Можно ли использовать банковский терминал без кассового аппарата
Содержание статьи
Эквайринг без кассового аппарата в 2020 году: можно ли использовать и какие бывают штрафы — ПоДелу.ру
Получать оплату от покупателей-физлиц можно только через онлайн-кассу — она автоматически сообщит ФНС о сделке и выдаст чек. Но при эквайринге клиенты рассчитываются безналом через терминал, а все платежи обрабатывает банк-эквайер. Расскажем, может ли эквайринг заменить онлайн-кассу.
Эквайринг и его виды
Эквайринг — банковская услуга, которая позволяет принимать у покупателей оплату с карты. Они смогут рассчитываться пластиковой картой, смартфоном, часами и даже через интернет. Эквайринг делится на:
Торговый. При покупке клиент прикладывает к POS-терминалу карту или смартфон — деньги списываются. Продавец получает их на расчётный счёт через 1–2 дня за вычетом банковской комиссии.
Интернет-эквайринг. Его используют в онлайн-торговле без физического терминала. Покупатель оплачивает товар на сайте через специальный платёжный сервис. Указывает в браузере данные карты, получает код по смс и вводит его для покупки. После этого деньги списываются и через несколько дней приходят на счёт продавца за вычетом комиссии.
Нужна ли онлайн-касса при торговом эквайринге
Расчёты по пластиковым картам — это электронные платежи. В результате оплаты покупатель получает чек, а информация о сделке направляется в налоговую. Без онлайн-кассы с фискальным накопителем это невозможно.
Терминал эквайринга — это не касса. POS-терминал выдаёт не чек, а слип — квитанцию, подтверждающую оплату. Слип не содержит реквизиты, которые должны быть на кассовом чеке, поэтому не может его заменить.
Терминал передает данные об оплате в банк, ФНС об этом не узнаёт. В этом терминал тоже не заменит онлайн-кассу. Однако можно объединить два аппарата в один. Читайте нашу статью «Онлайн-касса с эквайрингом».
Все ООО и ИП обязаны проводить через кассы безналичные расчёты с физическими лицами (ст. 1.1 и п. 1 ст. 1.2 ФЗ от 22.05.2003 № 54-ФЗ).
С 2017 года нужно использовать современные онлайн-кассы, которые:
обеспечивают хранение и шифрование фискальных данных;
передают фискальные данные в ФНС онлайн;
фиксируют выручку;
формируют чек, который продавец обязан выдавать покупателю.
Использовать можно только ККТ, перечисленные в реестре ФНС.
Заказать онлайн кассу
Нужна ли онлайн-касса для интернет-эквайринга
Для расчётов через интернет используют онлайн-эквайринг. Он отличается тем, что карта покупателя не взаимодействует с терминалом напрямую. Но это не освобождает от обязанности направлять фискальные данные в налоговую и выдавать чек покупателю. Для интернет-эквайринга тоже нужна онлайн-ККТ.
Кассы для интернет-магазинов не отличаются от тех, что установлены в магазинах и кафе у дома. Отличие только в ПО, которое позволяет привязать аппарат к онлайн-магазину и отправить чек на e-mail или телефон покупателя.
Когда возможен эквайринг без кассы
В ст. 2 Закона № 54-ФЗ перечислены случаи, когда бизнес может работать без онлайн-кассы:
продажа мороженого, журналов, газет, бахил, разносная торговля и так далее;
реализация услуг ЖКХ;
ИП без работников, продающие товары или услуги собственного изготовления — для них отсрочка до 10.07.2021 года;
ИП на патенте, если предприниматель выдает клиенту бланк строгой отчётности, подтверждающий факт расчётов.
Поможем с выбором партнера по торговому эквайртингу
Выбрать партнера
Штрафы за работу без кассы
Онлайн-касса нужна для всех видов эквайринга. Работа без неё — нарушение, наказание за которое установлено п. 2 ст. 14.5 КоАП РФ.
Нарушитель | Штраф |
Должностное лицо или ИП | 25 – 50 % от суммы расчёта, но не менее 10 000 рублей |
Юридическое лицо | 75 – 100 % от суммы расчёта, но не менее 30 000 рублей. |
За повторное нарушение, если сокрытая сумма расчётов превысила 1 млн рублей, последует дисквалификация для должностного лица и приостановление деятельности на срок до 90 дней для ИП и организаций.
