Можно ли картой виза сбербанка оплачивать покупки в интернете
Содержание статьи
Visa Digital карта Сбербанка — цифровая карта
Новинкой карточной продуктовой линейки Сбербанка стала Visa Digital. Но что это такое, что значит цифровая карта Сбербанка, как её открыть и как с помощью карты без пластика расплачиваться в магазинах, для многих остаётся загадкой. В этой статье мы постараемся ответить на эти и другие вопросы о данном продукте.
Цифровая карта Сбербанка Visa Digital: что это
Visa Digital от Сбербанка — это виртуальный банковский продукт предназначенный для онлайн-покупок и бесконтактной оплаты в магазинах. Выпускается на срок 3 года в рублях, принадлежит к платёжной системе Виза и является дебетовой.
Изначально виртуальный продукт разработан для того, чтобы обезопасить данные основной карты при расчёте в интернете. Предполагалось, что на неё с основного счёта переводится нужная для покупки сумма, и с неё проходит платёж. Таким образом данные основной карты не рискуют попасть в руки мошенникам и основная сумма на счёту в безопасности.
Оплата в магазинах возможна при использовании смартфона с поддержкой NFC: это может быть как ОС Android, так и IOS. Для этого используются системы мобильных платежей Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Такой расчёт доступен в учреждениях торгово-сервисной сети, которые оборудованы терминалом с поддержкой бесконтактной оплаты.
Тарифы
Выпуск и обслуживание бесплатны. При расчётах в магазинах и интернете, а так же при услуге пополнения — комиссия отсутствует.
Снятие наличных:
- бесплатно — при сумме до 50000 р. в своём территориальном банке (ТБ), в котором оформлена карта;
- 0,5% — при сумме свыше 50000 р. в своих ТБ;
- 0,75% — в чужих ТБ (снять можно до 50 тыс. р.).
Услуга Мобильный банк предлагает два варианта:
- Экономный пакет даёт возможность отправлять СМС-команды на совершение платежей и переводов. Абонплата отсутствует.
- Полный пакет в дополнение к услугам экономного включает получение информационных СМС обо всех совершаемых транзакциях по карте. Стоимость в месяц — 60 р., первые два месяца после подключения бесплатны.
Условия
Создать себе карту Visa Digital от Сбербанка может любой клиент банка при соблюдении таких условий:
- достижение 14 лет;
- наличие активной дебетовой карты банка;
- подключённую услугу мобильного банка.
Отличия дебетовой цифровой карты от обычных пластиковых продуктов Сбербанка
По сравнению с обычными цифровая карта без пластика VISA имеет ряд отличий:
- выпускается только как дополнительная к уже существующим дебетовым карточным продуктам;
- при открытии не нужно оформлять договор банковского обслуживания;
- по ней невозможно провести операции требующие присутствие физической пластиковой карты:
- снятие наличных в банкомате;
- получение в банкомате выписки по последним операциям;
- расчёт в реальных магазинах по обычному терминалу;
- её невозможно потерять, сломать или повредить.
Все недоступные в банкомате операции можно совершить в отделении.
Скидки и привилегии по карте
Владельцам Visa Digital доступны как скидки и привилегии клиентов Сбербанка, так и предложения от платёжной системы Виза. Это могут быть регулярно проводимые акции. Информация о таких возможностях регулярно размещается и обновляется на официальном сайте Visa.
Среди действующих сейчас предложений:
- 15% скидки на электронные книги в ЛитРес;
- подписка на год с 50% скидкой для просмотра контента в видео-сервисе Амедиатека;
- один месяц бесплатного просмотра кинофильмов на сайте Okko при наличии оформленной подписки в прошлом месяце;
- повышенные бонусы участникам клуба «Вкусомания» — при покупке на сумму от 50 тыс. р. начисляют 15 тыс. бонусов.
Как оформить цифровую карту Сбербанка
Для оформления необходимо подать заявление на выпуск. После создания цифрового продукта, клиенту будут предоставлены реквизиты, с помощью которых он может сразу начать использование карты.
Как заказать цифровую дебетовую карту Сбербанка
Заявку на открытие карты принимают несколькими способами:
- в отделении банка, обратившись к сотруднику;
- позвонив в сервис поддержки клиентов: ☎ 8 800 555 55 50;
- на официальном сайте Сбербанка;
- через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».
