Можно ли иностранному гражданину получить кредит в сбербанке

Содержание статьи

Могут ли иностранные граждане оформить кредит в Сбербанке?

Большинство продуктов Сбербанка рассчитаны на граждан РФ. В этом отношении нет ничего необычного, так как с иностранными гражданами российские банки предпочитают не работать по причине повышенных рисков невозврата денежных средств. Но кредит для иностранных граждан в Сбербанке все же может быть оформлен при соблюдении ряда нюансов. Рассмотрим их.

Общие условия кредитования иностранцев в Сбербанке

Специально для иностранных граждан кредитных программ в Сбербанке нет. И хоть ни в одной кредитной программе Сбербанка прямо не указывается возможность подачи заявки иностранными гражданами, по большинству запросам поступит отказ.

На практике иностранцам доступно оформление только одного кредита: под залог недвижимости. Именно этот вариант устраивает большинство банков, так как риски невозврата выданных денег сводятся к нулю. Если иностранец покидает пределы РФ и перестает уплачивать долг, залог отходит банку. Далее недвижимость реализуется на аукционе по сниженной цене, а вырученная сумма полностью покрывает долг заемщика.

Считается, что иностранцу проще взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости, чем потребительский кредит. Причина в том, что во втором случае у банка есть обеспечение / гарантия, что деньги вернутся. А вообще, максимальные шансы на кредит у тех, уже обладает недвижимостью в России и готов оставить ее в залог банку. При этом собственность не должна быть долевой. Заемщик обязан владеть объектом на все 100%.

А как же поручители?

Конечно, многие рассчитывают на оформление кредита в Сбербанке под поручительство. Но, во-первых, не так просто найти гражданина России готового поручиться за иностранца. Ведь в случае депортации или других обстоятельств, из-за которых заемщик будет не в состояние платить по договору, долг ляжет на плечи поручителя. А во-вторых, даже с такой формой обеспечения Сбербанк мирится нечасто. К примеру иностранцы с РВП и поручителями его не устроят. А вот лица с ВНЖ, постоянной работой (более 2-х лет), стабильным доходом и серьезными поручителями могут рассчитывать на положительный ответ.

Сотрудничество Сбербанка с иностранцами зависит от суммы запрашиваемого кредита (чем меньше, тем больше шансов на одобрение) и платежеспособности потенциального заемщика.

О том, как именно оцениваются кандидаты на получение кредита в Сбербанке расскажем далее.

Требования к иностранцам

Основное требование — законное нахождение на территории РФ.

Иностранный гражданин не должен находиться в России в рамках программы предоставления политического убежища.
Также иностранец не должен обвиняться в совершении преступления в стране, откуда прибыл.
Минимальный возраст 27 лет, хоть по большинству кредитных программ Сбербанка и сказано, что 21 год. Но со столь молодыми иностранцами банк работать не будет.

Прочие требования:

Наличие постоянного и законного дохода.
Регистрация в одном из регионов присутствия Сбербанка.
Наличие ликвидной недвижимости — большое преимущество.
Регистрация в налоговом органе по текущему месту пребывания.
Нахождение объекта ликвидного имущества на территории РФ — преимущественно в регионе подачи заявки.
Отсутствие непогашенных кредитных обязательств по договорам, заключенным на территории РФ.
Возможность предоставления документального подтверждения о получаемых доходов.

Кредитные программы Сбербанка, доступные иностранным гражданам

У Сбербанка только одна кредитная программа, рассчитанная на такую категорию заемщиков — кредит под залог. Выдается такой кредит для граждан РФ по ставке от 12%. Для иностранцев ставка может быть увеличена — до 20% в год. Кредит считается нецелевым, поэтому план расходования заемных средств в банк не предоставляется. Но, рекомендуется брать его на покупку жилья и оставлять приобретаемую недвижимость в залог банку. При других обстоятельствах, вероятно, откажут без объяснения причин.

Прочие условия:

максимальная сумма — 10 млн рублей
срок — 20 лет

Если кредит оформляется под залог уже имеющейся недвижимости, на руки можно получить 60% от оценочной стоимости залогового объекта.

В качестве заемщиков рассматриваются только те иностранные граждане, которые уже имеют ВНЖ (вид на жительство).

При запросе в банке сумм от 5 млн рублей, выдвигается другое требование. ВНЖ должен быть получен не менее 2 лет назад.

Необходимые документы

Иностранный гражданин представляет полный пакет документов на залоговый объект с выпиской из территориального Росреестра. Также в банк предоставляется:

оригинал свидетельства ВНЖ,
выписка из налоговых органов,
миграционная карта,
действующий патент на работу,
загранпаспорт (если въезд в РФ осуществлялся через визу),
справка из ИЦ МВД о том, что гражданин не обвиняется в совершении преступления на территории страны своего гражданства.

