Можно ли оплатить кредит кредитной картой тинькофф

Как оплатить кредит кредитной картой Тинькофф (перевод баланса)

Предложения партнеров

Свернуть

Опубликовано: 04.08.16
Обновлено: 24.07.20
7599
2

О рекламодателях

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Одной из полезных услуг банка Тинькофф является «Перевод баланса», который позволяет «перекрыть» ваш кредит в другом банке. Данная процедура проста в исполнении, а самое главное банк не взимает комиссию, более того, вы получаете определенные преимущества.

Рефинансирование от банка Тинькофф

В отличие от большинства российский банков Тинькофф Банк постоянно вносит выгодные коррективы для своих клиентов, внедряет услуги соответствующие европейским банковским организациям. Так, совсем недавно ТКС ввел новую услугу «Перевод баланса» или рефинансирование, цель которой – помочь клиенту выплатить займ в другом банке на выгодных условиях.

Но можно ли оплатить кредит кредитной картой Тинькофф и при этом сэкономить деньги? Ответ: «Да». Но для того, чтобы получить выгоду необходимо рассчитать процент выплат от карты, которую вы получите в ТКС и процентной ставки банка с текущим кредитом.

Оплатить кредит кредитной картой Тинькофф

Каким образом проходит процедура «Перевод баланса»

  1. Вы оформляете карту ТКС, банк устанавливает вам денежный лимит (зачастую он составляет 120 000 рублей) и процентную ставку, которая обязательно должна быть ниже, чем ставка текущего кредита.
  2. Оформляете заявку на перевод средств.
  3. Банк подтверждает перевод и погашает ваш кредит. Отметим, что за эту операцию ТКС не взимает комиссии.
  4. Вас оповещают о переводе средств и, таким образом, вы оформляете новый кредит в банке Тинькофф.

В чем выгода

Почему услуга «Перевод баланса» выгодна?

  1. Оформляя кредит в Тинькофф, вы увеличиваете срок выплаты займа еще на 90 дней.
  2. В зависимости от суммы выплат и процентной ставки вы Тинькофф кредитная карта оплатить кредит позволяет сэкономить от 5 до 15%. В среднем, если сумма долга составляет 100 тысяч рублей, то за счет рефинансирования вы сократите сумму выплаты до 10-30 тысяч.
  3. Тинькофф не взимает комиссии на переводе средств и оформляет все операции автоматически, но только после вашего согласия. По сути, вам не приходится отстаивать очереди в банке, возиться с документами и самостоятельно рассчитывать разницу процентов.

Общие рекомендации по выплате карты Тинькофф

  1. Не стоит использовать карту в личных нуждах, то есть снимать средства и оплачивать покупку товаров. Так, вы можете увеличить процентную ставку.
  2. По истечению срока выплат можно отключить карту или продолжить использования в качестве кредитки. Кредитка Тинькофф остается с вами навсегда даже после окончания срока выплаты.
  3. Если вы не желаете переплачивать даже «копейки» и желаете по максимуму сэкономить сумму выплаты, то можете отключить платные операции, к примеру, смс уведомления.
  4. Для вас будет выгодно «растянуть» срок выплаты кредита. В идеале лучше погасить кредит за 2-3 месяца, не затягивайте платеж и не оплачивайте все сумму одним разом, так, начисления будет на пару процентов выше.
  5. Не стесняйтесь связываться с консультантами банка, отслеживайте операции, следите за оставшийся суммой и внимательно читайте каждый пункт договора. Напомним, что от процентной разницы зависит, будет ли «Перевод баланса» выгодным для вас или нет.

В целом, если вы желаете выплатить другой кредит с помощью ТКС, то в первую очередь, необходимо соотнести процентную ставку обеих сторон, провести расчет и только потом обратится к консультантам Тинькофф с заявкой на перевод, погашение кредита. Отметим, что в РФ только ТКС предлагает подобные условия для своих клиентов. Услуга погашения кредита доступна для всех клиентов банка.

Комментарии: 2

Источник

Все про «Тинькофф Платинум» | Финтолк

— Хочу, чтобы была кредитка «на всякий случай». Вдруг машина сломается или еще какие-то внезапные траты. И хорошо, если на ней будет кэшбэк. Но боюсь, что что-то пойдет не так, и я не вылезу из долгов. Как быть?

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию с любой кредиткой, вам поможет железная дисциплина, сила воли и знание всех условий. Ведь за бонусы рано или поздно придется платить. И читать договор, конечно, тоже придется. Чтобы потом не было мучительно больно. Посмотрим, сколько вы заплатите, если оформите карту «Тинькофф Платинум».

