Можно ли оплатить покупку в долларах с рублевой карты
Содержание статьи
ÐомиÑÑÐ¸Ñ Ð·Ð° конвеÑÑаÑÐ¸Ñ Ð²Ð°Ð»ÑÑÑ Ð² СбеÑбанке
Преобразование денежных единиц осуществляется тогда, когда держатель банковской карты оплачивает покупки за пределами РФ в иностранной валюте. Как правило, наши сограждане оформляют пластиковые карты в национальной валюте, то есть в рублях, поэтому, чтобы не осуществлять обмен валюты и не снимать наличные со счета, можно оплачивать рублевой картой товары и при этом не беспокоиться о ее переводе в доллары или евро. Такая операция осуществляется банком автоматически. Правда стоит учитывать тот факт, что за конвертацию валюты предусмотрена определенная плата в виде комиссионного сбора. В данной статье рассмотрим, каким образом такую операцию осуществляет Сбербанк, конвертация валюты при оплате картой и размер комиссионного сбора.
Для чего необходима конвертация
При оплате товаров картами российского банка конвертация валюты необходима для того, чтобы перевести рубли в иностранную валюту. Такой процесс осуществляется автоматически, в том случае если пользователь не владеет мультивалютной картой. В данном процессе принимают участие три разные валюты, а именно:
- валюта операции, то есть, это денежные средства, в которых осуществляется покупка по карте;
- валюта биллинга — это денежные средства, которыми осуществляется расчет между платежной системой и банком, выпустившим пластиковую карту;
- валюта счета — это денежные средства, которые хранятся на счету пластиковой карточки.
Весь процесс конвертации можно объяснить простыми словами. Например, если вы оплачиваете покупки в долларах рублевой картой, то сначала рубли автоматически переводится в доллары, а затем списываются с банковской карты по актуальному курсу.
В данном случае большое значение имеет тип карт. На текущий момент самыми популярными во всем мире являются платежные системы Visa и Mastercard — это две американские компании, но только с той разницей в том, что основная валюта Visa — это доллары, а MasterCard — это евро. При оплате картой Visa покупок в евро конвертация осуществляется следующим образом: сначала рубли переводятся в доллары, а затем в евро, то есть, придется заплатить более высокую комиссию, так как конвертация осуществляет дважды. Если вы оплачиваете картой Visa покупки в долларах, значит, конвертация осуществляется 1 раз, из рублей в доллары по актуальному курсу.
Обратите внимание на выбор карточки при оплате товаров за границей, если вы планируете оплачивать товары в долларах, то для вас выгоднее оформить карточку Visa, если в евро, то MasterCard, это необходимо для того, чтобы избежать двойной конвертации и сэкономить на оплате комиссионного сбора.
Существующая комиссия за операцию
При оплате товаров за границей, стоит учитывать, что комиссия взимается не только Сбербанком, но и платежной системой. Кстати, стоит отметить, что MasterCard в данном случае комиссию не взимает, а вот платежная система Visa устанавливает размер платы в зависимости от типа карты, чем выше уровень пластика, тем ниже размер комиссионного сбора. Комиссия за конвертацию валюты в Сбербанке по карте Visa будет распределяться следующим образом:
- Infinite – 0,75%;
- Platinum и Signature – 1%;
- Gold – 1,5%;
- Electron Classic, Momentum – 2%.
Именно такой комиссионный сбор будет списываться через карту Visa, но при этом стоит учитывать, что итоговая переплата будет во многом зависеть от счета карты и счета покупки. Для того чтобы максимально правильно понять такой механизм, рассмотрим примеры карт в трех разных валютах.
И все же стоит ответить на основной вопрос, сколько стоит конвертация валюты в Сбербанке. На самом деле комиссионные сборы за такие операции не предусмотрены, но если вы обратите внимание на покупку и продажу иностранной валюты, то заметите, что продажа осуществляется по более высокому курсу, нежели покупка, именно это и составляет выгоду Сбербанка при конвертации валюты по пластиковым картам при оплате покупок за границей.