На сайте Сбербанка:
- в разделе «Частным клиентам» зайти в «Карты»;
- кликнуть на «Дебетовые карты»;
- пролистав список найти «Цифровая карта» или выбрать «Без пластика», в верхнем меню;
- перейдя по ссылке «подробнее» можно ознакомиться с актуальными тарифами и прочитать ответы на популярные вопросы;
- нажать кнопку «Оформить карту»;
- система перенаправит вас в сервис «Сбербанк Онлайн», дальнейшие действия описаны ниже.
Цифровая карта
- Авторизоваться в личном кабинете, введя логин и пароль.
- Выбрать раздел «Карты».
- Найти и активировать пункт «Заказать цифровую карту».
- Выбрать действие «Заказать».
- Проверить номер мобильного телефона на который будет приходить СМС. Выбрать тариф, нажать «Оформить».
- В течение трёх минут подтвердить подачу заявки, вписав в соответствующие поле код из пришедшего СМС.
Заказ карты
С помощью мобильного приложения:
- Авторизоваться в приложении.
- В нижней части экрана выбрать вкладку «Заказать дебетовую карту».
- Найти в представленном списке «Цифровая» и кликнуть по ней.
- Проверить актуальность информации и нажать «Продолжить».
- Выбрать пакет СМС информирования и проверить номер телефона. Если номер указан не верно, переходим по ссылке «у меня изменился номер» и выполняем требования системы. Если номер актуален, нажать «Продолжить».
- Подтвердить желание подать заявку нажатием на кнопку «Оформить карту».
- На следующем шаге система оповестит о приёме заявки и предложит дальнейшие действия для завершения оформления карты.
Как получить
Так как данная карточка является виртуальной, то её оформление не требует выдачи каких-либо материальных носителей.
После обработки заявки клиент получает данные:
- 16-значный номер карты;
- срок действия;
- CVV код.
Номер и срок действия доступны в Сбербанк Онлайн на сайте банка и одноимённом мобильном приложении, а CVV код приходит в СМС.
СМС с кодом в целях безопасности лучше удалить с телефона, а код запомнить или сохранить иным способом.
Как пользоваться цифровой картой Сбербанка
К основным возможностям, предоставляемым картой относятся:
- совершение онлайн-покупок и платежей;
- расчёт в магазинах с использованием смартфона.
Кроме этого карту можно пополнять путём перевода или внесения на неё наличных, а также снимать купюры.
Как узнать номер цифровой карты Сбербанка
Номер данной карты получают при её оформлении. Потом его можно найти в «Сбербанк Онлайн» на сайте банка и в мобильном приложении.
На сайте:
- Выбрать карту (нажав на её название).
- Открыть вкладку «Информация по карте».
- Найти на странице «номер карты».
В приложении:
- Выбрать карту.
- Нажать «Информация о карте».
- Прокрутить до номера карты и нажать на значок для его полного отображения.
Пин код цифровой карты Сбербанка
Использование виртуальной карточки не требует применения ПИН-кода. Подтверждение транзакций происходит введением одноразового пароля, который приходит на телефон в СМС.
Как подключить цифровую карту Сбербанка к телефону
Подключение виртуальной карты к телефону значит, что с помощью телефона можно ею управлять и получать по ней информацию. Как только банк удовлетворит вашу заявку на выпуск цифровой карты, вне зависимости каким способом вы её подавали, карта станет доступна в мобильном приложении Сбербанка.
Чтобы использовать приложение, нужно загрузить его на телефон и зарегистрироваться в нём. Приложение доступно как для ОС IOS, так и для Android. Установить его можно из сервиса Сбербанк Онлайн на сайте банка или из специализированных магазинов приложений.
Как пополнить цифровую карту Сбербанка
Положить деньги на цифровую карту возможно без комиссии. Пополнение данного продукта наличными проводят только в кассах банка.
Для этого достаточно:
- обратиться к сотруднику;
- сообщить номер карты;
- оплатить наличными.
Внести средства на карту можно также безналичным переводом в отделении банка, обратившись к сотруднику. Самостоятельно через Сбербанк Онлайн на сайте в разделе «Переводы и платежи» или мобильном приложении в разделе «Платежи».
Через мобильное приложение :
- Перейти по вкладке «Платежи».
- Выбрать «Между своими счётами».
- Указать с какого счёта следует перевести деньги и сумму перевода.
- Нажать «Продолжить».
- Подтвердить данные.