Подача заявки и срок рассмотрения

Иностранцам рекомендуется подавать заявление непосредственно в банке. Так будет возможность сразу приложить к нему необходимые документы и дать возможность рассмотреть собственную кандидатуру с учетом всех преимуществ. Срок получения ответа — до 10 рабочих дней. При этом сотрудник банка может связаться с потенциальным и запросить дополнительные документы.

Другой вариант подачи заявки на кредит — онлайн через сайт Сбербанка. В этом случае чаще всего следует отказ, так как сотрудничество с иностранцами — не основная цель Сбербанка.

Получение денег

В рамках залоговых сделок средства перечисляются только на расчетный счет, специально открытый в Сбербанке. После этого деньги могут быть сняты через кассу, или переведены по требованию. Возможности получить крупную сумму наличными по кредитному предложению «Под залог недвижимости» нет.

Возврат долга и штраф за просрочку

По залоговым сделкам используется только аннуитетная схема исполнения обязательств. Сумма долга разбивается на равные части на весь срок действия договора. Кстати, запросы о реструктуризации, как правило, отклоняют.

Заемщик должен ежемесячно переводить сумму, отмеченную в графике сначала на свой лицевой счет, после чего совершается платеж по реквизитам Сбербанка.

Штрафы — 0,1% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки.

Что будет с кредитом, если иностранца депортируют из России?

Сбербанк выдает иностранцам только кредиты под залог недвижимости. При оформлении договора на квартиру накладывается обременение. Это значит, что заемщик не может ни продать, ни подарить ее до полного погашения долга перед банком. После выплаты кредита необходимо обратиться в Реестр, предоставить квитанцию об оплате кредита. Далее, снять обременение с квартиры.

Если иностранный гражданин по каким-либо причинам перестает платить по договору, Сбербанк накладывает штраф на долг, после — обращается в суд. По решению суда недвижимость отходит банку. Ее реализуют на аукционе, а вырученные деньги идут на погашение долга заемщика.

В итоге — кредитор полностью возвращает свои деньги, а заемщик остается без недвижимости, с испорченной кредитной историей и потраченными зря деньгами. Ведь выплаченную сумму (его же не сразу депортируют) никто не вернет.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник

Как оформить кредит иностранному гражданину в Сбербанке?

На сегодняшний день сложно рассчитывать на получение кредита в России человеку, который не является гражданином данной страны. Только в последнее время все больше людей переезжает в страны СНГ не только для трудоустройства, но и с целью остаться жить на территории некогда чужой страны навсегда.

Если исходить из существующих законов, то иностранцы особых привилегий не имеют, как в получении бесплатной медицинской помощи, так и в оформлении кредитов. А ведь необходимость в получении определенной суммы денег может возникать очень часто. Кроме этого, люди нуждаются в деньгах при необходимости решения жилищных вопросов. Кроме этого, наличие регистрации в собственной недвижимости — это первый шаг к получению гражданства.

Хотя, ипотека — это «вершина айсберга» и у «подножья» находится обычный кредит, получить который также далеко не так просто, как может показаться. Более того, нерезидент должен выполнить целый ряд требований банка, чтобы рассчитывать на получение определенной суммы.

К заемщикам требования также очень строгие. Сегодня Сбербанк прекрасно осознает свои риски, поэтому не очень неохотно идет на выдачу кредита. Заемщик может «сорваться» в любой момент с места и найти его будет крайне сложно. Таким образом, банк перед тем, как дать свое согласие или же отказать в выдаче кредита, старается проанализировать уровень «оседлости» потенциального заемщика. То есть чем больше «нитей» связывают иностранного гражданина с Россией, тем больше шансов у него получить кредит в Сбербанке.

Если говорить более подробно, то Сбербанк в первую очередь обращает внимание на наличие регистрации у потенциального заемщика, сколько лет было прожито на территории страны, какой стаж работы, есть ли семья, проживающая на территории России и т.п. Достаточное внимание уделяется и такому фактору, как наличие имущества. В частности, приветствуется наличие недвижимости, автомобиля или техники.

Достаточно сложно назвать финансовые учреждения, которые не предоставляют кредиты нерезидентам РФ. Что и говорить, если даже в Сбербанке иностранец при определенных условиях может рассчитывать на получение кредита. Конечно, сам процесс кредитования будет продвигаться достаточно долго и сложно, но ничего невозможного нет. Процедура может существенно упрощаться, если заемщик приведет поручителя по кредиту или же предоставит залог.

