Можно ли оплачивать услуги зарплатной картой

Валентин Игнатьев

Ученик

(224),
закрыт

8 лет назад

Предприятие заказало для своих сотрудников зарплатные карты Сбербанка. Предположительно мастеркард или виза электрон. В данный момент у меня есть виза классик от Альфа-Банка для оплаты интернет покупок. Не хочется обрастать лишними картами и платить за обслуживание лишней карты, и думаю её закрыть, оставив зарплатную от Сбербанка.
Мнения по поводу возможности оплаты интернет-покупок зарплатной картой в интернете полярны. Точного ответа не нашёл. Сбербанк до момента получения карты отказывает в консультации по телефону.
Вопрос: Можно ли зарплатной картой оплачивать покупки в интернете?

Какие риски могут вас ожидать, если вы всегда расплачиваетесь зарплатной картой.

Как же стало легко, быстро и удобно оплачивать покупки при помощи зарплатной карты. Однако не все знают, что при таком способе оплаты существует большой риск полностью лишиться всех имеющихся денег. Расскажем о главных опасностях безналичного расчета.

Похищение денег

Совершая покупки в сомнительных магазинах и используя при этом для расчета банковскую карту, вы даете мошенникам возможность завладеть вашими личными платежными данными. Для этого они используют специальные подставные терминалы, запрограммированные на копирование информации, касающейся номера карты и ее ПИН-кода.

Через несколько часов или дней с вашего счета могут исчезнуть все деньги. Обратите внимание, насколько сильно вы вставляете карту в терминал. Если она заходит в него больше, чем на половину, то есть риск, что ее данные будут полностью отсканированы или сфотографированы.

Помимо этого, вас должен насторожить тот факт, если продавец использовал при оплате два терминала, сославшись на то, что один неисправен. С помощью этого обманного трюка мошенник берет все нужные данные. Также не отдавайте свою банковскую карту в руки сотрудника заведения, который в дальнейшем уходит с ней в другое помещение. Неизвестно, что он может с ней сделать без вашего ведома.

Транжирство

Большой минус безналичного расчета – это невозможность полностью ощутить расход средств. Когда вы держите в руках настоящие бумажные деньги, вы больше понимаете их ценность и полностью отслеживаете свой бюджет.

Большинству людей намного легче расставаться с накоплениями именно с помощью карты. Они не чувствуют момента расставания, отчего полностью пропадает момент контроля. Походы по магазинам в таких случаях заканчиваются безумными тратами и покупками ненужных товаров. Особенно это касается кредитных карт с большим лимитом.

Желание купить новую дорогую вещь преобладает над разумом, что в итоге приводит к переплате по процентам и нескончаемым долгам. Транжирства можно избежать, если вести учет всех расходов, устанавливать четкий лимит и снимать отложенную сумму денег для шоппинга через банкомат.

ПИН-код

Главное, что нужно знать мошенникам при хищении вашей банковской карты – это ПИН-код. Для этого они готовы долгое время стоять за вами в большой очереди в магазине или перед банкоматом. Затем они незаметно следят за движением ваших рук и узнают заветные цифры. После этого мошенники преследуют вас и аккуратными движениями достают кошелек с карточкой из сумки или резко вырывают ее из рук.

Если вы вовремя не заметили пропажу и не заблокировали счет, позвонив в банк, то через несколько минут ваша карта будет обналичена в ближайшем банкомате. В данном случае деньги вернуть не удастся, если только воров не поймает полиция. Поэтому старайтесь всегда прикрывать клавиатуру в банкоматах и терминалах рукой, когда совершаете любые платежные операции посредством карточки. При обнаружении пропажи мгновенно блокируйте ее при помощи звонка сотруднику банка или интернет-приложения.

Двойная оплата

Этот способ мошенничества популярен среди продавцов подставных магазинов и курьеров. После совершения оплаты через их терминал при помощи вашей банковской карты, они говорят, что платеж не прошел и просят повторить операцию. В результате вы второй раз перечисляете мошенникам деньги.