Перевод средств с помощью сервиса на сайте Сбербанка:
- Выбрать вкладку «Переводы и платежи».
- Перейти «Перевод между своими счётами и картами».
- Выбрать счёт или карту списания, зачисления, сумму и нажать «Перевести».
Перевести деньги на цифровую дебетовую карту может как её владелец со своего другого счёта, так и любой обладатель карты Сбербанка — со своей карты.
Как снять деньги с цифровой карты Сбербанка
Снять наличные с виртуального карточного счёта можно только в кассе Сбербанка:
- в своём территориальном банке — без ограничений по сумме;
- в чужом ТБ — до 50 000 рублей.
Стоит такая услуга:
- в своём ТБ:
- бесплатно — до 50000 р.;
- 0,5% — свыше 50000 р.
- в чужом ТБ — 0,75%.
Снятие наличных в банкоматах и кассах других банков невозможно.
Как пользоваться цифровой картой Сбербанка в магазине
Использование VISA Digital для оплаты в магазине возможно с помощью смартфона поддерживающего технологию NFC через Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay. Для возможности проведения такой операции магазин должен быть оборудован терминалом бесконтактной оплаты.
Чтобы провести оплату, нужно поднести смартфон к терминалу и задать команду «Оплатить». После звукового сигнала на экране телефона появится надпись «Одобрено».
Если сумма покупки превышает 1000 р., придёт СМС с одноразовым кодом, который необходимо ввести в нужное поле в программе оплаты.
Как оплачивать покупки и услуги в интернете
Совершение покупок через интернет с помощью цифровой карты практически не отличается от таких покупок с обычной картой.
Для оплаты:
- Выбрать «Оплатить с помощью карты».
- Следуя подсказкам ввести:
- 16 цифр номера карты;
- срок действия;
- трёхзначный CVV код.
CVV код изначально приходит в СМС, в приложении он нигде не указан, поэтому его нужно сохранить или запомнить.
Перевод на цифровую карту Сбербанка и с неё на другие пластики
Перевод между картами или на цифровую карту можно совершить с помощью сотрудника банка в отделении и самостоятельно в Сбербанк онлайн или через мобильное приложение. Способы перевода средств аналогичны описанным ранее вариантам пополнения.
Перевыпуск (продление)
Так как открыть карту можно бесплатно и занимает этот процесс около 2 минут, то перевыпуск её банком не предусмотрен. В случае компрометации Visa Digital её блокируют или закрывают и делают новую.
Закрытие
Закрыть карту можно двумя способами:
- самостоятельно: используя приложение «Сбербанк онлайн»;
- подав заявку на закрытие сотруднику:
- в отделении банка;
- через колл-центр.
Правила безопасности при использовании цифрового продукта
Для сохранности денег находящихся на цифровой карте необходимо очень бережно относиться к любой конфиденциальной информации по карте, применяемой для оплаты:
- никому не сообщать срок действия карты и СVV-код;
- не давать доступ к платёжным приложениям другим лицам;
- внимательно читать СМС-сообщения полученные от банка и не сообщать коды подтверждения платежей сторонним лицам;
- беречь смартфон от непроверенного программного обеспечения;
- при подозрении на компрометацию цифровых данных карты незамедлительно блокировать её через линию поддержки для клиентов.
Что делать в случае потери смартфона
Потерю смартфона, через который совершается оплата цифровой картой, можно приравнять к потере кошелька с деньгами, так как именно смартфон здесь выступает в роли кошелька. Хотя в данном случае всё не так страшно и деньги можно защитить рядом мер безопасности.
При потере смартфона нужно:
- сразу заблокировать СИМ-карту телефона;
- заблокировать цифровую карту;
- обратиться в банк и поменять пароли доступов к мобильному приложению.
Плюсы и минусы цифровой карты Сбербанка
К преимуществам карты VISA Digital можно отнести:
- отсутствие платы за открытие и обслуживание;
- отсутствие лимитов на платёжные операции;
- скорость оформления и отсутствие необходимости тратить время на перевыпуск-просто оформляется новая;
- бескомиссионное снятие наличных — до 50000 р.;
- невозможность испортить или потерять — так как продукт полностью виртуальный.
Существуют и некоторые недостатки:
- снять наличные или внести их на счёт нельзя через банкомат — только через кассу;
- отсутствие сотрудничества по операциям пополнения и снятие с другими банками и финансовыми учреждениями: даже переводы на карту возможны только со счетов Сбербанка.
