Можно ли оплатить покупку картой дома
Содержание статьи
6 способов передать деньги при покупке квартиры. Какой способ самый безопасный и когда запрещено рассчитываться наличными.
Существует шесть законных способов оплатить квартиру при её приобретении. Какой бы из способов вы не выбрали, главное, чтобы он был безопасным, гарантированным и комфортным.
Можно подумать, чего тут сложного — подписал договор купли-продажи, передал деньги. Однако, договор ещё нужно подать в Росреестр для регистрации перехода права собственности, и такая регистрация должна состояться.
Как показывает теория и практика, не всегда регистрация может осуществиться, в силу разных обстоятельств. Статья 26 Федерального закона от 13.07.2015 N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости», предусматривает 60 основания для приостановки регистрации. Подписанный договор купли-продажи квартиры ещё не означает, что покупатель обязательно станет собственником квартиры.
Именно поэтому существуют различные способы передачи денег в сделках с недвижимостью. Какие-то из способов являются безопасными, другие — не очень. Но обо всём по-порядку.
Способы передачи денег в сделках с недвижимостью.
1. Прямая оплата стоимости квартиры.
К данному способу можно отнести передачу наличных денег покупателем продавцу квартиры непосредственно при подписании договора купли-продажи квартиры. Либо банковский перевод денежных средств на счёт продавца, в день подписания договора.
Данный способ оплаты самый простой, но не безопасный для покупателя. Право собственности покупателя на квартиру может не зарегистрироваться в Росреестре, а деньги уже выплачены продавцу. Если продавец не захочет их возвращать, то придётся взыскивать с него неосновательное обогащение. Положительное судебное решение вы, возможно, получите, но вот деньги ещё нужно возвратить.
Оплата стоимости квартиры после регистрации также не решает проблему, так как риски появляются уже у продавца. А вдруг покупатель не оплатит? Прямая дорога в суд. К тому моменту, как начнётся рассмотрение дела, покупатель уже перепродаст квартиру третьему лицу. Дальше начнётся вереница судебных процессов.
При прямой оплате велик риск нарваться на мошенника и остаться без денег и без квартиры, именно поэтому выбирают другие способы оплаты. Но в некоторых сделках прямой платёж используется, поэтому я не стал исключать его из списка способов.
2. Оплата квартиры с использованием банковского сейфа.
Практически все расчёты по сделкам с недвижимостью раньше проводились через банковские ячейки. Сейчас всё меньше людей хочет возиться с наличными деньгами.
Продавец и покупатель арендуют сейфовую ячейку в банке, в которую помещают деньги для оплаты квартиры. В условиях договора аренды сейфовой ячейки указываются условия предоставления доступа к ней отдельно продавцу и отдельно покупателю.
Определяется, что в течение первого месяца аренды к ячейке имеет право подойти продавец, имея при себе договор купли-продажи квартиры с отметкой о регистрации права собственности на имя покупателя. Также у продавца должен быть ключ от ячейки. Не рекомендую отдавать ключ покупателю, так как он может его не отдать.
Переход права на квартиру состоится, но доступ продавец осуществить не сможет без ключа. Пройдут первые 30 дней и покупатель заберёт из ячейки деньги. Продавец остался без денег и без квартиры. Лучше выбирайте банк, в котором ключ можно отдать на хранение банку или где ключ не является обязательным условием доступа и за его восстановление просто платится штраф.
У продавца появляются дополнительные расходы на пересчёт и проверку наличных денег, а это от 0,1% от суммы пересчёта. Также банк не несёт ответственности за подлинность предоставленных продавцом документов. Впрочем, за сохранность денег в ячейке банк тоже не отвечает, так как деньги не принимаются банком на ответственное хранение. Банк отвечает только за то, что ячейка не будет вскрыта третьими лицами.
3. Использование аккредитива при покупке квартиры.
Этот способ платежа сейчас пользуется максимальным спросом в сделках с недвижимостью. Стоимость его значительно снижена, по сравнению с тем, сколько он стоил 10 лет назад. Сейчас комиссии банков начинаются от 2500 рублей за один аккредитив. Это даже дешевле чем арендовать ячейку? да и куда надёжнее.
