Можно ли копить деньги на карте
Содержание статьи
Услуга «копилка» в Сбербанке, как она работает?
>
>
Удобно копить, безопасно хранить: «Копилка» от Сбербанка
Для покупки крупных вещей можно занять денег у банка, а можно накопить их самостоятельно. Кто-то по старинке копит деньги в фарфоровой свинье-копилке с прорезью на спинке, под матрасом, а кто-то и в стеклянной банке. Сбербанк предлагает своим клиентам услугу «Копилка Сбербанк Онлайн». Разберемся в статье, что из себя представляет сервис «Копилка от Сбербанка».
Как легко накопить нужную сумму со Сбербанком
Услуга от Сбербанка призвана помочь откладывать сбережения легко и регулярно.
Новая услуга «Копилка от Сбербанка» позволяет клиентам, имеющим дебетовые карты, копить необходимые денежные средства для собственных нужд. В первую очередь, это удобно тем, кто не отличается терпением в части самостоятельного накопления средств. «Копилка в Сбербанк Онлайн» — специальный сервис, который имеет целью создать виртуальный способ накопления денежных сумм из собственных средств без посещения банка. Для пользователей создано несколько вариантов виртуальных копилок, ниже поговорим об их видах и о том, чем они отличаются друг от друга.
Типы копилок по способу пополнения
Сбербанк позаботился о пользователях, предусмотрев несколько возможных вариантов накоплений, чтобы клиенты могли выбрать самый оптимальный:
- Перечисление фиксированной суммы – очень удобно использовать этот вариант накоплений при поступлении на карту заработной платы, пенсии или пособия, которые обычно зачисляются в назначенное число. Сервис дает возможность клиенту самостоятельно установить срок списания и размер единовременного поступления денежных средств на накопительный счет. Если заработная плата зачисляется на карту 10 числа каждого месяца, можно установить срок зачисления определенной суммы в копилку 13 числа. Копилка в Сбербанке будет пополняться ежемесячно 13 числа на указанную клиентом сумму.
- Вычеты от зачислений – такой вариант наиболее подходит тем клиентам, которые часто получают денежные суммы перечислением на карточку. В этом случае происходит отчисление средств в копилку от каждого поступившего платежа. Клиент самостоятельно устанавливает размер отчисления в копилку в %. Если на пластиковую карту поступила сумма 10 000 рублей, а процент отчислений составляет 15%, в виртуальную копилку поступят средства в сумме 1500 рублей.
- Отчисления от расходов – в этом случае в копилку будут отчисляться денежные средства при проведении расходных операций. Размер отчислений в процентном выражении устанавливает клиент. Если расходные операции проведены на сумму 10000 рублей, а процент отчисления средств в копилку установлен в размере 1%, то единовременное пополнение накопительного счета составит 100 рублей.
Каждый клиент может выбрать наиболее приемлемый вариант с подходящими именно для него условиями накопления денежной суммы в «Копилке Онлайн» от Сбера.
Особые условия
Копилка от Сбербанка позволяет пользователям накопить достаточную сумму денежных средств, не посещая отделения банка. Сервис предполагает проводить хранение и накопление средств клиентов, не выплачивая процентов.
Услуга востребована теми вкладчиками, которые испытывают определенные затруднения в самостоятельном накоплении средств на разные цели, поэтому благодаря новому сервису, клиент может к концу года располагать весомой суммой собственных денег.
По условиям предоставления, «Копилка» доступна всем держателям дебетовых карт с балансом в любой валюте (допускается проводить накопление в рублях, евро или долларах при условии открытой карты в аналогичной валюте). По условиям предоставления банковского продукта, возможно подключение сервиса по накоплению собственных средств на сберегательный счет.
Для активации услуги «Копилка Сбербанк» необходимо наличие открытого сервиса Сбербанк-Онлайн.
Если остаток средств на карте или счете меньше запланированной суммы к ежемесячному перечислению, деньги клиента останутся на его основном счете до пополнения баланса.