Цифровая карта Сбербанка: отзывы
В основном отзывы пользователей являются положительными, чему способствует ряд преимуществ данного продукта Сбербанка. Негативные отзывы связаны с тем, что не на всех сайтах этой виртуальной картой можно рассчитаться: многие предпочитают реальные карточные счёта. Кроме этого, ещё далеко не все магазины в РФ оборудованы терминалами с возможностью бесконтактной оплаты, что ограничивает возможности.
Очевидно, что Visa Digital имеет как плюсы, так и минусы. Стоит ли открывать цифровую дебетовую карту, решать вам. Но то, что она предлагает увеличение уровня безопасности ваших денег при расчётах в интернете, доступна всегда при наличии с собой смартфона и при этом не требует каких-либо дополнительных затрат ни на выпуск, ни на обслуживание, делает её преимущества очень привлекательными.
Источник:
Источник
Как покупать в интернете и не потерять свои деньги — СберБанк
Мы покупаем в онлайн-магазинах, потому что там бывает дешевле, чем в офлайне. Но главное — это быстрее и удобнее: заходишь прямо с телефона на сайт, выбираешь, что нужно, и тут же платишь картой. Минусы — нельзя сначала покрутить вещь в руках и можно нарваться на мошенников: одни продают то, чего у них нет, другие торгуют браком или фейком, третьи под разными предлогами пытаются выманивать данные банковских карт. Разбираемся, как покупать максимально безопасно.
Выбирайте магазин по отзывам
Тут всё на первый взгляд легко: если об онлайн-магазине нет ни одного отзыва во всём интернете, он может оказаться однодневкой, которая ничего не пришлёт или продаст брак. Но если отзывов много, причем все сплошь хвалебные и однотипные, это тоже повод задуматься: такие отзывы пишут копирайтеры, а не реальные покупатели. Отличить купленные отзывы от настоящих не всегда просто, но можно:
- они, как правило, все подписаны именем и фамилией, нередко ещё и с фото;
- не содержат подробностей покупки;
- если и упоминают о недостатках, то так, чтобы это выглядело похвалой. Например: «Доставили через три дня вместо двух, правда, для компенсации сделали большую скидку, буду покупать только здесь!!!»
Если все отзывы у магазина именно такие, велик шанс, что они ненастоящие.
Когда вы увидите магазин со сверхнизкими ценами, огромным выбором и сплошь отличными отзывами как под копирку, помните: это чаще говорит о мошенничестве, чем о действительно достойном месте для покупок.
Указывайте при покупке только нужные данные
Что нужно магазину для оформления заказа:
- номер телефона и/или адрес электронной почты — первое, как правило, запрашивают для подтверждения заказа и сообщений о доставке, а второе — для отправки электронного чека. Обычно указывать необязательно, но лучше это сделать — чек точно не будет лишним;
- ваши имя и адрес для доставки, иногда может потребоваться и платёжный адрес — чаще всего он совпадает с адресом прописки;
- зарубежному магазину также понадобятся ИНН и паспортные данные — это требование российской таможни.
Что нужно банку, через который идёт оплата по карте:
- номер карты, срок ее действия, CVV2 или CVC2, часто также (но совсем необязательно) — ваши имя и фамилия латиницей, как они указаны на карте.
Если магазин при покупке требует у вас что-либо ещё — например, скан-копию паспорта, девичью фамилию матери или логин и пароль от интернет-банка, с ним явно что-то не в порядке и покупать там не стоит.
Важно: на сайте, где вы добавляете товар в корзину и собираетесь платить, должно быть SSL-шифрование. Это выглядит как зеленый замочек в адресной строке. Он означает, что данные, которые вы передаёте, знают только ваш браузер и сервер магазина, а мошенники не смогут их перехватить.
Часто карту можно «привязать» к магазину. Если вы уже знакомы с ним и планируете там иногда покупать, это упростит процесс — не нужно будет каждый раз заново вбивать все данные. Это не значит, что магазин сможет списывать деньги когда захочет — вы в любом случае сами подтверждаете покупку: например, кодом из СМС, отпечатком пальца или хотя бы нажатием на кнопку.
Также «привязку» карты вам может предложить СберБанк на странице оплаты securepayments.sberbank.ru — это безопасно и работает сразу для тысяч магазинов, среди которых точно не будет мошеннических: все эти магазины проходят банковскую проверку.
