Можно ли не имея работы получить кредит

фотобанк Лори

Для получения выгодных кредитных продуктов заемщикам нужно предоставлять обширный пакет документов, включая справку о доходах. В итоге отсутствие официального места трудоустройства является главной преградой на пути к кредитованию.

Крупные банки предлагают заполнить справку по собственной форме, в которую заемщик вносит информацию о любых доходах. Подобная возможность существует далеко не в каждой кредитной организации. К тому же дополнительного может потребоваться выписка с банковских счетов или любой другой документ, подтверждающий платежеспособность.

Способы получения кредита без официального трудоустройства

Прежде чем приступить к оформлению кредитов, следует обозначить целевой характер использования средств и выбрать подходящую организацию для сотрудничества. Учитывать придется также процентные ставки. Обычно уровень начислений напрямую зависит от того перечня документов, который заемщик предоставляет на проверку. Наличие справки о доходах практически гарантирует снижение ставок и увеличение предоставленного лимита средств.

Без проверки платежеспособности по паспорту или двум документам можно получить:

• Потребительские кредиты на различные нужды.

• Обеспеченные займы под залог в ломбардах.

• Кредитные карты с минимальным лимитом.

• Быстрые займы от микрофинансовых компаний.

Обязательным документом для оформления кредита является паспорт, без его предоставления в сделке будет отказано с вероятностью 100%. От заемщика требуются также актуальные контактные данные. Если выбранное для сотрудничества учреждение предлагает оформить заем по двум документам, кроме паспорта для подтверждения личности на выбор предоставить можно ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, военный билет или водительское удостоверение.

Следует понимать, что заемщик без официального места трудоустройства может получать стабильный доход. Например, фрилансеры, владельцы депозитов, незарегистрированные предприниматели, пенсионеры и сезонные работники часто имеют высокий заработок, однако они не могут получить справку по форме 2-НДФЛ в целях подтверждения доходов.

Важно! Чтобы повысить шансы на кредитование, достаточно обеспечить гарантии возвращения займа. Обычно заемщику требуется предоставить залог или осуществить первоначальный взнос. Конкуренция на финансовом рынке за привлечение потенциальных клиентов позволяет заемщикам выбрать не только оптимальный кредитный продукт, но и обсудить способы снижения процентных ставок в условиях отсутствия актуальной справки о доходах.

Методы повышения шансов на положительное решение по заявке:

• Привлечение платежеспособного созаемщика.

• Приглашения благонадежного поручителя.

• Предоставление ликвидного имущества в залог.

• Внесение крупного первоначального взноса.

Обеспечение сделки путем оформления залога – беспроигрышный вариант, но в этом случае заемщик рискует собственным имуществом. Выдача займов без документального подтверждения дохода и факта трудоустройства допускается также в том случае, если заявку на оформление сделки подает лояльный клиент организации. Речь идет об участниках зарплатного проекта или владельцах активных депозитных счетов и пенсионных карт.
Где взять кредит заемщику с неофициальным доходом?

Для любого кредитора значение имеет сам факт наличия источника доходов, а не занимаемая потенциальным клиентом должность. Привлечение поручителей и созаемщиков, безусловно, повысит шансы на получение займа, но разделяющим солидарную ответственность по сделке лицам придется доказать свою платежеспособность.

Кредиты нетрудоустроенным официально заемщикам предоставляют:

1. Коммерческие и государственные банки.

2. Микрофинансовые организации.

3. Участники P2P-кредитования.

4. Торговые точки (POS-займы).

5. Ломбарды.

6. Частные кредиторы.

Обращение в небанковские организации позволит получить кредит по паспорту с вероятностью более 50%. С банками ситуация сложнее. Для повышения шансов на заключение выгодной сделки нужно указать по меньшей мере сведения о текущем месте неофициальной работы. Неплохим вариантом будет предоставление выписок со счетов в банках, где четко указаны сведения об операциях, выполненных потенциальным заемщиком. Принимая решение о выдаче займа, сотрудник финансового учреждения учитывает состояние кредитной истории, поэтому данные об основных и сопутствующих источниках доходов можно дополнить сведениями о своевременном выполнении обязательств.

