Можно ли иметь несколько банковских карт

Стоит ли открывать несколько дебетовых карт?

Банковские карты прочно вошли в жизнь современного человека. У каждого в кошельке найдется пара пластиковых карточек. Как правило, дебетовая (зарплатная) и кредитная. Но есть категория людей, у которых в наличии по 3-5 дебетовых карт разных банков. Давайте узнаем, стоит ли открывать несколько дебетовых карт или можно обойтись одной?

Зачем открывать несколько карт?

На самом деле, причин, по которым человеку нужно несколько дебетовых карточек, очень много. Давайте рассмотрим основные из них:

  • Частые покупки в интернете. Если вы хотя бы раз в месяц покупаете товары через интернет, вам просто не обойтись без дополнительного пластика. В первую очередь, это нужно для безопасности и сохранности средств на основном (зарплатном) пластике. Клиентские базы интернет магазинов часто становятся мишенью мошенников, которые хотят получить информацию о банковском счете пользователя. Если злоумышленник завладеет реквизитами карточки, то владелец может лишиться доступных средств за несколько минут. Поэтому, нужно открыть дополнительную карточку, с помощью которой можно совершать покупки в интернет-магазинах, не переживая за сохранность средств. Чтобы не обременять себя дополнительными тратами на обслуживание и ведение счета, лучше оформить виртуальный пластик или предоплаченную карту с бесплатным обслуживанием и начислением разных бонусов за покупки.

Если вы живете в крупном городе, то идеально подойдет именная карта Много.ру, эмитированная банком «Открытие». Получить ее можно по почте, комиссий и обслуживания нет, интернет-банкинг и смс-банк — бесплатные. За покупки начисляются бонусные баллы, которые можно обменять на призы в крупных сетевых магазинах. Безопасно и выгодно.

  • Если вы часто путешествуете, то без дополнительной карты также не обойтись. Например, можно оформить мультивалютный пластик, чтобы счета были в евро и долларах. Это поможет сэкономить средства на конвертации валюты при покупках за рубежом. Предпочтительно открывать такую карту в банке, в котором обслуживается основная карта. Это позволит беспрепятственно и бесплатно переводить средства с основного пластика на валютный через интернет-банкинг.
  • Финансовая подушка безопасности. У человека, который смотрит вперед, а не живет одним днем, обязательно должна быть финансовая подушка безопасности. Это средства, сохраненные на «черный день». Для таких целей нужно завести доходную карту. Это позволит переводить часть средств от зарплаты на карточку и получать доход до 15% годовых. Как правило, все доходные карточки с начислением повышенного процента на остаток по счету являются платными. Выбирая такую карту, нужно обращать внимание на максимальный процент и стоимость обслуживания. Оптимальным вариантом станет доходный пластик Русславбанка с годовым обслуживанием в размере 600 руб.
  • Если вы предпочитаете безналичный расчет и практически не снимаете собственные средства с картсчета, то можно открыть дополнительный пластик с кэшбеком. Это позволит получать доход за совершенные операции. Если основной картой является пластик Сбербанка, то можно подключить бесплатную услугу «Спасибо от Сбербанка». За каждую покупку на бонусный счет будет возвращаться до 5% от потраченных средств (точный процент зависит от магазина). Бонусными баллами можно расплатиться во многих магазинах, в том числе, в интернете. Для максимальной доходности можно оформить дебетовую карту Black от банка Тинькофф. По ней возвращается до 5% от покупок, также начисляются 8% годовых на остаток по счету. А платы за годовое обслуживание можно избежать при наличии на счете неснижаемого остатка в размере 30 000 руб. Аналогичным пластиком является продукт от Рокетбанка, карта Автокопилка от Айманибанка и т.д.
  • Поводом для оформления дополнительного пластика могут стать высокие комиссии по основной (зарплатной) карте. Например, платным может быть снятие наличных даже в собственных банкоматах банка, высокая стоимость смс-банкинга и т.д. Существенной причиной можно назвать отсутствие банкоматов банка-эмитента в вашем городе, их отдаленность от района проживания.
  • Если пользователь зарабатывает фрилансом и получает деньги на электронные кошельки (Webmoney, QIWI, Яндекс.Деньги), то без специальной карты ему не обойтись. Иначе, комиссия за вывод средств «сожрет» от 2% до 8% от заработка фрилансера. В пересчете на рубли суммы получаются внушительные. Чтобы сэкономить деньги на комиссии, нужно выбирать карточки самих платежных систем. Например, у Вебмани есть собственный пластик со сниженной комиссией за вывод денег. Киви и Яндекс.Деньги предлагают карты с доставкой по Почте России. По ним комиссия за вывод не взимается.