Рублевые карты
Большинство наших сограждан предпочитают открывать банковский счет в национальной валюте, так как ей можно пользоваться как в пределах нашего государства, так и в любых других странах. В данном случае при оплате товаров за границей в конвертации будет участвовать сразу три валюты – это доллары или евро, в зависимости от платежной системы, национальная валюта и валюта оплаты.
Стоит пояснить, что оплачивать товары рублевой карты можно не только в долларах или евро, но и любых других мировых валютах, например, турецких лирах, фунтах стерлингов, юанях и многих других. В данном случае конвертация рублей в евро будет выглядеть следующим образом, сначала рубли переводится в валюту платежной системы, а затем в ту валюту, которой была оплачена покупка.
Обратите внимание, если вы оплачиваете картой Visa покупки в долларах, а MasterCard в евро конвертация осуществляется только один раз.
Долларовые карточки
В российских банках, в частности, в Сбербанке можно оформить карточку не только в рублях, но и в долларах, здесь все зависит исключительно от предпочтений самого клиента. В данном случае, при оплате товаров за границей в долларах конвертация отсутствует вовсе, а вот если вы будете оплачивать свои покупки в другой иностранной валюте, то конвертации будет осуществляться следующим образом: сначала доллары будут переведены в валюту платежной системы, а затем в денежные средства, которыми вы оплачивали покупку.
Для пользователей карточек Visa конвертация осуществляется только один раз, так как для платежной системы основная валюта — это доллар. Если пользователь владеет картой MasterCard, для него конвертация будет осуществляться трижды, сначала доллары переводятся в евро, а затем в ту валюту, которой была оплачена покупка, если покупка была оплачена в евро, то конвертации осуществляется один раз из доллара в евро.
Карты в евро
В Сбербанке клиент может оформить карточку в евро Виза или Мастеркард, здесь конвертация будет осуществляться следующим образом: если оплачивать покупки в евро, то перевод валюты не требуется, в том случае, если оплачивать покупки в другой иностранной валюте, например, в долларах, то конвертация будет осуществляться один раз для карт Виза, то есть евро переводится в доллары. Для карт MasterCard перевод осуществляется также один раз, из евро в доллары. А вот если оплачивать товары в рублях или иной валюте, то владельцы карты Виза будут вынуждены заплатить двойной сбор за перевод евро в доллары, а только потом в валюту покупки.
На практике схема конвертации валюты представлена в таблице:
Картсчет/Валюта покупки | Рубль | Доллар | Евро | Другая валюта |
Рубль | Отсутствует | MasterCard: USD — EUR-RUB; Visa: USD-RUB | MasterCard: EUR-RUB; Visa: EUR-USD-RUB; | MasterCard другая валюта — EUR-RUB; Visa: другая валюта — USD-RUB |
| Доллар | MasterCard: RUB-EUR-USD; Visa: RUB-USD; | Отсутствует | MasterCard: EUR-USD; Visa: EUR-USD; | MasterCard: другая валюта — EUR-USD; Visa: другая валюта-USD; |
Евро | MasterCard: RUB-EUR; Visa: RUB-USD-EUR; | MasterCard: USD-EUR; Visa: USD-EUR; | Отсутствует | MasterCard: другая валюта- EUR; Visa: другая валюта — USD-EUR; |
Другая валюта | MasterCard: RUB-EUR-другая валюта; Visa: RUB-USD-другая валюта; | MasterCard: USD — EUR-другая валюта; Visa: USD-другая валюта | MasterCard: EUR-другая валюта Visa: EUR-USD-другая валюта | — |
Как оформить валютный счет
Каждый клиент Сбербанка имеет возможность открыть счет в любой иностранной валюте и привязать к нему пластиковую карту. Для этого нужно выполнить несколько простых действий:
- подать заявку в любом отделении банка, через онлайн-кабинет системы Сбербанк онлайн или на официальном сайте банка, где представлен список пластиковых карт;
- после принятия банком решения он уведомит потенциального владельца о своем решении и назначит встречу в отделении банка по итогу готовности пластиковой карты, как правило, срок изготовления не более 2 недель;
- после того как карточка поступит в отделении банка, потенциальной владелец будет уведомлен посредством СМС-сообщения;
- нужно будет явиться в банк, и подписать договор на обслуживание, затем пополнить счет карты;
От физических лиц никаких документов кроме паспорта не потребуется. Но стоит обратить внимание на то, что пополнить счет можно только в той валюте, в которой вы его открыли, например, на долларовый счет нельзя проложить рубли, для этого придется пополнять карту через кассу кредитной организации.
