Можно ли хранить доллары на банковской карте
Содержание статьи
Как грамотно купить, хранить и обналичить доллары
Многие люди устроены так, что они сначала делают что-либо, а потом только думают что делать с этим дальше.
Я не исключение — два года назад начала покупать доллары. Вопрос о приобретении решился сразу, а вот дальнейшие действия я тогда не продумала.
Покупала я на долгосрочную перспективу и целый год они лежали у меня без дела. В прошлом году, наконец, вложила их в активы и они заработали.
В настоящее время встал вопрос об их снятии и я столкнулась с рядом неожиданных проблем.
Оказалось все не так просто.
Но начнем по порядку.
Покупка долларов
Купить доллары можно различными способами:
- купить доллары в банке;
- купить доллары с рук;
- купить доллары в обменнике;
- купить доллары на валютной бирже через брокерский счёт.
Самым выгодным из рассмотренных, является четвёртый способ.
Потому что именно на валютной бирже закупаются долларами сами банки, и в последующем продают нам с вами в своих отделениях.
Звучит сложно, но сделать легко.
Подробно о покупке долларов на валютной бирже писала отдельную статью, прочитать ее можно нажав сюда.
Важно!
Покупайте доллары на брокерском счёте у брокера. Но хорошо подумайте о том, через какой банк вы в будущем будете снимать их, так как снять деньги напрямую с брокерского счёта невозможно.
Поэтому изначально выбираем банк, а уже потом брокера. Здесь рекомендую обратить внимание на Сбербанк или ВТБ.
Хранение долларов
Итак, мы купили доллары на брокерском счёте. Дальше у нас 3 варианта, что с ними делать:
- Оставить лежать на брокерском счёте до поры до времени;
- Купить на них долларовые активы — акции или фонды.
- Вывести на свой банковский счёт. Далее оттуда вывести в наличку либо положить их на банковский срочный вклад.
Если вы регулярно покупаете доллары для накопления капитала, то однозначно нужно использовать второй вариант — купить долларовые активы. Деньги должны работать.
С помощью брокерского счёта можно приобрести акции иностранных компаний либо фонды иностранных активов. При выборе активов, нужно быть максимально осторожным и подходить к делу с умом — анализ компаний, анализ акций и фондов.
Сделав, правильное вложение, можно неплохо заработать.
Для временной парковки долларов я использую FXTB (приобретение в $).
Доходность здесь относительно небольшая, примерно на уровне банковских вкладов. Но всё лучше, чем деньги просто будут лежать.
Вывод долларов
Что касается вывода денег с брокерского счёта на банковский счёт, у большинства брокеров он осуществляется без комиссий при условии, что счёт вывода находится в банке брокера.
Рассмотрим вывод на примере моих счетов. У меня доллары лежат у двух брокеров — Тинькофф и ВТБ.
Тинькофф брокер — Тинькофф банк вывод
Перед выводом долларов с брокерского счёта нужно открыть валютный счёт к своей банковской карте.
Делается это просто, через мобильное приложение вашего банка, в разделе новых продуктов, либо через чат поддержки.
Далее можно легко и без комиссий перевести доллары с брокерского счёта на свой банковский валютный счёт.
А вот обналичить валюту в Тинькофф банке можно одним единственным способом — в банкомате Тинькофф.
И только при условии, что в этом банкомате есть эта валюта и в нужном количестве. Эту информацию нужно узнавать в приложении банка.
Снятие долларов через банкомат осуществляется без комиссий.
Для меня этот вариант оказался очень сложным, так как в моем городе нет ни одного банкомата Тинькофф, да и вообще, честно говоря, я ни разу ещё не видела такого банкомата????
Перевод валюты из Тинькофф в сторонний банк
Здесь дела обстоят ещё хуже, чем с обналичиванием.
В Тинькофф банк отсутствует возможность перевода с родного валютного счёта на валютный счёт стороннего банка. От слова совсем.
Единственный вариант перевода долларов — это SWIFT перевод.
SWIFT — это международный безналичный перевод денег. В основном используется для переводов из одной страны в другую страну.
И чтобы вы понимали, комиссия за один такой перевод будет составлять — 19 долларов независимо от суммы перевода.
ВТБ брокер — ВТБ банк вывод
Также как и в Тинькофф, для вывода долларов с брокерского счёта, необходимо наличие банковского валютного.
