Можно ли кредитной картой хоум кредит оплатить кредит другого банка
Содержание статьи
Можно ли оплатить кредит кредитной картой другого банка?!
Можно ли оплатить кредит кредитной картой? Можно. Задолженности погашаются наличкой и дистанционно (терминалы, интернет). В данной статье мы рассмотрим все подводные камни и преимущества перекрывания одного кредита другим.
Можно ли кредитной картой оплатить кредит в другом банке — самый проблемный вопрос заёмщиков. Долги перед банками стали неотъемлемой частью жизни каждого третьего россиянина.
Несмотря на то, что наличие необходимой суммы денег очень удобно, любая ссуда должна своевременно погашаться.
Погашать кредит кредитом — выгодно ли?
Сначала разберёмся, для каких целей существуют банковские займы. Люди оформляют кредит в 80% случаев на потребительские нужды: дорогостоящие покупки, свадьбы, выпускные вечера и т.д. Только несколько процентов банковских клиентов берёт кредит с целью погашения старых долгов.
Поэтому, финансовые учреждения с каждым годом создают новые условия кредитования, чтобы привлечь как можно больше клиентов. Например, Сбербанк хранит на пластиковой карточке личные накопления пользователей. В экстренных случаях такие сбережения заменяют заработную плату.
Каждый, кто задаётся вопросом «Можно ли оплатить кредит кредитной картой?» должен учитывать следующие нюансы:
- Проблема, с которой вы моментально столкнётесь — это заоблачные комиссии. Каждая финансовая организация устанавливает ставки по собственному усмотрению, поэтому фиксированного размера комиссионных не существует. В среднем комиссия колеблется от 1 до 5% от начисляемого объёма денежных средств. Когда речь идёт о крупных кредитах, спускание 3 000 — 5 000 рублей «на воздух» не обрадует никого.
- При попытке перекрыть задолженность средствами с другой кредитной карточки заёмщик надолго попадает в долговую яму. Это происходит следующим образом: клиент не успевает погасить одну ссуду, как сразу же на плечи взваливается еще один кредитный груз. Если ваш доход нестабильный или работа «висит на волоске», влезание в долговую яму неизбежно. Помните, что просроченные кредиты чреваты крупными штрафами, а в период безденежья это настоящая катастрофа.
- При оформлении кредитных карт с целью погасить долги льготный период не положен. Например, клиенты Сбербанка при оформлении карточки могут тратить одолженные средства без срочного возврата в течение 45 дней. По истечению этого срока начинают «капать» проценты, что сильно бьёт по карману.
Если вы уверены, что перечисленные нюансы не разорят ваш кошелек, поговорим о том, как погашать долги кредитными карточками.
Как погашать один кредит другим?!
При погашении займа пластиковой карточкой вы можете выбрать один из нескольких способов. Самый распространённый метод — использование терминалов и банкоматов.
Менее популярные — переводы через банковские приложения. Теперь рассмотрим каждый метод на примере Сбербанка.
Оплата через банкоматы
Найдите ближайший сбербанковский банкомат. Конечно, вы можете пользоваться банкоматами иных организаций, но в таком случае будьте готовы к оплате комиссионных в пределах 1-2%.
Вставьте кредитную карточку в приёмник, введите пин и выберите раздел, соответствующий платежам и переводам. После этого нажмите на иконку «Перевести средства» и следуйте дальнейшим указаниям на экране. Дальше нужно ввести платежную информацию и указать размер начисляемых средств. Подтвердите операцию. В течение нескольких минут деньги спишутся с вашей карты и зачислятся на счёт банка, первым выдавшего займ.
Оплата через терминалы
Считывающие денежные устройства практически не имеют отличий между собой. Одно исключение — в терминал карточку вставлять необязательно, достаточно ввести её 16-значный код. В меню выберите раздел «Погашение кредитов, банковские платежи», после чего укажите полное наименование организации. Введите номер карточки и внесите обналиченные кредитные деньги в приемное отверстие. Далее нажмите «Оплатить» и дождитесь распечатки квитанции. Комиссионные через терминал составляют не более 2% от перечисленной суммы.
Оплата через «Автоплатёж»
Функция «Автоплатёж» появилась совсем недавно и существует для того, чтобы заёмщик не пропускал сроки выплаты займа. Иными словами, это система автоматического счисления средств на кредитной карточке. Дату списания денег заёмщик определяет самостоятельно.
