Можно ли на дебетовой карте уходить в минус

Содержание статьи

6 причин, почему можно уйти в минус по дебетовой карте

Дебетовые карты нужны, чтобы хранить на них собственные средства, поэтому уход в минус может показаться нелогичным. На самом деле владельцы дебетовых карт многих банков периодически сталкиваются с такой проблемой, как отрицательный баланс.

Со мной тоже был такой случай, когда у меня была долларовая карта латвийского банка. Я снял с нее рубли, транзакция была в процессе, а на завтра курс доллара вырос. Т.е. за те же снятые рубли я не мог уже купить ту сумму долларов, которые сняли. Карта ушла в минус. Благо, работодатель компенсировал мне этот момент при следующей зарплате

Разберем основные причины, из-за которых на дебетовой карте может образоваться задолженность.

1-я причина — Овердрафт

Проблемы с минусом по дебетовой карте возникают из-за использования овердрафта. Часто владельцы дебетовых карт даже не знают, что у них есть опция разрешенного овердрафта, когда можно уходить в небольшой минус до нескольких тысяч рублей под небольшой процент. Такой овердрафт погашается сразу же при пополнении дебетовой карты. Чаще всего он предоставляется всем зарплатным клиентам, постоянным заемщикам банка и т.п.

Уйти в минус по дебетовой карте за счет овердрафта довольно легко. Например, владелец пластика забыл точную сумму на счете и оплатил чек в магазине на сумму 1300 рублей. На карточке в этот момент было 1200 р. собственных средств. Операция прошла успешно, потому что недостающие 100 рублей были оплачены за счет овердрафта. В итоге у клиента на карточке -100 руб.

Чтобы избежать таких ситуаций, нужно убедиться, что на вашей карте нет разрешенного овердрафта. Если он все-таки есть, то перед совершением транзакции перепроверяйте баланс, если не уверены в точной сумме на счете.

2-я причина — Покупки в валюте

Довольно частая причина ухода в минус по дебетовой карте — операции оплаты в валюте, отличной от валюты счета. Это может произойти не только за границей при обналичивании средств или покупках, но и при оплате товаров и услуг на зарубежных сайтах в иностранной валюте.

В итоге баланс может оказаться отрицательным из-за разницы в курсе валюты на момент фактической транзакции и на момент ее обработки банком. Обычно между этими процедурами проходит 1-2 дня.

3-я причина — Комиссия банка

Часто карточка уходит в минус из-за неразрешенного овердрафта по причине списания платы за различные комиссии или услуги. Это может быть годовое обслуживание, комиссия за использование СМС-банка, плата за выпуск и т.п.

Например, если у клиента не карте 100 рублей, а годовое обслуживание составляет 700 рублей и списывается именно сегодня, то будет минус по дебетовой карте в размере -600 руб.

100 рублей будут списаны за счет собственных средств клиента, а 600 руб. — за счет неразрешенного овердрафта.

Клиенту обязательно нужно погасить неразрешенный овердрафт, даже если он не планирует больше пользоваться карточкой. Дело в том, что банками предусмотрены высокие штрафы за несвоевременное погашение овердрафта.

4-я причина — Арест карты судебными приставами

Довольно распространенная причина ухода в минус по дебетовой карте — наложение ареста судебными приставами на все счета, открытые в банке. Такой арест можно получить по постановлению судебного пристава-исполнителя, который ведет исполнительное производство на должника.

Арест накладывается на всю сумму взыскания, указанную в постановлении. Это могут быть долги по коммунальным платежам, по кредитным обязательствам, алименты и т.п.

В большинстве случаев заемщик заранее знает о наличии долга и исполнительного производства, потому что этому предшествует суд и уведомление со стороны судебных приставов о возбуждении ИП.

Бывают и такие ситуации, когда должник не знает, что в ФССП на него есть дело. При подобных обстоятельствах должник узнает все после того, как карта уходит в минус на сумму взыскания.

5-я причина — Технический сбой в системе

Бывают ситуации, когда непосредственно банкомат показывает неправильный баланс или система банка глючит, выдавая минус по дебетовой карте. На самом деле по карте нормальный баланс, который и должен быть, но он отображается некорректно.

