Можно ли кредитку использовать как дебетовую
Содержание статьи
Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую
Кредитка — удобный финансовый инструмент с широким функционалом. Как и в случае с расчетной картой, клиент вправе снимать наличные, оплачивать покупки, переводить деньги и т.д. В целях экономии многие клиенты интересуются, можно ли пользоваться кредитной картой как дебетовой, будут ли банки взимать штраф или дополнительную комиссию за обслуживание.
Чтобы ответить на этот вопрос, достаточно почитать условия кредитования, а точнее — можно ли хранить собственные средства на счете. Если хранение разрешается, значит, кредитку можно использовать в качестве дебетового пластика, но будет ли это выгодно, зависит от тарифного плана.
Отличия кредитных и дебетовых карт
Оба пластика — платежные инструменты, используемые для оплаты товаров и услуг. Но у них есть ряд различий:
| Дебетовая | Кредитная | |
| Использование заемных денег | Не предусмотрено, за исключением тарифов с овердрафтом. | Предусмотрена кредитная линия от 5 000 до 5 000 000 р., в зависимости от статуса клиента и категории пластика. |
| Льготный период | Даже при наличии опции овердрафта беспроцентного периода нет. | Действует грейс-период в течение 50-200 дней, без учета рассрочки сроком до 24 месяцев. |
| Вывод наличных | В собственных банкоматах без комиссии. | Как правило, за снятие заемных денег списывается комиссия 3-5% от суммы. |
| Наличие имени | Могут выдаваться как именные карты, так и без указания имени владельца. | |
| Процентная ставка | Не установлена. При подключении овердрафта взимается комиссия. | Проценты варьируется в диапазоне от 10 до 30% годовых. |
Помимо условий обслуживания, отличия заключаются в требованиях к клиентам и пакету документов. Чтобы получить дебетовый пластик, от клиента требуется только паспорт. Возраст клиента — от 18 лет. Гражданство, регистрация, стаж работы, кредитная история — значения не имеют.
Для получения кредитки заемщик должен отвечать более высоким требованиям банка:
- возраст — от 18 лет;
- регистрация — постоянная в РФ;
- гражданство — Россия;
- стаж работы — от 3 месяцев;
- минимальный доход — 9 000 р. в месяц (Альфа-Банк).
Из документов запрашивается паспорт, ИНН, СНИЛС или водительское удостоверение. При получении лимита свыше 150 000 нужна справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. В случае оформления через интернет по онлайн-заявке, документы предоставляются при получении пластика.
к содержанию ↑
Использование кредитки как дебетовой карты
Если вы планируете использовать кредитную карту как дебетовую, изучите тарифный план. Удостоверьтесь, что банк разрешает хранить личные деньги на счете. Желательно, чтобы было предусмотрено начисление процентов на остаток. Так вы сможете заработать без оформления депозитного вклада.
Выпуск и обслуживание
Выпуск кредитки занимает от 2 до 10 дней, в зависимости от банка-эмитента. Предложения могут быть представлены в платежных системах Visa, MasterCard, МИР. Категория — от Standard до ature. Плата за выпуск обычно не взимается.
Стоимость обслуживания зависит от категории пластика и выполнения требования банка. Абонентская плата по кредитным картам с бесплатным обслуживанием не списывается при соблюдении условий по остатку и сумме расходных операций. В среднем, обслуживание кредитки категории Стандарт обойдется в 600-1000 р. Золотая категория — около 3 000 р.
Комиссии и лимиты
Перевод заемных средств приравнен к снятию наличных. Размер комиссионного сбора — от 2.9 до 8% от суммы транзакции. За перевод собственных средств внутри банка дополнительная плата не взимается, на карту стороннего банка — около 1%.
Лимиты на выдачу денег и переводы устанавливаются каждым банком. В среднем для снятия доступно:
- до 100 000 р. в сутки;
- до 500 000 р. в месяц.
Например, в Тинькофф Банке ограничения можно настроить самостоятельно, используя функционал мобильного приложения. Изменения вступают в силу в течение 30 минут.
По карточкам премиальной категории месячные лимиты увеличены до 1 000 000 р., суточные — до 500 000 р.
Используйте карту при безналичных расчетах
Выгоднее всего использовать кредитную карточку для безналичных покупок по нескольким причинам:
- если предусмотрена бонусная программа, за каждую безналичную операцию начислят баллы, мили или реальные рубли;
- на оплату товаров и услуг не установлены лимиты;
- при активном использовании заемных средств банк увеличит лимит;
- за операцию не предусмотрена комиссия.
