Можно ли гражданину белоруссии получить кредит в россии
Содержание статьи
Можно ли белорусу взять кредит в России?
30.10.2019
В России, в отличие он большинства других стран, проблемы с выдачей кредитов иностранцам стоят не так остро. Особенно, если иностранный гражданин постоянно живет и работает в нашей стране.
Конечно, определенные ограничения есть, и не каждый банк согласится дать займ иностранцу. Но белорусу можно взять ссуду в России при наличии всех нужных документов.
Лучшие предложения по микрозаймам:
К сожалению, банки неохотно выдают деньги тем, кто не может подтвердить свою платежеспособность. И если для граждан РФ еще могут быть сделаны поблажки, запрошено большее количество документов и выдвинуты достаточно жесткие требования, то гражданам других стран практически сразу же приходит отказ.
Иными словами, у вас есть шанс на одобрение заявки только в том случае, если вы сможете подтвердить свою надежность и финансовое благополучие. В ход может идти все: справки с места работы, рекомендательные письма, залог или поручительство. Здесь нельзя переборщить, чем лучше будет ваша подготовка, тем выше шансы на успех.
Пять способов получения кредита в России для белоруса
Получение ипотеки
Самое простое — это, как ни странно, получить ипотеку. Несмотря на большой размер займа, банки довольно охотно ссуживают нужную сумму иностранцам. Это связано, в первую очередь, с тем, что при ипотеке недвижимость обязательно становится залогом.
Значит, если заемщик перестанет исполнять свои обязанности, банк просто заберет квартиру себе. Предлагаем ознакомиться с лучшими жилищными кредитами от российских банков в этой статье.
Важный момент: недвижимость можно купить только в границах того населенного пункта, где работает банк. То есть, взять ссуду в одном городе и приобрести квартиру или дом за границей, либо в другом городе, не получится.
При этом к иностранцам применяются следующие требования:
- наличие временной или постоянное регистрации в России. О получении ссуд с временной пропиской рассказываем здесь;
- желательно (но не обязательно) наличие вида на жительство или двойного гражданства;
- обязательно трудоустройство в РФ (например, по патенту);
- отсутствие действующих займов;
- наличие «белой» зарплаты, достаточной для обслуживания ежемесячного займа;
- желательно, но не обязательно — наличие иного залогового имущества (например, авто), привлечение созаемщиков, имеющих российское гражданство. Лучшие программы, предполагающие предоставление залога, рассматриваем в этом обзоре.
В остальном процедура оформления аналогична, как и россиянам. Повышенных ставок за иностранное подданство не предусмотрено, как и других коэффициентов или комиссий. Условия, актуальные в этом году, представлены в этой статье.
Реально ли оформить потребительский кредит?
Классический потребительский заем, который выдается без обеспечения и без привлечения созаемщиков, банки иностранцам, в том числе беларусам, дают неохотно. Это легко объяснимо: если иностранец решит не платить, ему достаточно скрыться за границу.
Максимум, чего сможет добиться банк: запретить ему въезд в Россию, и то при наличии существенного долга. Чтобы взять обычный кредит, иностранцу-заемщику необходимо:
- предоставить залог;
- привлечь созаемщика-россиянина;
- иметь прописку и постоянное место работы в России.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Если хотя бы одно из списка будет отсутствовать, вероятность одобрения стремится к нулю. Размер ссуды будет небольшой — в пределах 100-150 тысяч рублей. Охотнее банки предоставят целевой кредит, например, на автомобиль.
Получение кредитной карты или карты с овердрафтом
Гораздо проще, чем кредит, белорусу получить кредитку либо карту с овердрафтом. Проще всего заказать ее в том банке, где иностранец получает зарплату — то есть является постоянным клиентом учреждения.
Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
Чем отличается кредитка от овердрафта? Формально — тем, что на первой уже есть какая-то сумма, а на второй можно превысить расход и баланс спишется в минус.
В остальном всё так же
- определяется расходный лимит;
- установлен максимальный срок льготного погашения, после чего начинают начисляться проценты;
- годовая ставка — от 25%.
