Можно ли кредитной картой оплатить покупку через интернет

Пластиковый платежный инструмент представляется универсальным средством для оплаты покупок и различных услуг.

Держатели карточек вправе избрать для себя один из банковских продуктов ― с кредитным ограничением ― лимитом, или без него.

Конечно, лучшим вариантом является дебетовая карта, не обусловленная никакими ограничениями, ведь пользователь рассчитывается только собственными деньгами.

Кредитный же пластик, кроме ограничений, также не подходит для некоторых финансовых операций. Статья предлагает рассмотреть возможность оплаты интернет-покупок кредитным инструментом.

Подходит ли кредитка для интернет-покупок

Большинство отечественных финансовых организаций предлагает своим клиентам достаточно выгодные условия для оплаты различных покупок, услуг, в том числе, приобретаемых в магазинах на просторах интернета.

Собственно, кредитка для того и предназначена, чтобы ее держатель мог приобрести нужный ему товар.

Исходя из этого, совершать покупки можно и через интернет. На пластик некоторые монетарные структуры налаживают ограничения в виде запрета оплачивать инструментом операции в других банках, проводить коммунальные платежи и некоторые другие.

ПАО Сбербанк не входит в подобную категорию, а наоборот, дает клиентам возможность использовать кредитный пластик по своему усмотрению. Но снятие через банкомат наличных и оплата ими покупок не предполагает сохранение льготного периода.

Оплатить товар из магазина в интернете также невозможно любой кредитной картой, как, например, неименной.

Оплата кредиткой интернет-покупки

Если условия кредитного инструмента позволяют оплачивать покупки, сделанные в интернете,, то каким образом можно это сделать? Поможет держателю карты приведенная инструкция в форме алгоритма:

• на официальной сервисной площадке онлайнового магазина нужно выбрать понравившийся товар и отложить его в корзину;
• магазинный сервис предложит покупателю выбрать форму оплаты покупки ― банковской картой или электронным кошельком, следует кликнуть ― банковской картой;
• в открывшейся специальной форме нужно указать номер кредитки, верификационный код инструмента, срок его действия;
• подтвердить проведение транзакции путем внесения динамического пароля, пришедшего на телефон покупателя.

Пользователям рекомендуется обращать внимания на запросы системы интернет-магазина. Если у первого запрашивают кодовое слово карты, цифры смс-уведомления или другую дополнительную информацию, можно даже не сомневаться, что это злоумышленники.

После подтверждения оплаты, указанная в системе сумма перечисляется на счет интернет-магазина.

Приобретение товаров в иностранных магазинах в интернете сопровождается дополнительной комиссией, которая берется банком-эмитентом за операцию конвертации отечественной валюты с пластика.

Сохранение льготного периода

Оплачивать кредиткой приобретения через интернет выгодно пользователям только в случае сохранения грейс-периода.

Подобный срок распространяется лишь на безналичную оплату, в случае снятия наличных или денежного перевода льготный период прекращает свое действие, что сопровождается начислением процентного тарифа со дня совершения покупки.

Конечно, в первую очередь это зависит от условий приема оплаты покупки магазинами в интернете, принимающими только денежные переводы.

Если же услуга оплачивается посредством онлайн-терминала, грейс-период продолжается. При оплате товара на сервисной площадке, после нажатия пиктограммы Оплатить, в этом случае предлагается во всплывающей форме указать реквизиты кредитки, что является подтверждением наличия онлайн-терминала.

После проведения подобной операции льготный период сохраняется.

Однако при расчете в зарубежных онлайновых магазинах, скорее всего, льготный срок прекращает свое действие.

Исходя из сказанного, кредитным пластиковым инструментом любого отечественного банка можно расплатиться за товар интернет магазина.

Только в одном случае, льготный период продолжит свое действие, другом ― аннулируется банком-эмитентом, но в любом случае, монетарные структуры не запрещают такие финансовые операции.

Многие люди относятся к кредитным картам как к проводнику в долговую яму. Между тем, этот финансовый инструмент может быть весьма выгодным, если пользоваться им правильно. Что это значит? Совершать только те операции, для которых предназначена карточка, укладываться в беспроцентный период при возврате долга и использовать карту исключительно для безналичных расчетов. При таких условиях попасть на проценты от банка почти нереально. Рассмотрим, что можно оплачивать кредитной картой Сбербанка и каковы особенности этой оплаты.