Снятие наличных
В большинстве случаев банки взимают комиссию за снятие наличных. За безналичную оплату и оплату услуг через приложение комиссионный сбор не взимается.
Комиссия за обналичивание лимита и в счет собственных денег составляет 0% в родных банкоматах и у партнеров. Снятие в счет кредита сопровождается комиссией от 2.9% до 8% от суммы снятия.
Начисление процентов
Чтобы повысить лояльность клиентов, банки предлагают начисление процентов при размещении на счете личных средств. Кредитки с процентами на остаток представлены у Хоум Кредит, УБРиР, Почта Банка и т.д.
Размер процентов зависит от суммы. Желательно не хранить свыше 700 000 р., чтобы не получить минимальный процент. Максимальная ставка — 7.5% (тариф «Польза» от Хоум Кредит).
Иногда требуется открытие накопительного счета, но, как правило, чтобы получить пассивный доход, достаточно просто пополнить баланс. Проценты начисляют каждый месяц в конце расчетного периода. Рекомендуется поддерживать баланс в течение всего расчетного периода, чтобы получить максимум прибыли.
Кэшбэк и бонусы
Кредитные предложения отличаются выгодными программами лояльности с кэшбэком и бонусами.
Одна из таких программ — «Спасибо» от Сбербанка. За каждую покупку на бонусный счет поступают баллы «Спасибо». Их размер зависит от уровня клиента. Первый уровень предполагает начисление при совершении покупок у партнеров — до 30%.
Интересная программа лояльности у кредитной карты МТС-Банка CashBack, с начислением до 25% бонусами.
Альфа-Банк начисляет кэшбэк реальными деньгами (тариф CashBack) в размере до 10% на АЗС, 5% в ресторанах и кафе (не включая фаст-фуд) и 1% за остальные категории.
к содержанию ↑
Лучшие предложения
Рассмотрим лучшие предложения с процентами или бонусной программой:
| Карта Комфорт Восточного банка | Кэшбэк МТС | Все Сразу Райффайзенбанк | Карта рассрочки Халва Совкомбанка | |
| Лимит | 300 000 р. | 299 999 р. | 600 000 р. | 350 000 р. |
| Процентная ставка в год | от 11.5% | от 11.9% | от 29% | 0% в период рассрочки, далее 10% |
| Обслуживание | 1 000 р. за выпуск | 299 р. за выпуск | 1 490 р. в год | бесплатно |
| Использование собственных средств | да | да | да | да |
| % на остаток | 4% годовых | нет | нет | до 7% годовых |
| Бонусная программа | кэшбэк до 40% у партнеров | кэшбэк до 25% | 1 балл за каждые 50 р. | кэшбэк до 6% в магазинах-партнерах |
к содержанию ↑
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- Экономия на банковском обслуживании. Не нужно платить абонентскую плату за 2 карточки + оплачивать услугу SMS-информирования.
- Все средства на 1 счете. Вы не запутаетесь, на какой карточке у вас хранятся денежные средства.
- Проценты на остаток. Выбрав тариф с процентом на остаток личных средств, можно компенсировать стоимость обслуживания и заработать.
- Участие в программе лояльности. За безналичные покупки вам будут начислены баллы в виде бонусов, миль или реальных денег.
- Использование заемных средств без %. В течение льготного периода можно пользоваться деньгами банка и не платить комиссию.
- Финансовая «подушка» безопасности. Даже если вы не будете использовать одобренный лимит, у вас будет эта сумма денег на всякий случай.
Недостатки:
- порча кредитной истории при нарушении договора (просрочки, превышения одобренного лимита);
- штрафные санкции за пропуск платежа — от 500 р. + 20% неустойки;
- за вывод заемных средств взимается комиссионный сбор;
- сложность оформления — быстро получить пластик не получится, поскольку требуется представление расширенного пакета документов;
- к заемщику предъявляют высокие требования — наличия официального дохода, стаж — от 3 месяцев, положительная кредитная история и т.д.
Источник
Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую, и будут ли за это штрафы?
ГлавнаяКредитные картыМожно ли использовать кредитную карту как дебетовую, и будут ли за это штрафы?
Банковских клиентов часто интересует, можно ли использовать кредитную карту как дебетовую, и что для этого нужно сделать. По условиям банка предусмотрено хранение собственных денежных средств на кредитке, однако здесь есть свои нюансы.
