Можно ли использовать субсидию на первоначальный взнос
Содержание статьи
Субсидии на первый взнос по ипотеке в 2021 году: условия
Многие семьи не могут воспользоваться ипотечными программами для улучшения жилищных условий из-за необходимости вносить первоначальный платеж. Именно в этом случае могут помочь субсидии на первый взнос по ипотеке. Программы государственной помощи для ипотечных заемщиков активно развиваются последние несколько лет. Президент лично участвует в разработке новых механизмов помощи нуждающимся в новом жилье. В посте рассмотрим последние нововведения в этой сфере, разберемся в нюансах предоставления субсидий.
Законодательство
Президент обратил внимание правительства на необходимость разработки новой программы помощи семьям, не имеющим возможности воспользоваться ипотекой из-за величины первого взноса. Согласно указаниям главы государства, правительство должно было выдвинуть предложения о новой субсидии до 1 сентября 2019 года, но по состоянию на 2021 год итогового документа нет.
Президент подчеркнул, что помимо существующих программ помощи, необходимо разработка процедуры государственной поддержки для внесения первого взноса. Речь идет об однократной выплате определенным категориям граждан.
Направлен новый закон будет на поддержание и развитие строительства нового доступного жилья для менее социально защищенных слоев населения – малоимущих, нуждающихся в улучшении жилищных условий и многодетных. Также новый нормативный акт будет поддерживать демографический рост.
Важно! Исходя из целей нового закона – увеличение объемов строительства – новая субсидия будет действовать на первый взнос на покупку жилья в ипотеку исключительно на первичном рынке.
Что касается сроков реализации, ситуация пока не ясна. В начале сентября президент получит предложения о механизмах работы новой субсидии. Далее последуют чтения проекта в Государственной думе и Совете Федерации. После этих действий окончательный текст закона утверждается президентом и вступает в силу. Этот процесс может занять несколько месяцев.
Условия получения субсидий на оплату первого взноса
Как было сказано выше, законопроект находится на самой ранней стадии разработки. По этой причине точные условия субсидирования пока не известны. В указаниях к правительству президент никаких конкретных решений не предложил. Речь шла лишь о возможности выделения бюджетных средств на оплату первого взноса по кредиту.
Известно, что планируется однократное выделение помощи нуждающимся. Однако нет информации ни о размерах, ни об ограничениях. Достаточно сложно давать прогнозы относительно этой программы, потому что такой вид субсидирования разрабатывается впервые.
Предыдущие завершенные и действующие программы были направлены на снижение процентной ставки и конечной стоимости кредита. По мнению экспертов, субсидирование процентной ставки является наиболее эффективным способом поддержания определенных слоев населения.
Ранее мы писали о возможных субсидиях на жилье и ипотеку. Любая помощь от государства обладает основными ключевыми моментами:
- Целевое назначение – использовать бюджетные средства можно только на ипотечный кредит.
- Однократное получение.
- Перечисление денег напрямую кредитору, минуя заемщика.
Самый важный и очевидный момент – распространяться помощь будет исключительно на первичный рынок.
Кому положена субсидия на первый взнос от государства в 2021 году
Как и все предыдущие механизмы поддержки, новая льгота направлена на помощь наиболее социально незащищенным слоям населения. На выплату смогут претендовать:
- Молодые семьи с детьми.
- Государственные служащие – врачи, учителя.
- Многодетные семьи.
- Военные.
- Нуждающимся в улучшении жилищных условий.
Новая субсидия станет дополнением к уже существующем. Например, к единовременной выплате на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка. О ней мы писали ранее.
Точных данных пока нет. Следите за обновлениями на нашем портале.
Порядок получения субсидии
Субсидия на первый взнос по ипотеке, как и любая помощь от государства, не предполагает получения нуждающимися денег на личный счет. Как правило, перечисление происходит напрямую кредитору. Это позволяет направить бюджетные средства по назначению, не дает распорядиться ими на другие цели, не связанные с покупкой жилья.
Этапы получения помощи:
- Подготовить комплект документов в соответствии с требованиями нового закона.
- Подать заявление на получение материальной помощи в органы муниципального управления. Заявления принимаются в жилищном отделе управы.
- Ожидание решения и получение документа, подтверждающего право получения помощи.
- Выбор кредитора, подача заявки на ипотечный кредит.