Минусы оформления нескольких дебетовых карт

Когда в кошельке у человека несколько дебетовых карт разных банков, могут возникнуть определенные трудности, в том числе, дополнительные расходы.

Читайте также:  Можно ли оплатить билет на паром картой

Первый минус — это годовое обслуживание, умноженное на количество карт. Хотя, этого недостатка можно избежать, если оформлять карты без взимания платы за обслуживание. Сегодня многие банки предлагает именные карточки платежных систем VISA или Mastercard по минимальной стоимости или бесплатно.

Второй минус — город проживания потенциального владельца. Большинство банков, которые выдают действительно стоящие карты с дополнительными бонусами, сосредоточены в крупных городах. Чаще всего, в Москве и СПБ. Если вы проживаете в городе, где нет собственных банкоматов кредитной организации, то заказывать карту по Почте не стоит. Комиссия за снятие наличных или перевод на другой пластик «съест» всю доходность.

Третий минус — это взаимодействие всех карт между собой. Если карточки эмитированы разными банками, могут возникнуть определенные трудности по безналичным переводам, дополнительные комиссии за перевод и т.д. Да и вообще, достаточно трудно следить за всеми картами одновременно. Для удобства придется подключать их кошельку C24, который позволит собрать все картсчета в одном интернет-банкинге, но это влетит в копеечку для владельца.

К недостаткам можно отнести необходимость запоминать несколько ПИН-кодов к разным картам. В конце концов, владелец может запутаться в цифрах и ввести код неправильно, а это чревато блокировкой пластика и дальнейшими сложностями. Еще один интересный минус — ваш кошелек будет слишком толстым, и если вы потеряете его — у вас будут большие проблемы))

Вывод

Конечно, минусов у владельцев нескольких дебетовых карт много, но «острые углы» легко обойти, если правильно выбирать карты. А вот плюсов куда больше. В первую очередь, это безопасность средств на основном пластике, а также дополнительные бонусы за покупки, начисление процентов на остаток по счету, сохранность средств и т.д.

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Источник

Сколько кредитных и дебетовых карт может иметь один клиент в одном и разных банках?

Банковские карты понемногу вытесняют наличность, которую вдруг стало неудобно носить в кошельке, хотя раньше других вариантов-то не было. И ведь не жаловался никто. Самым первым пластиком у многих из нас стала зарплатная карта, которую работодатели выдавали в добровольно-принудительном порядке. Теперь же в карманах и кошельках граждан хранится по две и более карты, причём их количество у некоторых людей достигает десяти и даже больше! А сколько кредитных и дебетовых карт может иметь один клиент как в одном, так и в различных банках? Есть ли какие-то нормативы на этот счет? И, наконец, зачем нужно такое количество карточек, если вполне можно ограничиться одной дебетовой и кредитной? Будем разбираться!

Сколько дебетовых карт может иметь один клиент?

Ограничения со стороны банков

Сразу скажем, что никаких нормативных документов, регламентирующих количество платежных инструментов на душу населения, нет. В соответствии с действующим законодательством, банк не вправе отказать клиенту открыть счёт в банке, открывайте хоть 10 счетов. А поскольку карта привязывается к счёту, то вы по идее можете оформить сразу несколько карт в рамках существующего предложения банка (разных платёжных систем, разных уровней привилегированности и так далее).

