Можно ли использовать военную ипотеку на долевое строительство

Военная ипотека и долевое строительство

строительный кооператив

Хотя военная ипотека стала доступна офицерам-контрактникам с 2005 года, в течение первых лет она не пользовалась особой популярностью. Причины понятны: высокая стоимость жилья не позволяли военнослужащим быстро накопить на счете необходимую сумму для первого взноса. Однако с 2008 года у офицеров появилась возможность принимать участие в долевом строительстве, что существенно снизило цены. В случае, если участник накопительно — ипотечной системы принимает решение взять квартиру в строящемся доме, т.е через долевое участие, то согласно действующего законодательства, возникнет необходимость заключить в рамках программы военная ипотека договор долевого участия (ДДУ). Ожидание окончания долевого строительства дома вполне оправдано с материальной точки зрения, так как жилье в новостройке обходится намного дешевле других вариантов.

Возникают, конечно, опасения по поводу возможного обмана со стороны строительной организации, но в настоящее время покупка жилья по ДДУ защищена законом, что является гарантом безопасной сделки.

Чем привлекательно долевое участие по военипотеке?

Долевое участие в военной ипотеке 2014 года не изменилось по условиям, и по-прежнему привлекает военнослужащих. Военная ипотека и новое жилье от застройщика купить по сниженной цене выгоднее, чем подбирать жилплощадь на вторичном рынке.

Можно исходить из того, что военная ипотека и строящееся жилье взаимодополняющие друг друга программы. Почему? Потому, что жилплощади на этапе строительства стоят сравнительно дёшево, а сумма целевого жилищного займа ограничена определенным размером. Соответственно, на фиксированную сумму, по меньшей стоимости м2 будет доступна покупка большей жилплощади.

Накопительно-ипотечная система (НИС) позволила военнослужащим выбирать место расположения жилья и его тип. Теперь они вправе купить частный дом, новостройку, вторичное жилье или внести вклад в строительство собственной квартиры. Понятно, что особой популярностью стали пользоваться Москва и область, северная столица и другие крупные города, привлекающие людей со всей страны. Например, военная ипотека в строящемся жилье в Московской области будет выгоднее в финансовом плане.

РЕКЛАМА

Выбор квартир там очень широк, при этом быстро строящиеся новые микрорайоны позволяют найти жилье любого типа, от бюджетного до элитного. Однако и цена квартиры в Москве для многих оказывается непомерно высокой.

Если вам доступна военная ипотека — долевое участие становится возможностью купить понравившуюся квартиру в новом престижном районе за намного меньшие деньги. Это и объясняет популярность такой сделки.

Долевое строительство: достоинства и недостатки

Использование НИС на строительство квартир для военных с долевым участие — явление достаточно новое для российского ипотечного жилищного рынка. У такой покупки есть свои плюсы и минусы. Ключевые преимущества использования схемы долевого строительства жилья:

  • Доступность каждому участнику НИС. В крупных городах строительство идет быстрыми темпами, многие строительные организации охотно заключают договоры на долевое участие, так как они выгодны не только покупателям, но и самим застройщикам.
  • Можно не беспокоиться о выплатах по взятому кредиту. Государство берет на себя обязанность рассчитаться с банком в течение всего срока службы офицера.
  • Покупка абсолютно новой квартиры за относительно низкую плату. На вторичном жилье можно тоже отыскать дешевый вариант, но квартира в старом доме с необходимостью серьезного ремонта и, как правило, устаревшими коммуникациями, не идет ни в какое сравнение с покупкой жилья «с иголочки».

строительство ипотечного дома

В программе участвуют все военнослужащие по контракту, заключенному после 1 января 2005 года, при этом сержантам и рядовым, заключившим повторный контракт, тоже доступна военная ипотека. Долевое строительство, между тем, имеет и некоторые серьезные минусы:

  • Потеря времени. Если покупка на вторичном рынке дает возможность сразу переехать в купленное жилище, то долевое строительство заставит вас ждать несколько лет, пока дом не будет закончен. Не у всех есть возможность ждать настолько долго, поэтому подобный вариант подходит не всем.
  • Ненадежность застройщиков. К сожалению, все чаще можно услышать про банкротство строительных компаний, когда жилье остается незаконченным, а вернуть свои деньги очень и очень трудно. Государство постарается вам помочь, но процесс разбирательства может тянуться очень долго.

