Можно ли на карте сбербанка хранить деньги
Содержание статьи
Безопасно ли хранить деньги на карточке Сбербанка?
Вопрос хранения наличных денег всегда вызывал много разногласий. Времена, когда деньги хранились «под подушкой» уже прошли, хотя некоторые предпочитают до сих пор такой способ хранения. Однако, если кто-то узнает и вытащит деньги, вряд ли их можно будет вернуть.
Наличные расчеты постепенно уходят с рынка ввиду их неудобства. Почти во всех торговых точках есть возможность безналичной оплаты: не нужно доставить кошелек, считать, класть обратно сдачу, отсутствует риск получения фальшивых денег. При оплате удобно использовать пластиковую карту, а при наличии кэш-бэка и бонусов ее использование окажется выгодным.
Постепенно и карты уходят. На их смену пришли бесконтактные способы оплаты с помощью мобильного телефона (Apple Pay, Samsung Pay и пр.). В России же пока люди привыкают к картам, поэтому возникает вопрос, а надежно ли это хранить деньги на пластике, чем они защищены? Самыми распространенными являются карты Сбербанка, поэтому рассмотрим этот вопрос на примере его карт.
Чем защищены деньги на карте Сбербанка?
Если деньги лежат в кошельке, и кошелек вытащили из сумки, то вероятность вернуть деньги сводится к нулю. Если же грабители вытащили карточку, то в моменте списать средства у них не получиться, потому что надо знать ПИН-код. Получается, что держать деньги на карте надежнее, чем в кошельке.
Хранить большие суммы на карте не рекомендуется. Карта – это средство для расчетов и использования в повседневной жизни. Это удобный, но не идеальный способ хранения средств. Специалисты рекомендует хранить на карте только ту сумму, которую планируется потратить в течение нескольких дней или недели. Если же получится так, что карта будет утеряна и взломана, то потери окажутся не столь велики.
Оптимальный вариант – это иметь накопительный счет или вклад с опциями снятия и пополнения, где будет лежать основная сумма. Через онлайн-банк по мере необходимости с такого вклада можно переводить нужную сумму на карту и пользоваться деньгами.
За хранение денег на карте банк несет ответственность, но при условии, что клиент тоже соблюдал все правила безопасности. Если в случае кражи денег будет установлено, что ПИН-код от карты клиента был известен еще кому-то, например, муж сообщил его жене, то возместить ущерб банк откажется на вполне веским причинах: владелец карты не соблюдал правил.
Как и по вкладам деньги на карте застрахованы государством. Это связано с тем, что к карте привязывается текущий счет, а по закону деньги на вкладах и счетах застрахованы до 1.4 млн.р.
У карты есть несколько степеней защиты, которые позволяют сохранить деньги в целости:
- Карта является всего лишь ключом к счету. Завладев картой, мошенники не смогут моментально списать деньги со счета. Карта – всего лишь кусок пластика с определенными реквизитами. С развитием технологий, имеющихся реквизитов (номера карты, CVV-код) вполне достаточно, чтобы списать деньги с карты. Для бОльшей надежности лучше карту с вида не упускать и не передавать в руки третьим лицам.
- 3-D Secure. Эта технология двухфакторной аутентификации. При ее использовании любая оплата в интернете проходит только с подтверждающим кодом. При получении карты в банке стоит уточнять, подключена ли к карте эта услуга. Услуга является бесплатной.
- ПИН-код. Чтобы сделать покупку с карты, нужно иметь саму карту и знать ПИН-код. Это секретная информация должна быть известна только держателю пластика. Сообщать ПИН-код третьим лицам небезопасно. Это тоже самое, что сказать код от сейфа, где хранятся деньги. Любой человек, зная ПИН-код и имея карту, может узнать баланс и снять деньги. Записывать ПИН-код на карте не стоит, Если карту украдут, то в считанные минуты мошенники без труда завладеют деньгами.
- Бесконтактная оплата. Она позволяет платить картой без ввода ПИНа. Достаточно приложить карту к устройству, и платеж спишется автоматически. Это позволяет не доставать карту и не показывать ее основные реквизиты.