Процедура закрытия валютного счета
Закрыть валютный счет в банке достаточно просто: нужно лишь уведомить об этом сотрудника кредитной организации. Как правило, таковой процесс не занимает много времени, при том условии, что у клиента отсутствует задолженность перед банком, например, за обслуживание пластика или оплату дистанционных сервисов. В данном случае нужно будет явиться в банк, и сообщите оператору о своем намерении закрыть карту.
Здесь вы должны будете сдать пластиковый носитель вашего валютного счета, получить документ, подтверждающий закрытие вашего счета и получить наличные. При себе обязательно нужно иметь паспорт. Кстати, денежные средства со счета карты вы можете перевести на другой счет, открытый в Сбербанке через систему Сбербанк онлайн.
Обратите внимание, недостаточно просто выбросить пластик и перестать им пользоваться, банк в любом случае будет взимать плату за обслуживание SMS-сервиса и годовое обслуживание карты.
Как видно, конвертация доллара в рубли в Сбербанке осуществляется по актуальному курсу, кредитная организация закладывается свое вознаграждение в курсовую разницу, при этом никаких дополнительных комиссионных сборов он мне взимает, то есть, покупка и продажа иностранной валюты осуществляется по-разному курсу, при этом получает дополнительную выгоду. Платежные системы также взимают комиссию при конвертации валюты. Кстати, стоит отметить, что данный процесс будет занимать несколько дней в среднем не более 1 недели.
Источник
Обсудим Какую карту использовать для интернет-покупок за границей. Рублевую или валютную?
- Введение
- Валютная карта для покупок в интернете за рубежом
- Можно ли использовать для оплаты в иностранных интернет-магазинах рублевую карту?
- Выводы и рекомендации
Введение
Друзья, всем привет!
У нас на форуме часто возникают вопросы, суть которых описана в заголовке данной темы. Да, вопрос не простой и не однозначный. Поэтому я и решил написать данный топик, чтобы и обсудить этот вопрос и, возможно, сразу дать рекомендации начинающим интернет-шопперам. Ну а гуру, они все и без меня знают, да
Сразу оговорюсь, все нижеописанное — это исключительно мое мнение, не претендующее на «истину в последней инстанции», опыт, знания и немного умения обращаться с калькулятором Все расчеты, которые будут в данной статье велись 28 февраля 2020 года, до 12 МСК. Соответственно и все данные по курсам валют и прочему взяты в этом срезе времени. Всё описанное актуально только для России. Под «валютной» картой подразумевается банковская карта с валютой счета — доллары США. Впрочем, для других валют, ситуация будет аналогичной.
Моя задача не в том, чтобы показать, что на данный момент времени наиболее выгодно. Задача в другом — показать методологию принятия решения использования той или иной банковской карты. Надеюсь, это будет полезно.
Итак. Давайте разбираться, какая банковская карта (рублевая или валютная) наиболее удобна для совершения интернет-покупок за рубежом?
Сильно забегая вперед, сразу скажу — обе!!! Но, как говорится, дьявол кроется в деталях! Вот поэтому и будем все детально рассматривать, сравнивать и анализировать.