Как оформляется военная ипотека на долевое строительство?

Военная ипотека в строящихся домах возможна по тому же принципу, что и уже готовое жилье по ипотечному кредитованию. Спустя три года с момента вступления в НИС военнослужащий подает командиру части рапорт на получение специального Свидетельства участника программы, дающего право на получение ЦЖЗ в банке.

Затем выбирается подходящая квартира с помощью объявлений или агентств, и можно обращаться в банк.

В банк, участвующий в данной программе, подаются следующие документы:

  1. Копии всех страниц паспорта.
  2. Свидетельство участника НИС
  3. Типовое заявление по образцу, выданному банком.
  4. Иные документы, которые может потребовать банковская ипотека и военный билет, и свидетельство о браке и т.д.

После проверки поданных вами сведений вам назначат время подписания договора. После этого банк перечислит деньги на счет строительной компании, и квартира в новом доме будет считаться вашей. Останется лишь дождаться окончания строительных работ, и можно будет переезжать.

Читайте также:  Можно ли использовать нож при самообороне

Долевое строительство сделало военную ипотеку еще более популярной среди военнослужащих. Это шанс воплотить в жизнь мечту о квартире в крупном городе, в новом престижном районе с развитой инфраструктурой. Если судить по новостям, то программа военная ипотека долевое строительство 2014 года не претерпела существенных изменений в законодательном плане.

Участники НИС часто на форумах задают вопрос — можно ли брать военную ипотеку на строительство дома? Если речь в данном контексте идёт о строительстве индивидуального коттеджа, то такой вариант использования жилищного кредита по программе военной ипотеки не предусмотрен. Доступна лишь покупка готового дома с земельным участком, отвечающего требованиям банка в качестве залога.

Если ответственно подойти к выбору застройщика и оформлению документов, то участник НИС сможет стать обладателем отличного жилья в надёжном доме непосредственно от застройщика.

РЕКЛАМА

Источник

Долевое участие в новостройке по военной ипотеке

участие в строительстве

Возможность приобретения жилой недвижимости в ипотеку военнослужащими за счет государственных ассигнований появилась в 2005 году с принятием закона о военной ипотеке. Ранее защитники Родины могли покупать лишь готовые квартиры в рамках первичного и вторичного рынков жилья. Однако стоимость такой недвижимости в некоторых регионах РФ превышала сумму правительственных выплат армейским служащим, что рождало проблемы для реализации ипотечного проекта.

Для выхода из сложившейся ситуации в 2008 году был запущен пилотный проект по приобретению строящегося жилья в рамках военной ипотеки, по результатам которого принято решение о запуске продукта «Военная ипотека — долевое строительство». Плюсы и минусы военной ипотеки на этапе строительства широко освещаются на форумах новостроек.

Описание программы

Военнослужащие, являющиеся участниками накопительно-ипотечной системы на протяжении трёх лет и более, могут воспользоваться накопленными средствами для оформления ипотечного кредита. Участники НИС вправе выбрать подходящий вариант вторичной недвижимости или квартиры в новостройке. Однако наиболее выгодным является приобретение жилплощади в строящемся доме.

Долевое строительство военная ипотека означает привлечение застройщиком денежных средств военнослужащих для возведения объектов недвижимости. По завершении стройки объект передаётся участникам программы в соответствующих взносам частях.

Условия военной ипотеки при покупке строящейся недвижимости аналогичны приобретению готового жилья:

  1. Размер кредита — от 300 000 до 2,2 млн. рублей.
  2. Срок ипотеки — от 3 лет до достижения заёмщиком 45-летнего возраста.
  3. Возраст заёмщика — от 25 лет.
  4. Процентная ставка — от 9,5% в зависимости от выбранного финансового учреждения.
  5. Сумма первоначального взноса определяется положениями ипотечной программы в конкретном банке.

