Можно ли использовать потребительский кредит на покупку квартиры
Содержание статьи
Можно ли взять потребительский кредит на покупку жилья
Можно ли купить квартиру без ипотеки, если денег нет? Ответ на данный вопрос положительный, если принять во внимание несколько аспектов.
Получить квартиру без использования денежных средств могут люди определенных профессий, социального статуса и материального положения. К ним относятся:
- военнослужащие;
- работники полиции;
- судьи;
- спасатели;
- депутаты;
- олимпийские чемпионы и призеры;
- выдающиеся деятели науки, спорта, искусства и т.д.;
- малоимущие и многодетные.
Однако, стоит принять во внимание то, что в этом случае получить собственное жилое помещение в короткие сроки вряд ли удастся. Данный процесс порой занимает годы, а то и десятки лет.
Обеспечить быстрое получение своей собственной жилплощади помогут денежные средства с продажи чего-то ценного, чья стоимость будет сопоставима со стоимостью жилья, или трудоустройство в организацию, предоставляющую общественное место жительства. В последнем случае Ваше пребывание на данной территории будет возможным только в период работы в такой организации.
В остальных случаях приобрести квартиру или иную недвижимость возможно с помощью накопленных средств, потребительских кредитов, ипотеки, рассрочки от застройщика, договора ренты с одинокими людьми старше пенсионного возраста, а также с помощью выигрыша в лотерее в виде квартиры или крупной суммы денег.
Рассрочка от застройщика
Как правило, рассрочка от застройщика предоставляется теми строительными компаниями, которые не обладают затруднительным финансовым положением и могут позволить себе отложенные платежи. Стоит отметить, что рассрочка в основном доступна в период окончания строительства того или иного объекта.
Условия получения рассрочки от застройщика индивидуальны, все нюансы будут прописаны в договоре. Рассрочка платежа может предоставляться как с процентами, так и без них.
Сроки предоставления рассрочки у каждой строительной организации разные. Их продолжительность может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. Соглашаясь на рассрочку покупатель берет на себя финансовое обязательство, за нарушение которого могут быть применены санкции в виде штрафов. Например, если покупатель существенно просрочил платеж и не сообщает о его причинах, то застройщик вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке (ФЗ 214). Если же должник идет на контакт, то компания может предложить более лояльные условия, в виде пересмотрения графика платежа на более удобный для клиента, или предложить ему оформить ипотеку на выплату оставшейся части долга.
Для оформления рассрочки строительные компании могут потребовать первоначальный взнос, пакет необходимых документов и залог покупаемого жилья.
Потребительский кредит на жилье
Денежные займы финансовыми организациями для покупки жилья предоставляются на определенных условиях. Обычно размер кредитного лимита составляет до 500-750 тысяч рублей, в некоторых банках до 3-8 млн. рублей при условиях поручительства и залога имущества. Максимальный срок погашения задолженности составляет 5-7 лет. Процентные ставки по кредитам в размере от 10%-30% годовых, а иногда и выше. Для предоставления кредитных средств банк вправе потребовать определенные документы:
- документ, подтверждающий личность;
- справку о доходах;
- справку с места работы (трудовой договор);
- загранпаспорт;
- свидетельство о владении движимого/недвижимого имущества;
- ИНН.
Для получения потребительского кредита на крупную денежную сумму, соискателю должно быть не менее 21 года и не более 65 лет на момент погашения задолженности. Положительная кредитная история, соответствующий уровень дохода, поручители – все эти факторы повышают шанс стать обладателем определенной суммы в банке.
Когда следует брать потребительский кредит на жилье?
Потребительские кредиты в банке, как правило, берут на определенные товары и услуги. Для приобретения жилья многие предпочитают оформлять ипотеку, поскольку срок кредитования составляет больший период, соответственно нагрузка на семейный бюджет меньше. Представьте выплату 1 миллиона в течение 5 лет (при потребительском договоре) и 15 лет (при ипотеке).