Перед подключением эквайринга проанализируйте предложения всех банков. Чтобы вы не тратили время на сбор информации, мы сделали это за вас. На нашем сайте собраны все предложения банков-эквайеров, чтобы вы могли выбрать лучшее.
Источник
Можно ли использовать терминал без кассового аппарата — tvoedelo.online
Популярные кассы
22900 ₽
27900 ₽
23200 ₽
1700 ₽
1700 ₽
11900 ₽
24900 ₽
26000 ₽
20700 ₽
13700 ₽
15700 ₽
Комплекты РКО+касса
Прослушайте содержание статьи в этом видео.
С 2017 года ИП устанавливают кассы с подключением к интернету. Устройства хранят информацию о покупках на фискальном накопителе и передают данные оператору. С терминалом безналичной оплаты предприниматели принимают оплату картами. Производители предлагают устройства, которые совмещают функции кассы и терминала. Разобрались, когда безналичный терминал может быть онлайн-кассой и в чем отличия между устройствами.
Можно ли использовать терминал без кассового аппарата
По закону ИП устанавливают терминал безналичной оплаты, когда годовой оборот превышает 60 миллионов рублей. Предприниматель может поставить аппарат по своей инициативе в любое время.
Онлайн-кассы постепенно устанавливают все предприниматели и компании. Некоторые получили отсрочку. Например, с 1 июля 2018 года на кассы с подключением к интернету переходят:
- организации и предприниматели с наемными работниками на любой налоговой системе, если продают через вендинговые автоматы;
- организации и предприниматели на ЕНВД или ПСН с сотрудниками, которые работают в общепите, торгуют в розницу, в том числе и алкоголем;
- компании и ИП на УСН, которые работают в общепите с сотрудниками.
Отсрочку до 1 июля 2019 года получили:
- компании и предприниматели на ЕНВД, которые оказывают услуги, например, ремонтируют автомобили, перевозят людей или грузы, размещают наружную рекламу;
- ИП на ЕНВД и ПСН без сотрудников, которые торгуют в розницу, в том числе алкоголем и через автоматы;
- ИП на ПСН, которые оказывают услуги населению: шьют одежду, ремонтируют обувь, обслуживают автомобили;
- предприниматели на УСН без работников, которые продают через автоматы и работают в общепите;
- ИП организации на УСН, которые оказывают услуги населению.
Если у предпринимателя по закону есть отсрочка, с терминалом без кассового аппарата можно работать.
Нужен ли кассовый аппарат, если есть терминал
Касса и терминал не заменяют друг друга. У этих устройств разное назначение.
Касса нужна, чтобы передавать данные о продажах в налоговую и выдавать покупателю фискальный чек.
Использовать терминал вместо кассового аппарата не получится. Аппарат принимает оплату по безналу и обменивается данными с банком.
Эвотор и Модульбанк выпустили аппараты, которые совмещают функции двух устройств. Они подойдут небольшим магазинам, парикмахерским, кофейням — всем, у кого ограничено рабочее пространство кассира.
Вам это будет интересно
В этом месяце 27 предпринимателей купили или взяли кассу в аренду, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
Подберите наиболее выгодное
предложение от ТОП-10 банков.Изучите реальные отзывы
предпринимателей или спросите их личноОставьте заявку на открытие счета
через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.Открывайте счет и пользуйтесь
услугами банкаЧерез 2 месяца мы перезвоним вам,
чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой — на специальных условиях.Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Популярные кассы
22900 ₽
27900 ₽
23200 ₽
1700 ₽
1700 ₽
11900 ₽
24900 ₽
26000 ₽
20700 ₽
13700 ₽
15700 ₽
Пройдите тест и получите ответ на вопрос:
«Какая касса нужна именно мне?»
Источник
Как работает эквайринг без кассового аппарата и бухгалтерской проводки
Последнее обновление: 10.02.2021
Эквайринг без кассы – услуга, позволяющая клиенту рассчитываться за покупки бесконтактным способом. Согласно статистике, торговая точка, не оборудованная терминалом оплаты, в день теряет до 30% покупателей.
Что такое эквайринг?
