Можно ли на кредитной карте тинькофф уходить в минус

Процент на остаток

Банкам выгодно, когда клиенты хранят у них свои деньги. Поэтому они вознаграждают таких клиентов процентами, но чаще всего если деньги лежат в банке в виде вклада. С Тинькофф Блэк всё чуть проще. Если держать на ней до 300 000 ₽ и тратить в месяц хотя бы 3000 ₽, на всю сумму по счету каждый месяц начисляется 6% годовых. То есть карта с деньгами на счете — это фактически вклад в Тинькофф Банке.

Оценка возможной наживы по пятизвездочной шкале: ⭐️⭐️⭐️⭐️

Что такое овердрафт?

Программа «овердрафт» представляет собой возможность расчетного счета уходить в отрицательное значение до определенного лимита. При этом деньги выдаются в виде кредита. Главным отличием овердрафта от обычного кредита является то, что процедура погашения задолженности осуществляется автоматически сразу после поступления любой суммы на счет. В некоторых случаях предоставляется льготный период. Использование овердрафта предусматривает начисление определенных процентов за пользование услугой.

Что такое разрешенный овердрафт?

Это вид перерасходования средств по карточке, когда клиент самостоятельно устанавливает его в банке. Для получения разрешенного овердрафта нужно предоставить в банк справки о доходах. Чаще всего он встречается по зарплатным картам, когда банк устанавливает «сверхрасходы» по зарплатной выписке. Разрешенный овердрафт рассчитывается в размере 0,5-2 размеров зарплаты владельца карточки.

Особенности разрешенного овердрафта:

• Устанавливается по разрешению клиента
• Проценты на перерасход начисляются с первого же дня – беспроцентный период не действует
• Взимается комиссия за снятие наличных в банкоматах банка или за оплату товаров за счет средств овердрафта
• Клиент может снимать больше, чем у него есть на счете.

Как действует разрешенный овердрафт?

Если клиент желает снять наличными или оплатить покупку на сумму, большую, чем у него имеется, то недостающая сумма будет выдана за счет банка. Например, покупка стоит 20 000 руб. У клиента на счете имеется 14 000 рублей. Проведя покупку, с него спишется 14 000 руб. личных средств + 6 000 руб. средств банка + комиссия за использование овердрафта (около 4% от суммы). На перерасход ежедневно будут начисляться проценты по установленной ставке (указана в договоре, обычно от 20 до40% годовых). Внести сумму необходимо до даты, указанной в выписке (чаще всего это конец месяца).

Что такое овердрафт по карте Тинькофф

Тинькофф Банк предусматривает 2 вида овердрафта для бизнеса:

• технический;
• разрешенный.

Технический овердрафт – преувеличение суммы, находящейся на дебетовой карте, по независящим от клиента причинам. Разрешенный овердрафт – одобренная банком сумма, которую клиент может тратить в течение определенного срока.

Клиенты Тинькофф банка платят за овердрафт только в течение того времени, когда они пользуются услугой. По овердрафту существуют 2 вида оплат:

1. Ежедневная, в зависимости от размера долга.
2. Периодическая плата в размере 490 рублей каждые 5 дней.

Со счета карты автоматически списывается необходимая сумма. Дополнительных распоряжений или согласия клиента не требуется. Банк самостоятельно проводит списание.

Порядок погашения задолженностей:

1. Налоги, штрафы, пени.
2. Оплата за обслуживание карты.
3. Комиссии.
4. Плата за использование овердрафта.

По овердрафту есть 2 срока погашения займа. Первый срок – 30 дней. В это время можно использовать заемные средства. Отсчет начинается с того дня, когда впервые клиент использовал заемные деньги. После этого начинается второй срок – еще 15 дней, в течение которых можно вернуть задолженность кредитной организации без взимания штрафов.

Особенности овердрафта от Тинькоффа:

• чтобы подключить услугу, нужно быть клиентом банка не менее 3 месяцев;
• воспользоваться овердрафтом можно в любое время, когда понадобятся средства;
• не нужно представлять дополнительные документы для подключения услуги.

Клиент с активированной услугой овердрафта может уйти в минус по карте. Он получит уведомление об этом в личном кабинете или в программе для смартфона.

Овердрафт подходит для тех случаев, когда срочно нужны деньги, но оплата еще не поступила на счет. Заемными средствами можно покрыть неожиданные расходы. Также овердрафт помогает при кассовом разрыве, если заказчик не заплатил деньги, а нужно выплачивать заработную плату сотрудникам. Для долгосрочных целей овердрафт не подойдет, для этого клиентам нужно оформлять кредит.

