Можно ли иметь 2 кредитные карты
Содержание статьи
Можно ли оформить две кредитные карты в разных банках, в чем выгода такого решения?
ГлавнаяКредитные картыМожно ли оформить две кредитные карты в разных банках, в чем выгода такого решения?
Часто клиенты интересуются, можно ли оформить две кредитные карты в разных банках. Существует ли какое-то ограничение на количество кредиток для одного человека? Меняются ли условия кредитования для тех, кто имеет несколько кредитных продуктов? И нет ли какой-то скрытой выгоды в одновременном открытии двух кредитных лимитов?
Нюансы банковского финансирования
В каждом банковском учреждении предусмотрен выпуск только одной кредитной карточки на выбор, однако запрета на оформление подобного банковского продукта в другой организации нет. До 2015 года многие кредиторы позволяли оформлять 2 карты сразу в одном и том же учреждении, однако с развитием программ кредитования от этой практики отошли.
Интересно! К одному специальному карточному счету можно привязать от 2 до 5 карт, однако сумма доступного лимита не изменится, то есть для каждой кредитки не предусмотрен отдельный баланс.
При желании иметь сразу несколько кредиток стоит инициировать их оформление одновременно, поскольку тогда в БКИ еще не будет данных о наличии открытых займов, соответственно, и информация о финансовой нагрузке заемщика позволит банку одобрить предложения с более крупным кредитным лимитом. Если же вторая карта оформляется тогда, когда заемщик уже имеет одну кредитку, кредитор может отказать в выдаче нового продукта.
Организации регулярно обновляют информацию о своих клиентах и требуют предоставлять новые данные о себе. Повторные запросы в БКИ могут показать наличие других кредиток, и при нарушении условий кредитования в любом из учреждений банк может не только изменить правила предоставления займа, но и вовсе заблокировать счет.
Отказ от предоставления обновленной информации о себе повлечет отказ в дальнейшем кредитовании. Это правило прописывается во всех кредитных соглашениях без исключения.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.
Почему выгодно иметь несколько кредиток?
Не существует ограничений на то, сколько можно иметь кредитных карт, однако на практике оформить более 3-5 платежных инструментов удается крайне редко. Тем не менее и этого количества банковских продуктов достаточно для извлечения выгоды:
- При оформлении можно выбрать разные бонусные системы. Например, одна кредитка позволяет вернуть часть от потраченной суммы, вторая – накопить бонусы. Кобрендинговые карточки дают скидки на покупки в партнерских сетях, что позволяет существенно экономить. Есть и продукты, позволяющие снять наличные без комиссии.
- Клиент может активно пользоваться одной картой, а вторую держать для экстренных ситуаций. К примеру, к моменту платежа по основной кредитке отсутствует возможность внесения оплаты, тогда можно перевести деньги со второй, а уже по ней заплатить из собственных сбережений. Для таких целей лучше брать хотя бы один банковский продукт с длительным беспроцентным сроком.
Однако выгодное использование нескольких карт возможно только при аккуратном внесении платежей с учетом комиссий и процентов. Не менее важно учитывать и тот факт, что каждый банковский продукт требует платы за обслуживание, если иное не предусмотрено действующим соглашением. Соответственно, оформляя более 2 карт, сначала следует соотнести выгоду и цену кредиток.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.
Популярные материалы
Редактор проекта Займ-Быстро, эксперт в сфере кредитов и финансов
Стать автором
Источник
Как пользоваться двумя кредитными картами с льготным периодом?
Набирает популярность схема заработка, именуемая «банковская карусель». Ее смысл в том, чтобы пользоваться двумя кредитными картами с льготным периодом, экономить на покупках и получать прибыль сверху. Получать доход с кредиток можно каждому владельцу пластика, правда, есть свои риски и подводные камни. Предлагаем узнать, когда данный способ работает, в чем плюсы-минусы и как остановиться без потерь.
Как работает кредитная карусель?
Банковская карусель помогает без лишних денежных вливаний погашать открытые займы. Суть в том, чтобы страховать одну кредитку другой, а за счет льготного периода избегать уплаты процентов. Финансисты нередко называют данную схему «кредитно-грейсовое кольцо», что в полной мере раскрывает «фишку» подобного заработка.
