Можно ли оплатить каско картой

КАСКО в России – полис добровольного страхования транспортного средства. По этой страховке собственник авто получит денежную выплату или бесплатный ремонт автомобиля после попадания в ДТП (независимо от виновника), угона машины, полного уничтожения ТС. С помощью КАСКО нельзя застраховать перевозимые грузы, ответственность перед третьими лицами (поэтому требуется оформить ОСАГО помимо КАСКО). Официальной расшифровки аббревиатуры КАСКО не существует – это международный термин, применяемый во многих англоговорящих странах мира.

В чем заключается суть КАСКО для владельца авто?

Страхование по КАСКО позволяет владельцу авто получить выплаты при любых повреждениях машины, если произошедшее страховщик признает страховым случаем. Все риски прописываются в страховом договоре – при оформлении страховки автовладелец имеет возможность самостоятельно выбрать перечень рисков, при наступлении которых он сможет получить от компании компенсацию или бесплатный ремонт.

С помощью КАСКО осуществляется страхование автомобиля:

• от угона;
• любого ущерба, полученного во время ДТП;
• случайного повреждения (в ситуациях, когда виновника установить невозможно);
• воздействия стихий (упавшее дерево, град) и т. д.

Важно! По выбору клиента страховщик способен застраховать автомобиль на любую сумму (максимум – рыночная стоимость транспортного средства, минимальный порог неограничен). Стоимость страховки КАСКО напрямую зависит от суммы страхования и ряда иных факторов.

Рынок КАСКО в России начал активно развиваться с 2003 г., когда был выпущен закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Рекордное количество полисов КАСКО страховщики продали в период с 2007-08 гг., но с наступлением финансового кризиса эта ниша рынка оказалась невостребованной. Сейчас популярность к полисам добровольного страхования автомобилей возвращается – практически все страховые компании предлагают приобрести страховку КАСКО для новых и поддержанных авто.

Интересно! Стоимость страховки КАСКО примерно в 5-10 раз выше, чем ОСАГО. Поэтому не все автовладельцы имеют возможность ее приобрести. По условиям страхования КАСКО, страховщик обязуется выполнить полный ремонт машины или вернуть ее рыночную стоимость в случае хищения.

Нужно ли покупать полис КАСКО для автомобиля?

КАСКО – полис добровольного страхования, поэтому государственные органы, финансовые учреждения, иные организации и третьи лица не могут заставить покупать его или навязать в качестве дополнительной услуги. Автовладелец имеет возможность самостоятельно решить вопрос необходимости приобретения этой страховки.

Рекомендуется покупать КАСКО, если есть финансовые возможности, а автомобиль часто используется (ежедневно), имеет большой ежегодный пробег. В подобных ситуациях возрастают риски возникновения ДТП, поэтому многим автолюбителям следует финансово обезопасить себя. При редком использовании транспортного средства покупка страховки такого типа является спорным решением.

Основные условия страхования КАСКО?

При страховании автомобилей по КАСКО между автовладельцем и страховой организацией заключается соглашение, в котором четко прописываются все риски и страховые случаи, при наступлении которых страховщик обязуется выплатить компенсацию или выполнить бесплатный ремонт машины в авторизованном автосервисе.

Чаще всего перечень рисков в страховых полисах выглядит следующим образом:

• ДТП;
• повреждение машины из-за наезда на движущиеся и недвижимые препятствия (ограждения, фонари, шлагбаум и т. д.);
• повреждение автотранспорта из-за падения на него посторонних предметов (дерево, фасадные элементы, сосульки и т. п.);
• воздействие стихий (град, молния);
• падение автотранспортного средства в воду;
• возгорание авто (самопроизвольное, в качестве следствия после дорожно-транспортного происшествия);
• хулиганские действия третьих лиц (кража аккумулятора, бой стекол, фар и т. д.).

Список рисков в каждой страховке индивидуален и выбирается автовладельцем самостоятельно. При наступлении случаев, перечисленных выше, страховщик будет оплачивать ремонт или выплачивать компенсацию застрахованному лицу.

