Можно ли использовать материнский капитал военнослужащему

О чем говорится в постановлении

Принятое 30 мая постановление установило для военнослужащих особые условия использования маткапитала. В частности, теперь военный сможет переоформить документы на жилье с делением долей на детей и супругу через шесть месяцев после снятия обременения с купленной жилплощади.

Выдержка из постановления Правительства РФ (нажмите для просмотра)

До сих пор участники НИС не могли использовать материнский капитал при покупке жилья. В соответствии с законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» купленная квартира оформлялась в собственность только военного, а чтобы использовать материнский капитал приобретенное жилье должно получить статус общей долевой собственности.

Какие варианты реализации материнского капитала возможны

Четкий механизм использования материнского капитала военнослужащим-участником НИС в законе не прописан. Однако, как пояснила Mil.Estate начальник управления партнерских продаж банка «Зенит» Виктория Новская, существует несколько вариантов:

1. В качестве средств на осуществление досрочного погашения уже имеющегося кредита.

Стандартная схема, применяемая по всем гражданским ипотечным кредитам. Не требует дополнительного согласования с «Росвоенипотекой».

2. В качестве первоначального взноса – путем увеличения суммы выдаваемого банком кредита.

Выдаваемый кредит увеличивается на сумму средств материнского капитала и в дальнейшем погашается при перечислении денег из Пенсионного фонда.

По словам генерального директора агентства недвижимости «Столица квартир» Владимира Чмеленко, использование маткапитала в качестве средств первоначального взноса в документе не прослеживается. Однако, если говорить о практике из гражданской ипотеки, при такой схеме банки сначала повышают кредит на сумму маткапитала, а потом делают частично-досрочное погашение.

Пример (нажмите для просмотра)

Если средства маткапитала по каким-либо причинам не поступят в банк, заемщику придется погашать задолженность самостоятельно. Иными словами, выплатить банку большую сумму кредита. Других рисков для военного, по словам Чмеленко, здесь нет.

«Исключение — если банк пропишет в договоре, что заемщик обязан сделать частично-досрочное погашение в какой-то определенный срок, например, в течение трех месяцев после регистрации договора долевого участия. Тогда клиенту кредитной организации придется платить из своего кармана. Если такого пункта нет, то больше рискует банк, выдавая большую сумму, чем может вернуть заемщик», – объяснил эксперт.

Юрист добавил, что причин, по которым средства материнского капитала могут не дойти в кредитную организацию практически нет. «Единственное, что может помешать – то, что человек попросту не пойдет в Пенсионный фонд и не отнесет им обязательный комплект документов», – уточнил собеседник.

Как уточнили в банке «Зенит», при данном варианте реализации маткапитала кредитной организации придется проводить оценку платежеспособности клиента, что не предполагается в рамках программы «Военная ипотека». «В рамках стандартной программы погашение осуществляется за счет средств государства», – сообщила специалист банка.

3. В качестве первоначального взноса – путем оплаты части цены договора.

«Механизм предусматривает оплату части цены договора участия в долевом строительстве или купли-продажи за счет маткапитала напрямую на счет продавца в течение трех месяцев с момента регистрации договора участия в долевом строительстве, либо регистрации перехода права», – пояснили в банке «Зенит».

По информации кредитной организации, реализация схемы возможна только по согласованию с «Росвоенипотекой» и продавцом жилья, которым может выступать застройщик или собственник.

Если после того как собственник площади согласится на частичную оплату договора за счет средств маткапитала, Пенсионный фонд откажет в перечислении, заемщику придется исполнить обязательства по оплате договора за счет собственных средств, уточнили в банке.

Какие именно варианты станут доступны для военнослужащих – покажет практика. По информации предоставленной Mil.Estate банками, процедуры предварительных согласований с «Росвоенипотекой» займут от одного до нескольких месяцев.

Какие банки готовы работать с программой

На вопрос Mil.Estate о реализации средств материнского капитала в программе военной ипотеки ответили лишь 5 из 11 банков.

Начальник управления партнерских продаж банка «Зенит» Виктория Новская сообщила, что реализация будет возможна после утверждения схемы взаимодействия с «Росвоенипотекой».

«Со своей стороны банк готов к работе с материнским капиталом при любом из обозначенных вариантов. Они будут предложены на согласование ФГКУ «Росвоенипотека». Кроме того, банк уже использует механизм, указанный в третьем случае с компанией-партнером в рамках реализации проекта на первичном рынке жилья», – пояснила собеседница.

В банке «Открытие» программа может заработать в ближайшие месяцы. «Изменения в нормативную и кредитную документацию будут вноситься совместно с «Росвоенипотекой». Согласования изменений могут занять один-два месяца», – пояснила начальник управления развития залоговых продуктов банка «Открытие» Анна Юдина. Она подтвердила, что принципиальных отличий от стандартных кредитов с использованием материнского капитала нет.

В ВТБ24 сообщили, что после получения официального уведомления от «Росвоенипотеки», банк разработает схему применения механизма в рамках собственной программы кредитования военнослужащих-участников накопительно-ипотечной системы.

Готов к работе с программой и РНКБ. «Никаких нюансов со стороны банка, как и отличий от погашения средствами материнского капитала обычной ипотеки в данном процессе нет. Денежные средства, поступившие из ПФР, будут распределяться банком в погашение кредита в соответствии с процедурами и сроками, регламентированными законодательством», – пояснили в пресс-службе кредитной организации.

Возможность использовать материнский капитал участникам НИС в ближайшее время предоставит и Абсолют Банк. Средства можно будет использовать для оплаты первоначального взноса, а также досрочного погашения кредита по программе «Военная ипотека».

«Для внесения изменений в действующую программу потребуется пересмотреть внутренние документы банка, касающиеся данного продукта, и внести изменения в процесс взаимодействия между банком и с ФГКУ «Росвоенипотека» при заключении и сопровождении данных кредитов. Предварительная оценка по срокам внесения изменений в программу – один месяц», – добавили в пресс-службе банка.

В «Росвоенипотеке» оперативно получить комментарий корреспонденту Mil.Estate не удалось.

Какие подводные камни могут поджидать военных

По словам Чмеленко, военному стоит обратить внимание на то, куда банк планирует списать пришедшие от пенсионного фонда деньги: на уменьшение срока кредита или суммы ежемесячного платежа.

«В гражданской ипотеке, если деньги пришли банку, а заемщик заранее не обозначил куда их списать – банк на автомате уменьшает сумму ежемесячного платежа. С другой стороны, у военнослужащих сумма ежемесячного платежа определяется государством и ежегодно меняется, поэтому вероятно, что в случае с военной ипотекой банк будет изменять именно срок кредита», – пояснил он.

Другой важный нюанс – не забыть в дальнейшем выделить детям долю в приобретенной квартире. «В противном случае, военный нарушит обязательства, данные пенсионному фонду», – отметил эксперт.

По его словам, после того как военный полностью выполнить кредитные обязательства перед государством и банком, а обременение с квартиры будет снято, ему необходимо обратиться в Росреестр и выделить детям долю.

Чмеленко также добавил, что при использовании маткапитала, военному стоит заранее уточнить остаток средств на счете. «Вдруг тратили на лечение или что-то еще», – заключил собеседник.