За 24 часа до назначенной даты на мобильный должника приходит СМС-уведомление с напоминанием о предстоящей процедуре. СМС приходит систематически до тех пор, пока клиент банка не откажется от услуги, позвонив по номеру «900».
Оплата через банковский сайт
Многие крупные банки России предлагают заемщикам оплачивать кредит через интернет — и Сбербанк не исключение. Это легко осуществить через «Личный кабинет» пользователя. Подключение банкинга — бесплатная услуга.
Войдите в свой Кабинет, указав пароль и логин. Нажмите на ссылку «Оплата кредита», после чего нужно будет ввести 16-значный номер карточки и указать размер перечисляемого платежа. Неоспоримым преимуществом данного метода является мизерная комиссия. Если терминалы запрашивают до 2% от начисляемой суммы, то комиссия интернет-банкинга едва ли дотягивает до 1%. В случае погашения ссуды обслуживающего карточку банка, комиссионные взыскаться не будет.
Система «Сбербанк Онлайн» предоставляет клиентам возможность оплачивать займ кредитной карточкой в любом финучреждении. Для этого зайдите в личный аккаунт на официальном сайте. Ваш алгоритм действий: нажмите на вкладку «Платежи и переводы», после чего выберите «Оплата кредита в другом банке».
Укажите наименование организации на счёт которого намерены перевести деньги. Следующий шаг: введение банковских реквизитов. В данном случае придётся ввести БИК получателя. Если вы его не знаете, поищите БИК на документах, выданных с кредитной картой, или позвоните на горячую линию банка-получателя. После введения БИКа укажите код расчётного счета. Дальнейшие действия просты: введите свои ФИО, номер кредитного договора и сумму начисляемых средств.
Если вы всё сделали правильно, в течение нескольких минут вам на мобильный придёт уведомление с просьбой подтвердить свой платёж. Аналогичная процедура возможна при установлении сбербанковского приложения.
Как вы убедились, методов оплаты долгов кредитной карточкой много, поэтому, каждый может выбрать самый оптимальный для себя. Рекомендуется переводить средства за несколько дней до установленной даты платежа, так как деньги могут переводиться нескольких суток. В случае просрочек не по вашей вине банк всё равно потребует выплатить штраф.
Что говорит законодательство?!
Когда речь идёт о нестандартных методах погашения задолженностей, любой банковский клиент будет заинтересован в юридической защищённости при возникновении недоразумений с финансовым учреждением.
Законодательство РФ по этому поводу гласит: банковские клиенты вправе выплачивать потребительские кредиты (в том числе и ипотеку) любым удобным способом. Главное, чтобы этот способ не противоречил действующим законам РФ.
Таким образом, заёмщики могут спокойно распоряжаться кредитными средствами, как наличным, так и безналичным способом, вне зависимости от того, какой является карта (кредитной или накопительной).
Заключение
Детальную информацию о том, как погашать займ кредитной картой, можно получить , позвонив на горячую линию банка, который выдал вам «пластик». Также многие банки внедряют онлайн-услугу «Вопрос-ответ» на официальных сайтах, где можно в любой момент задать вопрос и за считанные секунды получить на него ответ.
Погашение долгов с помощью кредитных карт любых финансовых учреждений не противоречит законодательству РФ — а значит, будет учитываться при поступлении средств на счёт кредитодателя. Основной недостаток такого нестандартного способа заключается в дополнительных процентах и комиссионных.
Помните, чем может обернуться систематическая выплата долгов с помощью кредитных карт:
- набегут лишние проценты, что значительно «пошатнёт» ваше финансовое положение;
- вы рискуете образовать два кредита вместо одного.
Если по кредитной карте заёмщику положен льготный период без процентов, данный способ погашения позволит сохранить репутацию и получить чистую кредитную историю.
Источник
Перевод с кредитной карты Хоум Кредит на другую карту
Перевод с кредитной карты Хоум Кредит на другую карту крайне невыгоден для владельца пластика, но иногда это вынужденная мера. Банк позволяет делать перечисление на собственные и сторонние карты. Однако за проведение операции придется заплатить немалую комиссию. Дополнительно кредитор аннулирует льготный период, значит, начислит процент на весь остаток задолженности. Если такая переплата вас устраивает, можно приступать непосредственно к самому переводу.
