Можно ли кредитной картой пользоваться как дебетовой карты

Как кредитная карта может превратиться в дебетовую

Лёгким движением руки брюки превращаются… превращаются брюки… брюки превращаются… В элегантные шорты! Казалось бы, какое отношение крылатая фраза из к/ф «Бриллиантовая рука» имеет к клиентам банков? Дело в том, что подобные метаморфозы всё чаще происходят с кредитными картами.

Как устанавливается лимит по кредитной карте

Лимит относится к числу основных параметров кредитки, он определяет сумму денег, которую банк согласен дать в долг владельцу пластика. После подачи заявки на выпуск карты финучреждение сообщает предварительное решение, окончательное принимается позже. В предварительном решении банк может обозначить какой-то кредитный лимит, а потом изменить, уменьшить и даже обнулить его по результатам проверки заявителя.

Проверка проводится на основе предоставленных в банк документов. Если заявитель — действующий клиент, процедура может быть упрощённой (бездокументарной). В любом варианте лимит по кредитке устанавливается отдельно для каждой конкретной заявки.

Пороговое значение показателя («до»), на которое теоретически может рассчитывать заявитель, содержится в описании продукта, а вот минимальное («от») можно не найти.

Делается это не случайно: лимит по кредитной карте устанавливается по результатам оценки надёжности и платёжеспособности будущего заёмщика. Чем выше оценка, тем больше вероятность увеличения параметра, и наоборот.

Почему лимит может обнулиться и зачем выпускать такую кредитку

Нулевой лимит по кредитке может быть установлен, если заявитель получает самую низкую оценку по результатам проверки. Это может вызываться разными причинами, например плохой кредитной историей или непогашенным кредитом в этом или другом банке. Формально финучреждения могут устанавливать лимиты по кредитным картам в соответствии со своими правилами, никаких нормативных ограничений для этого нет.

Кредитная карта с нулевым лимитом на первый взгляд — явный абсурд, и возникает вопрос: зачем банку выпускать карту с нулевым кредитным лимитом, а не отказать заявителю?

Ответ прост: чтобы привязать к себе клиента, тем более нового. И если рейтинг клиента впоследствии улучшится, через какое-то время лимит может быть повышен.

Нулевой объём кредитования может быть установлен банком не только при выпуске пластика, но и при его использовании, поскольку клиент подвергается регулярной «переоценке». Если он ведёт себя неправильно, например допускает просрочки обязательных платежей, лимит могут понизить или вообще обнулить. Чтобы этого не случилось, владелец кредитки должен исправно исполнять обязательства перед банком и не портить свою кредитную историю.

Как узнать, что по кредитке банк установил нулевой лимит

Узнать о том, что банк выпустил карту с нулевым кредитным лимитом, можно разными способами. Действующий клиент может это сделать через интернет-банк, в котором будет отображена информация о кредитке, а новый — при оформлении договора и получении пластика. Конечно, для обладателя карты такой сюрприз окажется неприятным, но к нему нужно быть морально готовым заранее. Возможен и другой вариант, когда заявитель сам просит установить нулевой лимит, если функционал карты его устраивает, а нужды в заёмных средствах нет.

Что делать

Правильным будет получить от банка разъяснение о том, почему лимит нулевой и когда можно рассчитывать на пересмотр показателя. Скорее всего, если это не ошибка, точного ответа по срокам и условиям не прозвучит, но общие фразы наверняка будут произнесены. Они помогут владельцу кредитки получить представление о проблемах, снижающих его оценку банком, чтобы постараться от них избавиться. Если это удастся сделать, через какое-то время кредитный лимит с большой вероятностью будет выведен из нуля.

Нулевой лимит может быть и результатом ошибки специалиста банка, который не довёл процедуру до конца и не активировал кредитный лимит. О такой ситуации рассказал один из клиентов Сбербанка, последний признал недоработку и пообещал исправить ситуацию.

При нулевом лимите от кредитной карты можно отказаться, а можно пользоваться ею как дебетовой, то есть совершать операции в пределах собственных средств.

Этим не стоит пренебрегать, поскольку использование пластика будет дополнительным плюсом при очередном пересмотре оценки клиента. При этом нужно внимательно изучить условия обслуживания, чтобы не «вляпаться» в неприятности. Например, не «попасть» на комиссию при снятии наличных, пусть даже из собственных средств.

Какие банки выпускают карты с нулевым кредитным лимитом

Выпуск кредитных карт с нулевым лимитом — явление не повсеместное, но его нельзя назвать исключительным. Сообщения об этом публикуются в СМИ, на форумах и сайтах отзывов. В них «засветились» такие банки, как Совкомбанк, МТС Банк и ОТП Банк. Например, кредитка MTS CASHBACK — универсальный продукт, по которому лимит может быть равен нулю по желанию самого клиента.