Открывается он тоже достаточно просто через мобильное приложение, в разделе новых продуктов.
За этот перевод ВТБ не берет комиссию.
Далее обналичить доллары можно уже двумя способами:
- В офисе банка через кассу. Что уже плюс.
- Через банкомат, при условии, что у вас есть специальная долларовая карта, а также при наличии в этом банкомате долларов в достаточном количестве.
Второй способ подойдёт для тех, кто очень часто пользуется долларами.
Перевод валюты из ВТБ в сторонний банк
Втб и здесь выигрывает Тинькофф, так как предоставляет своим клиентам возможность перевода с вашего валютного счёта в втб на валютный счёт в стороннем банке.
При этом в назначении такого перевода нужно обязательно прописать: «TRANSFER OF MEANS INTO THE OWN ACCOUNT» («перевод на свой счет»).
Стоимость такой операции — 1,25% (минимум — сумма в валюте равная 50 рублям).
Подведем итог
Как по мне, так очевидно, что приобретать доллары лучше у крупного брокера-банка, у которого есть свои офисы в вашем городе.
В моем случае — это оказался банк ВТБ.
Источник
Пополнение карточки Сбербанка иностранной валютой, варианты
Можно выделить множество способов того, как пополнить карту Сбербанка. Например, используют банкомат, терминал, или интернет — ресурс. Для той категории людей, которая собирается в ближайшее время уехать за границу интересен вопрос — как положить доллары на карточку Сбербанка.
Рассмотрим основные способы и особенности проведения операции.
Типы карт
Многие пользователи задаются вопросом, можно ли на карточку Сбербанка положить доллары. Через банкомат или с помощью других устройств самообслуживания операция недопустима. Ведь функционал работает исключительно с национальной валютой.
Также стоит отметить, что большое значение имеет тип пластика. Ведь на определенные типы карт Сбербанка нельзя зачислять иностранную валюту.
В отделении Сбербанка у пользователя есть отличная возможность оформить такие типы карт:
- рублевая карта;
- долларовая карта;
- мультивалютная карта.
В первом случае владельцы карточки не смогут положить на счет иностранную валюту. Для владельцев второго и третьего типа карточки эта операция доступна. То есть перевести доллары на рублевую карту нельзя. Если вы проведете операцию, произойдет конвертация автоматическим образом. На вашем счету все равно будут рубли.
Для пополнения долларовой карточки возьмите паспорт, деньги и обратитесь лично в отделение банковского учреждения. Рубли переведутся в иностранные деньги. Применяется курс на момент зачисления.
Многих интересует вопрос, можно ли перевести доллары через интернет. Для этого заходят в личный кабинет, в нижней части находят курсы. После, нажмитена строку обмена, выберите счет отправления, получения. После этой процедуры можно обменять денежные средства.
Важно. Пользователь должен учитывать тот момент, что транзакция допустима в случае, если два счета оформлены в разной валюте.
То есть, валюту (доллары) не принимают банкоматы Сбербанка, данная операция невозможна.
Читайте больше на: Bankigid.net
Перевод в онлайн — режиме
Банкоматы работают исключительно с отечественной валютой. Сбербанк предлагает клиентам широкие возможности. Благодаря этому, клиент банка может воспользоваться услугами в любой момент. С помощью интернет банкинга такая операция возможна.
Заходите в личный кабинет клиента. Если вы впервые зашли на сервис, пройдите простую процедуру регистрации. В нижней части страницы указана информация касательно курса. Нажмите на строку, связанную с обменом.
Следующий шаг — выбор счета для отправки, получения. Обмен средств на доллары пройдет достаточно быстро. Если вы владеете двумя картами: рублевой и долларовой (мультивалютной), операция возможна.
Особенности
Из-за распространенности операции, банковские учреждения предлагают открыть мультивалютную карту. В большей мере это касается тех случаев, когда пользователь собирается за границу, или желает снять средства в валюте.
Пользователь может проконсультироваться, позвонив по горячей линии. Используйте номер 8 800 555 55 50, или же 900. Звонок бесплатный для клиента.
Напомним о двух вариантах, одним из которых можете воспользоваться:
- В том случае, если вы владеете рублевой картой, для перевода в доллары оформите валютную карту и положите на нее валюту через кассу банковского отделения. При желании, воспользуйтесь банкоматом (рублями). Конвертация произойдет мгновенно, по курсу в день зачисления средств.