- СМС. Мобильный банк уже спасал многих клиентов. При совершении покупки на телефон приходит СМС о покупке. Это позволяет всего быть в курсе того, какая покупка, на какую сумму и где совершается. Не редки случаи, когда человек сидит спокойно дома, и вдруг ему на телефон поступает СМС о покупке. В этот момент он начинает искать свою карту и понимает, что ее нет. Вероятно, она уже была украдена или оставлена где-то. В таком случае можно быстро позвонить на телефон горячей линии, и попросить заблокировать карту. Блокировка не позволит мошенникам совершать операции, даже если карта и ПИН-код у них на руках. Заблокировать карту можно в личном кабинете или послать код на номер 900. В таких случаях нужно в моменте оставить претензию о несанкционированном списании денег. В некоторых случаях банк может возместить ущерб.
- Страхование. Деньги на карте можно застраховать. Услуга стоит недорого. Если будет доказано, что деньги списаны со счета мошенническим способом, то страховка покроет убытки. Например, человек находится в Москве, а с его счета карты оплаты проводятся заграницей. Однозначно в этом случае, что данные карты были переданы третьим лицам, возможно уже был сделан дубликат карты и подобран ПИН-код.
Основные риски при хранении денег на карте.
Если соблюдать все правила безопасности, то можно вполне надежно хранить свои деньги на карте. Безответственное отношение может обернуться денежными потерями. Зачастую люди пренебрегают правилами безопасности, думая, что банк все равно возместит ущерб. Стоит отметить, что банк будет возмещать ущерб только тогда, когда будет доказано, что клиент соблюдал все правила безопасности и сделал все возможное, чтобы минимизировать ущерб, например, сразу после первой операции несанкционированного списания сообщил об этом в банк и заблокировал карту.
Какие риски поджидают держателя карты:
- Кража карты. Украсть можно все. Карта также не будет исключением. Как только кража обнаружилась, стоит сразу принять меры – это заблокировать карту и обратиться в банк. Вытащить карту могут в общественных местах, в транспорте. Не рекомендуется хранить карту в задних карманах или в кармане рюкзака. Часто карты забывают в магазинах при оплате покупки. Например, пока складывал продукты, карта осталась в терминале, а следующий покупатель недобросовестно ее взял.
- Компроментация. Зная основные реквизиты, не так сложно создать дубликат карты или просто ввести их при оплате в интернете. Не стоит держать карты на виду, например, пока стоишь в очереди на кассу в магазине, или отдавать карту официанту для оплаты.
- Вирусы. Часто карта используется для оплаты через сайты, или она привязывается к различным приложениям. На любых устройствах (ПК или телефонах) должна стоят антивирусная защита. Очень просто вирусы могут попасть на устройства, скачать и передать информацию третьим лицам. При этом хозяин устройства даже об этом не будет знать. Схватить вирус можно при посещении сайтов, при открытии ссылок, которые приходит по СМС.
- СМС. С помощью СМС на номер 900 можно совершить достаточно много денежных операций, например, пополнить счет телефона или перевести деньги другому человеку. Это удобство иногда может привести к денежным потерям. Если мошенники вытащат телефон и карту, то они сразу получают полный доступ к счету. Через СМС можно запросить баланс и сразу перевести все деньги себе. Рекомендуется не держать карту и телефон в одном месте, а на телефон лучше всегда ставить блокировку. Мошенникам будет труднее списать деньги, а у владельца гаджета будет больше времени, при обнаружении потери, чтобы предпринять все действия по минимизации потерь.
Как защитить свои деньги на карте?
Соблюдая простые советы по безопасности, можно свести риск потерь к нулю:
- Никому не передавать свою карту.
- Не сообщать ПИН-код или иные коды третьим лицам, даже если звонят по телефону и представляются сотрудниками банка.
- Стараться не показывать карту в многолюдном месте.
- Хранить карту в сумке или дальнем кармане, откуда тяжело ее достать мошенникам.
- Подключить мобильный банк. Стоимость от 30 до 60 рублей в месяц. Это небольшая плата за своевременное уведомление об операциях.
- Не хранить карту вместе с телефоном.
- Не записывать ПИН-код на карте, закрыть ПИН-код рукой при вводе в банкомате.