Источник

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую, и будут ли за это штрафы?

ГлавнаяКредитные картыМожно ли использовать кредитную карту как дебетовую, и будут ли за это штрафы?

Банковских клиентов часто интересует, можно ли использовать кредитную карту как дебетовую, и что для этого нужно сделать. По условиям банка предусмотрено хранение собственных денежных средств на кредитке, однако здесь есть свои нюансы.

Правила хранения и использования собственных денег

Предложение от РайффайзенБанка.

Если пользоваться кредитной картой как дебетовой нужно учитывать, что при наличии задолженности любой платеж по кредитке будет направлен в счет уплаты долга, и хранение средств будет возможно, только если кредитный лимит остался нетронутым.

Такое применение кредитки будет оправданным только при соблюдении ряда нюансов:

1. Снятие наличных средств с карты всегда осуществляется с взысканием комиссии, будь то кредитный лимит или собственные сбережения. Если и использовать банковский продукт в роли дебетового счета, то лучше проводить только безналичную оплату.
2. Иногда банковские учреждения взимают комиссию и просто за размещение личных средств на кредитном счете, поэтому предварительно следует проверить условия договора.
3. Ежегодная стоимость обслуживания по кредитке выше, чем по дебетовой карточке, стоит соотнести выгоду.
4. Для того чтобы не перейти в разряд заемщиков, клиенту необходимо четко следить за состоянием баланса и не допускать использования кредитного лимита.

Как правило, на внесение денег нет никаких ограничений, однако на обналичивание средств есть свой лимит. Зависит он от статуса карточки и программы кредитования.

Интересно! Некоторые банки выдают платежные инструменты, позволяющие снимать деньги без комиссии, наиболее популярная программа у РайффайзенБанка — «Наличная карта».

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Почему выгодно хранить деньги на кредитке?

Специальные предложения от ТКС и партнеров.

На первый взгляд размещение собственных средств на карте — это неоправданный риск войти в минус, оплачивая комиссию за каждое снятие средств. Однако банки за несколько лет серьезно усовершенствовали кредитки, добавив в программу кредитования всевозможные бонусы и скидки. Помимо своеобразного ключа к кредиту карты стали способом приумножения доходов:

1. Cash Back есть практически в каждой программе кредитования. За каждый платеж на счету накапливаются бонусы, в лояльных банках возвращается до 30% от потраченных средств. 1 балл приравнивается к 1 российскому рублю. Даже на картах со стандартными условиями можно заработать около 100 000 рублей, на более статусных продуктах доход увеличивается до 500 000 рублей.
2. Бонусные программы — способ накопления баллов для покупок в конкретных торговых сетях. Если клиент часто пользуется услугами определенных компаний, регулярно совершает покупки, например, в AliЕxpress, такие бонусы становятся весьма выгодными. Начисляется до 30% от покупки, по спецпредложениям возможен возврат 100% стоимости в бонусном эквиваленте.
3. Отдельно выделяются мильные карты, по которым за каждую покупку начисляются мили. Их можно обменивать на билеты авиакомпаний и РЖД, путешествуя по всему миру.

В сравнении с простыми дебетовыми картами кредитки становятся более выгодными платежными инструментами, и именно возможность накопления денег и пассивного заработка так привлекательна для клиентов.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Популярные материалы

Редактор проекта Займ-Быстро, эксперт в сфере кредитов и финансов

Стать автором

Источник

Чем дебетовая карта отличается от кредитной: сравнение и отличия карточек

Дебетовая и кредитная карты являются банковскими инструментами, которые финансовые организации предлагают приобрести каждому совершеннолетнему гражданину. Сегодня это комфортно. В обоих случаях не нужно носить с собой пачку денег, боясь потерять. Только вот условия обслуживания по картам разные. И многие хотели бы знать, в чем заключаются различия.

Зачем нужна дебетовая банковская карта

Дебетовая карта представляет собой банковский платежный инструмент, который используют для оплаты товаров либо услуг по безналичному расчету. При этом расходуются средства, имеющиеся на расчетном счете, закрепленном за этой картой. Другими словами, это личный электронный кошелек, куда владелец сам может перечислить деньги или снять их. Такой картой пользуются не только в России, но и заграницей, оплачивают покупки через интернет.

Как получить дебетовую карту

Обычно дебетовую карту выдают на предприятии, как зарплатную, для получения пенсии, стипендии, или социальных выплат. При этом руководство предприятия само определяет, с какой финансовой организацией заключать договор на обслуживание. Карту можно оформить самостоятельно в любом отделении банка, выбрав один из вариантов, предложенный сотрудником финансовой организации. Для этого необходимо:

• предоставить документы;
• заполнить заявку.