Казалось бы, оформляйте их сколько угодно. Это всего лишь ваше желание — не больше. Однако некоторые банки всё же вводят ограничения на количество дебетовых карточек в одни руки, например, Сбербанк позволяет оформить только одну бесплатную моментальную дебетовую карточку.

Такие ограничения определяются лишь внутренней политикой банка, не более.

Возможно, учреждение считает оформление множества карт признаком беспечности, неблагонадежности или неумения контролировать свои финансы. Кроме этого, у банка может возникнуть подозрение на использование большого количества карт для отмывания средств или для предпринимательских целей. Последнее, как известно, физическим лицам запрещается под угрозой блокирования счёта (и, соответственно, карточки) у клиента, заподозренного в предпринимательской деятельности (например, если вы принимаете платежи от разных людей за свои услуги).

Причиной может служить и овердрафт по счету карты. Как известно, практически к любой дебетовой карте можно подключить такую услугу и иногда уходить в минус. В результате обычный платежный инструмент превращается в средство влезть в долги, а расплачиваться с ними вовремя умеют не все.

Преимущества и недостатки владения множеством карточек

А теперь рассмотрим все плюсы и минусы от владения несколькими дебетовыми карточками.

Большое количество карточек в портмоне — не всегда хорошо. И первое, о чем нужно вспомнить — это комиссии. Их мы не платим только по зарплатным картам. По другим тарифам среднее годовое обслуживание составляет 500-700 рублей. Вот и подсчитайте, сколько денег уйдёт на обслуживание большого количества карточек.

Читайте также:  Можно ли расплачиваться зарплатной картой

Но эти расходы могут с лихвой окупиться, когда каждый пластик вы используете с максимальной выгодой. Например, по одной карте дают максимальный кэшбэк за покупки в продуктовых магазинах, другую выгоднее использовать на заправках (как вам карта Альфа-Банка с кэшбэком 10% за покупку топлива и 5% за питание в ресторанах, в том числе быстрого питания, и кафе), по третьей вернутся деньги за оплату коммунальных услуг, по четвертой — самый большой процент по вкладу, по пятой — бесплатные переводы Card2Card и возможность бесплатного пополнения и так далее.

Хотя возможно есть смысл оформить одну с максимальным набором опций, бонусов и привилегий (например, Тинькофф Блэк или Космос Хоум Кредит Банка — хороших карточек немало) и обслуживать только этот пластик. При выборе обратите внимание на размер платы за обслуживание и сравните с другими вариантами. При сегодняшнем масштабе предложений найти карту с бесплатным или условно-бесплатным обслуживанием — не проблема.

Ещё один нюанс — ваш регион проживания. Самые выигрышные варианты по карточным продуктам предлагаются теми финансовыми организациями, представительства которых расположены в крупных городах. Если в вашем городе нет банкоматов того же Абсолют Банка, например, то и оформлять его карту вряд ли разумно.

Снятие наличных в устройствах сторонней финансовой организации — это дополнительные расходы в виде процентов за обналичивание. Любое преимущество сойдёт на нет, как только вы подсчитаете сумму затрат на эти комиссии. Саму карту можно заказать через интернет и получить по почте, но нужно ли вам это?

И главное неудобство — огромное количество пин-кодов, которое нужно запомнить. Некоторые именно по этой причине устанавливают на все свои пластиковые карты одинаковый код. Только это, во-первых, небезопасно (при утере портмоне рискуете остаться без всех денег сразу), и, во-вторых, приводит к не менее обидным ошибкам.

Вот небольшой случай из жизни одного из наших авторов.

