Можно ли оплачивать банковской картой за границей
Содержание статьи
Какой картой можно расплачиваться за границей
Если вы планируете выезд за пределы страны по любой причине, важно определить, какой картой лучше пользоваться за границей. Безналичные операции — самые безопасные. Гораздо лучше пользоваться картой, чем везти с собой валюту. Утерянные деньги не вернуть, а пластик вполне реально, и все средства на нем будут сохранены.
Рассмотрим, какой картой можно расплачиваться за границей, все особенности использования. На портале Бробанк.ру размещена информация по картам, которые идеально для этого подходят. Большинство дебетовых продуктов можно оформить онлайн, некоторые банки даже готовы доставить их на дом.
Платежная система
Если вы посмотрите на лицевую часть своей карты, то увидите на ней логотип платежной системы. Если это Виза или Мастеркард, вы можете выезжать с этим пластиком за границу.
Если вы отправляетесь в развитую страну, карта будет принята к оплате везде, где есть безналичный прием. Но при отправке в какую-то редкую и экзотическую страну все же лучше узнать, работают ли там международные системы.
О самих системах:
- Visa, работает в 200 странах. Это американская платежная система (ПС), основная биллинговая валюта которой — доллары. Если вы отправляетесь в страну, где в ходу именно доллары, лучше выбирайте для оформления Виза. Потери на конвертации будут меньше.
- Mastercard, работает в 210 странах. Тоже родом из США, но основная валюта другая — евро. Так что, если вы собрались в Европу, лучше остановить выбор на карточке этой системы.
Конвертация крайне важна при совершении операций в разных валютах, поэтому потери на ней нужно сокращать. И выбор оптимальной платежной системы — один из первых шагов для этого. При этом, если рассматривать Россию или Китай, то ПС вообще не имеет значения.
Карты национальной платежной системы МИР не ориентированы на использование вне России. Для поездки лучше оформить отдельный пластик, максимально для этого подходящий.
Какие операции можно совершать Виза и Мастеркард
Банки многих стран работают с этими картами, поэтому и проблем с обслуживанием не будет. Пластиковая карта за границей подходит для тех же операций, что вы и совершали в родной стране. То есть можно расплатиться в любом магазине, можно снять наличные.
Но с обналичиванием стоит быть осторожным. Предварительно обязательно узнайте, какой будет комиссия за проведение этой операции. Банкомат будет «не родным», а за обналичивание в стороннем устройстве банки практически всегда берут комиссию. А если валюта обслуживания счета одна, а снятие совершается в другой, то будут еще и дополнительные потери на конвертации.
Конвертация при оплате картой за границей
Рассматривая, с какой картой лучше ехать за границу, обязательно учитывайте факт конвертации. Многие путешественники упускают его, поэтому несут потери, оплачивая услуги в валюте, тогда как основной счет обслуживается в рублях.
Например, вы решили поужинать в ресторане в другой стране, где основная валюта — евро. Но ваш счет обслуживается банком в рублях. Получается, при оплате будет происходить конвертация — продавец должен получить именно евро. Обмен валюты совершается автоматически, но по текущему курсу платежной системы, возникают затраты на конвертацию.
А если при этом оплачивать картой Виза, основная биллинговая валюта которой — доллары, то конвертация будет двойной. Рубль — доллар — евро.
И еще один важный момент. Мы привыкли, что в рамках родной страны совершаем операцию, деньги тут же списываются со счета. При выполнении операции в разных валютах это дело затягивается банку требуется время на согласование всех конвертаций. И конвертация будет проводиться не по курсу в момент совершения операции, а позже, в день согласования.
То есть изначально со счета может уйти одна сумма, но по итогу снимут что-то дополнительно, так как курс на день обработки операции будет другим.
Как все проходит:
- Человек совершает покупку в евро, имея при этом рублевый счет.
- Система сравнивает валюту операции и валюту биллинга (основную для ПС). Если они отличны, проводится конвертация по курсу платежной системы. Это может занять 2-3 рабочих дня. Но по факту с карты деньги спишут, просто сумма после может откорректироваться за счет разницы курса на день совершения операции и на день ее регистрации системой.
- ПС направляет в обслуживающий карту банк информацию об операции в валюте биллинга. Если карта обслуживается Мастеркард, просто происходит подтверждение суммы. Но если это Виза, где биллинговая валюта — доллары, снова происходит конвертация — продавцу-то нужно получить евро.
- Банк отправляет продавцу деньги в валюте, с которой он работает.