Заполнить заявку можно и в режиме онлайн, имея приложение банка в телефоне или на сайте финансовой организации через компьютер. Для получения персонифицированной карты придется подождать, пока ее оформят и доставят в региональное отделение банка. На это уходит обычно 5-10 рабочих дней. Неименную дебетовую карту можно получить в этот же день.

На что обращать внимание при выборе дебетовой карты

Выбирая дебетовую карту, следует обращать внимание на бонусы и размер годового обслуживания. В каждом банке условия разные. Для привлечения клиентов финансовые организации предлагают широкий спектр услуг владельцам дебетовых карт:

• бонусы с покупок и услуг;
• кэшбэк;
• акции;
• скидки на определенные товары или услуги;
• зачисление процентов на остаток.

Последнее предложение считается выгодным для многих держателей карт, так как позволяет накапливать сбережения и при этом не открывать депозитный счет.

Как пользоваться дебетовой картой

После активации карты ею можно пользоваться в любом магазине, или сфере услуг, где есть специальный терминал для обслуживания банковских карт.

Покупать по карте можно также и в интернет-магазине. Для этого, приобретая желаемый товар, заполняют поле, где требуется указать номер карты и ФИО владельца. Если карта утеряна, деньги с нее никуда не пропадут. Обезопасить свой счет можно в отделении банка, заблокировав банковский инструмент либо посредством онлайн приложения. Все средства будут переведены на новую оформленную карту.

Выгодно ли пользоваться дебетовой картой

У дебетовой карты есть некоторые преимущества и недостатки. Многие зависят от условий, продиктованных банком. Перечислим только те, которые схожи у всех дебетовых карт.

Преимущества:

• компактность карты позволяет ее носить даже в кармане;
• совершение покупок в магазине, когда не нужно пересчитывать деньги или ждать сдачу;
• возможность снять наличные в любое время суток;
• безопасность денежных средств даже при потере карточки;
• возможность накопления денежных средств без открытия дополнительного счета;
• бонусы, акции, кэшбэк всегда радуют владельца карты.

Недостатки:

• взимание комиссии при переводе средств на карту другого банка либо при снятии их в «чужом» банкомате;
• при обслуживании за границей курсовая разница тоже оплачивается;
• автоматическое снятие средств за годовое обслуживание. Хотя, стоит сказать, что сегодня существуют дебетовые карты, годовое обслуживание которых бесплатное;
• некоторые платежи не требуют авторизации, поэтому сумма списывается автоматически без запроса информации о балансе.

Популярные дебетовые карты в России

Среди дебетовых карт, пользующихся популярностью у россиян, можно назвать две:

1. Классическая карта Сбербанка.
2. Альфа-Карта от Альфа банка.

У Классической карты Сбера есть три вида карт: Visa Classic, Mastercard Classic и Классическая МИР. У них есть общие плюсы:

• оформить может любой гражданин РФ возрастом 14 лет и старше;
• обналичивание средств можно производить в любом банкомате России. При этом за обслуживание через банкомат сбербанка комиссия не взимается;
• бонусная программа «спасибо» и кэшбэк;
• перевод другим владельцам карт Сбербанка происходит без комиссии;
• карта МИР не предусмотрена для проведения операций через международные банковские системы;
• наличие персонального кабинета в онлайн-сервисе, а также смс-оповещение.

Альфа-карта позиционируется банком, как дебетовая карта с преимуществами:

• бесплатное обслуживание без выполнения обязательных условий;
• беспроцентное снятие или внесение наличных в любых терминалах Альфа банка. Снятие наличных без комиссии в других терминалах возможно лишь только при сумме до 50000 рублей;
• обслуживание посредством проведения онлайн-операции через интернет-банк «Альфа-клик» или мобильное приложение;
• смс-оповещение и услуга «Альфа-чек»;
• кэшбэк 1,5% за совершение любых покупок по карте в России.

Зачем нужна кредитная карта

Кредитная карта- это банковский продукт, позволяющий держателю пользоваться заемными средствами. Кредитка нужна тогда, когда на данный момент необходимой суммой не располагаешь, а она срочно нужна. Потребности у всех разные, поэтому и карты банки предлагают на разные суммы.

Как получить кредитную карту

Получить кредитную карту могут не все. Для этого потребуется одобрение банка, после подачи заявки. Финансовая организация всегда перестраховывается и требует список определенных документов, подтверждающих факт стабильного дохода у гражданина, чтобы он мог оплачивать кредитный долг вовремя. На одобрение также влияет кредитная история клиента. Если в прошлом были проблемы со своевременными выплатами, то банк может отказать в выдаче кредитки.