Автовладельцы имеют возможность купить страховку КАСКО с франшизой. Страхование такого типа предполагает, что при наступлении страхового случая страховщик и автолюбитель будут совместно оплачивать ремонт (в договоре прописывается, в каком процентном соотношении или денежном выражении).

Существует две разновидности франшизы по страховке:

• условная (при получении машиной незначительных повреждений, устранение которых не превышает определенной суммы, страховщик оплату не производит – автолюбитель сам осуществляет ремонт);
• безусловная (страховая организация осуществляет выплаты независимо от предполагаемой суммы ремонта).

Некоторые крупные страховые компании предлагают серьезные скидки на автострахование, если автовладельцы устанавливают «Телематику». Это специальное оборудование, отслеживающее поведение водителя, собирающее информационные сведения. Полученная информация помогает страховщикам и инспекторам ДПС быстрее и точнее разобраться в обстоятельствах ДТП, найти виновных. Размер скидки на страховку достигает 20-30% при установке «Телематики».

Важно! Установка «Телематики» осуществляется за счет автовладельца – страховщики не оплачивают покупку и интеграцию дополнительного оборудования.

Скидки на страховку также предоставляются, если автовладелец имеет отапливаемый гараж в охраняемом кооперативе, оставляет машину на платной парковке с охраной. Охраняемое и хорошее место хранения авто – это отличная возможность по получению скидки на страхование по КАСКО.

При автокредитовании все банки и кредитные учреждения в условиях предоставления займа прописывают необходимость приобретения заемщиком КАСКО на приобретаемый автомобиль. Условия для заемщиков в этой ситуации не самые выгодные:

• практически всегда придется покупать наиболее дорогую страховку с максимально возможным покрытием (от всех рисков);
• есть возможность оформить страхование только в страховых компаниях, являющихся партнером конкретного банка;
• страховку надо продлевать ежегодно в течение всего срока выплат по кредиту.

Подобные условия банков вполне понятны – в случае угона или уничтожения автомобиля заемщик с помощью полученной компенсации сможет покрыть большую часть кредита.

Важно! Банки, согласно закону, не имеют права навязывать дополнительные условия при выдаче кредитов. Сложность заключается в том, что при отказе в приобретении страховки КАСКО кредитное учреждение просто откажет в предоставлении кредита.

С учетом невысокой популярности страховки на российском рынке, в период с 2012 года по настоящее время многие страховые фирмы предлагают возможность покупки полного или частичного КАСКО.

Разница между двумя видами договоров очевидна:

• Полное КАСКО. Защищает автовладельца от широкого перечня рисков: ДТП, угон, хищение автомобиля, воздействие стихийных бедствий, хулиганские действия третьих лиц и т. д. Страхование такого типа должно быть интересно водителям, которые не имеют большого стажа, редко пользуются транспортным средством, воспользовались автокредитованием для покупки авто.
• Частичное КАСКО. Не менее распространенная программа страхования, предполагающая защиту от одного риска – например, от хищения машины или от повреждения в результате ДТП. Если транспортное средство получит повреждение любым другим способом, не прописанным в договоре, страховщик законно откажет в выплатах и бесплатном ремонте.

Важно! Частичное КАСКО (без рисков по «хищению» и «угону») отлично подходит тем автолюбителям, которые хранят машину во дворе частного дома, в гараже, на охраняемой стоянке.

От чего зависит стоимость полиса?

Расценки на страховку могут зависеть от множества факторов – каждым страховщиком они определяются индивидуально. Условия снижения цены на полис у каждой страховой организации свои (о них нужно обязательно спросить перед началом процесса страхования).

Факторы, влияющие на стоимость КАСКО:

• Возраст водителя. Без повышающих коэффициентов страхование доступно для водителей в возрасте от 21 до 55-60 лет. В остальных случаях страховщики применяют коэффициенты, повышающие стоимость страховки.
• Год производства транспортного средства. Страхование по КАСКО на старые автомобили дороже, чем на новые – применяются повышающие коэффициенты. Если машине более 10-12 лет, то страховые фирмы, по условиям и правилам страхования, откажут в оформлении полиса.
• Водительский стаж собственника. Чем больше стаж, тем ниже стоимость страховки. Безаварийное вождение в течение нескольких лет поощряется с помощью специальных понижающих коэффициентов.

