Можно ли обналичить деньги с кредитной карты сбербанка без комиссии

Содержание статьи

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка: комиссия и 3 способа без комиссии

Кредитные карты есть у многих. Пользователей привлекает наличие льготного периода. Карточки удобно брать в поездки. Благодаря им можно пользоваться некоторыми преференциями от партнеров эмитента и платежной системы. Кредитки заменяют полноценный кредит. Все замечательно, если бы не вопрос, как снять деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии. Проблема заключается в очень невыгодных условиях оказания данной услуги самим банком.

Можно ли снимать деньги с кредитной карты

Существует несколько вариантов снятия денег с кредитки:

В кассе банка (для этого следует предоставить паспорт);
В терминале оплаты;
В любом банкомате, включая устройства иных банков;
Вывод денег через телефонный счет.

Также можно перекинуть деньги с кредитки на другие карты или личный счет, а после снять любым удобным способом.

Важно помнить о лимитах, установленных Сбербанком для получения наличности. Нельзя получить больше:

максимума, установленного для конкретного заемщика. Хотя сейчас банк позволяет пользоваться сверхлимитными суммами, но опция распространяется на безналичные операции и тогда не применяется льготный период;
150 000 рублей в сутки по стандартной карте;
300 000 рублей в день по золотой карточке;
500 000 рублей по премиальному продукту.

Вне зависимости от указанных лимитов в банкомате не получится снять свыше 150 000 рублей в сутки. Крупные суммы выдают в кассах. Деньги следует заказывать заранее (хотя бы за 1-2 дня). Достаточно просто позвонить в офис. Чем крупнее отделение, тем больше шансов на то, что необходимая сумма окажется в кассе без предварительной брони.

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в 2021 году

При получении наличных денег со счета кредитной карты удерживается довольно существенная комиссия:

если обратиться в кассу или к устройству самообслуживания Сбербанка комиссия составит 3%, но не меньше 390 рублей;
если воспользоваться услугами сторонних организаций, то она будет равна 4% (минимум 390 рублей).

Даже если снять 100 рублей в банкомате Сбербанка, то система удержит 390 рублей за свои услуги и, начиная со дня, следующего за датой совершения операции, начнет удерживать процент с суммы, равной 100 + 390 = 490 рублям.

По некоторым картам старых серий получение наличности было бесплатным. Например, это Visa ature и World MasterCard Black Edition. Их годовое обслуживание стоит 2 450 рублей. Сейчас данные продукты доступны в виде предодобренного предложения. Первичный выпуск уже не производится.

Если же вывод наличных совершается заграницей, то расходы станут еще больше за счет конвертации валюты. Когда операция предполагает получение местной неконвертируемой валюты, например, египетских фунтов, то за ее совершение клиент заплатит фактически два раза.

Сначала рубли переведут в американские доллары или в евро, а потом уже и в египетский фунт. Обе операции сопровождаются удержанием процентов.

При решении вопроса о том, как вывести деньги с кредитки Сбербанка, следует учитывать, что:

дешевле всего обойдется получение наличности за счет средств, что ранее были зачислены на счет кредитки и являются деньгами ее держателя;
максимально возможные комиссионные сборы (до 10%) удерживают при обращении к услугам сторонних банков, особенно, если снимать деньги в кассе;
зачастую действует минимальный размер комиссии. Тогда при обналичивании даже 100 рублей банк в качестве платы за операцию может снять сумму, в несколько раз превышающую полученную.

Как снять деньги с кредитной карты Cбербанка без комиссии

Вывод денег с кредитной карты без процентов невозможен. Операция прямого перевода между кредитным и дебетовыми счетами физических лиц доступна, если это собственные счета клиента, и они открыты в Сбербанке. Перечислить деньги между своими кредитками также не получится.

Согласно тарифам удаленные сервисы можно использовать только для оплаты:

товаров и услуг, реализуемых юрлицами;
неналоговых выплат в бюджет и внебюджетные фонды;
ЖКХ;
услуг сотовой связи и интернет-провайдеров.

Переводы на счета электронных кошельков (QIWI, Юmoney (ранее — Яндекс.Деньги), Pay Pal и других), а также через системы быстрых платежей недоступны.

Последний вариант — вывод денег на абонентский счет оператора связи — реален. Но комиссия составит 1-3% (не более 1 500 рублей). Аналогичный тариф действует, если обратиться в кассу банка. Если провести такую транзакцию через «СберБанк Онлайн» или устройство самообслуживания, комиссия составит 1% (не более 500 рублей).

