Можно ли на карте виза хранить валюту

Какую валютную карту Сбербанка выбрать и как ей правильно пользоваться

Пребывание за границей, разнообразные покупки, оплата гостиницы — обязательные расходы путешественников. Но сколько рисков и формальностей сопряжено с перевозкой наличности! Валютная дебетовая карта Сбербанка — отличное решение, предложенное банком для соотечественников.

Карта оформляется любому гражданину России, при условии выполнения несложных требований. Вдалеке от дома, имея финансовый запас, можно с уверенностью смотреть в завтрашний день.

Виды валютных карт Сбербанка: что общего?

Для удобства расчетов и безопасности сбережений, Сбербанком предложены валютные карты для физических лиц, которые делятся на три группы: классические, золотые и премиального класса (платиновые). Для них открываются дебетовые счета в любой из трех валют: российские рубли, доллары США, евро или мультивалютный счет.

Тип пластикового носителя определяет условия получения, уровень обслуживания и возможности, предоставляемые держателю.

Условия оформления карт достаточно просты: наличие гражданства РФ, постоянной или временной регистрации на территории страны. Согласно данным официального сайта Сбербанка, установлены возрастные рамки: 18 лет для держателя основной карты.

Дополнительная карта открывается для маленьких граждан от 7 лет, при согласии родителя или опекуна. Для владельцев премиального класса назначен предельный возраст — 65 лет.

Владелец карты получает доступ к счету в круглосуточном режиме. Для комфортной работы, контроля платежей используют специальные программы онлайн-доступа, а также удаленные каналы обслуживания.

Внести, снять деньги со счета можно в любом отделении банка, банкомат или через устройства самообслуживания.

Большинство дебетовых валютных карт дает право стать участником бонусной программы «Спасибо от Сбербанка», для активации которой существует специальный сервис. Накопленные поощрительные баллы можно обменять на скидку партнеров банка, которыми являются предприятия розничной и интернет-сети продаж, турагентства, организаторы зрелищных мероприятий. Бонусы можно перечислить на благотворительность.

Для всех типов карт предусмотрены одинаковые способы оплаты:

• контактный, когда проводят касанием карты к считывающему устройству;
• с помощью бесконтактных сервисов, обеспечивающих высокую безопасность банковских операций.

За исключением карт моментальной выдачи, дебетовые карты Сбербанка защищены чипом, специальной полосой, а на лицевой стороне выполняется тиснение латиницей фамилии и имени владельца, написание которых должно соответствовать загранпаспорту.

Изготовление именного пластика занимает около 2 недель. Перевыпуск карт в связи с окончанием периода обращения, проводится банком бесплатно.

Классика от Сбербанка

Momentum

Visa Classic стандартная — карта классического типа, эмитируемая на 3 года. Стоимость обслуживания в первый год составит по видам валютных карт: 750 руб / $25 / 25 евро, в последующие годы — 450 руб / $15 / 15 Евро.

Такую же сумму будет стоить обслуживание дополнительного носителя. За индивидуальный дизайн придется доплатить 500 руб. Бонусная программа предусматривает начисление стандартного размера поощрений: 0,5% бонусов за покупки в торговой сети и до 20% бонусов от партнерских структур.

К группе классических относятся карты типа Momentum: Visa и MasterCard Standard, получить которые можно в любом отделении банка в течение 10 минут. Предназначены для оплаты любых покупок в режиме онлайн. Выдаются клиенту бесплатно, годовая плата за обслуживание не взимается.

При оформлении карт моментальной выдачи, Сбербанк отдает предпочтение заемщикам, имеющим валютный кредитный счет.

Классика для пользующихся авиатранспортом

Visa Aeroflot

Для путешественников Сбербанк предусмотрел два вида классических карт, открытие которых осуществляется на тех же требованиях к возрасту клиента. Стоимость обслуживания карт в первый год составляет 900 руб / $35 / 35 евро, в последующие — 600 руб / $20 / 20 евро.

Visa по программе Аэрофлота дает возможность получить скидку при приобретении авиабилетов. Оплата билетов, покупок товаров и услуг сопровождается начислением бонусных «миль», из расчета от 1-3 бонус-миль за каждые 60 руб / $1 / 1 euro оплаченных покупок.