• Марка, модель транспортного средства. Расчет цены на страховку осуществляется с учетом примерных расценок на запасные части, расходники под конкретную машину, принимаются во внимание статистические сведения по угону.
• Наличие сигнализации, противоугонных устройств. При наличии качественной сигнализации и противоугонной системы, собственник авто может рассчитывать на получения хорошей скидки при страховании и иные выгодные условия.
• Способ получения выплат. Бывает двух видов: агрегатный (происходит снижение страховой суммы на размер предыдущей компенсации), неагрегатный (страховая сумма не меняется и не зависит от количества обращений на получение компенсации или ремонт).
• Франшиза. Снижает стоимость страховки, но накладывает на собственника транспортного средства обязательства по участию в риске – определенную сумму при наступлении страхового случая он должен будет выплатить самостоятельно.
• Наличие дополнительных услуг.

Важно! Перед подписанием договора необходимо прочитать все условия, уточнить перечень рисков, способ получения выплат.

Каждая страховая компания предлагает на своем официальном сайте воспользоваться калькулятором, позволяющим рассчитать стоимость КАСКО (она получится приблизительной, т. к. полученные расчеты не являются публичной офертой, о чем всегда сказано). Для получения примерной цены на страховку необходимо ввести: дату рождения, марку и модель авто, водительский стаж, регион проживания и другие данные.

Порядок оформления страховки

Для страхования по программе КАСКО нужно подготовить документы, автомобиль (пройти техосмотр, получить диагностическую карту). Транспортное средство проверят сотрудники страховой, осмотрят его, найдут имеющиеся дефекты, повреждения, изъяны, сверят VIN.

Страховые организации, предоставляющие КАСКО

Практически все страховые компании, работающие в России, предоставляют возможность страхования по программам КАСКО. Автолюбители имеют право самостоятельно выбирать страховщика.

Основные факторы выбора:

• предлагаемая стоимость страховки (цена, которая значительно ниже рынка – весьма сомнительное предложение);
• рейтинг компании (рекомендуется просмотреть данные, которые предоставляются агентствами «АСН» и «Эксперт РА»);
• наличие центра урегулирования поблизости (туда обращаются для сдачи документов, написания заявления на компенсацию или бесплатный ремонт);
• широкий выбор программ страхования по КАСКО (полный или частичный полис, франшиза, скидки и т. д.).

Перечень документов для оформления

Собственнику транспортного средства нужно подготовить пакет документации перед страхованием машины по КАСКО. Примерный перечень документов выглядит следующим образом:

• заявление;
• копия паспорта РФ;
• свидетельство о регистрации юр. лица (если в качестве собственника машины выступает организация);
• ПТС, свидетельство о регистрации ТС, договор купли-продажи);
• договор аренды, лизинга (если имеется);
• два комплекта ключей;
• права;
• прошлогодняя страховка (если машина страховалась ранее);
• документация об установленной сигнализации и иных противоугонных устройствах.

Важно! Помимо документов, в 100% случаев требуется предоставление машины на осмотр сотрудником страховой компании. После осмотра принимается решение о подписании договора страховки на определенную сумму.

Оплата страхового полиса

Оплата полиса осуществляется после изучения предложенного страховщиком договора и до его подписания. Оплатить услуги можно в кассе компании или онлайн. Стоимость страховки обговаривается заранее – итоговая сумма должна совпадать с той, которая была озвучена сотрудником. Если есть расхождения, то нужно потребовать от специалиста объяснения по поводу повышения/понижения цены.

Ряд страховых компаний, учитывая сравнительно высокую стоимость страхования по программам КАСКО, предлагают клиентам рассрочку на два, три или несколько платежей. Некоторые автолюбители для выплаты страховки берут потребительские кредиты в банках.

Важно! Сотрудники страховых организаций не имеют права навязывать дополнительные услуги (страхование жизни, страхование здоровья, страхование от увольнения с работы и т. д.), выставлять собственные условия страхования. Клиент вправе отказаться от навязываемых услуг. Если после отказа сотрудник отказывает в заключении договора, рекомендуется обратиться к его руководителю или позвонить на горячую линию компании.