За последние 10 лет доля безналичных расчетов в России увеличилась практически в 10 раз. По информации, опубликованной Матовниковым – главным экономистом Сбербанка, доля расходов на покупки по банковским картам россиян достигла отметки в 50%. По статистике число людей, предпочитающих наличный расчет, уменьшается с каждым днем.
Эквайринг – одна из банковских услуг, позволяющая потребителю рассчитаться за нужный товар банковской картой. Ценность услуги заключается в ее удобстве: оплата покупок выполняется безналичным способом и занимает не больше минуты.
Для владельцев бизнеса выгодно использовать эквайринг без кассового аппарата. Доказано, что клиент, расплачиваясь картой, тратит на покупки большую сумму, чем при оплате наличкой.
Виды эквайринга
Эквайринг может быть мобильным, онлайн и банковским.
Онлайн-эквайринг
Услуга востребована при покупке товаров онлайн и не требует наличия банковского терминала. Покупателю для оплаты на сайте в специальном окне необходимо ввести данные своей карты. Соединение полностью безопасно и должным образом защищено от доступа посторонних. На расчетный счет продавца деньги поступают с удержанием банковской комиссии.
Мобильный эквайринг
Хорошая альтернатива POS-терминалам. Услуга доступна при наличии мобильных считывающих картридеров, представляющих собой подключаемые к планшету и смартфону устройства. Продавец для оплаты покупки просто проводит картой клиента через считыватель, а покупатель подтверждает оплату, расписываясь на экране планшета/смартфона.
Мобильный вид эквайринга набирает все большие обороты. Причина этому – доступность и невысокая стоимость обслуживания. Переносной аппарат подойдет для сферы e-commerce и владельцев малого бизнеса, которые работают по УСН или ЕНВД.
Торговый (банковский) эквайринг
Этот классический вид оплаты товара подразумевает заключение договорных обязательств между банком и продавцом. Банк, согласно договора, предоставляет в пользование клиенту ПОС-терминал, обслуживает его и напрямую переводит деньги на счет продавца. За эту услугу предприниматель выплачивает процент от суммы покупки, определяемый договором.
Эквайринг без кассового аппарата
Главный плюс безналичного расчета – возможность совершать покупки в онлайн-магазинах в удобное для клиента время. Бытует мнение, что платежи через интернет небезопасны из-за возможного риска хищения личных данных клиента. Если продавец пользуется услугой безналичной оплаты от проверенной платежной системы или надежного банка, то не стоит переживать за безопасность совершаемых операций.
Подключая эквайринг, многие предприниматели сомневаются, нужен ли им кассовый аппарат. Из-за внесения поправок в закон 54-ФЗ прием безналичных платежей должен осуществляться при наличии онлайн-кассы. В этих аппаратах нет привычного принтера для распечатки чеков как в стационарных ККТ. Формирование и последующая отправка чека покупателю происходит в электронном виде.
Современные кассы при эквайринге оснащены расширенным набором функций. Помимо кассовых чеков и фиксации выручки, аппараты обеспечивают защиту, шифрование и хранение фискальной документации, а также ее передачу онлайн налоговым органам.
Эквайринг без кассового аппарата: цена вопроса
Стартовые затраты на подключение услуги приема оплаты через магазин онлайн стремятся к нулю. Многие фирмы предоставляют услугу бесплатно. Банковские тарифы за проведение денежных операций онлайн составляют от 2,5 до 4%.
При выборе мобильного эквайринга для продаж стоимость терминала составляет около 1 600 руб. Часто картридеры выдаются предпринимателям бесплатно. Владельцы бизнеса оплачивают только услуги связи. Банковская комиссия за совершение операций через мобильный терминал составляет от 2,5 до 2,9%.
Порядок установки эквайринга
Процедура подключения услуги не представляет особых сложностей. Главное — выбрать надежный банк и наиболее выгодный тариф. Для этого внимательно изучите все предложения, опубликованные на сайтах финансовых организаций. Подключение услуги начинается с подписания договора между клиентом и банком.
Пошаговая инструкция установки:
- подбор банка и подходящего тарифа;
- подача заявки;
- подписание банковского договора на оказание услуг и обслуживание;
- получение и последующая настройка сервиса и оборудования;
- тестирование работоспособности техники;
- обучение персонала.
