Можно ли кредитной картой тинькофф пользоваться как дебетовой

В представлении многих банковских клиентов дебетовый и кредитный пластик не различаются. Такое заблуждение приводит к финансовым неприятностям, ведь хранить свои деньги на кредитке крайне неразумно. Конечно, кредитная карта может частично заменить вам дебетовый пластик, но предназначена она совсем для другого. Как правильно использовать кредитку Тинькофф Банка, расскажем в нашей статье.

Не храните все деньги на кредитке

Главная ошибка владельца кредитной карточки – получать на нее зарплату. Теоретически на карточном счете могут храниться ваши личные средства, но при попытке снять наличные банк возьмет немалую комиссию. При этом безналичные покупки по терминалу и в интернете будут бесплатны.

К примеру, максимальный лимит кредитки Тинькофф составляет 100 тысяч рублей. Вы положили на нее личные деньги – 20 тысяч рублей. После операции пополнения баланс будет 120 тысяч рублей. Если вы купите бытовую технику на 30 тысяч рублей, 20 тысяч рублей будут взяты из личных средств, а 10 тысяч – из кредитных.

Очень невыгодно снимать с кредитной карты Тинькофф наличные деньги. Несмотря на то, что вы получаете в банкомате собственные средства, льготный период аннулируется. К тому же, вам придется оплатить комиссию в размере 2,9% от суммы снятия и 290 рублей за каждую операцию. Если пока нет возможности получать зарплату на дебетовую карточку, тратьте деньги с кредитки только безналично. При первой же возможности откройте личную карту для перечисления заработной платы.

Получайте бонусы

В представлении большинства клиентов кешбэк ассоциируется с копейками, которые банк возвращает на счет карты в виде баллов. Но только не в Тинькофф Банке – при активном использовании пластика можно получить вполне приличные бонусы премиальными милями или обычными деньгами.

Бонусы можно потратить на разные цели в соответствии с выбранным тарифом – на покупки в магазине, оплату услуг банка или авиабилеты. Важно подобрать правильный вид кредитной карты, чтобы пользоваться всеми ее преимуществами.

• Tinkoff Platinum. Начисляется 1% от всех покупок. Потратить баллы можно на оплату железнодорожных билетов или счета в ресторане.
• AliExpress дает возможность получать 5% кешбэка от покупок в одноименном магазине и 1% от всех остальных. Использовать бонусные баллы можно на торговой площадке AliExpress.
• По карте eBay действует кешбэк 3% от всех покупок в интернете и 1% от остальных трат. Расходовать бонусы можно на аукционе eBay.
• All Games будет интересна любителям компьютерных игр. За определенные виды покупок начисляется 5%, за повседневные траты – 1%. Потратить бонусные баллы разрешено в интернет-магазинах игр и электроники.
• По кредитке Lamoda возвращается 5% от покупок на одноименном сайте и 1 % от других трат. Расходовать деньги можно в том же интернет-магазине.

Благодаря широкой линейке кредитных карт каждый клиент сможет выбрать наиболее выгодный для него тариф. Еще одна разновидность кешбэка – премиальные мили, которые можно обменять на билеты на самолет. Накопить их легче, чем простые бонусы. К примеру, по кредитной карте All Airlines кешбэк в два раза выше, чем по дебетовой карте, а возврат от покупок в путешествии может составлять больше 3%.

Если вы поехали в отпуск, старайтесь расплачиваться кредитной картой. Так вы сможете получить максимальный кешбэк, а при возврате денег в льготный период еще и не заплатите банку проценты. Таким образом, использовать кредитку может быть даже выгоднее, чем дебетовый пластик.

Залоговая сумма всегда в кармане

Часто при оформлении проката машины или бронировании номера в гостинице просят оставить залог. Это можно сделать наличными или со счета кредитной карточки. Как им воспользоваться, разберем на примере.

1. Вам необходимо взять авто в прокат. При оформлении документов требуют оставить залоговую сумму в размере 15 тысяч рублей.
2. Вы расплачиваетесь кредитной картой, но деньги не снимаются со счета, а блокируются.
3. После использования машины возвращаете ее в пункт проката.
4. Кассир отменяет «заморозку» кредитки, сумма остается на счету.