Валютная карта для покупок в интернете за рубежом
Еще раз оговорюсь, что в теме пойдет речь именно о долларовой карте. Конечно же, у вас может быть карта и в евро, фунта и тд. Сути вопроса это не изменит.
Сложно ли оформить такую карту в банке? Отнюдь! Легко. Приходите в банк, говорите что вам нужна валютная карта, выбираете валюту счета, оформляете карту, получаете ее в итоге.
А вот дальше уже возникает вопрос — каким образом вы будете пополнять счет данной карты? Если у вас есть 3-х литровая банка под матрасом, забитая долларами, купленными по 25 руб — я за вас безумно рад! Тогда их (наличные) можно принести в банк и пополнить ими свой счет. А если нет? В этом случае вам придется пополнять валютный счет карты рублями по курсу продажи банка, в котором открыта ваша карта! И вот на этом моменте мы и переходим к цифрам…
Курс продажи Сбербанка на 28/02/20 — 69,16 руб за доллар! Курс ЦБ — 65,6097 руб за доллар.
Я понимаю, что у вас может быть и другой банк! Сбербанк тут просто ради примера. Сути это не меняет. Курс продажи банка всегда будет выше курса ЦБ!
Если у читающих данный текст есть другой опыт пополнения валютной карты ниже текущего курса продажи банка — ну поделитесь им в комментах. Возможно я чего-то не знаю…
Впрочем, переходим к главному. Предположим, вы так или иначе пополнили баланс долларовой карты и на вашем карточном счете уже есть полновесные американские доллары. Вопрос второй — как платить такой картой?
Варианты:
- Можно просто оплатить счет в магазине, введя номер карты, имя держателя и CVC-код. Да, вариант! Но только если вы уж очень сильно доверяете магазину, чтобы передавать ему данные своей карты;
- Добавить карту в PayPal и расплатиться через данную платежную систему. Хороший же вариант? Несомненно да! Только есть нюанс — если вы из РФ, то ваша карта добавится в PayPal, по умолчанию, как рублевая! Это факт! И потом вы огребете двойных конвертаций. А чтобы PayPal понимал, что ваша карта именно долларовая, вам придется позвонить в службу поддержки PayPal, обозначить этот момент и только тогда они, в ручном режиме, поменяют валюту вашей карты в своей системе. К сожалению, это тоже факт. Специально сегодня позвонил в СП PayPal, чтобы уточнить данный вопрос. Даже записал разговор, поэтому пруфы есть, если что
Но! Предположим, вы решили все эти технические вопросы и вот только после этого можно будет говорить о выгодах платежей с валютной карты.
Плюсы:
- У вас с карты списывается ровно та сумма, которая выставлена в счете на оплату продавцом/магазином. Без каких либо холдов и дальнейших пересчетов. Удобно отслеживать текущий баланс счета карты. Естественно, речь идет о том случае, когда у вас совпадает валюта выставления счета и валюта карты.
- В случае отмены сделки или возврата денег, вы получит на карту ровно ту сумму в долларах США, которую и заплатили. Колебания курса валют, в данном случае, вам будут не интересны.
Минусы:
- Пополнение валютной карты рублями РФ. Если вы хотите пополнить карту наличными долларами США, купленными за рубли по самому низкому курсу в городе, да, придется побегать по банкам, чтобы купить эту валюту…
- Курсы валют. Хотим мы этого или нет, но они меняются. Если курс рубля к доллару резко пошел вверх — вы в плюсе, если вниз — вы в минусе… Это есть риски валютных колебаний, к ним надо быть готовым…
- Вам придется звонить в PayPal, чтобы изменить валюту вашей карты…
- Если вы попробуете долларовой картой банка оплатить счет, скажем в евро, то сильно удивитесь потом! Банк сначала конвертирует ваши доллары в рубли по курсу покупки, а потом сумму в рублях конвертирует по курсу продажи в евро! Будет очень грустно! Специально позвонил в свой банк и уточнил этот вопрос…
Итого:
Долларовая карта удобна при платежах, скажем на американском
eBay
,
Амазоне
или в других американских магазинах, которые готовы принять карту с российским биллингом. Или в магазинах, которые готовы выставить вам счет на оплату в долларах США. Это факт. Но все равно остается открытым вопрос пополнения счета данной карты…
Можно ли использовать для оплаты в иностранных интернет-магазинах рублевую карту?