В таких ситуациях нужно просто воспользоваться другим банкоматом или дождаться устранения технического сбоя. Убедиться, что баланс соответствует действительности можно через интернет-банк или по номеру телефона горячей линии банка.

6-я причина — Ошибочное зачисление денег

В некоторых случаях на счет карты может быть зачислен ошибочный платеж. Если владелец пластика поспешит снять полученные таким образом средства, то разобравшийся в ошибке банк спишет зачисленную сумму с карты. Таким образом, она уйдет в минус на сумму снятия незаконно полученных денег.

+++ Спасибо что вы дочитали до конца. Мы старались ++++

К вам просьба — поставьте лайк или подпишитесь на наш канал.

+100500 кармы за лайк ????

Персональное СПАСИБО за подписку на наш канал.

Источник

Можно ли уйти в минус по дебетовой карте?

Объясняем, в каких случаях можно увидеть минус по дебетовой карте, и какие из их них возможны в Сбербанке. Этот текст написан к «новостям» о том, что Сбербанк подключил овердрафт к дебетовым картам (спойлер — это неправда, условия по картам не менялись).

Овердрафт

Это банковская услуга, похожая на кредитование. Овердрафт бывает разрешённым, а бывает техническим. Разрешённый овердрафт — это возможность потратить больше денег, чем лежит у вас на карте. За это платится определенный процент, как по кредитке. Раньше в Сбербанке можно было подключить такой овердрафт к своей дебетовой карте, и это делалось только по инициативе клиента. С декабря 2016 года у нас этой услуги нет, она осталась лишь у тех, кто подключил её несколько лет назад.

Так выглядит карта с подключенным овердрафтом в веб-версии Сбербанк Онлайн

Читайте также:  Можно ли снять юани по карте виза

Технический овердрафт, или теховер

Это совсем другая история. Именно о ней пишут наши клиенты, когда говорят, что видели овердрафт по дебетовым картам Сбербанка.

Пример СМС с номера 900

Теховер появляется из-за особенностей работы платёжных систем и есть у всех (совсем у всех!) банков, которые выпускают дебетовые карты. Он никогда не бывает очень большим, и здесь нет риска уйти в серьезный минус.

С 1 сентября Сбербанк перестал брать комиссию за теховеры. Раньше комиссия действительно была — как правило, это были суммы в размере нескольких рублей.

Когда может возникнуть теховер?

Например, если вы делаете покупки за границей при нестабильном курсе валют. Вы оплачиваете покупку по одному курсу, и в этот момент банк одобряет операцию. Реальный платёж пройдет через пару дней, когда стоимость валюты может измениться. И если денег на карте было впритык, а курс поменялся не в вашу пользу, появится небольшой минус по карте.

Аналогичная ситуация может быть, когда вы снимаете деньги с карты сразу после того, как они были зачислены (причем только из другого банка!) — деньги уже отображаются на карте, но не успевают поступить на счет, и вы уходите в виртуальный минус. Такие случаи не очень приятны для клиентов, и сейчас мы много работаем над тем, чтобы не допускать их совсем.

Редко, но бывает также, что теховер появляется при ошибке в списании денег магазином — например, плата за покупку снялась дважды, а возврат произошёл не мгновенно. В этом промежутке баланс по карте может стать отрицательным, но лишь до момента исправления ошибки.

Теховер гасится автоматически, как только на вашей карте окажутся деньги. Если вы видите в СМС от банка, что у вас на счету минус 5 рублей, просто положите на карту нужную сумму. Ещё раз — процент за это Сбербанк с вас не возьмет.

Также вы можете увидеть минус в своем мобильном приложении, если банк снял с вас деньги за годовое обслуживание карты или за СМС-сервис Мобильный банк. Если у вас на дебетовой карте не хватило денег, банк обозначит нужную сумму. Когда на карте будут деньги, оплата спишется.

Так почему дебетовая карта в Сбербанк Онлайн у некоторых клиентов всё-таки называется овердрафтной, если она на самом деле дебетовая?

Как овердрафтные могут отображаться карты Сбербанка от Classic, Standard и выше. Это обозначение осталось с тех пор, когда можно было подключать к своей карте разрешённый овердрафт. К картам класса ниже (например, Electron) овердрафт подключить было нельзя, и они обозначены как дебетовые. Чтобы не путать наших клиентов, мы заменим описание в Сбербанк Онлайн до конца сентября — все дебетовые карты будут отображаться как дебетовые.