Потребительские займы подходят для покупки жилья при условии, что именно этой суммы не хватает и есть возможность погасить долг в кратчайшие сроки. Так же этот вариант хорош для тех, у кого нет денег на первоначальный взнос и нет сертификата о материнском капитале. Так часть денег может быть использована на оплату первого взноса, а оставшаяся на внесение ежемесячных платежей.
Плюсы и минусы потребительского кредита на жилье
Плюсы потребительского кредита на жилье в том, что его предоставление занимает достаточно короткий срок. Рассмотрение заявки и получение кредита возможно в день обращения, или уже через 1-2 дня. В то время, как запрос на ипотеку может изучаться до 10 рабочих дней. Также для одобрения заявки на потребительский кредит не требуется большое количество документов, проверка заемщика не такая серьезная, как при ипотеке.
Основное преимущество потребительского кредита на покупку жилья в сравнении с ипотекой — возможность не платить первоначальный взнос.
Минусы такого займа составляют большие процентные ставки, короткий срок кредитования и, по сравнению с ипотекой, небольшие суммы кредитования.
Где взять потребительский кредит на покупку недвижимости?
Давайте рассмотрим несколько предложений банков предлагающих крупные потребительские займы, которых могло бы хватить на приобретение жилпощади.
Газпромбанк предлагает потребительский кредит на сумму до 3,5 млн. рублей с продолжительностью кредитования до 84 месяцев. Процентная ставка 14,25%. Для оформления кредита понадобится паспорт гражданина РФ, любой документ подтверждающий доход и заполненный и подписанный Бланк согласия на запрос истории в Бюро кредитных историй.
Райффайзен банк дает кредит наличными с фиксированной ставкой 11,9% на сумму до 2 млн. рублей и сроком погашения до 5 лет. Предоставляется по двум документам: паспорт гражданина РФ и справка о доходах.
Альфа-банк выдает денежные займы до 1 млн. рублей под 11,99-22,49%.Срок от 1 года до 5 лет. Необходимо предоставить:
- паспорт гражданина РФ,
- справку 2-НДФЛ,
- 1 документ из этого списка:
- водительское удостоверение,
- загранпаспорт,
- ИНН,
- полис ОМС,
- страховое пенсионное свидетельство;
- и еще один из данного перечня:
- копия трудовой книжки,
- загранпаспорт со штампом за последние 12 месяцев,
- полис ДМС,
- ПТС.
В Почта-банке «Первый почтовый» кредит до 1 млн. рублей, на срок от 1 года до 5 лет, процентная ставка от 12,9% годовых, из документов потребуется только паспорт и рабочие телефоны.
Россельхозбанк предоставляет возможность взять кредит на любые цели без залога и поручительства на сумму до 750 тыс. рублей с процентной ставкой от 10-16,5% . Сроки кредитования до 84 месяцев, необходимые документы:
- паспорт гражданина РФ,
- справка о доходах,
- трудовой договор/контракт,
- свидетельства о браке и о постоянном/временном месте жительства.
Как Вы могли заметить из всего вышеизложенного, купить квартиру в кредит или приобрести ее не прибегая к помощи денежных средств, вполне реально. Средства и методы для достижения данной задачи различны и требуют определенного набора качеств, которые будут выступать гарантом в получении недвижимого имущества.
Что выгоднее потребительский кредит или ипотека?
Однозначного ответа на данный вопрос у экспертов нет. Многие сходятся во мнении, что каждый случай должен быть рассмотрен индивидуально. К примеру, если заемщик знает, что в течение пары лет получит крупную сумму денег (например, наследство), то оформление потребительского договора целесообразно, так как он сможет закрыть долг в срок. Если крупного притока финансов не намечается, как будет выплачен кредит, ведь срок потребительских займов в среднем составляет 5-6 лет максимум, где взять всю сумму? При ипотеке есть до 30 лет (у всех банков свои сроки) на погашение долга. Согласитесь это значительно снизит нагрузку.