Клиент может указать основную цель накопления денежных средств – отдых, обучение, свадьба и т.д.
Пользователь в любой момент может отказаться от услуги, приостановить ее на время или изменить порядок отчисления денежных сумм.
Клиентам банка услуга предоставляется бесплатно.
Зачисление средств на накопительный счет проводится от 1 до 3 суток.
Подключение услуги
С «Копилкой» можно накопить деньги на отдых или учебу.
Подключить сервис очень просто, выполнив следующую последовательность действий:
- Зайдите в личный кабинет Сбербанк-Онлайн, используя свой логин-пароль.
- На главной странице выберите тот карточный продукт, на котором планируется проводить накопительные отчисления.
- Нажмите на поле «Подключение копилки».
- В выпавшем окошке расположена форма для реквизитов – ее нужно заполнить, внеся требуемые данные. Не стоит торопиться, проверьте данные и подтвердите операцию.
Если услугу «Копилка» планируется подключить к вкладу, необходимо ввести реквизиты этого счета.
Пользователь самостоятельно выбирает вид накоплений и ставку процентных отчислений, а также дату проведения списания средств для накопления в виртуальной копилке.
О проведенных операциях Сбербанк уведомит клиента по СМС.
О проведенных отчислениях клиента уведомят по СМС.
Отключение услуги
Отключить услугу «Копилка» можно также на сервисе Сбербанк Онлайн в личном кабинете.
- Выбираете окошко «Вклады и счета» и находите карточный счет или счет вклада, к которому привязана услуга.
- Во вкладке «Операции» отключаете услугу и подтверждаете свои действия.
- Банк получает запрос, который обрабатывается, после чего услуга отключается.
Отключить и подключить услугу «Копилка» можно в отделении Сбербанка с паспортом, где квалифицированные специалисты помогут справиться с проблемой.
Снятие накоплений
Снятие накопленных денежных средств со счета — самая приятная и радостная операция, к тому же очень простая. Нужно вывести деньги на банковскую карту или открытый счет, пользоваться можно только продуктами Сбербанка.
В любом отделении Сбербанка сотрудники помогут снять накопленную сумму наличными.
Источник
Карточка или вклад: где выгоднее и безопаснее хранить деньги
Банковская карта и банковский депозит — самые популярные у соотечественников финансовые инструменты. Карточками в нашей стране расплачиваются чаще, чем купюрами — на долю безнала приходится до 65% от всех операций, свидетельствуют данные Центрального банка России. За десять лет количество безналичных операций в РФ увеличилось в 30 раз, подсчитали эксперты из Boston Consulting Group.
На вкладах граждане хранят 29,4 триллиона рублей, говорится в материалах Центробанка. За девять лет эта цифра увеличилась втрое.
А где держать деньги выгоднее и, главное, безопаснее — на депозите или на банковской карточке? Вместе с экспертом проекта Министерства финансов РФ по повышению финансовой грамотности Анной Заикиной разбирался АиФ.ru.
Три врага накоплений
Прежде всего, по словам эксперта, следует выделить трех врагов сохранности и безопасности сбережений. Это:
— уязвимость банковской системы. Финансовые организации регулярно допускают утечки персональных данных своих клиентов, которые попадают в руки мошенникам, и те крадут деньги россиян;
— инфляция. Хоть темпы роста потребительских цен в России замедлились, даже 4% инфляции «сжирают» накопления;
— недобросовестные банки. Есть финансовые организации, которые не учитывают деньги вкладчиков в официальной отчетности, с них не платятся взносы в Агентство по страхованию вкладов (АСВ), а значит, при отзыве у банка лицензии клиенты получают меньше денег, чем хранили на депозите. Или не получают вообще ничего.
Карта
Среди банковских продуктов самым уязвимым является банковская карта, говорит Анна Заикина. Дело в том, что по ней можно удаленно совершать операции — расплачиваться в интернет-магазинах или переводить деньги с помощью мобильного приложения. Полицейские сводки полны новостей о мошенниках, получивших доступ к чужой банковской карточке.