- Периодически проверять выписки о списаниях в личном кабинете или в офисе банка.
- При пользовании банкоматом стоит внимательно осмотреть на предмет посторонних вещей, камер и пр.
Случаи воровства по картам Сбербанка.
Случаи списания денег с карт в Сбербанке нередки. Однако, в большинстве виноваты сами владельцы пластика. Они сообщают третьим лицам свои пароли, одноразовые коды. Особенно подвержены этому пожилые люди. Чаще всего им приходит СМС о списании денег с карты. Они не замечают, что СМС поступило с мобильного номера. В тот же момент поступает звонок «якобы сотрудника банка», который сообщает, что сейчас они хотят заблокировать списание с карты и им нужно сообщить код из СМС. В состоянии аффекта люди сообщают всю информацию и через пару минут лишаются всех накоплений.
Фишинг тоже сейчас активно используется для кражи данных карт. Мошенники рассылают письма с вирусами с похожих е-майлов, где даже присутствует название банка или его модификация. Открывать такие письма или вложения в них не стоит.
Скимминг используется в банкоматах и терминалах. Это накладные фальшь-панели, где вводится ПИН-код, или устройства считывания информации и пр. Пользоваться банкоматами и терминалами лучше в отделениях банка. Даже в торговых центрах часто случаются инциденты выявления скимминговых устройств.
Таким образом, соблюдая меры простой безопасности, можно надежно сохранить свои деньги на карте.
Источник
Денежный лимит для хранения на карточке Сбербанка
Сбербанк предлагает хранить на карте не меньше, чем 2,5млн. руб., тогда премиальная карта будет обслуживаться бесплатно. Такие большие суммы нужно тщательно защищать от мошеннических действий, поэтому банк постоянно разрабатывает новые виды защиты пластиковых карт. На сегодняшний день лидером среди технологий является 3DSecure.
Иметь в наше время платёжную карту – это не роскошь, а необходимость. Она стала расчетным инструментом с помощью которого:
- сберегаются денежные средства клиента;
- можно получить дополнительный доход (проценты на остаток суммы);
- появляется возможность бесплатного обслуживания.
Сколько денег может хранить клиент на карте Сбербанка
Чаще всего злоумышленников привлекают те счета, где хранятся большие суммы денег. Поэтому сколько денег можно держать на карточке решает сам клиент. Сберегательная карта может хранить существенные суммы, но лучше свести риск к минимуму.
Читайте больше на: Bankigid.net
Когда клиент расплачивается в магазинах, есть вероятность того, что его данные подсмотрят. А затем пройдёт несанкционированное списание в пользу мошенников. Возврат средств в таком случае сделать практически нереально. Так как доказать факт кражи сложно.
Важно. Если говорить о крупных денежных поступлениях, то оптимальная сумма для хранения – это 1 400 000 руб. Она защищена со стороны банка системой страхования.
Опасность хранения больших сумм
- При постоянном использовании есть риск того, что данные платёжной карточки попадут во владение сторонним лицам.
- Банковский счёт взломать сложнее, поэтому мошенники предпочитают работать с пластиковыми картами.
- Карточку легко потерять, её могут украсть.
- Чем больше денег хранится на карточке, тем больше будут потери в случае кражи.
- Доказать банковскому учреждению, что сведениями воспользовались нелегально очень сложно. Поэтому процент возмещений убытков невысок.
- В случае технического сбоя, клиент остаётся без денежных средств на неопределённый период времени.
- Снимать наличные можно в пределах установленного лимита. На пополнение пластиковой карточки такого ограничения нет.
На данный момент Сбербанк предлагает страховать карточки. Эта услуга платная, её стоимость колеблется от 100 до 500 рублей. К страховым рискам относятся: несанкционированные снятия вследствие мошеннических действий, воровство карточного носителя. Страховая компания берёт выплаты на себя, если это произойдёт с клиентом. Вопрос страхования является добровольным. Но в любом случае, даже когда клиент оказывается в неприятной ситуации, сначала ему нужно доказать, что он не при чём, а потом добиться возмещения ущерба.