Для ИП установка интернет-эквайринга без онлайн-кассы не требует открытия счета в банке-эквайере. Прием платежей можно выполнять через существующий расчетный счет в другой финансовой организации.
Нужен ли чек при эквайринге
Многие продавцы при подключении интернет-эквайринга интересуются, нужна ли онлайн-касса. Важно знать, что наличие терминалов не заменяет продавцу кассу. Согласно Федеральному закону №54 все торговые точки с 1.07.2019 г. должны быть оборудованы онлайн-кассами. Именно через эти устройства в налоговую службу передаются сведения о покупке.
При безналичной оплате товара с помощью терминала продавец обязан предоставить клиенту два чека, один из которых покупатель забирает с собой, а второй подписывает и возвращает продавцу для бухучета. После того как банк одобрит операцию, чек на сумму проведенной покупки обязательно пробивается уже через кассу онлайн.
Существует только один вариант, при котором клиент не получает бумажный чек, — оплата товара через магазин онлайн. В этом случае сведения об оплате доступны покупателю в электронном виде.
Интернет-эквайринг и ККМ – обязательно или несовместимо?
До 2019 г. предприниматели сами принимали решение, нужна ли им онлайн-касса для подтверждения покупки при эквайринге. На выбор ИП могли предоставлять клиенту кассовые чеки либо иные подтверждающие документы (товарный чек). В связи с внесением изменений в 54-ФЗ с нынешнего года подтверждение покупки осуществляется только чеком онлайн-кассы.
Исключение сделано для ИП, не имеющих сотрудников с трудовыми договорами. Данной категории предпринимателей разрешено не применять ККМ до 1.07.2021 г.
Как подключить интернет-эквайринг без кассы
На сайте прием денег можно настроить и без использования терминала. Клиент для оплаты покупок просто вводит сведения своей карты. Если покупатель предоставил верную информацию, и у него на карте достаточно средств для покупки, то платеж проходит.
Для интернет-эквайринга понадобится заключить с банком договор и интегрировать форму оплаты и сайт. Соединение выполняется несколькими способами:
- Модульная интеграция. Большинство финансовых организаций предлагают уже готовые плагины для таких движков, как 1C, Opencart, Joomla и др. Используя такой вариант, владелец бизнеса сможет самостоятельно подключить необходимый модуль к своему сайту.
- Полная интеграция. Самый дорогой способ, т. к. продавцу придется обращаться к программистам. Этот вариант предусматривает разработку самописного модуля для оплаты на основе банковского API.
- Легкая интеграция. В этом случае не требуется соединение плагина и сайта. Формирование страницы для оплаты осуществляется банком, а продавец отправляет ее покупателю прямой ссылкой либо через электронную почту.
По завершении оплаты клиенту высылается чек в электронном виде.
Нужны ли онлайн-кассы при эквайринге?
Поскольку расчет картой считается электронным платежом, предприниматель обязан для выдачи клиенту чека устанавливать онлайн-кассу. В противном случае на владельца бизнеса наложат штраф. Исключение составляют виды деятельности, перечисленные в ст.2 Закона 54-ФЗ.
Как совместить эквайринг и онлайн-кассу
Подключение услуги к контрольной кассе онлайн происходит в несколько этапов:
- регистрация онлайн-ККМ в ФНС и последующее подключение к ОФД;
- подача заявки на подключение услуги в банк;
- приобретение или взятие в аренду терминала оплаты;
- заключение договорных обязательств с банком;
- присоединение терминала к онлайн-кассе.
Подключение терминала осуществляется банковским работником, который после заключения договора проводит настройку оборудования и обучение персонала.
Плюсы использования эквайринга
Главное достоинство услуги для предпринимателя – увеличение покупательской способности. По статистике при безналичном методе оплаты покупатель тратит больше. Средний чек увеличивается минимум на 20% в сравнении с покупками на наличный расчет.
Причина заключается не только в психологии потребителя, но и в возможности приобрести понравившийся товар, не имея на руках свободной наличности. В этом случае на выручку клиенту приходят кредитные карты.
Для кассира магазина безналичный расчет тоже удобен, т. к. нет необходимости проверять на подлинность купюры и переживать о наличии сдачи.
