Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос втб

ВТБ 24 является клиентоориентированным банком, который поддерживается государством. Именно поэтому здесь отлично налажен механизм взаимодействия с госструктурами и есть большое количество ипотечных программ под материнский капитал.

Его можно использовать для досрочного гашения займа, а также как первоначальный взнос.

В этой статье вы узнаете, как именно можно использовать мат. капитал при оформлении займа на покупку жилья в ВТБ 24, какие нужны документы и о других тонкостях.

Первоначальный взнос в ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает клиентам большую линейку ипотечных продуктов. Здесь каждый может легко выбрать подходящую ему программу.

Также можно использовать бюджетные деньги — материнский капитал.

Так, по программе «Молодая семья» здесь можно получить минимальную процентную ставку. Более того, все программы позволяют использовать материнский капитал для досрочного гашения или в качестве первоначального взноса.

В зависимости от того, как именно вы планируете распорядиться федеральными деньгами, пакет документов в банк и ПФР будет варьироваться. Что именно необходимо и в каких случаях вы прочитаете ниже.

к оглавлению ↑

Программы кредитования

В ВТБ 24 можно найти доступные программы кредитования с мат капиталом для покупки жилой недвижимости.

Существует четыре основных направления, а именно:

1. Покупка жилья на вторичном рынке. При этом это могут быть индивидуальный дом или квартира.
2. Приобретение земли для возведения на ней жилого дома.
3. Покупка новостройки.
4. Покупка квартиры в строящемся доме.

Стоит отметить, что во всех программах есть субпрограммы, которые позволяют получить более привлекательные условия кредитования.

Так, есть спецусловия для военных, молодых семей, других лиц, которые лучили субсидию со стороны государства. Однако также можно оформить займ на стандартных условиях.

к оглавлению ↑

Размер процентной ставки по кредиту

Калькулятор ипотеки рассчитает вам процентную ставку. Она варьируется, в зависимости от многих факторов.

Основными из них являются:

1. Наличие факторов, которые позволяют снизить стоимость займа. К ним можно отнести наличие зарплатного проекта, государственная поддержка и значительно превосходящую сумму займа залоговая недвижимость.
2. Увеличение процентной ставки возможно при предоставлении минимального пакета документов, отказе от страховки, небольшом первоначальном взносе, большой срок кредитования и другие факторы, увеличивающие риски кредитора.

Минимальная стоимость займа составляет 11,4% годовых. Она предоставляется при наличии государственной поддержке. В других случаях обеспечение ссуды будет варьироваться до 15% годовых.

к оглавлению ↑

Условия получения

Ипотека имеет следующие условия получения:

1. Предъявление полного или минимального пакета документов. К минимальному относится два документа, удостоверяющих личность.
2. Минимальная сумма займа 600 тысяч рублей, максимальная 30 миллионов рублей.
3. Срок действия договора до 30 лет.
4. Наличие первоначального взноса. Минимально он должен составлять 10% от стоимости кредитуемого объекта.
5. Страхование объекта и жизни и здоровья клиента.
6. Предоставление в залог объекта недвижимости, который по стоимости будет эквивалентен сумме займа.
7. Возраст клиента от 21 года до 70 лет.
8. Общий трудовой стаж не менее 1 года.

Это стандартные условия, однако есть несколько специфичных, в зависимости от программы кредитования.

Так, при покупке земли первоначальный взнос должен быть 15%, а если берете ипотеку по двум документам, то он должен быть минимум 40%.

к оглавлению ↑

Процедура

Потребуется изначально получить одобрение от ПФР. Для этого заключается предварительный договор купли-продажи с продавцом и подаются следующие документы:

1. Паспорт заявителя и заявление.
2. СНИЛС матери.
3. Свидетельства о рождении детей и о браке.
4. Договор купли-продажи.
5. Выписка из ЕГРП, что объект недвижимости переписан на покупателя, но находится в обременении.
6. Обязательство от нотариуса.

Документы поверяются в течение 30 дней. Когда вы получаете одобрение, вам нужно подождать 30 дней для получения бюджетных средств продавцом.

Он должен будет предоставить расписку в их получении или фискальный чек, если приобретается объект у юридического лица.

Затем вы обращаетесь в банк ВТБ 24 для получения ссуды. Заявка рассматривается за 3-5 дней.