Если правильно выбрать платежную систему карты, можно избежать двойной конвертации. Но еще лучше — использовать карту за границей со счетом в той валюте, которая в ходу в конкретной стране.
Мультивалютные карты
Идеальные банковские карты для оплаты за границей — мультивалютные. Это специальные продукты, созданные для граждан, которые часто выезжают за пределы страны. Суть предложения в том, что к карточке можно подключить сразу несколько счетов в нужной валюте.
Например, если вы отправляетесь в Европу, делаете через онлайн-банк основным счет в евро. Некоторые банки выпускают карты с автоматической выборкой нужного счета для конкретной операции — это удобно. Часто мультивалютные предложения не ограничиваются только привязкой счетов в рублях, евро и долларах, банки предлагают и более экзотические валюты.
Какую карту оформить для поездки за границу:
- Тинькофф Блэк. Уникальный продукт, к карте можно подключать до 30-ти различных валют, такого предложения больше нет ни в одном банке. Причем обслуживание валютных счетов совершается бесплатно. И еще один важный момент — обналичивания до 100 000 рублей или эквивалента в валюте бесплатно во всех банкоматах мира;
Дебетовая карта Tinkoff Black
Стоимость от 0 Р Кэшбек 1-30% % на остаток 3,5% Снятие без % От 3 000 руб. Овердрафт Есть Доставка 1-2 дня - Альфа-Банк Трэвэл. Карта создана специально для путешественников, можно подключать счета в 6-ти валютах. Первые два месяца действует бесплатное обналичивание по всему миру. Далее оно и обслуживание будут бесплатными, если клиент хранит в течение месяца на счету более 30 000 рублей или расходует безналично больше 10 000.
Дебетовая карта Альфа-Банк AlfaTravel
| Стоимость от | 0Р |
| Кэшбек | До 9% |
| % на остаток | До 5% |
| Снятие без % | До 50000 р. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 1-5 дней |
Это действительно интересные предложения, которые стоит рассмотреть, выбирая, какую карту взять за границу. Обе они подключены к различным бонусным программам, обладают большим функционалом. А мультивалютную карту Альфа-Банка можно выпустить в премиальном варианте
Всегда можно переводить деньги между привязанными к карточке счетами, будет браться плата за конвертацию согласно курсу валют банка на момент совершения операции.
Оформление дополнительной карты в валюте
Можно поступить и несколько иначе — оформить отдельную карточку в нужной валюте. Многие банки позволяют это делать. То есть у вас будет «родная» рублевая и валютная. Если они выпущены в рамках одного банка, можно перекидывать деньги между счетами. Но, не забывая про конвертацию.
Анализируя, какими банковскими картами можно пользоваться за границей, прежде всего определитесь с валютой, а после ищите банк, который выпускает такие платежные средства. И желательно, чтобы это была та же организация, где у вас выпущена основная рублевая карта.
Банки, выпускающие валютные карты:
- Сбербанк. Доллары, евро;
- ВТБ. Доллары, евро;
- Открытие. Доллары, евро;
- Росбанк. Доллары, евро, йены;
- другие.
Большинство российских банков позволяют открывать карты в валютах, но чаще всего перечень ограничивается долларами и евро. Для обслуживания в более экзотической валюте предложение придется поискать. В этом случае лучше выбрать именно мультивалютный вариант.
Как работают кредитные карты за рубежом
Банковская карта за границей работает по идентичному сценарию вне зависимости от своего типа. Просто в случае с кредиткой клиент тратит не собственные средства, а кредитные. То есть он будет платить проценты за пользование деньгами. Но если уложится в льготный период и оплатит долг полностью до его окончания, процентов не будет.
Но есть важный момент — кредитные карты всегда обслуживаются только в рублях, российские банки не выдают такие карты в иностранной валюте. Это значит, что потери на конвертации неминуемы. А если суммировать их с процентами, получается довольно дорого.
Так что, кредиткой за границей пользоваться можно без проблем. Она доступна для оплат, для обналичивания (за снятие назначается большая комиссия, лучше не делать этих операций). Ее можно взять про запас, но лучше не выбирать в качестве основного варианта.
Мы рассмотрели, какие банковские карты принимают за границей. Действую все за исключением тех, что обслуживаются национальной системой МИР. Но лучше выбирать мультивалютные предложения или оформлять отдельные карточки в валюте.