«Большинство таких мошеннических схем рассчитано на незнание простых правил безопасности работы с картами. Во-первых, никому не сообщать код-пароль из смс-сообщения, который приходит от банка. Даже сотрудникам финансовой организации. Во-вторых, хранить пароль и карту отдельно друг от друга. В-третьих, не снимать деньги в незнакомых банкоматах, расположенных в сомнительных местах», — говорит эксперт.
Понятное дело, что не хранить деньги на карточке не получится, иначе обнуляется весь ее смысл. По словам Заикиной, на карте следует держать небольшие суммы. «Даже если мошенник получит доступ к вашему счету, он не сможет причинить вам существенный ущерб», — отмечает она.
Как вариант — в мобильных приложениях некоторых банков есть такие функции, как отключение любых операций в интернете и лимит на покупки. Первая отвечает за то, что если данные вашей карточки попадут в руки злоумышленников, воспользоваться ими в интернет-магазинах они не смогут. С помощью второй аферисты не смогут поживиться всеми деньгами с вашего счета.
И, наконец, что касается доходности карты. Все зависит от конкретного банка — одни финансовые организации начисляют клиентам кешбэк за покупки, другие начисляют процент на остаток по счету (такие карты называют доходными), третьи не начисляют ничего. Эксперты рекомендуют пользоваться доходными карточками — процент по ним ниже, чем по вкладу, но зато свободно можно распоряжаться деньгами: оплачивать покупки или снимать наличные. Процент все равно будет начислен.
Вклад
Вклады надежнее карточек. Во-первых, они застрахованы государством (речь о депозитах до 1,4 миллиона рублей в банках, являющихся участниками системы страхования вкладов). Во-вторых, мошенники не жалуют вклады. Риски, что до ваших денег доберутся аферисты, гораздо ниже, чем в случае с картой.
Ставки по вкладам выше, чем по доходным картам. Сейчас можно найти депозиты под 8% годовых. В то время как по карточкам банки предлагают не более 5% годовых, да еще и с соблюдением ряда условий (например, нужно хранить на карте определенную сумму денег и/или совершать покупки на определенную сумму).
Получается, что вклады и выгоднее, и безопаснее карт.
«Для временного хранения денег откройте снимаемый и пополняемый вклад через приложение вашего банка и переведите деньги со счета карты на этот вклад, оставив себе необходимую сумму. Таким образом вы получаете и дополнительную защиту ваших средств, и дополнительную доходность. Помните, что на счет карты всегда начисляется меньший процент, чем на снимаемый и пополняемый вклад», — говорит Заикина.
По ее словам, самым оптимальным вариантом сохранения денег и получения дохода, покрывающего инфляцию, будет вклад в банке при следующих условиях:
— банк имеет лицензию Центрального банка России. Это гарантия от ущерба от незаконных операций со стороны банка, поскольку лицензия гарантирует надлежащий контроль за операциями банка со стороны финансового регулятора;
— банк входит в систему страхования вкладов АСВ. Это будет гарантировать возврат вашего вклада в случае отзыва лицензии у финансовой организации;
— сумма сбережений на всех счетах в одном банке не должна превышать цифру в 1,4 миллиона рублей (с учетом начисленных процентов).
Смотрите также:
- Выжать из безнала. Как получить максимальную выгоду от банковской карты →
- Для экономных и практичных. Лучшие памятки года от «АиФ-Деньги» →
- Доходная карта: теперь бесплатно на год или два →
Источник
Как накопить с помощью банка? — Советы финансистов
Советы финансистов
Для чего нужны личные сбережения, и зачем вообще копить деньги? Причин может быть миллион, но все они сводятся к трем простым мотивам:
- 1. Накопить на мечту, поставив конкретную цель
- 2. Создать «подушку безопасности» на черный день
- 3. Инвестировать средства с целью получить доход
Во всех этих случаях деньги не лежат без движения. Они работают, активно действуют в ваших интересах.
