Можно ли оплачивать банковскими картами

Содержание статьи

Оплата банковской картой: как это работает

Оплата товаров и услуг банковскими картами или мобильными сервисами появилась в странах СНГ примерно в конце 90-х, и сейчас популярность этого способа достаточно высока. Банки стараются максимально упростить процедуру для своих клиентов, потому для нас она занимает всего пару секунд.

Однако с изнаночной стороны процесса всё немного сложнее.

Участники процесса

В оплате товара или услуги с помощью терминала принимает участие несколько сторон:

Непосредственно магазин, компания, у которой вы покупаете товар или услугу.
Клиент, владелец банковской карты.
Банк-эмитент -учреждение, выпустившее дебетовую или кредитную карту.
Банк-эквайер — учреждение, предоставившие магазину терминал.
Процессинговый центр.

Разумеется, определяющую роль в процессе оплаты играют именно банки и процессинговый центр. Они обрабатывают информацию, следят за тем, чтобы транзакция была безопасной и легальной и подтверждают перевод.

Транзакция поэтапно

Итак, мы приходим в магазин, выбираем какой-нибудь товар и решаем оплатить его через терминал. После того, как по нему провели (или приложили) карту, происходит следующее:

Банк-эквайер, с которым сотрудничает магазин, посылает в банк-эмитент запрос на списание средств за оплату. С карты при этом считываются все необходимые данные о клиенте и его счете.
Запрос попадает в процессинговый центр, где обрабатывается и проверяется на предмет легальности. Это может быть собственный сервис банка или стороння организация, с которой он сотрудничает. Происходит авторизация и запрос одобряется.
Банк-эмитент, наконец, получает запрос на списание, повторно проверяет данные и даёт разрешение на проведение транзакции.
Со счёта клиента на счёт банка-эквайера перечисляется сумма покупки, а по завершению транзакции клиент получает соответствующий чек.

В большинстве случаев все происходит достаточно быстро. Старые терминалы могут затягивать передачу данных, а вот в новых списание занимает, как и было сказано выше, буквально пару секунд.

Если клиенту необходимо вернуть товар, возможна отмена транзакции. Сложность и длительность процедуры зависят от того, когда вы обратились в магазин: если заявка подана в день покупки, кассиру не составит труда вернуть вам средства. В противном случае необходимо обращаться в банк.

Онлайн и офлайн платежи

На самом деле существует два типа транзакций:

Онлайн-транзакции.
Офлайн-транзакции.

Чаще всего мы имеем дело с первым типом. Вся процедура происходит в реальном времени, это же касается и обработки данных.

Для того, чтобы онлайн-платёж по карте прошел, проверять данные и подтверждать оплату необходимо в момент покупки. Этот способ используется практически везде: в магазинах, отелях, салонах, ресторанах, кинотеатрах и так далее.

Офлайн-транзакции используются там, где обработка данных в режиме реального времени по какой-то причине невозможна: самым классическим примером является общественный транспорт. Разница заключается в том, что банки не проверяют данные об отправителе и самом переводе, не участвует в процедуре и процессинговый центр.

Офлайн-сделка получает предварительное одобрение, а средства на счету замораживаются. Реквизиты платежа сохраняются и только потом попадают в процессинговый центр, где благополучно проверяются. Для клиента всё, опять-таки, происходит максимально быстро и просто.

Оплата покупок в интернете

Оплачивать товары или услуги банковскими картами можно и в интернете. Здесь всё немного отличается:

Вы попадаете на сайт интернет-магазина и добавляете в корзину понравившийся вам товар.
Выбираете способ оплаты. Оплата банковскими картами VISA и MasterCard есть в большинстве магазинов.
На отдельной странице с защищённым протоколом вам предлагают указать платёжные реквизиты своей карты: как правило, это непосредственно номер, срок действия и CVV-2 код. Если в адресной строке казана пометка «https», процедура безопасна, и данные можно вводить смело.
Дальше следует подтверждение оплаты по технологии 3D Security. На отдельной странице нужно будет ввести код-безопасности, который банк-эмитент вышлет по номеру телефона или в мобильное приложение. Подтвердить оплату можно также в веб-банкинге.
Только после указанных процедур банк-эквайер получает возможность обработать данные клиента и запрос на транзакцию. Дальше всё происходит по уже знакомому нам алгоритму.
Банк-эквайер направляет запрос на списание в банк-эмитент.
Происходит авторизация транзакции через процессинговые центры.
Транзакция подтверждается, банк-эмитент проводит списание и переводит на счёт эквайера необходимую сумму с учётом комиссии или без неё.
Клиент получает уведомление об удачной покупке и списании средств.