Оформление в собственность строящейся недвижимости происходит путём заключения договора долевого участия (ДДУ).

Принципы составления ДДУ

После выбора понравившегося объекта недвижимости и строительной компании необходимо заключить соглашение с застройщиком на покупку квартиры, находящейся на этапе возведения. Документом, регулирующим взаимоотношения дольщика и строительной компании, является договор долевого участия. Важно соблюдать общие принципы составления подобных бумаг:

  • наличие чёткого описания предмета сделки;
  • указание цены договора и порядка оплаты;
  • упоминание о правах, обязанностях и ответственности сторон;
  • указание срока действия договора;
  • включение информации о способах расторжения договора.

При выборе строительной компании нужно отдавать предпочтение только проверенным фирмам, имеющим большой опыт работы и заслуживающим доверие.

РЕКЛАМА

Однако не стоит слепо доверять репутации застройщика, важно досконально изучить предлагаемый компанией договор долевого участия:

  1. Вступительная часть документа должна содержать информацию о строительной компании, реквизиты фирмы, а также указан документ, на основании которого представитель застройщика выступает от его имени.
  2. Далее обязательно наличие точного адреса стройки, характеристик возводимой недвижимости (эскиз здания) и ссылок на правоустанавливающие возведение дома документы.
  3. Полное описание квартиры (данные о площади, планировке, комплектации и отделки недвижимости), указание её местонахождения в доме.
  4. Сумма взноса согласно стоимости одного кв. метра площади, дата внесения и штрафы за просрочку платежа. Причины и условия изменения размера взносов.
  5. Необходимо описание порядка распоряжения средствами участников строительства.
  6. Условия расторжения договора долевого участия.

Также ДДУ должен содержать информацию о порядке возврата уплаченных военнослужащим взносов в случае отказа застройщика или дольщика от членства в проекте либо переуступки прав иному лицу.

Договор долевого участия обязан содержать сведения о сроках ввода жилья в эксплуатацию, порядке приёма квартир участниками проекта, гарантии, даты оформления недвижимости в собственность дольщиков.

Помимо всего прочего, по программе военная ипотека долевое строительство должно быть аккредитовано банками, как некая гарантия платёжеспособности застройщика.

Что защитит участника долевого строительства

Указанные выше положения ДДУ дают военнослужащему, приобретающему квартиру на стадии возведения, дополнительные гарантии защиты своих финансовых вложений. Для повышения уверенности в надёжности совершаемой сделки и снижения вероятности возникновения возможных рисков все этапы покупки строящегося жилья должны сопровождаться присутствием квалифицированного юриста.

новостройка

В современных условиях, чтобы привлечь участников строительства на стадии возведения жилого комплекса, застройщики пишут крупными буквами на громадных баннерах, что работают по ФЗ-214. Что это означает?

Для потенциального покупателя жилплощади, и для военнослужащего-участника НИС в том числе, это означает, что договор долевого участия в строительстве дома будет заключён в соответствии с нормами ФЗ-214.

После громкий и шумных историй с обманутыми вкладчиками, это пока единственных способ на законных основаниях привлекать средства на долевое строительство через договор долевого участия.

При этом обязательно, чтобы ДДУ был оформлен и заключён между сторонами в соответствии с пунктами ФЗ № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости», вступившим в силу с 01 апреля 2005г.

Читайте также:  Можно ли использовать минеральную воду в ингаляторе

Законодательный акт оговаривает основные моменты привлечения средств от участников долевого строительства, которые должен выполнить застройщик:

  • получение разрешения на строительство объекта недвижимости,
  • проектная документация должна быть опубликована для ознакомления потенциальных участников строительства,
  • застройщик обязан пройти госрегистрацию права собственности (либо аренды) на земельный участок под строительство.

Участнику НИС, решившему приобрести жилую площадь по долевому участию через военную ипотеку нужно помнить, что ДДУ необходимо также зарегистрировать в учреждении Росреестра и перечислять деньги застройщику только после окончания процедуры госрегистрации такого договора.