Могут ли иностранные граждане рассчитывать еще на какие-либо виды займов, кроме банковских? Конечно, нужную сумму можно получить и другими способами. В частности, одним из наиболее распространенных вариантов является ломбард. В данных организациях всегда можно сдать антиквариат, золото или другие ценности. При этом большого перечня документов для получения необходимых средств не понадобится. В случае если заемщик не вернет в срок положенную сумму с учетом процентов, то ценный залог останется навсегда в ломбарде. Процедура простая и проверенная годами. Если в роли обеспечения выступает автомобиль, то можно договориться, чтобы транспорт оставался у заемщика, но в этом случае проценты по займу будут выше.

Нельзя забывать и еще об одном очень важном варианте — микрокредите. При этом рассчитывать на получение большой суммы в микрофинансовой организации не приходится. Чаще всего на руки выдается не более 50 тысяч рублей. При этом процент по кредиту составляет обычно не более пятидесяти процентов годовых. Нерезидент РФ может не предъявлять справки о доходах и регистрацию, но все равно получить необходимую сумму (пусть и небольшую). Конечно, риск того, что человек скроется с деньгами, всегда остается. Но большие проценты, которые выставляют микрофинансовые организации, перекрывают все возможные риски.

Источник

Как получить кредит для граждан СНГ в Сбербанке

Многие иностранцы приезжают в Россию, чтобы работать, в дальнейшем обустраиваются здесь, и остаются жить. При этом у них не всегда сразу появляется вид на жительство или второе гражданство, что затрудняет для них получение кредита в различных житейских ситуациях. Сбербанк пошел на встречу данной категории заемщиков, и предлагает несколько кредитных программ для решения текущих проблем.

Общие условия предоставления займа

Кредитование иностранцев связано с более высокими рисками — они могут уехать на родину, что создаст дополнительные сложности в процессе взыскания денежных средств. Поэтому финансовая организация выдвинула некоторые дополнительные требования к таким потенциальным заемщикам. В частности, банк, в первую очередь, проводит тщательный анализ оседлости потенциального клиента: определяется, как долго иностранный гражданин находится в РФ, где он проживает, есть ли у него здесь семья и так далее. Чем больше факторов, которые привязывают иностранца к России, тем выше шансы получить кредит.

Особое внимание уделяется и юридическому статусу потенциального заемщика. В частности, проверяется наличие у него регистрации, постоянного места работы, характера этой работы, родственников на территории РФ. Увеличивает вероятность получения займа наличие имущества на территории страны: квартиры, автомобиля, бытовой техники или мебели.

Таким образом, процесс анализа заемщика-иностранца занимает более длительный период времени по сравнению с выдачей кредита гражданину РФ, но это время можно сократить, предоставив надежное обеспечение.

Доступные для иностранных граждан кредитные программы Сбербанка

Сбербанк предлагает иностранцам несколько видов продуктов.

Показатель	Обеспеченный недвижимостью	Под поручительство	Для рефинансирования
Базовая процентная ставка	12,0%	12,9%	12,9%
Срок, месяцев	До 240	От 3 до 60	От 3 до 60
Размер	От 0,5 до 10 млн рублей	От 30 тысяч до 5 млн рублей	От 30 тысяч до 3 млн рублей

Важно! Фактическая процентная ставка может быть выше 13,9% годовых (до 18,9% годовых). На нее влияет большое количество факторов, начиная от кредитной истории заемщика, до размера его доходов, наличия имущества и так далее. Окончательное решение по ее размеру принимается непосредственно на кредитном комитете банка по итогам анализа состояния потенциального клиента и оценки всех его рисков.

При положительном решении заемщик может расходовать полученные средства на любые цели, включая текущее потребление, никаких отчетов о целевом назначении потраченных средств в банк предоставлять не нужно. В качестве обеспечения выступает либо недвижимость, либо поручительство, дополнительное обеспечение кредитов по данным программам не требуется. Для получения займа не обязательно иметь официальный доход, поскольку банк его подтверждения не требует. Однако наличие справки по форме финансовой организации или другого подтверждающего доход документа существенно повысит вероятность получения кредита.

На размер процентной ставки также влияет наличие страховки жизни и здоровья иностранца. Потенциальный заемщик имеет право, предусмотренное законодательством, отказаться приобретать страховой полис, но это повлечет за собой удорожание кредита, поскольку у банка увеличиваются риски.

За нарушение условий договора предусмотрены санкции. В частности, неустойка будет составлять 20% от суммы, которая не была своевременно погашена. Кроме того, на нее будут начислены повышенные проценты, поэтому начальник департамента по кредитованию физических лиц Сбербанка РФ рекомендует не только внимательно изучать условия договора, особенно, раздел с обязанностями заемщика, но и своевременно осуществлять все платежи. Также следует собирать все документы, подтверждающие факт платежей, что позволит заемщику доказать свою правоту в случае конфликта с банком.