Действия при наступлении страхового случая по КАСКО

При попадании в ДТП, владельцы страховок КАСКО должны действовать в следующей последовательности:

• Полная остановка транспортного средства, включение аварийной сигнализации.
• Проверка других участников ДТП (на наличие пострадавших, жертв).
• Выставление знака аварийной остановки.
• Вызов полиции (номер 102 в России).
• Заполнение бланка извещения о ДТП (совместно с другими участниками ДТП).
• Освобождение проезжей части.
• Звонок на горячую линию страховой компании (там подробно расскажут, что именно нужно сделать и какие документы подготовить).

Сроки обращения к страховщику по поводу выплат и ремонта прописаны в договоре страхования. Обычно они составляют 5-7 рабочих дней.

Как получить выплаты по страховому полису?

В отличие от страховки ОСАГО, по КАСКО законодательно не предусмотрено лимита в выплатах. Он отдельной строкой и индивидуально прописывается в условиях каждого полиса – о максимальной сумме возмещения клиент договаривается с сотрудниками страховой в момент заключения договора (от этого во многом и зависит стоимость полиса).

Важно! Нельзя самостоятельно ремонтировать машину после ДТП – необходимо ее в повреждённом виде предоставить на осмотр экспертам. Если клиент самостоятельно отремонтировал транспортное средство до того, как его осмотрели эксперты, то страховая компания отказывает в выплатах.

Сотрудникам, по условиям страхования, необходимо сдать следующие документы:

• заявление (образец);
• справка от ГИБДД по форме 154;
• регистрационные документы на транспортное средство;
• протокол об административном правонарушении (составляется инспекторами ДПС);
• постановление по делу об административном правонарушении;
• водительские права;
• паспорт РФ.

По условиям страхования, сотрудники компании имеют право потребовать предоставления дополнительных документов, если необходимо. Страховщики отказывают в выплатах и ремонте, если водитель в момент ДТП находился в состоянии опьянения.

Также отказ будет выставлен в следующих случаях:

• управление автомобилем лицом, которое не записано в полис;
• серьезное нарушение ПДД;
• наличие просроченной страховки КАСКО.

Сроки получения выплат и проведения бесплатных ремонтных работ варьируются в серьезных пределах. Все зависит от сезонности, загруженности конкретной компании. Период начисления компенсации в ситуации с КАСКО никак не регламентирован законодательно. Поэтому сроки практически всегда отдельно прописываются в полисе и условиях страхования.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги?

Застрахованные лица имеют право в любой момент времени написать заявление на расторжение страховки КАСКО (образец), что прописывается в условиях страхования в любой организации, предоставляющей такие услуги. Компания, в свою очередь, не может воспрепятствовать данному решению (согласно статье 958 Гражданского Кодекса РФ).

Расторгнуть договор страхования КАСКО можно в любое время, но с возвращением денег дела обстоят сложнее. Согласно условиям страхования, при досрочном расторжении соглашения страховщик должен вернуть автолюбителю часть денег, которые не были использованы. Например, если договор заключался сроком на 1 год, а собственник авто расторг его через 6 месяцев, то компания обязана вернуть ему половину оплаченной премии.

При этом, в ст. 958 Гражданского Кодекса РФ сказано, что при досрочном расторжении уплаченная страховой компании премия не возвращается, если заключенное соглашение не предусматривает иное. Поэтому перед подписанием договора необходимо прочитать его полностью (в особенности пункт «Прекращение/Расторжение». Там будет подробно расписано, на каких условиях расторгается соглашение и возвращается ли часть премии.

Страховка КАСКО – выгодная услуга, если машина используется часто, велики риски попадания в ДТП, угона и хищения автомобиля. Стоимость КАСКО значительно выше, чем ОСАГО, но такая страховка является добровольной, а не обязательной. Условия страхования меняются от одного страховщика к другому, поэтому собственники транспортных средств имеют возможность самостоятельно выбрать подходящую компанию.

Источник: https://gidpostrahovke.ru/avto/kasko/kasko-strakhovanie.html