Можно ли не платить за обслуживание карты

Содержание статьи

Как не платить за банковскую карту

Начать канал хотелось бы с актуальной для абсолютного большинства темы: «Стоимость обслуживания банковских карт».

Многие из Вас пользуются банковскими картами за обслуживание которых Вы ежемесячно или ежегодно отдаете определенную сумму, по каким-то картам она весьма небольшая, а по каким-то доходит до сумасшедших 12 000 рублей в год, все зависит от привилегий и услуг, которые предоставляются по данным картам.

Но ведь не всем нужен доступ в Lounge зоны аэропортов по всему миру (что кстати также оплачивается отдельно) или консьерж-сервис, который поможет Вам забронировать столик в ресторане. Мы пользуемся обычными картами, за большинство из которых можно и вовсе не платить.

Надеюсь Вы сейчас удивлены данному факту, не меньше, чем я в тот момент, когда об этом узнал.

Есть два способа не платить обслуживание по карте:

1) Зарплатный проект, когда Вы получаете зарплату на карту банка, расходы на ее обслуживание берет на себя Ваш работодатель и при этом данные условия действуют во всех известных мне банках.

2) Более интересный способ, это бесплатное обслуживание по Вашей обычной дебетовой карте, которой Вы пользуетесь регулярно. В данном посте я не хочу разбирать различные условия (в виде не снижаемого остатка, оборота по карте или суммы покупок), которые выдвигают банки для бесплатного обслуживания их карты (возможно это будет темой отдельного поста), но расскажу как не платить 2 крупнейшим банкам страны деньги без каких-либо условий. Речь пойдет о картах Сбербанка и Тинькофф банка.

1) Сбербанк:

По самой обычной дебетовой карте, которой пользуется абсолютное большинство клиентов взимается стандартная плата за пакет услуг «Полный» (который подключается по умолчанию при оформлении карты) в размере 60 руб в месяц. За данную сумму Вы получаете смс оповещения об операциях и бесплатный запрос истории по счету, но по сути дела больше ничего, чего бы Вы не получили по тарифу «Эконом» плата за который составляет «0» рублей, историю операций всегда можно отслеживать в мобильном банка, при этом даже запрос истории операций не нужен. Подключить данный пакет услуг просто элементарно: «Отправьте на короткий номер 900 сообщение «ЭКОНОМ 2841» «, где 2841 – последние цифры номера Вашей карты. Вы получите код подтверждения, который необходимо ввести ответным сообщением и все, 60 рублей каждый месяц остаются в Вашем кармане.

2) Тинькофф банк:

В данном банке существует совершенно уникальное предложение, которое не предоставляется (поправьте если не прав) в других банках. По сути дела Вы можете переключить Вашу дебетовую карту Tinkoff Black (или любую другую карту с тарифом 3.0) на тариф с бесплатным обслуживанием, как у клиентов с зарплатным тарифом. Если Вы попросите в службе поддержки перевести Вас на тариф 6.2, то Вас без вопросов переключат на данный тариф (естественно про возможность переключения Вам рассказывать никто не будет, пока не попросите об этом сами). По данному тарифу существует всего 2 отличия от стандартного тарифа: 1) Это бесплатное обслуживание навсегда, без каких либо дополнительных условий!!! 2) В отличие от стандартного тарифа проценты на остаток будут начисляться только на остаток средств на счете от 100 до 300 т.р, но будем справедливы в данном банке даже для стандартного тарифа плата за обслуживание не взимается, если в течение всего периода на карте более 30 000 рублей, а если Вы храните средств меньше и устали каждый месяц отдавать банку по 99 рублей Ваших кровных средств, то это способ однозначно для Вас.

В итоге ежемесячная экономия составит 99 рублей, что за год уже почти 1200 рублей, согласитесь, приятно, когда Вы по сути дела ничего не теряя в качестве услуг, можете ежегодно экономить себе поход, например, в Vip зал кинотеатра на вечерний сеанс с девушкой еще и на попкорн останется.

Кстати, как обойти ограничение, на начисление процентов на остаток я расскажу в одном из следующих постов????

В итоге пользуясь данным способом мы сможем сэкономить МИЛЛИОН за 10101 месяцев, что не так то и мало, согласен, но впереди еще много чего интересного и миллион мы с Вами еще сэкономим.