Когда при оплате вы видите такую страницу, карту точно можно «привязывать»
Если вы хотите подстраховаться по максимуму, заведите отдельную карту для покупок в интернете и перебрасывайте на неё только ту сумму, которую собираетесь потратить.
Платите картой на сайте и не отказывайтесь от чеков
Все солидные магазины сейчас принимают оплату картой на сайте или в приложении. Они могут также присылать в мессенджере или СМС ссылку на платёжную страницу. Если этого нет — задумайтесь, стоит ли вообще там покупать.
Магазин может предлагать разные варианты оплаты, но в серьёзных всегда есть возможность заплатить картой
Если магазин вместо стандартной оплаты банковской картой предлагает сделать обычный перевод частному лицу, лучше не рисковать. Магазин по закону обязан проводить все платежи через кассу и отправлять на почту покупателям электронные чеки. Чтобы ему было куда прислать вам чек, оставляйте при заказе свой . Когда такого чека нет, и платили вы конкретному Ивану Ивановичу, а не магазину, предъявить потом претензии очень сложно.
Если вы любите покупать в социальных сетях, помните, что тут встречаются мошенники. Один из очень распространённых способов обмана — человек пишет на странице магазина в соцсети комментарий, что хотел бы купить товар, и тут же ему в личку стучится некто, называя цену и сроки доставки. Как правило, мошенники очень торопят с покупкой — они хотят, чтобы потенциальная жертва не успела задуматься и проверить, имеет ли отношение к магазину тот, кто ей сейчас пишет. Для оплаты они дают номера виртуальных банковских карт или электронных кошельков. Никогда не переводите деньги таким образом, лучше сами пишите в личку магазину.
Если покупаете в соцсетях, пишите в личку магазину, иначе на ваш комментарий может откликнуться мошенник
Свяжитесь с магазином, если что-то пошло не так
Интернет-магазины отвечают за свой товар точно так же, как и магазины в офлайне, наши отношения с ними регулируются специальной статьёй Закона о защите прав потребителей. Когда покупку приносит курьер, можно сразу проверить, всё ли в порядке, и если нет — отказаться платить. Если уже заплатили на сайте, то имеете полное право обменять покупку или вернуть её, получив деньги обратно на карту. Исключение — продукты, косметика, лекарства, товары на гарантии и тому подобное, хотя и тут многие онлайн-продавцы идут навстречу.
У всякого магазина есть средство для связи — номер телефона, сообщества в соцсетях, аккаунт в мессенджере, чат на сайте. Любые проблемы чаще всего проще решить напрямую. Если товар не пришёл или он вас не устраивает, магазин должен вернуть деньги либо обменять покупку.
Если покупаете на площадке-агрегаторе или интернет-аукционе, где работает множество магазинов, там может действовать собственная система защиты покупок — в этом случае деньги возвращает сама площадка. Когда платите в зарубежном магазине через PayPal, ваши деньги страхует ещё и эта платёжная система.
В крайнем случае — верните деньги через банк
Это работает, если вы платили картой. Когда магазин упорно не отвечает на звонки и сообщения, а товара так и нет либо он бракованный или поддельный, сделку можно отменить через свой банк. Это стандартная процедура: нужно описать ситуацию, сослаться на неправомерность транзакции, а также указать дату, время и сумму покупки. В идеале — приложить чек, но и без чека деньги можно вернуть. Банк связывается со всеми участниками сделки и проводит расследование. Например, если с клиента банка магазин списал деньги, а товар действительно не прислали, банк отменит платёж. Клиенты СберБанка в проблемных ситуациях могут обратиться в банк любым удобным способом — по телефону 900 или +7 495 500-55-50, через форму обратной связи на сайте либо придя в отделение банка.
Самое главное
- Выбирайте магазин не только по ценам, но — в первую очередь — по отзывам. Помните, что все серьёзные магазины принимают оплату по карте.
- Следите за тем, чтобы при оплате между вами и сайтом магазина было защищённое соединение, и не оставляйте лишних данных о себе.
- Помните, что магазин обязан выдать вам чек. Электронный чек у вас в почтовом ящике имеет ту же юридическую силу, что и бумажный из офлайн-магазина.
- Знайте, что с чеком вы не потеряете деньги, если вам не прислали ваш заказ или доставили некачественный товар.
Источник