Собрав достаточное количество «миль», путешественник может приобрести за бонусы билет, повысить класс обслуживания при перелете, оплатить бронирование номера в отеле другого города. Партнер программы — авиакомпания «Аэрофлот» совместно со Sky Team.

Есть предложение и для пользующихся постоянно городским транспортом: карта классического направления MasterCard с транспортным приложением «Тройка», со сроком действия — 5 лет. Особенно этот сервис будет интересен молодым людям: бесконтактная оплата транспортных услуг, действует поощрительная программа «Спасибо».

«Премиальный» пластик

Золотые Visa и MasterCard

Gold-карты Visa и MasterCard открываются для держателей достигших 18 лет; стоимость годового обслуживания карты — 3000 руб / $100 /100 евро. Программа «Спасибо» от Сбербанка владельцам «золотого» пластика дает больший размер «премиальных»:

• 5% при оплате в кафе, ресторанах;
• 1% при совершении покупок в супермаркетах;
• 0,5% — на другие виды приобретений.

Накопленные бонусы можно использовать на оплату авиаперелетов, за услуги такси, оплатить билеты на концерты и шоу-программы.

Visa Platinum

Владелец Visa Platinum обслуживается в Сбербанке вне очереди, а в любой стране мира получает привилегии: заказ столика в ресторане, скидки на бронирование и проживание в отелях, медицинскую страховку. Пользование картой предусматривает дополнение вышеописанной бонусной программы:

• 10% бонусов при оплате на автозаправках;
• от 5% до 20% бонусов от партнеров Сбербанка;
• 20%-ные скидки при оплате такси бизнес-класса, аренду автомобилей, упаковку багажа при авиаперелетах;
• Скидки 10% при оплате проживания в сети отелей AZIMUT.

Стоимость обслуживания пластика ежегодно составляет 4900 руб / $100 / 100 евро.

Особенности валютных карт

Открыть каждый вид дебетовых карт можно в одной из выбранных валют: в российских рублях, долларах, евро. Тогда, платежи на территории России проводим картой, оформленной в рублях, в США — долларовой картой Сбербанка, в странах Европы — открытой в евро. Насколько это удобно клиенту, давайте рассудим:

• требуется следить за сохранностью трех карт;
• по каждой потребуется ежегодная оплата обслуживания;
• пользователю необходимо помнить ПИН-код каждого носителя, коды доступа в мобильный или удаленный банкинг;
• к основным открывают дополнительные карты для членов семьи, что также потребует контроля.

Другими словами, обслуживать пластик, открытый для разных валютных средств, крайне неудобно.

Но выход есть — мультивалютная карта Сбербанка, позволяющая «совместить» три вида валют и валютных счетов. Выбор средства платежа для транзакции происходит автоматически: в зависимости от страны, где осуществляется. В государствах Евросоюза деньги спишутся с еврового счета, в России — рублевого, в США — с долларового.

Как происходит конвертация валюты

По правилам банка для проведения операций назначается базовая валюта, которой является российский рубль; за ним следует доллар. Если базовый счет не покрывает предстоящие расходы, недостающую сумму спишут с другого счета, с учетом конвертации. Финансовые операции осуществляются с использованием мировых систем платежа Visa и MasterCard.

Покажем, как расплачиваться за комиссию в сумме 900 рублей, если остаток по мультивалютному счету составил:

• 300 руб.;
• 5 usd;
• 100 euro.

Курс продажи валют на дату транзакции, например:

• 55,19 рублей за $1;
• 68,89 рублей за 1 euro.

В описанной ситуации, прежде всего, будут списывать рублевый остаток.

Далее, следует конвертация долларов: $5 * 55,19 = 275,95 руб., общая сумма — 575,95 руб., но транзакция еще не закрыта.

Подсчитаем, какую сумму необходимо конвертировать в евро: (900 — 575,95) / 68,89 = 4,70 euro.

После завершения операции, остатки на счетах: 0 рублей; $0; 95,30 euro.