Больше интересного и полезного, Вы всегда сможете узнать в нашем Telegram канале : https://t.me/fin_likbez

Источник

Как не платить за обслуживание карты Сбербанка

Рассвет нового дня ..

«Горячие» новости от обновленного Сбербанка. У Сбера появилась новинка в семействе банковских карт.

Новый бренд выпустил и новую карту, которая призвана подстраиваться под финансовые привычки своего владельца — новая цифровая реальность наступает на пятки и толкает на подвиги!

Итак, СБЕР представляет СберКарту!

Чем активнее ей пользуется владелец, тем больше преимуществ он получает. По крайней мере так заявлено в презентации новинки.

Рассмотрим подробнее, что это за условия нам предлагают

Отличия СберКарты от любой другой карты

Не нужно изучать разные тарифы на обслуживание и выискивать нужные вам условия. Клиенту предлагается пользоваться картой в течение месяца, а в начале следующего месяца карта автоматически подстроит условия под его предпочтения.

Пользоваться СберКартой первый месяц после получения можно бесплатно, кроме того — получать повышенные бонусы в кафе и ресторанах. Так вам будет удобнее с ней познакомиться.

Как заказать и получить Сберкарту?

Заказать СберКарту можно тремя способами:

— В мобильном приложении

— На официальном сайте

— В офисе банка.

Студентам ВУЗов можно оформить зачисление стипендии на Сберкарту, и обслуживание карты будет бесплатным.

Также бесплатным будет обслуживание пенсионеров и зарплатных клиентов — тех, кто получает на карту зарплату.

Дополнительные условия бесплатного обслуживания Сберкарты

▪ до конца следующего месяца от момента получения карты

▪ если расходы в месяц составляют > 5 000 рублей

▪ если каждый день на счету остаётся не меньше 20 000 рублей

Вопрос:

А что там с бонусами?

Чем больше совершаете покупок, тем больше начисляется бонусов! Расплачивайтесь чаще и/или оставляйте больше денег в остатке на карте, тогда получите повышенные бонусы за покупки в кафе, ресторанах, на заправках, а также за заказ такси. А ещё не будете платить за СМС-уведомления и бесплатно снимать наличные в любых банкоматах мира.

Вопрос:

А можно заказать несколько СберКарт?

Да, карт можно выпустить сколько угодно — расходы, остаток по картам и начисленные бонусы будут суммироваться.

В конце каждого месяца банк проанализирует расходы и зачисления. По результатам анализа часть услуг станут бесплатными или будут предоставлены со скидкой в следующем месяце. На сегодня это самая гибкая и индивидуальная карта Сбера.

Заказать новую карту не выходя из дома можно онлайн из Личного кабинета мобильного приложения Сбера.

Другие статьи о выгодном и удобном использовании банковских карт читайте на моём канале СвободнаЯ по следующим ссылкам:

Как бесплатно перевести деньги из Сбербанк-онлайн на карты других банков

Как использовать банковские карты с выгодой для себя

Как вернуть свои деньги при ошибочном переводе на банковскую карту

Где взять «подушку безопасности», если денег нет совсем

Как защитить деньги на банковской карте — 9 простых правил

Как выводить купоны и дивиденды с ИИС на другой счёт у брокера Сбербанк

Как зарабатывать в партнерской программе банка Тинькофф

Как хранить финансовую подушку безопасности

Вот такие новости !

Будете пробовать новинку, клиенты Сбербанка?

#сбербанк #банковские карты #бонусная программа #финансовые новости #личный бюджет

Источник

Tinkoff Black: 5 способов не платить за обслуживание

Очень не доверяла этому банку, наслушавшись рассказов о том, что творилось раньше с кредитными картами банка. Но в силу обстоятельств пришлось заказывать дебетовую карту Tinkoff Black. Оказалось, не доверяла зря. В отличие от Сбера могу сказать о банке только хорошее, больше чем за год мне не довелось встретиться ни с какими косяками, а вот приятно удивляться пришлось не раз.