Сразу отвечу на вопрос заголовка раздела — можно! Еще как можно, а порой и нужно!
Как оформить рублевую карту, надеюсь, знают все… Особо расписывать тут нечего, ну разве что только карта должна быть от платежных систем, которые работают по всему миру. Т.е. Visa, MasterCard, American Express и тп. Карты МИР пока проходят мимо, ибо их нельзя добавить в PayPal и далеко не все зарубежные магазины вообще их принимают для оплаты…
Тем не менее. Посмотрим что будет при оплате рублевой картой.
Если вы добавили свою рублевую карту в PayPal и при оплате выбираете конвертацию не через PayPal, а через банк, который эмитировал вашу карту, то произойдет следующее:
Если счет на оплату выставлен в долларах США, то и запрос на списание в банк придет в долларах США. После этого банк конвертирует сумму вашего платежа в рубли по внутреннему курсу продажи и заблокирует на вашем карточном счете некую сумму в рублях. Реальное списание произойдет примерно через пару дней по курсу, который будет действовать на момент списания. Как при этом будет изменяться курс доллара — упадет или вырастет — никто не знает. Ну спишут у вас с карты рубли и спишут. Захотите узнать по какому курсу — велком в онлайн-банкинг. Там все видно и открыто… Понравится ли вам курс списания или нет — вам решать! Получается что лотерея…
Теперь посмотрим, что будет, если вы захотите отменить заказ, выиграть спор, сделать отмену и тд и тп.
В этом случае, вам вернут ровно столько, сколько вы заплатили. А вы платили в долларах США. А курс, на момент оформления такого возврата денег может очень сильно «гульнуть» как в плюс, так и в минус. И хорошо, если курс вырос! Но! В этом случае вы все равно получите компенсацию в долларах! А это значит, что ваш банк ее (компенсацию) примет и конвертирует в рубли по курсу покупки на дату совершения это операции! И потом эту самую рублевую сумму вам и зачислит на счет.
Для справки:
- Курс покупки Сбербанка на 28/02/20 — 65,90
- Курс продажи Сбербанка на 28/02/20 — 69,16
Спрэд (а именно так называют разницу между покупкой и продажей валюты) составляет 3,26 руб. И это много, да. Конечно же можно оплатить ваш счет с конвертацией по курсу PayPal. Но он будет более «драконовский» чем конвертация вашим банком. И вам это явно не понравится… Но, зато, в случае возврата платежа, вам на счет вернётся ровно столько же рублей, сколько и списалось при первоначальном платеже. Надо ли этим пользоваться, спросите вы? Я отвечу — не надо! Все же лучше выставлять конвертацию по курсу банка.
Да, есть ряд карт, типа «Кукуруза», в которых списание происходит по курсу ЦБ на дату самого списания. Это немного выгоднее, нежели у карт крупных банков, но никак не решает вопроса возврата точной сумы вашего платежа в рублях, в случае диспутов или отмены заказа. Тут все будет зависеть от текущего курса на дату проведения такой операции.
Погнали дальше.
Рынок покупательской способности из РФ давно уже оценили все крупные магазины. И, естественно, покупатели из РФ им интересны. Поэтому магазины готовы выставлять свои счета на оплату и в рублях в том числе! И даже при оплате через PayPal! Если что, все проверено! Сам так платил и не раз!
