Можно ли капитал использовать как первоначальный взнос ипотеки

При помощи материнского (семейного) капитала можно улучшить жилищные условия семьи. И это — самый популярный способ его использования. В том числе сертификат на маткапитал можно использовать, чтобы погасить ипотечный кредит и проценты по нему. И даже внести средства семейного капитала как первоначальный взнос за квартиру. В таких случаях не нужно дожидаться, пока ребенку, после рождения которого семье предоставили маткапитал, исполнится три года. Использовать сертификат на ипотеку можно сразу, как только он получен.

Фото: pixabay.com

Банки не очень охотно принимают материнский капитал как первый взнос. Особенно если это единственный источник финансирования первого платежа за квартиру. Выдавая жилищные кредиты, финансовые организации хотят быть уверены, что заемщик платежеспособен. Поэтому очень часто вводится ряд дополнительных условий при подобных сделках.

Последние важные изменения в законе о материнском капитале

В 2020 году вступили в силу важные изменения в законодательстве о семейном капитале. С марта упростилось приобретение жилья в ипотеку с использованием средств маткапитала. Теперь покупателям жилья не нужно дополнительно взаимодействовать с Пенсионным фондом. Заявление и необходимые документы направляются в банк, который готов выдать ипотеку, а тот самостоятельно передаст нужную информацию в ПФР и получит от него деньги со счета семьи.

Напомним также, что с 2020 года материнский капитал выдают уже при рождении первого ребенка. Сумма та же, что до этого была при рождении второго малыша — 466 617 рублей. При рождении второго ребенка положены дополнительные 150 000 рублей. Если же за первого ребенка маткапитал не выплачивался (например, он появился на свет до 2020 года), семья получит сразу всю сумму за двоих детей — 616 617 рублей. В 2021 году маткапитал проиндексируют, эти суммы станут еще немного выше.

Вас заинтересует: Ипотека под материнский капитал в 2020 году

Можно ли использовать маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотеке и как это сделать

Российское законодательство позволяет использовать маткапитал в таком качестве с 2015 года. Для этого можно воспользоваться одним из двух существующих вариантов:

1. Банк включает сумму маткапитала в сумму самого кредита. После того, как Пенсионный фонд перечисляет деньги банку, этими средствами частично гасится задолженность по жилищному кредиту. Семья выплачивает оставшуюся задолженность по новому графику. Так можно поступить в любой момент — до того, как ребенку исполнится три года.
2. Деньги материнского капитала поступают не в банк, а напрямую продавцу. Этот момент прописывается в договоре. В банке в качестве ипотечного кредита берется меньшая сумма, а значит, не нужно будет выплачивать повышенные проценты, пока в Пенсионном фонде рассматривают заявление. Но такой способ доступен только тогда, когда ребенку исполнится три года.

Фактически второй способ не использует маткапитал в ипотеке как таковой. Поэтому им можно воспользоваться лишь когда ребенку исполнится три года — такая схема не попадает под законодательное исключение о досрочном использовании средств семейного капитала.

Для того, чтобы использовать маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке, нужно помнить о некоторых важных условиях:

• Приобретаемое жилье обязательно должно находиться на территории России, все технические и санитарные нормы в его отношении должны соблюдаться. Аварийные, подлежащие расселению и сносу дома не подходят. Является ли дом новостройкой или квартира покупается на вторичном рынке — значения не имеет.
• Первоначальный взнос по ипотеке не может быть меньше 10% стоимости квартиры. Но на практике он бывает еще выше, в том числе из-за того, что этого от коммерческих банков страны требует Центробанк. При этом любой банк имеет право потребовать, чтобы заемщик дополнительно к средствам маткапитала внес собственные деньги. Величина первоначального взноса, к примеру, может быть 20% стоимости жилья. Из них 15% можно закрыть средствами маткапитала, но 5% должны быть собственными.
• В купленной с использованием маткапитала квартире каждый из членов семьи — особенно дети — должен получить свою долю. Фактически это не получится сделать до тех пор, пока недвижимость находится в залоге у банка. Поэтому придется обратиться к нотариусу для оформления письменного обязательства на этот счет. Оно должно быть исполнено в течение полугода после того, как банк снимет обременение на квартиру.

Как направить средства материнского капитала на первоначальный взнос по ипотеке

Действовать нужно следующим образом:

1. Обращаемся в выбранный банк и выясняем, принимают ли там средства маткапитала в качестве первого взноса по ипотеке и какие условия при этом выдвигаются к заемщикам.

