Можно ли материнский капитал использовать на вторую ипотеку
Содержание статьи
Можно ли купить квартиру за маткапитал, если уже есть ипотека?
— Есть жилье, взятое в ипотеку без материнского капитала. Доли детей там нет, только наши с мужем. Могу ли я приобрести второе жилье с использованием маткапитала?
pressmaster/Depositphotos
Отвечает директор агентства недвижимости «Новая квартира» Дмитрий Иванов:
Немного непонятен вопрос, поэтому я напишу не один ответ, а два.
Итак, у Вас жилье, взятое в ипотеку. Решили еще взять квартиру в ипотеку (такое редко, но бывает) и приобрести ее с использованием материнского капитала. Для этого нужно, чтобы Ваши доходы позволяли это купить. Если у Вас хорошие доходы и даже после взятия второго кредита это не напрягает Вас, то обращаетесь в банк.
Вариант 1.
Вы купили второе жилье в ипотеку, оформили его на двоих, первоначальный взнос внесли своими деньгами и потом решили уже погасить материнским капиталом. Тогда нужно обратиться в Пенсионный фонд и сообщить, что Вы хотите погасить часть кредита материнским капиталом. Для этого Вам необходимо будет написать заявление в ПФ и предоставить документы.
Можно ли оформить доли на детей в ипотечной квартире?
Какие права на квартиру у каждого члена семьи, если ипотеку гасили маткапиталом?
Обычно это договор покупки квартиры, кредитный договор, обязательство от нотариуса о том, что после погашения кредита Вы выделите на детей доли в этой квартире. Будут ли у Вас запрашивать справку на остаток по долгу — не знаю. В разных городах список разный (нужный Вы найдете в ПФ). Тем временем ПФ примет у Вас заявление и в течение 30 дней его рассмотрит. Чтобы не стоять в очереди в ПФ, лучше всего сдать документы через МФЦ.
После того, как Пенсионный фонд рассмотрит документы, в течение 10 дней Вам перечислят деньги. Вам же нужно будет предупредить банк о том, что Вы начали процедуру погашения ипотеки материнским капиталом, и после прихода денег написать заявление. Возможно, Ваш банк попросит сделать это заранее. Это уже нужно согласовать со своим банком.
После того, как Вы внесли деньги из материнского капитала, есть два пути.
- После внесения материнского капитала Ваш кредит погашен полностью. И тогда Вы после снятия обременения выделяете долю детям.
- Ваш кредит не погашен полностью. Тогда Вы ждете его погашения и после снятия обременения выделяете долю детям.
Вариант 2.
Вы подбираете банк, где Вам готовы выдать ипотечный кредит. И вместо первоначального взноса вносите сумму маткапитала. Тогда либо банк сразу перечисляет продавцу деньги из материнского капитала, либо продавец ждет перевода из Пенсионного фонда.
Если банк перечислит деньги сразу, то все то время, пока не придут деньги из ПФ, Вы платите за это проценты. То есть на сумму материнского капитала Вам начисляются проценты из расчета ставки, по которой Вы взяли ипотечный кредит.
Если Вы договорились, что продавец ждет, когда ему перечислит деньги ПФ, то нужно указать в договоре срок на перечисление этих денег. Как правило, в расчет берется срок регистрации договора + 30 дней на проверку в Пенсионном фонде + 10 дней на перечисление + 5 дней на непредвиденные обстоятельства. Если указать меньший срок, то Ваши документы завернут в ПФ.
Что лучше – копить или брать ипотеку?
20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку
Отвечает частнопрактикующий юрист компании «Суворовъ и партнеры» Виктория Суворова (Пятигорск):
Вы можете приобретать жилье по своему усмотрению в любом количестве при наличии финансовой возможности. Если банк одобрит Вам заявку на вторую ипотеку, то Вы вполне можете расплатиться средствами материнского капитала по этой сделке. При этом Вы должны будете выделить доли детям в квартире после выплаты ипотеки и закрытия кредита. На первую квартиру обязательства по выделению долей не распространяются.
Отвечает юрисконсульт офиса «Щёлковское» департамента вторичного рынка «ИНКОМ-недвижимость» Марина Маркина:
Да, Вы можете приобрести второе жилое помещение, использовав для этого средства материнского капитала, если эти средства еще не израсходованы Вами на другие цели. Но надо учесть, что использовать материнский капитал для приобретения жилья можно не ранее чем через три года после рождения второго ребенка. До истечения трехлетнего возраста второго ребенка можно воспользоваться материнским капиталом на приобретение жилья только в определенных случаях. Например, можно направить эти средства на уплату первоначального взноса и/или погашение кредита, взятого на приобретение жилья (ч. 6, 6.1 ст. 7 Закона N 256-ФЗ).
Можно ли использовать маткапитал, если я буду выкупать жилье 10 лет?