Из минусов стоит отметить, что услуга требует заключения банковского договора и выплаты банку комиссионных в размере 2,5-4% от суммы платежа. Для подключения владельцу бизнеса также придется потратиться на приобретение терминала либо его аренду.
Заказать бесплатную консультацию юриста
Источник
Эквайринг без кассового аппарата в 2021 годуПростая бухгалтерия
В настоящее время эквайринг является уже необходимостью для каждого продавца. При его отсутствии возможность приема денежных средств по безналу отсутствует, а это может привести к оттоку клиентов. Однако, у предпринимателей, принявших решение установить эквайринг, возникает вопрос – нужна ли в этом случае касса. В статье рассмотрим как работает эквайринг без кассового аппарата.
Что такое эквайринг без кассового аппарата
Эквайринг представляет собой банковскую услугу, которая позволяет производить оплату товаров с использованием пластиковой карты. Такой способ позволяет предпринимателям избежать необходимости в обналичке денежных средств, а также уменьшить время на оформление сделки. Данный способ также действует и в случае совершения покупок в интернет-магазинах. Если работа эквайринга осуществляется без применения кассового аппарата, то она происходит в несколько этапов:
- Карта проводится по терминалу для ее активации.
- Сведения о владельце карты направляются в сервер с целью проверки.
- С карты списываются денежные средства, которые затем зачисляются на баланс предпринимателя.
- Выдаются два кассовых чека, один из которых передается покупателю, а второй остается у продавца.
- Чек, который передается покупателю подписывается продавцом (Читайте также статью ⇒ Отсрочка по применению онлайн-касс до 1 июля 2021 года).
Порядок установки эквайринга
Чтобы у покупателя была возможность осуществлять расчеты посредством эквайринга, продавцу необходимо заключить специальное соглашение с банком. Данная банковская организация предоставит предпринимателю оборудование для совершения платежей. Это оборудование представляет собой специализированный POS-терминал, который мы можем видеть в магазинах при расчете банковской картой. Такой терминал включает в себя системный блок, печатающее устройство, сканер, монитор и фискальную вставку.
Кроме того, существуют также и более дорогие аппараты, позволяющие считывать банковские карты для оплаты. Однако, используются они обычно крупными сетями. Если предприниматель только начинает своей бизнес, то ему достаточно будет использовать эквайринг без кассового аппарата или простой терминал. Эквайринг представляет собой достаточно простой механизм, плюсами которого являются удобство и комфорт. Все, что требуется от предпринимателя – это выбрать наиболее удобный способ, например:
- с применением стационарного терминала (в офлайн-магазине);
- с помощью портативного устройства (когда доставка осуществляется курьером);
- посредством специального устройства для работы на основании реквизитов банковской карты (в интернет-магазине).
В терминале есть сим-карта, которая позволяет установить связь с банком. Терминалы могут считывать практически с любых банковских карт и дебетовых и кредитных. Главным условием для карты является наличие денежных средств в том объеме, который требуется для оплаты товара. Единственным препятствием для оплаты банковской карты может стать отсутствие соединение с банком, возникающее по техническим причинам (Читайте также статью ⇒ Нужна ли касса для интернет-магазина).
Виды эквайринга
Всего существует 3 вида эквайринга: торговый, мобильный, виртуальный. Каждый из них рассмотрим подробнее:
| Торговый | Мобильный | Интернет-эквайринг |
| Позволяет принимать банковские карты покупателей с целью проведения расчетов за товары или услуги. При заключении сделки купли-продажи за продавцом закрепляется определенное обязательство по установлению оборудование, которое принимает пластиковые карты, а также принятие данных карт для расчетов и выплату банку комиссии согласно договора. Обязанностью банка при этом является непосредственная установка терминала , обучение персонала порядку обращения с ним и своевременная консультация. | Терминал, используемый в сделках представляет собой карт-ридер, подключаемый к смартфону со специальным приложением. С его помощью можно взаимодействовать с крупными платежными системами платежей. Он является довольно популярным устройством, преимуществами которого являются: мобильность использования, круглосуточный доступ к счету и низкая стоимость. Мобильный эквайринг является довольно перспективным, позволяющим достигать определенных успехов во многих видах деятельности. | Виртуальный эквайринг имеет некоторое сходство с торговым. Однако, при таких расчетах отсутствует прямой контакт покупателя и продавца. Покупка осуществляется через интернет с помощью специального web-интерфейса. При этом происходит совершение покупки на сайте продавца и оплата ее банковской картой. Необходимая сумма оплачивается лицу, реализующему товар или услугу. |
Преимущества и недостатки эквайринга
До того, как принять решение об использовании эквайринга, необходимо изучить его положительные и отрицательные стороны. К преимуществам для продавца можно отнести следующее:
- большая сумма среднего чека (по статистике покупатели согласны тратить на 20% больше денег при расчете картой, чем при оплате наличными);
- упрощается работа кассира (нет необходимости расчета денежных средств, проверки денег на подлинности, расчета сдачи, а значит снижается вероятность ошибок);
- отсутствует необходимость затрат на услуги инкассаторов;
- вырастает клиентская база (основная масса граждан получает зарплату на карту и для расчета по безналу ищут подходящий магазин, чтобы не искать терминал для обналичивания).