Например, неплохие карточки с перерасходом можно получить в Сбербанке и ВТБ. Причем сначала иностранцу выдадут обычную дебетовую карту, к которой впоследствии можно будет подключить услугу овердрафта. Максимальный перерасход обычно находится в пределах трех месячных зарплат клиента.
Кредитки лучше всего оформлять в банке Тинькофф. Минимальная ставка по обслуживанию — 25%, но получить ее нереально: нужно российское гражданство и подтвержденный доход. Реальная ставка будет не ниже 49%. Лимит — не более 60 тыс. рублей. Самые выгодные кредитки от российских банков обсуждаем по этой ссылке.
Получение займа в ломбарде
Если банки заявку не одобряют а деньги нужны срочно, то можно обратиться в ломбард. Для получения средств непременно понадобится залог в виде какого-либо имущества.
Следует учесть ряд особенностей:
- дадут максимум на 75% от стоимости имущества;
- процентная ставка довольно высока — от 5% в месяц, в год это примерно 60%;
- сроки довольно сжатые — обычно не более года;
- при малейшей задержке платежа залоговое имущество будет реализовано.
С другой стороны у этого способа есть свои плюсы:
- минимум бумаг: паспорт или заменяющий его документ, подтверждение прав на имущество. О том, где еще можно взять ссуду только по паспорту, читайте здесь;
- мгновенная выдача средств наличными. Подробнее о ссудах с моментальной выдачей вы узнаете из этой статьи;
- возможно быстрое и беспрепятственное погашение без дополнительных проволочек. О том, как быстро погашать свои долги, читайте по данной ссылке.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Микрозаймы
Бывают и такие ситуации, когда даже при наличии временной регистрации, человек трудится на территории России неофициально. При этом он может получать сдельную заработную плату даже выше, чем те, кто может подтвердить свое трудоустройство официально.
В этом случае, вы можете попробовать обратиться в микрофинансовую организацию. МФО, как правило, очень лояльны к своим клиентам, и не выдвигают столько требований к заемщикам, как это делают банковские учреждения.
Какие фирмы пользуются наибольшей популярностью:
- Платиза,
- МаниМэн,
- Деньга,
- ДеньгиМигом,
- Займер,
- Домашние деньги,
- СМС-Финанс и т.д.
Примечательно, что если у вас есть действующая дебетовая карточка одного из российских банков, то вам даже необязательно посещать офис микрофинансовой компании, вы сможете получить деньги в режиме онлайн сразу на карту.
Не смотря на плюсы, у такого кредитования есть и значительные минусы, в частности — очень большая процентная ставка, до 2-3% в день.
Если заемщик вернулся на родину за границу
В кратковременных выездах за пределы России нет ничего страшного, если не просрочен заем. Если же задолженность появилась, то заемщика могут принудительно арестовать и содержать под стражей до тех пор, пока он (его родственники) не выплатят долги, либо до судебного заседания.
Выезд из страны при этом будет запрещен, должника сразу задержат при прохождении пограничного контроля. Если же, напротив, долги возникли, пока он был за границей, то его имущество в России просто перейдет в пользу банка (естественно, по решению суда и только то имущество, которое было в залоге).
Таким образом, не стоит осложнять ситуацию с оплатой по задолженности. Больше информации по вопросу выезда за рубеж при наличии долгов вы получите здесь.
Нужно предусмотреть реализацию одного из следующих вариантов
- договориться с банком об отсрочке;
- внести нужную сумму заранее на счет, чтобы списание средств шло в штатном режиме. В некоторых банках есть такая услуга, как автоплатеж. То есть, списание со счета нужной суммы в определенную дату. Больше о ней рассказываем в этой статье;
- оплатить досрочно часть ссуды и попросить отсрочку на эквивалентный оплате срок;
- попросить гасить родственников или друзей;
- гасит заем через представительство банка за границей;
- переводить средства через заграничный банк.
Как видите, в целом условия кредитования в России одинаковы что для граждан этой страны, что для белорусов, самое главное — иметь гражданство РФ, официальное трудоустройство и прописку, хотя бы временную.