- При владении валютной картой, пополните ее с помощью долларов через банковское учреждение (при наличии паспорта).
Снятие наличных средств
Процедура немного сложнее. Клиенту банка необходимо обратиться за помощью в отделение банка (в кассу). При этом берут все необходимые документы. Таким образом, вы идентифицируете личность.
Снять валюту с банкомата невозможно. Ведь доллары просто не загружают туда. В больших отделениях не всегда можно снять валюту в кассе.
Пополнение в евро
Большинство пользователей волнуются по поводу того, как положитьевро на карту Сбербанка. Операция с помощью банкомата не получится, так же как и с долларами. Лучше обратитесь к сотрудникам Сбербанка. Они часто направляют клиентов к кассовому обслуживанию.
Важно. Если владелец желает зачислить сумму денег, делают это через банковское отделение — отдают евро сотруднику.
Широкие возможности Сбербанк предлагает клиентам — это достаточно удобные для использования современные сервисы. Положить валюту на карточку, или же снять их просто. Достаточно обратиться в банковское учреждение, или же воспользоваться возможностями интернет — ресурса.
Заключение
Выделяют несколько основных способов того, как положить доллары на карточку Сбербанка. Перед выбором варианта, определитесь с вашей целью.
Для вклада в иностранной валюте достаточно открыть карту в Сбербанке, используя интернет ресурс. Посещать банк лично для этих целей не нужно.
В случае, если вы планируете поездку за границу, можно не открывать карту в Сбербанке в иностранной валюте. Ведь она конвертируется автоматическим путем.
Читайте больше на: Bankigid.net
Источник
Валютная карта. Какую валютную дебетовую карту лучше открыть
Лучшие валютные дебетовые карты в 2020-2021 году
Валютная карта — это отличный выбор для любителей путешествий. Оформив ее, не нужно искать обменники, чтобы поменять рубль на евро или другую валюту: деньги будут всегда с собой. Чаще всего банки предлагают мультивалютные карты, когда на счету могут быть сразу рубли, доллары или евро. По стандартной валютной карте сделать конвертацию можно в любой момент, не выходя из дома и не платя огромную комиссию.
Людям важно знать, в каком банке лучше заказать дебетовую карточку. Это позволит получить продукт с самыми выгодными условиями и не переплачивать деньги, ведь в нем могут быть и подводные камни.
Что такое валютные дебетовые карты
Валютная дебетовая карта — это банковский продукт, позволяющий хранить деньги в иностранной валюте. Ею можно в любой момент расплатиться заграницей или на территории РФ, если магазин не принимает оплату в рублях.
Бывают еще и мультивалютные карты, где предусмотрено хранение средств сразу в нескольких валютах, в том числе и рублях. Некоторые банки предлагают открытие счетов в деньгах более 50 стран, что позволяет людям не декларировать вывоз валюты и снизить затраты на конвертацию.
Важно! Валютные карты бывают как дебетовыми, так и кредитными. В последнем случае банки предоставляют льготные периоды, в течение которых проценты за пользование заемными средствами не взимаются. Если не успеть погасить долг в грейс-период, придется переплачивать и вносить обязательные платежи, состоящие из процентов и основной задолженности.
Карта в валюте без годового обслуживания
Решив открыть валютную карту, нужно уточнить, взимается ли плата за обслуживание. Например, если человек ездит заграницу раз в год, а все остальное время находится в России, ему нет смысла переплачивать.
Карты в иностранной валюте без годового обслуживания есть, но их мало. Банки либо берут плату, либо предоставляют льготное обслуживание при выполнении определенных условий клиентами. Но обычно такие условия не слишком тяжелы для исполнения, а пользоваться ими можно и на территории РФ.
Список лучших валютных дебетовок России
Перед тем, как выбрать в банке валютную карту, нужно изучить предложения и обратить внимание на несколько критериев:
- Начисление процентов на остаток. Некоторые финансовые учреждения позволяют клиентам зарабатывать: если на счету постоянно хранятся деньги, на эту сумму будут начисляться проценты. Обычно это 5-7% годовых для рублей, для иностранной валюты — 1-2%. Это работает по типу банковских вкладов, только средства всегда можно снять.