Программа лояльности Тинькофф банка

Программа Браво рассчитана на владельцев только кредитных карт Тинькофф.

Что такое бонусные баллы

Бонусы Браво – это условные единицы, которые получает клиент от Тинькофф в качестве вознаграждения за использование кредитной карты при оплате товаров и услуг.

Чтобы понять почему банк возвращает вам деньги, достаточно проследить цепочку взаимодействия кредитных учреждений при расходной транзакции клиента, в которой изначально крутится скидка, заложенная в обслуживание:

• Сначала магазин платит банку, который обслуживает терминал для приема карт.
• Он, в свою очередь, платит комиссию платежным системам, например, Визе или  Мастеркарду.
• Последние делятся некоторой ее частью с финансово-кредитными учреждениями, которые продвигают их продукт своим клиентам.
• Ну а уж финальный кусок пирога отправляется непосредственно пользователю. Зачастую он невелик – от 1 до 3%, но приятен.
• Все, что касается категорий повышенного кэшбэка – это прямые договоренности банка с партнерами.
  В меню информации по карте в мобильном приложении отражается баланс бонусов Браво, которыми можно воспользоваться на текущий момент

Однако, бонусы Браво не возвращаются в рублях, как, например, в программе Сбербанк Спасибо, и у них свой механизм использования.

Посмотреть количество накопленных бонусных баллов можно в Интернет-банке в описании вашей кредитной карты или узнать у оператора по телефону горячей линии Тинькофф 8 (800) 555 10 10.

Дополнительно клиента извещают об операциях с премией в ежемесячной выписке. В ней отражается:

• Количество бонусных баллов Браво Тинькофф на начало расчетного периода;
• Поступившие начисления за месяц;
• Сколько накоплений вы потратили и использовали;
• Остаток на конец периода.

Порядок начисления и списания (аннулирование)

Начисление Браво происходит в размере 1% от стоимости любой покупки, оплаченной кредитной картой, округленное до рубля в меньшую сторону.

Например:

• Вы оплатили чек на 223 рубля – начисляется не 2,23 балла, а только 2.
• От покупки на 2.230 рублей вам достанется не 22,3 бонуса, а 22.
• Внушительное приобретение на 22.300 руб. принесет вам полных 223 единицы Браво.

В большем количестве премия начисляется при участии в акционных предложениях партнеров – до 30%, о таких акциях Тинькофф извещает клиентам дистанционно (в личном кабинете).

Бонусы не насчитываются за проведение таких операций:

• Работа с наличными и переводы;
• Пополнение электронных кошельков;
• Платежи по услугам через Интернет-банк;
• Оплата мобильной связи, интернета, ЖКХ.

Обратите внимание на список транзакций, по которым не начисляются бонусы Браво

Баллы начисляются в определенном порядке и готовы к использованию не сразу. Прежде чем их потратить придется подождать.

Предположим, вы оплатили товар кредитной картой Тинькофф Платинум в марте:

• Банк зафиксирует транзакцию и рассчитает премию;
• В апреле пришлет выписку, где вы увидите, сколько бонусов заработано;
• Дождется оплаты минимального платежа по кредитке;

Обратите внимание, если вовремя не оплатить минимальный платеж, учтенные за расчетный период баллы аннулируются.

• Между тем придет май и вы получите выписку за апрель, а начисленный в марте кэшбэк наконец-то станет доступен.

Таким образом, на активацию премии уходит два месяца.

Дополнительные условия:

• Максимальное начисление за месяц – 6000 единиц, остальное – аннулируется. В индивидуальном порядке максимальная сумма может быть изменена;
• Использовать и потратить Браво можно в течение 3 лет с момента активации;
• При отмене покупки (возврате товара) бонусные баллы списываются, а баланс может уйти в минус, если вы успели их использовать.

Списание бонусов со счета (аннуляция) возможна не только во время оплаты при компенсации, но и в других случаях:

• Клиент нарушил правила программы лояльности;
• Баллы были начислены некорректно по техническим причинам.

Как стать участником программы

Чтобы принять участие в программе лояльности, использовать бонусные баллы Браво и оплачивать ими свои расходы у партнеров, достаточно стать владельцем кредитной карты Тинькофф.

Отдельно выполнять подключение, регистрацию или иные действия не требуется, программа работает автоматически.