Рубрика вопрос-ответ:
2021-01-28 12:59
Александр
Здравствуйте, я гражданин РБ, собираюсь переехать на ПМЖ в Санкт Петербург, могу ли я взять авто в кредит для работы в такси?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант
Александр, если у вас будет официальная работа и достаточный доход, то да, сможете оформить. А вот так сразу по приезду нет, надо иметь документы, стаж, прописку
2021-01-29 18:02
Андрей
Здравствуйте. Являюсь гражданином Республики Беларусь. Подозреваю, что мои паспортные данные, а конкретно селфи с паспорта (главная страница, без прописки), а также фото банковской карты попали в руки мошенников. Смогут ли на меня оформить микрозайм в РФ и что делать если такое вдруг случится. Регистрации и работы в РФ не имею.
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант
Андрей, в микрофинансовых компаний российских нельзя оформить микрозайм по иностранному паспорту. Об этом беспокоиться не стоит, МФО работают только с гражданами РФ
2020-03-26 16:17
Леся
Здравствуйте! Подскажите, могу ли я взять в кредит телефон или технику, если я гражданка Белоруси, но проживаю на территории РФ
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант
Леся, да, некоторые банки работают с гражданами других стран, но только в том случае, если вы на территории РФ трудоустроены официально, и имеете право на нахождение в России
2020-03-04 10:06
Галина
Здравствуйте я гражданин Республики Беларусь. Могу ли я оформить у вас кредитную карточку. В Москве работаю официально.
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам
Галина, у кого у нас? У сайте Кредиторпро нет банка и своих карт. Если вы хотите оформить кредитку, обращайтесь непосредственно в отделения нужного банка, например, в Альфа-банк
2020-01-22 00:18
Александр
Здравствуйте. Есть вид на жительство в РФ, прописка в Смоленске. Паспорт гражданина РБ. Скоро будет гражданство РФ. Планирую устроится на работу в Смоленске. Будет необходимость покупать квартиру в ипотеку. Сколько времени надо отработать, чтоб начать оформлять ипотеку? Спасибо!
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам
Александр, обычно банки запрашивают трудовую книжку и справку о доходах не менее, чем за полгода. То есть желательно отработать не менее 6 месяцев, и сюда не включается испытательный срок
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
До 3 млн руб. От 9.9 % До 5 лет | До 5 млн руб. От 9.9 % До 5 лет | До 5 млн руб. От 9.9 % До 5 лет | До 5 млн руб. От 11.9 % До 5 лет |
Источник
Как белорусу взять кредит в России — что нужно знать?
Учитывая ментальную и историческую близость народов, белорусы пользуются значительным количеством льгот на территории РФ. Многих граждан этой страны, однако, интересует, может ли белорус взять кредит в России. Как известно, вопросами потребительского кредитования занимаются преимущественно частные банки. Условия, лояльные финансовые организации, а также требования к белорусским гражданам для оформления займа — всем этим аспектам посвящен данный материал.
Особенности кредитования иностранных граждан в РФ
Отечественные финансовые организации с осторожностью кредитуют иностранных граждан. Дело в том, что отработанных механизмов взыскания «российской» задолженности, например, с узбека, американца или украинца, выехавшего за пределы страны, мало. Поэтому чаще всего заём остается непогашенным, если иностранец покинул Россию и отправился на родину.
Множество справок, залог, местные поручители, повышенная процентная ставка — это инструменты, с помощью которых банки и частные кредиторы страхуются от подобных потерь. Все это делает менее выгодным оформление займов для самих иностранных граждан, тем не менее количество желающих от этого не становится меньше.
Куда обратиться для оформления займа
Далеко не все банки рискуют связываться с иностранцами. Белорусы тут не исключение.
У иностранного гражданина в таком случае несколько путей:
- банковские организации (и чем она крупнее, тем больше шансов);
- микрокредитные организации (МКО);
- ломбарды.
Больше всего шансов в банках получить ипотечный кредит (или любой другой — целевой, например, на авто). За потребительским кредитом лучше идти в МКО или ломбард.
Банки, кредитующие иностранцев
Среди российских банковских организаций охотнее всего кредитуют белорусов крупнейшие из них. Можно попытать счастья и в финансовых учреждениях с иностранным капиталом.