Бывает так, что владелец пластика находится в стране, где валюта в обращении отличается от доступной по карте. Например, необходимо нашим носителем с теми же остатками по счетам оплатить проживание гостиницы в небольшом городке Великобритании, в сумме 40 фунтов стерлингов.

Основной валютой платежа в этой ситуации будет доллар. Переводим сумму в долларовый эквивалент: 40 gbr * 1,4445 (соотношение 1 gbr / $1) = $57,78.

Конвертация валюты через карту: недостающая сумма ($57,78 — $5) = $52,78. Обращаемся к счету в евро, соотношение 1 euro / $1 = 1,24; нам потребуется $52,78 / 1,24 = 42,56 euro.

Осталось на счетах: рублевом — 300, долларовом — по нулям и 57,44 euro.

Как открыть валютный счет

Открытие валютного счета в Сбербанке сопровождается минимумом формальностей. Прежде всего, необходимо подать заявку. Для этого обращаются в ближайшее отделение Сбера, или действуют в режиме on-line, через официальный сайт. В целях безопасности, настоятельно рекомендуют не использовать другие сторонние ресурсы для подачи заявления.

Основным документом для открытия счета физическому лицу является паспорт, где указано место регистрации проживания на территории страны. Прописка может быть постоянной или временной. Решение по нерезидентам банк принимает в индивидуальном порядке. Время, необходимое для эмитирования карты, составляет 2 недели.

О готовности карты клиент получает СМС-сообщение. Открывая валютный счет, клиент заключает договор банковского обслуживания, и вносит на счет небольшую сумму: 10 рублей или $ 5.

Необходимо различать понятия «открыть счет» и «открыть карту». Счет открывается для лиц, достигших 18-летнего возраста. Валютная дебетовая карта Сбербанка может выдаваться несовершеннолетним, при наличии согласия лица, представляющего интересы ребенка. Возраст носителей «золотого» пластика также начинается с 18, а для «платинового» ограничен 65-ю годами.

Для юридических лиц, пакет документов несколько шире. В него входят: нотариально заверенные копии учредительных документов, свидетельство о госрегистрации предприятия, документы, подтверждающие полномочия лица, открывающего счет.

Прежде чем подавать документы, руководителю структуры рекомендуют проконсультироваться у сотрудника банка, насколько выгодно и удобно будет использовать валютный счет в хозяйственной деятельности.

Как закрыть валютный счет

Правила закрытия счета физических лиц разработаны банком на Основе гражданского законодательства, действующих инструкций ЦБ. Операция проводится на основании:

• решения владельца счета, о котором он лично уведомляет банк поданным заявлением установленной формы;
• окончания договора банковского обслуживания.

Сбербанк информирует владельца счета о закрытии, направив ему уведомление. После этого, операции прихода, расхода по счету прекращаются; поступающие деньги возвращаются отправителю в полной сумме. Валютные карты, срок обращения которых не окончен, сдают в банк для уничтожения.

В течение семи дней оставшиеся валютные деньги выдаются владельцу на основании паспорта. Клиент может заявлением проинформировать банк, куда перечислить дебетовый остаток. Если денежные средства не истребованы, по истечении 60 дней после уведомления они зачисляются Сбербанком на специальный счет, открытый в системе Банка России.

Как снять рубли, доллары, евро с дебетовой карты

Многие задают вопрос, как снять доллары с карты Сбербанка? Расскажем правила и особенности.

Владелец пластика вправе делать денежные переводы по картам или снять наличность в банкомате.

Лимиты по операциям на 2018 представлены в таблицах*:

Снятие наличных Ограничения на переводы

*выдержка из Раздела III Альбома тарифов банка

Отметим, что снятие наличных денег по кассе, через банкомат в сети Сбербанка и родственных структур в пределах суточного лимита проводится бесплатно; при превышении предельной суммы — взимается полпроцента от сверхлимитных средств.

Снять деньги через другие банки без комиссии не получится: ее размер составит 1% от суммы, но не менее 100 руб.

Нет ограничений на сумму денежных переводов, выполняемых через отделение банка. Но переводы в иностранной валюте удаленными методами не проводятся.