Можно ли продать жилье, купленное на маткапитал?
Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:
Да, материнский капитал может быть использован в том числе и на приобретение недвижимости. В случае, если Ваш доход позволяет взять вторую ипотеку, не закрыв первую, Вам нужно просто собрать необходимый пакет документов, оформиться как заемщик и предоставить актуальное решение по материнскому капиталу.
Отвечает юрист международной сети агентств недвижимости CENTURY 21 Россия Дамир Хакимов:
Закон о материнском капитале («О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей») в качестве первой возможности его использования указывает «улучшение жилищных условий» (пп. 1 п. 3 ст. 7). При этом закон не содержит требований или ограничений к материальному положению получателей господдержки. Иными словами, любой гражданин при рождении (усыновлении) второго (или последующего) ребенка получает право использовать маткапитал на улучшение жилищных условий. Сколько бы ни было недвижимости в собственности матери, приобретение дополнительного жилья будет являться улучшением жилищных условий.
Текст подготовила Мария Гуреева
Не пропустите:
Все материалы рубрики «Хороший вопрос»
Купив жилье за маткапитал, можно дать детям доли в другой квартире?
Можно ли не выделять мужу долю в квартире, купленной на маткапитал?
Дети и недвижимость: 15 полезных статей
Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.
Источник
Можно ли потратить материнский капитал на уже имеющуюся ипотеку?
Материнский (семейный) капитал является мерой государственной поддержки российских семей, в которых с 2007 по 2021 год родился (был усыновлен) второй ребенок или последующие дети. Согласно ФЗ №256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», получить наличные деньги по сертификату на маткапитал нельзя. Средства можно использовать только на три конкретные цели: на улучшение жилищных условий (приобретение или строительство жилого помещения, погашение ипотеки), на образование детей в любом образовательном учреждении на территории РФ, на формирование накопительной части трудовой пенсии матери.
Можно ли использовать сертификат на погашение имеющейся ипотеки?
Да, средства материнского капитала можно направить как на уплату первоначального взноса по жилищному кредиту или займу, так и на оплату основного долга и процентов по кредиту (займу) на приобретение или строительство жилья. Погасить материнским капиталом можно в том числе имеющуюся ипотеку.
В этом случае распорядиться средствами материнского капитала можно, не дожидаясь достижения трехлетнего возраста второго ребенка, а сразу после его рождения (усыновления). Кроме того, воспользоваться маткапиталом можно независимо от даты заключения кредитного договора.
Что для этого нужно сделать?
Чтобы перевести средства маткапитала на ипотечный счет, необходимо подать заявление в пенсионный фонд. Можно лично прийти в отделение или МФЦ либо отправить заявление через портал госуслуг или личный кабинет пенсионного фонда. Также потребуется предоставить следующий пакет документов:
— копию кредитного договора (договора займа);
— копию договора об ипотеке (если заключался);
— справку из банка (на шаблоне для пенсионного фонда) о размерах остатка основного долга и невыплаченных процентов;
— свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное или построенное с использованием кредитных средств (если оно приобреталось по договору купли-продажи или уже введено в эксплуатацию);
— копию договора участия в долевом строительстве (если квартира приобреталась по договору участия в долевом строительстве);
— копию разрешения на строительство индивидуального жилого дома (если индивидуальный жилой дом еще не введен в эксплуатацию);
— нотариально заверенное обязательство оформить жилье в общую собственность на всех членов семьи в течение шести месяцев после снятия обременения с жилого помещения.
Последний документ нужен в связи с тем, что жилье, приобретаемое с использованием материнского капитала, обязательно должно быть оформлено в общую долевую собственность всех членов семьи (и родителей, и всех детей). Однако при покупке жилья в ипотеку распределить доли можно только после ее погашения. Нотариальное обязательство является гарантией для пенсионного фонда, что заемщик это сделает.
Кроме того, в территориальный орган пенсионного фонда или МФЦ нужно лично предоставить следующие документы:
— сертификат на материнский капитал или его копию;
— паспорт гражданина РФ (или другой документ, подтверждающий личность);
— СНИЛС родителя, получившего сертификат;
— свидетельство о регистрации по месту пребывания (при подаче документов не по месту жительства);
— свидетельство о рождении (усыновлении) каждого ребенка;
— разрешение органа опеки и попечительства о расходовании средств материнского капитала на погашение ипотеки (при подаче документов опекуном (попечителем) или приемным родителем);
— свидетельство о браке либо паспорт супруга (если на него оформлена ипотека).
Из-за чего могут отказать в переводе маткапитала на ипотечный счет?
Специалисты пенсионного фонда рассматривают заявление в течение 30 дней. Они могут отказать в переводе средств маткапитала на ипотечный счет, если есть проблемы с документами. Среди частых причин отказов – то, что кредит не является нецелевым, т. е. в нем не указано, что он выдавался на приобретение или строительство жилого помещения. Также причиной отказа может стать несоответствие дат подписания договора купли-продажи и даты оформления ипотечного кредита.
