Можно ли оплачивать картой в интернете
Содержание статьи
Как безопасно платить в интернете?
1
Почему люди боятся платить в интернете?
Люди боятся оставлять в сети свои персональные данные (скажем, номер банковской карты), потому что не хотят стать жертвами мошенников. Согласно исследованиям 2005 года, четверть пользователей прерывали покупки в интернете, когда сталкивались с необходимостью доверить личные данные интернет-магазину. Боязнь онлайн-покупок даже описана в нескольких научных работах как фобия. И все же с годами люди все меньше боятся онлайн-платежей. Например, по данным TNS 2014 года около половины россиян хотя бы раз совершали покупки в интернете.
2
Какие данные нужно вводить при оплате картой в интернете?
Банки и платежные системы требуют вводить при оплате картой имя и фамилию владельца, номер карты, код проверки подлинности карты (трехзначный код на оборотной стороне) и срок ее действия. Код проверки подлинности — CVC или CVV2 — служит дополнительной защитой от мошенничества: если кто-то украдет у вас 16-значный номер и другую информацию с лицевой стороны карты, воспользоваться деньгами без трехзначного кода не получится. Если все эти данные попадают в руки хакеров — это проблема. Но чаще всего компании не хранят весь набор данных в одной базе. Например, в 2011 году хакеры украли сотни тысяч номеров банковских карт Citibank, но в компании сразу сообщили, что сроки действия карт и трехзначные коды взломщикам не достались.
3
Зачем нужно вводить все эти данные?
Парадокс в том, что данные, которые люди так боятся вводить при оплате, нужны как раз для того, чтобы оградить их от мошенничества. У платежных систем Visa и MasterCard (мы рассказываем только о них, потому что они контролируют почти весь российский рынок) есть системы безопасности — 3D Secure и SecureCode. Эти системы позволяют банку подтвердить, что оплату совершает именно владелец, а не тот, кто незаконно завладел картой или данными с карты. Платежная система просит ввести одноразовый пароль — банк может выслать его в сообщении на номер телефона, который вы указали при регистрации счета. Некоторые банки заранее выдают клиентам набор одноразовых паролей или специальный гаджет, который их генерирует. Некоторые банки выдают набор многоразовых паролей — это наименее безопасный вариант. Мошенник может похитить вашу карту и попытаться купить от вашего лица что-нибудь в интернете, но если он не получит одноразового пароля, у него ничего не получится. При оплате магазины перенаправляют покупателей на страницу банка, чтобы те могли ввести пароль. Если происходит как-то по-другому, это, возможно, означает, что магазин не поддерживает систему 3D Secure/SecureCode.
4
А если интернет-магазин не поддерживает 3D Secure?
Тогда достаточно обычного набора данных, который содержится на вашей карте. В таком случае злоумышленник может купить что-то в этом магазине без дополнительного пароля. Но таких магазинов становится все меньше, потому что не поддерживать 3D Secure невыгодно — в этом случае компаниям приходится из своего кармана возмещать ущерб от мошенничества. И все же такие магазины есть, так что риск, что с вашей карты спишут деньги другие люди, сохраняется. Узнать, поддерживает ли интернет-магазин систему 3D Secure можно по логотипу на сайте:
5
Как уменьшить риск, что с вашей карты что-то купят преступники?
Лучше не хранить мобильный телефон или гаджет для генерации паролей в одной сумке с кошельком. Не стоит хранить в кошельке и платежную карту, и карту с набором одноразовых паролей. И еще: 90% российских банков присылают временные пароли по смс. Если вы часто бываете за рубежом и используете местную сим-карту, лучше попросить у банка гаджет для генерации паролей. Такой способ считается самым надежным, поэтому при его использовании многие банки повышают лимиты по операциям.
Если вы боитесь публиковать в интернете данные вашей основной банковской карты, можно завести специальную виртуальную карту для покупок в сети. Такую карту выпускают и Visa, и MasterCard. Это карта не привязана к вашему основному счету. Перед каждой покупкой на нее нужно переводить необходимую сумму. Виртуальная карточка очень дешевая в обслуживании, но в обычных магазинах ей расплатиться невозможно.