Как положить доллары или евро на карту

Дебетовая карта предназначена для хранения собственных средств владельца, поэтому ограничения сумм на зачисление отсутствуют. Но, необходимо знать: рублевая карта пополняется только в рублях, карта в долларах, евровая — в соответствующей валюте. Завести валюту через банкомат на сегодня невозможно.

Чтобы пополнить счет в валюте, обращаются в отделение Сбера или его дочернюю структуру с паспортом и наличностью в рублях. Кассир-оперционист выполнит конвертацию российских рублей в требуемую валюту по действующему курсу и внесет на ваш валютный счет. Банковская комиссия за операцию не взимается, но курсовая разница от обменной операции станет доходом банка.

В случае пополнения счета через другие структуры, кроме курсовой разницы, оплачивают комиссию в размере 1,25% от суммы, 30 руб. минимально, но не выше 1000 руб.

Видео: путешествие с банковской картой за границу

Заключение

Комфорт пребывания за границей невозможен без финансовых затрат. Продвижение бизнес-целей сопровождается встречами, приемами. Отдых — покупками, оплатой проживания в отеле, учеба — ежедневными расходами. Валютная карта Сбербанка — один из наиболее удобных и выгодных инструментов в решении финансовых вопросов за рубежом.

Источник

5 лучших валютных карт российских банков

Без дебетовых или кредитных карт в валюте не обойтись при поездках за рубеж. Но какие валютные карты являются наиболее простыми в оформлении и самыми удобными и выгодными в использовании?

Выезжающих за границу часто интересует, карту какой платежной системы лучше оформлять — Виза или Мастеркард. В целом особой разницы нет, т.к. карточки обоих платежных систем беспрепятственно принимаются к оплате во всем мире. Однако практика показывает, что для поездок в страны Азии лучше брать с собой карту Виза, поскольку Мастеркард принимают не везде — например, в Таиланде.

Выбирая валютную карту для расчетов за рубежом, стоит ориентироваться на следующие параметры:

1. наличие кэшбека, позволяющего вернуть часть потраченных средств,
2. отсутствие комиссии за снятие денег в банкомате (или ее минимальный размер),
3. минимизация потерь на конвертации,
4. минимальная плата за обслуживание,
5. наличие круглосуточной поддержки — через интернет-банк, онлайн-чат на сайте банка и т.п.

Рассмотрим ТОП-5 лучших валютных карточных продуктов и узнаем, в каком банке лучше открыть валютную карточку.

Tinkoff Black (банк Тинькофф)

В банке Тинькофф клиенты могут за считаные минуты открыть валютную карту Tinkoff Black платежных систем Виза или Мастеркард.

Особенности

По желанию клиент может открыть пластик в рублях, долларах США и евро, т.е. карта может быть мультивалютной. Обслуживание пластика бесплатное при соблюдении одного из условий: если поддерживается минимальный остаток на карточном счете в размере 1 000 долларов или евро, а также если в этом же банке у держателя карточки открыт валютный вклад.

Основные параметры мультивалютной карты Тинькофф Блэк:

• ежемесячное начисление процентов на остаток из расчета до 7% годовых,
• на остаток в валюте до 10 000 долларов или евро — 0,5% годовых,
• кэшбек от 1% до 30% от суммы покупок возвращается в рублях,
• сумма бесплатных переводов на карточки других банков достигает 20 000 рублей в месяц,
• бесплатное обслуживание карточки при условии открытого вклада в банке или поддержания минимального остатка на счете в размере 30 000 рублей,
• бесплатное снятие наличных при сумме от 3 000 рублей в банкоматах любых банков по всему миру.

Максимальный процент кэшбека возвращается при оплате карточкой покупок по специальным предложениям партнеров банка.

Преимущества и недостатки

Преимуществами использования валютной карточки Тинькофф Блэк являются:

• начисление процентов на остаток,
• приличный размер кэшбека,
• возможность бесплатного обслуживания карты,
• возможность открытия карточки в трех валютах,
• качественное дистанционное обслуживание (интернет-банк от Тинькофф считается одним из лучших).

Дополнительно отметим, что с картой можно стягивать средства с карточек других банков: до 300 000 рублей без комиссии, свыше этой суммы — за 2%.