Правила хранения и использования собственных денег
Предложение от РайффайзенБанка.
Если пользоваться кредитной картой как дебетовой нужно учитывать, что при наличии задолженности любой платеж по кредитке будет направлен в счет уплаты долга, и хранение средств будет возможно, только если кредитный лимит остался нетронутым.
Такое применение кредитки будет оправданным только при соблюдении ряда нюансов:
- Снятие наличных средств с карты всегда осуществляется с взысканием комиссии, будь то кредитный лимит или собственные сбережения. Если и использовать банковский продукт в роли дебетового счета, то лучше проводить только безналичную оплату.
- Иногда банковские учреждения взимают комиссию и просто за размещение личных средств на кредитном счете, поэтому предварительно следует проверить условия договора.
- Ежегодная стоимость обслуживания по кредитке выше, чем по дебетовой карточке, стоит соотнести выгоду.
- Для того чтобы не перейти в разряд заемщиков, клиенту необходимо четко следить за состоянием баланса и не допускать использования кредитного лимита.
Как правило, на внесение денег нет никаких ограничений, однако на обналичивание средств есть свой лимит. Зависит он от статуса карточки и программы кредитования.
Интересно! Некоторые банки выдают платежные инструменты, позволяющие снимать деньги без комиссии, наиболее популярная программа у РайффайзенБанка — «Наличная карта».
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.
Почему выгодно хранить деньги на кредитке?
Специальные предложения от ТКС и партнеров.
На первый взгляд размещение собственных средств на карте — это неоправданный риск войти в минус, оплачивая комиссию за каждое снятие средств. Однако банки за несколько лет серьезно усовершенствовали кредитки, добавив в программу кредитования всевозможные бонусы и скидки. Помимо своеобразного ключа к кредиту карты стали способом приумножения доходов:
- Cash Back есть практически в каждой программе кредитования. За каждый платеж на счету накапливаются бонусы, в лояльных банках возвращается до 30% от потраченных средств. 1 балл приравнивается к 1 российскому рублю. Даже на картах со стандартными условиями можно заработать около 100 000 рублей, на более статусных продуктах доход увеличивается до 500 000 рублей.
- Бонусные программы — способ накопления баллов для покупок в конкретных торговых сетях. Если клиент часто пользуется услугами определенных компаний, регулярно совершает покупки, например, в AliЕxpress, такие бонусы становятся весьма выгодными. Начисляется до 30% от покупки, по спецпредложениям возможен возврат 100% стоимости в бонусном эквиваленте.
- Отдельно выделяются мильные карты, по которым за каждую покупку начисляются мили. Их можно обменивать на билеты авиакомпаний и РЖД, путешествуя по всему миру.
В сравнении с простыми дебетовыми картами кредитки становятся более выгодными платежными инструментами, и именно возможность накопления денег и пассивного заработка так привлекательна для клиентов.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.
Популярные материалы
Редактор проекта Займ-Быстро, эксперт в сфере кредитов и финансов
Стать автором
Источник
Как кредитная карта может превратиться в дебетовую
Лёгким движением руки брюки превращаются… превращаются брюки… брюки превращаются… В элегантные шорты! Казалось бы, какое отношение крылатая фраза из к/ф «Бриллиантовая рука» имеет к клиентам банков? Дело в том, что подобные метаморфозы всё чаще происходят с кредитными картами.
Как устанавливается лимит по кредитной карте
Лимит относится к числу основных параметров кредитки, он определяет сумму денег, которую банк согласен дать в долг владельцу пластика. После подачи заявки на выпуск карты финучреждение сообщает предварительное решение, окончательное принимается позже. В предварительном решении банк может обозначить какой-то кредитный лимит, а потом изменить, уменьшить и даже обнулить его по результатам проверки заявителя.
Проверка проводится на основе предоставленных в банк документов. Если заявитель — действующий клиент, процедура может быть упрощённой (бездокументарной). В любом варианте лимит по кредитке устанавливается отдельно для каждой конкретной заявки.
Пороговое значение показателя («до»), на которое теоретически может рассчитывать заявитель, содержится в описании продукта, а вот минимальное («от») можно не найти.
Делается это не случайно: лимит по кредитной карте устанавливается по результатам оценки надёжности и платёжеспособности будущего заёмщика. Чем выше оценка, тем больше вероятность увеличения параметра, и наоборот.