Минусы:

  • За годовое обслуживание карты придется отдать 590 рублей. И еще 59 рублей в месяц за уведомления (+708 рублей в год), но от уведомлений можно отказаться.
  • Комиссия за снятие наличных — 2,9% + 290 рублей.
  • Комиссия за перевод с карты на другой счет или карту — 2,9% + 290 рублей.
  • Процентная ставка — 12-29,9% годовых за покупки и 30-49,9% годовых за снятие наличных.
  • Неустойка за просрочку — 19% годовых от суммы долга + 590 рублей штрафа (+ 390 рублей как «плата за сверхлимитную задолженность»).
Читайте также:  Можно ли оплатить кредит через терминал без карты

Плюсы:

  • Бесплатное оформление.
  • Бесплатный перевыпуск.
  • Беспроцентный период 55 дней на покупки и 120 дней на погашение кредита в другом банке.
  • Ежемесячный платеж — не более 8% от суммы долга, минимум 600 рублей.
  • Кэшбэк от 1 % до 30 %.
  • Можно использовать как дебетовую.

Сами
по себе эти плюсы и минусы мало что дают. Хорошо или плохо – становится понятно
только при сравнении с другими кредитками.

Например,
у кредитки Альфа-Банка «100 дней без процентов» беспроцентный период почти в
два раза больше, но нет повышенного льготного периода для гашения кредитов в
других банках. А у золотой кредитной карты Сбербанка чуть меньше беспроцентный
период (50 дней) и выше процентная ставка (от 25,9%), зато бесплатные годовое
обслуживание и уведомления по карте.

Так что надо хорошо понимать, зачем вам эти деньги. Например, Юра хочет погасить долг по кредитке Сбербанка, чтобы не платить лишние проценты. И для этого заводит карту «Тинькофф Платинум».

У Юры расклад выглядит так:

Экономия
очевидна: 3500 рублей. Но важно понимать некоторые детали:

  1. Долг по кредиту в другом банке с кредитки Тинькофф можно погасить только через операцию «Перевод баланса». Для этого нужно обратиться в банк по телефону или в чате, а также предоставить сотруднику номер счета или карты в другом банке. Счет или карта обязательно должны быть зарегистрированы на вас. Гасить кредит за другого человека нельзя. На момент обращения у вас не должно быть просроченных платежей по кредитке Тинькофф.
  2. Юра сразу планировал гасить долг одинаковыми частями, чтобы уложиться в срок. Если же вы хотите обойтись минимальными платежами и платить 8% (в первый месяц это 6 400 рублей), то к концу льготного периода у вас останется долг в 54 400 рублей. И вот на эту сумму вам будут начислены проценты за все 120 дней использования кредита. То есть

При этом основной долг будет медленно таять, а срок использования кредита – быстро расти. Давайте посчитаем, что будет, если вы и дальше будете вносить по 6 400 рублей от основного долга в месяц:

Итого – вы больше года потратите на погашение кредита и переплатите более 36 000 рублей (46 % от изначального долга!). Но ничего удивительного в этом нет – по сути любые кредитные карты работают по той же самой схеме. Совет тут лишь один: не выходите за пределы льготного периода, и будет вам счастье.

3. И это, пожалуй, самое интересное. Если вы погасите с карты «Тинькофф Платинум» кредит в другом банке, а потом решите расплатиться ей в магазине — ваш льготный период сократится со 120 дней до 55, как за обычную покупку. Так что, если вы хотите выжать 120-дневный максимум, просто не пользуйтесь картой, пока не погасите кредит.

Катерина Путилина, автор и руководитель образовательного проекта «Семейные финансы», сертифицированный консультант Минфина по повышению финансовой грамотности взрослого населения:

Перед тем как оформлять любую кредитную карту, стоит задать себе вопрос: «А зачем мне это нужно?» Ответы про запасной кошелек и «на всякий случай», как правило, не ваши – они из внушаемой вам рекламы. Настоящий ответ может быть про отсутствие финансовой подушки и неумение планировать свои расходы или про потребность в безопасности на случай форс-мажора.

Каким бы ни был ответ, главное — не переплачивать лишнего при использовании такой карты. Вы же хотели льготным периодом пользоваться, да? И если не получилось в него уложиться, то заводить новую кредитку для того, чтобы погасить долг по предыдущей, — худшее, что вы можете сделать. Это примерно как сломать вторую ногу в дополнение к одной сломанной вместо того, чтобы взять костыли. Если у вас долг по кредитной карте, то выгоднее оформить потребительский кредит (ставки по ним в среднем в два раза ниже, чем по кредитным картам)».