Кредит от МФО

Микрофинансовые компании выдают займы без проверки платежеспособности заемщика. Лишь некоторые из организаций расширяют линейки кредитных продуктов, предлагая клиентам повышение лимита средств и продление срока действия сделки. Базовые услуги касаются предоставления простейших экспресс-кредитов, сделки по которым не превышают по времени 30 дней. При этом за ускорение рассмотрения заявок кредиторы повышают ставки.

Преимущества быстрых кредитов от МФО:

1. Оперативное рассмотрение заявки на протяжении 5-10 минут при помощи автоматизированного скоринга.

2. Моментальная выдача оговоренной суммы средства на карту, банковский счет или электронный кошелек.

3. Возможность продления (пролонгации) сделки по заявке клиента или за дополнительную оплату.

4. Улучшение кредитной истории после современного возвращения одолженных денежных средств.

5. Участие в программах лояльности и оформление первого кредита по льготному тарифу под 0%.

6. Оплата только по факту использования денежных средств за каждый день действия заключенной сделки.

Получить кредит от микрофинансовой компании может только совершеннолетний гражданин. Кредиторы не проверяют прописку, но отказывают в выдаче средств нерезидентам. По закону подобным организациям запрещено выдавать валютные займы. Предельные процентные ставки по микрозаймам с 2016 года не могут превышать «тело» кредита более, чем в 4 раза. Раньше многие МФО устанавливали месячный платеж без регулирования процентов, и они могли достигать астрономических сумм в 30% в месяц.

Недостатки быстрых кредитов от МФО:

• Минимальный кредитный лимит.

• Ограниченная линейка кредитных продуктов.

• Срок действия сделки до 30 дней.

• Предельно высокие процентные ставки.

Таким образом, экспресс-кредитование имеет смысл в том случае, если заемщику срочно нужны деньги. Займы подходят для погашения непредвиденных затрат. Обычно денежные средства в долг берутся до получения дохода. Кредиты до зарплаты оформляются в течение получаса без посещения офиса финансового учреждения. В заявках клиентам требуется указать паспортные и контактные данные. Ни о каких справках о доходах речь не идет.

Кредит в банке

Получить кредит по паспорту можно в любом банковском учреждении, предоставляющем услугу оформления займа по паспорту. Потребительские кредиты подобного типа оформляются в течение одного рабочего дня. Заявка подается через официальный сайт или мобильное приложение, а денежные средства можно забрать в ближайшем отделении банка. Как и микрофинансовые организации, банки активно внедряют технологию автоматизированного скоринга, которая позволяет существенно ускорить процесс рассмотрения заявок.

Банки без подтверждения дохода выдают:

• Потребительские кредиты наличными.

• Кредитные карты начального уровня.

В отличие от МФО банковские учреждения излишне не завышают ставки. Займы выдаются в среднем на 12 месяцев. По кредитным картам действуют беспроцентные периоды продолжительностью от 30 до 55 дней, а лимит средств постоянно возобновляется.

Преимущества кредитования в банках для лиц без постоянного места работы:

1. Широкий выбор кредитных продуктов.

2. Приемлемые процентные ставки.

3. Наличие специальных предложений.

4. Рассмотрение заявки в течение получаса.

5. Предоставление средств на протяжении суток.

6. Прием заявок через интернет.

7. Доступ к системе интернет-банкинга.

8. Полезные дополнительные опции.

Средний уровень ставок по потребительским займам на различные нужды составляет от 15% до 25% в год. По картам ситуация заметно хуже. Держатели кредиток вынуждены платить не менее 25-35% годовых, однако эмитенты предлагают воспользоваться беспроцентным периодом продолжительностью около 55 дней. В течение этого срока проценты не начисляются, но заемщик обязан вносить обязательный платеж. Размер взноса составляет 5-10% от полученной взаймы суммы. Дополнительно приходится оплачивать обслуживание карты.

Недостатки банковских кредитов для лиц без постоянного места работы:

• Скрытые комиссии и платежи.

• Навязанные бесполезные услуги.

• Жесткие штрафные санкции.

• Завышенные комиссии за снятие денег с карт.

Оформление потребительских займов и карт, как правило, выполняется по двум документам. Банк требует вместе с заявкой передать на рассмотрение паспортные данные. Второй документ заемщик выбирает самостоятельно. Предоставление справки о доходах или выписки из банковского счета позволит снизить процентную ставку, улучшив сопутствующие условия сделки.