Если коротко, то пользование деньгами и получение дохода возможно при соблюдении следующих этапов:
- расчет ежемесячно растрачиваемой суммы (сколько семья тратит каждый месяц);
- обдумывание подходящего лимита (на руках должна быть соразмерная сумма для его полного погашения);
- выпуск не менее двух кредиток с достаточным льготным периодом (можно и больше, но контролировать процесс будет сложнее);
- открытие депозита (туда кладем деньги, которые есть у семьи в наличии);
- снятие и перевод денег с первой карточки для уплаты товаров и услуг на протяжении отмеренного грейса;
- погашение задолженности по первому пластику путем перевода средств со второго;
- цикличное повторение пятого и шестого шага.
Для кредитной карусели нужны две карты с достаточным льготным периодом, оформленные в одном ФКУ.
Для удобства и экономии на комиссиях нужно оформлять карты в одном банке. В таком случае можно избежать переплат за карточные переводы, ускорить выполнений операций с помощью интернет-банкинга и без проблем контролировать лимит на пластиках. Но имейте в виду, что лучше составить второй кредитный договор на близкого родственника. Дело в том, что далеко не каждое ФКУ дает клиентам выпустить сразу несколько кредиток.
Суть заработка на карусели состоит в том, что личные сбережения клиента остаются нетронутыми и размещаются на депозитах под процент. Деньги хранятся на дебетовом счете и приносят вкладчику-заемщику постоянный доход. Дополнительной прибылью считаются бонусы и кэшбек, которые при активном использовании кредиток помогают существенно пополнить семейный бюджет. Нелишними будут и всевозможные акции, регулярно предлагающиеся держателям кредитных карт.
Пользоваться «кредитно-грейсовым кольцом» разрешается бесконечно. Оно дает держателям карт возможность минимизировать расходы по содержанию кредиток и избежать оплату процентов. От заемщика требуется только своевременно погашать «минус» по балансу, пока не наступит форс-мажор или добровольный отказ от счета. Платить за растрачиваемые деньги все равно придется, но с грейсом час полной расплаты оттягивается. Главное, не забывать вовремя вносить ежемесячный платеж в 3-10% от образовавшегося долга.
Какие кредитки подойдут?
Чтобы две кредитки стали приносить экономию с прибылью, а не привели к глубокой долговой яме, нужно внимательно прочитать условия подписываемого договора. Дело в том, что многие ФКУ предлагают клиентам ложнопривлекательные карты, у которых нет бонусов, кэшбека и прочих доходных опций. Для «кредитно-грейсового кольца» подойдут только действительно идеальные пластики. Так, идеальны для банковской карусели карты со следующими характеристиками:
- соразмерный расходам и доходам кредитный лимит (не помешает и возможность его увеличения в дальнейшем);
- начисление процентов на остаток;
- возможность возврата части потраченных средств за счет cash back;
- максимально возможный грейс (в среднем он составляет 50-120 дней, максимум – 180);
- программы лояльности (бонусы, мили);
- подключение к мобильному и интернет-банкингу (для свободного, круглосуточного и удобного управления счетом);
- минимальные комиссии за расходные операции по пластику.
В большинство ФКУ можно подать онлайн-заявку на выпуск кредитной карты через официальный сайт учреждения.
Точные условия по кредиткам можно узнать только после подачи заявки в конкретные ФКУ. Нужно заполнить заявление-анкету на сайте, указать актуальные данные и приложить копии основных документов. Программа скорринга сопоставит полученные сведения с запрашиваемыми условиями и рассчитает максимальный лимит и грейс с примерной процентной ставкой.
Чего делать нельзя?
Запуск кредитной карусели – только полдела. Чтобы не платить проценты и не влезть в долги, запущенную схему необходимо постоянно контролировать, а главное, вовремя перебрасывать средства с одного пластика на другой. Помните, что любой форс-мажор, попадание в больницу, ЧС, стихийное бедствие не будет для банка причиной для возмещения убытков клиенту от несвоевременного погашения.
Также важно грамотно распоряжаться заемными средствами. При использовании «карусели» строго запрещается:
- оформлять новые кредитные сделки, повышая свою закредитованность;
- обращаться к обналичиванию (многие ФКУ «наказывают» за снятие наличных высокой комиссией и прекращением грейса);
- пропускать ежемесячные платежи;
- «обнулять» баланс двух кредиток одновременно;
- переступать за максимальный кредит (за сверхзадолженность предусмотрены штрафы и комиссии).
Точно рассчитывайте границы и условия грейса с помощью сотрудников банка или специального кредитного калькулятора.
Банки хоть и не одобряют «кредитно-грейсовые кольца», но не притесняют и не штрафуют за них. Постоянный оборот на картах выгоден и для ФКУ, принося им стабильную прибыль. Также подобная хитрость помогает многим заемщикам справиться с долговой нагрузкой, отсрочить полное погашение или уйти от штрафных санкций. Что в целом снижает риск невозврата.