Комментарии: 4
Источник
Как платить картой за рубежом, чтобы не терять на комиссиях
Отправляясь в далекое путешествие, очень важно заранее продумать все пункты подготовки. Один из наиболее важных вопросов касается финансовой стороны путешествия. Ведь, для хорошего отдыха требуется немалая сумма денег. Однако иметь при себе большую сумму наличных не совсем удобно. А времена, когда деньги от грабителей зашивали в потайные места, давно миновали. Наличие пластиковой карты избавляет от многих ненужных проблем. Оплата картой за границей позволяет легко и просто расплачиваться в магазинах, снимать деньги, проводить финансовые операции и т.д.
Сегодня банковские системы международного уровня позволяют свободно пользоваться пластиковыми картами. Следует учитывать, что в чужой стране может случиться всякое, например карта окажется заблокированной или банкомат в Китае потребует ввести шестизначный код, хотя он из 4-х цифр. Также пользователя карты подстерегают другие сложности:
— конвертация в иностранную валюту
— нужная информация на другом языке
— неожиданная блокировка карты
— завышенные суммы процентов
Конвертация — это перевод средств на карте в местную валюту. За эту операцию банк всегда начисляет процент. Следует учитывать, что банки устанавливают свой курс, а не ориентируются на курс ЦБ РФ. Поэтому, точно рассчитать предварительные расходы не получится. Денег на отдых лучше взять чуть больше или потратить чуть меньше, чтобы неожиданно не уйти в нулевой баланс.
В этой статье рассмотрим виды карт для поездки за рубеж. Предупредим о неожиданных ситуациях с картой и возможностях сэкономить за границей.
ПОПУЛЯРНЫЕ ВИДЫ КАРТ ЗА РУБЕЖОМ
Существует два вида платежных систем:
— локальная
— международная
Локальные платежные системы действуют лишь внутри страны. Для поездки за рубеж понадобится карта международного образца.
Популярными видами международных карт являются Виза и Мастер Кард. Сориентироваться на месте принимает ли банкомат данную карту, поможет наклейка на аппарате с соответствующим названием и логотипом. При использовании карт следует учитывать некоторые нюансы:
• при снятии наличных банк берет свой процент комиссии
• двойная комиссия взимается в тех странах, где доллар и евро не основная валюта
• за использование кредитки за рубежом дополнительных процентов не начисляется
• для путешествия по Европе подходит Мастер Кард, основная денежная единица доллар и евро
• для Визы больше подходит страна США, основная денежная единица — доллар
Совет путешественникам: отправляясь за границу, возьмите с собой туристическую сим-карту «ГудЛайн»!
— Бесплатные звонки в Россию на Viber без интернета
— 4G интернет за границей — от 30 копеек/МБ
Получить сим-карту можно бесплатно по этой ссылке.
Разумеется, обе карты можно использовать в равной степени. Отличие будет лишь в размере комиссии банка.
Одним из способов избежать конвертации можно, открыв валютный счет за рубежом. Такая карта позволит совершать покупки без дополнительных расходов. Еще одной разновидностью валютной карты является мультивалютная карта. С ней денежные операции могут проводиться в рублях, долларах или евро.
КАК ИЗБЕЖАТЬ НЕЛОВКИХ СИТУАЦИЙ С КАРТОЙ ЗА РУБЕЖОМ
• Позвонить в банк перед поездкой
Лучшим решением станет перечисление стран для отдыха сотруднику банка. Туристу нужно обязательно поделиться планами: в какой стране он будет снимать деньги.
• Если карту за границей заблокировали
Карту могут заблокировать при подозрении на проведение сомнительных операций. Звонок в колл-центр банка должен решить проблему.
Существует и другой вариант. В случае такой ситуации есть возможность воспользоваться следующей схемой.
— позвонить в центр поддержки клиентов платежной системы
— те свяжутся с вашим банком
— банк попросит выпустить дубликат карты в той стране, где находится пострадавший
— через несколько дней новая карта будет готова
Стоит эта операция порядка нескольких тысяч и выполняется в крайнем случае.
• Экстренная выдача наличных
Этой услугой можно воспользоваться при неожиданной блокировке карты. По просьбе владельца карты банк переведет в ближайшее отделение нужную сумму. Разумеется, эти деньги потом придется вернуть и заплатить за услугу.
• За границей карту украли
В этом случае карту необходимо срочно заблокировать по телефону или через мобильное предложение. Однако, предварительно деньги лучше перевести на другую карту.