Если пенсионный фонд примет заявление, следующим шагом является подача заявления в банк на погашение ипотеки маткапиталом. Если средств маткапитала хватает только на списание части кредита, следует согласовать с банком новый график платежей. В зависимости от кредитного договора с помощью маткапитала можно сократить срок выплаты кредита либо уменьшить размер ежемесячных платежей.
Смотрите также:
- Муж квартире не помеха — как правильно использовать материнский капитал на ипотеку →
- Как потратить материнский капитал: пошаговая инструкция →
- Как быстро оформляют и выплачивают материнский капитал? →
Оставить
комментарий (0)
Источник
Ипотека с маткапиталом — как использовать сертификат в качестве первоначального взноса
При помощи материнского (семейного) капитала можно улучшить жилищные условия семьи. И это — самый популярный способ его использования. В том числе сертификат на маткапитал можно использовать, чтобы погасить ипотечный кредит и проценты по нему. И даже внести средства семейного капитала как первоначальный взнос за квартиру. В таких случаях не нужно дожидаться, пока ребенку, после рождения которого семье предоставили маткапитал, исполнится три года. Использовать сертификат на ипотеку можно сразу, как только он получен.
Фото: pixabay.com
Банки не очень охотно принимают материнский капитал как первый взнос. Особенно если это единственный источник финансирования первого платежа за квартиру. Выдавая жилищные кредиты, финансовые организации хотят быть уверены, что заемщик платежеспособен. Поэтому очень часто вводится ряд дополнительных условий при подобных сделках.
Последние важные изменения в законе о материнском капитале
В 2020 году вступили в силу важные изменения в законодательстве о семейном капитале. С марта упростилось приобретение жилья в ипотеку с использованием средств маткапитала. Теперь покупателям жилья не нужно дополнительно взаимодействовать с Пенсионным фондом. Заявление и необходимые документы направляются в банк, который готов выдать ипотеку, а тот самостоятельно передаст нужную информацию в ПФР и получит от него деньги со счета семьи.
Напомним также, что с 2020 года материнский капитал выдают уже при рождении первого ребенка. Сумма та же, что до этого была при рождении второго малыша — 466 617 рублей. При рождении второго ребенка положены дополнительные 150 000 рублей. Если же за первого ребенка маткапитал не выплачивался (например, он появился на свет до 2020 года), семья получит сразу всю сумму за двоих детей — 616 617 рублей. В 2021 году маткапитал проиндексируют, эти суммы станут еще немного выше.
Вас заинтересует: Ипотека под материнский капитал в 2020 году
Можно ли использовать маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотеке и как это сделать
Российское законодательство позволяет использовать маткапитал в таком качестве с 2015 года. Для этого можно воспользоваться одним из двух существующих вариантов:
- Банк включает сумму маткапитала в сумму самого кредита. После того, как Пенсионный фонд перечисляет деньги банку, этими средствами частично гасится задолженность по жилищному кредиту. Семья выплачивает оставшуюся задолженность по новому графику. Так можно поступить в любой момент — до того, как ребенку исполнится три года.
- Деньги материнского капитала поступают не в банк, а напрямую продавцу. Этот момент прописывается в договоре. В банке в качестве ипотечного кредита берется меньшая сумма, а значит, не нужно будет выплачивать повышенные проценты, пока в Пенсионном фонде рассматривают заявление. Но такой способ доступен только тогда, когда ребенку исполнится три года.
Фактически второй способ не использует маткапитал в ипотеке как таковой. Поэтому им можно воспользоваться лишь когда ребенку исполнится три года — такая схема не попадает под законодательное исключение о досрочном использовании средств семейного капитала.
Для того, чтобы использовать маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке, нужно помнить о некоторых важных условиях:
- Приобретаемое жилье обязательно должно находиться на территории России, все технические и санитарные нормы в его отношении должны соблюдаться. Аварийные, подлежащие расселению и сносу дома не подходят. Является ли дом новостройкой или квартира покупается на вторичном рынке — значения не имеет.
- Первоначальный взнос по ипотеке не может быть меньше 10% стоимости квартиры. Но на практике он бывает еще выше, в том числе из-за того, что этого от коммерческих банков страны требует Центробанк. При этом любой банк имеет право потребовать, чтобы заемщик дополнительно к средствам маткапитала внес собственные деньги. Величина первоначального взноса, к примеру, может быть 20% стоимости жилья. Из них 15% можно закрыть средствами маткапитала, но 5% должны быть собственными.