Перечень объектов долевого строительства

Для участия в программе военной ипотеки, строящиеся объекты должны быть аккредитованы в рамках данной программы. Военнослужащие могут приобрести квартиры в возводимых домах приволжского, центрального, северо-западного, южного, уральского и сибирского федеральных округов.

К числу уполномоченных застройщиков относятся:

  • АВТОБАН, АРХ строй, АудитФинансГрупп, ЗАО Агентство развития Краснодарского края, ОАО АльфаСтройКомплекс, АстраИнвестСтрой;
  • ЗАО Стронж, ЗАО Сартехстройинвест, Севморшельфнефтегаз, Стройпромавтоматика, Синара, Строительная корпорация Вологодской области, Север потребительский жилищно-строительный кооператив, Строй Инвест, ОАО Совинтех;
  • ЗАО Управление механизации № 24, Управление капитального строительства-4;
  • ЛИО, Мистерия+, Мегалит, Мега Альянс;
  • Новградстрой, Новый элемент, Научно-производственное предприятие Стройтэк;
  • ВЕСТА-СФ, Костромагорстрой ИСПО, Изодом, Интеллект Технострой;
  • Раменское Континент, ОАО Рощинострой Речелстрой, Ресурс-Содействие, ГлавГрадоСтрой, ДИСКОМ-П, ЗАО ЭлитКомплекс;
  • Жилищный комплекс Возрождение, ЗАО Фонд жилищного строительства г. Сыктывкара, ЗАО Такт-Риэлти, Трест-36.

Чтобы узнать, например, какие застройщики Краснодара, работающие с военной ипотекой, в данный момент имеют аккредитацию привлекать средства на этапе строительства, нужно получить информацию на сайте Росвоенипотеки.

Данные строительные компании обладают правом реализации аккредитованных объектов в рамках военной ипотеки на жильё по долевому договору.

Пользуются спросом строящиеся жилплощади в районах Подмосковья. Например, выбрать квартиру в новостройке по военной ипотеке в г Раменское, на условиях долевого строительства, не составит труда.

Ведущие банки РФ являются партнёрами проекта и предоставляют военнослужащим возможность приобретения собственной жилплощади на этапе постройки.

Плюсы и минусы долевого строительства

Программа военной ипотеки на возводимое жильё является достаточно молодой, но механизм работы исправно функционирует. Все больше семей военнослужащих приобретают жилье именно таким способом, руководствуясь неотъемлемыми преимуществами проекта:

  • относительно невысокая стоимость приобретаемого жилья;
  • широкий спектр аккредитованных объектов;
  • возможность участия в планировке будущей квартиры;
  • и другое.

Однако существенным недостатком покупки квартиры на этапе постройки становится время ожидания возведения дома и сдачи его в эксплуатацию.

Некоторые застройщики ведут строительные работы в течение нескольких лет и дольше, существует риск банкротства компании на данном этапе и частичной потери вложенных дольщиками средств.

Не стоит также забывать, что защитники Отечества, заключившие договор долевого участия по военной ипотеке, на протяжении всего периода возведения жилья будут вынуждены обходиться без собственной жилплощади. Однако каждый военный вправе выбирать не только площадь и планировку будущей квартиры, но и способ её приобретения.

В случаях, когда государственных ассигнований не достаточно для покупки жилплощади надлежащего качества, участие в долевом строительстве становится выигрышным вариантом приобретения заветных квадратных метров.

РЕКЛАМА

Источник

Как заключить ДДУ по военной ипотеке

Военная ипотека представляет собой особую программу поддержки приобретения жилья военнослужащими. В соответствии с ее условиями возможна покупка квартиры на первичном рынке по этой программе путем заключения ДДУ. Однако по сравнению с обычным договором долевого участия, покупка по военной ипотеке имеет несколько особенностей, которые будут рассмотрены в этой статье.