Варианты отправки денег
Банк предлагает два способа перевести деньги с карты. Разрешается сделать перечисление через кассу Хоум Кредит. Для этого вам нужно иметь при себе паспорт и номер карточки, куда отправляете деньги. Или самостоятельно перевести средства в личном кабинете на сайте банка. В этом случае дополнительно потребуются логин и пароль для входа в банковскую систему.
Обратите внимание! Переводы в иностранной валюте через интернет-банкинг Хоум Кредит запрещены.
Если вам нужно перечислить средства на счет, открытый в евро или долларах, обратитесь в банковское отделение. Не забудьте взять паспорт и номер принимающей карты. Имейте в виду, что дополнительно спишется процент за перевод с конвертацией.
Можно просто снять наличные со счета пластика и положить на другую карту. Это может быть проблематично, потому как количество банкоматов у Хоум Кредит не очень велико. На практике оказывается, что перевести средства через интернет-банкинг куда проще, чем пополнять стороннюю карточку наличными.
Сервисы в интернете
Если у вас подключен личный кабинет Хоум Кредит, перевести деньги на другую карту получится всего за пару минут. Для этого вам нужно открыть интернет-банкинг на сайте организации, введя логин и пароль. Получить учетные данные можно в банковском отделении или по телефону горячей линии. После авторизации в системе следуйте алгоритму:
- откройте раздел платежей;
- найдите опцию перечисления на карту другого банка;
- укажите номер карточки для перевода;
- введите сумму операции;
- подтвердите транзакцию введением кода из СМС.
Правда, переводы с кредитки на другие счета запрещены. Эта опция доступна только для дебетового пластика. Если вы желаете отправить средства кредитного лимита на другую карту, придется сначала снять деньги в банкомате. Затем необходимо положить снятую сумму на карточку.
Используйте смартфон
Аналогичным образом можно перевести средства в мобильном приложении Хоум Кредит. В нем доступны все же те операции, внешний вид личного кабинета и разделы меню идентичны. Чтобы начать использование программы, скачайте ее на свой смартфон и авторизуйтесь в системе. Для входа применяются те же логин и пароль, что и на сайте банка.
Порядок действий тот же, что и при переводе через персональный кабинет клиента. Выберите меню перечисления на стороннюю карту, введите реквизиты и сумму. Затем подтвердите операцию. Процент за перевод в мобильном приложении будет чуть ниже, срок перечисления составляет 1-3 суток.
Альтернативные способы
Можно пользоваться не только удаленными сервисами Хоум Кредит. Доступно перечисление в кассе банка и через банкомат. Если вы обращаетесь в банковский офис, процент за перевод будет самым высоким. При себе необходимо иметь паспорт и номер карты для зачисления денег.
Снизить размер комиссии поможет использование устройства самообслуживания. Сумма сбора будет показана на экране банкомата до того, как вы подтвердите перечисление. Вам нужно взять с собой карту, с которой будете делать перевод, и номер пластика для поступления денег.
Сколько это стоит?
Если средства перечисляются внутри банка, комиссия не возникает. Но если нужно отправить средства на другой пластик, обязательно берется процент за перевод. К тому же, ждать зачисления суммы придется куда дольше, иногда средства идут несколько дней. Какую плату берет Хоум Кредит за перечисление:
- перевод на стороннюю карту — 4,9% от суммы операции, минимум 399 рублей;
- через кассу банка — от 500 рублей (или аналогичная сумма в валютном эквиваленте).
Перед подтверждением операции внимательно проверьте номер карты стороннего банка, потому как при совершении ошибки перевести деньги обратно не получится.
Также стоит учесть лимиты на перевод денежных средств с карты Хоум Кредит. В рамках одной операции разрешается отправить не больше 10 тысяч рублей. За сутки можно перечислить до 50 тысяч рублей, максимум 5 транзакций. Срок зачисления денег составляет до 2 дней, но, как правило, перевод занимает всего несколько минут.
Когда средства придут?
Моментально перевести деньги можно только между счетами самого банка Хоум Кредит. Если средства и задержатся, то максимум на сутки. Межбанковские операции проводятся куда дольше, иногда зачисления приходится ждать 2-3 суток. Переводы через личный кабинет на сайте и в мобильном приложении совершаются быстрее.