Коротко

1. С декабря 2016 года в Сбербанке невозможно подключить к карте разрешённый овердрафт, т.е. нельзя пользоваться дебетовой картой как кредиткой.

2. Технический овердрафт бывает по любой карте любого банка, это связано с особенностями работы платёжных систем.

3. За задолженность по техническому овердрафту Сбербанк не берёт процентов.

Источник

Может ли дебетовая карта уйти в минус: в Сбербанке и других банках

Основным назначением дебетовой банковской карточки выступает хранение собственных денежных средств клиента и их использование для различных видов расчетов и платежей. Именно поэтому минусовое значение баланса по данному пластику кажется маловероятным и нелогичным. Тем не менее, на практике нередко возникают ситуации, при которых ответ на вопрос, может ли дебетовая карта уйти в минус, становится утвердительным.

Причины ухода дебетовой карты в минус

Как правило, основными причинами минусового баланса становится невнимательность или незнание владельцем дебетового пластика условий его обслуживания и использования. В некоторых случаях подобные неприятности обладателя этого вида карточек связаны с действиями судебных приставов или вызваны техническими сбоями.

Важно понимать, что независимо от того, почему возникла такая ситуация, от клиента банка требуется оперативное разрешение возникших проблем.

Арест счета карты судебными приставами

В сегодняшних условиях наличие каких-либо задолженностей характерно для большого количество клиентов различных банков, начиная с самых крупных, например, Сбербанка, и заканчивая совсем небольшими финансовыми организациями. Кроме того, многие владельцы дебетовых карт имеют долги по квартплате, алиментам и налоговым выплатам.

В каждом из перечисленных случаев вполне реально возникновение ситуации, когда на счета клиента Сбербанка или другого финансового учреждения судебными приставами накладывается арест. С учетом суммы задолженности на балансе карты создается минусовый баланс.

Технический сбой

Современные системы банковского обслуживания представляют собой крайне сложные компьютерные программы, которые предназначены для сбора и обработки огромных массивов данных. Кроме того, значительная часть финансовых операций с использованием банковских карт осуществляется при помощи банкоматов, которые также являются сложным с технологической точки зрения устройством.

Поэтому нет ничего удивительного в том, что периодически происходят различного рода технические сбои. Типичными примерами подобных проблем выступает повторное списание уплаченной через терминал суммы или отсутствие данных о внесенных деньгах. В такой ситуации также вполне возможен утвердительный ответ на вопрос о том, может ли дебетовый пластик уйти в минус.

Овердрафт

Одной из самых часто возникающих на практике причин минусового баланса по дебетовому пластику становится овердрафт.

Он бывает двух видов – технический и разрешенный.

Технический

Под техническим понимается овердрафт, вызванный проведением какой-либо операции, осуществление которой не зависит от того, имеются ли на карточке необходимые средства. В качестве примера технического овердрафта можно привести следующие ситуации:

  • списание ежегодной оплаты за обслуживание пластика. Оно происходит в установленные правилами банка сроки даже в том случае, если на балансе карточки вообще нет денежных средств;
  • сделки по конвертации валюты. Карточка уходит в минус в том случае, если в промежутке времени между совершением покупки в валюте и ее обработкой произошло изменение курса. В результате, с баланса списывается больше средств, чем планировалось в момент осуществления операции;
  • выплата комиссии. При совершении различных сделок, например, по снятию наличных в сторонних терминалах, предусматривается комиссия. Она нередко списывается с баланса карточки уже после выдачи денег.
Читайте также:  Можно ли завести 2 сим карты на один номер

Разрешенный

Некоторые виды дебетовых карт предусматривают возможность использования заемных средств банка в виде овердрафта. Обычно лимит по такого рода кредитам небольшой и составляет 1-2 тыс. рублей, а в некоторых случаях – до 5 тыс. руб.

Часто подобная услуга подключается либо автоматически при оформлении дебетовой карты, либо из-за невнимательных действий самого владельца пластика.

