Можно ли иметь счет без карты
Содержание статьи
Накопительный счет
Часто вместе с дебетовыми картами банки предлагают накопительные счета. Рассказываем, что это такое, кому они будут полезны и какие у них недостатки.
Георгий Шабашев
разобрался с накопительными счетами
Что такое накопительный счет
Это вариант вклада до востребования — депозит с возможностью внесения и снятия денег. Банк ежемесячно начисляет проценты на остаток, даже если вы снимали средства.
Депозит для накоплений часто бывает текущим, к которому привязана карта. Например, в Тинькофф-банке счет дебетовой карты одновременно накопительный. Вы пользуетесь картой, а деньги, которые там лежат, приносят вам доход.
На накопительные счета распространяется система страхования вкладов, если банк — ее участник. Условия такие же, как для других вкладов: если банк прогорит, агентство компенсирует вклад до 1 400 000 Р.
Если в одном банке открыть обычный депозит на 1 000 000 Р и накопительный депозит на 1 000 000 Р, страховое возмещение от агентства по страхованию вкладов при банкротстве составит 1 400 000 Р. Оставшиеся 600 000 Р придется требовать от банка через суд.
Чем отличается от других вкладов
Главное отличие — нет ограничений на пользование деньгами: их можно снимать и вносить в любое время без штрафов и комиссий. У накопительного счета нет минимальной суммы для открытия, в отличие от обычного депозита. Соблюдать минимальный неснижаемый остаток тоже необязательно. В этих случаях банки не всегда начисляют доход, но сам счет остается. Даже если заберете все деньги, потом его можно снова пополнить. С обычным вкладом так нельзя: если снимете всю сумму, он закроется.
Кому и зачем нужен
Депозит для накоплений подходит в случаях, когда вы располагаете деньгами, но не готовы к долгосрочным вложениям:
- У вас есть сумма, которой не хватает для открытия срочного вклада.
- У вас крупная сумма, которая может скоро понадобиться. Тогда получить доход по срочному вкладу вы не успеете, а по накопительному банк начислит проценты.
- Хотите разделить накопления. Тогда ту часть, которая не пригодится в ближайшее время, можно положить на срочный вклад под больший процент, а оставшиеся деньги — на накопительный счет.
Доходность по накопительному счету
Доходность зависит от процентной ставки и метода подсчета процентов. Процентные ставки выше, чем по обычным вкладам до востребования, но немного ниже, чем по срочным депозитам. Банк может начислять проценты на среднемесячный или минимальный остаток.
Проценты на среднемесячный остаток означают, что банк считает среднюю сумму на вашем депозите и начисляет доходность на нее.
Вы открыли накопительный счет со ставкой 6% годовых на среднемесячный остаток и сразу положили на него 100 000 Р. Ровно через полмесяца сняли 20 000 Р и больше не проводили операций. Тогда средняя сумма на депозите — 90 000 Р. 6% годовых — это 0,5% в месяц. Ваш доход = 0,5% × 90 000 = 450 Р.
Проценты на минимальный остаток — это когда их начисляют на минимальную сумму, которая оставалась у вас в течение месяца.
В нашем примере у вас всегда оставалось минимум 80 000 Р. Ваш доход = 80 000 х 0,5% = 400 Р. Если бы сняли только 10 000 Р, минимальный остаток составил бы 90 000 Р, а доход — 450 Р.
Поэтому лучше не снимать деньги без необходимости.
В чем опасность накопительных счетов
Деньги на них более уязвимы, чем на обычных депозитах, а доходность можно не получить, если не знать все условия.
Уязвимость. Когда открытый накопительный счет подключен к карте, доступ к этой карте — доступ к вашим накоплениям. Преступнику не нужно идти в отделение, звонить в банк или подтверждать операции смс-кодом — достаточно завладеть картой и знать пин.
Условия начисления процентов. Банки задают разные условия, без которых не станут начислять проценты. Один банк требует поддерживать минимальный остаток в течение всего периода, другой — совершить покупки по карте, третий — сделать эту карту зарплатной. При невыполнении условий счет не закроется, но дохода по нему не будет. Например, Тинькофф-банк начисляет 6% на среднемесячный остаток по дебетовой карте, если картой оплачены покупки на 3000 рублей в месяц.
Если банк начисляет проценты на минимальный остаток, тоже можно лишиться доходности.
