Можно ли оплатить покупку в евро рублевой картой

Содержание статьи

Какую карту использовать для интернет-покупок за границей. Рублевую или валютную?

Введение
Валютная карта для покупок в интернете за рубежом
Можно ли использовать для оплаты в иностранных интернет-магазинах рублевую карту?
Выводы и рекомендации

Введение

Друзья, всем привет!

У нас на форуме часто возникают вопросы, суть которых описана в заголовке данной темы. Да, вопрос не простой и не однозначный. Поэтому я и решил написать данный топик, чтобы и обсудить этот вопрос и, возможно, сразу дать рекомендации начинающим интернет-шопперам. Ну а гуру, они все и без меня знают, да

Сразу оговорюсь, все нижеописанное — это исключительно мое мнение, не претендующее на «истину в последней инстанции», опыт, знания и немного умения обращаться с калькулятором Все расчеты, которые будут в данной статье велись 28 февраля 2020 года, до 12 МСК. Соответственно и все данные по курсам валют и прочему взяты в этом срезе времени. Всё описанное актуально только для России. Под «валютной» картой подразумевается банковская карта с валютой счета — доллары США. Впрочем, для других валют, ситуация будет аналогичной.
Моя задача не в том, чтобы показать, что на данный момент времени наиболее выгодно. Задача в другом — показать методологию принятия решения использования той или иной банковской карты. Надеюсь, это будет полезно.

Итак. Давайте разбираться, какая банковская карта (рублевая или валютная) наиболее удобна для совершения интернет-покупок за рубежом?
Сильно забегая вперед, сразу скажу — обе!!! Но, как говорится, дьявол кроется в деталях! Вот поэтому и будем все детально рассматривать, сравнивать и анализировать.

Валютная карта для покупок в интернете за рубежом

Еще раз оговорюсь, что в теме пойдет речь именно о долларовой карте. Конечно же, у вас может быть карта и в евро, фунта и тд. Сути вопроса это не изменит.

Сложно ли оформить такую карту в банке? Отнюдь! Легко. Приходите в банк, говорите что вам нужна валютная карта, выбираете валюту счета, оформляете карту, получаете ее в итоге.

А вот дальше уже возникает вопрос — каким образом вы будете пополнять счет данной карты? Если у вас есть 3-х литровая банка под матрасом, забитая долларами, купленными по 25 руб — я за вас безумно рад! Тогда их (наличные) можно принести в банк и пополнить ими свой счет. А если нет? В этом случае вам придется пополнять валютный счет карты рублями по курсу продажи банка, в котором открыта ваша карта! И вот на этом моменте мы и переходим к цифрам…

Курс продажи Сбербанка на 28/02/20 — 69,16 руб за доллар! Курс ЦБ — 65,6097 руб за доллар.

Я понимаю, что у вас может быть и другой банк! Сбербанк тут просто ради примера. Сути это не меняет. Курс продажи банка всегда будет выше курса ЦБ!

Если у читающих данный текст есть другой опыт пополнения валютной карты ниже текущего курса продажи банка — ну поделитесь им в комментах. Возможно я чего-то не знаю…

Впрочем, переходим к главному. Предположим, вы так или иначе пополнили баланс долларовой карты и на вашем карточном счете уже есть полновесные американские доллары. Вопрос второй — как платить такой картой?

Варианты:

Можно просто оплатить счет в магазине, введя номер карты, имя держателя и CVC-код. Да, вариант! Но только если вы уж очень сильно доверяете магазину, чтобы передавать ему данные своей карты;
Добавить карту в PayPal и расплатиться через данную платежную систему. Хороший же вариант? Несомненно да! Только есть нюанс — если вы из РФ, то ваша карта добавится в PayPal, по умолчанию, как рублевая! Это факт! И потом вы огребете двойных конвертаций. А чтобы PayPal понимал, что ваша карта именно долларовая, вам придется позвонить в службу поддержки PayPal, обозначить этот момент и только тогда они, в ручном режиме, поменяют валюту вашей карты в своей системе. К сожалению, это тоже факт. Специально сегодня позвонил в СП PayPal, чтобы уточнить данный вопрос. Даже записал разговор, поэтому пруфы есть, если что

Но! Предположим, вы решили все эти технические вопросы и вот только после этого можно будет говорить о выгодах платежей с валютной карты.