Фото с сайта: https://pbs.twimg.com/media/DSusoCEX0AArelG.jpg:large

Что мне больше всего нравится

Переводы до 20 000 руб с карты на карту бесплатно, в том числе по России. Сбер такого предложить не может.
Для перевода по банковским реквизитам на счет нет платы вообще. Такое очень удобно, учитывая гигантские комиссии при переводе крупных сумм. Например, при покупке квартиры, когда банковская комиссия может вылить в сумму ого-го.
Тариф на обслуживание в месяц всего 99 руб., и я ни разу его не платила, в конце объясню, как это повторить.
Можно не подключать смс-уведомления и сэкономить на нем — если стоит мобильное приложение, оно само вас обо всем оповещает.
Карту привозят домой, в подарок дарят кожаный чехольчик для нее — мелочь, но приятно, ни один другой банк о клиенте в этом не подумал. Чехол двусторонний — на две карты.

Черная карта Тинькофф Блэк, отзывы. Фото: Гид Парфюм.

Можно зарабатывать двумя путями

Кэшбэк до 6% с покупок по карте. Действительно начисляется! Есть и повышенный, можно выбрать категорию.
Проценты на остаток по счету. Тоже выплачивается без обману. В общем меню поступлений видна цифра — сколько за месяц пришло по каждой категории.

Черная карта Тинькофф Блэк, отзывы. Фото: Гид Парфюм.

Как мне мешает то, что у банка нет отделений?

Никак. Поначалу меня это угнетало, но потом практика показала, что Тинькофф удаленно решает вопросы в десятки раз быстрее, чем Сбер на месте.

Фото с сайта: https://avatars.mds.yandex.net/

Как я общаюсь с персоналом банка?

Мобильное приложение и чат — мне тут же приходил ответ. Причем не «копировать-вставить», не читая, что я спросила, а индивидуальный. Видно, что операторы заморочились, проверили, что там конкретно у меня — а не описали, что делать в таких случаях «в общем».
Горячая линия. Опять же не Сбер — трубку берут моментально. Никаких подождите, мне надо посоветоваться со всеми нашими службами по очереди. Если и жду чего-то, то несколько секунд.
Служба безопасности. Однажды, когда я неправильно ввела код три раза (от другой карты), карту заблокировали. В Сбере меня заставили ехать в банк и никак иначе (до сих пор не знаю, они реально так решают или на Горячей линии просто попалась очередная «умница»). Здесь все решилось через 3 минуты через звонок в служб безопасности.

Коллаж: Гид Парфюм. Тинькофф Банк, отзывы.

Мобильное приложение

Недаром оно получило премию как Лучшее в 2017 году (год могу путать).

— Очень удачное окно поступлений-расходов — сразу видно, куда, сколько и кому я заплатила, от кого сколько мне пришло, по дням. Лучшего решения я не видела ни у одного банка. Наглядно. Не нужно лезть в историю операций.

— Есть меню анализа трат: на какую категорию сколько я трачу в месяц: ветеринарные услуги, животные, аптека. магазины. салоны красоты и др.

— Перевод приходит мгновенно, не надо ждать, как в Сбере минут 10, чтобы сделать с ним еще что-то, например, перевести себе на другой счет.

— Интерфейс. Все минималистично, ооочень быстро, понятно и продуманно. Когда приходит код в смс приложение само его автоматически вставляет в поле — это мегаудобно, тк не надо выходить из приложения или полусворачивать экран. Такое делает только Гугл. Приятно, что Тинькофф идет в авангарде новых технологий.

— Оно не тормозит работу телефона, так как не имеет встроенного антивируса, как в Сберовском (которое для чего-то просит доступа к контактам, микрофону, читает смски и следит за всем, что мы читаем в инете и отслеживает геолокацию наших перемещений).

Мобильное приложение Тинькофф, отзывы, внешний ид, удобство. Скриншот: канал Гид Парфюм.

Тарифы на обслуживание

Мобильный банк — 99 руб. Не плачу, тк мобильное приложение мне присылает уведомления обо всем происходящем.
Ежемесячное обслуживание — 99 руб.

______________________________________________________________________________________

Черная карта Тинькофф Блэк, отзывы. Фото: Гид Парфюм.

Больше чем за год я НИ разу не платила за обслуживание

Как повторить это? Соответствовать одному из пунктов.

№1. Не плачу, если на карточном счете остается больше 30 000 руб., плате не взимается.