- Кэшбэк. Его предлагают не все, но начисление кэшбэка на потраченную сумму — весьма приятный бонус. В месяц можно получать 3 000-5 000 руб. в среднем.
- Стоимость переводов. Банки обычно устанавливают лимит, в пределах которого можно переводить финансы без процентов. Но если взимается комиссия, ее нужно учитывать.
- Стоимость обслуживания.
- Дополнительные привилегии: круглосуточная поддержка персонального менеджера, доступ в VIP-залы аэропортов, участие в акциях магазинов-партнеров.
Сначала нужно взвесить, какую валютную карту лучше открыть. Например, если человек собирается расплачиваться юанями, ему могут не подойти доллары или евро. Однако большинство магазинов Китая все же принимает оплату международной валютой.
Ниже представлен список самых лучших валютных карт, подготовленный по результатам тщательного анализа банковских предложений.
Tinkoff Black от банка «Тинькофф»
Дебетовая карта Tinkoff Black от банка «Тинькофф»
Пожалуй, это самый лучший вариант для тех, кому нужен пластик с возможностью оплаты иностранными деньгами. Банк «Тинькофф» предугадал желания клиентов и разработал мультивалютный продукт.
Счет можно открыть в долларах, евро, рублях и других валютах:
- фунтах стерлингов;
- швейцарских франках и кронах;
- канадских, австралийских, гонконгских, сингапунских долларах;
- манатах;
- белорусских рублях;
- грузинских лари;
- японских иенах;
- венгерских форинтах;
- казахских тенге;
- вонах;
- рупиях;
- донгах;
- норвежских кронах.
Этот продукт отличается тем, что по нему возможно начисление до 7% годовых на остаток по счету. Если хранятся иностранные деньги, ставка составит от 0,5% годовых. Приятный бонус — бесплатное годовое обслуживание. Для этого достаточно поддерживать минимальный остаток по счету (от 30 000 руб.) или открыть вклад на аналогичную сумму. Еще здесь можно бесплатно переводить до 20 000 руб. в месяц или снимать в банкоматах от 3 000 руб. без комиссии.
Важно! Обслуживание в «Тинькофф» предоставляется бесплатно и тем, кто получал кредиты на его карту. Плата не взимается до окончания срока кредитования. Для остальных клиентов при несоблюдении «входного порога» для бесплатного обслуживания плата составит 99 руб. в месяц.
Visa Classic от «Райффайзенбанка»
Дебетовая карта Visa Classic от «Райффайзенбанка»
В отличие от Tinkoff Black, классическая карта от «Райффайзенбанка» выпускается только в одной валюте: долларах, евро или рублях. Если нужно, чтобы деньгами со счета пользовались близкие, можно выпустить до 5 дополнительных пластиков.
Основные параметры продукта таковы:
- годовое обслуживание — 750 руб.;
- дополнительные карточки обойдутся в 600 руб. в год за каждую;
- бесплатное пополнение на сумму до 200 000 руб. ежемесячно;
- ежедневный лимит на снятие — 200 000 руб.;
- плата за обналичивание через банкоматы — 1% от суммы + 5 евро или долларов;
- комиссия за снятие наличных через кассу «Райффайзенбанка» — 0,7% от суммы, но не менее 10 евро или долларов.
В сутки по этой карте можно потратить не более 3 000 руб. На валютные операции ограничений нет.
Главное преимущество этого продукта — небольшая стоимость годового обслуживания.
«Смарт Карта» от ФК «Открытие»
Дебетовая «Смарт Карта» от ФК «Открытие»
Эта карта отлично подойдет любителям кэшбэка и бонусных программ. Здесь можно получать до 1,5% за покупки, а по тратам в отдельных категориях размер вознаграждения достигает 10%. В месяц можно «зарабатывать» таким образом до 2 000 руб.
Есть и другие преимущества:
- отсутствие комиссии за межбанковские переводы;
- бескомиссионное снятие до 50 000 руб. в любых банкоматах;
- стоимость конвертации — 0,3%, используется курс Центробанка на момент операции.
Важно! Изначально к карточке открывается рублевый счет, но при необходимости деньги можно конвертировать в иностранную валюту через приложение. Стоит учитывать и стоимость ежемесячного обслуживания: если тратить менее 30 000 руб. в месяц, придется платить по 299 руб.