Схема оплаты достаточно простая. В день подписания договора купли-продажи квартиры, покупатель подписывает в банке заявление на открытие аккредитива. Банк сообщает продавцу, что в его пользу открыт аккредитив.
Деньги покупателя списываются с его счёта на счёт аккредитива, где они будут заморожены в течение 30 или 60 дней. В данный период покупатель не может отозвать заявление на открытие аккредитива (если аккредитив безотзывной). Продавец приносит в банк, куда подано заявление, договор купли-продажи квартиры с отметкой о регистрации права собственности покупателя на квартиру. Банк проверяет договор, и производит выплату продавцу.
Главное, чтобы продавец явился в банк в срок действия аккредитива, иначе по окончанию срока, деньги вернутся обратно на счёт покупателя. Достаточно безопасный способ расчётов. Главные риски связаны с отзывом лицензии у банка, что приведёт к зависанию денег. Также иногда банковские операционисты совершают ошибки, поэтому следует внимательно всё проверять.
4. Оплата квартиры через депозит нотариуса.
Следующий способ оплаты квартиры связан с обращением к нотариусу. У нотариуса существует специальный счёт в банке, на который можно переводить денежные средства для осуществления расчётов.
Если вы решили воспользоваться депозитом нотариуса, вам потребуется удостоверить у него договор купли-продажи квартиры. В нотариальной сделке есть преимущества. Нотариус дополнительно проверить квартиру и продавца — это положительный момент для покупателя. Что касается продавца, то он раньше получит деньги за квартиру, так как регистрация перехода права собственности по нотариальной сделке проходит быстрее.
Если нотариус подаст документы на регистрацию через электронные каналы взаимодействия, то регистрация пройдёт за один-два дня.
Для осуществления расчётов через депозит, покупателю следует передать нотариусу заявление, с просьбой принять деньги в депозит. Нотариус примет заявление и передаст покупателю реквизиты своего счёта. Данные реквизиты следует также указать в договоре купли-продажи квартиры.
В заявлении о принятии денег в депозит указывается, на каких условиях нотариус должен перевести деньги продавцу. Например, после предоставления продавцом нотариусу договора с отметкой о регистрации перехода права собственности.
Если нотариус подаёт документы самостоятельно на регистрацию, то он сам может проследить регистрацию и сделает платёж без дополнительного обращения.
Недостаток данного способа связан с риском отзыва лицензии у нотариуса или мошеннических действия со стороны нотариуса. Также если покупатель не переведёт деньги на депозитный счёт, нотариальный договор придётся расторгать также у нотариуса. Либо обращаться в суд.
5. Использование счета эскроу при оплате квартиры.
Оплата через счет эскроу не так развита как все остальные способы оплаты. Сейчас данный способ оплаты обязательно нужно использовать при покупки новостройки.
Счет эскроу открывается в банке. Для этого потребуется заключить с банком договор, который подписывают все участники сделки. В данном договоре указываются условия осуществления банком платежа. Также в договоре можно предусмотреть, на каких условиях деньги вернутся обратно покупателю. Это может потребоваться, если сделка зарегистрирована, а продавец в банк для получения денег не явился.
Счет эскроу отличается от аккредитива именно тем, что для его открытия необходимо подписать договора, когда для открытия аккредитива подписывается только заявление банка.
Пока ещё не самый используемый способ платежа, но имеет большие перспективы. Если он получит развитие, то сможет выйти на первое место среди всех способов платежа.
6. Расчёт через «безопасный способ расчётов» от Сбербанка (ЦНС).
Банк активно начал использовать данный способ расчётов в ипотечных сделках. Как только у банка появилась возможность подавать документы на регистрацию перехода права собственности, сразу появилась услуга «безопасный способ расчётов», через Центра недвижимости от Сбербанка.
Банк сам отслеживает регистрацию перехода права собственности, после чего производит платёж в пользу продавца, если регистрация прошла.