№2. В дату списания не оставлять на карте денег, тогда плата также не спишется.

№3. Заказать карту по ссылке от друга. 3 месяца обслуживание не берется.

№4. Иметь в банке открытый накопительный счет не менее, чем на 30 тыс. руб.

№5. Открыть в банке кредит.

__________________________________________________________________________________________

Коллаж: канал Гид Парфюм.

Как мне мешает то, что у банка мало банкоматов?

В городах полумиллионниках их буквально 2-3, не раз приезжала в такие, искала по карте и видела такое вот число.

Но мне это НЕ мешает.

Снятие наличных — свыше 3000 руб. в банкоматах других банков без комиссии. Если сумма меньше, придется заплатить 99 рублей.

Немного бесит опять же Сбер — это единственный из опробованных мной банков. который ограничивает снятие в своих банкоматах 7000-7500 рублями с карт других банков. Приходится идти искать другой терминал, хорошо, если я в банке — рядом стоят несколько, но в ТЦ такое далеко не везде.

Черная карта Тинькофф Блэк. скрытые комиссии, отзывы. Как не платить за ежемесячное обслуживание. Фото: канал Гид Парфюм.

Резюме

Более чем за год у меня нет ни одной претензии, только благодарности. Никаких скрытых комиссий, навязчивых звонков, предложений.

Не знаю — повезло ли лично мне или у банка со всеми такой сервис. Но мой опыт таков, рассказала о нем.

Подробнее читайте в моем профиле здесь.

А какого банка карты у вас? Все устраивает? Поделитесь отзывами.

Источник

Как не платить за обслуживание карты | Финтолк

Банковская карта с бесплатным обслуживанием — насколько она и правда бесплатна? Вполне, если вы согласны мириться с условиями банка или с урезанными возможностями. Финтолк объясняет, как не платить за годовое обслуживание и не нарваться на штрафные санкции.

Бесплатно, но…

Может ли обслуживание карты вообще быть бесплатным? По идее, банк должен нести по таким картам постоянные убытки, ведь каждая операция предполагает некие внутренние издержки. Однако самый крупный в России Сбер, а с ним и другие банки уже несколько лет как предлагают кредитные и дебетовые карты, которые рекламируются как «бесплатные».

Чаще всего бесплатное обслуживание возможно только на условиях банка.

Например, чтобы не платить за обслуживание некоторых карт, нужно тратить на покупки от 3 000 до 7 000 рублей в месяц или постоянно держать на счету карты минимум 20 000 — 50 000 рублей.

Как это работает?
Например, у Юлии есть зарплатная карта, обслуживание которой ей ничего не стоит, так как карту выдал работодатель, заключивший зарплатный договор с банком. А еще у Юлии есть дебетовая карта того же банка с кешбэком, ежемесячное обслуживание которой стоит 150 рублей. Это, на минуточку, 1800 рублей в год. Но Юлия за пользование этой картой тоже не платит, потому что СМС-уведомления давно отключила (экономия 720 рублей в год), и бесплатно переводит на неё деньги с зарплатной карты. При этом на покупки с дебетовой карты она тратит не меньше 5 000 рублей в месяц, выполняя условие, поставленное банком.

Быстрый, но мертвый?

Для тех, кто не планирует зарабатывать на процентах с остатка, некоторые банки до сих пор предлагают «моментальные» карты Instant Issue, по которым плата за годовое обслуживание не берётся или составляет сумму от 150 до 300 рублей в год. Карты Instant Issue (дословно — «мгновенная выдача») выдаются сразу при обращении в банк.

На такой карте не указывается имя владельца, но у неё есть все остальные признаки классической банковской карты:

номер и срок действия карты выдавлены на лицевой стороне;
есть доступ к основным сервисам, включая бесконтактную оплату;
на покупки могут начисляться бонусы;
к карте можно привязать счёт в любой валюте;
карта отображается в мобильном банке.

Срок действия карт Instant Issue составляет в среднем около 3 лет, а после окончания срока действия «моментального» пластика его нельзя перевыпустить: придётся открывать новый счёт.