Схема следующая:

в офисе одной из телефонных компаний оформляется новая сим-карта. Можно воспользоваться и имеющейся, но ненужной;
на ее счет в качестве оплаты услуг связи переводится необходимая сумма;
через некоторое время нужно вновь обратиться к оператору связи с просьбой расторгнуть договор;
через 3-7 дней деньги вернут либо наличными, либо на счет дебетовой карты.

Как вариант — не расторгать договор с оператором связи, сохранив телефонный номер, а деньги вывести со счета номера телефона на счет дебетовой карточки. Услуга предусматривает комиссионный сбор от 0,75%.

Снять деньги с кредитной карты и остаться на льготном периоде

Некоторые операции банк считает аналогичными обналичиванию. Тогда удерживается комиссия, как при получении наличности, и не действует льготный период. К подобным транзакциям относятся оплата:

услуг казино;
тотализатора;
онлайн-игры;
дорожного чека;
лотерейного билета;
облигации;
счета ломбарда.

При получении наличности, а также при совершении операций, признаваемых аналогичными, также изменяется ставка процента. Стоимость услуг достигает 30% годовых.

Обналичивание через покупку товара

Снять деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии поможет схема, предусматривающая покупку некоего товара с последующим отказом от него. Расчет должен быть совершен безналичным путем со счета кредитки. При возврате товара необходимо просить перечислить средства на другой счет, например, дебетовой карты Сбербанка.

Это хороший вариант, как снять деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии и процентов. Но стоит сразу отметить, что способ не всегда работает: продавец имеет право вернуть деньги на счет, с которого прошла оплата покупки.

Важно проследить, чтобы не нужно было платить комиссию при безналичной оплате товара.

Чтобы схема отработала, следует соблюдать ряд рекомендаций:

желательно приобрести только один предмет;
правила покупки должны предусматривать возможность его возврата в течение 14 дней. Например, под эти условия подходят верхняя одежда и обувь. Предметы индивидуального использования (нижнее белье) и технику в исправном состоянии в целях обналичивания однозначно приобретать нельзя. Полный перечень невозвратных товаров приведен в Постановлении Правительства №55 от 19.01.1998 г.;
возврат можно оформить не ранее, чем через одни сутки после совершения сделки;
проще всего обратиться в крупный сетевой магазин, где практика возврата товара отработана;
обязательно сохраняйте чек и тару, наклейки, шильдики и так далее;
при оформлении возврата требуйте вернуть деньги наличными или переводом на счет дебетовой карты.

Существенный минус данной схемы — процесс возврата средств может затянуться на 2-3 недели. Так может произойти, если крупный продавец настаивает на безналичном переводе, а его внутренним службам нужно время на оформление заявки.

Бронирование отелей и билетов

Можно обналичить кредитную карту Сбербанка без процентов путем бронирования отеля онлайн со счета кредитной карточки. Средства будут списаны в счет аванса. Через пару дней можно отказаться от заказа, но при этом для возврата нужно указать уже счет дебетовой карты.

Важно, чтобы оформлялся именно авансовый платеж, не залог. Последний при отказе от услуги остается у продавца.

Аналогичная схема может быть реализована и при покупке авиа- или железнодорожных билетов при условии, что они являются возвратными. Естественно, должен быть определенный временной запас с момента покупки до даты отправления. Чем ближе дата отъезда, тем большую сумму перевозчик оставит себе в качестве компенсации.

Описанный способ, как снять деньги с кредитной карты Сбербанка, сохранив льготный период и сэкономив на банковских комиссионных, в принципе, подходит для любых компаний, оказывающих услуги: парикмахерские, фотографы, юридические компании и так далее.

Обращаться к тем, кто что-то производит по индивидуальным заказам не стоит.

Предоплаченные подарочные карты

Ряд банков («ТрансКапиталБанк», «Русский стандарт» и другие) эмитируют предоплаченные подарочные карты. Их приобретают у партнеров банков-эмитентов, например, в торговых точках.

Следует заранее уточнить:

можно ли снять деньги с карты (в кассе или в банкомате);
допускается ли перевод средств на дебетовую карточку;
предусмотрен ли возврат приобретенного инструмента (средств с его счета);
срок его действия;
какие комиссии действуют по этим операциям.

Иные способы

Наиболее простой способ, как обналичить деньги с кредитной карты Сбербанка без процентов, — это расплачиваться ею по счетам проверенных людей. По факту совершения операции заинтересованные лица просто передают владельцу счета наличность.

Можно договариваться об оплате услуг телефонных операторов, об оплате ЖКУ, налогов. В последнем случае никакие комиссии банк не берет. В прочих случаях, вероятнее всего, Сбербанк возьмет комиссию. Этот момент следует обговаривать с партнерами заранее.