С одной стороны, это достаточно комфортный способов расчётов, с другой — правовая природа заключаемых соглашений о переводе денег не совсем понятна. Также существует недостаток в судебной практике по спорам связанным с осуществлением такой формы расчетов.
Когда нельзя рассчитаться за квартиру наличными.
1. Если одна из сторон сделки иностранный гражданин, нерезидент РФ в соответствии с законом о валютном регулировании, то расчёт по такой сделки должен проводиться через счёт в уполномоченном банке. Уполномоченный банк — банк имеющий в соответствии с законом право проводить валютные операции.
2. Сделка также не может быть проведена в наличной форме, если собственник квартиры является несовершеннолетний или недееспособный гражданин, и имеется решение органа опеки и попечительства об оплате стоимости недвижимости в безналичном порядке, на счёт продавца, открытый в банке с государственным участием.
3. Купля-продажи недвижимости с участием юридических лиц проводится только в безналичном порядке.
Статья также опубликована на сайте pravonadom.
Источник
Топ-3 надежных способа оплатить покупку квартиры посредством безналичного расчета
При заключении сделок купли-продажи недвижимости крайне важна безопасность расчетов между продавцом и покупателем. Надежность сделки должна гарантировать получение продавцом оговоренной денежной суммы за проданную недвижимость после ее регистрации в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН) и перехода права собственности на нее к покупателю.
Но все-таки не все способы безналичного расчета безопасны для сделок с недвижимостью. Мы расскажем о трех способах безопасно перечислить деньги продавцу за квартиру и расскажем о преимуществах и недостатках каждого из них. Также вы можете ознакомиться с другими безопасными способами расчета между покупателем и продавцом в нашем соответствующем материале «Как безопасней оплатить покупку квартиры».
1. Аккредитив
Аккредитив представляет собой поручение банка плательщика (покупателя) банку получателя (продавца). Данный вид расчета за куплю-продажу недвижимости является самым безопасным способом платежа, который только начинает повсеместно использоваться при данном виде сделок. Ранее оплата с помощью аккредитива использовалась только при расчетах между юридическими лицами, например, при заключении договоров поставки товаров для снижения риска при импорте и экспорте.
Открытие аккредитива производится следующим образом: покупатель пишет заявление в банк-эмитент на открытие безотзывного покрытого (депонированного) аккредитива в пользу продавца на срок действия аккредитива, в котором указываются условия перевода денежной суммы продавцу, а после вносит их на банковский счет.
Далее происходит исполнение аккредитива, то есть принятие исполняющим банком комплекта документов от продавца. Затем банк подтверждает комплект предоставленных документов, заполняет платежное поручение и зачисляет полученную от покупателя денежную сумму на специальный аккредитивный счет, на котором деньги будут оставаться замороженными на протяжении всего периода открытия аккредитива.
Для получения денежной суммы продавец должен предоставить в банк документы, подтверждающие переход права собственности на квартиру к покупателю.
Плюсы. Покупатель уверен в сохранности своих денег, поскольку банк перечислит средства на счет продавца только после получения документов о переходе права собственности.
Процедура открытия аккредитива не занимает много времени. Стоимость открытия аккредитива варьируется от 1500 до 10 000 рублей.
Минусы. Несмотря на надежность данного способа безналичного расчета, существуют определенные риски. Необходимо тщательно подходить к выбору банка для открытия аккредитива. Поскольку если открывающий банк лишится лицензии, это приведет к замораживанию внесенной на счет суммы. Существует также риск предоставления низкого качества услуг, допущения неквалифицированным персоналом ошибок при открытии аккредитива, что ставит продавца в рискованное положение.
При обращении в непроверенный банк покупатель не защищен от мошенничества со стороны продавца, который может предоставить в исполняющий банк подложные документы, удостоверяющие факт перехода права собственности на недвижимость. Банк в свою очередь выполнит перевод средств на основании данных документов, а покупатель потеряет свои деньги.
2. Номинальный счет
Открытие номинального счета — относительно новая банковская услуга, появившаяся относительно недавно для взаиморасчетов с недвижимостью. При открытии номинального счета покупатель зачисляет деньги на счет посредника, в данном случае в качестве него выступает банк, который в свою очередь после регистрации недвижимости в ЕГРН и перехода права собственности к покупателю, производит платеж в пользу продавца.