Работаю в двух компаниях и получаю заработную плату на 2 карты — Сбербанка и Россельхозбанка. Первой полученной картой был пластик Сбера. Соответственно и пин-код запомнился именно от нее. Когда получала карту РСХБ, решила поменять код доступа на тот, который уже знаю и помню. И вот представьте теперь ситуацию. В один и тот же день ожидаю поступления денег. Иду к банкомату РСХБ и снимаю зарплату. Потом решила снять деньги с другой карты в банкомате Сбербанка (благо иду мимо него). Вставляю карту, набираю пин, ввожу сумму к выдаче. И тут вдруг банкомат мне выдает тревожное «недостаточно средств». Как так? Я ведь точно знаю, что буквально час назад коллега снимала зарплату! Деньги у всех поступили на карты. Почему у меня их нет? И тут вдруг в кармане крякнула смс-ка. Достаю телефон, читаю «Услуга на сумму 50 руб. одобрена». Тогда-то до меня и начинает доходить, что вставила в устройство не ту карту. А деньги списались за проверку баланса в банкомате сторонней организации. Вот так-то.

Но будем справедливы. Нередко дополнительная карта бывает кстати. Например:

  1. При постоянных покупках в интернете. Чтобы не рисковать деньгами на основной карте, можно завести дополнительную специально для онлайн-расчетов. Лучше всего, если это будет виртуальная карта.
  2. Для путешественников. Есть такой вид карт — кобрендинговые. Пользуетесь как обычной картой, но при этом накапливаете мили, которые можно впоследствии обменять на реальный билет на самолет. Помимо миль есть еще и другие бонусы от различных партнеров банка.
  3. Для желающих накопить некоторую сумму. Выбрав карту с бесплатным обслуживанием и начислением процентов на остаток, можно периодически пополнять ее с целью накопления средств. Такой запас «на черный день» будет весьма кстати, тем более что он всегда под рукой. Но только проценты здесь нельзя назвать высокими (хотя некоторые карты предлагают очень даже неплохие проценты на остаток по карточному счету или на отдельном накопительном счёте). Лучше открыть стандартный вклад под более высокую ставку.
  4. Для любителей безналичных расчетов. Есть такая категория людей, которые отвыкли носить деньги в кошельке. Это и понятно — зачем отсчитывать нужную сумму и пересчитывать сдачу, если можно расплатиться в разы быстрее. Таким гражданам рекомендуется открывать пластиковые карты с кэшбэком. Совершая повседневные покупки, можно возвращать часть денег на карточный счет.
  5. Для фрилансеров. Люди, зарабатывающие в интернете, знают, что вывод денег на карты съедает часть заработка. Причем эта часть оказывается весьма внушительной — до 8%. Здесь рекомендуется открывать карту самой платежной системы, через которую возможен вывод заработанных средств. Тогда счет электронного кошелька будет равен счету карты, расплачиваясь которой вы не потеряете ни копейки. Собственные карточки выпускают Вебмани, Киви и Яндекс.Деньги.
  6. Для членов семьи. Можно открыть несколько дополнительных карт к основному счёту ССЫЛКА (это, как правило, бесплатно) и раздать их членам семьи. На каждый пластик можно установить лимиты на максимальную сумму ежедневных трат, и контролировать движение по всем счетам из своего личного онлайн-кабинета (интернет-банка).
Читайте также:  Можно ли оплатить учебу в высшем заведении кредитной картой сбербанка

Как всегда, доводов «за» и «против» набралось предостаточно. Поэтому окончательное решение, как всегда, остается за вами. Насколько необходимо именно вам иметь несколько карт? И можно ли упростить себе жизнь, уменьшив их количество?

Сколько кредитных карт может иметь один клиент?

Риски заёмщика

Теперь поговорим о кредитках. Знаю нескольких человек, у которых по 3-4 карты разных банков и с разными кредитными лимитами. Грамотно используя льготные периоды кредитования, они практически постоянно пользуются деньгами банка, причем совершенно бесплатно.

С одной стороны, преимущества налицо. А с другой? Ведь получается, что человек практически всегда должен банкам — то одному, то другому. И так по кругу. Но ведь когда-нибудь этот круг придется разорвать. А как это сделать, если собственных денег попросту нет, их постоянно не хватает? Получается настоящая западня, вырваться из которой проблематично.