Плюсы кредитной карусели
Карусель помогает выгодно использовать кредитные карты. С помощью кредитно-грейсового кольца можно сэкономить на процентах и получить пассивный доход. Последний не принесет крупных сумм, но все равно станет приятным дополнением к финансовой независимости. Величина получаемой прибыли зависит от размера комиссионных списаний, дополнительных опций и привилегий.
Привлекает банковская карусель многими преимуществами.
- Создаются благоприятные условия для создания «финансовой подушки». Пуская в оборот кредитные деньги, можно личные сбережения класть на депозит под процент.
- Открывается доступ к бонусам и кэшбеку.
- Можно пользоваться заемными средствами бесплатно длительное время.
- Искусственно повышается размер максимального кредитного лимита.
- Повышается кредитопривлекательность клиента.
Важно понимать, что кредитная карусель не нарушает законодательство. Данная схема хоть и не приветствуется, но часто используется и не противоречит условиям банковских сделок. Тем более некоторые ФКУ разрабатывают и выпускают специальные кредитки и потребительские ссуды, идеально подходящие для организации оборотов по типу «кредитно-грейсового кольца». Такие продукты имеют увеличенный грейс, бонусные программы и пониженную процентную ставку.
Минусы кредитной карусели
У карусельной схемы есть и свои недостатки. Самый первый кроется в постоянном риске возможной переплаты из-за внезапного окончания грейса. Также весомым «минусом» будет необходимость постоянно оплачивать комиссию за перевод с карты на карту. Размер удержания за переброс средств может достигать 3-5% от переводимой суммы.
Будет ли использование нескольких кредиток выгодным, зависит от определенных факторов:
- меняет ли эмитент процентные ставки;
- переводятся ли деньги с минимальными издержками;
- есть ли финансовый резерв для полного погашения долга по всем открытым пластикам;
- какая вероятность того, что карта заблокируется по причине сомнительных переводов;
- защищен ли клиент от непредвиденных ситуаций и форс-мажоров.
Чтобы минусы были незаметны, рекомендуется оплачивать кредиткой товары только безналично и выбирать преимущественно компании-партнеров. Не стоит упускать из вида и акционные предложения, предлагающие кэшбек до 15-30%.
Особое внимание уделяем льготному периоду. Главная задача при вхождении в карусель – укладываться в грейс и пользоваться займом без процентов. Это просто, если внимательно изучить условия договора и отслеживать отмеренный срок для беспроцентного погашения кредита. Если самостоятельно разобраться со схемой расчета бесплатных дней не получается, лучше позвонить в call-центр или лично обратиться в офис банка за подробной консультацией.
Как остановить схему?
Остановить запущенную карусель несложно: достаточно погасить все активные долги по всем кредиткам. Также свести дело к отказу от карт может и сам банк, арестовав или заблокировав счета по подозрению в мошенничестве. Но ФКУ на принудительное закрытие пластиков идут крайне редко, так как не хотят терять клиентов и участвовать в последующих судебных разбирательствах.
Если обобщить, то выйти из кредитно-грейсового кольца можно четырьмя путями:
- добровольно погасить долги;
- принудительно возвратить одолженные деньги;
- объединить задолженности по картам в один займ за счет рефинансирования;
- реструктурировать кредитные линии.
Когда дело с каруселью решилось добровольно, заемщик легко может повторить схему по необходимости. Карты с бесплатным обслуживанием даже не нужно закрывать – без трат не будет и процентов. Главное, проверить, что все платные услуги отключены, иначе рублевая задолженность обрастет штрафами и пени.
Источник
Как пользоваться двумя кредитными картами и не платить проценты
Кредитная карта имеет льготный период в течении которого можно возвращать долг без процентов. Есть хитрый способ не платить проценты дольше льготного периода, но для этого нужна вторая кредитная карта.
Как устроена кредитная карта
Кредитная карта – отличный способ получить быстрый кредит в случае денежных трудностей. При этом процентная ставка хоть и выше, чем в потребительском кредите, но ниже, чем в микрозайме. Однако пользоваться кредиткой можно вообще бесплатно. Для этого нужно не выходить за рамки льготного периода.
Перед оформлением кредитной картой нужно знать все тонкости и нюансы ее использования:
- нужно понимать, что такое льготный период, когда он начался и когда закончится;
- понимать разницу между тем, что такое расчетный и платежный период;
- какая процентная ставка по карте;
- какая комиссия на снятие наличных с личных и кредитных средств, перевод с карты на карту, оплаты в магазинах и интернете;
- действует ли льготный период на снятие наличных;
- какая сумма минимального ежемесячного платежа, и до какого числа каждого месяца она вносится.