Предоставление залога при аренде бесплатно, потому как списания с кредитки не было. Вы не платите банку проценты за пользование денежными средствами. Единственный случай, когда деньги могут изыматься из заблокированной суммы – ДТП. Тогда они списываются с кредитной карты, но клиенту по-прежнему доступен льготный период. Вы можете оспорить списание через юриста или вернуть средства на кредитку согласно условиям тарифа.

Как «кредитка» и «дебетовка» приносят доход?

Если в вашем кошельке лежат дебетовая и кредитная карта Тинькофф, можно заработать не только на кешбэке, но и на остатке по счету. Все просто – вы тратите деньги с кредитки, а заработная плата лежит на личной карточке. При этом на остаток средств начисляется процент. Когда подойдет время закрыть кредитную задолженность, перечислите деньги из нового поступления зарплаты. Как пользоваться счетами, чтобы получить дополнительное вознаграждение?

1. На дебетовку вам приходит зарплата. Нужно потратить хотя бы 3 тысячи рублей, чтобы она стала активна. Оставьте эту сумму на счету на месяц, тогда к ней добавятся 6% годовых.
2. Следующие 30 дней расплачивайтесь только кредиткой. Обязательно контролируйте траты, чтобы сумма расходных операций не превышала остатка по счету дебетового пластика.
3. В конце текущего месяца банк пришлет выписку, в которой будет указана дата будущего платежа. С этого момента у вас есть 25 дней для беспроцентного погашения долга.
4. На счет дебетовой карты будет новое зачисление заработной платы. Продолжайте расплачиваться кредиткой, пока на ваши деньги банк начисляет проценты.
5. Перечислите с дебетового счета сумму долга полностью и закройте его в беспроцентный период. Так вы не переплатите ни копейки по кредитной карте.
6. В конце месяца банк начисляет процент на остаток по счету. Сумма его будет невелика, но в пересчете на год вы получите альтернативу обычному банковскому вкладу, 6% годовых. При этом вы используете кредитку для повседневных покупок, а на открытие депозитного счета не нужно копить определенную банком сумму.

Пользоваться кредиткой как дебетовой картой невозможно, потому как это разные виды счетов. Конечно, при желании вы вправе зачислять на нее свою зарплату, но такое решение будет дорого стоить. Если срочно потребуются наличные средства, придется снять их с комиссией, а потом еще и заплатить банку проценты, хотя вы забираете свои деньги. Специалисты рекомендуют использовать одновременно дебетовую и кредитную карточки, зарабатывая процент на остаток и кешбэк за повседневные траты.

Брать деньги в долг на повседневные траты — плохая практика.

Если вам не хватает на еду, проезд или одежду, значит, где-то по пути вы принимаете неверные финансовые решения: тратите больше, чем зарабатываете; слишком много откладываете; даете другим в долг. В любом случае брать взаймы на повседневные нужды — скорее всего, признак беды.

Для срочных трат у вас должен быть запас на черный день. На большие покупки лучше копить, чем брать кредит. Большинству финансово грамотных людей кредитная карта нужна только для очень ограниченного круга задач. И эти люди умеют делать так, чтобы кредитка приносила им деньги.

Не доводите до процентов

Вот самое большое заблуждение о кредитных картах: «Платить проценты — это нормально». Кажется, что кредитка для этого и нужна: чтобы тратить чуть больше своих возможностей и потом потихоньку расплачиваться с банком.

Но если вы хотите получить от кредитки пользу, придется поменять подход. Сделайте так, чтобы вам никогда не нужно было платить проценты.

Каждые 30 дней банк присылает вам документ, где написано, сколько вы ему должны. Это выписка. Ее можно увидеть в интернет-банке или мобильном приложении:

Нет своих денег — не покупайте

У вас всегда должны быть деньги, чтобы погасить весь долг по кредитке. Если у вас нет собственных денег, чтобы оплатить прямо сейчас покупку, — не покупайте. Даже если вы уверены, что они у вас появятся. Случается всякое: зарплату задержат, вас уволят, ваша компания разорится. Если вы хотите купить что-то, на что у вас сию секунду нет денег — не покупайте это с кредитки.

Чтобы денег всегда хватало, планируйте бюджет. Используйте нашу таблицу для бюджетирования.

Зарабатывайте на остатке

Если вы одновременно пользуетесь кредитной и дебетовой картами Тинькофф-банка, попробуйте заработок на остатке. Весь месяц вы тратите деньги с кредитки, а на Tinkoff Black лежит вся ваша зарплата и приносит проценты. Когда приходит следующая зарплата, вы гасите ею долг по кредитке — и опять тратите только с кредитки. Так вы пускаете в оборот даже те деньги, которые тратите.