Когда можно снимать деньги с кредитки после пополнения

Для удобства пользования кредиткой важно знать и учитывать все нюансы владения ею. Нужно понимать, что кредитная карта — это возобновляемая кредитная линия.

Это значит, что после использования заемных средств необходимо рассчитаться с банком, вернув ему полученные суммы и, при необходимости, начисленные проценты. Тогда уже на следующий день после восполнения счета кредитки можно вновь ею пользоваться.

Для минимизации расходов на обслуживание долга важно разбираться, как работает льготный период.

Резюме

При таких расчетах в зависимости от условий кредитки можно получить бонусы «Спасибо» и кэшбэк, хотя партнеры подобных программ вправе и аннулировать начисления по товарам, от покупки которых клиент отказался.

Оформляя любую из предложенных схем, очень тщательно изучаются условия оплаты и возврата, особенно в части комиссий и при переводе средств в обоих направлениях (от покупателя к продавцу и обратно) и сроков возврата. Обосновать причину смены счета можно тем, что карточка была утрачена, счет временно заблокирован или забыт пин-код.

Ирина Малыгина

Автор статей на Frombanks.ru

Образование — высшее экономическое. Специальность «Финансы и кредит». Специализация «Налоги и налогообложение». Работала в банке. Направление — кредитование физических лиц (потребительские кредиты, ипотека, взыскание задолженности).

Источник

Как обналичить денежные средства с кредитной карты Сбербанка без процентов

Получая в банкомате наличные с кредитки, заемщик обнаруживает, что вместе с выданной суммой списалась приличная комиссия, а на следующий месяц кредитор выставил счет, не забыв начислить проценты. Проблема кредитных карт заключается в том, что все льготы предполагают безналичное использование. Как только с кредитки снимают деньги, условия работы с пластиком пересматривают. Чтобы обналичить деньги с кредитной карты Сбербанка, придется заплатить комиссию, а в следующем месяце приготовиться к платежу с начисленными процентами. Несмотря на установленные ограничения, иногда удается сохранить льготный период и не платить комиссию. Чтобы избежать переплаты и использовать кредитку по максимуму, предстоит разобраться в правилах работы с пластиком.

Можно ли снять деньги с кредитки без комиссии

Перед отправкой запроса на выпуск кредитной карты, будущий клиент уточняет правила использования денежных средств, обращая внимание на процентную ставку, льготный период и условия его соблюдения. Большинство программ эмиссии предусматривают выгодные условия кредитования с безналичным расходованием средств, сохраняя возможность при необходимости обналичить кредитку.

Все крупные банки, имеющие филиалы и банкоматы, предлагают несколько способов снятия средств для наличных расчетов:

в отделении через кассу;
через банкомат (собственный и других эмитентов);
отправкой почтового перевода;
выводом на номер мобильного;
перечислением между собственными счетами и картами;
отправкой перевода на реквизиты другого банка;
пополнив электронные кошельки или виртуальные карточки;
с помощью системы денежных переводов Юнистрим или Контакт.

Большинство способов предполагают списание комиссии и отмену льготного периода, если он до этого действовал. Зная особенности работы с кредиткой конкретного банка, можно обойтись и без комиссии:

Купить подарочный сертификат от магазина из списка партнерской сети эмитента. Купленный сертификат меняют на деньги через знакомых и родственников, которые планировали приобрести что-либо в выбранном магазине, либо договориться об обмене с конкретным продавцом. Второй вариант — перевести средства с сертификата себе на дебетовый счет, если правила использования сертификата это предусматривают.
Обмен наличных на безналичную оплату кредиткой крупной покупки знакомых. Можно избежать сложных манипуляций с сертификатами, если просто пойти со знакомым в магазин и расплатиться на кассе кредиткой, получив от друга равноценную сумму наличными.
Оплата брони отеля или заказа билетов. Способ подходит для клиентов, выпустивших карточку в Сбербанке и через других эмитентов. Используется простая схема — держатель пластика оплачивает номер в гостинице или за билеты, а затем аннулирует заказ и просит вернуть деньги на указанные в заявке реквизиты дебетовой карточки. При отмене многие перевозчики взимают комиссию, которая может превысить расходы на обналичивание через банкомат, либо принимают платеж как залог, а не аванс по заказу. Если продавец проводит оплату как залог, плата не возвращается вовсе. Последний способ возврата наличными применяется и для других сфер услуг — в парикмахерской, юридической помощи, фотографировании и т.д.
Перечисление средств на номер мобильного. Для этих целей оформляют отдельную симку, заводят на нее деньги и затем в адрес сотового оператора подают заявление о расторжении договора. Деньги в размере неиспользованного баланса выводят по указанным в заявке реквизитам. Мобильные операторы могут взимать дополнительную плату за услугу, однако потери оказываются меньше, чем комиссия банку при обналичивании через банкомат.

