Можно ли хранить большую сумму на карте
Содержание статьи
Стоит ли хранить крупные суммы на дебетовых картах
Пластиковая карточка служит для повседневных расчетов. Она является лишь ключом к основным счетам своего владельца. Многие пользователи хранят на ней крупные суммы денег для использования (совершения покупок и получения кэш-бэка), для получения дохода (если на остаток начисляются проценты), для бесплатного обслуживания (поддержание неснижаемого остатка).
Например, чтобы бесплатно пользоваться картой премиум-класса в Сбербанке, нужно поддерживать остаток не менее 2,5 млн. р., а в Бинбанке – 300 т.р. Чтобы максимально обезопасить владельцев карт, банки предлагают несколько способов и технологий. Одной из популярных является технология 3DSecure, которая применяется при совершении транзакций в интернете. Рассмотрим подробнее, почему нельзя хранить большие суммы на карточках, что такое технология3DSecure и зачем она нужна, для чего нужен ПИН-код и какой вариант дебетовой карты наиболее удобный и безопасный?
Почему нельзя хранить большие суммы на карте?
Эксперты по финансовой безопасности предупреждают, что хранить большие суммы на карточке не стоит, поскольку они подвержены взлому чаще, чем обычные счета. Если текущий счет почти нигде не задействован при оплате, то картой приходится пользоваться в торговых точках и интернете. Ее платежные данные (номер карты, CVV-код, ПИН-код) могут быть легко подсмотрены мошенниками, которым почти не составляет особого труда списать имеющиеся суммы, особенно у неопытных пользователей. Вернуть украденные такими способами деньги впоследствии довольно сложно и непросто, ведь владельцу карты придется доказывать банку, что это не по его вине были списаны средства.
Опасность хранения больших сумм на карте:
- Данные карты постоянно используются и могут стать известными посторонним лицам.
- Карты подвергаются взлому мошенниками чаще, чем счета
- Карта имеет физическую форму, поэтому ее могут украсть, вытащить и проч.
- В случае взлома карты с большой суммой денег потери окажутся существенными.
- Банку сложно доказать, что деньги были списаны без злого умысла владельца карты, поэтому возмещения бывают, но не часто.
- При возникновении массового сбоя пользователь теряет доступ к своим средствам.
- На снятие наличных с карт установлены лимиты (дневные, месячные), тогда как на пополнение их нет.
Сейчас банки предлагают услугу защиты карты в виде страхования. За услуги взымается плата от 100 до 500 рублей в месяц. В перечень рисков включатся: мошеннические действия, нападение у банкомата, кража карты и проч. Если наступит страховой случай, то страховая компания обещает выплатить указанную в договоре сумму. Страховать или нет свою карточку – решение индивидуальное для каждого владельца пластика. Как в любом другом виде страхования, при наступлении страхового случая, клиенту все равно придется доказывать свою невиновность и добиваться возмещения.
Таким образом, самый оптимальный вариант безопасного хранения денег на карте заключается в том, что не нужно держать большие суммы на ней. Основную сумму лучше всего разместить на счете, а с него уже настроить автоматическое перечисление на карту или самостоятельно перечислять определенную сумму, когда это необходимо. Это позволит сохранить деньги в случае взлома карты, а потеря будет не такой существенной.
Технология 3DSecure — чем она может помочь?
Интернет-пользователи при совершении транзакций в сети видят на сайте надписи «Verified by Visa» или «Secure Code Mastercard». Это и есть защитные сервисы, в основе которых лежит суть технологии 3DSecure. Данные протоколы отвечают за безопасность совершения операций на сайтах с использованием платежной карточки. Они добавляют еще один шаг к процессу совершения операции.
Название 3D-Secure основано на трех компонентах:
- Эквайер – банк, который обслуживает онлайн-магазин
- Эмитент – организация, выпустившая пластик.
- Домен совместимости – домен, который соответствует платежной системе.
Суть внедрения 3DSecure заключается в том, что при оплате на сайте пользователь переходит на защищенную страницу, где нужно ввести пароль для одобрения операции. Пароль приходит по СМС или списывается с карточки паролей, которую можно получить в отделении банка. Вся передаваемая информация хранится на защищенном сервере, куда интернет-сайт не имеет доступа.
Подключается технология несколькими способами:
- По умолчанию при получении карточки.
- По заявлению клиента в отделении.
- Самостоятельно в онлайн-кабинете.
Узнать, применяется ли на сайте 3DSecure, можно по логотипу. Сейчас почти нет сайтов, которые работают исключительно через эту технологию. Пользователь может сам выбирать: оплачивать с ее помощью или без нее.