Обратите особое внимание, если в подобной ситуации продавец или курьер не выдал вам два чека, а также проконтролируйте расход денежных средств в интернет-приложении банка и проверьте баланс. Не стесняйтесь звонить сразу в отделение банка и узнать информацию об отклонении или подтверждении платежа, ведь вернуть деньги в случае такого мошенничества уже будет невозможно.

Чтобы ваши безналичные платежи стали более безопасными, старайтесь избегать всех перечисленных рискованных ситуаций. Будьте аккуратными, пользуясь зарплатной картой в магазинах, ресторанах и интернете. Не забывайте про устаревшую, но безопасную оплату наличными деньгами.

Зарплатная карточка Сбербанка — перспективный и взаимовыгодный банковский продукт, программа сотрудничества банка со структурами-работодателями. В рамках проекта предполагается эмиссия и обслуживание пластиковых носителей на специальных условиях для работников предприятий.

Преимущества подобного партнерства отмечают не только держатели карточек, но и руководители структур, бухгалтера. Так что же дает участие в зарплатном проекте, на каких условиях выдается зарплатная карта Сбербанка, ответим на актуальные вопросы.

Что такое зарплатная карта

Карточки Сбербанка для зачисления заработных плат ничем не отличаются от традиционных дебетовых носителей. Эмитируются банком под брендами международных платежных систем Visa, MasterCard, или отечественной платёжной системой МИР.

Функционал пластиковых носителей позволяет снять наличные деньги, оплатить оффлайн-покупки в торговой сети, рассчитаться за товары онлайн. С помощью пластика клиент перечислит оплату за всевозможные услуги, пополнит счет, выполнит денежный перевод контрагентам в системе Сбербанка, а также через другие банковские учреждения. Может участвовать в благотворительности, кэшбэк-программах «Спасибо» и «бонусная миля».

Обслуживание пластика происходит на льготных условиях. Благодаря действующим договоренностям между Сбербанком и предприятием, клиент освобождается от уплаты годовой комиссии, бесплатно пользуется предусмотренными функциями.

Носитель не ограничивает возможностей и привилегий, предусмотренных банком и платежными системами.

Это:

• экстренное снятие наличности по паспорту, в случае утери пластика, ПИН-кода;
• круглосуточная поддержка и решение проблемных вопросов через колл-центр в любой точке мира;
• для премиальных видов носителей — VIP-обслуживание в залах аэропортов, отелях, торговых салонах, гарантия защиты покупок.

Для учреждений бюджетной сферы, государственных и коммунальных предприятий участие в проекте является обязательным; служащие используют дебетовые зарплатные карточки МИР.

Зарплатный проект Сбербанка

Для хозяйствующего субъекта работа с наличными деньгами сопряжена с организационными проблемами, которые обостряются при выплате зарплаты работникам. Компания может обладать сложной структурой, когда головной офис расположен в промышленном центре, а линейные подразделения — далеко в глубинке.

Избежать существенных расходов и формальностей помогает специальный проект Сбербанка, предполагающий эмиссию пластиковых карт для зачисления заработной платы сотрудникам предприятий. Давайте посмотрим, что дает участие в проекте каждой из сторон.

Для сотрудников

Преимущества участия в проекте Сбербанка для работников бесспорны:

• зачисление дохода на счет происходит в течение полутора часов с момента перечисления средств предприятием-работодателем банку;
• возможность открытия дополнительных карточных носителей членам семьи;
• бесплатное годовое обслуживание основного пластика, и на льготных условиях — дополнительного;
• без комиссии проводится снятие наличных в пределах установленного лимита;
• возможность пополнения счета и карты любым способом, открывать Сберегательный счет и овердрафт-кредит на приемлемых условиях;
• доступность управления и контроля через мобильное или онлайн-приложения, получение выписок со счета.

Держатель зарплатной карты становится желанным клиентом банка при оформлении любых видов кредита — ипотечного, авто-, потребительского. Таким клиентам банк оформляет предодобренные кредитки на специальных условиях, с заранее установленным лимитом.