Какая комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в 2020 году

У каждого эмитента свои условия обналичивания в зависимости от суммы списания и используемого для этих целей банкомата. Некоторые банки готовы предоставить услуги бесплатного получения наличных, у других размер комиссионных выше 5% плюс пересмотр ставки в сторону повышения на несколько пунктов.

Не так давно Сбербанк расширил функции по кредитной карте, разрешив переводить средства на дебетовый пластик. Такая операция воспринимается под ММС-коду как обналичивание, а значит применяется комиссия и аннулируется грейс-период. Это означает, что обналичить кредитную карту Сбербанка без процентов традиционными способами через вывод на дебетовку или через банкомат не удастся.

Комиссия Сбера при получении наличных составляет 390 рублей или 3% от суммы.

Если снимать деньги через другой банкомат, потери на комиссионных составляют 4%

Помимо высокой переплаты клиента ждут дополнительные неприятности:

Отменяется грейс-период.
Банк пересматривает ставку на 5-10 процентных пунктов выше.

Сколько фактически клиент заплатит за наличные, зависит от суммы списания — если заемщик планирует получить только 400 рублей, на комиссии он потеряет почти 100%. Чем больше средств выдает банкомат, тем меньше процент комиссионных.

Можно ли снять деньги с кредитной карты без потери льготного периода

Если банк устанавливает запрет на обналичивание в течение льготного периода, значит полностью бесплатно получить деньги не удастся.

Чтобы провести операцию выдачи без потери, нужно выбирать карточки тех банков, которые распространяют условия грейс-периода на такие транзакции. Рекомендуется обратить внимание на предложения банков ПСБ, ВТБ, Альфабанк, МДМ, поскольку в их кредитном портфеле часто встречается пластик с разрешенной опцией обналичивания в течение грейс-периода.

Некоторые банки и вовсе разрешают свободно снимать наличность с выданных кредитных карт.

Чтобы вывести деньги с кредитной карты Сбербанка бесплатно, придется искать альтернативные схемы обналичивания. Если произошло снятие средств или их перевод по другим реквизитам, включая дебетовый сбербанковский пластик, грейс-период перестает работать.

Можно ли перевести денежные средства с кредитной карты

Для международного пластика Мастеркард и Виза появилась возможность проводить транзакции с выводом наличных средств на другие банковские продукты, выпущенные в том же банке. Такая опция предоставлена по картам крупных российских банков, успешно применяющих сервис Moneysend («манисенд») от MasterCard или ВизаМаниТрансфер.

Комиссия при перечислении с кредитки на дебетовую карту составляет 1,0%, но не менее 25 рублей. Сумма льготного обналичивания не превышает 75 тысяч рублей с моментальной обработкой распоряжения.

Подобные условия предусмотрены, если перевести деньги с кредитной карты Альфа банка, или с карт Сбербанка, Газпромбанка, Русский стандарт, ВТБ. Если реквизиты для получения средств принадлежат тому же эмитенту, ММС-код по транзакциям включают в льготный сервис грейс-периода. Подробнее об условиях списания с карты Сбербанка узнают по горячей линии или в отделении непосредственно перед запланированной операции.

Как вывести деньги с виртуальной карты

Одним из выгодных вариантов получения наличности — использовать виртуальные карточки, на которые поступают безналичные поступления с кредитки. Снимать с виртуального пластика можно только после вывода на дебетовый продукт. Такие карточки выпускают с поддержкой платежных систем Киви или Яндекс.Деньги.

Даже если суммы перечисляют на виртуальную карточку, в дальнейшем деньги с карты выводят со списанием комиссии.

Такой вариант получения наличных позволяет сохранить грейс-период, но не освобождает от дополнительных расходов при выводе денег.

Несмотря на имеющиеся возможности по выводу средств с кредитного пластика, практически во всех случаях возникают ограничения и неприятные последствия в виде отмены льготного периода и списания комиссионных. Банк, выпустивший пластик с заемным лимитом, в первую очередь, рассчитывает на безналичные траты, оплату покупок в магазинах или счетов коммунальщиков. Неправильный выбор разновидности карты приводит к росту переплаты банку через комиссии и повышенные ставки.

Стоит заранее продумать, понадобятся ли деньги наличными, прежде чем выбирать тот или иной вид кредитки. В лучшем случае, работа с кредиткой и выдачей наличных не повлечет переплаты кредитору. В худшем варианте банк списывает до 5% комиссией и переводит заемщика на повышенную ставку — до 40-50% годовых. Такая переплата делает сотрудничество с банком слишком затратным по сравнению с более простыми кредитными продуктами в виде классического займа наличными.

Источник