Подтверждение покупок ПИН-кодом
Необходимость ввода ПИН-кода при совершении покупок обусловлена тем, как эмитент настроил выпущенную карту и торговый терминал. Наличие чипа на карте не является обязательным условием, что все покупки будут проходить только с введением ПИН-кода. Поэтому при совершении покупки в одном месте владелец карты должен вводить ПИН, а в другом операция проходит без него.
Почти все банковские организации сегодня выпускают карточки, которые требуют введения ПИН-кода при совершении транзакций. Это своеобразный аналог электронно-цифровой подписи, которой пользователь подтверждает операцию. Озвучивать его нельзя никому, иначе теряется вся суть его назначения. ПИН-код должен быть известен только владельцу карточки.
Также банк может по умолчанию заложить настройки отсутствия необходимости ввода ПИН-кода, если сумма операции не превышает установленную границу, например, 1 т.р.
Дебетовая карта Тинькофф.
Карта Тинькофф привлекает к себе внимание пользователей по своим характеристикам. Она более всего удобна в регионах России за счет бесплатных снятий в любых банкоматах. Вы можете открыть параллельно накопительный счет и держать деньги на нем. А при тратах с карты пополнять баланс со счета. В итоге вы будете получать проценты со своих денег и не бояться потери или компроментации карты
Подать заявку на карту можно прямо сейчас.
Дебетовая карта Tinkoff Black
Лицензия ЦБ РФ №2673
- Снятие от 3 тыс. рублей в любом банкомате без комиссии
- Кэшбэк 5% в трех выбранных категориях
- Проценты на остаток начисляются при расходе не менее 3 тыс. руб в мес.
- До 20 тыс. рублей в мес с карты на карту любого банка без комиссии
Доходность: 4%
Срок действия: 36 месяцев
Кешбек: 1%
Дебетовая карта Тинькофф имеет ряд преимуществ, которые позволяют хранить на ней денежные средства и зарабатывать на покупках:
- Начисление на рублевый остаток 8%, если сумма до 300 т.р.
- Отсутствие комиссии за ежемесячное обслуживание, если остаток на счете не меньше 30 т.р., или имеется открытый вклад, или кредит наличными.
- Комиссия за снятие наличных от 3 до 150 т.р. – 0%.
- Отдельный счет-сейф с начислением 7% на остаток, где можно хранить деньги и не держать всю сумму на карте. По мере необходимости можно без проблем переводить их на карточный счет.
- Получение кэш-бэка 1% за все покупки, 5% — в выбранной банком категории и до 30% — по акциям партнеров банка.
- Наличие технологии PayPass, которая позволяет оплачивать, приложив карту к устройству.
- Наличие 3DSecure – технологии безопасной оплаты в сети с вводом дополнительных кодов.
- Наличие чипа – более защищенный способ хранения информации.
Источник
Какую максимальную сумму можно и стоит хранить на карте?
Ответы
Это зависит от ваших финансовых целей и от вашего персонального финансового плана, где прописаны лимиты инвестиций через пластиковые карты с процентами на остаток, а также название самих карт и банков.
В принципе, общее правило: до 300 000 ₽. Если боитесь, что кто-то может снять всю сумму, то поступите очень просто. Лайфхак: поставьте суточные лимиты по снятию и оплате картой. Если вы ведёте учёт финансов ежедневно, то знаете, сколько в среднем тратите в день по карте(ам) и по каким категориям. Если нужно больше потратить, то просто в интернет-банке увеличиваете на этот день лимиты.
Лимитов как таковых нет. Но есть ограничения по начислению процентов на остаток на карте, как правило, 100–300 000, иногда больше, но % ставка может быть ниже.
Хранить большую сумму на карте, которой активно везде расплачиваетесь, не стоит в целях безопасности, либо, как правильно было подмечено, нужно установить лимиты на снятие и покупки, если таковые позволяет делать функционал банка. Главное — в случае крупной покупки не забыть изменить лимиты 🙂
Финансовый советник и инвестиционный консультант
Я бы не рекомендовала держать на карте больше суммы расходов на 2 недели. С помощью приложений можно перевести деньги на текущий счёт и оттуда совершать пополнение карты по мере необходимости.
Виктория Сапожникова, на текущем счёте ПНО есть? На картах он сейчас лучше, чем на пополняемых вкладах, уж не говоря о приходно-расходных.
Финансовый советник и инвестиционный консультант
Сергей Рязанов, если вы посчитаете, сколько вы реально получили процентов по картам, и сравните с риском потери денег. Тем более когда на этих выходных была выложена вся база сотрудников Сбербанка с данными почты и паролями, включая Грефа, то задуматься о безопасности стоит.