В список карт, не участвующих в акции, входят только Одноклассники и All Airlines Тинькофф.

https://www.youtube.com/watch?v=eB7WSSe8k_A

Разрешенный овердрафт

Овердрафт этого типа будет подключен только с разрешения заявителя. Услуга перерасхода позволяет списывать деньги в большем количестве, чем имеются на пластике.

Разрешенный овердрафт характерен для зарплатной карточки, а сумма услуги не превышает половины заработка собственника. Пользователю доступно пользование деньгами, перечисленными в виде зарплаты, а также овердрафтом – дополнительными средствами на ограниченный период. Это не потребительский кредит, так как берется процент на порядок выше.

Единственным преимуществом является то, что погашение происходит после поступления на карточный счет заработной платы. Списывается недостающая сумма полностью с процентами. Общий срок пользования дополнительными деньгами составляет 3 недели.

При разрешении на подключение услуги снимается превышение лимита, что приводит к минусу по дебетовой карте.

Можно ли подключить овердрафт к карте «Тинькофф Блэк»?

Владельцам Tinkoff Black доступно оформление овердрафта. Его лимиты зависят от платёжеспособности и кредитной истории клиента. Условия пользования услугой определяются персонально.

Банк может отказать в подключении овердрафта, если клиент:

• регулярно задерживает оплату по кредиту или кредитной карте;
• редко пользуется Tinkoff Black;
• имеет долги перед сторонними банками.

В случае одобрения заявки вы сможете пользоваться заёмными деньгами, если вам не хватает собственных.

Например, если вы хотите приобрести смартфон за 10 000 рублей, но у вас имеется только 5 000 рублей, вы сможете уйти в овердрафт на 5 000 рублей. Долг перед банком возвращается позднее.

С помощью овердрафта вам не придётся откладывать покупку нужных товаров и услуг. В отличие от кредитной карты вам не будет доступен беспроцентный грейс-период, однако банк предусмотрел минимальную комиссию за пользование заёмными средствами.

Овердрафт в Тинькофф

В банковском обслуживании физлиц есть понятие «овердрафт», которое на первый взгляд схоже с кредитом и по сути им и является, но имеет свои тонкости, достоинства и недостатки. Овердрафт в Тинькофф бывает по дебетовым и по кредитным картам, как и в других банках.

Получается, что ваш банк фактически не участвует в операции: он только видит, что по счету прошла операция. При этом на стороне банка-эквайера (банк, который инициирует операцию) могут возникать задержки с переводом платежей. Это зависит от того, как часто банк-эквайер загружает информацию об операциях с терминалов.

Если у вас подключена услуга оповещения об операциях, в смс будет указана сумма покупки, дата и остаток на счете. Это важно: если деньги спишутся с задержкой, сумма остатка в этой смс будет неактуальной. А к моменту фактического списания средств на счете может быть недостаточно — возникнет долг.

Все операции, которые приводят к отрицательному балансу на счете дебетовой карты без предварительного согласования с банком, — это технический овердрафт, о котором мы уже писали.

Есть еще несколько ситуаций, из-за которых на обычной дебетовой карте может образоваться минус.

Пополнение сверх лимита. По карте Tinkoff Black лимит бесплатных пополнений — 300 000 рублей за расчетный период. За пополнения сверх этой суммы взимается комиссия.
К примеру, вы решили пополнить счет по карте Tinkoff black на 310 000 рублей, а потом перевести всю сумму на свой накопительный счет. После этого у вас сняли 2% за сумму, которая превышает лимит. Итог: минус по карте.

Плата за услуги банка К примеру, плата за обслуживание счета или перевыпуск карты. Если на счете недостаточно средств, плата спишется, а по карте возникнет минус.

Что делать, чтобы не было технического овердрафта

К сожалению, предугадать такие ситуации нельзя. В задержке списания не виноваты ни вы, ни ваш банк. Задержка происходит на стороне платежной системы или банка-эквайера.

В качестве мер предосторожности рекомендую:

1. Всегда подключать услугу оповещения об операциях. Это позволит контролировать все покупки по счету.
2. Запоминать сумму списания, если вам сразу не пришло оповещение о списании средств. Запишите в заметки на телефоне или сфотографируйте чек. Так вы сможете потом вспомнить, за что у вас списалась та или иная сумма.
3. Контролировать остаток на счете. Это поможет не только избежать недопониманий со списаниями, но и экономить.

Клиенты Тинькофф-банка могут посмотреть место совершения каждой операции. Мне эта опция помогает вспомнить, за какую именно покупку у меня списались деньги.