Но есть и другой плюс потребительской сделки — получится сразу оформить покупку на себя. При ипотеке недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения долга. При этом продажа жилья становится проблематичной.
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
Источник
Покупка квартиры за потребительский кредит
Чем рискует покупатель квартиры, если берет потребительский кредит?
В интернете на разных сайтах можно встретить «лайфхак»: мол, если не дают ипотеку, возьмите потребительский кредит и купите жилье на него. Затея эта очень сомнительна с точки зрения выгоды и рискованна для покупателя. Чем отличается потребительский кредит от ипотеки и чем рискует покупатель жилья в этом случае, рассказывают сотрудники АН «Владис» из Нижнего Новгорода.
Что представляет собой потребительский кредит
Представители старшего поколения не забыли, как сложно раньше было купить холодильник или диван без накоплений. Про автомобили или недвижимость и говорить нечего. Именно из тех времен растут ноги у привычки откладывать лишнюю копеечку.
Однако сейчас накопительство успешно сменяется на кредитование. Можно пойти в банк, заполнить некоторое количество бумаг и получить нужную сумму, которую придется вернуть с процентами.
Кредитные организации разработали множество программ, при выборе лучшей важно заострить внимание на следующих критериях:
• Процентные ставки;
• Сроки погашения;
• Максимально возможная сумма;
• Возможность рассрочки платежа;
• Наличие санкций за просрочку.
Потребительские кредиты одобряют гражданам, достигшим совершеннолетия (в ряде банков – 21 года). Верхняя граница возраста в разных кредитных организациях колеблется от 55 до 70 лет.
Отличия потребительского кредита от ипотеки
В чем разница между потребительским кредитом и остальными разновидностями ссуд? Он выдается гражданам на цели, не связанные с развитием бизнеса. В частности, и на объекты недвижимости. Главным различием с ипотекой становится непрофильный характер ссуды, то есть банк не будет выяснять, на что были потрачены средства. В случае ипотечного кредита средства можно использовать только на приобретение жилья и иногда еще на ремонт.
Второе существенное отличие – это максимальная сумма, которую готовы выдать банк. На потребительские цели он отжалеет не больше 500-700 тысяч рублей, в то время как при ипотеке речь идет о миллионах. Впрочем, бывают исключения: в Сбербанке или ВТБ можно получить сумму до трех миллионов, но в таких случаях может потребоваться наличие залога или поручителя, готового гарантировать погашение в срок.
Третье отличие: ипотечный кредит выдается на долгий срок – 5-20 лет, а иногда и более. На погашение потребительского кредита обычно требуется год-два, редко пять.
Четвертое отличие: процентные ставки на потребительские кредиты выше. Если ипотеку можно получить в среднем под 8-12% годовых, то потребительский кредит – под 15-22%. Это связано с тем, что обычно банк не требует залога и не уточняет, куда пошли средства, как при оформлении ипотеки, а значит, больше рискует, если заемщик перестанет выплачивать ссуду.
Если залог все же требуется, им может послужить любое достаточно ликвидное имущество, не обязательно жилье. Когда речь идет об ипотеке, то залогом в большинстве случаев служит приобретаемая недвижимость. Именно от стоимости залога зависит, какую сумму кредитная организация будет готова выдать заемщику.
Чем рискует покупатель
Многие обманываются простотой получения потребительского кредита, не замечая, какие подводные камни скрываются за этим. Между тем, если человек выбирает ипотечное кредитование, банк берет на себя всестороннюю проверку и оценку объекта недвижимости, на покупку которого берется кредит. При этом банк может уведомить заемщика, что жилье на стадии котлована или приобретаемое по вексельной схеме ненадежно.