Когда вы получите одобрение, можете предоставлять оставшиеся необходимые документы для получения денег продавцом.

Обычно сделка по схеме «ипотека плюс материнский капитал» занимает около 3 месяцев.

Когда продавец получит деньги, вам нужно будет снять с жилья обременение в силу исполнения своих финансовых обязательств. Однако это жилье останется в залоге у банка на протяжении действия кредитного договора.

к оглавлению ↑

Какие нужны документы?

Если вы хотите взять ипотеку в ВТБ 24, вам понадобятся следующие документы:

1. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
2. Если привлекаются поручители, то их документы тоже потребуются. Супруг или супруга являются созаемщиком по умолчанию.
3. Справка о доходах (предоставляется опционально).
4. Подтверждение внесение первоначального взноса.
5. Документы на жилье.
6. Заявление.

Это стандартный пакет документов, который в отдельном случае может быть расширен. Так, если приобретается земля под строительство, то также потребуется утвержденная смета и разрешение на возведение индивидуального жилого дома (об особенностях ипотеки на строительство дома рассказано тут).

Важно: Использовать средства мат капитала для первоначального взноса можно только когда второму ребенку исполнится три года.

к оглавлению ↑

Погашение ипотеки мат. капиталом

Такой способ распоряжения бюджетными деньгами возможен без достижения ребенком трех лет. Если в банке нет моратория на досрочное гашение, то вы можете использовать средства мат капитала для погашения основного долга.

Чтобы это сделать вам потребуется ряд документов, а именно:

1. Заявление в ПФР.
2. Паспорт заявителя и его СНИЛС.
3. Свидетельства о браке и рождении детей.
4. Ипотечный договор.
5. Выписка из ЕГРП.
6. Справка об остатке задолженности. Оформляется по образцу ПФР.
7. Обязательство о распределении долей. Оформляется у нотариуса по образцу ПФР.
8. Сертификат.

Стоит отметить, что в различных отделения Пенсионного фонда свои требования к обязательству и справке из банка. Поэтому необходимо брать образец именно там, куда вы будете обращаться для распоряжения федеральными деньгами.

Рассматривается заявление в течение 30 дней. Если вы получаете одобрение, то необходимо ждать еще 30 дней для осуществления транзакции Пенсионным фондом.

При полном закрытии ипотеки вам потребуется взять справку из банка об отсутствии долга, забрать закладную и снять обременение. После этого в течение 6 месяцев вы должны выделить детям долю.

При частичном гашении вам потребуется только взять новый график гашения, согласно которому будете производить платежи в дальнейшем. В ВТБ 24 снижается сумма планового платежа, но срок действия договора остается неизменным.

О том, как купить квартиру с материнским капиталом с ипотекой, узнайте здесь, подробнее об использовании материнского капитала на погашение кредита читайте тут.

к оглавлению ↑

Оплата первоначального взноса с использованием ссуды

В этом случае необходимо изначально найти продавца, который согласится ждать три месяца совершения сделки. Затем нужно будет перевести недвижимость на покупателя с наложением обременения.

После этого в ПФР подаются описанные выше документы. Когда вы получаете одобрение, деньги перечисляются за 30 дней.

Затем вы получаете расписку в получении первоначально взноса и идете в банк для оформления ипотеки. О том, какие банки предоставляют ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос, читайте в этом материале, а о том, можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке и как сделать это правильно, рассказано здесь.

Таким образом, государственные деньги можно потратить как сразу при покупке жилья, так и для погашения ипотечного займа. Главное – собрать все необходимые документы вовремя.

Если вы хотите, чтобы все было сделано правильно и в сжатые сроки, обратитесь в агентство недвижимости. Это снизит шансы на ошибку и минимизирует риск отказа в выдаче ипотеки в ВТБ 24.

Погашать ипотеку можно через отделения банка, банкоматы или сторонние организации. В последнем случае необходимо учитывать комиссию. Деньги переводятся за 3-5 банковских дней.

Взять целевой кредит в банке ВТБ на покупку (постройку) жилья с использованием материнского капитала можно по нескольким ипотечным программам. Средства сертификата разрешается направить на первоначальный взнос и на погашение основного долга и процентов. Чтобы подать заявление о распоряжении, ждать исполнения трех лет второму (последующему) не нужно. Пенсионный фонд одобрит обращение, если соблюдаются требования, установленные законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. о мерах господдержки семей с детьми.