Выгода кредитной карты Сбербанка

Сегодня Сбер выпускает несколько разновидностей кредитных карт – от стандартных до платиновых. Но все их объединяет наличие общих преимуществ:

• довольно высокий кредитный лимит – до 600 тыс. руб. при подаче заявки клиентом, и до 3 млн руб. по предодобренному предложению банка;
• относительно низкая стоимость обслуживания в год (в сравнении с другими банками);
• длительный грэйс-период – до 50 дней.

Кроме того, любую из кредиток Сбера можно подключить к бонусной программе и накапливать баллы при расходных операциях. Что можно оплатить кредитной картой Сбербанка через интернет, банкоматы и в розничных торговых точках? Разберем этот вопрос более подробно.

Какие платежи можно совершать через кредитку

В отличие от дебетовых карт, у кредиток имеются определенные ограничения по использованию. А именно – невозможность совершения переводов. Это автоматически налагает запрет на проведение таких операций, как, например, погашение кредитов, взятых в других банках или непосредственно в Сбере. Собственно, любой расход с карты, который может классифицироваться как перевод, будет отклонен банком. Перечислим основные расходные операции, доступные держателям карточек рассматриваемого типа.

Покупки в интернете

Кредитки изначально были созданы именно для оплаты покупок – в розничных торговых точках, а впоследствии и в интернет-магазинах. Чтобы оплатить выбранные товары, необходимо:

• сформировать заказ в соответствии с правилами интернет-магазина;
• перейти на страницу оплаты;
• выбрать из предложенных способов оплату банковской картой;
• в появившейся форме ввести номер кредитки, имя ее держателя и иные реквизиты;
• подтвердить платеж СМС-паролем от Сбера.

Оплата покупок производится непосредственно на сайте магазина, выбранного клиентом. Выставить счет для оплаты через веб-кабинет обычно не удается – магазины не предоставляют такой возможности.

Коммунальные платежи

Кредитной картой можно расплачиваться не только за товары, но и за приобретенные услуги. В частности, с помощью этого платежного инструмента возможно погашение коммунальных платежей. Для совершения операции потребуется:

• зайти в ЛК Сбербанка;
• выбрать раздел «Переводы и платежи»;
• на новой странице перейти в категорию «Оплата ЖКХ…»;
• найти свою управляющую компанию;
• заполнить квитанцию, где в качестве счета списания выбрать свою кредитку;
• подтвердить операцию вводом одноразового пароля.

Важно! Если у пользователя на руках имеется квитанция от УК, он может совершить платеж по ее номеру.

Есть и еще один вариант оплаты – сформировать счет через ЛК системы Город, а затем переслать его в веб-кабинет Сбербанка для погашения. В этом случае также можно указать кредитную карту как источник денежных средств.

Выплата штрафных санкций

Можно ли с помощью кредитки оплачивать штрафы, выставленные ГИБДД и другим инстанциями? Здесь вопрос спорный. Платежная система Сбера может определить данную операцию как перевод денежных средств. В этом случае расход будет отменен, и деньги вернутся на счет отправителя.

Но точно предугадать, будет ли возврат, невозможно. Поэтому рекомендуем попробовать совершить операцию и оценить результат. Оплата штрафов производится через подраздел «Налоги, штрафы ГИБДД…» раздела «Переводы и платежи» личного кабинета.

Важно! Если платеж вернулся назад, уточнить причины возврата можно в клиентской службе Сбербанка по телефону 900. Возможно, ситуация вызвана не типом источника денежных средств, а банальным техническим сбоем.

Оплата образования

Получение образования – это тоже своего рода потребление услуг. Но, как и в случае со штрафами, гарантии, что данную услугу получится оплатить с помощью кредитки, нет.

Клиент Сбербанка может произвести расчет с учебным заведением в его кассе, через POS-терминал. Но при оплате в веб-кабинете или его мобильной версии, данный расход, скорее всего, будет воспринят как перевод денежных средств. Тут возможны два варианта:

• либо платеж вернется отправителю;
• либо клиент просто не увидит кредитной карты в перечне источников оплаты при заполнении квитанции.

Если оплату нужно провести срочно, лучше не использовать кредитную карту, а внести деньги на счет учебного заведения с дебетового счета или наличными.

Обналичивание средств с кредитки: стоит ли

Поскольку с безналичными платежами по кредиткам все немного запутано, многие обладатели карт данного типа решают упростить для себя ситуацию. Они снимают денежные средства с карточки, а затем оплачивают ими необходимые платежи.

