Можно ли оплачивать покупки в интернете картой mastercard

Возможность совершения онлайн-платежей зависит от типа карты, а именно от ее класса. Разницы между Visa и MasterCard в данном случае нет. Сегодня в России наибольшее распространение получили следующие типы карт:

— электронные карты Visa Electron и MasterCard Maestro и Momentum;

— классические карты Visa Classic и MasterCard Standard;

— премиальные карты Gold и Platinum.

Как правило, в рамках зарплатных проектов банки выпускают первые две разновидности карт. Тогда как премиум-карты заказываются пользователями самостоятельно при достижении определенного социального статуса.

Классические карты Visa Classic и MasterCard Standard позволяют совершать весь спектр банковских операций, в том числе покупки в интернете.

Карты Maestro и Visa Electron часто являются бесплатными, но обладают ограниченным функционалом — они обе позволяют расплачиваться в магазинах, а также снимать наличные. Но платить по ним в интернете в большинстве случаев нельзя. Дело в том, что обязательным для онлайн-платежей является код безопасности (CVC2). На картах Maestro и Momentum его нет, что делает онлайн-покупки невозможными. Карты Visa Electron иногда имеют возможность оплачивать покупки в интернете. Данная опция устанавливается банком индивидуально.

Существует еще одна разновидность банковских карт, которые как раз предназначены для тех, кто часто совершает покупки в интернете. Это виртуальные карты — карты без физического носителя, но с полным набором необходимых реквизитов для оплаты. В Сбербанке стоимость их годового обслуживания составляет 60 р. в год, в некоторых банках она выпускается бесплатно и предназначена для одноразовых онлайн-платежей.

Многие считают, что по неименным картам (картам, на которых отсутствует имя и фамилия пользователя) нельзя платить онлайн. Однако это не так. Главное, чтобы карта содержала код CVV (CVC2), а в поле данные плательщика указывают имя и фамилию латиницей, как они прописаны в договоре.

Если ваша карта позволяет расплачиваться в интернете, нельзя забывать о дополнительных мерах осторожности. Существует ряд простых правил обеспечения безопасности онлайн-платежей:

— стоит совершать покупки только на проверенных сайтах, предварительно ознакомившись с отзывами о покупках;

— проверять адрес сайта — часто мошенники создают копии интернет-магазинов, которые отличаются одной буквой или цифрой в названии;

— старайтесь совершать покупки на сайтах, поддерживающих защищенное соединение (SSL-сертификат), он должен начинаться с префикса «https://»;

— по возможности используйте виртуальные карты;

— подключите услугу «SMS-информирования», что позволит моментально среагировать на попытки оплаты картой.

Многие банки предлагают использовать дополнительную защиту в виде протокола 3-D Secure. При оплате картой в интернете пользователь должен ввести одноразовый числовой код из смс-сообщения, пришедшего на мобильный телефон. Иначе операция останется неподтвержденной.

Самое первое и железное правило – если вы часто совершаете покупки в интернете, заводите для этого отдельную карту. Храните ваши основные сбережения на основной карте, а на эту переводите небольшие суммы, которые требуются Вам для совершения покупок. Почему это важно? Самая распространенная схема мошенничества — это перехват информации о платёжной карте в интернете. Обезопасить себя можно и тем, что вы проверите сайт на наличие SSL-шифрования данных, которое не позволит злоумышленникам перехватить данные карты. Но даже если вы попадетесь на эту уловку, вы не потеряете много, если заведете отдельную карту, и основная часть ваших сбережений будет в безопасности. Вы можете сами убедиться, что сайт защищён шифрованием: посмотрите в адресную строку своего интернет-браузера и в её левом углу вы должны обнаружить значок «замочка».

Имя и фамилия держателя карты.Номер картыМесяц и год окончания карты.Код CVV2

Платёжная система

Большая часть интернет-магазинов принимают к оплате карты всех международных платёжных систем. Однако, для 100% уверенности, что ваша карта сможет быть вашим пропуском в мир интернет-шоппинга, мы рекомендуем выбирать самые распространённые международные платёжные системы — Visa или MasterCard. Скорее всего, Вам не подойдут пластиковые карты типа Visa Electron и Cirrus/Maestro, так как эти карты используют электронные средства авторизации и имеют ограниченную область применения. Оплата такими картами в интернет-магазинах проходит очень редко (только в том случае, если на карте есть полный номер, CVV2 или CVC2, а также, если банк разрешит провести эту транзакцию). Получить эти карты довольно просто, плата за обслуживание также чаще всего отсутствует. Но для покупок в большинстве интернет-магазинов они будут абсолютно бесполезны.

Карта: кредитная или дебетовая?

Чем отличаются кредитные карты от дебетовых?

Дебетовая карта — это Ваши собственные финансы. Банк предусматривает технический овердрафт, в случае перерасхода денежных средств по карте. Процент по овердрафту выше, чем по кредитной линии. При открытии дебетовой карты Вам потребуется только паспорт, и больше ничего.