Плюсы:

У вас с карты списывается ровно та сумма, которая выставлена в счете на оплату продавцом/магазином. Без каких либо холдов и дальнейших пересчетов. Удобно отслеживать текущий баланс счета карты. Естественно, речь идет о том случае, когда у вас совпадает валюта выставления счета и валюта карты.
В случае отмены сделки или возврата денег, вы получит на карту ровно ту сумму в долларах США, которую и заплатили. Колебания курса валют, в данном случае, вам будут не интересны.

Минусы:

Пополнение валютной карты рублями РФ. Если вы хотите пополнить карту наличными долларами США, купленными за рубли по самому низкому курсу в городе, да, придется побегать по банкам, чтобы купить эту валюту…
Курсы валют. Хотим мы этого или нет, но они меняются. Если курс рубля к доллару резко пошел вверх — вы в плюсе, если вниз — вы в минусе… Это есть риски валютных колебаний, к ним надо быть готовым…
Вам придется звонить в PayPal, чтобы изменить валюту вашей карты…
Если вы попробуете долларовой картой банка оплатить счет, скажем в евро, то сильно удивитесь потом! Банк сначала конвертирует ваши доллары в рубли по курсу покупки, а потом сумму в рублях конвертирует по курсу продажи в евро! Будет очень грустно! Специально позвонил в свой банк и уточнил этот вопрос…

Итого:

Долларовая карта удобна при платежах, скажем на американском

eBay

Амазоне

или в других американских магазинах, которые готовы принять карту с российским биллингом. Или в магазинах, которые готовы выставить вам счет на оплату в долларах США. Это факт. Но все равно остается открытым вопрос пополнения счета данной карты…

Можно ли использовать для оплаты в иностранных интернет-магазинах рублевую карту?

Сразу отвечу на вопрос заголовка раздела — можно! Еще как можно, а порой и нужно!

Как оформить рублевую карту, надеюсь, знают все… Особо расписывать тут нечего, ну разве что только карта должна быть от платежных систем, которые работают по всему миру. Т.е. Visa, MasterCard, American Express и тп. Карты МИР пока проходят мимо, ибо их нельзя добавить в PayPal и далеко не все зарубежные магазины вообще их принимают для оплаты…

Тем не менее. Посмотрим что будет при оплате рублевой картой.

Если вы добавили свою рублевую карту в PayPal и при оплате выбираете конвертацию не через PayPal, а через банк, который эмитировал вашу карту, то произойдет следующее:
Если счет на оплату выставлен в долларах США, то и запрос на списание в банк придет в долларах США. После этого банк конвертирует сумму вашего платежа в рубли по внутреннему курсу продажи и заблокирует на вашем карточном счете некую сумму в рублях. Реальное списание произойдет примерно через пару дней по курсу, который будет действовать на момент списания. Как при этом будет изменяться курс доллара — упадет или вырастет — никто не знает. Ну спишут у вас с карты рубли и спишут. Захотите узнать по какому курсу — велком в онлайн-банкинг. Там все видно и открыто… Понравится ли вам курс списания или нет — вам решать! Получается что лотерея…

Теперь посмотрим, что будет, если вы захотите отменить заказ, выиграть спор, сделать отмену и тд и тп.

В этом случае, вам вернут ровно столько, сколько вы заплатили. А вы платили в долларах США. А курс, на момент оформления такого возврата денег может очень сильно «гульнуть» как в плюс, так и в минус. И хорошо, если курс вырос! Но! В этом случае вы все равно получите компенсацию в долларах! А это значит, что ваш банк ее (компенсацию) примет и конвертирует в рубли по курсу покупки на дату совершения это операции! И потом эту самую рублевую сумму вам и зачислит на счет.

Для справки:

Курс покупки Сбербанка на 28/02/20 — 65,90
Курс продажи Сбербанка на 28/02/20 — 69,16

Спрэд (а именно так называют разницу между покупкой и продажей валюты) составляет 3,26 руб. И это много, да. Конечно же можно оплатить ваш счет с конвертацией по курсу PayPal. Но он будет более «драконовский» чем конвертация вашим банком. И вам это явно не понравится… Но, зато, в случае возврата платежа, вам на счет вернётся ровно столько же рублей, сколько и списалось при первоначальном платеже. Надо ли этим пользоваться, спросите вы? Я отвечу — не надо! Все же лучше выставлять конвертацию по курсу банка.