Заключить ДДУ

Особенностями покупки квартиры в новостройке по ДДУ по военной ипотеке является то, что:

  • Право получить средства военной ипотеки имеют военнослужащие — участники накопительной ипотечной системы (НИС);

Программа НИС представляет собой способ накопления средств для оплаты покупаемого жилья в новостройке или вторичке. Размер средств, которые могут быть получены, зависит от ряда факторов, в том числе длительности нахождения на службе.

  • Объект должен быть выбран из числа тех, которые аккредитованы банками, работающими с НИС;

Перечень аккредитованных объектов, актуальный на данный момент, находится на сайте ФГКУ «Росвоенипотека». Жилье можно приобрести в любом регионе страны, а не только по месту службы.

  • Сумма, на которую может рассчитывать участник программы военной ипотеки, зависит от суммы учтенных на его имя накоплений.

В приобретение жилья можно дополнительно вкладывать кредитные и личные средства. Это увеличивает возможности участника программы по выбору подходящего жилья.

  • Процесс оформления ДДУ включает в себя получение средств из НИС.

На счет участника НИС ежегодно будут перечисляться денежные средства из федерального бюджета, которые затем будут использоваться для расчетов с банком, предоставившим ипотеку на приобретение объекта.

Сумма максимального накопительного взноса для участников НИС определяется в законе о федеральном бюджете. К примеру, в 2020 году сумма накопительного взноса для участника НИС составила 288 410 рублей.

Средства в НИС перечисляются ежегодно. Через 3 года военнослужащий может направить их на уплату первоначального взноса по ипотеке. Последующие платежи по ипотеке также будет оплачивать государство до тех пор, пока военнослужащий остается на службе, но не более, чем в размере максимального взноса в год (и 1/12 части от него каждый месяц).

Кто вправе претендовать

Правом участия в программе военной ипотеки пользуются военнослужащие, которые соответствуют критериям, перечисленным в Федеральном законе № 117-ФЗ от 28 августа 2004 года «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (ст. 9).

Возможность вступления в военную ипотеку не зависит от звания, выслуги лет, состава семьи и иных подобных обстоятельств. Наличие собственного жилья также не препятствует участию в НИС.

Читайте также:  Можно ли использовать автомобильный аккумулятор дома

Лица, не имеющие офицерского звания, могут претендовать на вступление в НИС после заключения второго контракта о военной службе (это правило применяется, если второй контракт был заключен после 1 января 2005 года).

Ряд военнослужащих включен в программу по умолчанию вне зависимости от подачи каких-либо документов на вступление:

  • Призванные из запаса или добровольно вернувшиеся на службу офицеры, заключившие первый контракт о прохождении службы с 1 января 2005 года;
  • Военнослужащие, которым присвоено звание офицера, получившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года;
  • прапорщики и мичманы, прослужившие не менее 3 лет и заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года;
  • сержанты, старшины, солдаты и матросы, поступившие на военную службу после 31 декабря 2019 года, прослужившие не менее 3 лет.
  • Другие категории военнослужащих, указанные в ст. 9 Федерального закона № 117-ФЗ.

Другие категории военнослужащих из числа перечисленных в ст. 9 указанного закона могут вступить в программу НИС добровольно, подав рапорт об этом на имя командира части.

Военная ипотека доступна также для служащих других ведомств — МЧС, МВД, ФСБ и ФСО при условии, что они имеют статус военнослужащих.

Схема заключения ДДУ по военной ипотеке

С учетом перечисленных выше особенностей, заключение ДДУ по военной ипотеке происходит по следующей схеме.

  • Выбор объекта и бронирование понравившейся квартиры. Как правило, для этих целей заключается предварительный договор с застройщиком;
  • Обращение за кредитом в банк, готовый выдать кредит на данный объект и работающий с военной ипотекой;
  • Заключение кредитного договора с банком;
  • Заключение договора ЦЖЗ с ФГКУ «Росвоенипотека»;
  • Заключение ДДУ и его регистрация в Росреестре;
  • Подача зарегистрированного ДДУ и справки о кредите из банка в ФГКУ «Росвоенипотека»;
  • Перечисление средств ЦЖЗ застройщику.
  • После того, как дом будет достроен, и право собственности на квартиру зарегистрировано — представление в ФГКУ «Росвоенипотека» выписки из ЕГРН, подтверждающей право собственности военнослужащего на построенное жилье.