6
Можно ли безопасно платить в интернете, не вводя каждый раз кучу данных?
Есть разные электронные платежные системы (например, «Яндекс.Деньги» или PayPal), которые упрощают процедуру покупки в интернете. Покупателю не нужно каждый раз писать все персональные данные — системе они уже известны. Нужен только логин/пароль и в некоторых случаях — одноразовый пароль 3D Secure.
7
А если я все-таки обнаружил, что с моего счета кто-то совершил покупку без моего ведома?
Срочно обращайтесь в свой банк — по закону, именно банк несет за это ответственность и должен возместить ущерб, если не сможет доказать, что вы сами во всем виноваты. В случае, если покупка сделана в магазине, который не поддерживает 3DSecure/SecureCode, банк может потребовать эти деньги у магазина. Если вы опоздаете и обратитесь позже, чем через день после списания, банк вправе отказаться от возмещения убытков.
Источник
Как платить банковской картой через интернет?
Январь
2019
Обновлено: 18.03.21
С каждым годом такой вариант приобретения товаров и услуг, как интернет-ресурсы, становится всё более востребованным у российских граждан. Всё чаще осуществляется оплата банковской картой через интернет — держатели пластика делают текущие покупки, рассчитываются за коммунальные услуги, перечисляют налоги и сборы. Как всё это работает на практике, какова специфика выполнения подобных транзакций, и насколько они вообще безопасны? Более подробно об этом в сегодняшней публикации.
Какие карты подойдут для покупок в интернете?
Все виды карт делятся на два основных направления:
- Дебетовые — те, на которых хранятся некоторые суммы денег, являющиеся собственностью владельца карты.
- Кредитные — деньги, которые принадлежат компании, но даются человеку во временное пользование.
Стоит отметить, что оплата дебетовыми и кредитными картами через интернет не только возможна, но и осуществляется в аналогичном режиме. Если исходить из вида платёжной системы, то для приобретений таким способом подойдут:
- Visa;
- MasterCard;
- карты банка виртуального образца — такие интернет продукты специально изготавливают под проведение виртуальных финансовых операций.
Читайте также: Что лучше — Visa или MasterCard?
Какие данные необходимо указывать при оплате?
Что нужно указать, чтобы оформить покупку? Для успешного перевода денег на счёт продавца потребуются реквизиты — сведения, которые следует вручную ввести в предложенную сервисом форму. Главное, что нужно знать — вся информация есть на самой карте, на лицевой и оборотной её сторонах. Итак, потребуются следующие сведения:
- Серийный номер пластика — находится в центральной части на передней стороне. Внимание! Номер карты и карточного счёта — абсолютно различные понятия. Он состоит в основном из 16, реже из 12 символов и является полностью уникальным.
- Период актуальности продукта — его следует искать сразу под номером (лицевая сторона, по центру). Дата при этом не указывается — только месяц и год.
- Персональные данные пользователя — прописываются имя и фамилия. При заполнении полей электронной таблицы своё имя следует писать таким образом, как это указано на пластике — на том же языке и в той же последовательной хронологии. Любое искажение порядка заблокирует транзакцию — это самая распространённая трудность, возникающая у пользователей.
- Дополнительный защитный код — это секретная информация, расположенная на обороте (справа, ближе к краю).
Пошаговая инструкция по оплате в интернет-магазинах
Оплата в интернет-магазине банковской картой выполняется по следующему алгоритму:
- посещение сайта магазина и выбор понравившихся товаров (выбранный товар помещается в корзину);
- далее покупатель нажимает на кнопку «оплатить» или «оформить заказ»;
- из предложенных системой способов совершения платежа нужно выбрать «банковская карта»;
- после необходимо ввести все сведения, которые запросит ресурс — делать это нужно предельно внимательно;
- после того, как нужные реквизиты будут введены в соответствующие строки, важно второй раз перепроверить каждую цифру и только после этого подтвердить совершение платежа;
- если всё сделано правильно, произойдёт автоматическое соединение с компанией-эквайером — на экране появится проверочное окно;
- после в пустое поле требуется ввести код, который придёт в СМС-оповещении;
- окончательное подтверждение покупки;
- после того, как на экране высветится информация о том, что платёж осуществлён, операцию можно считать законченной.