Иногда банки могут блокировать транзакции: это происходит по разным причинам, но чаще всего — в целях вашей безопасности, чтобы предотвратить потенциальное мошенничество или несанкционированные списания в будущем. В такой ситуации можно обратиться в службу поддержки своего банка за консультацией.

Как обезопасить себя

Мошенничество в интернете активно процветает, и особенно заметно это именно в последние годы. Чаще всего преступники ориентируются на чужие банковские карты и пароли к ним, а жертвами становятся даже подкованные в плане кибербезопасности люди.

Для того, чтобы обезопасить себя, нужно прислушаться к нескольким рекомендациям:

1. Проводите транзакции только на сайтах с защищёнными протоколами. В адресной строке таких ресурсов всегда будет стоять «https»: это значит, что поток информации засекречен, и никто не сможет перехватить ваши персональные данные.

2. Совершайте покупки только в проверенных магазинах и на официальных сайтах.

3. Не скачивайте на мобильный телефон сомнительные приложения, если на нём есть веб-банкинг или хранятся пароли. Под такие приложения часто маскируются мошеннические программы, которые похищают конфиденциальные данные и используют их в своих целях.

4. Не совершайте покупки через незащищённое подключение: преимущественно это касается публичных Wi-Fi сетей с открытым доступом.

5. Для дополнительной защиты используйте VPN-программы: их можно установить бесплатно как на Android, так и на iOS.

6. Включите дополнительные настройки безопасности: например, подтверждение оплаты товара или услуги по СМС или в сервис веб-банкинга.

Резюме

Использование карт для оплаты товаров и услуг — это просто, быстро и удобно. Теперь, когда вы знаете, как именно проходит процедура, можно не тревожиться о её безопасности: банковские организации следят за тем, чтобы все платежи были защищены.

Источник

Как оплатить проезд по банковской карте в автобусе, трамвае, маршрутке

Нововведения заставляют пассажиров задуматься, как производится оплата проезда банковской картой и что потребуется для проведения процедуры. Процесс несложный при условии соблюдения определенных условий. Предварительная подготовка устройства и правильное использование поможет забыть о бумажных билетах, которые распространяют водители.

Безналичный способ расчета в автобусе

Что нового в способах оплаты проезда

Плата может проходить любым видом пластиковых карт — Мастеркард, Виза, Мир и пр. Единственное, чем должен обладать носитель — возможностью осуществлять бесконтактные платежи. Также допускается расчет при помощи мобильных телефонов и смарт-часов, работающих по технологии:

Android Pay;
Apple Pay;
Samsung Pay.

Важно! Достаточно провести привязку карточки к смартфону, чтобы проводить покупку проездных билетов.

Для граждан, регулярно пользующихся общественным автотранспортом, предлагаются специальные носители NFC, позволяющие проводить расчеты. Среди распространенных карт такого типа известна «Тройка», «Подорожник», «Стрелка». Их придется регулярно пополнять, а отслеживание операций производится при помощи мобильного приложения. Оплата специализированным пластиком проходит по стандартной схеме.

Какой вариант из вышепредложенных предпочтительнее: на выбор пассажира. Он может использовать любой удобный для него метод, от наручных часов со специальным функционалом до пластикового «билета» с восполняемым количеством поездок.

Автобусный валидатор и карта «Тройка»

Действия пассажира при оплате

Чтобы расплатиться, нужно заранее активизировать банковскую карточку. Она должна соответствовать требованиям в момент проведения транзакции и обладать достаточным количеством средств для приобретения билета.

Важно! Пассажир должен помнить, что билет должен оплачиваться сразу же после входа в автобус или иное транспортное средство. Попытка проехать несколько лишних остановок «зачтется» штрафом от контролирующих служб.

Оплата проезда в автобусе с помощью банковской карты

Пользователи считают, что оплата картой в автобусе выгоднее, чем приобретение одноразового билета или расчет наличными деньгами. Многие финансовые организации дают кэшбэк (возврат определенного процента) за совершение подобных операций. Проездной билет обходится дешевле при применении бесконтактной формы расчета.

Процедура проходит по следующему алгоритму:

Пассажир должен удостовериться, что носитель поддерживает технологию оплаты бесконтактного типа — PayPass или иной. На счету должно хватать денег — если сумма меньше требуемой, заплатить за пользование автобусом, маршруткой или троллейбусом не удастся.
Карточку прикладывают к валидатору — специальному считывателю.
Только после прихода сообщения об успешной операции носитель убирают от аппарата.