Если условия по поддержанию минимального остатка на карте не выполняются, ежемесячная плата за обслуживание пластика составляет 99 рублей. Другой негативный момент: при пополнении карты на сумму свыше 300 000 рублей комиссия составит 2%, а при снятии суммы меньше 3 000 рублей будет удержан комиссионный сбор в размере 90 рублей.

Ключевые условия

После оформления заявки на сайте банка и получения одобрения валютные банковские карты будут бесплатно доставлены в течение двух банковских дней в удобное для вас время и место в вашем городе.

Особенность банка Тинькофф в том, что у него нет филиалов и отделений, все обслуживание ведется дистанционно и на очень высоком уровне. Позвонив в службу поддержки, вы получите ответ в течение минуты, а если связь прервется, оператор перезвонит вам сам. И главное достоинство для пребывающих за рубежом — возможность бесплатно связаться с оператором с помощью мобильного приложения, позволяющего делать звонки через интернет.

Дополнительно отметим, что конвертация долларов в рубли осуществляется по курсу ЦБ плюс 0,8%.

Visa Classic (Райффайзенбанк)

Классическая валютная карточка очень хорошо зарекомендовала себя в использовании за границей, поэтому этот карточный продукт от Райффайзенбанка пользуется заслуженным спросом.

Особенности

Эту карту можно открыть только в одной из валют: рубли, доллары или евро, т.е. она не является мультивалютной. Клиент по желанию может выпустить до 5 дополнительных пластиков.

Основные параметры классической Виза-карты Райффайзенбанка:

• стоимость обслуживания основной карты — 750 рублей в год, обслуживание каждой дополнительной карточки — 600 рублей в год,
• бесплатное пополнение на сумму от 10 000 рублей, но не более 200 000 рублей в месяц,
• за снятие наличных через кассу банка будет удержано 0,7% от суммы, минимум 10 долларов или евро,
• за снятие наличных через отделения и банкоматы других банков — 1% от суммы плюс 5 долларов или евро,
• дневной лимит на снятие составляет 200 000 рублей.

Суточный расход по валютным картам банка не может составлять более 3 000 000 рублей.

Преимущества и недостатки

К преимуществам карты Райффайзенбанка стоит отнести невысокую годовую плату за обслуживание, возможность бесплатного пополнения.

Однако отсутствует такой приятный бонус, как кэшбек, да и комиссия за снятие через отделения и банкоматы не очень радует.

Ключевые условия

Оформить карту может любой житель РФ в возрасте от 18 лет, имеющий паспорт или иное удостоверение личности.

Смарт Карта от «ФК Открытие»

«Умная» карта является достойным конкурентом черной карте банка Тинькофф.

Особенности

Параметры Смарт Карты таковы:

• бесплатное обслуживание, если сумма покупок превысит 30 000 рублей в месяц; в противном случае ежемесячная оплата составляет 299 рублей,
• снятие наличных без комиссии в пределах 50 000 рублей — в любых банкоматах мира,
• межбанковские переводы без комиссии,
• наличие бонусной программы: 1,5% возвращается с каждой покупки, плюс размер кэшбека в промокатегориях достигает 10% (максимум 2 000 рублей в месяц),
• начисление процентов на остаток.

Конвертация долларов США в рубли осуществляется по курсу Центробанка РФ плюс 0,3%.

Преимущества и недостатки

Среди преимуществ Смарт Карты отметим бонусную программу, выгодные условия конвертации и снятие наличных без комиссии, а также начисление процентов на остаток.

Из минусов: высокая ежемесячная плата при несоблюдении минимальных требований.

Ключевые условия

В «ФК Открытие» можно открыть долларовую карту, просто заполнив форму заявки на сайте или подойдя в ближайшее отделение.

Виза Классик (Сбербанк)

Сбербанк по многим дебетовым карточным продуктам дает возможность выбрать валюту счета, но самой популярной является карточка Visa Classic (а также ее аналог — Мастеркард Стандарт).

Особенности

Особенности выпуска и обслуживания карточки таковы:

• срок действия — 3 года,
• стоимость выпуска составляет 30 долларов США или евро,
• плата за второй год обслуживания — 20 долларов США или евро,
• доплата за индивидуальный дизайн пластика составит 500 рублей,
• суточный лимит на снятие наличных составляет для долларовых карточек — 6 000 долларов, а для пластиков в евро — 4 500 евро,
• комиссия за снятие средств через банкоматы других банков — 1%.