Условия обслуживания дебетовых карт Instant Issue могут быть несколько урезаны по сравнению с «классикой»: лимит на снятие наличных будет пониже, а комиссия за его превышение — повыше, проценты на остаток по карте могут вообще не начисляться, а покупки могут быть доступны не во всех онлайн-магазинах. Кроме того, некоторые услуги (пуш-уведомления, мини-выписки в банкоматах и др.) по «моментальным» картам могут предоставляться за отдельную плату.

Тот самый «сыр»

Что касается бесплатных кредиток, в том числе неименных и «моментальных», то здесь всё зависит от тарифа: банки нередко ставят условия для их бесплатного обслуживания.

У ВТБ, например, есть кредитная «Карта возможностей» — изначально она бесплатная, но при подключении её к бонусной программе ежегодная плата составит уже порядка 500 рублей.

К кредитке «Можно всё» Росбанка сразу подключен кешбэк, но для бесплатного обслуживания ежемесячный оборот по карте должен составлять не менее 15 000 рублей. В других банках «вменённая» сумма покупок по кредитке может составлять от 7 000 до 70 000 в месяц, а при меньших тратах автоматически включается плата за обслуживание.

Бывает, что кредитные карты выдаются и обслуживаются бесплатно и вроде бы даже безо всяких условий, но всю выгоду съедают высокие проценты (от 20 % и выше), отсутствие кешбэка и короткий грейс-период. Так что курите мануал изучайте тарифы, прежде чем соглашаться на «бесплатный сыр».

В последнее время банки всё чаще предлагают бесплатные цифровые карты, не имеющие физического носителя. В отличие от виртуальных карт, предназначенных в основном для оплаты онлайн-покупок, такие карты обладают практически всеми возможностями обычного «пластика». Правда, доступны они не всем.

Как правило, цифровую карту могут открыть только клиенты банка, прошедшие очную идентификацию, имеющие действующий счет и доступ к личному кабинету.

Цифровую карту невозможно потерять, её трудно украсть, но чтобы воспользоваться ею в офлайн-магазине или снять наличные в бесконтактном терминале, необходим смартфон с модулем NFC и подключенный сервис Apple Pay, или Samsung Pay, или Android Pay. Увы, далеко не все цифровые карты бесплатны в обслуживании без дополнительных условий, поэтому стоит внимательно изучить требования банка, прежде чем полностью отказаться от «пластика».

В тех же случаях, когда плата за обслуживание карты изначально предусмотрена тарифом, не вносить её никак не получится: банк просто снимет нужную сумму.
При этом в минус даже «нулевая» дебетовая карта не уйдет, но деньги спишутся, как только поступит любой платеж — и так до тех пор, пока не будет уплачен весь долг.
В случае с подключенным овердрафтом или с кредиткой ситуация сложнее: вы можете быть уверены, что долгов по карте нет, но после списания долга за обслуживание на ней может образоваться непредвиденный кредит.

Словом, банк всегда остаётся при своей выгоде: декларируя бесплатное обслуживание карт, он всё равно добирает своё — на других, более премиальных продуктах, партнёрских комиссиях, дополнительных услугах или процентах за обналичку сверх лимита. Но любовь клиентов к халяве неистребима, а банки её только поддерживают и успешно используют. На том и стоят.

Понравилась статья?
Оцените и расскажите друзьям

Источник

Как не стать должником по банковской карте, которой уже давно никто не пользуется

Вопрос о том, что делать с банковской картой после завершения срока ее действия, у многих вызывает недопонимание. С кредитными картами ситуация более прозрачная — взял денег в долг у банка, значит, должен рассчитаться. А каким образом возможно стать должником по карте, которой давно никто не пользуется?

Почему нельзя просто выкинуть карту

Любая банковская карта является собственностью банка, а не владельца банковской карточки. Об этом прямо указано в договоре на обслуживание. По окончании срока действия карты ее необходимо вернуть в банк. Но многие потребители не совершают эту завершающую договор операцию и могут потом оказаться у банка на долговом “крючке”. При закрытии кредитного счета существует множество различных нюансов, не учитывая которые, можно стать должником и даже не знать об этом.

Есть пассивные пользователи кредитных карт, которые под воздействием рекламы оформили кредитку на “всякий” случай. Карта лежит дома, “черный” день не наступил, кредит по карточке не оформлялся. Срок действия кредитки истек. Клиент выкинул ненужную карту. А через некоторое время из банка поступает звонок с требованием погашения образовавшейся задолженности.