Таким образом, наглядно видно, что оплатить покупку банковской картой совсем не сложно.
Читайте также: Что такое 3D-Secure?
Безопасно ли оплачивать банковской картой через интернет?
Невзирая на очевидное удобство применения пластика при совершении покупок через интернет-ресурсы, многие пользователи с недоверием относятся к такой возможности, опасаясь за сохранность собственных средств. Так опасно ли оплачивать банковской картой в интернете, или это всего лишь заблуждение? Естественно, определённый процент риска присутствует в любом случае, какой бы надёжной не была защита. Однако современные технологии позволили довести защитную систему пластиковых карт практически до совершенства. Существует как минимум три варианта обеспечения сохранности личного счёта пользователя:
- Код защиты — он расположен на обратной стороне карты. Это своеобразная дополнительная проверка. При совершении интернет-транзакции система запросит его ввод. Чтобы это сделать, необходимо иметь к нему доступ и держать продукт перед собой.
- Финансовое учреждение — компании с хорошей репутацией в случае транзакции, совершенной мошенниками, после доказательства непричастности владельца к данной операции берут на себя расходы по возмещению украденных денежных средств.
- Интернет-магазины — они не меньше покупателя заинтересованы в том, чтобы процедура совершения покупок была максимально безопасной. Прежде чем совершить сделку, они проводят тщательную проверку всей поступившей к ним персональной информации потенциального покупателя — адрес получателя и владельца карты, регион, с которого поступили средства. При малейшем подозрении на незаконные действия они блокируют платежи и возвращают всю сумму на счёт пользователя.
Какие проблемы могут возникнуть?
Несмотря на то, что совершать покупки в сети совсем не сложно, некоторые проблемы всё-таки могут возникнуть. Что это за сложности и как их можно устранить? Самыми распространёнными ситуациями, вызывающими затруднение пользователя, являются:
- Лимитные превышения — практически все финансовые организации устанавливают пороги ограничения к выводу средств, если речь идёт о кредитном варианте пластика, и интернет — не исключение. Если возникнет потребность в совершении операций, сумма по которым на порядок выше лимитной, можно обратиться на горячую линию — она работает в круглосуточном режиме и принимает звонки бесплатно. Так можно поднять лимитный порог до нужного предела. При этом предпочтительно произвести увеличение единоразово (только для проведения текущего платежа) — это обеспечит дополнительную безопасность от действий мошенников.
- Сумма списывается некорректно — случается, что одна и та же транзакция автоматически осуществляется дважды, либо спустя несколько секунд снятые деньги снова возвращаются на счёт пользователя. Не нужно пытаться справиться с этой проблемой самостоятельно — правильнее будет сразу же связаться с руководством интернет-магазина (их контакты должны быть на странице сайта) и уже непосредственно с ними решать данный вопрос.
- Несоответствие технических возможностей системы для проведения авторизации владельца карты. Пользователю необходимо ручным способом заполнить все предлагаемые поля и ввести реквизиты платёжного инструмента. Обязательным требованием является и введение кода, находящегося на обратной стороне пластика. Он выполняет функцию дополнительного контроля. К сожалению, некоторые страницы магазинов не адаптированы под такую возможность, а без неё транзакцию провести нереально. Следовательно, единственное, что остаётся в такой ситуации покупателю — расплатиться другим способом.
Важно отметить, что проблем, которые нельзя было бы решить, нет. Главное — уметь их грамотно устранять, и тогда процесс виртуального шопинга из утомительной процедуры превратится в удовольствие, обеспечив при этом и существенную экономию времени.
Читайте также: Что делать, если с карты украли деньги?