У Олега на накопительном депозите в начале месяца было 100 000 Р. Проценты по этому счету банк платит на минимальный остаток. Олег снял свои 100 000 Р, а на следующий день положил обратно и больше ничего не расходовал. Доход он уже не получит, потому что минимальный остаток однажды оказался равным нулю, хотя среднемесячный будет около 100 000 Р.
Можно ли пользоваться накопительным счетом без карты
Иногда банк не выпускает карту к накопительному депозиту. Тогда вы управляете деньгами через интернет-банк, мобильное приложение, банкомат или через операциониста в отделении. Даже если счет привязан к карте, ею все равно необязательно пользоваться: можно переводить деньги с накопительного депозита и на него через интернет-банк.
Как открыть
Накопительный счет открывают через интернет-банк или в отделении. Если счет связан с картой, он открывается при оформлении этой карты.
Правила и условия работы накопительных депозитов банки выкладывают на сайте и прописывают в договоре. Прочитайте эти условия, перед тем как пользоваться счетом.
Источник
Открытие счетаПолучение дебетовой карты — без телефона?, Можно ли получить карту или открыть счет не имея телефон?
| Цитата |
|---|
| predator67 пишет: Нигде. Но это логично.Впрочем,можете заказать оповещение по телеграфу. Если это банк устроит. Вопрос то стоит так,что или соглашайся на телефон,или гуляй без карты. |
| Цитата |
|---|
| Zaser пишет: Текст — ФЗ о Национальной платёжной системе Отказать в выдаче карты банк может на любом основании, даже на таком как «ты мне не нравишься». Обычный счёт открыть, без карты — без проблем, это сделать они обязаны. |
Где, простите, в упомянутом Вами ФЗ «О национальной платежной системе» говорится про обязательное наличие такого средства связи, как телефонная?
В п.13 ст.5 упомянутого закона лишь сказано, что:
Статья 5. Порядок осуществления перевода денежных средств
13. Клиент обязан предоставить оператору по переводу денежных средств достоверную информацию для связи с клиентом, а в случае ее изменения своевременно предоставить обновленную информацию. Обязанность оператора по переводу денежных средств по направлению клиенту уведомлений, предусмотренных настоящим Федеральным законом, считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся у оператора по переводу денежных средств информацией для связи с клиентом.
Таким средством связи может быть и почтовое уведомление, почему бы и нет?
Да и к рассматриваемому случаю данный закон имеет отношение, но косвенно, ибо вопрос (я так понял) был про правомерность отказа банка в обслуживании.
Далее…
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на условиях, которые объявлены банком для открытия счетов данного вида и отвечают требованиям, предусмотренным законом и установленными согласно ему банковскими правилами (п. 2 ст. 846 ГК РФ).
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией). Исключение составляют случаи, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
В частности, основания для отказа в заключении договора банковского счета предусмотрены в п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон N 115-ФЗ).
При применении положений Гражданского кодекса РФ и иных правовых актов возникают вопросы о правомерности отказа банков в заключении договоров по соответствующим основаниям.
К счетам, которые оформляются в порядке договора банковского вклада, применяются положения о договорах банковского счета.
Сам же договор банковского вклада — вообще публичный договор (т.е. в таком договоре нельзя ставить преимущество клиентов с телефоном перед клиентами без телефона).
Карта, ЕМНИП, выпускается в рамках какого-то счета исключительно в целях удобства пользования этим счетом клиентом, а также в целях удобства оказания услуг клиенту Банком (т.е. карта выгодна не только Клиенту, но и Банку, при определенных условиях, конечно).
Т.е. получается, что вот не просто так банк может отказать клиенту в обслуживании, а лишь при наличии установленных законом или иными документами оснований.
Причем клиент, которому отказано в обслуживании, вправе запросить ответ о причинах отказа.
П.С. где-нибудь в глухой деревне у какой-нибудь бабушки может и не быть ни мобильной связи, ни какой-либо другой, кроме почтовой. При этом у такой бабушки вполне может оказаться дебетовая карта, на которую пенсия начисляется.
У человека может не быть возможностей, а иногда и средств для того, чтобы поиметь средство связи в виде телефона.
П.П.С. а у Сбера, например, вообще можно пользоваться кодами, выданными терминалом, у меня именно так и было когда-то.
Источник
Четыре способа, как без карты Сбербанка снять с нее деньги
Популярность безналичной оплаты товаров и услуг растет с каждым годом. Более половины операций осуществляется без использования наличных денежных средств. Тем не менее потребность иметь в кошельке определенную сумму денег может возникнуть в любой момент.
Как быть, если пластиковая карта осталась дома, перестала считываться или утеряна?