В этом случае баланс вполне может уйти в минус, а обладателя карточки ждет неприятный сюрприз в виде дополнительно начисленных процентов.

Иные причины

Нередко отрицательный баланс дебетовой карты возникает из-за особенностей работы конкретного банка. Это может быть связано как с длительной обработкой уже совершенных операций, когда у клиента попросту отсутствуют правильные данные о величине остатка по пластику, так и с действиями сотрудников финансовой организации при осуществлении сложных операций, например, по возврату средств при отказе от покупки.

Как избежать ухода в минус дебетовой карты?

Ситуация минусового баланса по дебетовой карте является неприятной как для клиента банка, так и для самого финансового учреждения. Поэтому последние предпринимают следующие меры для того, чтобы избежать ее возникновения:

  • устанавливается так называемый неснижаемый остаток по карте;
  • при валютных операциях на счете блокируется несколько большая сумма, чем требуется;
  • для некоторых операций по карточке, например, возврат денег при отказе от покупки или перевод между пластиками, увеличивается срок зачисления средств на баланс карты.

Аналогичные действия могут быть предприняты и владельцем дебетовой карты.

Например, он может установить для себя правило не обнулять баланс, всегда оставляя определенную сумму. Кроме того, следует крайне внимательно изучать правила обслуживания дебетовых карт и перечень дополнительных услуг, прежде всего, платных. Это поможет избежать технического овердрафта.

Что делать, если дебетовая карта ушла в минус?

Ответ на вопрос, что делать при уходе дебетового пластика в минус, достаточно прост. Самый частый и эффективный способ решения проблемы отрицательного баланса по дебетовой карте – это пополнение привязанного к ней лицевого счета. Однако, если причиной ухода в минус является ошибка банка, рекомендуется сразу же обратиться в службу поддержки финансового учреждения для оперативного решения всех возникших вопросов.

Источник

На дебетовой карте отрицательная сумма

Иногда я расплачиваюсь в магазине через пэйпасс, но смска о покупке не приходит, хотя у меня подключено информирование об операциях. Я забываю про эту покупку, а через какое-то время приходит смс с этой суммой. Но я о ней уже забыл! Причем в смс указано, что у меня по дебетовой карте минус.

Как такое может быть, это ведь не кредитка? Овердрафт я не подключал. Банк специально заводит мою карту в минус, чтобы потом штрафы начислять? Объясните!

Олег

Чаще всего при бесконтактной оплате суммы до 1000 рублей проходят без авторизации плательщика. Платежная система не запрашивает у банка подтверждения, что вы — это вы, если вы хотите оплатить пэйпассом бизнес-ланч за 300 рублей. Подписи или пина не потребуют. Поэтому такие операции порой могут пройти даже по заблокированной карте. А банк узнает о совершенной операции, только когда деньги уже спишут.

Получается, что ваш банк фактически не участвует в операции: он только видит, что по счету прошла операция. При этом на стороне банка-эквайера (банк, который инициирует операцию) могут возникать задержки с переводом платежей. Это зависит от того, как часто банк-эквайер загружает информацию об операциях с терминалов.

Если у вас подключена услуга оповещения об операциях, в смс будет указана сумма покупки, дата и остаток на счете. Это важно: если деньги спишутся с задержкой, сумма остатка в этой смс будет неактуальной. А к моменту фактического списания средств на счете может быть недостаточно — возникнет долг.

Все операции, которые приводят к отрицательному балансу на счете дебетовой карты без предварительного согласования с банком, — это технический овердрафт, о котором мы уже писали.

Есть еще несколько ситуаций, из-за которых на обычной дебетовой карте может образоваться минус.

Разница в курсах валют. За 5 часов до вылета из Барселоны вы зашли в маленький магазинчик и нашли часы своей мечты. Расплатились картой, надели часы и сели в такси до аэропорта. Прилетели домой — и видите смску от банка с отрицательным балансом. Что случилось? Если вы платили рублевой картой, при пересчете курса валют сумма покупки могла оказаться больше доступного остатка. Итог: минус по дебетовой карте.