Семьи, в которых родился второй или (и) последующий ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, могут оформить кредит по льготной ставке 6 % (для клиентов ВТБ теперь составляет 5 %). Изменения, вступившие в силу 13 апреля 2019 года, устанавливают, что она будет действовать весь срок выплаты.

Чтобы рассчитать приблизительный размер кредита и ежемесячного платежа, можно воспользоваться ипотечным калькулятором ВТБ, однако узнать точные данные получится только в отделении банка.

Программы с маткапиталом в ВТБ

В 2019 году в банке ВТБ можно оформить жилищный кредит с привлечением материнского капитала по ипотечным программам:

• новостройка;
• вторичное жилье.

1. Заемщик должен работать на территории РФ либо в филиале транснациональной компании заграницей, если у него есть гражданство России.
2. Общий трудовой стаж — более года. На текущем месте работы — не менее 1 месяца с истечения испытательного срока.

При оформлении ипотечного кредита с использованием средств сертификата можно привлекать до 4-х поручителей — их доход будет учитываться при определении максимальной суммы кредитных средств. Ими могут быть:

• законные супруги или сожители;
• родители;
• дети;
• сестры и (или) братья.

В качестве обязательного поручителя банк привлекает супруга заемщика, кроме тех случаев, когда заключен брачный договор.

Ипотека по двум указанным программам предоставляются на следующих условиях:

• сумма: от 60 тыс. до 60 млн. рублей;
• процентная ставка — от 9,7 %;
• срок ипотеки — до 30 лет;
• первоначальный взнос — от 10 %;
• комплексное страхование;
• возможен учет дохода при работе по совместительству.

При участии в программе «Больше метров — ниже ставка» заемщик может оформить ипотеку по ставке от 9,7 % на сумму до 60 млн. рублей с первоначальным взносом от 20 %.

По программе «Победа над формальностями» получить кредит, используя материнский капитал, как первый взнос, нельзя. Сама программа предполагает оформление ипотеки по паспорту и СНИЛС или ИНН в течение 24-х часов. Максимальная сумма кредита — 30 млн. рублей под ставку от 9,95 % с первоначальным взносом:

• 30 % — для первичного жилья;
• 40 % — для вторичного жилья.

Возможность направления материнского капитала по другим ипотечным программам (оформление и погашение) нужно уточнять в каждом случае отдельно, как и величину процентной ставки, которая будет действовать для владельца сертификата.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

По правилам программы государственного субсидирования ипотеки семьи, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или (и) последующий ребенок, могут снизить ставку до 6% годовых. Однако для клиентов ВТБ с 29 апреля 2019 года она составляет 5% годовых.

Для участия в программе должны выполняться следующие условия:

1. Жилье покупается на первичном рынке.
2. Ребенок имеет российское гражданство.
3. Заемщик должен самостоятельно внести не менее 20 % от стоимости недвижимости.
4. Сумма кредита не превышает:
   • 12 млн. рублей — в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
   • 6 млн. рублей — в других субъектах страны.
5. Жилое помещение и жизнь заемщика (поручителя) обязательно страхуются у компании-партнера ВТБ.
6. Задолженность погашается равными платежами каждый месяц.

• оригиналы свидетельств о рождении всех детей;
• если в них нет отместки о гражданстве РФ — документы, подтверждающие его.

Если в период действия программы выполняется условие о рождении детей, то семья может рефинансировать ранее полученный кредит под льготную ставку.

С 13 апреля 2019 года начали действовать изменения, внесенные постановлением правительства № 339 от 28.03.2019 года, согласно которым, ставка 6 % будет действовать весь срок ипотеки. Также стало возможно оформить льготный кредит при покупке вторичного жилья (в том числе с участком) в сельской местности Дальневосточного округа.

Как рассчитать ипотеку?

Для приблизительного вычисления величины ежемесячного платежа, ставки по кредиту и срока действия ипотеки можно использовать ипотечный калькулятор ВТБ. Условия кредитования определяются на основе:

• рынка, на котором приобретается жилье (первичный или вторичный);
• стоимости жилого помещения;
• города, в котором покупается недвижимость;
• площади жилого помещения;
• размера кредита;
• величины первоначального взноса;
• процентной ставки
• срока кредитования.