Как
правильно рассчитать льготный период для «Тинькофф Платинум»?

«До 55 дней без процентов» звучит легко и понятно, и многие новички при оформлении кредитки наступают на одни и те же грабли: что-то покупают в кредит, отсчитывают от этой даты 55 дней, расплачиваются на 54-й день и…. И внезапно обнаруживают, что должны банку какие-то проценты. Какие проценты? Почему проценты?

На самом деле банк этих условий совсем не скрывает,
но мало кто находит время их прочитать. У каждой карты есть расчетный период.
Обычно это 30 дней с момента оформления карты или совершения первой покупки.
Узнать его можно в своем приложении или у оператора банка.

Например, ваш расчетный период — с первого числа каждого месяца и до первого числа следующего месяца.

Все деньги, которые вы потратите за эти 30 дней, банк будет считать одним кредитом. Так банку проще. Если вы гасите долг в тот же расчетный период, в который совершили покупку, – процентов с вас не берут. А дальше банки уже соревнуются в том, как много ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ дней к расчетному периоду они могут дать для беспроцентного погашения. У «Тинькофф Платинум» это 30 дней расчетного периода + 25 дополнительных льготных дней.

Читайте также:  Можно ли за электричку заплатить картой стрелка

Так что, если вы покупаете что-то 1 августа, то можете погасить долг без процентов до 25 сентября: вот они, ваши 55 льготных дней.

Но если вы покупаете что-то 30 августа, то можете погасить долг без процентов тоже только до 25 сентября. И тут у вас остается уже всего 25 дней. Важно понимать эту схему, чтобы случайно не просрочить платеж.

Зато со следующего месяца у вас начнется новый
расчетный период. И долг за покупки после 1 сентября вы сможете погасить до 25
октября.

Сколько денег нужно внести и до какого числа – удобно
смотреть через приложение, иначе можно запутаться, особенно если картой вы
пользуетесь часто.

Кэшбек
по карте

Зато на все покупки вам будет начислено от 1 % кэшбэка, а за покупки по спецпредложениям — до 30 %, но не больше 3 000 рублей. Это все-таки плюс. К тому же картой можно пользоваться как дебетовой — просто пополнить ее сверх кредитного лимита и расплачиваться в магазинах. За такие операции вам не придется платить проценты. Но (это важно!), если вы решите эти деньги снять в банкомате или перевести на другую карту — придется заплатить комиссию за снятие наличных или, соответственно, за перевод. Так что держать на ней свои деньги удобно только для покупок в магазинах.

Кредитный
лимит

К сожалению, вы не узнаете, какой кредитный лимит вам одобрили, пока не получите карту. Иногда клиенты рассчитывают на лимит в 100 000 — 150 000 рублей, а получают лишь 15 000. Повлиять на это сложно, ведь у банка свои источники получения информации о вас и вашей платежеспособности. Но если вы будете вовремя гасить долги, не допускать просрочек и активно пользоваться картой, лимит вам увеличат.

Заполняйте заявку на получение карты Тинькофф Platinum сейчас и уже через 2 минуты узнаете решение банка!

Вывод:

«Тинькофф Платинум», как и любая другая кредитная карта, – удобный инструмент, который поможет в трудной ситуации, если вы знаете, как с ним обращаться. Но может разочаровать, если вы отнесетесь к изучению матчасти спустя рукава. Оформлять ее недолго, но не стоит рассчитывать сразу получить миллионы: скорее всего, для начала кредитный лимит будет довольно скромным. Пользоваться льготным периодом нужно аккуратно, не стоит прикидывать день ближайшей выплаты и сумму «на глазок», ошибка в расчетах может обойтись вам очень дорого.

Понравилась статья?
Оцените и расскажите друзьям

Источник

Погасить кредит в другом банке картой Тинькофф

погашение кредита другого банкаИнтересной и полезной услугой, предоставляемой Тинькофф банком, является возможность погасить кредит в другом банке, используя кредитку. «Перевод баланса» позволит без какой-либо комиссии и с дополнительными преимуществами перекрыть займ, полученный в сторонней финансовой организации.

Как это реализуется?

Тинькофф, как один из самых стабильных и быстро развивающихся российских банков, поддерживает предлагаемый сервис на высоком уровне, вводит новые выгодные условия, предложения для клиентов, внедряет в свою деятельность европейские стандарты обслуживания.