Кредит под залог недвижимости

Основным преимуществом данного продукта является низкая процентная ставка. Однако ее можно получить только застраховав имущество, а также жизнь и здоровье заемщика. Кроме того, как видно из названия программы, обязательно должно быть имущество, которое будет залогом по кредиту. Если недвижимость находится в долевой собственности, либо в квартире прописан кто-то еще, Сбербанк может выставить требование о том, чтобы данные лица были поручителями или созаемщиками. Срок принятия решения по данному кредиту составляет до 6 дней, а максимальная сумма — 10 миллионов рублей.

Кредит под поручительство на цели текущего потребления

При предоставлении денежных средств в рамках данной программы, банк в качестве обеспечения принимает надежных поручителей, поэтому, чтобы получить такой кредит, потребуется подтверждение дохода, как самого потенциального заемщика, так и поручителей.

Ключевые характеристики продукта следующие:

использование денежных средств на любые цели текущего потребление;
дополнительное обеспечение, кроме поручительства не требуется;
быстрое принятие решения (срок рассмотрения заявки — 2 дня);
отсутствуют дополнительные комиссии.

Необходимо отметить, что количество поручителей Сбербанк устанавливает исходя из суммы кредита и платежеспособности заемщика, поэтому рекомендуется привлекать для этой цели родственников или друзей со стабильным и официальным доходом.

Рефинансирование имеющихся кредитов

Нередко иностранные граждане обращаются в различные банки для получения кредитов с не самыми выгодными условиями. Сбербанк позволяет рефинансировать такие займы, что приводит к уменьшению платежей за счет более низкой процентной ставки, а значит, улучшению финансового положения заемщиков. Чтобы воспользоваться данным кредитным продуктом, необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка, предоставить необходимые документы, включая действующие кредитные договоры и справки об остатках по ним, и дождаться решения. Для анализа заемщика банк берет всего 2 дня.

Требования к заемщикам

Для получения кредита, необходимо соответствовать следующим требованиям:

находиться в возрасте от 21 года до 65 лет;
трудовой стаж на текущем месте должен составлять от 6 месяцев (если оформляется кредит обеспеченный залогом недвижимости) до 1 года (для получения займа на финансирование потребления под поручительство родственников и знакомых или для рефинансирования действующих займов);
иметь РВП, временную или постоянную регистрацию по определенному адресу.

Если потенциальный заемщик соответствует указанным критериям, ему потребуется предоставить в банк следующий пакет документов:

удостоверение личности (как правило, это паспорт с переводом, заверенным в установленном порядке);
подтверждение временной регистрации (свидетельство, РВП или другой аналогичный документ);
заявление с анкетой, где указаны сведения о личном имуществе, доходе, расходах и так далее, позволяющие сделать вывод о кредитоспособности потенциального заемщика;
трудовой договор или трудовая книжка для подтверждения наличия стабильного источника дохода;
документы, подтверждающие право распоряжаться имуществом, передаваемым в залог.

Также банк может затребовать справку 2 НДФЛ или другой документ для подтверждения дохода.

Порядок оформления и получения кредита

Начинать такой процесс рекомендуется со звонка на номер «горячей линии» или личной консультации иностранца в отделении банка. Это позволит подобрать оптимальную кредитную программу и начать работать над сбором документов, который является вторым этапом.

После того, как необходимый пакет документов собран, следует предоставить его специалистам в банк, и дождаться решения. Сотрудники Сбербанка проанализируют финансовые и юридические риски предоставления средств, подготовят соответствующие заключения, и в течение установленного срока сообщат о решении.

Что делать, если отказано в предоставлении займа?

Если получено отрицательное решение, не стоит отчаиваться. В первую очередь, следует обратиться в другие финансовые организации, которые предъявляют более лояльные требования к иностранным гражданам.

Наименование банка	Название продукта	Процентная ставка	Максимальная сумма	Максимальный срок
Банк «Восточный» Онлайн заявка	Сезонный	От 11,5% годовых	До 500 тысяч рублей	До 3 лет
Ренессанс Кредит	Больше документов — ниже ставки	От 10,9% годовых	До 700 тысяч рублей	До 5 лет
Альфа-Банк	Наличными	От 11,99% годовых	До 4 миллионов рублей	До 5 лет
Тинькофф Банк	Наличными	От 12% годовых	До 2 миллионов рублей	До 3 лет
Хоум Кредит Банк	Наличными на любые цели	От 10,9% годовых	До 1 миллиона	До 7 лет

Конечно, условия не такие привлекательные (ставка может быть выше, сумма ниже, сроки короче), но зато и вероятность получения выше. Кроме того, в случае получения отказа в Сбербанке, можно обратиться к профессиональным компаниям, которые помогут подобрать документы, повышающие вероятность получения займа.

Таким образом, иностранный гражданин при желании всегда может найти выход из финансового затруднения. Достаточно обратиться в несколько банков, и выбрать оптимальный продукт.

Источник