Сразу предупредим – делать это стоит только в самых крайних случаях. Кредитные карты рассчитаны исключительно на проведение расчетов по безналу. Тарифы этих платежных средств составлены таким образом, что снятие наличных с их счета оборачивается для владельца резким повышением суммы общего долга.

Что происходит при снятии денег с кредитки в банкоматах:

• с пользователя удерживается комиссия за обналичку (у Сбера она составляет как минимум 390 рублей или от 3% от суммы снятия, в зависимости от категории карты);
• после совершения операции автоматически возрастает процентная ставка по карте;
• действие грэйс-периода прекращается как для снятой суммы, так и для всех совершенных ранее расходов.

Таким образом, обналичивание денег с кредитной карты – это верный способ загнать себя в долговую яму. Чтобы использование кредитки было максимально выгодным, не следует  прибегать к нему ни при каких обстоятельствах.

Возврат средств на кредитную карту

Выше мы уже упоминали, что при отмене расходной операции из-за несоответствия ее типу платежного средства, деньги будут возвращены на счет кредитки. В описанных случаях это происходит практически мгновенно. Несколько иначе дело будет обстоять с возвратом оплаты за товар, который покупатель вернул продавцу. Данный процесс состоит из нескольких этапов:

• покупатель пишет заявление на возврат товара с указанием реквизитов кредитки, с которой была проведена оплата;
• заявление передается в бухгалтерию магазина на рассмотрение;
• далее документ поступает в банк, обслуживающий POS-терминал магазина;
• рассмотрев заявление, банк передает его эмитенту кредитной карты – в нашем случае Сбербанку;
• после того как Сбер одобрит заявку, он переведет денежные средства, затраченные клиентом на покупку, обратно на кредитный счет.

Все перечисленные операции требуют времени. Обычно их выполнение занимает около 30 дней. В законодательстве РФ установлен максимальный срок возврата денег для таких ситуаций – 40 дней с момента подачи покупателем заявления. Если банки не соблюдают его, клиент вправе обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.

Важно! До момента зачисления возвратных средств на кредитной карте будет присутствовать задолженность, равная сумме покупки. Если операции по возврату не уложатся в грэйс-период, держателю карты придется оплачивать проценты, накопившиеся по этой задолженности.

Полезные советы держателям кредиток

Чтобы не переплачивать за использование кредитки, ее владельцам следует хорошенько разобраться в особенностях беспроцентного периода. Многие считают, что можно оплачивать кредитной картой Сбербанка без процентов любые расходы, и грэйс-период в 50 дней будет действовать отдельно для каждой покупки.

На самом деле это не так. Беспроцентный период в 50 дней, указанный в рекламе кредиток, состоит из двух частей:

• отчетная – 30 дней с даты получения кредитной карты;
• льготная – 20 дней с даты окончания предыдущего периода.

В первые 30 дней клиент делает покупки по карте. Все совершенные в этот период расходы вносятся банком в ежемесячный отчет, которых отправляется держателю кредитки по почте или через ЛК. В течение этого срока клиент может погашать возникающую задолженность без процентов.

После получения отчета держателю карточки дается еще 20 дней на то, чтобы погасить все указанные в нем расходы, не переплачивая процентов. При этом владелец кредитки может совершать новые покупки, но они войдут уже в следующий ежемесячный отчет. Таким образом, у клиента Сбера всегда есть от 20 до 50 дней, чтобы погасить долги по карте без переплат. Главное – тщательно контролировать отчетность от банка и сумму задолженности на конец отчетного периода.

Как пользоваться льготным периодом

И еще одно важное правило – не обналичивать деньги с кредитной карты. Это автоматически отменит льготный период и увеличит проценты по счету.

Выводы

Кредитная карточка может быть очень выгодным финансовым инструментом, если ее владелец будет пользоваться ею правильно. Заводя кредитку, необходимо помнить, что она предназначена исключительно для оплаты покупок и услуг в безналичном режиме. Операция переводов для карт данного типа недоступна, что накладывает некоторые ограничения на их использование.

Обладателю кредитки Сбербанка стоит внимательно следить за ежемесячными отчетами о расходах, которые банк присылает в конце каждого отчетного периода. С момента получения этого документа у клиента есть 20 дней на оплату указанного в нем долга без процентов.