Банки всегда проверяют кредитную историю заемщика, даже если речь идет об оформлении кредитов на пару тысяч рублей. За гибкость условий кредитования с учетом индивидуальных потребностей заемщику приходится платить. Хотя ставки банковского кредитования не самые высокие, сопутствующие платежи могут сильно ударить по бюджету заемщика.

Желательно также иметь хорошую кредитную историю. Потребительские займы и карты выдаются без привязки к целевому использованию средств, но эксперты не рекомендуют оформлять подобного рода кредиты для погашения долговых обязательств.

Торговый POS-кредит

Торговые компании, в том числе интернет-магазины, предоставляют кредиты без проверки платежеспособности и факта официального трудоустройства клиента. Речь идет о целевых займах на приобретение товаров и услуг в конкретных компаниях. Средняя продолжительность сделки составляет 12 месяцев. Уровень процентных начислений зависит от формы кредитования. Если оформляется POS-заем, ставки устанавливаются на уровне потребительских кредитов. При рассрочке заемщик платит только незначительную комиссию в размере 1-4% от полученной суммы.

Кредит в ломбарде

Без предоставления дополнительных документов, которые подтверждают факт платежеспособности, заемщик может получить ломбардный кредит. Речь идет об обеспеченном займе, который выдается под залог движимого имущества. Ломбарды предлагают предоставить в качестве обеспечения ювелирные изделия, бытовую технику, телефоны, мебель, предметы антиквариата или иные вещи, которые имеют высокую ценность.

Алгоритм оформления кредита в ломбарде:

1. Стороны обсуждают условия сделки.

2. Клиент предлагает в залог определенный предмет.

3. Эксперт выполняет оценку имущества.

4. Стороны заключают договор кредитования.

5. Залог передается на временное хранение в ломбард.

6. Заемщик получает оговоренную сумму.

По договору обеспеченного кредитования единственным условием для изъятия заложенного имущества в счет погашения займа является появление систематических просроченных платежей. Иногда грубое нарушение согласованных условий сделки провоцирует конфликтные ситуации, решить которые можно путем обращения в суд или посредством заключения мировой сделки. В остальных случаях ломбард не вправе претендовать на принудительное взыскание долга путем реализации имущества, используемого для обеспечения сделки.

Особенности ломбардного кредитования:

• Оформление займа в течение пары часов.

• Договорной срок сделки (обычно до 180 дней).

• Обязательное выполнение оценки имущества.

• Отсутствие бонусов и программ лояльности.

• Изъятие имущества на хранение (в отдельных случаях).

• Расчет суммы займа с учетом стоимости залога.

• Риск продажи имущества для погашения долга.

• Страхование предоставленного клиентом залога.

Главным фактором при оформлении ломбардного займа является наличие ликвидного имущества, которым клиент готов воспользоваться в качестве залога. Сотрудниками выдающей кредит компании выполняется также проверка паспортных данных. Справка о доходах и стаже работы не требуется. Однако придется предоставить документы, которые повреждают права собственности на некоторые предметы, используемые в качестве обеспечения сделки.

Равноправное кредитование

Еще одной популярной формой быстрого заимствования средств без справок, поручителей и залога является P2P-кредит или равноправный заем. Особенностью этой сделки является предоставление денег заемщику физическим лицом, а не финансовой организацией.

Соглашения заключаются через специальные сайты, на которых контрагенты оставляют объявления о поиске потенциальных инвесторов и заемщиком. Поскольку каждый кредитор определяет условия выдачи займа самостоятельно, можно договориться о согласовании сделки без предоставления справок и прочих документов, подтверждающих доход. В этом случае инвестор, скорее всего, существенно завысит уровень процентной ставки.

Таким образом, существует несколько общедоступных методов получения кредитов лицами без официального трудоустройства. В случае отсутствия справки о доходах условия займов будут менее выгодными. Ставки повысятся, а сроки и суммы сделок, наоборот, станут ниже. Однако отказ от изучения дополнительных документов позволит кредитору повысить оперативность рассмотрения заявок. В свою очередь для улучшения параметров сделки заемщику достаточно лишь предоставить обеспечение.