Важно! Имеет значение адрес заемщика и место регистрации банковской организации. Так, кредит под жилье можно оформить только в том регионе, где «прописаны» и кредитор, и заемщик, и сама квартира. Взять денег, к примеру, в банке Самары и купить жилье в Воронеже вряд ли получится.
С большой вероятностью можно оформить в банках также кредитную карту, особенно, если в конкретной финансовой организации уже открыт счет для выплаты заработной платы.
МКО и ломбарды
Микрозаймы и наличные деньги реальнее всего белорусу и иным иностранцам получить в микрофинансовых организациях и ломбардах. В обоих случаях проценты по кредиту будут значительно выше, чем в банках и чем для россиян.
Многие такие организации предлагают оформить займ в онлайн-режиме, однако белорусам, как и остальным иностранцам, нужно быть готовым посетить офис лично, чтобы подтвердить свою личность и предоставить остальные необходимые в таком случае данные.
При оформлении кредита в ломбарде требуется оставить в залог какое-либо имущество (технику, украшения и др.), которое реализуется кредитором в случае просрочки выплат.
Каким критериям должен соответствовать заемщик
Гражданам, которые интересуются, как белорусу можно взять кредит в России, нужно соблюсти ряд требований, которые выдвигаются финансовыми организациями.
Основные условия, предъявляемые заемщикам:
- законное проживание на территории России — больше всего шансов у претендентов с видом на жительство. Как минимум, должны быть оформлена миграционная карта и действителен патент;
- прописка в Российской Федерации в регионе расположения банка;
- постоянное место работы и стабильный «белый» доход в объеме, достаточном для погашения займа;
- возраст — 18-65 лет;
- отсутствие непогашенных долговых обязательств перед другими организациями;
- положительная кредитная история.
Обозначенные требования — общие, при этом каждая кредитная организация может выдвигать дополнительные требования.
Убедительными «аргументами» в чистоте намерений белоруса-заемщика при оформлении кредита могут стать поручители с российским гражданством (родственники или работодатель), владение имуществом в РФ, длительное время работы на одном месте или возможность предоставить залог.
Виды кредитов, которые доступны белорусским гражданам
Самым доступным видом займа для иностранцев (в том числе, для белорусов), как ни странно, является самый крупный — ипотечный. Что, впрочем разумно и понятно: квартира или дом обычно выступают в качестве залога и являются гарантией для кредитора. Если иностранец перестает платить, банк просто забирает имущество себе.
Более охотно банковские организации выдают и другие целевые кредиты, где есть чем компенсировать потери (например, автомобиль).
Практически без проблем выдается кредитная карта белорусу в России. Сегодня оформить ее можно даже через интернет (например, через банк «Тинькофф»). Суммы здесь небольшие (до 60 тысяч рублей), а процентная ставка достаточно высокая, однако есть льготный период (когда процент минимальный или отсутствует вообще). Если брать немного средств и вовремя погашать задолженность, такие карты могут стать хорошим способом «переждать до зарплаты».
Предоставить заём на карту белорусу в Москве могут и частные кредитные организации, но и проценты здесь будут значительно выше. Частные кредиторы могут также «посодействовать» в оформлении займа в банке, например, выступить поручителем.
В какой банк стоит обратиться для получения кредита
Рассмотрим более подробно, какие банки могут дать кредит белорусу. Как показывает практика, можно обратиться в такие кредитно-финансовые организации:
- «Роскомбанк»;
- «Совкомбанк»;
- «Дельтакредит»;
- «Юникредит»;
- «Русфинанс банк»;
- «Home Credit банк»;
- «Альфа-банк»;
- «ВТБ»;
- «Райфайзенбанк»;
- «Сити-банк».
Для банков важна кредитная история заемщика. Поэтому в качестве «подготовки» можно рассмотреть такой вариант: взять микрокредит в частной фирме и вовремя его погасить. Это значительно повысит репутацию иностранца в глазах банковской организации.
Города, в которых легче оформить ссуду
По большому счету, особых льгот для белорусов в получении кредита в каком-либо конкретном городе нет. Условия, по сути, одни: регистрация всего и всех (заемщика, банка и залогового имущества) в одном месте. Поэтому взять кредит в Питере может лишь тот, кто легально проживает в нем и обращается в банковское учреждение, находящееся там же, для покупки жилья в самом Санкт-Петербурге.
