Можно ли оплачивать интернет покупки картой тинькофф

1. Можно не платить за обслуживание 

Обслуживание карты стоит 99 ₽ в месяц (1188 ₽ в год). 

Бесплатно можно обслуживаться, если выполнять одно из этих условий:

• иметь вклад или кредит в Тинькофф Банке на сумму от 50 тысяч ₽;

• хранить на карте как минимум 30 тысяч ₽ в течение месяца.

Есть ещё один вариант, предусматривающий бесплатное обслуживание — переход на тариф 6.2. Для перехода на тариф 6.2 нужно обратиться в службу поддержки банка — через чат в приложении или по телефону.

Если тратить по карте от 3 тысяч ₽ в месяц, то по тарифу 6.2 банк будет начислять 5% годовых на остаток (4% с 22 мая 2020 года) на счёте в пределах от 100 до 300 тысяч ₽ . По «классическому»  плану 3.0 нет нижней границы для остатка — 5% (4% с 22 мая 2020 года) начислят и на 10 тысяч ₽. А вот верхний предел такой же — 300 тысяч. 

2. Каждый месяц можно выбирать категории повышенного кэшбэка

За обычные покупки банк возвращает 1% от потраченной суммы. Но каждый месяц можно выбрать три категории из пяти, по которым будет начисляться повышенный кэшбэк — 5%. Категории для каждого человека подбираются индивидуально. Это могут быть, например, аптеки, транспорт, супермаркеты, одежда и обувь, рестораны и так далее.  

Найти их можно в приложении через раздел «Ещё» -> вкладка «Повышенный кэшбэк».  

Повышенный кэшбэк начисляется при сумме покупок от 20 ₽. Если не выбрать категорию кэшбэка, то он начисляться не будет.   

Возможность выбора новых категорий повышенного кэшбэка появляется в последний день каждого месяца. Например, 31 мая можно выбрать категории на июнь. 

Чтобы получить максимум кэшбэка — выбирайте категории, в которых вы тратите больше всего денег.

Ещё Тинькофф начисляет бонусы за покупки у партнёров. Там кэшбэк может достигать 30%. Найти такие предложения можно через приложение банка в разделе «Ещё» (справа внизу экрана) -> раздел «Бонусы» -> вкладка «Спецпредложения».

Не забывайте, что кэшбэк из раздела «Спецпредложения» нужно активировать перед оплатой. Иначе она пройдёт как обычная покупка. 

Кэшбэк начисляется рублями, а не бонусами или баллами. Деньги возвращаются на счёт по итогам месяца. Их можно снять через банкомат или потратить по карте.

3. Мелкие покупки лучше оплачивать другой картой

За обычные покупки банк начисляет 1% от потраченной по карте суммы. На практике это 1 ₽ с каждых 100 ₽ в чеке. Но стоит учитывать, что кэшбэк начисляется только с каждых полных 100 ₽. Если сумма меньше, то бонуса не будет. Например, банк не начислит кэшбэк за покупки на 10, 20, 50 и 99 ₽. Если сумма покупки будет 199 ₽, то кэшбэк составит 1 ₽.  

В реальной жизни покупки редко будут равны сумме, кратной 100 ₽, и часть кэшбэка с потраченных за месяц денег вы не получите. Так что мелкие покупки с чеком до 100 ₽ лучше оплачивать другой картой, по которой есть бонусы за такие операции. Например, картой «Польза» от Хоум Кредита.   

4. При крупных тратах нужно следить за лимитом кэшбэка 

Максимальная сумма кэшбэка в обычной и повышенной категориях покупок ограничена 3000 ₽ в месяц. Чтобы получить эти деньги за обычные покупки, нужно потратить 300 тысяч ₽, а если тратить только в выбранных категориях с кэшбэком 5%, то потребуется всего 60 тысяч ₽. За большие траты кэшбэк начисляться не будет.  

Максимальный размер бонусов за покупки у партнёров может составлять 6000 ₽ в месяц. 

Итого каждый клиент может возвращать до 9000 ₽ кэшбэка каждый месяц. Как только у вас закончился лимит кэшбэка по карте Tinkoff Black, начинайте тратить деньги по другой карте с бонусами.

5. Можно открыть счёт в 30 валютах и выгодно их обменивать 

Каждая карта Tinkoff Black может стать мультивалютной, то есть быть привязанной к нескольким валютам. Это бесплатно. Владелец карты может, например, открыть счёт в американских долларах, евро, фунтах стерлингов, грузинских лари, турецких лирах и т. д. Карту можно привязать к любой валюте и быстро изменить её при необходимости.