Плюсы. Отсутствие необходимости самостоятельно отслеживать фактическую регистрацию перехода права собственности на недвижимость к покупателю, этим занимается банк. Покупатель защищен от продавцов-мошенников, которые обманным путем пытаются получить деньги без передачи прав собственности на квартиру. Открытие номинального счета не занимает много времени, комиссия банка небольшая.
Минусы. Поскольку данный способ расчета для покупки недвижимости появился недавно, он используется в основном во время заключения ипотечных сделок, отсутствует устоявшаяся практика разрешения споров сторон. При отзыве лицензии банка, денежные средства замораживаются на его счету.
3. Депозит нотариуса
Еще одним способом безналичного расчета является депозит нотариуса, который используется в любых сделках купли-продажи, требующих выполнения каких-либо условий. При данном способе расчета покупатель вносит полную денежную сумму на депозит нотариуса, депозит обеспечивает их безопасность и сохранность. Для принятия депозита нотариусом покупатель пишет заявление, в котором указывает условие для произведения оплаты — только после фактической регистрации перехода права собственности к нему. Только после получения документов от продавца, подтверждающие регистрацию недвижимости, нотариус производит платеж.
Плюсы. У данного способа расчета есть ряд преимуществ: надежность и простота осуществления расчетов; гарантии; стоимость услуг ниже, чем аренда банковской ячейки. Нотариус отслеживает фактическую регистрацию сделки купли-продажи и может сразу же после получения подтверждения данных о переходе права собственности перечислить денежные средства продавцу (в отличие от оплаты с помощью аккредитива, банк имеет право осуществлять проверку документов до 5 рабочих дней). Денежное обязательство покупателя считается исполненным сразу после внесения денежных средств на депозитный счет нотариуса, независимо от факта получения суммы продавцом, что одновременно минус для продавца, но плюс для покупателя.
Минусы. Рекомендуется обращаться только к проверенным нотариусам, нельзя исключать риск мошенничества. Не все добросовестно отслеживают переход права собственности на недвижимость.
ФОТО: pixabay.com/vjkombajn
Екатерина Никитина, генеральный директор агентства «PRO Обмен»
Какие фразы должны насторожить арендодателя при общении с потенциальными арендаторами? Разбираем девять случаев, когда лучше подыскать другого квартиранта.
Когда жильцы заезжают в квартиру, владелец сохраняет за собой право распоряжаться квадратными метрами, однако часть полномочий он передает арендаторам.
Прогнозы экспертов в сфере недвижимости не слишком оптимистичны. Основная проблема кроется в росте цен на выходе из пандемии. Аренда квартир тоже подорожает.
Рынок аренды испытал много ротаций с момента открытия первого доходного дома до повсеместного появления частных арендаторов. А каких перемен ждать в 2021 году?
Рынок недвижимости еще не оправился от последствий первой волны коронавируса, а не за горами вторая. Как реагирует на эту ситуацию сектор аренды?
Махинаций с квартирами существует много. Больше всего достается, как правило, покупателям и продавцам. Однако угроза быть обманутыми нависла и над арендаторами.
Понравилась статья? Поделись с друзьями!
Источник
Стоит ли оплатить покупку жилья кредитной картой?
Пожалуй, ни для кого не является секретом, что ипотечный заем предполагает довольно серьезные долговые обязательства, продолжаются которые обычно в течение большого промежутка времени. Как правило, к оформлению такого займа прибегают люди, которым недостает определенной суммы денежных средств для покупки собственного жилья, при этом находящееся в наличие у потенциального заемщика сумма денег обычно составляет 20-30% от стоимости недвижимости и используется она как первоначальный взнос.
Нередко соискатели и вовсе не имеют возможности изначально вложить в покупку квартиры собственные сбережения и пытаются найти кредитные программы, позволяющие осуществить оформление ипотеки без первоначального взноса.