В случае потребительского кредита банк не заинтересован в проверке объекта. С одной стороны это дает заемщику полную свободу действий, а с другой, если он сам не позаботился о проверке и оценке выбранной недвижимости и стал жертвой мошенников, банк умывает руки – платить кредит все равно придется. Мы советуем не пожалеть времени и средств и заказать юридическую проверку объекта перед тем, как заключить договор купли-продажи. Также сохранить ваши средства может помочь страхование, особенно если речь идет о вторичной недвижимости, когда вероятность встретить недобросовестного продавца повышается в разы.
В агентстве недвижимости «Владис» вам предложат бесплатную консультацию по вопросам недвижимости, у нас вы можете заказать услуги оценки и страхования. Наши риэлторы в курсе, каким застройщикам можно доверять, какие объекты сдаются в ближайшее время, а также где самые выгодные цены, и готовы поделиться с вами этой важной информацией.
Кому и когда выгоден потребительский кредит
Выбирая между ипотекой и потребительским кредитом, важно правильно оценить не только сильные стороны обоих вариантов, но и риски.
Потребительский кредит и ипотека направлены на то, чтобы получить недостающую сумму при покупке квартиры, дома или участка. Потребительский кредит выгоден, если большая часть необходимых средств имеется на руках, а то, чего не хватает, планируется получить в ближайшее время, например, продав другую недвижимость или получив повышение на работе. Также потребительский кредит удобен, если время поджимает, и понравившийся объект может «уйти». Если же в ближайшее время крупных денежных поступлений не планируется, потребительский кредит становится довольно серьезной статьей расходов, поскольку процентные ставки на него выше ипотечных.
Если же на руках имеется только 10-25% необходимых денег и дождя из золота в ближайшее время не ожидается, но при этом спешить заемщику некуда, ипотека будет более выгодна. Спасибо за лайк и подписку!
Источник
Потребительский кредит на квартиру — нюансы кредитования
Автор Нина Ветрова На чтение 8 мин. Просмотров 132
Приобретение собственного жилья — это очень серьезный шаг. Покупка квартиры позволяет не только улучшить условия жизни, но и является хорошей инвестицией в будущее. Если личных средств на приобретение жилья не хватает, люди берут потребительский кредит на квартиру. Это может быть не только ипотека, но и краткосрочный заём. Для того чтобы выбрать для себя наиболее выгодный вариант, следует учесть множество нюансов и особенностей того или иного вида кредитования.
Кредит на жилье
Банк выдает людям средства на приобретение жилой недвижимости. Самый распространенный вариант такого займа — ипотека. Особенностью этого варианта является то, что купленная квартира будет служить залогом на протяжении всего срока договора до тех пор, пока человек полностью не выплатит долг. Помимо этого, можно взять потребительский кредит на покупку жилья.
Для того чтобы выбрать оптимальное решение, следует понимать чем ипотека отличается от потребительского кредита на покупку квартиры. Банк соглашается оформить ипотеку, если клиент может сделать первоначальный взнос, равный 10—15% от стоимости квартиры. Недвижимость сразу же регистрируется на покупателя, однако жилье будет находиться в залоге у банка, пока долг не будет полностью выплачен.
Ипотеку можно взять как для покупки готового варианта, так и для приобретения квартиры в новостройке. Такой вид займа является целевым и дается только для покупки жилья. Однако во многих случаях выгоднее взять потребительский кредит на квартиру.
Кроме того, важно выделить следующие особенности:
- Годовые при ипотечной ссуде составляют 11—13%, в то время как при потребительском кредите на покупку дома они будут равны 17—20%.
- Заем можно получить на срок 5—7 лет, ипотеку же дают на период до 30 лет.
- Целевую ссуду можно получить в размере до 60 млн р., при потребительском кредите на строительство дома или его покупку можно взять только до 2 млн р.
- Взяв ипотеку, придется страховать квартиру и свою жизнь, что не предусмотрено при обычном кредитовании.