У каждого банка есть своя клиентская база. На ее основе составляются списки потенциальных держателей карт на определенную сумму. Сотрудники банка обзванивают клиентов или оповещают их посредством смс о предложении банка выдать кредит на определенную сумму. Такое предложение называется предодобрением. Теперь остается только заполнить заявку и получить окончательное одобрение кредитной организации.

На что обращать внимание при выборе кредитной карты

Выбирая кредитную карту, сосредоточить свое внимание нужно на нескольких моментах:

• размер процентной ставки;
• длительность льготного периода;
• оплата годового обслуживания;
• кредитный лимит;
• размер комиссии за снятие наличных;
• наличие бонусов, кэшбэк.

Как пользоваться кредитной картой

Чтобы грамотно пользоваться кредиткой не в ущерб себе, необходимо соблюдать следующие условия:

• выплачивать долг до окончания льготного периода;
• не тратить больше установленного лимита;
• не снимать наличные;
• пользоваться бонусами;
• участвовать в акциях;
• грамотно рассчитывать средства и не делать необдуманных покупок.

Выгодно ли пользоваться кредитной картой

Если раньше все без страха набирали кредиты, оформляли кредитные карты, то сегодня многие задумываются насколько им это необходимо. Ведь пользование кредиткой подразумевает не только преимущества, но и недостатки. Рассмотрим их подробнее.

Преимущества:

• использовать средства с кредитной карты не обязательно сразу после ее получения. Деньги могут находиться на счете, пока не появится определенная причина для активации карты;
• такую карту просто получить. Для этого даже не всегда требуется подтверждение стабильного дохода. Небольшие суммы предоставляются при предъявлении только документа, удостоверяющего личность;
• используются для оплаты товаров либо услуг по всему миру;
• некоторые виды кредитных карт можно использовать как накопительные;
• бонусы, акции, скидки, частные предложения;
• льготный период 1 месяц и более.

Недостатки:

• процентная ставка, какая бы она не была, но по окончании льготного периода приходится платить проценты, которые при просрочке платежа только растут;
• ограничения по сумме списания;
• страхование кредитной суммы, которое ежемесячно оплачивается. Этот пункт не обязательный, но многие банки умалчивают об этом, хотя, в договоре это условие обозначено;
• ежегодная плата за обслуживание;
• плата процентов за снятие наличных средств.

Популярные кредитные карты в России

Наибольшей популярностью пользуются следующие кредитные карты:

1. Тинькофф Платинум.
2. Карта возможностей ВТБ.

Для оформления первой карты банк предлагает следующие условия:

• оформление кредита на сумму от 50 000 р. до 700 000 р.;
• льготный период 55 дней;
• минимальный платеж составляет всего 8%;
• годовое обслуживание карты стоит 590 р.;
• при оформлении карты никаких взносов делать не требуется;
• возможность оформить онлайн;
• карта бесплатно доставляется в любую точку России.

Для оформления Карты Возможностей банк предлагает следующие условия:

• бесплатное годовое обслуживание;
• оформление кредита на сумму до 1000 000 р.;
• льготный период 110 дней;
• снять без комиссии наличными можно до 50 000 р.;
• годовая ставка 11,6% при минимальных тратах по безналичному расчету от 5000р.;
• возможность оформить онлайн;
• кэшбэк на покупки от 1,5% до 3%.

В чем отличие дебетовой карты от кредитной

• На счете дебетовой карты можно держать только собственные средства, а на кредитной только кредитные, но предусматривается сверх лимита положить свои.
• При снятии наличных средств или переводов с кредитной карты на другую оплачивается комиссия за операцию. Те же действия по дебетовой карте осуществляются без комиссии. В некоторых банках предусмотрена комиссия за обслуживание дебетовой карты в других банкоматах.
• На дебетовую карту начисляют зарплату, все виды пенсий, пособий, стипендию. У кредитки таких возможностей нет.
• Получая дебетовую карту нет необходимости подтверждать свой доход, в отличие от кредитной.

Выясняя разницу между дебетовой и кредитной картой, подводим итоги. Кредитная карта является надежным средством финансирования «на всякий случай». При грамотном подходе возможность пользоваться такой картой помогает решить сиюминутные проблемы с деньгами. И лучше не затягивать с платежами, чтобы избежать переплаты.

Дебетовая карта является финансовым помощником на каждый день. Помимо беспроцентного снятия денежных сумм, которые приходят на эту карту, есть возможность накапливать средства. В обоих случаях при правильном использовании средств можно принимать участие в акциях, использовать бонусы, получать кэшбэк. Первым делом после получения любой из карт, лучше подключить мобильное приложение, чтобы быть в курсе всех операции.

Источник