«Перевод баланса» — сервис, появившийся сравнительно недавно, он представляет собой своего вида рефинансирование. Цель нововведения – помочь заемщику рассчитаться по своим обязательствам, имеющимся в другой кредитной организации, причем на более выгодных условиях кредитования.

Воспользоваться этой услугой можно и с помощью кредитной карты Тинькофф. Чтобы извлечь дополнительные выгоды от совершения операции, предварительно нужно подсчитать процент выплат по кредитке и сравнить процентную ставку по текущему займу, оформленному в сторонней организации. Для погашения кредита с карточки ТКС производится следующая последовательность действий.

  1. Оформляется карточка Тинькофф с установленным кредитным лимитом (в среднем его размер равен 120000 руб.), и определённой процентной ставкой. Данную процедуру можно произвести обратившись в отделение, либо совершить через интернет, в режиме онлайн.

Обратите внимание, процент, взимаемый за пользование средствами по кредитке, должен быть меньше аналогичной ставки по погашаемому займу.

  1. Оформляется заявление на осуществление перевода средств.
  2. Банком исполняется заявление, и сторонний кредит погашается досрочно.
  3. Сотрудники уведомляют клиента об успешном проведении операции, тем самым у заемщика появляется новый кредит, на более выгодных условиях от банка Тинькофф.

Комиссию за проведение данной операции ТСК не взимает, транзакция осуществляется бесплатно. Долг в стороннем банке можно оплатить кредиткой Тинькофф Платинум, а также любой другой карточкой, предлагаемой банком Тинькофф.

Плюсы погашения займа картой

Закрыв досрочно кредит, полученный в сторонней финансовой организации, используя кредитную карту Тинькофф, вы продлите обязательный срок уплаты займа на 90 дней. Помимо этого, в зависимости от прежних условий кредитования, новый займ позволит снизить процентную ставку за пользования средствами, тем самым сэкономив от 5 до 15 процентов. Например, при сумме микрозайма, равной 50000 рублей, воспользовавшись услугой рефинансирования, можно уменьшить размер выплат до 5-15 тысяч рублей.

ТСК не взимает какую-либо комиссию за совершение операции, она происходит в автоматическом режиме, но исключительно после получения согласия клиента. Это очень удобно, вам не придется тратить время на поход в отделение, отстаивание в очереди, сбор кипы документов. Кроме того, кредитной картой Тинькофф разрешено закрывать микрозаймы, взятые в МФО. Процентные ставки в данных организациях огромные, рефинансирование позволит значительно уменьшить сумму выплачиваемых процентов по займу.

Полезные советы

Если кредитка будет использоваться в личных нуждах, для оплаты товаров и услуг, снятия наличных и прочего, то организация может принять решение об увеличение процентной ставки по кредиту. Помимо данной рекомендации, приведем еще несколько советов, которые позволят эффективно и рационально пользоваться пластиком:

  • по максимуму сэкономить личные средства вам поможет отключение всех платных операций, подключенных к карточке, например – СМС уведомлений о совершаемых действиях по карте;
  • не затягивайте с очередным платежом по кредиту, но и не стоит погашать весь оставшийся долг сразу, это может увеличить процентную ставку на 1-2 пункта. Оптимальный срок, в течение которого желательно погасить займ – 2 или 3 месяца;
  • при любом возникшем вопросе или сомнении смело связывайтесь со специалистами банка, отслеживайте все движения средств по счету, при заключении сделки – тщательно изучите все разделы и подразделы договора. Помните, что от различия процентных ставок будет зависеть, станет ли «Перевод баланса» выгодным именно для вас.
Читайте также:  Можно ли оплатить кредит кредитной картой моментум

Таким образом, если вы решили погасить сторонний кредит рефинансированием от ТКС, изначально внимательно изучите разницу процентных ставок, произведите несложные расчеты, и если вы убедитесь, что данная услуга принесет вам выгоду, обращайтесь к сотрудникам банка Тинькофф для оформления карты и формирования заявления для погашения кредита.

Источник

Как выгодно погасить кредит любого банка

Эта статья — для тех, кто хочет поскорее закрыть кредит с минимальной переплатой. Мы расскажем, как перевести кредит в Тинькофф и 4 месяца почти не платить проценты. Сэкономленные таким образом деньги вы сможете направить на погашение тела кредита и быстрее рассчитаться с банком.

Погасить кредит с помощью Тинькофф можно, даже если у вас несколько кредитов и все они в разных банках. Главное — чтобы все эти кредиты были оформлены на вас. Расскажем обо всем по порядку.