Да, есть ряд карт, типа «Кукуруза», в которых списание происходит по курсу ЦБ на дату самого списания. Это немного выгоднее, нежели у карт крупных банков, но никак не решает вопроса возврата точной сумы вашего платежа в рублях, в случае диспутов или отмены заказа. Тут все будет зависеть от текущего курса на дату проведения такой операции.

Погнали дальше.

Рынок покупательской способности из РФ давно уже оценили все крупные магазины. И, естественно, покупатели из РФ им интересны. Поэтому магазины готовы выставлять свои счета на оплату и в рублях в том числе! И даже при оплате через PayPal! Если что, все проверено! Сам так платил и не раз!

Т.е. есть некий магазин, который вам готов выставить счет на оплату своего товара в PayPal (или просто при оплате картой) прямо в рублях РФ! Но, естественно, у всех у них будет свой внутренний курс конвертации. Что я тут имею ввиду? А только то, что если вы в неком магазине выставите отображение цен в рублях РФ, то ровно на эту же сумму вам в PayPal и прилетит счет в рублях РФ и вы его же в этих рублях и оплатите.

Смотрим примеры:

Aliexpress

: курс на 28/02/20 — 68,07
Gearbest : курс на 28/02/20 — 65,00
Banggood : курс на 28/02/20 — 66,43

И нежданчик:
Британский

Startfitness

: курс на 28/02/20 — 60,65 (!!!)

И это просто короткий список для примера. Таких магазинов на самом деле гораздо больше!

В итоге получается, что если в данных магазинах вы будете платить именно рублевой картой, выставив в самих магазинах отображение цен в рублях и получим счет на оплату в рублях, то это будет наиболее оптимальная, с точки зрения экономии, операция! И никаких конвертаций в банке! Впрочем, это актуально только для крупных банков. Для карт типа «Кукуруза», которые конвертируют средства по курсу ЦБ тоже конечно актуально, но не для всех магазинах. В любом случае, главный совет: смотрите на курсы валют в вашем банке, берите калькулятор, считайте!

Ну а теперь уже перейдем к плюсам и минусам рублевых карт.

Плюсы:

Простота открытия карты и ее пополнения…
Простота добавления карты в PayPal…
Платежи в некоторых магазинах в рублях, могут быть выгоднее платежей в долларах США…
Если оплата производилась в рублях, то в случае возврата денежных средств, вы получаете ровно туже самую сумму, что и заплатили при первоначальном платеже…
С рублевой карты одинаково удобно делать платежи, если счета на оплату выставляются в разных валютах, скажем в долларах США, евро, фунтах и тд.

Минусы:

Если вы оплачиваете счет в долларах США или любой другой валюте, то банк конвертирует ваши средства по своему курсу продажи на дату списания. Дата списания почти всегда не совпадает с датой платежа.
В случае возврата средств за покупку, вы не можете прогнозировать точную сумму возврата ввиду того, что курсы валют постоянно меняются.

Впрочем, я, наверное, уже утомил читателя своими мыслями, поэтому буду финализировать этот пост

Выводы и рекомендации

Какую карту использовать для интернет-покупок, рублевую или валютную — решать вам! Тут все очень сильно зависит и от того, где вы постоянно покупаете и от ваших возможностей в пополнении карты в той валюте, в которой она открыта.
Если вы в основном совершаете покупки на американском eBay, Amazon, либо других магазинах, которые выставляют счета на оплату в долларах США, то разумнее всего использовать валютную карту, либо рублевую карту у которой будет конвертация валют по курсу ЦБ.
Если вы с основном покупаете в китайских интернет-магазинах, лично я не вижу тут необходимости в валютной карте! Рублевая карта будет выгоднее, особенно, если вы не поленитесь посмотреть внутренние курсы конвертации магазина и сделаете покупку прямо в рублях РФ.
Если вы «мульти-шоппер» (простите меня за такое определение), покупаете много и во всему миру, то оптимально иметь и рублевую и валютную карту. И в каждом конкретном случае, брать калькулятор и считать свои же деньги Это на самом деле не сложно!

Очень надеюсь, что все что написано выше, как минимум заставит покупателей задуматься над теми финансовыми инструментами (читай банковскими картами), которые они используют для своих интернет-покупок за рубежом. Еще раз оговорюсь, это только мое личное мнение, которое любой форумчанин может конструктивно оспорить в комментариях. Ну и для чистоты эксперимента: я использую для своих покупок рублевые карты от Сбербанка и Альфа-банка и долларовую карту от Альфа-банка. И только потому, что мне наиболее удобно их пополнять. И это мой выбор, который я никому не навязываю.