Важно! Излишняя поспешность может привести к ошибкам системы, не дать пассажиру возможности рассчитаться за поездку. Последствием «скорости» станет внесение банковского носителя в «черный» список транспортной компании и невозможность производить плату данной картой.

Правила расчетов

Оплата проезда смартфоном или часами

Отличия в проведении платы за проезд зависят от города пребывания. Владелец мобильного устройства в Санкт-Петербурге и Москве должен провести следующий алгоритм действий:

Провести разблокировку сотового и активацию NFC.
К терминалу девайс подносят задней частью — необходимо соблюдать расстояние, оно не должно превышать 10 см. Практика показывает, что лучше пододвинуть устройство на 2-5 см и держать его неподвижно.
На экране появится уведомление о процессе и запрос на подтверждение платежа.

Важно! Проверить, прошла ли оплата, можно по появлению зеленой галочки — она возникнет на платежном терминале. Аналогично можно проводить расчеты за проезд и на всех остальных видах наземного городского транспорта: троллейбусах, трамваях.

NFC в транспорте

Вместе с телефонами популярностью пользуются умные часы. Устройства выполняют множество функций (подсчет шагов, замер пульса, кислорода в крови и пр.), способны отвечать на звонки и платить за перемещение по городской и сельской местности в автотранспорте.

К популярным гаджетам относится Apple Watch, при помощи которых можно приобретать билеты. Предварительная подготовка к процедуре включает первичную настройку устройства:

Отрегулировать раздел «Apple Pay» на телефоне, добавить в программу информацию о банковской карте.
Запустить утилиту «Apple Watch» на смартфоне. После ее открытия переместится в подраздел «мои часы» и в блок «Wallet и Apple Pay».
Отыскать ярлык «добавить мою карту» и нажать на него. Система начнет выводить указания на экран, при точном выполнении операция завершится успешно.

Важно! Программа позволяет выбрать один из носителей в качестве устройства, используемого по умолчанию. Он будет применяться в роли платежного средства за оказанные услуги. После выполнения первичной настройки можно попробовать оплатить проезд:

сразу же активировать функционал NFC на смарт-часах;
поднести гаджет к считывателю;
подождать подтверждения системы, что операция завершилась успешно.

Расчет через хронометр проходит с такой же скоростью, что и с телефона. Для небольших сумм подтверждение операции не потребуется, поэтому в общественном автотранспорте дополнительно использовать смартфон не придется.

Метод бесконтактного платежа поддерживается устройствами многих производителей. При покупке часов с целью расчетов нужно удостовериться, что в них присутствует поддержка сервисов Google и Apple.

Расчет через валидатор часами

Как контролер узнает, что проезд уже оплачен

Сотрудник проверяющей службы проводит проверку на своем терминале: пассажир должен поднести гаджет к считывающему аппарату и тот отобразит информацию о платежах. Повторное снятие денег через оборудование контролера невозможно: на дисплее высвечиваются сведения о проведенной транзакции. Конфиденциальность банковской карты также не нарушается — аппаратура не обладает возможностями воспроизводить данные носителя (номер и реквизиты).

Проверка контролером

Самостоятельная проверка истории перечисления средств за проезд проводится в личном кабинете пассажира. Для его посещения нужно ввести временный код и номер карточки. Всю остальную информацию (пин-код, время окончания действия и три последние цифры на изнанке) вносить не требуется. У каждого перевозчика или на разных подвидах транспортных средств отдельные личные кабинеты.

Банковская работа не бывает идеальной, иногда обработка платежей проходит с задержкой. В этом случае данные отразятся через некоторое время, а срок списания денег может отодвинуться на 5 суток. Если к этому моменту носитель пустой, то система будет проводить повторные запросы — до тех пор, пока оплата не уйдет адресату.

История платежей

Какие могут возникнуть проблемы при оплате банковской картой

Существует несколько причин, из-за которых возникают проблемы, мешающие оплатить билет при помощи носителя. В список распространенных источников входит:

Отправка карты в стоп-лист

Ситуация возникает при попытках расчетов карточкой, на которой нет средств. Информация автоматически направляется в специальный список и пока владелец не покроет задолженность, дальнейшие процедуры в автотранспорте невозможны.

После восполнения долга носитель будет выведен из «черного» списка, но его активизация занимает от 10-15 минут до 24 часов.