Независимый финансовый советник
Рекомендую держать на карте сумму трат на ближайшую неделю. Больше — смысла нет. Во-первых, деньги с карты украсть куда проще, чем с накопительного счёта. Во-вторых, имея много денег на карте, вы будете постоянно бороться с соблазном их потратить.
Короче. Деньги держим на накопительном счёте. Вечером в воскресенье закидываем с накопительного счёта на карту сумму трат на ближайшую неделю. И всё.
Андрей Чаплюк, да, я с вами согласен. Держал на карте сумму, чтобы не платить за обслуживание, подключил зарплатный договор, и банк разрешил не хранить сумму, чтоб НЕ брали за обслуживание. За обслуживание не плачу, но ушёл уже на 10 тысяч, а восполнять возможности сейчас нет, и если не начислят в срок зарплату, то и банку заплачу за обслуживание. А если каждый месяц платить банку за обслуживание, то это не окупится никакими процентами на остаток и кэшбэками.
Андрей Чаплюк, а как вообще что-то можно держать на карте? Вы же прекрасно знаете, что любая карта — это ни что иное, как просто кусок пластика и не более того. Все операции с банками незаконны, так как ни у одного банка нет лицензий, по крайней мере, чтобы осуществлять любые операции с физ. лицами. Все банки вне закона — не пора ли открыть на это глаза?
На карте нужно хранить сумму, сопоставимую с расходами за месяц.
Также нужно обращать внимание на минимальный остаток, который банки требуют для начисления процентов по карте и возможностей получения кэшбэка.
Александр Зубрицкий, здравствуйте, а скажите, пожалуйста, какую максимальную сумму может держать неработающий подросток (16 лет) на карте, сколько может тратить, и будут ли у налоговой вопросы?
Мария, если деньги получены законным путём, то ограничений по сумме хранения и снятия нет.
Независимый финансовый советник, эксперт проекта «Финансовое здоровье»
В целях безопасности не советую хранить на банковской карте большие суммы. В последнее время количество мошенничеств с банковскими картами стремительно растёт, и можно легко стать жертвой мошенников.
В настоящее время многие банки предлагают открывать к карте накопительный счёт, что достаточно разумно и практично. Основная сумма лежит на накопительном счёте и зарабатывает % доход, а небольшая часть — на карточном. При необходимости в мобильном приложении можно легко перевести денеги с накопительного на карточный. Средства поступают в течение нескольких секунд. Сочетание обоих счетов позволяет не только обезопасить хранение денег, но и получить дополнительный доход в виде % по накопительному счёту и кэшбэка за оплату картой.
Лучше всего открыть счёт в банке через интернет-банкинг или приложение. В разных банках счета бывают разные: накопительные, цели, сбережения, валютные, текущие.
Через приложение деньги переводятся со счёта на карту и обратно в течение нескольких секунд. Это позволяет не только хранить деньги, но и приумножать, распределять по целям, вкладам. На карте хранить небольшую сумму для текущих расходов.
Что же касается рисков, то да, необходимо ставить лимиты и карты с Wi-Fi хранить в недоступном для мошенников месте во избежание эквайринга.
Если приложение и онлайн-банк вызывают трудности или смущение, то просто заведите две карты. Одна, с крупной суммой, пусть лежит дома, а на вторую зачисляйте сумму текущих расходов. Успехов!
AGorbunoFF, так и делаю, держу 2 счёта в банке — один долгосрочный на год под процент, второй как кошелёк под небольшой процент. После з/п всё зачисляю на счёт и по мере надобности каждый день или через день перевожу на карту, с которой оплачиваю и снимаю. Пару сотен остаётся на всякий случай.
По карте можно снять деньги с любого Вашего счёта в этом банке.
Лучше вообще не хранить деньги на карте. И при поступлении зарплаты немедленно снимать всё до копейки
Alexey Zhiba, вот так и надо!
Alexey Zhiba, и я так делаю. Пришли деньги на карту. Плачу за квартиру, интернет. Иду к ближайшему банкомату, снимаю почти всё, оставляю лишь одну-полторы тысячи ₽. Не понимаю тех, кто держит на карте офигенные суммы, а потом жалуется: «Обокрали!»