Произведенные в калькуляторе расчеты являются предварительными. Размер кредита (с учетом материнского капитала) и другие условия определяются для каждого заемщика индивидуально — с учетом его доходов (доходов поручителя).

Для заемщиков, относящихся к категории «Люди дела», ВТБ может предлагать особые условия кредитования. Ими могут воспользоваться работники:

• здравоохранения;
• образования;
• налоговых и правоохранительных органов;
• таможни;
• органов федерального (муниципального) управления.

Процентная ставка может изменяться в зависимости от следующих факторов:

• + 0,3 % для заемщиков, которые не получают зарплату на карту ВТБ.
• + 1 %, если жизнь и потеря трудоспособности не страхуются.
• + 0,5 % по программе «Победа над формальностями».
• – 0,5 % по программе «Больше метров — ниже ставка».

Условия оформления кредита

Чтобы оформить ипотечный кредит в ВТБ с привлечением средств сертификата, должны быть выполнены требования, указанные в законе № 256-ФЗ о материнском капитале:

1. Заемщик (поручитель) имеет право на маткапитал и не лишен его.
2. Кредит целевой — взят на покупку или строительство жилья.
3. Владелец сертификата не ограничен в родительских правах по отношению ребенку, с рождением (усыновлением) которого возникло право на семейный капитал.
4. Второй (последующий) ребенок не отобран у родителей.
5. Приобретаемое жилое помещение пригодно для проживания семьи. При покупке квартиры на вторичном рынке дом, в котором она находится, не признан аварийным и не подлежит сносу (реконструкции).
6. Если покупается дом с участком, то в договоре указывается, какая часть кредитных средств выплачивается за жилое помещение (маткапитал не разрешается направлять на покупку земельного участка).
7. После выплаты ипотеки недвижимость должна быть оформлена в общую долевую собственность детей и родителей.

Согласно ч. 6.1. ст. 7 закона № 256-ФЗ, подать заявление о распоряжении средствами сертификата на погашение кредитных обязательств на улучшение жилищных условий можно в любое время после получения сертификата — ждать 3-х лет с рождения (усыновления) не нужно.

Если маткапитал используется для погашения основной задолженности и процентов, то органам ПФР необходимо предоставить документальное подтверждение безналичного зачисления кредита на счет владельца сертификата либо его супруга.

Ипотека в ВТБ с материнским капиталом как первоначальный взнос

Взять ипотечный кредит с привлечением материнского капитала в качестве первоначального взноса в ВТБ можно в несколько этапов.

1. Оформить заявку на кредит, а после посетить ипотечный центр, предоставив необходимые документы. Решение принимается в течение 1-5 дней. Одобрение действует 4 месяца.
2. Выбрать объект недвижимости, провести оценку, если это необходимо, и застраховать его (свою жизнь).
3. Подписать документы по жилью и кредиту.
4. Обратиться в органы ПФР с заявлением о распоряжении.
5. Получить кредитные средства.

Первый взнос в банке ВТБ, обязательно должен включать личные средства заемщика (помимо материнского капитала). Маткапитал может составлять не более 15 % от стоимости жилого помещения, а средствами заемщика должно выплачиваться не менее 10 %.

Внести материнский капитал в уплату первого взноса по программе «Победа над формальностями» нельзя.

Вместе с заявлением-анкетой в отделение ВТБ заемщику и поручителю необходимо подать:

• удостоверение личности;
• СНИЛС — для граждан РФ;
• справку о доходах за 6 месяцев (2-НДФЛ или справку по форме банка) либо декларацию за последние 12 месяцев — если зарплата начисляется не на карту ВТБ;
• копию трудовой книжки, заверенную работодателем, либо справку или выписку из нее;
• военный билет — для мужчин младше 27 лет;
• подтверждение законности пребывания и занятости на территории России — для иностранных граждан;
• сертификат на материнский капитал;
• выданную ПФР справку о размере остатка средств сертификата.

Если поручителем выступает супруг, то ему необходимо предоставить только паспорт и СНИЛС.