Для компаний и руководителей

Несомненны выгоды зарплатной программы банка и для хозяйствующих структур. Существенно снижаются расходы:

• на обустройстве кассовых помещений;
• организации безопасности и сохранности денег при доставке и хранении;
• уплате комиссии при обналичивании;
• на содержании штата кассиров и бухгалтеров-ревизоров;
• возможность интеграции бухгалтерских программ предприятия с автоматизированной обработкой данных банка;
• выполняются требования законодательства по своевременной выплате заработной платы даже на удаленных подразделениях;
• первичная эмиссия карт, перевыпуск по сроку проводятся бесплатно.

При большой численности получателей зарплат, предприятие может обратиться в банк с предложением об установке на территории банкоматов Сбербанка.

Если руководство компании часто бывает в зарубежных поездках, для получения заработной платы можно оформить карты более высоких классов, с индивидуальным дизайном. Карточный носитель может содержать логотип компании, выполняться в соответствующей цветовой гамме.

Преимущества и недостатки

Достоинства зарплатной программы отмечены. Но есть и «минусы». Для предприятия возрастают расходы на оплату банковских услуг. При большой численности работающих, сумма может быть ощутимой.

Для работников также есть определенные недостатки. Прежде всего, отсутствует свобода выбора банка. Особенно, это касается бюджетников, военнослужащих, которым оформляют пластиковые МИР Сбербанка.

Если сотрудник решил уволиться, он перестает быть участником проекта, а карточка становится обычной дебетовой, обслуживаемой банком на общих основаниях, по которой будет взиматься годовая комиссия.

Условия предоставления

Для получения зарплатной карты необходимо выполнить ряд условий. Касаются они, в первую очередь, предприятия-работодателя. Регистрация для участия в проекте проводится следующим образом:

• ответственный сотрудник предприятия на сайте или в отделении, где обслуживаются юридические лица, оставляет заявку;
• через некоторое время банк приглашает для уточнения условий сотрудничества;
• юридическому лицу открывается расчетный счет и предприятие со Сбербанком подписывает договор на расчетно-кассовое обслуживание;
• проводится установка программы удаленного доступа, формируются электронные «ключи»;
• заключают договор на зарплатное обслуживание.

Стать участником программы и оформить зарплатные карты Сбербанка работникам может любое предприятие, индивидуальный предприниматель, с фондом оплаты труда свыше 5 млн руб.

Каждый из сотрудников заполняет заявку-анкету на получение карточки, с указанием класса. Заявления передаются в банк; на их основе проводится первичная эмиссия носителей. Готовые карточки и ПИН-конверты работники получают, как правило, в бухгалтерии предприятия.

Как получить зарплатную карту физическому лицу

Случается так, что работник оформляется на работу в компанию, которая уже сотрудничает по зарплатному проекту. Тогда открытие карточки происходит индивидуально.

Для этого, самостоятельно подается заявка:

• в электронной форме;
• на бумажном носителе в отделении, где обслуживается предприятие.

К заявлению прилагается копия личного паспорта. Данные оформленного карточного счета и носителя держатель передает в бухгалтерию. Информация о новом получателе заработной платы, его лицевом счёте включаются в электронный реестр при перечислении зарплаты.

Можно ли заказать через интернет?

Если новый сотрудник вступает в трудовые отношения с предприятием-участником зарплатного проекта, он может заказать зарплатную карту Сбербанка через интернет.

Открытие карты проводится подачей онлайн-заявки, находящейся на официальном сайте банка. Поскольку открывается дебетовая карта, рассмотрение заявлений «зарплатников» происходит быстро.

Сколько времени изготавливается и идет до пользователя

Стандартное время изготовления дебетовой пластиковой карты составляет 10-14 дней. Для носителя с индивидуальным дизайном срок выпуска продлевается еще на 5 дней.

При коллективном заказе, эмиссия бывает продолжительной и зависит от численности работников. Кроме того, некоторый период займет ожидание доставки, особенно для отдаленных регионов России.

Виды зарплатных карт Сбербанка

Зарплатные карты Сбербанка для физических лиц представим таблицей, по видам и классам:

Карты моментальной выдачи также возможны в качестве зарплатных. Но учтем: пластик будет неименным, что затруднит использование носителя в зарубежных поездках.