«Виза Классик» от «Сбербанка»
Дебетовая карта «Виза Классик» от «Сбербанка»
Заказать карту «Виза Классик» можно в международной валюте, стоимость составит 30 долларов или евро. При желании клиенты могут заказывать индивидуальный дизайн из более двухсот примеров, но за это придется доплатить 500 руб.
Основные критерии пластика:
- максимальный срок действия — до трех лет;
- суточный лимит на снятие — 4 500 евро или 6 000 долларов;
- бесплатное снятие наличных в банкоматах «Сбербанка»;
- комиссия за обналичивание в сторонних банкоматах — 1%.
Помимо Visa, клиенты могут заказать «Классическую карту» от платежной системы MasterCard. Условия остаются те же.
Дебетовая Мультикарта ВТБ
Дебетовая Мультикарта ВТБ
«Мультикарта» от ВТБ доступна для клиентов в долларах, евро и рублях. Преимуществ у нее довольно много:
- до 7% на остаток при ежемесячных тратах от 75 000 руб.;
- кэшбэк — до 4%;
- бесплатное обслуживание при затратах от 5 000 руб. в месяц, в остальных случаях — 249 руб. ежемесячно;
- бесплатный выпуск пяти дополнительных карт;
- скидки при оплате товаров у партнеров — до 30%;
- опция «заемщик»: подключив ее, можно снизить ставку по действующему кредиту в ВТБ.
Важно! Если клиент хочет снять наличные заграницей, он с легкостью сможет это сделать в любом банкомате. Но придется заплатить комиссию, она зависит от тарифа. Также доступен платный экстренный перевыпуск в случае утери.
Плюсы и минусы валютных дебетовых карт
Разобравшись, какая валютная карта самая выгодная, нужно учесть и общие преимущества и недостатки:
| Плюсы | Минусы |
| Возможность оплаты товаров и услуг в нужной валюте | Возможно взимание комиссии за некоторые операции |
| Экстренный перевыпуск в случае утери, если это предусмотрено банковской программой | Бесплатное обслуживание предоставляется только при соблюдении минимального «входного порога» |
| Низкая комиссия за снятие наличных за рубежом | За конвертацию придется платить комиссию с учетом курса Центробанка |
| Большинство финансовых учреждений предлагают участие в бонусных программах, кэшбэк и начисление процентов на остаток | Доступны не все валюты: например, с большой долей вероятности не получится открыть счет с тайскими батами |
| Некоторые при заказе пластика предоставляют бесплатную услугу личного менеджера, к которому можно обратиться с вопросом в любое время суток | |
| Не нужно искать обменник в другом государстве: для конвертации достаточно воспользоваться приложением | |
| Предоставление ряда дополнительных привилегий от эмитента |
Это основные преимущества и недостатки представленных выше валютных банковских карт. Важно учитывать, что условия обслуживания еще зависят и от выбранного тарифа. Как правило, дешевле всего обходятся стандартные пластики, дороже — привилегированные.
Комиссия за конвертацию рублей в валюту
Если деньги уже лежат на мультивалютном счету в долларах или евро, комиссию за конвертацию по понятным причинам платить не нужно. Если же человек хочет конвертировать рубли в иностранную валюту, платить придется. В среднем размер комиссии составляет 0,3-0,5% с учетом курса на дату проведения операции.
Важно! В некоторых случаях конвертация может занимать 3-5 дней. Если средства нужны к определенной дате, лучше заказать услугу заранее.
Чтобы рассчитать точную сумму комиссии, можно воспользоваться онлайн-конвертером. Он предусмотрен практически у всех банков, а находится обычно на официальных сайтах.
Заключение
Самая лучшая дебетовая валютная карта — та, которая подходит клиенту по основным параметрам. Например, если человеку важно хранение средств в нескольких валютах, лучше сразу заказать мультивалютный пластик. Если хочется не только тратить, но и получать бонусы, стоит обратить внимание на предложения с кэшбэком и партнерскими программами.
Карту нужно выбирать под себя. Даже если банк не предоставляет бесплатное обслуживание, наверняка есть условия, которые полностью компенсируют этот недостаток. Достаточно внимательно изучить предложения и выбрать наиболее выгодное из них, учитывая свои траты, наиболее привлекательные страны для поездок, а также интересующую валюту.
Источник