Всем выгодных покупок и максимальной экономии!

Источник

Особенности оплаты рублевыми картами.

Сегодня ставила эксперимент, какой картой удобнее платить и какую валюту оплаты выбирать.

Возможно, то, что я напишу, все уже дано знают и используют, но у меня всегда вызывало недоумение КАК банки пересчитывают одну валюту в другую при списании денег с карты.

В эксперименте участвовали сайт www.easyjet.com 2 карты Газпромбанка (мастеркарт и виза) и сошла с дистанции виза сбербанка.
Мне надо было купить несколько перелетов. Так как я в очередной раз зависла над делимой какую валюту выбрать и какой картой платить, то в этот раз решила решить этот вопрос раз и навсегда.

Как любой эксперимент, начала я с теоретической части, а именно с звонка в Сбер и Газпромбанк с вопросом по какому курсу будет считаться если я буду оплачивать своей картой счета в Евро, Долларах и Фунтах. Очень вежливый молодой человек уверенно и не задумываясь изрек » По курсу нашего банка на день операции». После наводящего вопроса уточнил, что по курсу продажи. Но я не поверила, так как как раз сберовской картой оплачивала 2 счета в течении последнего месяца, как раз в фунтах. Не поленилась пересчитать и получила абсолютно зверский курс. Об этом я и сказала мальчику и назвала дату последней оплаты. Мальчик посмотрел сам, понял что это не я дура, а он что-то не так сказал, долго с кем-то советовался и вернулся с вердиктом — так как карта у меня виза, то пересчет идет сначала в доллары, а потом уже в другую валюту. На вопрос по какому курсу идет этот пересчет, мальчик снова ушел за советом. Видно совет никто не дал, так как вернулся он не скоро и растеряв всю свою вежливость (до этого момента он был просто душкой). Вердикт был примерно следующий, они такую информацию давать не должны а такие любопытные дуры как я могут сами посмотреть на сайте сбербанка курс конвертации. Я сказала спасибо и обратилась к сайту сбербанка. Наверно я дура, но информации про фунт я не нашла вообще
https://www.sberbank.ru/moscow/ru/quotes/converter/

Вторая теоретическая часть, а именно звонок в газпромбанк, обогатила меня информацией что к визе привязан доллар, а к мастеркарте — евро и перевод идет по курсу ЦБ. Но я тоже сразу не поверила, так как в выписке после поездки в Бразилию кроме самого списания видела еще конвертацию. Девушка уточнила и оказалось что да ЦБ + 1%. Вопрос как будет считаться платеж если я визой захочу оплатить евровый счет и по какому курсу в этом случае евро пересчитают в доллары тоже заставил девушку прибегнуть к помощи зала. Итоговый вердикт был что пересчет идет один раз по курсу ЦБ +1 % независимо от валюты.

Настало время переходить к практической части.

Эксперимент 1
Первый билет. Цена в зависимости от валюты в таблице.

ЦБ	цена	ГПБ
доллар	34,3227	207,14	7 180,70р.
евро	46,4764	148,98	6 993,29р.
фунт	57,5557	124,08	7 212,93р.

Сбер в этот момент выпал из эксперимента так как их курс продажи существенно выще чем ЦБ+1%

По логике, которую мне озвучили в коллцентре выгоднее брать долларовый вариант. Плачу Газпромовской визой (по определенным причинам мне это удобнее) с меня списывают 9 417,34 рублей. Таким образом при оплате визой курс получается 63,2121, что выше ЦБ на 36%. Но похоже на правду если пересчет шел через доллары. Только тогда 1 евро у них это 1,823 доллара.

Эксперимент 2
Второй билет Москва -Лондон Уже на одну персону.

ЦБ	цена	ГПБ
доллар	34,3227	100,91	3 498,14р.
евро	46,4764	73,99	3 473,18р.
фунт	57,5557	60,41	3 511,71р.

Оплачиваю той же визой, только долларовый счет.
Списывают тютелька в тютельку 3 498,14

Закрепление
Последний сегмент полета
Рассчитывать в 3-х валютах было уже лень. Задача была проверить оплату еврового счета мастеркардом.
Итак

ЦБ	цена	ГПБ
евро	46,4764	311,74	14 633,44р.

Списано опять тютелька в тютельку.