К недостаткам для продавца можно отнести следующее:
- для применения эквайринга необходимо заключить договор с банком, которому потребуется оплачивать комиссию, составляющую от 1,5 до 6% от суммы покупки;
- кроме того, за аренду оборудования и последующее его обслуживание также потребуется постоянно оплачивать, а если не брать оборудование в аренду, то его нужно будет приобретать.
Что касается покупателя, то преимуществами для него можно назвать следующие:
- возможность оплаты за товар безналичным расчетом, а это позволяет избежать необходимости снятия наличности, что сокращает риски их хищения и потери;
- удобство оплаты за товар или услугу.
Важно! Недостатки как для продавца, так и для покупателя практически отсутствуют, если, конечно не учитывать некоторые денежные нюансы. Однако, следует помнить, что мобильные эквайринг является довольно уязвимым к вирусам, которые могут проникать на карту. Но это касается только мобильного эквайринга. Остальные его формы являются довольно выгодными для обеих сторон сделки.
Особенности эквайринга при разных системах налогообложения
Если выручка продавца за года превышает 60 млн. рублей, то с 2015 года он обязан предоставлять своим покупателям возможность оплаты банковской картой. Если данная возможность отсутствует, то на продавца будет наложен штраф.
Особенности эксплуатации эквайринга зависят от режима налогообложения:
- Если продавец находится на УСН, то покупки без использования кассы фиксируются той датой, которой был получен доход. Это день поступления денежных средств на счет.
- Если продавец применяет ОСНО, то днем поступления дохода является дата оплаты банковской картой покупателем.
- В случае применения ЕНВД обязательным эквайринг не является. Однако, при безналичных расчетах продавцу потребуется предъявить документ, которым отражается факт проведения сделки.
Как выбрать банк
Независимо от того, какой вид эквайринга применяется продавцом, ему потребуется заключить договор с банком. Прежде чем это сделать следует внимательно изучить условия, предлагаемые разными банками.Изучить потребуется следующее:
- Какое оборудование предоставляет банк (К наиболее эффективным относят POS-терминал).
- Используемый канал связи. Наиболее предпочтительными способами являются WI-FI и ETHENET.
- Условия по взаимодействию с банком. В соглашении с банком следует прописать все моменты, относительно порядка взаимодействия продавца и банка. Если банк не будет выполнять свои прямые обязанности согласно договора, то организация или предприниматель имеет право обратиться в суд.
Ответы на распространенные вопросы
Вопрос: Где применяется мобильный эквайринг?
Ответ: Мобильный эквайринг применяют службы доставки, курьеры или при торговле разъездным способом. Данный вид эквайринга, как правило, используется предпринимателями, у которых отсутствует большой поток посетителей.
Заключение
Таким образом, использование эквайринга без кассового аппарата является довольно распространенным. При грамотном подходе к оборудованию предприниматель может сэкономить свое время и избежать проблем с контролирующими органами. При этом следует помнить, что без кассового аппарата эквайринг работать может и сложностей это не вызывает. Отсутствие эквайринга также никак не влияет на работу кассы. Однако, несмотря на то, что прямая связь между двумя устройствами отсутствует, они могут функционировать в тандеме.
Оцените качество статьи. Мы хотим стать лучше для вас:
Источник