Кредитная карта для расчетов используется банковский кредит, что может повлечь за собою выплату процентов. Для выпуска такой карты помимо паспорта потребуются документы, подтверждающие вашу платежеспособность.

Плюсы кредитной системы:

• Как правило, льготный период использования кредитных средств составляет от 40 до 60 дней (каждый банк в праве сам определять этот срок) – это тот период, в который вам не придется платить проценты за использование кредита. Главное, вовремя гасить сумму задолженности перед банком.
• В случае двойных блокировок вам будет выгоднее, если заморожены будут деньги банка.

Виртуальные карты

Существует еще один вид карт, о которых обязательно нужно упомянуть – виртуальные карты.

На таком «виртуальном пластике» нет ни чипа, ни магнитный полосы – Вы не сможете использовать эту карту в терминале или банкомате. Такие карты имеют все реквизиты обычной карты, но не имеют физического носителя. Оформляются виртуальные карты как дополнительные к основной карте в онлайн-банке или через электронные терминалы. Если Вы открыли такую карту, её реквизиты выдаются на небольшом листке бумаги, или Вы получаете в виде смс:

• номер карты;
• срок действия карты;
• секретный код (CVV2 или CVC2).

Есть одна сложность: если вы оплатили покупку виртуальной картой, то отправить копию карты в магазин в спорной ситуации будет невозможно, а также могут возникнуть проблемы с возвратом денег на счет виртуальной карты, если срок ее действия закончился.

Подобные карты можно спокойно использовать для оплаты покупок и услуг в интернете, но у многих зарубежных сайтов есть проблема в принятии именно российских виртуальных карт. С чем это связано никто Вам не скажет, поэтому мы советуем вам использовать другой способ оплаты.

Электронный кошелек

Такой способ удобен в том случае, если продавец принимает платежи только через электронный кошелёк. Вы также можете привязать свою банковскую карту к электронному кошельку. Это позволяет сохранить данные своей карты в тайне от продавца, если вы ему не доверяете.

Другие платежные системы

Шаговая доступность отделений и банкоматов
Удобный интернет-банкинг
Отзывчивая клиентская служба
Услуга мобильного sms-оповещания

Платежные системыСпектр возможностейне большой
Требуются электронные средства авторизацииПлатное годовое обслуживание
Программа поощрения клиентов от банка
Акции и скидки от платежных систем

Плюсы использования

Дебетовые

• начисление процентов по счету
• личные деньги
• отсутствие постоянных платежей
• нет ограничений по применению карты
• вы никому ничего не должны
• расходовать можно только ту сумму, которая есть на карте
• двойные блокировки (уход в технический овердрафт)

Кредитные

• незамедлительное получение денежных средств
• льготный период до 60 дней
• при двойных блокировках используются деньги банка
• кредитный лимит возрастает на часть погашенной задолжности
• средства банка, и их нужно возвращать
• % за пользование кредитом свыше оговоренного срока
• контроль очередных платежей

Виртуальные

• универсальная
• выпускается без личного визита в банк
• безопасность использования
• возможность выпустить карту с минимальным балансом под покупку
• Отсутствие заключения договора с банком
• анонимные платежи на территории РФ ограничены
• нельзя использовать в обычных магазинах и банкоматах
• ограничение срока действия
• отсутствие возможности овердрафта

Безопасность

SMS-оповещения и интернет-банк

К обязательным для Вас услугам относится SMS-оповещение о движении денежных средств на Вашем счете. В случае потери карты или распространения информации о номере карты, сроке действия и коде безопасности, правонарушитель может оплатить множество покупок через интернет. Также играет важную роль наличие удобного интернет-банкинга, благодаря которому вы сможете управлять своими финансами.

Система 3D Secure

Иногда, банки отказываются проводить операции со счетами без подтверждения операции одноразовым паролем, высылаемым в SMS-сообщении, что может повлечь за собой отказ в покупке. При открытии карты и расчетного счета в банке, обязательно уточните, поддерживается ли этим банком технология 3D Secure.

Сумма перевода

Перед покупкой используйте простые алгоритмы пополнения счета карты на сумму близкую к сумме покупки. Например, такие банки как «Сбербанк», «Авангард», «Альфа-Банк», «Ситибанк» предоставляют удобные инструменты для перевода денег на карту и имеют удобный интерфейс онлайн-банка. Кроме того, «Альфа-Банк» предоставляет своим клиентам возможность использования услуги «Мой сейф».

Блокировка карты

Если все-таки с вашей карты было совершено какое-либо подозрительное списание, то Вы немедленно узнаете об этом из соответствующего SMS-сообщения. Именно поэтому SMS-оповещения так важны. Незамедлительно звоните в банк и блокируйте карту. Клиентская служба обязательно Вас проинформирует о том, как правильно написать заявление для опротестования транзакции. Возврат средств произойдет не сразу и не очень быстро, но шансы на возврат велики!

Конвертация

Валюта счета

Перед открытием счета Вам нужно определиться, в какой валюте будет счет Вашей карты. Вы можете открыть рублевый счет, валютный (евро/доллары) или мультивалютный (рубли/евро/доллары) счета. Руководствуйтесь тем, какой валютой Вы планируете оплачивать покупки, а также в какой валюте Ваш доход.