Произойти подобный сценарий может из-за наличия комиссии за годовое обслуживание карты даже в том случае, если она не была активирована. Причем первый год использования карты может быть бесплатным, а начисление платы за использование начинается со второго года обслуживания.

Еще одним подводным камнем для держателей карт про запас может быть подключение платных услуг: страхование, информирование по смс. Каждый месяц в пользу кредитного учреждения списывается небольшое денежное вознаграждение. А так как картой вы не пользуетесь, то узнаете о своем долге тогда, когда набежит “кругленькая” сумма.

По неиспользуемым дебетовым картам задолженность также может возникнуть из-за подключенных платных услуг при недостаточном количестве денежных средств на счете. Конечно, не все банки пользуются такими методами, но при чтении типовых банковских договоров нужно быть предельно внимательным.

По окончании срока действия карты ее нужно вернуть в банк. Если это дебетовая карта, то во время посещения банка можно оформить заявку на новую, а в случае если у вас кредитная карта и вы не планируете оформлять новую кредитку — закройте счет и расторгните договор на обслуживание. Любую карту можно закрыть досрочно.

Как правильно закрыть счет

Чтобы не получить проблем с кредитной историей и не стать должником в автоматическом режиме, нужно правильно закрыть счет. Первым делом нужно получить справку о состоянии собственного кредитного счета. Справку можно получить лично при посещении офиса банка, через интернет-банкинг или банкомат.

При наличии задолженности ее необходимо погасить. В случае положительного баланса остаток средств нужно снять через банкомат, оформить перевод на другой счет либо оплатить мобильный. Расчетный счет закрывается только в том случае, если баланс на нем нулевой.

После подготовительных процессов пишется заявление на закрытие кредитного счета и карты к нему. Заявление заполняется в офисе кредитного учреждения на типовом бланке. Не забудьте об отключении всех платных услуг, которые действовали по договору на обслуживание счета.

Сотрудник банка после принятия заявления на расторжение договора должен забрать у вас карту и в вашем присутствии уничтожить ее.

Если вы оформляли карту в банке с дистанционным обслуживанием, визит в офис заменяется звонком в call-центр банка, и по вашему устному заявлению при отсутствии задолженностей карта будет закрыта.

Процедура закрытия карты может занимать до 45 дней. Это “испытательный” срок, ведь денежные средства за некоторые покупки в магазинах списываются не сразу, а по прошествии нескольких дней. По истечении определенного срока (сотрудники банка подскажут, какого именно) нужно получить справку, подтверждающую закрытие вашего кредитного и карточного счета.

Если у вас случайно возникнет задолженность в кредитной организации, то при наличии такой справки взыскать с вас эту задолженность не смогут, так как банк сам ранее подтвердил отсутствие у вас расчетного счета.

Если срок действия карты заканчивается, то это не означает, что счет закроется автоматически. Комиссия за обслуживание и услуги будет начисляться. Более того, существуют банки, которые по окончании срока действия карты самостоятельно проводят ее перевыпуск. Так что к долгу по обслуживанию добавится долг за перевыпуск новенькой кредитки. Для прекращения обязательств по счету рекомендуется обратиться в офис банковской организации. Обратите внимание, что визит в офис нужно запланировать не позднее 45 дней до окончания срока действия карты, чтобы своевременно закрыть счет и оформить письменный отказ от перевыпуска карты. При более позднем визите вы рискуете получить уведомление о получении перевыпущенной на новый срок карты.

Проверьте все свои банковские карты, и если не пользуетесь какой-либо из них долгое время, не поленитесь, сходите в кредитную организацию, проверьте наличие задолженностей по расчетному счету и грамотно закройте его. Неиспользуемый счет должен быть закрыт во избежание недоразумений и возникновения неожиданных долгов.

Если понравилась статья — для распространения статьи внизу нужно нажать «Поделиться».

Благодарю за внимание!

Мобильный банк на смартфоне может использоваться мошенниками: 4 способа потерять свои деньги, можно ознакомиться Подробнее >>>

Правила безопасного использования банковских карт, можно ознакомиться Подробнее >>>

Приложение с двойным дном. Какие программы крадут наши данные и деньги, можно ознакомиться Подробнее >>>

Источник