Преимущества и недостатки

Преимуществами использования дебетовых валютных карт Сбербанка являются известная репутация самого банка за рубежом, невысокая стоимость обслуживания, бесплатные и очень удобные каналы дистанционного обслуживания — смс-банкинг, интернет-банк.

Недостатком можно считать не самые низкие тарифы.

Ключевые условия

Оформить и получить валютную дебетовую карточку Сбербанка можно в любом отделении, причем банковские сотрудники проконсультируют по поводу условий обслуживания и помогут подобрать тот карточный продукт, который подходит именно вам. Держатели рублевых пластиков, подключенных к «Сбербанк-Онлайн», могут оставить заявку на оформление валютной карты онлайн.

Мастеркард (Русский Ипотечный банк)

Долларовая карта Мастеркард от РИБ может рассматриваться как альтернатива самой популярной валютной карточке Тинькофф Блэк.

Особенности

Основные параметры валютной карточки Мастеркард от Русского Ипотечного банка:

• бесплатное обслуживание при наличии вклада в РИБ или поддержании неснижаемого остатка в размере 150 долларов, в противном случае каждый месяц будет списываться по 79 рублей,
• оформить и получить эту карту можно почти в любом крупном городе России,
• при покупках в валюте, отличной от евро и долларов, произойдет конвертация по курсу МПС и без дополнительных комиссий,
• при снятии наличных через чужие банкоматы удерживается 1% от суммы, а месячный лимит на снятие составляет 1 500 долларов,
• бесплатное смс-информирование,
• пополнить долларами валютную карту можно только в отделениях РИБ, которых не очень много,
• кэшбек начисляется из расчета 1,5% за все покупки, но не более 75 долларов в месяц,
• начисление процентов на остаток производится по ставке 1,6% при осуществлении хотя бы одной приходной или расходной операции по карте.

Снимать евро с валютных карт в долларах и наоборот не рекомендуется, т.к. обычно внутренний курс банка оказывается далеко не самым выгодным.

Преимущества и недостатки

Основные достоинства валютной карты от РИБ: ощутимый кэшбек и приличные проценты на остаток, а среди недостатков замечены комиссии за снятие валюты в сторонних банкоматах и затрудненное пополнение только в отделениях. Снимать валюту с пластика можно в отделениях РИБ и валютных банкоматах группы ВТБ.

Ключевые условия

Оформить карту можно на сайте, после чего она будет доставлена держателю.

Подводим итоги и выбираем лучшую валютную карту

Мы рассмотрели 5 валютных карт, эмитируемых Сбербанком, банком Тинькофф, «ФК Открытие», Райффайзенбанком и РИБ. Осталось выбрать лучшую по следующим критериям оценки:

1. оформление и плата за обслуживание: очень быстро оформляется и доставляется карточка Тинькофф Блэк, к тому же стоимость ежегодного обслуживания невелика, и ее довольно просто избежать,
2. удобные каналы дистанционного обслуживания: пожалуй, здесь лидирует Сбербанк, а на второе место можно поставить банк Тинькофф,
3. наличие кэшбека: весомым кэшбеком радует снова банк Тинькофф, «ФК Открытие» и РИБ,
4. возможность быть на связи с банком за рубежом: лучший кол-центр, который действительно всегда на связи и оперативно помогает в сложных ситуациях — у банка Тинькофф,
5. условия пополнения и снятия наличных в банкоматах за границей: самые привлекательные условия у Смарт Карты, также бесплатное снятие от 3 000 рублей предлагает банк Тинькофф, а пополнением без комиссий в пределах 200 000 рублей радует Райффайзенбанк,
6. начисление процентов на остаток: в этой категории лидирует валютная Мастеркард от РИБ — целых 1,6% на остаток в валюте.

В целом у каждой карточки есть свое преимущество, но в совокупности лидером этого обзора становится валютная карта Tinkoff Black. Кроме того, банк Тинькофф и Сбербанк предоставляют возможность оформить мультивалютный пластик.

Источник