Лучшим и безопасным вариантом считается хранение больших сумм на банковском счёте. Всё-таки карта предназначена для более мелких сумм, которые не жалко потерять в случае кражи. Основными денежными средствами на счёте можно пополнять пластиковую карту. Или же переводить на неё время от времени нужные суммы.
Стоит ли хранить большие суммы
Всё равно карта остаётся самым удобным инструментом в сфере безналичных оплат. Оплачивать картой, к тому же, выгодно. Банковские учреждения предлагают своим клиентам разные бонусы, акции, возможность получения кэш-бека. Имея карту, можно без проблем совершить оплату, снять наличные деньги. Те клиенты, которые оперируют большими суммами по своим картам, чаще других озабочены вопросом безопасности использования пластика.
Преимущества Сбербанка:
- Сбербанк оснащён современным оборудованием, которое включает в себя современное и безопасное программное обеспечение. Небольшие программки (скрипты) проходят регулярное обновление, чтобы исключить проникновение в систему. Современные технологии должны использоваться в полной мере, поэтому лучше выбирать пластиковую карту с чипом. Функция Мобильный банк стоит на страже всех денежных транзакций. О любых тратах клиент оповещается посредством СМС сообщения. Также можно узнать, где были сняты наличные средства и во сколько времени.
- Кроме технологий, которые не только защищают, но и иногда помогают мошенникам снимать деньги с карточки, существует другой тип взлома. Это человеческий фактор. Например, когда клиент отдаёт свою карту официанту в кафе. Недобросовестный работник может не только воспользоваться информацией и совершить покупки в интернете, но и передать сведения другим лицам. А если на карте хранится большая сумма денег, то угроза становится очень реальной.
- Специальные приборы – скиммеры, устанавливают в банкоматах, чтобы красть информацию с магнитной ленты пластиковой карточки. Чтобы уберечь себя, нужно стараться не снимать наличные без необходимости. Лучше оплачивать покупки безналичным платежом.
Эксперты советуют хранить деньги на карте Сбербанка, но соблюдать при этом все условия безопасности. Более крупные суммы переводить на банковский счёт.
Читайте больше на: Bankigid.net
Источник
Как надежно и безопасно хранить деньги в Сбербанке и на банковской карте?
В условиях недоверия к банковской системе и надежности хранения денег в банках, люди чаще задумываются над вопросом: а есть ли такой банк, где хранить деньги безопасно и выгодно? Ежедневно можно прочитать о новых эпизодах отзыва лицензии, закрытия, проверок в банковской сфере. В этой связи наиболее безопасными являются банки с высокой долей активов государства в собственности учреждения.
Важно! Самым надежным представляется Сбербанк, значительным портфелем акций которого владеет Центробанк РФ. Также Сбербанк несет часть ответственности по финансовым обязательствам страны, например, является правопреемником по долгам Сберегательных касс Советского Союза.
Как хранить деньги в Сбербанке?
Форм хранения средств несколько:
- традиционные счета «до востребования» — по договору или сберегательной книжке;
- банковские счета, лицевые счета, оформленные банковскими картами клиентов;
- депозитные или сберегательные счета.
Насколько безопасно хранить деньги в Сбербанке
Ответ на вопрос, безопасно ли хранить деньги в Сбербанке с точки зрения их сохранности зависит от того, какую форму хранения предпочел клиент. Самыми безопасными являются депозитные счета, поскольку информация по их владельцам строго конфиденциальна. Закон, защищающий тайну банковских вкладов, оберегает эти данные даже от любого посягательства третьих лиц. Что касается счетов до востребования, а тем более – банковских пластиковых карт, здесь могут быть некоторые нестыковки. В целом, безопасность вкладов по степени снижения показателя можно выразить так: депозитный счет – сберегательная книжка (договор) – пластиковая карта.
Надежно ли хранить деньги на карте Сбербанка?
Важно! На этот вопрос ответ однозначен: да, надежно.
Фактически, такое размещение средств представляет собой стандартный вклад лица «до востребования», и на него распространяется механизм государственной защиты системы страхования вкладов. То есть, если сумма на карте по вкладу не превышает 1 400 000 рублей, даже в случае отзыва лицензии у банка государство обязуется вернуть эти средства вкладчику. Впрочем, ситуацию отзыва лицензии у Сбербанка представить себе сложно, учитывая, кто является держателем крупного пакета акций компании. 