Согласен с Alexey Zhiba. Судебные приставы взламывают карты без предупреждения. Последний раз мою карту взломали, чтобы по второму разу содрать налоги, которые я уже заплатил. Специально заходил в налоговую лично уведомить о том, что свои хвосты подчистил. Хорошо, что на карте было 10 ₽. У приятеля пенсию за полгода ломанули (продал комнату, а уведомить коммунальщиков о смене собственника забыл). Два месяца пороги обивал, пока деньги вернул. А предупреждать о взыскании приставам невыгодно — тогда человек свой косяк исправит, и взломать его карту будет не за что. Приставы ведь не только долг взыскивают, они ещё и деньги за свою многотрудную работу с человека берут. Как прекращу работать, напишу заяву в ПФ, чтобы пенсию не на карту получать, а на почте наликом.
Сергей, когда дело попадает к приставам, сразу вылезает судебная задолженность на Госуслугах. Так что про выгодно/невыгодно предупреждать — исключительно ваши фантазии. И вообще, что значит — взламывают? Просто списывают задолженность.
Мария Кострова, спасибо за разъяснение. Но я единственный раз заходил на Госуслуги, когда оформлял пенсию. Не знал, что нужно постоянно там бывать, чтобы узнать — не навесили ли какой-нибудь долг не только по моей забывчивости и разгильдяйству, но и из-за ошибки той же налоговой. А как же люди, у которых нет интернета? А можно ли на Госуслугах подписку оформить, чтобы информация на Е-мелю приходила автоматом? Ну а списание без ведома должника иначе, чем взломом, я назвать не могу. Ещё раз благодарю Вас.
На карте нисколько не хранить. Снимать и не тратить, переводить всё в евро.
Тем более в Сбербанке не хранить ни копейки, их счета и карты открыты всем ветрам.
Самый беспонтовый банк Сбербанк — снимают деньги по запросу любой левой организации. Приходит дядя Петя и говорит: «Мне должен был два года назад вон тот дядя Вася». Снимут всё, не проверяя. И бегай потом в другой город ищи дядю Петю, доказывай, что ты не ты и никому ничего не должен.
Александр, это суд выдаёт судебный приказ, ничего не проверяя. По этому приказу деньги улетят из любого банка.
Александр, у меня на всякий случай СМС-оповещение стоит о всех движениях средств. Никогда деньги «налево» не улетали. Не надо, пожалуйста, гнать волну на СБ.
- Деньги лучше хранить наличкой и закидывать по необходимости, сколько вам нужно.
- Хранить крупные суммы денег в банках небезопасно. Положили на счёт — считайте, что это уже не ваши деньги, а банка.
Olego kun, я выбираю 2 вариант: «Это уже не ВАШИ деньги, а БАНКА»! Действительно!!!
Не гоните волну, сильные, стабильные банки хорошо защищают своих клиентов, тем более если у вас крупная сумма на счёте.
По собственному горькому опыту не советую получать зарплату и прочие поступления на карту ВТБ, а на самой карте советую держать сумму не больше 1000 ₽, и по мере необходимости оплаты этой картой (кэшбэк у ВТБ всё-таки неплохой) переводить необходимую сумму со сберкарты через приложение ВТБ-онлайн (это пока бесплатно).
На карте Сбербанка держу сумму, равную плате за месяц за квартиру, электроэнергию, детский сад, мобильник, интернет и + около 3500 ₽.
Оплачиваю услуги и суши????
Всем хорошего дня!
Сергей, я, наоборот, получаю на карту пенсию, через Сбербанк-онлайн оплачиваю ЖКХ (за телефон, интернет — автоплатёж), остальное (оставив 1000 ₽) обналичиваю.
Лучше больше тысячи не хранить, всё может быть… Могут блокировать по ошибке, а могут и не по ошибке. Будет очень обидно и неприятно.
Я с вами вполне согласна. Я снимаю всю зарплату, оставляю не более 1000 ₽.
Прочитала все комменты, немного не поняла одно: если многие не рекомендуют хранить много денег на счёте, т. к. их могут списать те же приставы, то как вы их вообще храните, вариант «под подушкой» не предлагать. Правильно ли я понимаю, что на текущем счёте должен быть минимум, а основные средства надо держать на накопительном счёте/вкладе, потому что туда у приставов нет доступа? Спасибо!
Elizaveta Redkokasha, Вы правильно поняли. С небольшой поправкой. Перед приставами я чист, кредиты не брал, паспорт не терял. В цепочке «нал — карта — вклад» минимум оставляю на карте. По опции «Копилка» некоторая определённая сумма через два дня автоматически перетекает на вклад. Что осталось на карте после оплаты ЖКХ, интернета, обналичиваю, оставляя резерв 1000 ₽. На счёте как раз безопасно держать деньги, а держать большую сумму на карте рискованно.