• Карта застряла в банкомате
Для помощи следует обратиться в ближайшее отделение банка. Там нужно указать:
— номер аппарата, в котором застряла карта
— номер карточки
— свои данные
В течение нескольких дней кусок пластика изымут и отдадут владельцу.
• За покупки с карты списывается больше денег, чем рассчитывали
За границей такое возможно. Дело в том, что даты покупок и даты списания средств могут не совпасть. Причина в долгом обрабатывании банком данных. За это время курс валюты может измениться и цены взлетят вверх.
НЕСКОЛЬКО ВОЗМОЖНОСТЕЙ СЭКОНОМИТЬ
• Кешбек
Использование кешбека — одна из возможностей сэкономить. Кешбек — это возвращение некоторой суммы денег или баллов при совершении покупок. Накопленные баллы обмениваются на билеты, скидки в отелях, хостелах и т. д.
• Не снимать маленькие суммы
Здесь главное помнить, что при каждом снятии средств, взимается определенная комиссия. Поэтому, выгодно снимать редко и крупными суммами. А за покупки лучше просто расплачиваться картой.
• При использовании кредитки нужно вовремя погашать долг
В льготный период банк не взимает проценты
• Приобретение дебетовой карты
Дебетовая карта дает ряд преимуществ, которые так ценятся в пути: доступ в бизнес-залы, авиабилеты, трансферы, страховку и т. д. Остается лишь выбрать банк и подходящие условия.
• СМС оповещения помогают избежать мошенничества и держат средства под контролем
Стоит такая услуга недорого, до 60-и рублей. Каждое СМС информирует о проведенной операции и позволяет держать владельца карты в курсе всех сделок.
• Карта с чипом безопаснее
Более того, карты с магнитной лентой в банках некоторых стран могут и не обслуживаться.
ПОДВОДИМ ИТОГИ
Таким образом, несмотря на некоторые возможные неудобства, преимущества пластиковых карт очевидны:
— легко пополнить
— деньги на карте можно не декларировать
— картой удобно и просто расплачиваться
— с картой туристу не грозит стать жертвой карманника
Какую карту использовать на отпуске во многом зависит от страны и предпочтений самого путешественника.
Источник
Как платить картой за рубежом, чтобы не терять на комиссиях
Платить картой за товары и услуги в родной стране — просто. Нет конвертации в иностранную валюту, информация о возможных комиссиях доступна на русском языке. Даже если пользуетесь несколькими картами разных банков со временем можно запомнить, какая лучше подходит в той или иной ситуации. Другое дело — покупки за рубежом. Здесь даже опытные путешественники задаются вопросами: какой картой платить, сколько процентов возьмут и за что, снимать ли деньги в банкоматах? Мы разобрались в этой теме и поможем вам.
Какие есть карты
Фото: Natapob / Shutterstock.com
Самые популярные и распространённые платёжные системы — Visa и MasterCard. Обе американские, но давно стали международными корпорациями с офисами по всему миру. Если вы только оформляете дебетовую или кредитную карту в банке, её привяжут к одной из двух международных платёжных систем, которые принимают по всему миру. Исключение: в некоторые странах есть национальные платёжные системы. Например, JCB в Японии или China UnionPay в Китае. Оплату по картам Visa и MasterCard принимают не везде, международных банкоматов может быть не так много.
Как происходит списание средств
Фото: Monkey Business Images / Shutterstock.com
Предположим, что у вас рублёвая карта российского банка. Платёжная система — Visa. Вы покупаете рюкзак в спортивном магазине во Франции и хотите оплатить покупку картой, чтобы не терять на комиссии банка за снятие наличных в банкомате (подробнее о банкоматах — в конце материала).
Произойдёт вот что:
1. Терминал безналичной оплаты в магазине отправит запрос в банк, который обслуживает магазин.
2. Банк переадресует его платёжной системе Visa.
3. Платёжная система обратится в ваш российский банк с вопросом: «А есть ли на карте деньги на покупку или кредитный лимит?»
4. Банк ответит, что есть, и спишет средства с карты.
5. Платёжная система передаст эту информацию в банк во Франции.
6. Банк подтвердит списание.
7. Терминал проведёт операцию и напечатает чек.