- Направление средств субсидии на оплату первого взноса.
- Получение ипотечной ссуды.
Какие документы нужно подготовить
Для получения субсидии на первый взнос по ипотеке потребуются следующие документы:
- Копии паспортов членов семьи.
- Документы о рождении детей.
- Справки о доходах, подтверждающие их низкий уровень и невозможность заемщика внести первоначальный платеж самостоятельно.
- Справка о количестве квадратных метров на человека или другие подтверждения необходимости улучшения жилищных условий.
- Копия трудовой книжки для банка.
Важно! В связи с тем, что закон находится на стадии разработки, окончательный комплект документов может меняться в ходе получения решения о возможности предоставления субсидии. Также банки могут запрашивать дополнительную информацию для рассмотрения заявки на ипотеку. Просьба подписаться на новости сайта, чтобы не пропустить выход окончательных параметров субсидии.
Будет ли реально работать субсидия
Новая субсидия на первый взнос по ипотеке, безусловно, может помочь многим семьям купить жилье. Однако вызывают большие сомнения механизмы ее реализации. Выплата планируется в однократном размере. В дальнейшем же заемщику придется самостоятельно выплачивать возникшие кредитные обязательства. Для этого семья должна иметь стабильный доход, ведь средний срок жилищных ссуд по статистике 15-20 лет.
Малоимущие семьи, скорее всего, не смогут своевременно и в полном объеме погашать кредит. Все это приведет не к поддержке нового строительства, а к возникновению пула невозвратных долгов.
В случае тяжелой ситуации заемщик может воспользоваться ипотечными каникулами. Но и эта мера носит лишь временный характер. И для того, чтобы не потерять квартиру, заемщику необходимо искать постоянные источники дохода.
Эксперты сходятся во мнении, что программа субсидирования первоначального взноса, скорее всего, не будет эффективной. Намного лучше применение государственной поддержки для снижения процентной ставки. Эта мера позволяет заемщикам снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет не однократно, а на весь период действия ипотечного договора.
К тому же подобная программа уже была успешно реализована. В настоящий момент можно взять льготную семейную ипотеку по ставке от 5% годовых. Такой вид субсидирования положительно повлияет на рост строительства и позволит большему количеству семей принять участие в программе.
Также не до конца понятен механизм реализации, с точки зрения кредиторов. Для получения ипотеки заемщик должен удовлетворять требованиям банка в части дохода и официального трудоустройства. Если ссуда будет выдаваться на общих условиях, ежемесячные платежи будут довольно ощутимыми.
Вызывает большие вопросы и предполагаемый размер будущей выплаты. Величина первого взноса по ипотеке варьируется в диапазоне от 10 до 20%, что составляет довольно крупную сумму. Если размер новой субсидии будет сопоставим с действующими на текущий момент, большую квартиру приобрести не удастся без вложения собственных средств заемщиков. Все эти нюансы требуют тщательной проработки.
Далее рассмотрим уже существующие программы оплаты первоначального взноса за счет бюджетных средств.
Другие субсидии на первый взнос
На текущий момент успешно работают несколько схем помощи в оплате первоначального взноса:
- Материнский капитал. Это сертификат на право использования бюджетных средств, выдаваемый в случае появления на свет второго ребенка. Номинал, чуть больше 450 000 рублей, можно использовать как часть первоначального взноса или для погашения уже имеющейся ипотеки. Использование этого документа обязывает родителей выделять несовершеннолетним доли в покупаемой квартире. Об этом подробнее здесь.
- Губернаторская выплата. Это программа поддержки молодых семей и малоимущих в разных регионах страны. Деньги выделяются из бюджета каждого конкретного региона. В числе вариантов использования субсидии – оплата первого взноса по ипотеке.
- Накопительная ипотечная система (НИС). Программа для военнослужащих, позволяющая накопить необходимую сумму за счет аккумулирования ежегодных бюджетных отчислений на специальном счете. Минимальный срок участия – 3 года. По его окончании заемщик может получить льготную ссуду, платежи по которой также будут компенсироваться за счет государства.
Будет ли реально работать новый механизм и на каких условиях станет известно в ближайшее время. Следите за обновлениями нашего портала.
Наш дежурный юрист с радостью ответит на возникшие вопросы. Связаться с ним можно кликнув в правом нижнем углу экрана. Если информация была полезной, поделитесь ею с друзьями в социальных сетях и оцените лайком.