Пополнение сверх лимита. По карте Tinkoff Black лимит бесплатных пополнений — 300 000 рублей за расчетный период. За пополнения сверх этой суммы взимается комиссия.
К примеру, вы решили пополнить счет по карте Tinkoff black на 310 000 рублей, а потом перевести всю сумму на свой накопительный счет. После этого у вас сняли 2% за сумму, которая превышает лимит. Итог: минус по карте.

Плата за услуги банка К примеру, плата за обслуживание счета или перевыпуск карты. Если на счете недостаточно средств, плата спишется, а по карте возникнет минус.

Что делать, чтобы не было технического овердрафта

К сожалению, предугадать такие ситуации нельзя. В задержке списания не виноваты ни вы, ни ваш банк. Задержка происходит на стороне платежной системы или банка-эквайера.

В качестве мер предосторожности рекомендую:

  1. Всегда подключать услугу оповещения об операциях. Это позволит контролировать все покупки по счету.
  2. Запоминать сумму списания, если вам сразу не пришло оповещение о списании средств. Запишите в заметки на телефоне или сфотографируйте чек. Так вы сможете потом вспомнить, за что у вас списалась та или иная сумма.
  3. Контролировать остаток на счете. Это поможет не только избежать недопониманий со списаниями, но и экономить.

Клиенты Тинькофф-банка могут посмотреть место совершения каждой операции. Мне эта опция помогает вспомнить, за какую именно покупку у меня списались деньги.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Минус на дебетовой карте – как такое возможно?

Минус на дебетовой карте – как такое возможно?

Овердрафт и как он работает. Почему на карте минус? Как избавиться от овердрафта на карте?

10-03-2020

Просмотров:
2773

Дебетовая карточка предназначена для хранения и использования личных средств заемщика, без права пользоваться деньгами банка. Это ее основная характеристика и главная особбенность, которая отличает этот тип карт от кредитных или карт рассрочки. Не смотря на это, иногда возникают прецеденты, когда счет на дебетовой карте уходит в минус. Теоретически это вообще невозможно, а на практике такое бывает довольно часто. Как можно совместить главную особенность дебетовых карточек с минусом на остатке?

Читайте также:  Можно ли вычислить по imei без сим карты


Как на дебетовке образовался минус?

Как такое возможно? Почему на балансе минус? Давайте разбираться в этом вопросе.

На самом деле есть несколько причин, при которых пластик  уходит в минус. Чаще всего это происходит из-за того, что держатель не осведомлен о его функционале. Иногда такая ситуация может возникнуть из-за ошибки банковского учреждения. Но давайте рассмотрим все варианты, потому что для решения данной проблемы нужно знать первопричину.


Технический овердрафт.

Технический овердрафт и как его избежать.

Это самый распространенный способ загнать держателя дебетовки в минус. Техническим овердрафтом называют превышение суммы расходной операции над суммой остатка по карточке. Этот вид овердрафта называют несанкционированным или неразрешенным и выводит баланс в минус. Как избавиться от овердрафта (а, следовательно, и минуса) и почему он возникает? Это возможно в нескольких случаях:

  • при списании средств за годовое обслуживание. Если клиент снимает или тратит все денежные средства с пластика (другими словами обнуляет его), и забывает о том, что за ее обслуживание  нужно платить раз в год – сумма автоматически спишется в минус. Плата за годовое обслуживание снимается автоматически в тот день, который забит в программе. К примеру, все деньги с банковского средства были потрачены на предновогодние покупки в декабре. После этого владелец  не пользовался этим платежным средством. Он и забыл уже о нем, но 20 марта проводится плановое списание средств. Появляется минусовой баланс и банк начинает насчитывать проценты. При внесении денег на карточный счет прежде всего погашается долг (тот минус, который возник в результате списания ежегодной платы).
  • при списании оплаты за платные услуги. Например, за СМС-информирование. Обычно эта услуга платная. Вернемся к нашему примеру, потратив все деньги в декабре, клиент просто забыл о том, что ежемесячно снимается оплата за услугу. За неимением средств на счету Ваш баланс загонят в минус.
  • покупка в иностранных магазинах. При этом придется использовать конвертацию валюты. На момент совершения покупки курс будет одним, а при проведении этой операции банком через какое-то время – уже другим. Если курс вырос, появится потребность списать больше средств, чем во время фактической покупки. Если на платежном средстве ровно столько средств, сколько нужно для оплаты покупки в момент заключения сделки, а списать придется больше – образуется минус. Это тоже довольно частый способ получения такого антибонуса, как минусовой баланс.
  • использование банкоматов другого банка. Если клиенту необходимо снять все денежные средства через сторонний банкомат – придется оплатить комиссию. Часто сторонние банкоматы сначала проводят операцию выдачи, а потом только списывают процент от выведенной суммы. Таким образом вводит минус.
  • ошибочные транзакции. При покупках в интернет-магазинах может возникнуть сбой. Тогда либо сам магазин может ошибочно дважды повторить один и тот же платеж, либо покупатель, не увидев моментального списания средств со счета, оплачивает покупку еще раз, и в итоге проводятся оба платежа.