Как заключить договор ЦЗЖ

Для заключения договора ЦЗЖ необходимо представить в ФГКУ «Росвоенипотека» следующие документы:

  • 3 экземпляра подписанного военнослужащим договора целевого займа;

Договор составляется по типовой форме, утвержденной приказом министра обороны № 820 от 23 декабря 2015 года «Об утверждении типовых договоров, необходимых для реализации Правил предоставления участникам НИС жилищного обеспечения военнослужащих ЦЖЗ, а также погашения целевых жилищных займов». Содержание договора может немного различаться в зависимости от того, предоставляет ли военнослужащий в оплату ипотеки только средства НИС, или также дополнительные кредитные средства и собственные накопления.

  • Копию паспорта военнослужащего;
  • Предварительный договор с застройщиком;
  • Документы на строительство;
  • Заверенная копия кредитного договора и договора на открытие счета в банке;

При покупке жилья с использованием средств военной ипотеки на эту сумму не предоставляется имущественный налоговый вычет (п. 5 ст. 220 НК РФ). Основанием является то, что со взносов НИС не уплачивается налог на доходы физических лиц (а следовательно, возвращать нечего). Налоговый вычет можно получить только с той части цены ДДУ, которая была оплачена за счет личных средств военнослужащего. Подробнее о получении имущественного налогового вычета читайте здесь.

Срок

Срок действия свидетельства на право участника НИС на получение целевого жилищного займа составляет 6 месяцев. Поэтому очень важно оперативно оформлять документы, чтобы не пришлось начинать все заново.

Расторгнуть ДДУ

Несмотря на аккредитацию застройщиков в программе военной ипотеки, полностью исключить вероятность возникновения проблем со строительством дома нельзя. В этом случае участник программы военной ипотеки будет иметь те же права, что и обычный дольщик по ДДУ.

Если строительство дома прекратилось, объект построен некачественно, а также при наличии других оснований для расторжения ДДУ дольщиком, он может в одностороннем порядке прекратить действие договора.

При этом застройщик обязан будет вернуть средства, полученные за квартиру. Их выплата будет осуществляться дольщику, который затем обязан будет перечислить эти деньги для погашения обязательств перед банком, а также вернуть средства ЦЗЖ в систему НИС. Возвращенные средства будут учтены на именном накопительном счете военнослужащего, и он сможет использовать их в дальнейшем.

Однако существует риск, что при остановке строительства застройщик окажется банкротом, и вернуть деньги не удастся. Поэтому, принимая решение о расторжении ДДУ с военной ипотекой, нужно тщательно проанализировать ситуацию и оценить все риски того или иного решения.

Взыскать неустойку

Как и любой другой дольщик, участник программы военной ипотеки может взыскать с застройщика неустойку по ДДУ в связи с просрочкой передачи объекта или неисполнением других обязательств застройщика.

Размеры подлежащей уплате неустойки устанавливаются Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов». Подробнее о порядке взыскания неустойки читайте здесь.

Каких-либо особенностей в связи с военной ипотекой при этом не возникает. Неустойку получает непосредственно участник долевого строительства, обязательства перед которым были нарушены.

В 2020 году действует мораторий на взыскание неустойки и других санкций с застройщиков в связи с эпидемией COVID-19. За период с апреля по октябрь 2020 года неустойка не начисляется.

Оформление ДДУ с военной ипотекой имеет ряд нюансов, которые невозможно учесть в рамках одной статьи. Посоветуйтесь с юристом и получите точный ответ на Ваш вопрос.

Проконсультируйтесь с юристом и узнайте, как правильно действовать в Вашей ситуации

Москва, Московская область: 8 (499) 350-55-06 доб. 226

Санкт-Петербург, Ленинградская область: 8 (812) 309-06-71 доб. 780

Федеральный номер: 8 (800) 555-67-55 доб. 764

Источник