Подробнее про ипотеку с государственной поддержкой в 2021 году, читайте здесь.
Источник
Субсидии на первоначальный взнос по ипотеке можно оформить в 2019 году
Субсидирование ипотеки – это безвозмездная материальная помощь от государства, призванная погасить определенную долю полученного долга. При этом заемщик может не только погасить основной долг, но и направить полученные деньги на первый взнос – выбирать только ему.
Иными словами, можно воспользоваться, например, материнским капиталом, а потом стать участником одной из программ по субсидированию, чтобы погасить долг.
В нашей стране действует несколько видов субсидий: это поддержка молодых семей, социальная ипотека, особые условия для служащих в армии и программа для семей, где родился второй ребенок.
Субсидии на первоначальный взнос по ипотеке в 2019 году
Данная поддержка со стороны государства актуальна для таких категорий граждан:
- служащие в армии или ветераны;
- бюджетники;
- молодые семьи с детьми или без;
- семьи, признанные многодетными;
- люди, усыновившие детей;
- неполные семьи с несовершеннолетними детьми.
Давайте рассмотрим простой пример того, как проходит субсидирование ипотеки в 2019 году. Вы можете взять ипотеку под условные 20%, но окончательная ставка будет составлять 15,5%, а 4,5% возьмет на себя государство.
Для получения субсидий надо соблюдать следующие требования:
- программа «молодая семья» актуальна для людей до 35 лет. Субсидии для военных предоставляются до 54 лет.
- первый взнос составляет 20%.
- допустимо закрыть разницу между субсидией и окончательной ценой недвижимости своими силами.
- жилье нужно обязательно застраховать.
- вы не должны раньше получать никаких субсидий.
Квартира тоже должна подходить под определенные критерии. Ее цена не может превышать рыночную больше, чем на 60%. И, естественно, площадь квартиры должна подходить под текущие нормы.
Субсидия для молодой семьи
Для участия в этой программе нужно оформить всю требуемую документацию и отправиться в отдел молодежной политики городской администрации. На окончательные размеры субсидии воздействует доход семьи, количество детей, финансовое положение в регионе. Стоит отметить, что при недостаточном доходе или плохой кредитной истории банк может отказать в кредите, и на это никак не повлияет одобренная заявка на субсидию.
Субсидирование ипотеки для молодых семей
Социальная ипотека
Данная программа актуальна для работников-бюджетников с доходами ниже средних. В основном, в ней участвуют сотрудники государственных организаций – врачи, учителя, ученые. В 2019 году эта субсидия может компенсировать проценты по ипотеке или вернуть 15% от цены на жилье. Существует ограничение по возрасту в 35 лет, которое снимают, если выслуга лет равна 25 годам или более.
Субсидия для военнослужащих
Получить эту субсидию может любой военнослужащий, срок службы которого превышает 3 года, или военный пенсионер. Человеку на персональный счет регулярно начисляют деньги, а через 3 года он может составить рапорт и отправиться в банк. Ставка составляет 9,9% (она фиксирована).
Программа для семей со вторым ребенком
По этой программе семьям со вторым ребенком государство покрывает проценты, превышающие 6. Срок составляет 3 года, действует программа до 2022 года (декабрь). При рождении в семье третьего ребенка, срок повышают до 5 лет.
Полученный кредит разрешают финансировать заново, но актуально это только для тех ситуаций, когда его оформляли для покупки квартиры в новостройке. Заново рассчитывают исключительно процентную ставку.
Субсидии позволяют значительно облегчить выплаты ипотечного кредита, поэтому, если вы входите в перечисленные категории граждан, то можно написать заявку и поучаствовать в программах. ГК «Содействие» всегда окажет вам консультативную помощь по этому вопросу.
Читайте также:
Нецелевая ипотека под залог недвижимости
Ипотека для ИП – условия, особенности, способы получения
Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку – аспекты, способы и сроки компенсации
Источник
Социальные субсидии разрешили использовать как первый взнос по ипотеке
Городская недвижимость ,
04 дек 2015, 12:45
Новые меры по программе господдержки ипотеки позволят использовать для первоначального взноса социальные субсидии и от государства, и от работодателей
Фото: ТАСС
Правительство ввело дополнительные опции по программе субсидирования льготной ипотечной ставки, которая действует с марта 2015 года, говорится в сообщении на сайте Минстроя РФ. Ипотечным заемщикам новые меры, которые предусмотрены постановлением кабмина, позволят при покупке квартир использовать на первоначальный взнос социальные субсидии, полученные из бюджета или от работодателя (в том числе материнский капитал), а также по желанию варьировать суммы выплат по кредиту. Для банков предусмотрены новые возможности для рефинансирования кредитов через АИЖК. Это может привести к расширению списка участников ипотечного рынка, считают аналитики.