2. Если условия подходят, можно заняться заполнением заявки на ипотеку. Также нужно собрать все необходимые документы, один из которых — справка из Пенсионного фонда, в которой указана сумму неизрасходованного остатка семейного капитала.
3. Если банк одобрил заявку — подыскиваем подходящий вариант жилья на рынке.
4. Важно помнить — банки дают на поиск квартиры 90 дней от момента, когда по вашей заявке принято положительное решение. Если за это время подходящая квартира не найдена — придется начинать с самого начала.После того, как квартира, которая подходит по стоимости и прочим характеристикам, найдена — обращаемся в банк с документами на этот объект и подписываем необходимые бумаги на сам кредит.
5. Регистрируем в Росреестре право собственности на квартиру.
6. Оформляем у нотариуса обязательство выделить положенные доли всем членамм семьи после снятия с недвижимости банковского обременения.
7. Завершаем оформлять жилищный кредит. Первоначально сумма кредита в договоре с банком будет полной — средства маткапитала учтены не будут. До тех пор, пока Пенсионный фонд не переведет банку средства, ежемесячный платеж будет достаточно большим. Когда деньги от ПФР поступят на баланс банка, сумма задолженности будет пересчитана, ежемесячный платеж станет ниже.
8. Напомним, что с марта 2020 года такое заявление направляется напрямую в банк, минуя Пенсионный фонд. В конце 2020 года ПФР может рассматривать такое обращение сроком до одного месяца, но уже в 2021 году сроки заметно сокращаются. Закон будет отводить Пенсионному фонду на рассмотрение такого заявления только 10 рабочих дней.Продавец получает от банка полную стоимость квартиры согласно договору купли-продажи, вам нужно подать заявление о распоряжении своим маткапиталом.
9. После того, как в ПФР рассмотрят заявление и вынесут по нему положительное решение, банк получит деньги в течение одного месяца и десяти рабочих дней от даты регистрации вашего заявления.

Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку под семейный капитал

Фото: pixabay.com

Полный список документов может отличаться в зависимости от того, в какой российский банк вы обращаетесь. Поэтому прежде, чем подавать заявку на ипотеку, имеет смысл изучить перечень необходимых документов в данном банке. Обычно он публикуется на сайте финансового учреждения.

В большинстве банков при этом от вас попросят такие документы:

1. Сертификат на маткапитал.
2. Справка из ПФР, которая подтверждает остаток неиспользованных средств семейного капитала (действительна только 30 дней после того, как была выдана).
3. Паспорта всех заемщиков (созаемщиков) с действующей регистрацией о месте жительства или пребывания.
4. Анкета по форме банка, которую заполняет заемщик и созаемщик.

Для того, чтобы подтвердить свои доходы и трудовую деятельность, нужно будет предоставить:

• Справку о доходах — это может быть 2-НДФЛ или справка по форме банка. Такие справки также действительны только в течение одного месяца.
• Документы на залоговое имущество — если семья оформляет залог на другую недвижимость для получения более привлекательных условий по кредиту.

Некоторые банки готовы рассмотреть заявку на ипотеку с использованием материнского капитала от тех заемщиков, которые не могут подтвердить уровень своих доходов и факт наличия работы официальными справками. В таких случаях от вас могут потребовать какой-то из дополнительных документов — от загранпаспорта и водительского удостоверения до военного билета и свидетельства СНИЛС.

Какие банки выдают ипотеку с маткапиталом

Фактически можно обращаться в любой из крупных банков страны. Маткапитал как первоначальный взнос принимает большинство финансовых учреждений России. Специальные программы существуют у таких банков:

Величина процентной ставки в конце 2020 года — около 7-9% годовых. Доступна также льготная семейная ипотека под 5-6% годовых. Полные условия этой льготы могут меняться от одного региона к другому, а также от одного банка к другому.

Вас заинтересует: Самые серьезные ошибки, какие только можно допустить, оформляя ипотеку

Для того, чтобы узнать полный перечень требований того или иного финансового учреждения по ипотеке с использованием маткапитала, нужно изучить официальный сайт каждой из кредитных организаций. Актуальные требования и проценты по кредитам приводятся именно там.