Внутренний курс валюты и возможные комиссии

Выбирайте банк с оптимальным для вас внутренним курсом. Во всех банках устанавливается свой внутренний курс валюты, у многих банков он может разительно отличаться от курса ЦБ. Обратите внимание на комиссию. Некоторые банки могут взимать комиссию за проведение трансграничных операций. Старайтесь выбрать оптимальный для вас размер комиссии.

Компетенция

Компетенция банковских сотрудников

В редких случаях, со стороны магазина может быть осуществлена проверка Вашей карты — служба поддержки банка должна будет общаться с представителями магазина и от ее компетенции будет зависеть Ваша покупка. Такие ситуации достаточно редки, но нужно иметь их ввиду.

Служба поддержки

Немаловажную роль играет служба поддержки клиентов. Если вдруг у Вас возникнет необходимость в блокировке карты, то на Ваш запрос должны отреагировать моментально, что бывает далеко не всегда.

Доступность банковских отделений и банкоматов

Территориально удобное расположение банка, шаговая доступность банкоматов и отделений с удобным режимом работы — немаловажный пункт в случае, если выбранный вами банк не имеет мобильной версии или приложения.

Отзывы клиентов банка в интернете

Потратьте некоторое время на изучение отзывов о банках и обращайте Ваше внимание как на положительные стороны, так и на негативные. Отзывы других людей помогут Вам разобраться в нюансах банка. Правильно делайте свой выбор!

Страховка

Есть ряд правил, которые помогут уберечь средства на вашей карте от мошенников:

• Не держите больших сумм на карте, которую используете для оплаты покупок в интернет-магазинах.
• Не храните данные карты в автоматически заполняемых формах оплаты в магазинах.
• Не вводите номер карты на сомнительных сайтах.
• Не оставляйте данные вашей карты в свободном доступе.
• Не передавайте секретную информацию вашей карты никому.
• Регулярно пользуйтесь антивирусом на компьютере, с которого Вы совершаете покупки.
• Будьте осмотрительны и обращайте внимание на строку с адресом сайта в момент оплаты: интернет-адрес должен начинаться с пяти букв HTTPS:// с обязательным S.

Как происходит оплата и проблемы с биллинг-адресом

В проводке интернет-платежа участвуют четыре системы:

• банк-эмитент – банк, который выдал и обслуживает вашу карту;
• банк-эсквайр – банк, который обслуживает торговую точку;
• платежная система – собственно, Visa или MasterCard;
• авторизационный центр.

Как происходит перевод денежных средств при покупке-онлайн:

Торговая точка (магазин) передает данные об операции в авторизационный центр. Этот центр делает запрос в банк-эмитент: достаточно ли на счету денежных средств, не заблокирована ли карта и разрешены ли вообще подобные операции по указанной карте. Если все в порядке, банк-эмитент высылает код авторизации на проведение транзакции и сумма покупки на счету карты блокируется. Если банк откажет в исполнении операции, то код операции выслан не будет и та будет отменена (об этом Вы узнаете из соответствующего SMS-уведомления).

Операция пройдет успешно в том случае, если код авторизации получен авторизационным центром и оттуда данные авторизации переданы банку-эсквайру. Для вас как покупателя это означает одно: магазин вам сообщает, что покупка совершена успешно, и передает номер вашего заказа.

Хорошо, если все прошло по описанному сценарию. Но иногда платежи из России могут вызвать у зарубежного магазина подозрения. В этой ситуации магазин вправе запросить у вас дополнительную информацию для подтверждения вашей личности.

Подтверждением биллинг-адреса могут послужить:

• отсканированные или сфотографированные копии водительских прав или первую страницу паспорта (в том числе заграничного), предусмотрительно закрыв его номер.
• квитанции на оплату городского телефона или коммунальных платежей, поскольку они содержат адрес, на который банк высылает все платежные документы. (важно, чтобы в высылаемых квитанциях была ваша фамилия – на нее обратят внимание в первую очередь)
• страница с пропиской из вашего паспорта, ведь именно этот документ Вы предоставляли в банк при открытии счета.
• копия пластиковой карты, с которой производилась оплата.

В целях безопасности обязательно закройте номер карты, оставив видимыми только последние четыре цифры.

Спишите с оборотной стороны карты название банка, его телефон, адрес и приложите эти данные к письму. Отправляйте сформированный пакет документов по электронной почте, сопроводив его кратким описанием приложенных файлов и запиской, что ожидаете подтверждение своего заказа.

Никогда, ни под каким предлогом не отправляйте код CVV2/CVC2 с обратной стороны карты — эта информация строго конфиденциальна, ее не имеет права требовать ни один из участников операции.

Старайтесь предоставлять информацию о смене прописки в банк своевременно.

По заявлению владельца карты банк может изменить биллинг-адрес или дополнить его другим адресом.

Выбор за вами! Желаем безопасного шоппинга!