Счёт в иностранной валюте можно пополнить с рублёвого счёта. Курс при этом будет приближен к биржевому. Именно поэтому самый выгодный курс будет с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:30, когда работает Московская биржа. В другое время он может быть выше.

Для привязки карты к другому валютному счёту нужно нажать на изображение карты в приложении, выбрать опцию «Действия», затем — нажать «Связать с другим счётом».

6. Может быть комиссия при снятии наличных за границей  

Банк позволяет без комиссии снимать от 3 до 100 тысяч ₽ «в любых банкоматах по всему миру». Но это не всегда работает за границей, где нужно снять местную валюту. Иногда комиссию может взять иностранный банк, через банкомат которого снимаются наличные. 

В разделе «Помощь» на сайте Тинькофф есть пояснение: «Иностранные банкоматы могут брать свою комиссию, к сожалению, с этим мы ничего поделать не можем». 

Избежать комиссии помогут такие советы:

• выбирайте банкоматы крупных и известных банков;

• если банкомат предупреждает о комиссии, то попробуйте найти другой;

• найти банкомат, который не берёт комиссию, можно на сайте Тинькофф Банка или через его приложение (на главном экране выбрать «Ещё», затем «Инфо» и опцию «Банкоматы»).

7. Можно открыть бесплатную карту для близких 

Если вы хотите предоставить доступ к своему банковскому счёту близким (например, супруге, детям или родителям), то можете бесплатно выпустить им дополнительную карту. Для этого нужно нажать на кнопку «Открыть новый продукт» в приложении Тинькофф Банка. Потребуются паспортные данные человека, которому вы открываете карту.

8. Можно также поделиться счётом 

Вы можете предоставить доступ к счёту карты Tinkoff Black любому человеку, который также является клиентом Тинькофф Банка. Сделать это можно при нажатии значка «шестерёнка» в правом верхнем углу экрана. Затем в меню выбираете опцию «Предоставить доступ к счёту». Потом нужно указать имя и фамилию человека, которому вы хотите дать доступ. Выберите тип доступа: полный или частичный (видеть только баланс). Далее вы сможете установить лимиты на расход и снятие денег с вашего счёта. После подтверждения СМС другой человек получит доступ к вашему счёту, если примет это предложение. 

Так к счёту можно подключить до пяти человек. 

9. Но лучше для членов семьи выбрать отдельную карту   

Ещё одна карта Tinkoff Black позволит: 

• Больше зарабатывать на кэшбэке. Если вам не предложили нужные категории повышенного кэшбэка, то есть вероятность, что это произойдёт с близким человеком. Тогда такие покупки выгодно оплачивать его картой.

• Получать процент на остаток с больших сумм. Если на вашей карте больше 300 тысяч ₽, то процент на остаток будет начисляться только на сумму до 300 тысяч ₽ (при условии трат от 3000 ₽ в месяц). На всё, что больше — нет. Например, на вашей карте лежит 500 тысяч ₽. Банк начислит процент на остаток только на 300 тысяч ₽, оставшиеся 200 тысяч ₽ не будут приносить доход. Их выгодно перевести на другую карту для получения процентов.

• Больше переводить без комиссий. По карте Tinkoff Black можно бесплатно переводить каждый месяц до 20 тысяч ₽ по номеру карты в любой банк. Если у ваших близких есть ещё одна карта, то можете пользоваться ей — тогда лимит составит уже 40 тысяч ₽ в месяц.  

10. Можно получить металлическую карту 

У Тинькова есть второй вариант карты Tinkoff Black для богатых людей, который называется Tinkoff Black Metal. Её отличие от простой «чёрной» карты в:

• кэшбэке до 30 тысяч ₽ в месяц (у обычной карты — 3 тысячи ₽);

• 5% (4% с 22 мая 2020 года) на любой остаток (у обычной — до 300 тысяч ₽);

• переводах на карты другого банка до 50 тысяч ₽ в месяц (у обычной — до 20 тысяч ₽);

• туристической страховке на пять человек с покрытием до 100 тысяч долларов (у обычной нет такой опции). 

Стоимость обслуживания — 1990 ₽ в месяц (23 880 ₽ в год). Но за карту не нужно платить, если тратить по ней от 200 тысяч ₽ в месяц или хранить на счетах в Тинькофф Банке от 3 миллионов ₽.  

Тарифы актуальны на 19 мая 2020 года. Они могут измениться в любое время. При написании статьи мы не сотрудничали с Тинькофф Банком.  