Постановление правительства, в частности, предусматривает, что участникам ипотечного рынка, которые планируют рефинансировать кредиты через АИЖК, будет предоставлена дополнительная возможность участия в госпрограмме. Для них до 1 мая 2016 года продлены сроки продажи АИЖК закладных по ипотеке. «Текущая редакция правил ставит в неравные условия банки, которые участвуют в программе субсидирования напрямую, и организации, которые работают через АИЖК», — объяснили редакции «РБК-Недвижимости» в пресс-службе АИЖК. Тем, кто рефинансирует ипотеку через агентство, нужно больше времени — на оформление закладных и их поставку в агентство. Если бы сроки для них не были продлены, то субсидии по большей части выданных в 2016 году кредитов оказались бы им недоступны.
Постановление также позволит кредитным организациям и АИЖК дополнительно подавать заявки на предоставление субсидий. «Банки, раньше не принимавшие участия в программе субсидирования ипотеки, смогут рефинансировать ранее выданные кредиты», — объяснила управляющий директор компании «Миэль-Новостройки» Наталья Шаталина. Это приведет к увеличению списка кредиторов, которые смогут давать ипотеку по льготным ставкам. «Появится возможность либо получить дополнительные лимиты действующими участниками программы, либо включить в число участников новые кредитные организации», — рассказали в пресс-службе АИЖК.
Непосредственно ипотечным заемщикам документ дает возможность выплачивать кредит по ипотеке не равными долями, а по дифференцированной схеме. При этом аннуитетная система (равномерное начисление платежей в течение всего срока погашения кредита) сохранена. «Разрешено процент по кредиту фиксировать на разные периоды срока действия договора (но в пределах 12%), а также изменять размер аннуитетного платежа — например, устанавливать ставку ниже, пока дом не сдан», — пояснили в пресс-службе АИЖК. Опрошенные «РБК-Недвижимостью» участники рынка считают это нововведение не очень значительным. «Спрос на программы с дифференцированными платежами крайне мал», — отмечает руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина.
Более существенным риелторы и девелоперы называют положение, позволяющее использовать в качестве первоначального взноса деньги, которые заемщики получили из госбюджета либо от своих работодателей в качестве социальной поддержки. «В числе прочего это относится и к материнскому капиталу», — подчеркнули в пресс-службе АИЖК. «Возможность использования выплат из федерального бюджета и средств работодателей — это дополнительный стимул для развития ипотечного сегмента и увеличения спроса на новостройки», — считает генеральный директор девелоперской компании Gravion Group Сергей Шашурин.
До сих пор решение об использовании в качестве первоначального взноса материнского капитала или субсидии (военным, молодым семьям и пр.) банки принимали самостоятельно на свое усмотрение, замечает Наталья Шаталина. Возможно, теперь список тех кредитных организаций, в которых ипотеку можно будет получить с зачетом социальных выплат от государства или компаний-работодателей, расширится», — резюмирует риелтор.
Как работает программа госсубсидирования ипотеки
За март — октябрь в рамках программы господдержки льготной ипотеки было выдано 148,7 тыс. кредитов на сумму 264,5 млрд руб., приобретено 7,4 млн кв. м жилья. В настоящее время Минфином между участниками программы распределено 550 млрд руб., приводят статистические данные в пресс-службе АИЖК.
АИЖК на 30 ноября 2015 года в рамках программы госсубсидирования заключило договоры о рефинансировании ипотечных кредитов на сумму 11,59 млрд руб. с 83 поставщиками закладных. Всего АИЖК рефинансировало 2362 ипотечных кредита на 3,069 млрд руб. (по остатку основного долга на дату выкупа). В том числе рефинансировано 659 ипотечных кредитов в рамках программы «Жилье для российской семьи» на 691,83 млн руб.
Источник: АИЖК
Владимир Миронов
Источник