Знаменитый Роберт Кийосаки, автор бестселлера «Богатый папа, бедный папа», утверждает: единственный способ создания богатства заключается в приобретении активов, которые работают на вас круглосуточно и сами приносят выгоду в виде пассивного дохода. При этом, по Кийосаки, важно не то, сколько вы зарабатываете, а сколько денег у вас остаются не потраченными. Потому что именно их можно обратить в активы, сохранить и приумножить.
Итак, финансово-грамотное решение принято: будем откладывать и копить. Но тут возникают новые вопросы.
Какую стратегию сбережения выбрать? Как откладывать и сколько? В какой валюте? На какой срок? Хранить деньги в банке или дома под матрасом?
На самом деле здесь все просто. Хороша будет та стратегия, при которой ваши деньги:
а) не обесценятся из-за инфляции, б) будут вложены с наименьшим риском и в) принесут доход.
Хранить деньги дома — плохая идея со всех сторон, ведь они не защищены ни от инфляции, ни от банальной кражи, ни от ваших собственных на них посягательств.
Держать деньги в банковской ячейке надежно, но невыгодно: вы не просто не получите никакого дохода, но и заплатите несколько тысяч рублей в год за аренду сейфа.
Хранение наличной валюты «под подушкой» так же небезопасно, как и рублей «под матрасом». А если речь идет о валютных вкладах, то доходность по ним всегда на порядок ниже, чем по рублевым сбережениям.
Стоит с осторожностью относиться и избегать различных небанковских предложений по хранению ваших средств, а также к сберегательным сертификатам. Да, проценты по вкладам в МФО или потребительских кооперативах выше, но гарантий сохранности денег там нет вообще. Вернуть свои кровные, размещенные в таких организациях, зачастую бывает или очень сложно, или просто невозможно.
Имейте в виду: только банковские вклады застрахованы государством на 1,4 млн. рублей. И вы всегда получите свои деньги обратно, даже если у банка будет отозвана лицензия.
На сегодняшний день банк — самое надежное место размещения денежных средств, лучший способ защиты, сохранения и умножения ваших сбережений. Нужно только правильно выбрать кредитную организацию и условия, на которых вам предлагается сотрудничество.
Какие варианты накопить нужную сумму с помощью банка существуют?
1. Вклады для физических лиц (депозиты — для юрлиц).
Их главная цель — сберечь ваши деньги от инфляции. Депозиты на короткий срок помогут на них заработать, на долгий период — накопить. Задача мультивалютных вкладов — защитить сбережения от колебаний валютных курсов.
Важнейший критерий — доходность вклада. И многие скажут: сейчас не лучший период для хранения средств в банках, т. к. ставки по депозитам стремительно падают. Причина — в политике Центрального Банка, который из-за низкого уровня инфляции только в 2019 году 5 раз подряд снижал ключевую ставку. Вслед за ЦБ коммерческие банки вынуждены резать доходность, и, по прогнозам экспертов, в 2020 году процесс снижения тарифов по вкладам продолжится.
Что можно сделать, чтобы в условиях падения ставок остаться в выигрыше? Открыть пополняемый депозит на максимальный срок (например, вклад «Классика жанра» в Банке «НЕЙВА» на 370 дней по ставке 5% годовых). Так вы зафиксируете себе текущую ставку и сможете потом делать на этот счет дополнительные взносы.
Можно открыть счет онлайн в мобильном приложении. Некоторые банковские организации делают надбавку к процентной ставке по такие счета — пользуйтесь этим. В «НЕЙВЕ» есть вклад «Мобильный» под 4,25% годовых. Кстати, он позволяет дистанционно контролировать свой «виртуальный кошелек»: видеть начисленные проценты, актуальную информацию об изменении условий, вы можете пополнять и снимать деньги, не посещая офис банка.