Почему лимит может обнулиться и зачем выпускать такую кредитку
Нулевой лимит по кредитке может быть установлен, если заявитель получает самую низкую оценку по результатам проверки. Это может вызываться разными причинами, например плохой кредитной историей или непогашенным кредитом в этом или другом банке. Формально финучреждения могут устанавливать лимиты по кредитным картам в соответствии со своими правилами, никаких нормативных ограничений для этого нет.
Кредитная карта с нулевым лимитом на первый взгляд — явный абсурд, и возникает вопрос: зачем банку выпускать карту с нулевым кредитным лимитом, а не отказать заявителю?
Ответ прост: чтобы привязать к себе клиента, тем более нового. И если рейтинг клиента впоследствии улучшится, через какое-то время лимит может быть повышен.
Нулевой объём кредитования может быть установлен банком не только при выпуске пластика, но и при его использовании, поскольку клиент подвергается регулярной «переоценке». Если он ведёт себя неправильно, например допускает просрочки обязательных платежей, лимит могут понизить или вообще обнулить. Чтобы этого не случилось, владелец кредитки должен исправно исполнять обязательства перед банком и не портить свою кредитную историю.
Как узнать, что по кредитке банк установил нулевой лимит
Узнать о том, что банк выпустил карту с нулевым кредитным лимитом, можно разными способами. Действующий клиент может это сделать через интернет-банк, в котором будет отображена информация о кредитке, а новый — при оформлении договора и получении пластика. Конечно, для обладателя карты такой сюрприз окажется неприятным, но к нему нужно быть морально готовым заранее. Возможен и другой вариант, когда заявитель сам просит установить нулевой лимит, если функционал карты его устраивает, а нужды в заёмных средствах нет.
Что делать
Правильным будет получить от банка разъяснение о том, почему лимит нулевой и когда можно рассчитывать на пересмотр показателя. Скорее всего, если это не ошибка, точного ответа по срокам и условиям не прозвучит, но общие фразы наверняка будут произнесены. Они помогут владельцу кредитки получить представление о проблемах, снижающих его оценку банком, чтобы постараться от них избавиться. Если это удастся сделать, через какое-то время кредитный лимит с большой вероятностью будет выведен из нуля.
Нулевой лимит может быть и результатом ошибки специалиста банка, который не довёл процедуру до конца и не активировал кредитный лимит. О такой ситуации рассказал один из клиентов Сбербанка, последний признал недоработку и пообещал исправить ситуацию.
При нулевом лимите от кредитной карты можно отказаться, а можно пользоваться ею как дебетовой, то есть совершать операции в пределах собственных средств.
Этим не стоит пренебрегать, поскольку использование пластика будет дополнительным плюсом при очередном пересмотре оценки клиента. При этом нужно внимательно изучить условия обслуживания, чтобы не «вляпаться» в неприятности. Например, не «попасть» на комиссию при снятии наличных, пусть даже из собственных средств.
Какие банки выпускают карты с нулевым кредитным лимитом
Выпуск кредитных карт с нулевым лимитом — явление не повсеместное, но его нельзя назвать исключительным. Сообщения об этом публикуются в СМИ, на форумах и сайтах отзывов. В них «засветились» такие банки, как Совкомбанк, МТС Банк и ОТП Банк. Например, кредитка MTS CASHBACK — универсальный продукт, по которому лимит может быть равен нулю по желанию самого клиента.
Источник
Как использовать кредитную карту как дебетовую для оплаты повседневных покупок: плюсы и минусы
Всем привет! Сегодня расскажем, можно ли кредитную карту использовать как дебетовую и в чем преимущества и недостатки такого использования.
Как пользоваться кредиткой, знает большая часть жителей нашей страны. А вот о том, как использовать кредитную карту как дебетовую, многие только догадываются.
Если условиями кредитки предусмотрено хранение на счете собственных средств, то карточка может использоваться в качестве «дебетовки», однако существуют определенные нюансы.
Выгоды от такого использования зависят от тарифа кредитки.
Кредитные и дебетовые карты — в чем разница
Оба карточных продукта являются платежными инструментами. Ими можно оплачивать товары и услуги. Однако разница между ними достаточно существенная.
Дебетовая карта оформляется быстро по паспорту клиента. Многие можно оформить онлайн с курьерской доставкой.
У банка нет требований к гражданству, прописке, стажу работы, доходам и качеству кредитной истории претендента.