Стоит обратить внимание, что денежные средства хранятся на банковском счёте.
Пластиковая карта – это лишь инструмент для реализации возможности управления своим счетом.
Если местонахождение карты известно и никто не может ей воспользоваться, то однозначно волноваться не о чем. В ситуации, когда карта утеряна или украдена, стоит в кратчайшие сроки заблокировать её, при этом перед блокировкой позаботиться о денежных средствах, чтобы в дальнейшем иметь к ним оперативный доступ.
Даже без наличия карты тот, на кого она оформлена, может снять деньги с расчетного счета. Способов несколько.
Способ № 1. Сбербанк онлайн или мобильное приложение банка
Данный способ получения средств очень удобен для пользователей интернет-банка. Возможности у пользователя широкие, поэтому можно легко и быстро получить свои денежные средства без карты.
С помощью интернет-банка можно:
- осуществить перевод денежных средств с забытой карты на любую другую карту, которая доступна для использования. Данная функция находится во вкладке «Переводы», раздел «Между своими счетами»;
- перевести деньги на карту близкого человека или коллеги по работе, у которых есть возможность снять эти средства.
Перевод можно осуществить как на карту Сбербанка, так и на платежные инструменты других банков. Если средства будут переводиться клиенту Сбербанка, то осуществить транзакцию можно даже не зная номер карты.
Для перевода достаточно выбрать из телефонной книги номер сотового телефона того человека, которому будет осуществляться перевод средств. Данная функция доступна во вкладке «Платежи», в разделе «Клиенту Сбербанка»;
- перевести денежные средства человеку, у которого нет банковской карты. Найти услугу можно во вкладке «Платежи», в разделе «Другому человеку», «Любому человеку». Получатель перевода сможет получить средства в банкомате, выбрав меню «Прочие услуги», «Получить наличные», набрав секретный код, или в офисе банка после подтверждения личности.
При совершении переводов банком может взиматься комиссия, поэтому внимательно читайте сообщения на экране.
Способ № 2. СМС или USSD-запрос
Если воспользоваться интернет-банком нет возможности, то на помощь придет «Мобильный банк». С помощью СМС-запроса на номер 900 или USSD-запроса можно перевести средства на другую свою карту или карту любого человека. Для перевода 5000 рублей по номеру телефона 9999999999 достаточно набрать:
- для СМС-сообщения на номер 900 «Перевод 9999999999 5000», на карту «Перевод номер карты 5000»;
- для USSD-запроса необходимо набрать на телефоне *900*12*9999999999*5000# и нажать вызов.
Способ № 3. Через электронный кошелек на смартфоне
Если вы хоть раз оплачивали покупки с помощью Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay и ваша карта привязана к данным системам, то даже при ее отсутствии можно снять наличные в банкомате, используя бесконтактное обслуживание.
Снятие средств осуществляется так же, как с использованием банковской карты, но вместо неё необходимо приложить к считывающему устройству электронный девайс. При этом банкомат запросит пароль карты, и только после его введения средства будут выданы устройством самообслуживания.
Чтобы понять, поддерживает ли банкомат бесконтактную оплату, обратите внимание на знак бесконтактной технологии, который нанесен вблизи считывателя карт (обычно таким же знаком обозначают Wi-Fi).
Способ № 4. Личное обращение в банк
Если же нет возможности воспользоваться интернет-банком или вместе с картой утерян мобильный телефон, то придётся обратиться в офис банка и снять средства со своего счета. При обращении в банк для доступа к счетам обязательно наличие паспорта.
Забытая банковская карта – это не повод для переживаний. Доступ к счетам есть всегда. Зная, каким образом получить денежные средства, можно легко справиться с возникшей ситуацией, и она не доставит неудобств.
692919 г.Находка ул.Малиновского 32 офис 205 Тел.8-924-254-5472 Защита ваших интересов в судах Приморского края по гражданским , уголовным делам.
Читайте также
17.02.2021, 14:29
Страхование банковских карт — за и против.
Порядка 15 миллионов мошеннических звонков было зафиксировано в России в минувшем году, ущерб от киберпреступности по итогам 2020 года составил 69 миллиардов рублей. Как сообщает «Интерфакс»,…
31
237
11.02.2021, 18:10
0
69
09.02.2021, 22:20
Когда необходимо заблокировать карточку?