Казалось бы, что сложного в использовании кредитной карты? Все дело в том, что кредитка Тинькофф помимо огромного ряда льготных операций имеет так же ограничения на некоторые транзакции, которые могут лишить заемщика не только какой-либо выгоды, но и льготного периода. Так что же можно оплачивать кредиткой Тинькофф совершенно безопасно?

Льготные транзакции

Новоиспеченные обладатели пластика сразу задаются вопросом: что можно делать с кредиткой? Карта Тинькофф обслуживается международной платежной системой MasterCard, а так же не имеет никаких ограничений на безналичные операции. Это значит, что в любой точке мира, где принимают платежные инструменты MasterCard, вы можете расплатиться своей кредиткой без комиссии. Что касается переводов в Интернете, то тут тоже полная свобода действий, можно покупать и оплачивать:

• Авиабилеты.
• Бронирование гостиничных номеров.
• Любые покупки в интернет-магазинах, начиная от продуктов питания и заканчивая электроникой.
• Мобильную связь.
• Услуги ЖКХ.
• Услуги автозаправочных станций и т.д.

Список можно продолжать бесконечно, ведь трудно найти в современном мире что-то, что нельзя было бы заказать через интернет или оплатить безналом. Просто скачайте приложение Тинькофф на телефон или пользуйтесь интернет-банкингом, и любая операция займет несколько секунд.

Обналичивание пластика

Снимать наличные деньги с кредитной карты – одна из самых невыгодных операций. Даже если вы делаете это в банкомате Тинькофф, взимается комиссия в 2,9% от снимаемой суммы + 290 рублей. Льготный период полностью обнуляется. Но что самое главное, процентная ставка за пользование кредиткой увеличивается вплоть до 30-49,9%. Подумайте сами! Стоит ли небольшая сумма наличными таких расходов?

«Плюшки» для владельцев кредиток

У кредиток Тинькофф есть много дополнительных бонусов для владельцев. Основным бонусом является начисление баллов «Браво», которые можно получить за покупки и потратить на них же, либо обменять на реальные деньги. Кроме того, есть еще другие преимущества.

1. Если вы стали обладателем карты Тинькофф Платинум, 1% процент от покупок вам возвращается в виде бонусов.
2. Бонусы от eBay. Тратить можно на соответствующем аукционе. С покупок в сети начисляется 3%, со всех остальных затрат – 1%.
3. АлиЭкспресс тоже предлагает бонусную программу: 5% за покупки в магазинах платформы и 1% за все остальное. По такому же принципу устроена программа Ламоды.
4. «All Games» – бонусная программа, начисляющая в виде баллов 5% от покупок на платформах «Playstation store», «Origin», «Steam», «X-Box Games», 1,5% за прочие траты. Эти бонусы можно потратить на оплату товаров в любых магазинах электроники и игр.
5. «S7-Тинькофф» и «All Airlines» – программы бонусов для путешественников. В первом случае за покупки начисляются мили, которыми потом можно оплачивать авиабилеты. Во втором, все, что тратится на бронирование аэро и ж/д билетов, гостиничных номеров и т.д. возвращается в виде бонусов, которые потом можно потратить на авиабилет.
6. «Ulmart» – 3 % за траты на соответствующем сайте, 2 % за траты в фармацевтической отрасли, кафе и заправках, 1 % за прочие траты. Реализовать можно в магазине «Ulmart».
7. WWF – благотворительная программа, по которой бонусы начисляются за внесение вклада в фонд.
8. «OneTwoTrip» – до 10% от покупок возвращается в виде трипкоинов. Один трипкоин равен одному рублю. Баллы можно потратить на все, что связано с путешествиями, вплоть до оплаты тур.поездки.
9. «Google Play» – 10 % за покупки в одноименном магазине, 1 или 2 % за траты в магазинах, ресторанах и других развлекательных заведениях. Баллы используются в Google Play. Такие же «расценки» у программы Рандеву. (Рандеву – сеть магазинов).
10. «Малина» – баллы начисляются за покупки в любом заведении-партнере Малины. Там же можно применить бонусы.

Есть еще так же локальные программы лояльности как, например, «AURACARD», по которой начисляется 2 или 5% за покупки в торговом центре «АУРА», расположенном в Новосибирске, 1% – за все остальное. Бонусы можно будет потратить там же. По такому же принципу действуют программы «PLANETACARD», центры построены в Уфе, Новокузнецке и Красноярске и «LETOCARD», центры расположены в Спб. Как видите, оплатить кредитной картой можно сотни тысяч товаров и услуг, получая при этом приятные бонусы.