Важно! Владельцам банковских карт необходимо постоянно проверять состояние счета и своевременно его пополнять. При возникновении материальных трудностей, можно оформить заем (без отказа или онлайн) и оплачивать перемещения по городу.

Причины стоп-листа

Проблемы с носителем

В этот список входят поврежденные карточки или с закончившимся сроком работы. Терминал автоматически откажется с ними работать.

Еще одна проблема связана с пластиком, связанным с банком, который не работает на территории Российской Федерации. Оплатить билет не получится из-за несовместимости и иных технических причин.

Нарушение процедуры

Быстрое прикладывание карты к устройству и отведение от терминала приведет к отказу от процедуры. Вопрос связан с тем, что аппарат не успевает считать информацию и блокируется. Такой же нюанс возникает при попытке приложить несколько носителей одновременно.

Важно! Если на носителе не установлен лимит для проведения транзакций без пин-кода, то воспользоваться карточкой не получится.

Тонкости защиты

Попытки произвести оплату за нескольких человек не увенчаются успехом. Аппаратура настроена своеобразно: одной картой можно рассчитаться только за одного пассажира. Изначально система настраивалась с дополнительной защитой, направленной на исключение случайного дублирования платежей. При совместных поездках каждый путешественник должен платить за себя — с личных карт. В противном случае им придется приобретать билеты у водителя или стоять очередь за жетоном/билетиком в метро.

Изменение стоимости проездного билета относится к неприятным сюрпризам, особенно при минимальном остатке на счете. Прежде чем расплачиваться за путешествие, нужно поинтересоваться, сколько оно стоит и реально оценить свои возможности. Неоплата автоматически приведет к внесению банковской карточки в стоп-лист или «черный» список.

Постоянные изменения диктуют новые условия по плате за общественный автотранспорт или покупки. Многие пассажиры интересуются, как правильно оплатить проезд банковской картой в автобусе и не продублировать платеж. Система бесконтактных расчетов надежно защищена от случайных дубликатов и повторных считываний: с одной карточки можно купить только один билет.

Последнее обновление — 9 марта 2021 в 18:12

Источник

Оплата проезда в общественном транспорте картой: выбор банка

Жители Москвы и гости столицы могут легко расплатиться за поездку в метро или наземном транспорте своей банковской картой, буквально в одно касание. Для оплаты подходит любая банковская карта, поддерживающая такую функцию. Еще оплатить проезд можно мобильным телефоном, приложив его к специальному валидатору. Учитывая, что такая система оплаты становится все более распространенной, банки начали выпускать выгодные дебетовые карты, которые лучше всего подходят для оплаты проезда в транспорте.

Какими картами можно оплатить проезд?

Оплату проезда в наземном или подземном транспорте возможно совершить с любой пластиковой карты. Здесь нет никаких различий, только личные предпочтения каждого гражданина. Так для оплаты подходят карты систем MasterCard, VISA, МИР и даже китайской UnionPay.

Пожалуй, единственное, на что стоит обратить внимание — это возможность проводить бесконтактные платежи. Если держатель карты предпочитает оплачивать покупки с помощью мобильного телефона, то здесь также проблем возникнуть не должно. Для оплаты проезда подходят:

Apple Pay;
Android Pay;
Samsung Pay.

Достаточно привязать платежную карту к своему смартфону и можно легко совершать покупку билета.

Как оплатить проезд картой?

Иногда оплата проезда банковской картой может быть намного выгоднее, чем при оплате наличными или покупка одноразового билета. Дето в том, что многие банки предлагают неплохой кэшбэк за совершение таких операций. Так что, если проезд оплачивается бесконтактным способом, билет обойдется дешевле.

Чтобы совершить оплату, необходимо:

Убедиться в том, что карта поддерживает технологию бесконтактной оплаты (PayPass или другую);
На счете карты обязательно должна быть необходимая сумма денег. Если на счету недостаточно средств, оплата не пройдет.
Пассажиру необходимо приложить банковскую карточку к специальному валидатору.
Карту сразу убирать не стоит. Следует дождаться сообщения о том, что оплата прошла успешно.

Оплата мобильным телефоном ничем не отличается от приведенного выше алгоритма. Правда для проведения платежа с помощью смартфона может потребоваться ввод пароля.

Как контролер узнает, что проезд уже оплачен?

Проблема с контролером может возникнуть из-за того, что при оплате картой терминал не выдает никаких чеков. Получается, что и билета у пассажира тоже нет. Но не стоит переживать по этому поводу, все контролеры имеют при себе специальные устройства, которые помогают проверить, проходила ли оплата с карты. Для этого нужно приложить карту к специальном терминалу, чтобы вся информация о последней покупке была передана контролеру.