Важно учитывать то, как начисляются и выплачиваются проценты по вашему вкладу: ежемесячно, раз в квартал, каждые 6 месяцев или год. Тут действует правило: чем реже выплаты, тем выше ставка. Но в то же время чем чаще вам будут начислять % и прибавлять их к вкладу, тем выше будет его итоговая доходность!
Вклады с капитализацией (это начисление процентов на проценты) более выгодны тем клиентам, чья цель — не столько защитить сумму от инфляции, сколько накопить и приумножить.
Тариф будет выше, если отказаться от дополнительных опций, например, открыть вклад без пополнения и снятия.
Выбирайте тип вложения в зависимости от своих целей:
> Для создания «подушки безопасности» и сохранения денег на непредвиденные ситуации лучше положить средства на длинный депозит с возможностью пополнения, деньги с которого можно снять без потери накопленных %. Ведь вам важно, чтобы сумма, которую вы копите на черный день, всегда была под рукой.
> Для накоплений на крупные покупки открывайте срочный вклад с максимальной ставкой, с капитализацией и пополнением. В этом случае лучше выбрать вариант, при котором со счета нельзя снять деньги до его окончания без потери %. Так у вас не будет соблазна воспользоваться накопленным, и вы быстрее достигните поставленной цели.
2. Дебетовая карта с % на остаток.
Иногда с дебетовой картой банка можно заработать столько же или больше, чем по привычному депозиту. Карта с процентом на остаток может быть хорошей альтернативой вкладу. Многие банки сегодня дают по ним выгодные условия. «НЕЙВА» предлагает до 6,25% годовых в рублях на остаток свыше 10 тыс. рублей по картам VISA GOLD и VISA Classic.
Главный плюс этого инструмента — гибкость: с карты можно снимать любые суммы, сохраняя начисленные проценты, а также без ограничений вносить денежные средства.
При этом с помощью такой карты можно не только накопить, но и потратить свои сбережения с выгодой, ежемесячно получая бонусы на счет (кэшбэк на покупки или мили для перелетов).
Не забывайте только, что что карта с % на остаток и вклад — это разные банковские инструменты, и пользоваться ими нужно умело, исходя из своей личной финансовой ситуации.
Так, например, следует учитывать, что:
> При открытии вклада вам не выставляют специальных условий для получения дохода, а по картам они есть. Для начисления высокого процента на остаток владельцу карты нужно тратить определенные (иногда немалые) суммы ежемесячно.
> Для вкладов нет ограничений по максимальной сумме, по картам — есть. Если сумма превысит, допустим, 500 тыс. рублей (а в некоторых банках даже 300 тысяч), то тариф упадет на 1,5-3%.
> У карты нет минимальной суммы открытия, а на вкладе, чтобы получить выгодный %, надо держать не снижаемый остаток.
Что же в конечном итоге выгодней: вклад или карта с процентом на остаток? Все зависит от ваших целей и исходных условий. Если вы начинаете копить с небольших сумм, карта с процентом на остаток — прекрасный выбор. По ней вы получите чуть меньший процент, но зато всегда сможете снимать деньги без потерь в доходности, а также пополнять свой вклад в любое время. При стартовой сумме 400-500 тыс. рублей вклад будет более взвешенным решением.
3. Накопительный счет.
Еще один способ выгодного хранения денег — банковский накопительный счет. Это нечто среднее между текущим счетом и срочным депозитом. Процентная ставка по нему на 1-1,5% ниже, чем по срочному депозиту, но зато вам позволено без ограничений как снимать деньги со счета, так и вносить на него любые суммы. Для клиента это комфортный момент: в нестабильной ситуации можно легко распоряжаться своими накоплениями — по своему усмотрению и не теряя полученного дохода.
В Банке «НЕЙВА» в качестве аналога накопительного счета действует вклад «Простая арифметика». Открывается он на 100 дней, с пополнением и снятием средств в любой момент времени, ставкой 4% годовых в рублях и 0,5% годовых в долларах, с капитализацией, ежемесячным начислением % и минимальным остатком 1500 рублей.
https://neyvabank.ru/
Источник