В различных случаях банк может попросить предоставить дополнительные документы, потому сначала необходимо проконсультироваться с менеджером.

Если жилое помещение приобретается на вторичном рынке, то после одобрения кредитной заявки в банк необходимо предоставить:

• копии документов, устанавливающих право на недвижимость;
• копию кадастрового паспорта;
• копию выписки из домовой книги (иного документа) о лицах, имеющих регистрацию по адресу жилого помещения;
• копию финансово-лицевого счета (характеристику объекта недвижимости);
• копии всех страниц паспортов продавцов;
• отчет об оценке жилого помещения, который выполнен оценщиком из перечня оценщиков, рекомендованных ВТБ;
• если среди продавцов есть несовершеннолетние:
  • разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение;
  • если потребовано купить в собственность несовершеннолетнего другое жилье — копии правоустанавливающих документов, выписка из домовой книги.

В зависимости от особенностей приобретаемого объекта недвижимости могут потребоваться дополнительные документы.

Оценка жилого помещения обязательно проводится при покупке вторичного жилого помещения, реже — первичного. Страхование риска утраты и повреждения недвижимости также обязательно.

После подписания документов с ВТБ необходимо обратиться в ПФР, предоставив вместе с заявлением о распоряжении:

• паспорт РФ владельца сертификата с отметкой о регистрации;
• брачное свидетельство и удостоверение личности супруга (с подтверждением места жительства), если он является поручителем (заемщиком);
• копию кредитного договора;
• копию договора ипотеки, прошедшего регистрацию в Росреестре;
• обязательство выделить доли детям и супругу, заверенное нотариусом.

В случае одобрения материнский капитал будет перечислен в ВТБ в течение 1 месяца и 10-ти рабочих дней со дня регистрации заявления.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в ВТБ?

Чтобы погасить ипотечный кредит ВТБ (полностью или частично), сначала нужно подать заявление на досрочное погашение. Сделать это можно одним из следующих способов:

• в письменной форме в отделении банка;
• по телефону центра обслуживания клиентов;
• в личном кабинете ВТБ-Онлайн.

Вместе с заявлением в отделение необходимо предоставить:

• сертификат на материнский капитал;
• справку об остатке маткапитала.

Согласно п. 3.1.1.2 ч. 3 Общих условий кредитного договора с банком ВТБ, заявление можно подать не раньше, чем за 1 день до погашения, кроме плановой даты платежа (даты предоставления кредита). В нем нужно указать вносимую сумма, не включающую в себя размер ежемесячного платежа. Помимо этого, владелец сертификата должен взять в банке:

• справку о размере невыплаченной задолженности;
• подтверждение безналичного поступления кредитных средств на свой счет (счет супруга).

Точное время, за которое нужно сообщить о досрочном погашении материнским капиталом, и перечень необходимых документов необходимо уточнять у банка, потому что в индивидуальных случаях могут выдвигаться дополнительные требования.

После обращения в ВТБ владелец сертификата должен подать заявление о распоряжении в Пенсионный фонд. Вместе с ним предоставляются:

• паспорт РФ с отметкой о регистрации;
• свидетельство о браке и удостоверение личности супруга (с подтверждением места проживания), если он — заемщик или поручитель;
• копия кредитного договора;
• копия зарегистрированного в Росреестре договора ипотеки;
• документы, устанавливающие право на недвижимость:
  • выписку из ЕГРН о праве собственности — при покупке по договору купли-продажи или введении здания в эксплуатацию;
  • копию договора долевого участия, прошедшего регистрацию — если жилье не введено в эксплуатацию;
  • выписку из реестра членов жилищного кооператива — если ипотечные средства направились на уплату паевого (вступительного) взноса;
• нотариальное обязательство о выделении долей детям и супругу;
• справка с указанием невыплаченной задолженности;
• документ, подтверждающий безналичный перевод средств кредита на счет владельца сертификата или его супруга.

ПФР рассматривает обращение месяц. Если решение положительное, то материнский капитал будет перечислен ВТБ в течение 10-ти рабочих дней.

Если ипотека была погашена частично, то после этого заемщик получит новый график уплаты. Чаще всего, банк уменьшает размер ежемесячных платежей. Чтобы был уменьшен срок кредитования, необходимо подать соответствующее заявление вместе с заявлением на досрочное погашение.