Кредитование в столице
Москва в плане выдачи кредитов мало чем отличается от других городов России. Единственное, что играет на руку иностранным гражданам, — большее количество банковских организаций и частных кредиторов, учитывая размер самого города.
Желающим знать, можно ли белорусу взять кредит в Москве и как это сделать, советуем со всеми документами обратиться за консультацией в местные банки или МКО.
К иностранцам могут выдвигаться такие дополнительные требования:
- минимальный трудовой стаж (от 1 года),
- оплаченный наперед патент или заключенный на несколько лет трудовой договор (на 2-3 года);
- оформленный вид на жительство и документ о регистрации.
Наличными деньгами получить заём белорусу в Москве можно в тех же МКО или ломбардах. Обязательными остаются прописка, наличие источников доходов, достаточных для погашения долга.
Кредитные организации Санкт-Петербурга
Близость к государственным границам является одной из причин, по которой очень много белорусов проживает в северной столице. Гражданам этой страны получить частный заём в Санкт-Петербурге или оформить здесь ипотеку можно на тех же условиях, что и в любой другой части Российской Федерации. Как и граждане других государств, белорусы должны подтвердить свои доходы, легальное проживание и трудоустройство в Северной Пальмире. Помочь могут «местные» поручители или наличие залогового имущества, длительное трудоустройство на одном месте.
Как и в любом другом российском городе, деньги в долг белорусам в Санкт-Петербурге дают банки, микрокредитные организации, ломбарды.
В каких случаях банки могут отказать в выдаче кредита
Причины, по которым финансовые организации могут отклонить заявку белоруса на выдачу кредита, связаны с несоблюдением выдвигаемых к ним требований.
Так, основаниями для отказа могут стать:
- отсутствие прописки (или регистрация в ином регионе);
- нет в наличии или просрочены вид на жительство (разрешение на временное проживание, патент);
- неофициальное трудоустройство;
- величина доходов недостаточна для погашения долга в предписанных объемах;
- несвоевременное погашение предыдущих кредитов.
Можно ли белорусу открыть счет или депозит в российском банке
Многие граждане Республики Беларусь, проживающие в Российской Федерации, задаются вопросом, можно ли открыть белорусу счет в российском банке и, если можно, на каких условиях это сделать. Дело в том, что, в отличие от оформления кредитов, проведение подобных операций в иностранных финансовых организациях считается нарушением валютного законодательства.
Юристы и сотрудники банков объясняют, что счета в российских банках могут открывать белорусы и другие иностранцы, которые:
- законно пребывают на территории РФ — если есть виза, РВП, ВНЖ, то никаких проблем с законом в данном случае не возникнет;
- имеют специальное разрешение Национального банка Республики Беларусь.
Когда истекает срок действия разрешительных документов, белорус должен перевести средства в белорусский банк или ввести их в страну, задекларировав на таможне.
Более жесткие условия предусмотрены для открытия депозитных вкладов в России: согласно законам Белоруссии, в таком случае обязательно нужно разрешение Национального банка Республики Беларусь. Но на практике российские банки не всегда требуют подобный документ.
Если белорусский гражданин постоянно проживает в РФ как минимум 12 месяцев, никакие дополнительные разрешения для открытия счетов и вкладов не нужны.
При оформлении депозитов в иностранных банках, в том числе российских, нужно обязательно учитывать возможные риски, основным из которых является невозврат денежных средств. Поэтому к выбору финансового партнера следует подходить ответственно.
Что касается вопроса, какие налоги платить белорусу на вклад в России, то он регулируется действующим законодательством.
Кредиторам важны гарантии
Исходя из всего описанного, можно сделать вывод, что у граждан Белоруссии в плане кредитования нет никаких дополнительных льгот на территории России. Оформление кредитного договора осуществляется по тем же критериям, к которые применяются к гражданам из других государств. Достаточные для погашения долга доходы, регистрация и «серьезность» заемщика — основные требования, которым, по мнению финансовых организаций, должен соответствовать идеальный клиент.
Ипотека для иностранцев в России: Видео
Источник