Для того чтобы понять, в чем состоит отличие обычного кредита от ипотеки, можно рассмотреть наглядный пример. Молодая семья решила приобрести квартиру-студию за 3 млн р.:
- Для получения ипотеки нужно обязательно внести первоначальный платеж. Допустим, эта сумма составит 20% от полной стоимости жилья — 600 тыс. р. Оставшуюся сумму (2 млн 400 тыс. р.) предоставит банк под 13% в год на срок 15 лет. Каждый месяц заемщики будут должны оплачивать 31167 р. За все время действия договора будет перечислено 5 610 060 р. Таким образом, семья переплатит 3 210 060 р.
- Если же молодая семья решит взять кредит на аналогичную величину на срок 5 лет, ежемесячные платежи будут равняться 54 607 р. Сумма всех выплат составит 3 276 420 р. Переплата будет равна 876 420 р. Можно заметить, что семье придется переплачивать намного меньше, однако и выплаты за месяц будут гораздо выше.
- Для получения ипотеки нужно обязательно внести первоначальный платеж. Допустим, эта сумма составит 20% от полной стоимости жилья — 600 тыс. р. Оставшуюся сумму (2 млн 400 тыс. р.) предоставит банк под 13% в год на срок 15 лет. Каждый месяц заемщики будут должны оплачивать 31167 р. За все время действия договора будет перечислено 5 610 060 р. Таким образом, семья переплатит 3 210 060 р.
- Если же молодая семья решит взять кредит на аналогичную величину на срок 5 лет, ежемесячные платежи будут равняться 54 607 р. Сумма всех выплат составит 3 276 420 р. Переплата будет равна 876 420 р. Можно заметить, что семье придется переплачивать намного меньше, однако и выплаты за месяц будут гораздо выше.
Преимущества и недостатки ипотеки
Ипотека пользуется огромной популярностью в России. Такая разновидность займа имеет следующие преимущества:
- Низкий процент годовых.
- Возможность взять кредит на очень длительный срок.
- Можно провести реструктуризацию долга.
- Возвращение налогового вычета после приобретения недвижимости.
- Особые программы для военнослужащих, молодых семей и прочее.
Однако любой вариант имеет и свои недостатки. Следует обратить внимание на такие минусы ипотеки:
- Сложность в получении.
- Необходимость иметь «хорошую» белую зарплату.
- В некоторых случаях нужно иметь поручителя.
- Сумма ежемесячной платы не должна превышать 40% от ежемесячного подтвержденного заработка.
- В ряде банков существуют штрафы за досрочное погашение долга.
- Нахождение купленной квартиры в залоге у финучреждения.
Плюсы и минусы потребительского займа
Потребительское кредитование выгодно в том случае, если нужно взять в долг не очень большую сумму на короткий период. Такой вид займа имеет следующие преимущества:
- Оформить заявку очень просто.
- Нет необходимости страховать свою жизнь и недвижимость.
- Имущество не находится в залоге у финучреждения.
- Не предусмотрены штрафы за досрочную выплату долга.
Однако у любой схемы кредитования есть и свои недостатки. Выделяют следующие минусы такого вида займа:
- Процент годовых гораздо выше, чем при ипотечном кредитовании.
- Кредит выдается на 5—7 лет.
- Размер займа редко может быть больше чем 1,5 млн р.
- Подтверждение дохода.
- Выплата платежей в большом размере каждый месяц.
Получение ссуды на покупку квартиры
Самое главное — выбрать надежный проверенный банк. Для этого можно ознакомиться с отзывами тех людей, которые уже брали кредиты, а также необходимо сравнить условия выдачи займов в различных учреждениях. Хорошей репутацией пользуются организации: Сбербанк, ВТБ24, Московский кредитный банк и другие.
Оформление потребительского займа на длительной срок начинается с подачи онлайн-заявки. Следует помнить о том, что далеко не каждый банк досрочно одобрит такое заявление. Не обойтись без личного посещения офиса учреждения. Необходимо взять с собой как можно больше документов. Это повысит лояльность кредитора и повлияет на принятие решения.