Если не разобраться в этих нюансах кредитной карты, ее использование будет связано со значительными расходами. Придется платить высокие проценты и полностью погасить карту будет сложно.
Кстати, вы можете пройти тест на знание устройства кредитной карты.
Подробнее про льготный период
Кредитная карта – это постоянно возобновляемый кредит, который не нужно оформлять перед каждой покупкой. При этом проценты оплачиваются только в тот момент, когда кредитные средства используются. Если не снимать наличные, использование кредитных средств является бесплатным. Заплатить придется только проценты, которые начисляются в том случае, если не внести потраченные средства до окончания льготного периода.
Таким образом, если полностью вернуть деньги до окончания льготного периода, проценты платить не придется. Если этого не сделать, нужно будет заплатить минимальный платеж и проценты по окончанию календарного месяца. Поэтому так важно знать, как рассчитать, сколько платить по кредитной карте, чтобы сделать использование карты бесплатным.
Понятие кредитная карусель
Кредитная карусель позволяет пользоваться кредитными средствами без особых денежных вливаний. Суть метода заключается в том, чтобы гасить одну кредитную карту с помощью другой. А благодаря наличию на картах льготного периода не платить никаких процентов. Специалисты называют такую схему кредитно-грейсовое кольцо, а пользователи просто кредитной каруселью.
Использование кредитной карусели выглядит следующим образом:
- Рассчитать сумму, которая ежемесячно снимается с кредитной карты.
- Обдумывание оптимального лимита для полного погашения долга.
- Заказ минимум двух кредитных карт с достаточным лимитом и льготным периодом.
- Открыть депозит, на который нужно положить определенную сумму.
- Использовать первую карту для оплаты товаров и услугу на протяжении льготного периода.
- Погашение задолженность на первой карте с помощью второй.
- Постоянное повторение 5 и 6 пункта.
Две кредитки для погашения друг друга
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
Доставка в любое место
до 700 000 руб.
Кредитный лимит
до 55 дней
Льготный период
Параметры карты
Условия оформления
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: 590 руб.
- Срок действия карты: 5 лет
- Кешбек: да
- Процент на остаток: да
Кредитование
- Сумма: до 700 000 руб.
- Льготный период: 55 дней
- Годовая ставка: 12%
Снятие наличных
- В банкомате Тинькофф: 2.9% + 290 руб
- В банкомате банка-партнера: 2.9% + 290 руб
- В банкомате другого банка: 2.9% + 290 руб
Требования к держателю
- Документ: Паспорт РФ
Свернуть
Быстрое оформление
Доставка в любое место
до 500 000 руб.
Кредитный лимит
до 100 дней
Льготный период
Параметры карты
Условия оформления
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: 590 руб.
- Срок действия карты: 3 года
- Кешбек: нет
- Процент на остаток: нет
Кредитование
- Сумма: до 500 000 руб.
- Льготный период: 100 дней
- Годовая ставка: 11.99%
Снятие наличных
- до 50 000 руб.: Бесплатно
Требования к держателю
- Документы: Паспорт РФ
- Возраст: от 18 лет
- Доход: Постоянный доход от 5 000 руб. после вычета налогов
Свернуть
Как лучше оформить
Рекомендуется оформить обе кредитные карты в одном банке. Это минимизирует комиссию при переводе с карты на карту. В таком случае можно оформить карту на близкого родственника, например, на родителей или супруга. Один клиент не может заказать сразу же две кредитные карты в одном банке, поэтому лучше оформить вторую на родственника, чем заказывать карты в разных банках и переплачивать на комиссии.
Суть метода, плюсы и минусы
Суть заработка заключается в том, чтобы личные средства остались нетронутыми на депозите и приносили клиенту средства. При этом все траты выполнялись с кредитных карт в льготный период. Дополнительную выгоду можно получить при получении кэшбека и бонусов, которые предлагают банки при покупках с кредитных карт. Использовать кредитную карусель можно бесконечно, если вовремя погашать кредитную до того, как закончится льготный период. Заплатить по всем кредиткам все равно придется, но за время льготного периода можно получить проценты с депозита.
Существуют очевидные плюсы и минусы схемы, которые следует учесть при ее использовании.
К преимуществам схемы относится:
- Возможность отложить личные средства. Если использовать для ежедневных трат кредитные средства, собственные деньги можно положить на депозит, получая процент.