Расписываю по шагам:

1. Получите зарплату на дебетовую карту. Потратьте с нее 3000 Р — так, чтобы дебетовая карта зарабатывала 3,5% на остаток. Зафиксируйте, сколько у вас есть денег на месяц.
2. Весь следующий месяц тратьте деньги только с кредитной карты, но внимательно следите за лимитом. Вам нельзя превышать сумму, которая лежит у вас на дебетовом счете.
3. В конце месяца вам придет выписка и начнется отсчет льготного периода: 25 дней.
4. Ждите 20—23 дня, продолжая тратить деньги с кредитной карты. Опять же не превышайте лимит наличных, которые у вас есть на дебетовой карте.
5. Всё это время у вас на дебетовом счете должны лежать ваши честно заработанные деньги и незаметно для вас приносить доход.
6. На 23—24 день льготного периода погашайте долг по выписке из тех денег, которые у вас есть на дебетовой карте.
7. В конце месяца банк начислит вам доход — процент на остаток по вашему дебетовому счету. Так вы не заплатили проценты банку и заработали на процентах по собственным средствам.

Сумма заработка небольшая: не более 0,3% от суммы вашего долга в месяц. Однако если регулярно пользоваться этим методом, вы получите прибавку к зарплате, сравнимую с доходностью банковского вклада, и при этом вам не нужно отказывать себе в покупках. Всё, что вы бы купили на зарплату, вы можете по-прежнему покупать — но ровно в пределах имеющихся у вас денег.

Никогда не снимайте с кредитки наличные

Есть вещи, за которые обычно платят наличными: свежие продукты с рынка, стройматериалы, работа сантехника. Если наличных не хватает, а на дебетовке пусто, сразу хочется снять деньги с кредитной карты.

Но снять наличные с кредитки — это худшее, что можно с ней сделать.

Банки зарабатывают, когда вы платите картой. Когда вы снимаете наличные, банк лишается этих доходов. Поэтому банки «штрафуют» тех, кто снимает наличные: требуют дополнительную комиссию, увеличивают кредитную ставку, отменяют беспроцентный период. Это прописано в каждом договоре на кредитку. Банки очень не любят, когда вы снимаете наличные с кредитки.

Пользуйтесь бонусами и милями

Многие относятся к бонусам и милям с пренебрежением: мол, копи их или не копи — всё равно получаются копейки. Разбираться с ними долго, на что тратить — непонятно. На самом деле бонусные баллы и мили выгоднее, чем кажутся, — но только для тех, кто научился ими пользоваться.

Главная хитрость здесь — подобрать карту и программу бонусов. Для примера — несколько карт Тинькофф-банка:

Выберите ту карту, которая поможет зарабатывать как можно больше, исходя из ваших привычек и вкусов.

Мили — это разновидность бонусных баллов, которые можно потратить на авиабилеты.

Лучше всего мили помогают сэкономить на отпуске.

Используйте кредитку
как залог

Кредитные деньги невыгодно обналичивать, но выгодно оставлять в залог — например, как страховой депозит в гостинице, при аренде квартиры или машины. Как это работает:

1. Вы приходите брать машину в прокате. Вас просят оставить в залог, например 1500 $.
2. Вы даете свою кредитную карту.
3. Оператор блокирует 1500 $ на карте. Деньги не списываются, а как бы замораживаются.
4. Вы катаетесь на машине и возвращаете ее без проблем.
5. Когда прокатная компания получает машину, она снимает блокировку с суммы на карте. Вы не платите проценты, потому что никаких денежных переводов с вашей карты не было. Блокировка и разблокировка не считаются.

Опасность подстерегает только в случае, если страховая решит забрать часть страхового депозита — например, если машина попадет в аварию. Тогда залоговые деньги списываются с кредитной карты и превращаются в долг. Но даже в этом случае у вас будет время, чтобы либо вернуть деньги, либо оспорить списание депозита.

Запомнить

Чтобы использование кредитной карты было в радость, достаточно придерживаться простых правил:

1. Каждый месяц выплачивать долг, чтобы не доводить до процентов.
2. Не тратить деньги с кредитки, если нет средств погасить весь долг.
3. Не снимать с кредитной карты наличные.
4. Оплачивать все покупки кредиткой, чтобы получить больше бонусов.