Источник
Денежный лимит для хранения на карточке Сбербанка
Сбербанк предлагает хранить на карте не меньше, чем 2,5млн. руб., тогда премиальная карта будет обслуживаться бесплатно. Такие большие суммы нужно тщательно защищать от мошеннических действий, поэтому банк постоянно разрабатывает новые виды защиты пластиковых карт. На сегодняшний день лидером среди технологий является 3DSecure.
Иметь в наше время платёжную карту – это не роскошь, а необходимость. Она стала расчетным инструментом с помощью которого:
- сберегаются денежные средства клиента;
- можно получить дополнительный доход (проценты на остаток суммы);
- появляется возможность бесплатного обслуживания.
Сколько денег может хранить клиент на карте Сбербанка
Чаще всего злоумышленников привлекают те счета, где хранятся большие суммы денег. Поэтому сколько денег можно держать на карточке решает сам клиент. Сберегательная карта может хранить существенные суммы, но лучше свести риск к минимуму.
Читайте больше на: Bankigid.net
Когда клиент расплачивается в магазинах, есть вероятность того, что его данные подсмотрят. А затем пройдёт несанкционированное списание в пользу мошенников. Возврат средств в таком случае сделать практически нереально. Так как доказать факт кражи сложно.
Важно. Если говорить о крупных денежных поступлениях, то оптимальная сумма для хранения – это 1 400 000 руб. Она защищена со стороны банка системой страхования.
Опасность хранения больших сумм
- При постоянном использовании есть риск того, что данные платёжной карточки попадут во владение сторонним лицам.
- Банковский счёт взломать сложнее, поэтому мошенники предпочитают работать с пластиковыми картами.
- Карточку легко потерять, её могут украсть.
- Чем больше денег хранится на карточке, тем больше будут потери в случае кражи.
- Доказать банковскому учреждению, что сведениями воспользовались нелегально очень сложно. Поэтому процент возмещений убытков невысок.
- В случае технического сбоя, клиент остаётся без денежных средств на неопределённый период времени.
- Снимать наличные можно в пределах установленного лимита. На пополнение пластиковой карточки такого ограничения нет.
На данный момент Сбербанк предлагает страховать карточки. Эта услуга платная, её стоимость колеблется от 100 до 500 рублей. К страховым рискам относятся: несанкционированные снятия вследствие мошеннических действий, воровство карточного носителя. Страховая компания берёт выплаты на себя, если это произойдёт с клиентом. Вопрос страхования является добровольным. Но в любом случае, даже когда клиент оказывается в неприятной ситуации, сначала ему нужно доказать, что он не при чём, а потом добиться возмещения ущерба.
Лучшим и безопасным вариантом считается хранение больших сумм на банковском счёте. Всё-таки карта предназначена для более мелких сумм, которые не жалко потерять в случае кражи. Основными денежными средствами на счёте можно пополнять пластиковую карту. Или же переводить на неё время от времени нужные суммы.
Стоит ли хранить большие суммы
Всё равно карта остаётся самым удобным инструментом в сфере безналичных оплат. Оплачивать картой, к тому же, выгодно. Банковские учреждения предлагают своим клиентам разные бонусы, акции, возможность получения кэш-бека. Имея карту, можно без проблем совершить оплату, снять наличные деньги. Те клиенты, которые оперируют большими суммами по своим картам, чаще других озабочены вопросом безопасности использования пластика.
Преимущества Сбербанка:
- Сбербанк оснащён современным оборудованием, которое включает в себя современное и безопасное программное обеспечение. Небольшие программки (скрипты) проходят регулярное обновление, чтобы исключить проникновение в систему. Современные технологии должны использоваться в полной мере, поэтому лучше выбирать пластиковую карту с чипом. Функция Мобильный банк стоит на страже всех денежных транзакций. О любых тратах клиент оповещается посредством СМС сообщения. Также можно узнать, где были сняты наличные средства и во сколько времени.
- Кроме технологий, которые не только защищают, но и иногда помогают мошенникам снимать деньги с карточки, существует другой тип взлома. Это человеческий фактор. Например, когда клиент отдаёт свою карту официанту в кафе. Недобросовестный работник может не только воспользоваться информацией и совершить покупки в интернете, но и передать сведения другим лицам. А если на карте хранится большая сумма денег, то угроза становится очень реальной.
- Специальные приборы – скиммеры, устанавливают в банкоматах, чтобы красть информацию с магнитной ленты пластиковой карточки. Чтобы уберечь себя, нужно стараться не снимать наличные без необходимости. Лучше оплачивать покупки безналичным платежом.
Эксперты советуют хранить деньги на карте Сбербанка, но соблюдать при этом все условия безопасности. Более крупные суммы переводить на банковский счёт.
Читайте больше на: Bankigid.net
Источник