Лучшие кэшбэк-карты 2021
ВостОк
Восточный Банк
Дебетовая карта
- до 7% кэшбэка
- 5,5% на остаток
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Opencard
Открытие
Дебетовая карта
- до 11% кэшбэка
- 4% на остаток
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта
- до 22% кэшбэка
- 5% на остаток
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Источник
Как покупать в интернете и не потерять свои деньги — СберБанк
Мы покупаем в онлайн-магазинах, потому что там бывает дешевле, чем в офлайне. Но главное — это быстрее и удобнее: заходишь прямо с телефона на сайт, выбираешь, что нужно, и тут же платишь картой. Минусы — нельзя сначала покрутить вещь в руках и можно нарваться на мошенников: одни продают то, чего у них нет, другие торгуют браком или фейком, третьи под разными предлогами пытаются выманивать данные банковских карт. Разбираемся, как покупать максимально безопасно.
Выбирайте магазин по отзывам
Тут всё на первый взгляд легко: если об онлайн-магазине нет ни одного отзыва во всём интернете, он может оказаться однодневкой, которая ничего не пришлёт или продаст брак. Но если отзывов много, причем все сплошь хвалебные и однотипные, это тоже повод задуматься: такие отзывы пишут копирайтеры, а не реальные покупатели. Отличить купленные отзывы от настоящих не всегда просто, но можно:
- они, как правило, все подписаны именем и фамилией, нередко ещё и с фото;
- не содержат подробностей покупки;
- если и упоминают о недостатках, то так, чтобы это выглядело похвалой. Например: «Доставили через три дня вместо двух, правда, для компенсации сделали большую скидку, буду покупать только здесь!!!»
Если все отзывы у магазина именно такие, велик шанс, что они ненастоящие.
Когда вы увидите магазин со сверхнизкими ценами, огромным выбором и сплошь отличными отзывами как под копирку, помните: это чаще говорит о мошенничестве, чем о действительно достойном месте для покупок.
Указывайте при покупке только нужные данные
Что нужно магазину для оформления заказа:
- номер телефона и/или адрес электронной почты — первое, как правило, запрашивают для подтверждения заказа и сообщений о доставке, а второе — для отправки электронного чека. Обычно email указывать необязательно, но лучше это сделать — чек точно не будет лишним;
- ваши имя и адрес для доставки, иногда может потребоваться и платёжный адрес — чаще всего он совпадает с адресом прописки;
- зарубежному магазину также понадобятся ИНН и паспортные данные — это требование российской таможни.
Что нужно банку, через который идёт оплата по карте:
- номер карты, срок ее действия, CVV2 или CVC2, часто также (но совсем необязательно) — ваши имя и фамилия латиницей, как они указаны на карте.
Если магазин при покупке требует у вас что-либо ещё — например, скан-копию паспорта, девичью фамилию матери или логин и пароль от интернет-банка, с ним явно что-то не в порядке и покупать там не стоит.
Важно: на сайте, где вы добавляете товар в корзину и собираетесь платить, должно быть SSL-шифрование. Это выглядит как зеленый замочек в адресной строке. Он означает, что данные, которые вы передаёте, знают только ваш браузер и сервер магазина, а мошенники не смогут их перехватить.
Часто карту можно «привязать» к магазину. Если вы уже знакомы с ним и планируете там иногда покупать, это упростит процесс — не нужно будет каждый раз заново вбивать все данные. Это не значит, что магазин сможет списывать деньги когда захочет — вы в любом случае сами подтверждаете покупку: например, кодом из СМС, отпечатком пальца или хотя бы нажатием на кнопку.
Также «привязку» карты вам может предложить СберБанк на странице оплаты securepayments.sberbank.ru — это безопасно и работает сразу для тысяч магазинов, среди которых точно не будет мошеннических: все эти магазины проходят банковскую проверку.
Когда при оплате вы видите такую страницу, карту точно можно «привязывать»
Если вы хотите подстраховаться по максимуму, заведите отдельную карту для покупок в интернете и перебрасывайте на неё только ту сумму, которую собираетесь потратить.