Между тем бывает и абсолютно противоположная ситуация, когда в распоряжении соискателя уже имеется большая часть необходимой суммы денег и для осуществления долгожданной мечты не хватает совсем немного денежных средств, однако продолжать копить деньги больше нет возможности или желания.
Выходом для таких людей может стать использование кредитной карты с солидным лимитом заемных средств, которые можно использовать для расчета с продавцом квартиры. Разумеется, подобное решение является оригинальным, однако на Западе и в Европе такой вариант уже давно практикуется, а потому имеет смысл рассмотреть такую возможность и в нашей стране.
Тем более, среди россиян более чем достаточно держателей кредитных карт с высоким статусом и лимитом, причем их количество постоянно увеличивается. Итак, с этим все понятно, однако будет ли выгодным и удобным такой вариант приобретения квартиры, ведь гораздо привычнее выглядит использование для этих целей ипотечного займа, который предназначен специально для покупки недвижимости? На этот вопрос мы и постараемся ответить в этой статье, попутно разобравшись с другими особенностями такого варианта заимствования.
Положительные стороны
Каждый соискатель, имеющий представление об ипотеке, прекрасно знает, что данный вид заимствования предполагает немало дополнительных расходов, начинаются которые уже на этапе подачи кредитной заявки. Многие справки, предоставления которых требует кредитор при ипотечном кредитовании, являются платными, не говоря уже об огромном пакете обязательных документов, на сбор которых уйдет много времени и сил.
Кроме того, претенденту на жилищный кредит непременно придется оплатить услуги оценщика, который проверит состояние покупаемой недвижимости. Причем размер всех этих трат не зависит от суммы планируемого займа. Потенциальный заемщик обязан оплатить их лишь потому, что банк принял положительное решение по ипотечной заявке.
Между тем, использование кредитной карты полностью исключает подобные дополнительные расходы, которые, кстати, могут оказаться весьма солидными. Еще одним отрицательным моментом жилищного кредитования является тот факт, что за рассмотрение кредитной заявки или за вынесение положительного вердикта многие финансовые учреждения взимают комиссию, размер которой зависит от суммы кредита.
Подобная комиссия может выражаться в виде фиксированной суммы, а может взиматься ежемесячно вместе с кредитными платежами, причем второй вариант встречается гораздо чаще. Здесь и всплывает еще одно преимущество использования кредитной карты для покупки жилья, ведь она позволяет избежать и подобного рода комиссии, что опять-таки, способствует солидной экономии.
Немаловажным аргументом, который также можно отнести к положительным моментам является и та свобода, которую получает заемщик при выплате банковского долга за квартиру с помощью кредитки. Как известно, обязательным для внесения является определенный минимум, при этом никто не запрещает держателю карты вносить более солидный ежемесячный платеж, который будет соответствовать его материальному положению.
То есть, заемщик может без каких-либо последствий в любой время полностью погасить долг по кредитке, когда ипотечное кредитование нередко предусматривает штраф за подобные действия.
Отрицательные моменты
Естественно, чтобы рассматривать положительные и отрицательные стороны покупки жилья с помощью кредитной карты, нужно иметь лимит заемных средств, который должен соответствовать ситуации, то есть, его должно хватать для приобретения жилья.
Разумеется, вряд ли средств на кредитной карте будет достаточно для покупки недвижимости без привлечения собственных сбережений, следовательно, такой вариант подойдет только тем, у кого в распоряжении имеется солидная сумма денег.
К отрицательным моментам можно отнести и то, что процентная ставка по кредитным картам выше, чем при ипотечном заимствовании, следовательно, увеличится и размер итоговой переплаты. Хотя, нередко разница оказывается несущественной, поэтому предварительно стоит все же произвести приблизительные расчеты, при этом не забывайте учитывать и дополнительные траты, которые предполагает ипотека.
Еще одним существенным недостатком может стать отказ покупателя принимать плату за квартиру безналичным расчетом, ведь в таком случае заемщику придется заплатить комиссию за снятие наличных, а это крайне невыгодно, поэтому в такой ситуации предпочтение лучше отдать целевой программе ипотечного кредитования, либо воспользоваться потребительским кредитом.
Источник