Кроме того, клиенты Хоум Кредит отмечают, что задержки часто происходят по пластику Мастеркард. Вероятно, это связано с высокой загруженностью платежной системы. Если в данный момент проводится множество транзакций, скорее всего, ваше перечисление немного задержится. Повлиять на скорость отправки денег вряд ли получится. Если средства нужны срочно, снимите их с кредитки и положите на другую карту через банкомат.
Источник
Оплата кредита Хоум Кредит
12 янв. 2015
Погашение кредита Хоум Кредит Банк доступно разными способами. Каждый клиент выбирает для себя наиболее выгодный: в кассе отделения, через банкомат, в интернет-сервисе, через терминал, салоны связи, другие банки, на почте или путем списания из зарплаты.
Хоум Кредит: оплата через кассу банка
Самый простой способ погашения займа — в кассе отделения. Эта процедура осуществляется бесплатно. Список всех офисов можно найти в банке на отдельном стенде, на сайте, а также уточнить по телефону 8 800 7008006. Учтите, что зачисление денег происходит на протяжении рабочего дня.
Чтобы погасить кредит, необходимо:
- Посетить отделение.
- Показать кассиру кредитный договор, паспорт.
- Внести деньги в кассу.
- Взять чек об оплате.
Погашение Хоум Кредита на почте
Почта России также предлагает услугу по оплате кредита Хоум Кредит Банка. Для этого следует обратиться в отделение почтовой связи, которое работает по программе «КиберДеньги» и осуществить электронный перевод средств. Вас попросят заполнить специально предусмотренный бланк электронного почтового перевода. Размер комиссии можно посмотреть на сайте «Почты России».
Оплата кредита Хоум Кредит Банк через другие банки
Оплатить кредит Хоум Банка можно в любом другом банке. Основанием для перевода будет служить поручение физического лица-плательщика. При этом операция может происходить с открытием счета в банке или без такового.
Порядок оплаты подразумевает такую схему:
- Клиент посещает отделение банка, заполняет платежный документ.
- При необходимости происходит открытие счета (в каждом банке свои особенности и тонкости работы, все зависит от условий конкретного учреждения).
- Средства вносятся в кассу (на транзитный или на открытый счет клиента).
- Клиент получает квитанцию об оплате.
- Деньги переводятся согласно указанным реквизитам (длительность осуществления операции зависит от конкретного банка, может составлять до 5 рабочих дней).
В каждом учреждении порядок осуществления перевода средств (в том числе и заполнение платежки) может отличаться. Размер комиссии устанавливается организацией, через которую осуществляется перевод. Поэтому уточнять его следует по месту оплаты.
Сбербанк предлагает оплату кредита в другом банке (в т.ч. и Хоум Кредит) через собственный интернет-сервис «Сбербанк онлайн». Этот вариант подойдет владельцам карты Сбербанка.
Перевод средств из зарплаты
Заемщикам доступна услуга перевода денег из зарплаты на погашение кредита. При этом не принципиально, как происходит выдача зарплаты: в бухгалтерии или на карточку. Это влияет только на то, куда заемщик будет подавать заявление о списании средств.
Процедура оформления перевода следующая.
- Клиент уточняет реквизиты Хоум Банка.
- Заемщик подает в бухгалтерию по месту работы заявление, согласно которому ежемесячно из зарплаты будет происходить перевод средств на погашение кредита. В заявлении указывается сумма, необходимая к перечислению, реквизиты учреждения.
- Если заявление принято, перевод средств будет происходить автоматически. Работодатель имеет право отказать сотруднику в данной услуге, если не хочет брать на себя дополнительные задачи
- Если зарплата зачисляется на карточку, подать заявление на перевод денег на оплату кредита следует в банк, выпустивший карту.
Погашение займа через банкомат
Можно погасить ссуду через банкомат «Cash-in» (специальный аппарат, который предусматривает функцию приема наличности). Операция проводится без комиссии. Идентификация клиента происходит по номеру договора либо посредством считывания штрих-кода с карточки. Деньги зачисляются в течение суток.
Схема оплаты выглядит так.
- В меню банкомата «Cash-in» клиент выбирает «Оплата кредита».
- Подносит штрих-код к специальному окошку, где происходит его считывание. Если такой возможности нет, следует указать номер договора.