Опасно ли хранить деньги на карте Сбербанка?
В отличие от вкладов, не оформленных пластиковой картой, деньги с нее похитить намного проще. Скомпрометировать банковскую карту довольно легко. Достаточно потерять ее из виду, когда осуществляется оплата (например, отдать официанту, который заберет ненадолго пластик для оплаты счета), и злоумышленники легко могут воспользоваться ее реквизитами. Им достаточно узнать ее реквизиты, размещенные на лицевой и тыльной стороне карты, чтобы оплатить с ее помощью покупки в Интернет-магазинах или же продать сведения ресурсам, формирующим пиратские базы данных. Вычислить такие преступления непросто. Злоумышленники могут воспользоваться картой не сразу, а спустя несколько месяцев или лет, и если платежей было несколько, фактически восстановить картину и раскрыть преступление будет сложно.Существуют и другие способы преступного обналичивания чужих банковских карт. Например, скиммерские устройств, считывающие все необходимые для снятия денег реквизиты, включая секретный PIN-код. Вернуть деньги в таких случаях – еще сложнее.
Можно ли хранить деньги на банковской карте Сбербанка?
Важно! Конечно, банковская карта – это очень удобно, и во многих случаях – выгодно.
Банки участвуют в программах кэшбеков по возврату части средств покупателям, заемщикам, путешественникам. Возможность без проблем расплатиться или снять со счета нужную сумму денег – главная привилегия, которую отмечают все владельцы банковских карт. Как сделать платежи при помощи банковской карты Сбербанка безопаснее?
- на сегодняшний день программное обеспечение Сбербанка – одно из самых современных и безопасных. Системы и их основные скрипты регулярно обновляются, препятствуя действиям злоумышленников. Чтобы обеспечить защиту на уровне технологий, лучше пользоваться картой с «чипом» и подключить функцию «Мобильный банк», позволяющую узнать, когда и где снимались деньги или проводились платежи с помощью карты;
- помимо технического существует и так называемый «социальный» взлом. Исходя из опасностей, перечисленных выше, не стоит отдавать свою карту посторонним лицам, оставлять ее вне пределом видимости и доступности;
- во избежание атак скиммеров, не стоит пользоваться уличными банкоматами для обналичивания карт, оплачивать банковской картой покупки в сомнительных местах (например, на рынках за границей).
Экспертами рынка банковских услуг дается такой ответ на вопрос, стоит ли хранить деньги на карте Сбербанка: не стоит отказываться от простого и удобного способа распоряжения своими деньгами. Но не надо и забывать о мерах предосторожности, реализуя преимущества метода.
Как сохранить и умножить имеющиеся деньги в Сбербанке
Важно! Если ставится задача накопления, сбережения денежной массы от инфляции, хотя бы в какой-то мере, желательно предпочесть сберегательные вклады.
Например, действующие вклады «Сберегай», «Пополняй», «Управляй», максимальная годовая ставка по которым – 7-9 процентов, и открывать и пополнять которые можно, в том числе онлайн. Или популярный депозитный вклад «Подари жизнь» с начислением доходов каждые 2 месяца, с процентной ставкой более 8% годовых.Еще более выгодны Сберегательные сертификаты, годовые ставки по которым превышают 10 процентов. Но одни исключены из системы страхования вкладов, а значит – менее надежны и безопасны.Что касается вкладов «До востребования» доход по ним – минимальный, 0.01% в год.Относительно денег на карточках – существуют безопасные и выгодные вклады, обеспечиваемые картой, но они распространяются не на все счета, а лишь на социальные. Так, на карту Маэстро, предназначенную для выплаты пенсий, по вкладу начисляются доходы в 3.5% годовых.
Сколько денег можно хранить на карте Сбербанка
Теоретически – любые суммы, обеспеченные системой страхования (до 1 млн. 400 тысяч рублей). Практически – не стоит оставлять на карте значительные суммы, почему – можно увидеть выше, в ответах на вопросы, безопасно ли хранить деньги на карточке Сбербанка. 
Источник