Источник: https://bankiclub.ru/ipoteka/ipoteka-s-matkapitalom-kak-ispolzovat-sertifikat-v-kachestve-pervonachalnogo-vznosa/

Если у вас есть право на материнский капитал, денег на первый взнос нет или есть, но совсем мало, а квартиру хочется, самое время действовать. Напоминаем, что на новостройки до 1 ноября доступна льготная ипотека под 6,5%, а первый взнос можно оплатить материнским капиталом. Причем в случае с ипотекой не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года, чтобы воспользоваться детскими деньгами. Рассказываем подробно, как это сделать.

1. Взять справку из Пенсионного фонда

Прежде, чем одобрить вам такую ипотеку, банк должен убедиться, что вы не потратили детские деньги на другие нужды. Для этого нужно получить соответствующую справку в Пенсионном фонде. Ее выдадут при подаче заявления вместе с необходимыми документами: паспортом, свидетельством о рождении ребенка, на которого выдан сертификат, СНИЛС и самим сертификатом на материнский капитал. Полученную справку необходимо передать кредитору перед подписанием ипотечного договора.

2. Отправить запрос на ипотеку

При формирования запроса на ипотеку необходимо сразу заявить о том, что первый взнос полностью или частично будет оплачен средствами материнского капитала.

При одобрении ипотеки банк учитывает детские деньги на первый взнос, но только «в уме». На бумаге вы увидите, что размер кредита определяется стоимостью недвижимости за вычетом лишь собственных средств – средства материнского капитала на данном этапе не учитываются. То есть в первоначальном графике вы увидите более крупные ежемесячные платежи и бОльшую переплату по процентам, чем до этого вы считали на калькуляторе. ЭТО НОРМАЛЬНО.

Процесс перечисления средств из Пенсионного фонда занимает некоторое время, иногда до 2-х месяцев. Пока деньги не поступят, банк не будет засчитывать маткапитал. После поступления средств из Пенсионного фонда на ваш кредитный счет сумму кредита пересчитают, и платежи станут меньше.

3. Взять справку из банка о получении ипотечного кредита

После подписания ипотечного договора и договора купли-продажи, в банке необходимо взять справку о выдаче кредита. Она является подтверждением для Пенсионного фонда целевого использования средств материнского капитала. В справке должны быть указаны основные метрики вашего кредита: номер договора, имена всех заемщиков и сумму ипотеки. Также должно быть написано, куда предоставляется справка, то есть в Пенсионный фонд.

4. Оформить нотариальное обязательство о выделении долей

Согласно условиям госпрограммы, заемщик, приобретающий жилье с привлечением средств материнского капитала, должен наделить детей правом собственности на квартиру. Пока квартира в ипотеке, сделать этого нельзя, поэтому вы должны нотариально заверить всех заинтересованных лиц в том, что сделаете это всенепременно после выплаты кредита. Эту бумагу надо будет также предоставить в ПФР, чтобы они были спокойны за законность совершаемых вами действий.

Оформлять такое обязательство надо после получения выписки из Росреестра, которую необходимо предоставить нотариусу вместе с остальными документами:

• Договор купли-продажи.
• Кредитный договор.
• Паспорта собственников.
• Свидетельство о браке.
• Сертификат на материнский капитал.
• Свидетельства о рождении детей.

К самому обязательству, нужно сделать как минимум одну его заверенную копию. Оригинал заберет Пенсионный фонд. Копия вам потребуется при оформлении долей.

5. Подать документы в Пенсионный фонд для перечисления денег

Для этого потребуются следующие документы:

• Сертификат на материнский капитал.
• Выписка из Росреестра о регистрации права собственности на квартиру.
• Договор купли-продажи.
• Кредитный договор.
• Справка из банка о выдаче кредита.
• Паспорт.
• СНИЛС.
• Свидетельство о браке.
• Свидетельства о рождении детей.
• Обязательство от нотариуса.

На рассмотрение ваших документов, принятие решение и перечисление денег уходит, как правило, месяц-полтора. После этого деньги поступят на ваш ипотечный счет. Средства могут быть списаны автоматически в счет погашения кредита или по специальному заявлению. После этого кредит пересчитывается, и следующий платеж будет по уже обновленному графику платежей.

Если нужна помощь в одобрении ипотеки или выборе квартиры — обращайтесь! Подберем оптимальную ипотечную программу и поможем с выбором лучшего ЖК. Звоните: +7 (812) 421-87-72

www.ipotekalive.ru