Контролер сможет убедиться в том, что стоимость проезда действительно была списана с карточного счета. Власти столицы заверяют пассажиров, что данные о карте дальше никуда не передаются.

Какие могут возникнуть проблемы при оплате банковской картой?

На самом деле, на это может быть несколько причин. Одна из которых — это нахождение карты в СТОП-листе. В него попадают карты, по которым уже ранее совершали оплату проезда, но деньги не были списаны (по причине отсутствия достаточной суммы). В таком случае, карта попадает в СТОП-лист и в дальнейшем оплатить ею проезд уже не получится.

Чтобы снова получить возможность оплачивать проезд картой, владелец карты должен пополнить баланс и не погасить предыдущую задолженность (то есть, с карты спишется стоимость неоплаченного проезда). Как правило, на разблокировку уходит 5-10 минут.

Также проблемы при оплате могут возникнуть по следующим причинам:

если карточка повреждена или истек ее срок действия;
если карта была приложена и убрана слишком быстро;
если оплатить покупку необходимо за всю семью, ведь как показывает практика, оплату можно с одной карты совершить один раз и т.д.

Какие банки предлагают выгодные карты для оплаты проезда

Сейчас практически каждый банк предлагает карточные продукты, поэтому нужно детально ознакомиться с платежными картами, которые лучше всего подойдут для оплаты проезда в общественном транспорте или метро. Мы отобрали несколько предложений, которые могут заинтересовать жителей и гостей Москвы.

Русский Стандарт — Банк в кармане Проездной

В широкой линейке продуктов банка представлено большое количество различных банковских карт, в том числе здесь можно найти довольно интересную карту «Проездной. Тройка». С помощью этой карты можно оплачивать проезд как в общественном наземном, так и подземном транспорте. Из особенностей можно выделить следующие:

Выпустить карту можно бесплатно, однако ее обслуживание обойдется в 600 рублей в год.
Выпуск дополнительных карт не предусмотрен.
Услуга смс-оповещения стоит 69 рублей.
Перевод на карты банка Русский Стандарт осуществляются без комиссий.
Переводы на карты сторонних банков стоят 1%/1,9%, минимум 50 рублей.
Выдача денежных средств в собственных банкоматах осуществляется бесплатно.
Получение наличных в сторонних банкоматах стоит 2% от суммы, минимум 100 рублей.
Начисление процентов на остаток по карте не предусмотрено.

Также по карте есть еще одно важное преимущество — можно получать бесплатные поездки в метро. Для этого нужно совершить по карте покупок на сумму от 10 000 рублей в месяц.

ВТБ — Мультикарта Тройка

Еще одна банковская карта с приложением «Тройка», которая позволяет держателю выгодно ездить на общественном транспорте. При этом по карте предусмотрены некоторые дополнительные опции:

Обслуживание в месяц стоит 249 рублей (если по карте проведено покупок на 5 000 рублей в месяц — то обслуживание бесплатное).
Снятие наличных осуществляется без комиссии.
Смс-оповещение стоит 59 рублей.
Возможно выпустить до 5 дополнительных карт.
Доходность на остаток до 10% годовых.
Можно получить кэшбэк за покупки до 4%.

Ак Барс — карта Generation

Продукт предназначен для тех, кто постоянно находится в движении. Обслуживание счета ничего не стоит, при условии, что по карте ежемесячно совершается операций на сумму от 15 000 рублей. К тому же, при регулярной оплате проезда в метро, общественном транспорте или такси, можно получить кэшбэк до 10% за покупки в категории «Транспорт». Оплата проезда картой доступна при скачивании транспортного приложения.

Условия по карте:

Выпуск осуществляется бесплатно.
Обслуживание счета при невыполнении условий стоит 149 рублей в месяц.
Годовой процент на остаток составляет до 5%.
Комиссия за снятие наличных до 50 000 рублей в месяц не взимается, далее 1% от суммы, минимум 100 рублей.
В сутки можно снять не более 150 000 рублей, в месяц — до 750 000 рублей.

Также клиенты банка могут подключить в банкомате услугу «Удобный проездной». Данная опция позволяет пассажиру ездить на общественном транспорте дешевле.

В целом, транспортные карты являются хорошей альтернативой покупке разовых билетов. Они удобны в использовании и количество поездок, оплаченных с их помощью, не ограничено. Оформить понравившуюся карту можно в банке при предъявлении паспорта гражданина РФ.

Источник