- Возможность получать дополнительный доход с кэшбека и бонусов при оплате кредитной картой.
- Можно использовать кредитные средства на протяжении длительного времени совершенно бесплатно.
- При использовании двух кредитных карт искусственно повышается максимальный кредитный лимит.
- Улучшается кредитная история клиента, что позволяет ему брать кредиты на более выгодных условиях.
К тому же кредитная карусель является абсолютно законной схемой. И хотя ее использование не приветствуется банком, некоторые банки даже разрабатывают и выпускают специальные кредитки с высоким льготным периодом и низкой процентной ставкой. Такие кредитки идеально подходят для схемы кредитных каруселей.
Однако такая схема обладает и определенными недостатками:
- Основным недостатком является постоянный риск пропустить окончание льготного периода, из-за чего возникнут переплаты в виде уплаты процентов.
- Еще одним недостатком схемы является необходимость платить комиссию за перевод средств с одной кредитной карты на другую.
- Оплата ежегодного обслуживания двух карт.
- Вносить минимальные платежи по льготному периоду всё равно придётся, хоть без процентов.
Выгодно это или нет
Выгода от использования схемы будет зависеть от ряда факторов:
- производится ли перевод денег между картами с минимальной комиссией;
- изменяет ли эмитент процентную ставку;
- имеется ли финансовый резерв, с которого можно погасить задолженность сразу на всех кредитных картах;
- существует ли вероятность того, что карту будет заблокирована банка по причине подозрения в мошенничестве.
Лучшим способом, как не платить проценты по кредитной карте при использовании кредитных каруселей, является применение карт только для безналичных оплат. Также нужно искать акционные предложение и возможность получить кэшбек за определенные покупки.
Почему гасить кредитную карту другой кредитной картой не выгодно
- При пользовании двумя кредитными картами ни стоит забывать, что существует комиссия за переводы или снятие наличных. Поэтому использование данной схемы рекомендуется только в том случае, если не снимать наличные и пользоваться кредитными картами только для оплаты товаров и услуг в магазинах и интернете.
- Чтобы использование двух кредитных карт принесло пользу, а не привело к глубокой финансовой яме, необходимо внимательно изучить кредитный договор перед его подписанием. В таком случае за кредитную карту нужно платить намного больше, чем было взято с нее. Поэтому использование схемы будет выгодным. Т.е. если вы будете использовать небольшие суммы для такой схеме, то это будет не выгодно.
- Многие банки предлагают выгодные карты с большим льготным периодом. Если использовать карту с дорогим обслуживанием или не вовремя их погашать, со временем на них возникнет задолженность.
- Также необходимо понимать, что постоянно вносить минимальные платежи по карте – это не выгодно. Придется вкладывать собственные деньги, а сумма выйдет больше, чем было потрачено на покупки по карте.
- Выгодно воспользоваться данной схемой только один раз, например, Тинькофф картой – она гасит долг по другой карте.
Подходящие кредитные карты
Существуют идеальные карты для использования в такой схеме. И их выбор позволит сделать кредитные карусели – выгодной схемы.
Какие кредитные карты подойдут, зависит от их характеристик:
- на остаток личных средств должен начисляться процент в конце месяца;
- лимит должен быть достаточно высокий для ежемесячных расходов с возможностью его дальнейшего повышения;
- минимальный размер комиссии за перевод с карты на карту и другие операции;
- возможность подключения к интернет-банкингу, чтобы самостоятельно проводить операции, следить за кредитным лимитом, льготным периодом, сроком внесения минимального платежа;
- наличия программы лояльности, включающей в себя бонусы и кэшбек;
- возможность оформление двух карт в одном банке на близких родственников, чтобы комиссия за перевод между счетами отсутствовала или была минимальной.
Стоит ли игра свеч
Использовать кредитную карусель нужно аккуратно. Полностью не платить по кредитной карте все равно ни получится. Нужно максимально минимизировать затраты. К тому же важно своевременно вносить средства до того, как закончится льготный период. При использовании данной схемы некоторые заемщики думают, что можно ли не платить по кредитной карте вообще. На самом деле платить придется и более скрупулезно, чем при использовании одной карты.
При этом запрещено пропускать ежемесячные платежи, снимать деньги сразу с двух карт, переступать за порог лимита, пропуская внесения процентов. Если правильно использовать кредитную карусель, можно снизить финансовую нагрузку, и пережить сложные время, например, потерю работы или раскрутку бизнеса. Хотя многие клиенты пользуются этой схемой на постоянной основе.
Источник