При оформлении кредитной карты, заявитель должен быть гражданином России, иметь постоянную регистрацию, источник доходов, определенные стаж работы и размер ежемесячных доходов.
Кредитка оформляется по предъявлению паспорта, второго документа, подтверждающего личность, справки о доходах.
Использование кредитной карты в качестве дебетовой
Планируя использовать кредитку как дебетовую карточку, нужно изучить условия тарифного плана. Нужно убедиться, что хранение личных средств на карточном счете разрешено.
Так же следует проверить, есть ли начисление процентов на остаток и кэшбэк при покупках.
Наличие этих двух критериев позволяют экономить и получать дополнительный пассивный доход.
Выпуск и обслуживание
Срок выпуска кредитки бывает разным — от 2 до 10 дней, в зависимости от банка, статуса пластика и места проживания владельца.
Кредитки могут принадлежать платежным системам Visa, MasterCard, МИР. Карточки могут быть разных категорий. Выпускают кредитки обычно бесплатно.
Стоимость ежегодного обслуживания зависит от категории кредитки.
Некоторые карточки могут обслуживаться бесплатно при выполнении владельцем ряда требований банковской организации.
О комиссиях и лимитах
При переводах денег с кредитного счета банк взимает комиссию, равную комиссию по обналичиванию.
При переводах личных денег на внутрибанковские счета комиссия не взимается.
Если средства переводят на счет другого банка, комиссия составит в среднем 1%. На операции по переводам и снятию средств каждый банк устанавливает свои лимиты.
Выгоднее всего использовать кредитку для покупок в торговых точках. При этом:
- если по карте есть программа лояльности, за проведенную операцию начисляют кэшбэк;
- на покупки отсутствуют лимиты;
- если пользоваться кредиткой активно, банк поднимет лимит;
- за транзакцию не взимают комиссии.
Обналичивание
Первоначально кредитки создавались для безналичного расчета. Поэтому при обналичивании денег с кредитного счета банк взимает комиссию.
При снятии личных денег комиссию обычно не берут или она незначительная — 0,5%. Однако эти условия действуют в устройствах самообслуживания банка и его партнеров.
В чужих банкоматах присутствует дополнительная комиссия.
О начислении процентов на остаток
С целью привлечения новых клиентов, некоторые банковские организации начисляют проценты на остаток личных средств на карточном счете.
Такие кредитные карты предлагают банки Хоум Кредит, УБРиР, Почта Банк и др.
Процентная ставка зависит от банка, статуса карты и условий начисления процентов. Как правило, устанавливается лимит, на который могут начисляться проценты.
Существуют и другие условия начисления процентов на остаток. Иногда для этого на счете нужно постоянно держать определенную сумму.
О кэшбэке и бонусных программах
Для многих кредитных карт действуют программы лояльности, когда за покупки начисляют кэшбэк и бонусные баллы. За все покупки начисляют возврат 1% потраченной суммы.
За покупки в выбранных категориях владелец кредитки получает до 15%, а за приобретения по специальным предложениям партнеров программы, держатель кредитной карты может получить до 40% кэшбэка.
Возврат осуществляется баллами, милями или рублями.
Плюсы и минусы пользования кредиткой как дебетовой карточкой
При использовании кредитки в качестве дебетовой карты отмечаются такие преимущества:
- можно сэкономить на оплате за обслуживание и услуг СМС информирования;
- держать все деньги на одном счете удобно — нет путаницы;
- на остаток личных средств начисляется процент — это дополнительный доход;
- экономия на кэшбэке и бонусных баллах;
- отсутствие комиссии при оплате картой;
- наличие льготного периода на кредитной карте;
- даже если не пользоваться кредитными деньгами — они обеспечивают «финансовую подушку безопасности». В экстренных случаях кредиткой можно будет воспользоваться.
К минусам кредитных карт относят:
- при просрочках портится кредитная история;
- за невыполнение условий начисляется штраф и пени;
- при обналичивании взимается комиссия;
- для оформления карты нужно представить много документов;
- высокие требования к претенденту на оформление.
Подводим итоги
Если правильно пользоваться кредитной картой в качестве дебетовой, то это принесет владельцу выгоду — экономию и дополнительный доход.
Это на сегодня все.
Делитесь статьей с друзьями в социальных сетях. Пишите комментарии, ставьте оценки. Подпишитесь на рассылку блога.
До встречи!
Источник