Кто берёт комиссии
Фото: Wasant / Shutterstock.com
Это самое важное: платёжная система «общается» с банками в определённой валюте — она называется «валютой расчётов». И так как обе платёжные системы американские, а доллар, по-прежнему — самая распространённая мировая валюта (и биткоины ещё не заменили доллары), то и операции между банками и системами чаще всего ведутся в долларах. Однако это могут быть и евро — в случае европейских банков. В случае российских — могут быть и рубли. Зависит от того, как каждый банк в каждой стране договорился с платёжной системой. На условия конвертации и размеры комиссии влияют отношения между тремя участниками: вашим банком, банком продавца товаров или услуг, и платёжной системой.
В примере с рюкзаком рубли конвертируются в евро по курсу платёжной системы Visa — как правило, именно система его устанавливает, если ваш банк рассчитывается с ней в рублях. Кроме того, банк может добавить от 1 до 5 % комиссии за совершение операции по рублёвой карте за рубежом. Если бы карта была в евро и банк рассчитывался с системой тоже в евро — не было бы ни конвертации, ни комиссии. Вы бы просто расплатились во Франции в евро, как дома в рублях по рублёвой карте.
Куда ехать с той или иной картой
Фото: Ollyy / Shutterstock.com
Считается, что Visa рассчитывается с банками в долларах, а MasterCard — в долларах и евро, а значит с первой выгоднее путешествовать в США, а со второй — в Европу. Это не так. Системы не привязаны к конкретным странам и регионам. В общих случаях пользоваться картами в долларах или евро действительно выгоднее, но это не гарантирует отсутствие комиссий, которую берёт банк, выпустивший вашу карту, а также возможных конвертаций из одной валюты в другую, даже если валюты расчётов и карты совпадают. Мы уже узнали, что банки и платёжные системы сами решают, в какой валюте вести расчёты. В отдельных случаях это могут быть и рубли. Кроме того, иностранных валют много. И тогда может быть выгоднее платить с рублёвой карты.
Фото: Robert Kneschke / Shutterstock.com
Что с другими валютами? Если расплачиваетесь за покупки в странах, где валюта отличается от доллара или евро, то может быть и двойная конвертация. Представим, что вы покупаете конструктор «Лего» в Дании по рублёвой карте MasterCard. Если валюта расчётов банка с платёжной системой — рубли, то система сразу конвертирует их по своему курсу в датские кроны, а не доллары или евро (здесь банк также может добавить свою комиссию до нескольких процентов). Если валюта расчётов — доллары или евро, платёжная система переведет датские кроны в одну из двух валют, а ваш банк — в рубли по своему курсу. Двойная конвертация. В таких случаях пользоваться рублёвой картой тоже может быть выгоднее.
Фото: Kamil Macniak / Shutterstock.com
Могут ли быть еще комиссии? В некоторых магазинах при оплате картой вас могут спросить, в какой валюте вы хотите оплатить покупку: местной или другой валюте — ей могут быть доллары, евро или рубли. Выбирать стоит всегда местную валюту, каким бы странным это не казалось. За оплату в рублях банк магазина может установить свою добавочную комиссию и будет тройная конвертация, если отличаются валюты карты и расчётов. Такое может произойти, например, в Китае, если вам предлагают оплатить покупку в юанях или долларах. Выбирайте юани, если даже у вас карта в долларах. Одна валюта превратится в другую, но вы избежите тройной конвертации.
Фото: GaudiLab / Shutterstock.com
Как узнать, хорошая ли у меня карта? Перед поездкой обратитесь в ваш банк и спросите о конвертациях и комиссиях по вашей карте Visa или MasterCard в тех или иных регионах и странах. Иногда, даже если валюта расчётов банка и платёжной системы не совпадает с валютой покупки, но, например, у вас карта в евро и вы платите по ней в евро, банк может взять комиссию на себя.
Когда снимать в банкоматах
Фото: djile / Shutterstock.com
В банкоматах за рубежом можно снимать доллары, евро или другую местную валюту даже с рублёвой карты.
Здесь действуют те же принципы, что и при оплате картой в магазине — конвертация из одной валюту в другую, но добавляется комиссия за снятие наличных денег, которую может установить ваш банк. Также банк может ограничить сумму, которую вы можете снять за один раз.
Снимать наличные за рубежом с любой карты часто и мелкими суммами — не выгодно. Небольшую сумму денег на первое время лучше поменять до поездки в банке или обменном пункте. Во время путешествия расплачиваться картой везде, где это возможно, а в банкоматах снимать только крупные суммы для тех ситуаций, где вам могут пригодиться наличные. Например, вы едите на малонаселённый остров и там может не быть банкоматов и банков.
Фото на превью: George Rudy / Shutterstock.com
Источник