Услуга овердрафт.

Автоматическое подключение овердрафта - почему это происходит?

Овердрафт можно подключить на свою карту специально. Он даст возможность при полном списании собственных средств  использовать средства банковского учреждения. Обычно банк сам предлагает подключить эту услугу к картам своих клиентов. Особенно это касается зарплатных клиентов. Держателю пластика будет утвержден лимит, на который он сможет рассчитывать в случае нехватки денег. Для этого не нужно будет писать заявлений или посещать отделение. Обычно лимит по такому овердрафту будет небольшим, от 1 до 5 тысяч рублей, и будет напрямую зависеть от доходов держателя.

Довольно часто услуга овердрафт подключается автоматически при оформлении дебетового пластика. Иногда по невнимательности и из-за чрезмерного любопытства владелец карточки, сам того не зна,я подключает себе овердрафт.


Арест карты.

Если к владельцу платежного средства предъявлено взыскание, например, штраф – судебный пристав имеет право списать нужную сумму с его карточного счета. Если штраф составил 3000 рублей, а на карточке только 2000 рублей, то баланс  после списания составит -1000 рублей. При поступлении денег на карточный счет они идут на перекрытие долга. Так при пополнении пластика на 700 рублей баланс  составит -300 рублей.


Ошибка банка.

В банке происходят миллионы сложнейших финансовых операций в день. Конечно, система иногда может дать сбой. Если Вы видите ошибку и у Вас на балансе минус – стоит перезвонить на горячую линию и объяснить ситуацию, или обратиться в ближайшее отделение.


Как не попасть в такую ситуацию?

Есть несколько советов, которые помогут обезопасить себя от минуса на остатке:

  • не стоит полностью обнулять карту. Оставляйте на ней минимальную сумму, которая не даст уйти в минус балансу.
  • регулярно проверяйте остаток по счету и списание средств. Сегодня для этого не нужно идти в отделение, достаточно открыть мобильное приложение или интернет-банкинг.
  • если платежное средство обнулено и Вы не хотите ей пользоваться дальше – зайдите в ближайшее отделение и закройте его.
  • при покупке с конвертацией валют рассчитывайте на чуть большую сумму, чем фактическая в момент покупки, чтобы баланс не ушел в минус.


Что делать, если на дебетовой карте минусовой баланс?

Минусовой баланс. Что делать и куда бежать?

Что же делать, если Вы вышли на минусовой баланс? Алгоритм действий зависит от причины начисления минуса:

  • Разрешенный овердрафт. Он подключается бесплатно, но проценты на минус на остатке насчитываются каждый день. Если их не погасить вовремя – обычно на это дают 1 месяц – банк подключит штрафные санкции. Овердрафт стоит погасить, это Ваш кредит перед банковским учреждением.
  • Арест судебным приставом. Судебный пристав ставит нужную ему сумму на списание, но он не использует деньги банка. Он забирает личные денежные средства и автоматически перебрасывает поступающие деньги на списание долга. Так как кредитная организация не использует при этом процессе свои денежные средства, то обычно и проценты по такому минусу не насчитываются. Такой минус стоит закрыть, просто пополнив баланс на нужную сумму.
  • Технический овердрафт. Его придется погасить, если только это не ошибочная транзакция. Если проблема именно в ней – придется решать вопрос с продавцом.

Следует быть внимательными к своим финансам и следить за состоянием своих счетов. Это даст возможность не попасть в такие неприятные ситуации.

Источник