Платите картой на сайте и не отказывайтесь от чеков
Все солидные магазины сейчас принимают оплату картой на сайте или в приложении. Они могут также присылать в мессенджере или СМС ссылку на платёжную страницу. Если этого нет — задумайтесь, стоит ли вообще там покупать.
Магазин может предлагать разные варианты оплаты, но в серьёзных всегда есть возможность заплатить картой
Если магазин вместо стандартной оплаты банковской картой предлагает сделать обычный перевод частному лицу, лучше не рисковать. Магазин по закону обязан проводить все платежи через кассу и отправлять на почту покупателям электронные чеки. Чтобы ему было куда прислать вам чек, оставляйте при заказе свой email. Когда такого чека нет, и платили вы конкретному Ивану Ивановичу, а не магазину, предъявить потом претензии очень сложно.
Если вы любите покупать в социальных сетях, помните, что тут встречаются мошенники. Один из очень распространённых способов обмана — человек пишет на странице магазина в соцсети комментарий, что хотел бы купить товар, и тут же ему в личку стучится некто, называя цену и сроки доставки. Как правило, мошенники очень торопят с покупкой — они хотят, чтобы потенциальная жертва не успела задуматься и проверить, имеет ли отношение к магазину тот, кто ей сейчас пишет. Для оплаты они дают номера виртуальных банковских карт или электронных кошельков. Никогда не переводите деньги таким образом, лучше сами пишите в личку магазину.
Если покупаете в соцсетях, пишите в личку магазину, иначе на ваш комментарий может откликнуться мошенник
Свяжитесь с магазином, если что-то пошло не так
Интернет-магазины отвечают за свой товар точно так же, как и магазины в офлайне, наши отношения с ними регулируются специальной статьёй Закона о защите прав потребителей. Когда покупку приносит курьер, можно сразу проверить, всё ли в порядке, и если нет — отказаться платить. Если уже заплатили на сайте, то имеете полное право обменять покупку или вернуть её, получив деньги обратно на карту. Исключение — продукты, косметика, лекарства, товары на гарантии и тому подобное, хотя и тут многие онлайн-продавцы идут навстречу.
У всякого магазина есть средство для связи — номер телефона, сообщества в соцсетях, аккаунт в мессенджере, чат на сайте. Любые проблемы чаще всего проще решить напрямую. Если товар не пришёл или он вас не устраивает, магазин должен вернуть деньги либо обменять покупку.
Если покупаете на площадке-агрегаторе или интернет-аукционе, где работает множество магазинов, там может действовать собственная система защиты покупок — в этом случае деньги возвращает сама площадка. Когда платите в зарубежном магазине через PayPal, ваши деньги страхует ещё и эта платёжная система.
В крайнем случае — верните деньги через банк
Это работает, если вы платили картой. Когда магазин упорно не отвечает на звонки и сообщения, а товара так и нет либо он бракованный или поддельный, сделку можно отменить через свой банк. Это стандартная процедура: нужно описать ситуацию, сослаться на неправомерность транзакции, а также указать дату, время и сумму покупки. В идеале — приложить чек, но и без чека деньги можно вернуть. Банк связывается со всеми участниками сделки и проводит расследование. Например, если с клиента банка магазин списал деньги, а товар действительно не прислали, банк отменит платёж. Клиенты СберБанка в проблемных ситуациях могут обратиться в банк любым удобным способом — по телефону 900 или +7 495 500-55-50, через форму обратной связи на сайте либо придя в отделение банка.
Самое главное
- Выбирайте магазин не только по ценам, но — в первую очередь — по отзывам. Помните, что все серьёзные магазины принимают оплату по карте.
- Следите за тем, чтобы при оплате между вами и сайтом магазина было защищённое соединение, и не оставляйте лишних данных о себе.
- Помните, что магазин обязан выдать вам чек. Электронный чек у вас в почтовом ящике имеет ту же юридическую силу, что и бумажный из офлайн-магазина.
- Знайте, что с чеком вы не потеряете деньги, если вам не прислали ваш заказ или доставили некачественный товар.
Источник