После того как одобрение получено, необходимо собрать те документы, которых еще нет на руках, и отправиться в отделение для заключения договора. После подписания соглашения финучреждение перечислит деньги указанным в документе способом.
Весь процесс может заниматься 3—10 дней. Длительность процедуры зависит от запрашиваемой суммы и политики учреждения.
Условия для заемщиков
Кредит могут получить граждане России, у которых есть прописка. Помимо этого, для физических лиц действуют следующие требования:
- Возраст заемщика должен быть старше 21 года и не более 65 лет (очень редко до 70 лет).
- Достаточный ежемесячный доход. Иногда банки имеют конкретные требования к заработной плате и учитывают соотношение заработка и ежемесячных выплат по кредиту.
- Официальный стаж от 5 лет, из них как минимум 6 месяцев на текущем рабочем месте.
- Наличие личного зарегистрированного имущества. Это не всегда является обязательным фактором, однако увеличивает возможность одобрения заявки.
Другие условия зависят от политики банки. Требования могут быть более лояльными, если заемщик получает зарплату или пенсию именно на счет в этом учреждении.
Перечень требующихся документов
Список документов зависит от предложения по кредиту. Если заемщику требуется небольшая сумма, он может получить ее по упрощенной схеме. Это будет актуально для тех, у кого подготовлена основная сумма на покупку жилья и недостает лишь малой части. В такой ситуации от физического лица потребуется лишь минимальный пакет бумаг:
- Анкета на получение услуг кредитования.
- Внутренний паспорт, в котором присутствует информация о регистрации.
- Еще один документ, служащий для подтверждения личности заемщика (заграничный паспорт, удостоверение водителя, СНИЛС).
- Анкета на получение услуг кредитования.
- Внутренний паспорт, в котором присутствует информация о регистрации.
- Еще один документ, служащий для подтверждения личности заемщика (заграничный паспорт, удостоверение водителя, СНИЛС).
Для того чтобы получить кредит на крупную сумму, необходимо доказать свою платёжеспособность и официальное трудоустройство. Для этого может потребоваться:
- Справка 2-НДФЛ из компании, в которой трудоустроен гражданин.
- Заверенная копия трудовой книжки или выписка из нее.
- Бумага, свидетельствующая о доходе заемщика.
- Справка о размере пенсии из Пенсионного фонда (для лиц пенсионного возраста).
В случае если заём дается под залог имущества, потребуются дополнительные документы. В перечень будет входить:
- Документ, подтверждающий право собственности на жилье или другой вид залога.
- Отчет об оценке стоимости залога.
- Справка из ЕГРП.
- Кадастровый паспорт, план недвижимости.
- Заверенное у нотариуса согласие собственников.
Способы погашения
- Документ, подтверждающий право собственности на жилье или другой вид залога.
- Отчет об оценке стоимости залога.
- Справка из ЕГРП.
- Кадастровый паспорт, план недвижимости.
- Заверенное у нотариуса согласие собственников.
Для того чтобы погасить кредит, необходимо ежемесячно переводить средства на счет банка. Это можно делать в автоматическом режиме, например, написать заявление в бухгалтерии по месту работы для того, чтобы с заработной платы снималась сумма в счет погашения кредита. Такой метод подходит лицам, зарплата которых перечисляется на карту, открытую в банке-кредиторе. Кроме того, кредит можно оплатить через мобильный банк, электронный кошелек, терминалы и банкоматы, в офисе финучреждения и т. д.
Каждый заемщик сам принимает решение о том, что для него наиболее выгодно — ипотека или потребительский кредит. Главное преимущество стандартного кредита перед ипотечным займом — меньшая переплата и возможность досрочно погасить задолженность без штрафных санкций. Перед заключением соглашения рекомендуется внимательно изучить предложение банка и не подписывать договор без предварительного подробного ознакомления.
Источник