- Клиент вносит деньги.
- Банкомат выдает чек.
Актуальный список всех банкоматов с функцией «Cash-in» находится на сайте учреждения. Также его можно уточнить по телефону 8 (495) 7858222.
Оплата Хоум Кредит через терминалы
Кредит Хоум Банка можно заплатить через терминал, а также на сайте электронного кошелька QIWI. Можно скачать приложение для мобильного и погашать кредит через телефон. Проведение платежа предусматривает взимание комиссии 1,6% (не меньше 50 рублей). Через «Киви» можно провести максимум 15 000 рублей, деньги зачислятся на следующий день.
Терминалы «Элекснет» предлагают клиенту удобное проведение операции. Подробная инструкция предоставляется непосредственно во время оплаты кредита. Услуга облагается комиссией, размер которой указан на официальном сайте платежной системы. Деньги поступят на счет не позднее, чем через 2 дня (рабочих).
Платежная система «Rapida» подразумевает посещение пункта обслуживания граждан с паспортом и данными по кредиту (номер договора, счета). Клиент должен сказать операционисту, что кредит оформлен в Хоум Кредит Банке, и внести необходимую сумму. Комиссия составит 1% (минимум 50 рублей) от платежа. Деньги будут зачислены в течение 2-х дней.
Оплата через «Евросеть», салоны МТС, Билайн, «Золотая корона»
Погашение займа в Хоум Кредит Банке можно произвести в салоне «Евросеть», МТС, Билайн, «Золотая корона». Если сумма платежа будет менее 5 000 рублей, комиссия составит 50 рублей, а если более — 1% от перевода. Средства поступят на кредитный счет на следующий рабочий день.
При себе необходимо иметь паспорт, договор, чек предыдущей оплаты через данный сервис (для «Евросети»). При первичном обращении следует предоставить сотруднику следующую информацию:
- ФИО клиента (если кредит не ваш);
- номер договора;
- номер счета оплаты (состоит из 20 знаков, начинается 40817810);
- наименование учреждения (ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»);
- мобильный телефон (будет создан шаблон для облегчения следующего погашения).
При обращении во второй и каждый следующий раз вам потребуется только назвать номер телефона. Программа подтянет шаблон автоматически. При погашении через «Евросеть» шаблон будет содержаться в штрих-коде на чеке, поэтому его также следует иметь при себе.
В «Золотой короне» шаблон подтягивается по адресу; все тонкости оплаты можно уточнить по бесплатному тел. 8 (800) 1009130 (работает круглосуточно) и на сайте организации. Абонентам МТС доступна функция определения ближайшего салона. Для этого следует отправить смс на номер 6677, в тексте указав «МТС». Услуга бесплатная.
Хоум Кредит: оплата через интернет
Понятный сервис интернет-банкинга позволяет совершать платежи, не выходя из дома. Деньги списываются с дебетовой карты Хоум Кредит и зачисляются на кредитный счет. Такой вид погашения не предусматривает никаких комиссий. Средства будут переведены до 2-х рабочих дней.
Оплата картой Хоум Кредит подразумевает такой порядок:
- Клиент авторизуется в системе интернет-банка.
- Выбирает карту, с которой произойдет списание средств.
- Указывает счет, куда будут перечислены деньги.
- Получает код-подтверждение на телефон.
- Вводит полученный набор цифр в системе.
После этого деньги списываются с карты, поступают на кредитный счет. Все операции защищены от постороннего вмешательства посредством применения кода, высылаемого на телефон пользователя. Если у вас имеется ссуда в Банке Хоум Кредит, оплата кредита онлайн — это возможность провести ежемесячный платеж быстро и без длительных очередей.
Советы клиентам
- Если время оплаты по графику настает в ближайшие дни, не стоит погашать кредит через другие банки (либо терминалы): это может повлечь за собой возникновение просрочки. Лучше выбрать способ оплаты, который гарантирует быстрое зачисление (в кассе Хоум Кредит, в банкомате, через интернет).
- Оплата кредита через чужие банки и терминалы, салоны связи подразумевает некоторую комиссию; она устанавливается тарифами организации. Бесплатно можно оплатить в кассе Хоум Кредит и через технические средства погашения банка.
- Самый длительный способ погашения — посредством Почты России. Деньги будут зачислены через 10 дней с момента совершения платежа.
Источник