Т.е. есть некий магазин, который вам готов выставить счет на оплату своего товара в PayPal (или просто при оплате картой) прямо в рублях РФ! Но, естественно, у всех у них будет свой внутренний курс конвертации. Что я тут имею ввиду? А только то, что если вы в неком магазине выставите отображение цен в рублях РФ, то ровно на эту же сумму вам в PayPal и прилетит счет в рублях РФ и вы его же в этих рублях и оплатите.
Смотрим примеры:
Aliexpress
: курс на 28/02/20 — 68,07
Gearbest : курс на 28/02/20 — 65,00
Banggood : курс на 28/02/20 — 66,43
И нежданчик:
Британский
Startfitness
: курс на 28/02/20 — 60,65 (!!!)
И это просто короткий список для примера. Таких магазинов на самом деле гораздо больше!
В итоге получается, что если в данных магазинах вы будете платить именно рублевой картой, выставив в самих магазинах отображение цен в рублях и получим счет на оплату в рублях, то это будет наиболее оптимальная, с точки зрения экономии, операция! И никаких конвертаций в банке! Впрочем, это актуально только для крупных банков. Для карт типа «Кукуруза», которые конвертируют средства по курсу ЦБ тоже конечно актуально, но не для всех магазинах. В любом случае, главный совет: смотрите на курсы валют в вашем банке, берите калькулятор, считайте!
Ну а теперь уже перейдем к плюсам и минусам рублевых карт.
Плюсы:
- Простота открытия карты и ее пополнения…
- Простота добавления карты в PayPal…
- Платежи в некоторых магазинах в рублях, могут быть выгоднее платежей в долларах США…
- Если оплата производилась в рублях, то в случае возврата денежных средств, вы получаете ровно туже самую сумму, что и заплатили при первоначальном платеже…
- С рублевой карты одинаково удобно делать платежи, если счета на оплату выставляются в разных валютах, скажем в долларах США, евро, фунтах и тд.
Минусы:
- Если вы оплачиваете счет в долларах США или любой другой валюте, то банк конвертирует ваши средства по своему курсу продажи на дату списания. Дата списания почти всегда не совпадает с датой платежа.
- В случае возврата средств за покупку, вы не можете прогнозировать точную сумму возврата ввиду того, что курсы валют постоянно меняются.
Впрочем, я, наверное, уже утомил читателя своими мыслями, поэтому буду финализировать этот пост
Выводы и рекомендации
- Какую карту использовать для интернет-покупок, рублевую или валютную — решать вам! Тут все очень сильно зависит и от того, где вы постоянно покупаете и от ваших возможностей в пополнении карты в той валюте, в которой она открыта.
- Если вы в основном совершаете покупки на американском eBay, Amazon, либо других магазинах, которые выставляют счета на оплату в долларах США, то разумнее всего использовать валютную карту, либо рублевую карту у которой будет конвертация валют по курсу ЦБ.
- Если вы с основном покупаете в китайских интернет-магазинах, лично я не вижу тут необходимости в валютной карте! Рублевая карта будет выгоднее, особенно, если вы не поленитесь посмотреть внутренние курсы конвертации магазина и сделаете покупку прямо в рублях РФ.
- Если вы «мульти-шоппер» (простите меня за такое определение), покупаете много и во всему миру, то оптимально иметь и рублевую и валютную карту. И в каждом конкретном случае, брать калькулятор и считать свои же деньги Это на самом деле не сложно!
Очень надеюсь, что все что написано выше, как минимум заставит покупателей задуматься над теми финансовыми инструментами (читай банковскими картами), которые они используют для своих интернет-покупок за рубежом. Еще раз оговорюсь, это только мое личное мнение, которое любой форумчанин может конструктивно оспорить в комментариях. Ну и для чистоты эксперимента: я использую для своих покупок рублевые карты от Сбербанка и Альфа-банка и долларовую карту от Альфа-банка. И только потому, что мне наиболее удобно их пополнять. И это мой выбор, который я никому не навязываю.
Всем выгодных покупок и максимальной экономии!
Источник