Мой вывод
Евровый счет оплачивать мастеркартом, долларовый — визой, а вот со всеми остальными валютами буду делать каждый раз маленькие тестовые оплаты разными картами и сравнивать получившийся курс, но если этого можно избежать, то лучше избегать. Варианта заранее просчитать как именно банки будут просчитывать эти операции я не нашла. Только вычислять по факту.

Источник

Как не переплачивать при расчетах рублевой картой за границей

Photo by Raden Prasetya on Unsplash

Расплачиваться пластиковыми картами легко и удобно, особенно при путешествиях за границу. Но есть и нюансы при таких платежах – расходы на конвертацию валюты. Напоминаем простые правила, которые помогут избежать лишних трат при оплате рублевой картой за границей.

✔️ Динамическая конверсия может обойтись дороже. По возможности выбирайте для оплаты картой валюту той страны, в которой вы находитесь.

Если платежный терминал за границей предложит вам услугу динамической конверсии и возможность оплатить счет в рублях, от этой заманчивой, на первый взгляд, опции лучше отказаться. В противном случае придется переплачивать за конверсию трижды: из рублей в валюту счета по курсу банка-эквайера (которому принадлежит платежный терминал), затем в валюту платежной системы, а потом уже в валюту счета. Вместо этого лучше и экономнее будет выбрать валюту той страны, в которой вы находитесь. Важно также помнить о том, что обменный курс эквайеринговых систем, как правило, значительно хуже, чем у платежной системы или у банка-эмитента карты, к тому же есть вероятность списания дополнительной комиссии за эту конвертацию.

✔️ Узнайте, в какой валюте ваш банк осуществляет расчеты с платежной системой.

Перед поездкой за границу имеет смысл выяснить, в какой валюте ваш банк осуществляет расчеты с платежной системой. Для поездок в страны с собственной валютой (не доллар и не евро) некоторые участники рынка советуют искать банк, который рассчитывается с платежной системой в рублях, чтобы сэкономить на одной из конвертаций. Но с этим мнением согласны не все: ведь рубль не является свободно конвертируемой валютой, а значит, в такой системе расчетов уже заложена условная стоимость рубля, привязанная к условным единицам. Вместо этого есть смысл иметь в своем распоряжении пластиковую карту стабильного банка.

✔️ Не забудьте заранее предупредить банк о путешествии за границу. В противном случае есть риск, что банк сочтет зарубежные операции скомпрометированными и заблокирует карту. Как правило, уведомить банк о своем отъезде можно через мобильный или интернет-банк.

✔️ Если вы путешествуете в страну с экзотической валютой, есть смысл заранее запастись наличными – вероятнее всего, это будет дешевле, чем при оплате картой.

Эксперты считают, что сейчас уже нет разницы, картой какой платежной системы (Visa или MasterCard) вы будете расплачиваться за рубежом – условия обслуживания почти одинаковы и цена конвертации не будет сильно разниться. Но исключение составляют страны с экзотическими валютами. Туда лучше везти с собой запас наличных, чтобы не конвертировать редкую валюту в валюту платежной системы, потому что в такой ситуации конвертация может проходить по более высокой стоимости с учетом заложенных рисков из-за скромного объема расчетов.

✔️ Заранее уточните в своем банке, с какими издержками вы можете столкнуться, расплачиваясь рублевой картой за границей.

Эксперты рекомендуют перед поездкой за границу с рублевой картой обратиться в офис банка-эмитента, чтобы уточнить, к каким дополнительным расходам нужно быть готовым при расчетах за рубежом, а также узнать, сколько будет стоить конвертация и по какому курсу она будет осуществляться. Поскольку при расчетах системы с банком, а значит, при переводе суммы платежа из валюты платежной системы в валюту счета клиента (в нашем случае в рубли) банк-эмитент произведет дальнейший обмен по своему внутреннему курсу. Для того чтобы понимать, какая дополнительная нагрузка при этом ложится на плечи владельца карты, нужно внимательно изучить договор с банком или уточнить детали в офисе банка, выпустившего карту.

✔️ Если вы часто путешествуете, есть смысл оформить мультивалютную карту. При оформлении такой карты вам будет открыто сразу несколько счетов в различной валюте, например, в рублях, долларах и евро. Это даст возможность выбирать, с какого именно счета будут списываться средства при оплате картой.

Подробнее о том, как работает конвертация валют при платежах пластиковыми картами, и как избежать ненужных трат, расплачиваясь рублевыми картами за границей, читайте в журнале «Ориентир»