Как это работает

Вот что мы предлагаем:

1. У вас есть непогашенный кредит в каком-то банке: например, 100 000 ₽ под 40% годовых. Вы оформляете кредитную карту «Тинькофф Платинум» с кредитным лимитом до 300 000 ₽. Наш представитель бесплатно доставляет ее вам домой или в офис в удобное время.

2. Вы сообщаете нам реквизиты кредита — по телефону или в чате, который доступен в приложении Тинькофф. Скажите, что хотите погасить кредит в другом банке, — эта услуга называется «Перевод баланса». Вас попросят сообщить название банка, ФИО владельца счета — он должен быть оформлен на вас, — номер карты или счета, сумму, которую хотите перевести.

Если задолженность в другом банке превышает ваш кредитный лимит в Тинькофф, можно добавить деньги с дебетового счета или погасить задолженность частично.

Чтобы написать в службу поддержки, скачайте приложение Тинькофф и авторизуйтесь

3. Наш сотрудник переводит деньги с вашей кредитной карты по указанным реквизитам и включает беспроцентный период на эту сумму — 120 дней. Обычно деньги доходят из Тинькофф до других банков в течение суток. Вам остается только связаться с другим банком, чтобы подтвердить закрытие кредита.

Четыре месяца вам практически не придется платить проценты. Практически — потому что небольшие проценты все же будут начисляться, но не на сумму старого долга, а на годовое обслуживание карты (590 ₽ в год), плату за оповещение об операциях (59 ₽ в месяц) и страховку заемщика, если вы ее оформите (0,89% от задолженности в месяц). В сумме выйдет около 100 ₽ за все 120 дней. Для сравнения: за это же время какой-то банк начислил бы проценты за пользование кредитом в размере 10 000 ₽.

Два нюанса

1. Не переводите деньги с кредитки самостоятельно, это должен сделать наш сотрудник. Система сама не распознает, что вы гасите долг в другом банке. Обычно за такие операции мы списываем комиссию и начинаем начислять проценты на переведенную сумму.

2. Осторожно с покупками. После перевода задолженности на карту Тинькофф Платинум вы можете оплачивать ею любые покупки, если хватит кредитного лимита. Но погасить эти платежи в грейс-период и не платить за них проценты не получится. При пополнении карты деньги в первую очередь будут уходить на погашение переведенной задолженности.

Например, Антон сделал перевод баланса на 50 000 ₽. Банк не начислит на них проценты в течение 120 дней. Потом Антон с помощью Тинькофф Платинум купил футболку за 1000 ₽ — через 55 дней после выписки на эту тысячу банк начислит проценты.

Даже если Антон пополнит карту на 1000 ₽, эти деньги пойдут на погашение основного долга — он сократится до 49 000 ₽. Но за покупки у Антона так и останется долг в 1000 ₽.

Чтобы не платить проценты за купленную футболку, Антону придется за следующие 55 дней вернуть всю сумму переведенного кредита — 50 000 ₽, а также 1000 ₽, которые он потратил на футболку.

Если вы не готовы платить проценты за покупки — значит, сначала погасите сумму кредита. После этого вы сможете гасить долг за покупки в беспроцентный период и не платить за них проценты.

Удобное погашение кредита

Сумму переведенного кредита можно погашать в течение 120 дней как вам удобно: равными платежами раз в месяц, одним большим платежом или вообще вносить деньги каждый день понемногу.

Главное — каждый месяц вовремя делать минимальные платежи, обычно это около 8% от суммы задолженности.

Пополнить карту можно несколькими способами: переводом по реквизитам из любого банка, переводом с карты любого банка, наличными в банкоматах Тинькофф или у наших партнеров в любой из 300 тысяч точек по всей России.

Круглосуточная поддержка

Если у вас появится вопрос — поможет наша служба поддержки. Мы на связи круглосуточно, без выходных и праздников. Общайтесь так, как вам удобно: напишите в чат или позвоните на бесплатный номер. Никаких походов с бумагами в отделение.

Преимущества карты Тинькофф Платинум

  • Бесплатный выпуск и доставка карты;
  • 0% на переведенный долг в течение 120 дней, дальше — от 12% годовых;
  • Кредитный лимит до 300 000 ₽;
  • Пополнение карты без комиссии — наличными или переводом;
  • Беспроцентный период до 55 дней за покупки по карте;
  • Рассрочка до 12 месяцев у партнеров Тинькофф;
  • Кэшбэк баллами до 30% от стоимости покупок.

Закажите бесплатную доставку Тинькофф Платинум и сэкономьте на процентах

Источник