1. Потеря. Неважно как вы её потеряли, даже если думаете, что потеряли дома, лучше сразу обращаться в банк и блокировать карточку по утере. Если вы попросите заблокировать по собственному желанию,…
13
149
06.02.2021, 10:55
16
5 026
05.02.2021, 12:42
Россиян предупредили о новой уловке мошенников
Центральный банк России предупредил граждан о новой уловке мошенников, которые действуют от имени сотрудников ЦБ. Об этом пишет РИА Новости. Согласно новой уловке, мошенники публикуют в социальных …
3
1 036
04.02.2021, 06:57
Штрафы за переводы с карты на карту
С 10 января 2021 года вступил в силу новый закон, значительно ужесточающий контроль над всеми операциями с деньгами в наличном и безналичном формате, над денежными переводами, в том числе и почтовыми,…
0
137
02.02.2021, 13:06
Мошенники пришли в интернет-банки россиян
2020 год прибавил к рекордному числу хакерских атак на средства россиян новый вид мошенничестваПо данным ЦБ РФ, в 2020 году значительно выросло количество атак мошенников, направленных на клиентов …
6
167
01.02.2021, 19:24
0
42
24.01.2021, 17:57
146
3 701
Администратор печатает сообщение
Источник
Как зарегистрироваться в Сбербанк онлайн без карты: способы 2021 года
Довольно часто можно встретить человека, интересующегося, как зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн без карты или при ее наличии. Система онлайн-банкинга существенно упрощает получение услуг от крупнейшего российского банка. Она избавляет от необходимости посещать офис для осуществления платежей, переводов, открытия или управления вкладом. Все эти и множество других операций можно осуществлять через интернет. Но перед этим надо зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн. Сделать это несложно, если знать инструкцию.
Можно ли зарегистрироваться без карты
Регистрация в Сбербанк Онлайн – обязательная процедура. Без нее пользователь не сможет получить доступ к сервису и воспользоваться им. Изначально эта система была разработана для держателей банковских карточек. Она определяет по карте данные владельца, другую нужную информацию.
К сожалению, ответ на вопрос «Как зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн без банковской карты» будет отрицательным. Карточка понадобится обязательно. Причем она обязательно должна быть выпущена Сбербанком. Пластик от других банков не подходит, т. к. база клиентов у каждой кредитной организации собственная.
Но необходимость иметь карту для того, чтобы зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн не будет проблемой. Для этого необязательно заказывать платный именной пластик. Вполне подходит для получения доступа к системе бесплатная моментальная карта или карточка для пенсионеров, которые решили получать пенсию через Сбербанк.
Наличие карты Сбербанка дает клиенту еще ряд преимуществ:
- возможность быстро осуществлять переводы внутри Сбера;
- удобное получение наличных через самую широкую сеть банкоматов в РФ;
- возможность оплачивать с карточки покупки и получать бонусы Спасибо.
Способы регистрации в интернет банкинге
Самостоятельно зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн пользователь может с помощью сайта банка или через приложение. Занимает эта процедура буквально 1-2 минуты. После ее прохождения клиент получит уникальный логин (имя пользователя) и пароль для доступа к сервису. Их надо запомнить или записать и хранить в надежном месте, недоступном для посторонних.
Важно. Для регистрации в онлайн-банке у карты Сбербанка должна быть активна услуга «Мобильный банк». Без нее создать учетную запись или совершить какие-либо операции системы не выйдет. Для работы в сервисе необязательно подключать полный пакет уведомлений за отдельную плату. Достаточно минимального бесплатного тарифа опции.
При наличии нескольких карточек для регистрации можно пользоваться любой. Все продукты (счета, вклады, «дебетовки», кредитки) будут доступны в сервисе, независимо от региона их оформления.
На сайте
Зарегистрироваться в системе онлайн-обслуживания крупнейшего банка РФ через сайт можно с любого компьютера или любого другого устройства, имеющего доступ к интернету. Пошаговая инструкция включает всего 5 действий:
- Открыть сайт банка и выбрать раздел «Сбербанк Онлайн».
- Перейти по ссылке «Регистрация».
- Указать данные карты Сбербанка (любой).
- Ввести код из
- Создать логин и пароль.
Мобильное приложение
Совершать банковские операции в режиме онлайн с компьютера не всегда удобно. Крупнейший банк РФ учел этот момент и выпустил для своих клиентов специальное приложение. Скачать его можно через магазин приложений Play Market, App Store.
Зарегистрироваться в онлайн-сервисе через приложение можно также по номеру карточки. Для этого надо выполнить следующие действия:
- Открыть приложение и нажать на кнопку «Регистрация и вход».
- Указать номер пластика или отсканировать его с помощью камеры.