Сбербанк активно развивает проект отечественной системы МИР, эмитируя карты с разным уровнем привилегий. Карточки позволяют подключить бонусную программу «Спасибо», накопить «мили» для авиаперелетов, получить специальное обслуживание с премиальным пластиком, участвовать в благотворительных мероприятиях.

Сколько стоит получить

Зарплатный проект Сбербанка предусматривает бесплатную первичную эмиссию карт. По окончании срока действия носителей, производится бесплатный перевыпуск.

Стоимость обслуживания

Важным является то, сколько стоит обслуживание зарплатной карты Сбербанка. Для сотрудника предприятия, участника проекта, услуга предоставляется бесплатно. Именно на этом моменте банк делает акцент, продвигая продукт. Но надо учесть, что комиссию банку возместит организация, где трудится держатель. Стоимость обслуживания для юр. лица обсуждается индивидуально, что будет отражено в договоре.

В таблице представлена информация о тарифах на обслуживание карточек, участвующих в зарплатном проекте банка:

Отметим, что дополнительные карты обслуживаются на платной основе; расходы несет клиент.

Как поменять карту?

Срок обращения карточки Сбербанка, в том числе зарплатной, три года. Банк отслеживает время действия носителей, и за два месяца до окончания планирует очередной перевыпуск, о чем клиент извещается по СМС индивидуально. Если заявления о закрытии карточного счета не поступило, носитель в положенный срок будет выпущен и передан на подразделение банка, где выдается лично держателю при предъявлении паспорта.

Клиент может потерять карточку или ПИН-код, поменять личные данные. Тогда перевыпуск носителей уровня «стандарт» производится за счет средств держателя; стоимость услуги составляет от 60 до 250 руб. Премиум-карты перевыпускаются бесплатно.

Что делать если, не пришла зарплата на карту?

Иногда, при нарушении сроков выплат трудовых доходов, клиенты винят сотрудников учреждения. Расскажем, как переводят зарплату на карту Сбербанка:

• организация перечисляет деньги с расчетного на зарплатный счет в объеме фонда оплаты труда, за вычетом налогов;
• передает электронный реестр получателей, подписанный должностными лицами. В реестре указаны: Ф.И.О. работника, табельный номер, лицевой счет, сумма дохода;
• на основе реестровых данных зарплата зачисляется на карточные счета, о чем держатели уведомляются СМС-сообщением.

Зачисление зарплаты на карту Сбербанка составляет до полутора часов, с момента поступления суммы и необходимых документов. Процесс происходит автоматизировано, без участия работников банка. Поэтому, если заработная плата не поступила вовремя, необходимо обратиться в бухгалтерию предприятия для выяснения причин.

Что делать с картой после увольнения с места работы?

После расторжения трудового соглашения, работник перестает быть участником зарплатного проекта предприятия. Но увольнение не прекращает действие договора на обслуживание карточного счета в Сбербанке, поэтому карточкой можно пользоваться в полной мере.

Но надо знать, что годовую комиссию банку и другие платные услуги придется оплачивать самостоятельно. Для уточнения сроков и правил расчетных операций обратитесь к операционному сотруднику.

Как закрыть зарплатную карту?

Закрытие зарплатной карточки производится в таком же порядке, как и любой банковской карты:

• обращаются с паспортом в отделение, где выпускался и обслуживался носитель с заявлением на закрытие счета;
• операционист проверит остаток; имеющиеся деньги выдают наличными или переводят на другой счет;
• сотрудник банка вносит необходимые изменения в базу. Прекращается начисление комиссионных за обслуживание, отключаются платные сервисы.

Носитель уничтожается в присутствии клиента разрезанием пластика.

Прочие важные моменты

Обращаем внимание, что владельцем карточки является Сбербанк, а не клиент. Чтобы в дальнейшем не возникало досадной задолженности, проблем с оформлением кредита, кредитной карты, закрывать дебетовый счет, сдавать носитель надо правильно.

Заключение

Несмотря на некоторые «минусы», зарплатная карта Сбербанка — успешный проект по популяризации банковских услуг, безналичных расчетов и привлечению новых клиентов.