- В купленной с использованием маткапитала квартире каждый из членов семьи — особенно дети — должен получить свою долю. Фактически это не получится сделать до тех пор, пока недвижимость находится в залоге у банка. Поэтому придется обратиться к нотариусу для оформления письменного обязательства на этот счет. Оно должно быть исполнено в течение полугода после того, как банк снимет обременение на квартиру.
Как направить средства материнского капитала на первоначальный взнос по ипотеке
Действовать нужно следующим образом:
- Обращаемся в выбранный банк и выясняем, принимают ли там средства маткапитала в качестве первого взноса по ипотеке и какие условия при этом выдвигаются к заемщикам.
- Если условия подходят, можно заняться заполнением заявки на ипотеку. Также нужно собрать все необходимые документы, один из которых — справка из Пенсионного фонда, в которой указана сумму неизрасходованного остатка семейного капитала.
- Если банк одобрил заявку — подыскиваем подходящий вариант жилья на рынке.
- Важно помнить — банки дают на поиск квартиры 90 дней от момента, когда по вашей заявке принято положительное решение. Если за это время подходящая квартира не найдена — придется начинать с самого начала.После того, как квартира, которая подходит по стоимости и прочим характеристикам, найдена — обращаемся в банк с документами на этот объект и подписываем необходимые бумаги на сам кредит.
- Регистрируем в Росреестре право собственности на квартиру.
- Оформляем у нотариуса обязательство выделить положенные доли всем членамм семьи после снятия с недвижимости банковского обременения.
- Завершаем оформлять жилищный кредит. Первоначально сумма кредита в договоре с банком будет полной — средства маткапитала учтены не будут. До тех пор, пока Пенсионный фонд не переведет банку средства, ежемесячный платеж будет достаточно большим. Когда деньги от ПФР поступят на баланс банка, сумма задолженности будет пересчитана, ежемесячный платеж станет ниже.
- Напомним, что с марта 2020 года такое заявление направляется напрямую в банк, минуя Пенсионный фонд. В конце 2020 года ПФР может рассматривать такое обращение сроком до одного месяца, но уже в 2021 году сроки заметно сокращаются. Закон будет отводить Пенсионному фонду на рассмотрение такого заявления только 10 рабочих дней.Продавец получает от банка полную стоимость квартиры согласно договору купли-продажи, вам нужно подать заявление о распоряжении своим маткапиталом.
- После того, как в ПФР рассмотрят заявление и вынесут по нему положительное решение, банк получит деньги в течение одного месяца и десяти рабочих дней от даты регистрации вашего заявления.
Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку под семейный капитал
Фото: pixabay.com
Полный список документов может отличаться в зависимости от того, в какой российский банк вы обращаетесь. Поэтому прежде, чем подавать заявку на ипотеку, имеет смысл изучить перечень необходимых документов в данном банке. Обычно он публикуется на сайте финансового учреждения.
В большинстве банков при этом от вас попросят такие документы:
- Сертификат на маткапитал.
- Справка из ПФР, которая подтверждает остаток неиспользованных средств семейного капитала (действительна только 30 дней после того, как была выдана).
- Паспорта всех заемщиков (созаемщиков) с действующей регистрацией о месте жительства или пребывания.
- Анкета по форме банка, которую заполняет заемщик и созаемщик.
Для того, чтобы подтвердить свои доходы и трудовую деятельность, нужно будет предоставить:
- Справку о доходах — это может быть 2-НДФЛ или справка по форме банка. Такие справки также действительны только в течение одного месяца.
- Документы на залоговое имущество — если семья оформляет залог на другую недвижимость для получения более привлекательных условий по кредиту.
Некоторые банки готовы рассмотреть заявку на ипотеку с использованием материнского капитала от тех заемщиков, которые не могут подтвердить уровень своих доходов и факт наличия работы официальными справками. В таких случаях от вас могут потребовать какой-то из дополнительных документов — от загранпаспорта и водительского удостоверения до военного билета и свидетельства СНИЛС.
Какие банки выдают ипотеку с маткапиталом
Фактически можно обращаться в любой из крупных банков страны. Маткапитал как первоначальный взнос принимает большинство финансовых учреждений России. Специальные программы существуют у таких банков:
Величина процентной ставки в конце 2020 года — около 7-9% годовых. Доступна также льготная семейная ипотека под 5-6% годовых. Полные условия этой льготы могут меняться от одного региона к другому, а также от одного банка к другому.
Вас заинтересует: Самые серьезные ошибки, какие только можно допустить, оформляя ипотеку
Для того, чтобы узнать полный перечень требований того или иного финансового учреждения по ипотеке с использованием маткапитала, нужно изучить официальный сайт каждой из кредитных организаций. Актуальные требования и проценты по кредитам приводятся именно там.
Источник: https://bankiclub.ru/ipoteka/ipoteka-s-matkapitalom-kak-ispolzovat-sertifikat-v-kachestve-pervonachalnogo-vznosa/
Источник