- Ввести проверочный код из СМС или разрешить системе получить его из сообщений самостоятельно.
- Установить 5-значный пароль для быстрого доступа к приложению и при необходимости настроить вход по отпечатку пальца.
Замечание. Если раньше пользователь уже зарегистрировался в системе с компьютера, то можно просто войти по логину. Регистрацию вновь проходить необязательно, но и не запрещено.
Через телефон и номер 900
Сервисный номер 900 клиенты Сбера могут использовать для связи с сотрудниками финансового учреждения. На него можно также отправлять команды для получения некоторых услуг. Например, для быстрого пополнения своего телефона.
Подключить онлайн-банкинг через SMS нельзя. Сотрудники центра поддержки также не смогут его активировать. Это сделано с целью безопасности. Но пользователь может позвонить по телефону 900, если у него не получается зарегистрировать учетную запись самостоятельно.
Важно. С помощью SMS-команды «СПРАВКА» можно узнать, активна ли опция мобильный банк. Отправлять ее надо на единый сервисный номер 900.
Альтернативные способы
Иногда самостоятельно зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн для пользователя оказывается сложно или невозможно. Например, часто люди старшего поколения испытывают недоверие к сайтам и боятся вводить на них данные своей банковской карты. Для решения этой проблемы можно воспользоваться устройствами самообслуживания или обратиться непосредственно в офис Сбера.
Через банкомат
Банкомат Сбера – это многофункциональное устройство. В нем можно не только снимать и вносить наличные, но и управлять услугами, совершать различные платежи, переводы. Зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн через банкомат также можно. Для этого надо выполнить следующие действия:
- Вставить карточку в устройство или прикоснуться ей к бесконтактному считывателю.
- Набрать ПИН.
- В меню перейти в управление сервисами и выбрать пункт «Подключить Сбербанк Онлайн».
- Нажать на кнопку «Печать идентификатора и пароля».
Устройство сгенерирует пароль и логин, а затем распечатает их на чеке. При желании через него сразу можно подключить опцию «Мобильный банк».
Важно. Зарегистрироваться в сервисе через устройства сторонних банков невозможно.
В офисе Сбера
Сотрудники офиса не могут зарегистрировать клиента по паспорту в системе Сбербанк Онлайн. Даже если он предъявит карту. Это ограничение связано с политикой безопасности банка. Но практически во всех офисах крупнейшего российского банка работают консультанты. К ним можно обратиться за помощью, если самостоятельно зарегистрироваться не получилось не только в режиме онлайн, но и через банкомат.
Фактически консультанты обычно просто помогают подключить онлайн-сервис через банкомат. Они также могут ответить на различные вопросы по сервису и другим услугам банка.
Важно. После регистрации в системе с помощью консультанта или через банкомат надо обязательно сменить пароль. Сделать это можно после входа в сервис. Рекомендуется устанавливать сложный пароль, чтобы подобрать его было невозможно. Если пользователь сам забудет пароль, то он сможет всегда восстановить его.
Комиссия за регистрацию
При регистрации в Сбербанк Онлайн клиенту не надо ничего платить. Доступ к сервису предоставляется бесплатно всем держателям карт Сбера. Если хочется свести расходы к минимуму, то опцию «Мобильный банк» также можно подключить с бесплатным пакетом «Эконом».
Важно. За отдельные виды операций в Сбербанк Онлайн может взиматься комиссия. Например, она предусмотрена для некоторых платежей и переводов. Информация о размере комиссии всегда показывается на экране до подтверждения операции пользователем. Необходимо внимательно читать все сообщения сервиса, чтобы исключить непредвиденные расходы и возникновение из-за них спорных ситуаций.
Выводы
- Без карты зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн не получится, но можно получить для этих целей бесплатный пластик моментальной выдачи.
- Удобней всего зарегистрироваться в онлайн-банке на сайте кредитной организации или через приложение для смартфона, но можно воспользоваться для этого и банкоматами.
- Платить за подключение сервиса удаленного обслуживания не придется, но некоторые операции в нем проводятся за отдельную плату.
Пригодилась информация? Будем благодарны за репосты и лайки, а еще на портале можно обратиться за консультацией к юристу.
Подробно про карты Сбербанка моментальной выдачи можно узнать в отдельном посте – «Неименная банковская карта Сбербанка Моментум: условия, тарифы и оформление». Пенсионной карте на портале также посвящена отдельная статья – «Карта МИР Сбербанка для пенсионеров: как получить, сроки изготовления и как пользоваться».
Источник