В идеале нужно иметь не больше одной кредитной карты с достойным лимитом. При этом желательно выбрать пластик с бесплатным обслуживанием и какими-нибудь дополнительными бонусами. Например, тем же кэшбэком. Уложившись в льготный период (далее — ЛП), вы не только сможете бесплатно взять в долг у банка, но и вернете часть денег реальными рублями или бонусами.

Кстати, длительность ЛП — это один из важнейших параметров, по которым надо выбирать кредитку. Карт с большим ЛП не так много, но они есть: «100 дней без процентов» Альфа-Банка , «Элемент 120» Почта банка, «120 дней без процентов» Уральского Банка реконструкции и развития (УБРиР). С подробными обзорами каждой из карточек вы можете ознакомиться на нашем сайте по вышеприведённым ссылкам.

При большом же количестве кредиток возникает больше соблазнов. Кажется, что сможете ими грамотно манипулировать, но в какой-то момент упускаете ситуацию, она становится безвыходной. По уши в долгах, да и проценты капают немаленькие. К тому же в нескольких картах легко запутаться и пропустить важную дату платежа (речь идёт об обязательном минимальном платеже или о полном погашении задолженности до конца платёжного периода — дате платежа). Для своевременного погашения задолженности в рамках льготного периода (а это необходимое условия банка для бесплатного пользования заёмными деньгами) придется вести бухгалтерию — вы к этому готовы?

Ограничения банков

Банки при выдаче кредита руководствуются собственной политикой и кредитоспособностью клиента. Прежде чем выдать кредитку, банк ознакомится с кредитной историей (далее — КИ) заявителя, которая расскажет о многом: о текущих просрочках, о кредитной (долговой) нагрузке клиента (соотношение дохода к текущему долгу) и о других нюансах вашей «кредитно-финансовой биографии» (что можно встретить в КИ, смотрите в статье «Как читать кредитную историю?»). По результатам этой проверки клиенту одобряется определённая величина кредитного лимита (не более максимальной величины по существующему тарифному плану) или даётся отказ.

Любопытно, что назначенный лимит по карте, пусть даже вы её не будете использовать, напрямую влияет на величину вашей долговой нагрузки. Поэтому рекомендуется неиспользованные кредитки закрывать, чтобы повысить шансы на одобрение при заявке на новый кредит или кредитку в любом банке.

Теперь рассмотрим, сколько кредитных карт может быть у одного клиента на примере некоторых банков.

  • Не более одной кредитки в одни руки выдают в Сбербанке, Хоум Кредит Банке, Росбанке, Русфинанс Банке, УБРиР.
  • Две кредитки разрешать оформить в Банке Москвы, Ситибанке
  • Три и более карточек можно оформить в МТС Банке, Райфайзенбанке, Авангарде, ОТП банке, Ренессанс Кредите, Альфа-Банке, Тинькофф Банке (1 основная и 5 дополнительных к основному счёту) и в ряде других финансовых учреждений.

Подведем итоги. Дебетовых карт можно заводить сколько угодно, по своему усмотрению. Хоть в одном банке, хоть в разных. Вас в этом ограничивает только целесообразность и внутренняя политика банка. Подберите оптимальные для себя варианты и пользуйтесь ими с удовольствием.

Что же касается кредитных карт, то здесь нужно соблюдать осторожность во всем — пользоваться кредитом разумно, укладываться в льготные периоды, не пропускать даты обязательных платежей и т.д. Количество кредитных карт может ограничить банк, опираясь на свою внутреннюю политику и вашу кредитоспособность, эту информацию лучше узнавать непосредственно в кредитном учреждении. А общее количество кредиток, полученных в различных банках, ограничивается только кредитоспособностью клиента, которая проверяется каждым банком при выдаче первой/очередной карточки.

Источник