Можно ли держать доллары на карте

Содержание статьи

ТОП 10: Дебетовые карты в Долларах с бесплатным обслуживанием

Особенности валютных карт

Большинство российских банков, предложения которых есть на Бробанк.ру, выпускают дебетовые карты со счетом в национальной валюте. Они ориентированы на использование внутри страны. За границей ими пользоваться можно, но с учетом конвертации.

Некоторым гражданам более удобно пользоваться дебетовыми картами в долларах или мультивалютными вариантами. Это особенно актуально для тех, кто получает зарплату в долларах, тратит деньги в этой валюте или планирует отправиться в страну, где доллары в ходу.

В целом, такие карточки ничем не отличаются от рублевых:

  • имеют плату за обслуживание, прописанную конкретным банком в тарифах;
  • с ними можно совершать любые финансовые операции. Но если делать покупку в рублях, придется потратиться на конвертацию;
  • если банк начисляет доходность на клиентские средства, то в случае с долларовым продуктом это будет самый минимум;
  • могут быть подключены бонусные программы, например, кэшбэк или начисление бонусных миль;
  • обслуживание — всегда только международными платежными системам, что позволяет пользоваться карточкой в подавляющем большинстве стран мира.

При выборе валютной дебетовой карты в долларах всегда обращайте внимание на лимиты проведения операций и условия обналичивания карточного счета. Если карта открывается для поездки за границу, лучше остановить выбор на мультивалютном варианте.

Если банк предлагает выпуск карточки в долларах, обычно у него есть и предложения по обслуживанию в евро.

Основные виды долларовых карт

Первый — это стандартная карточка, которую оформляют большинство граждан, ее можно назвать массовым продуктом. Она не имеет ничего особенного, только если банк подключит к ней какую-то собственную бонусную программу.

Второй — привилегированные платежные средства. Если вы ищите лучшую долларовую дебетовую карту, возможно, вам подойдет какой-либо из этих вариантов. Премиальные продукты часто сопровождаются дополнительными опциями, например:

  • консьерж сервис, которым можно воспользоваться в любое время в любой стране;
    страхование для выезжающих за границу;
  • скидки по всему миру от партнеров платежных систем Виза и Мастеркард;
  • высокий алгоритм начисления бонусных миль или кэшбэка;
  • в рамках привилегированного пакета услуг банки могут выдавать и карты Priority Pass, дающие бесплатный проход в многочисленные ВИП-залы аэропортов мира.
  • персональный менеджер и другие привилегии.

Премиальные варианты обычно актуальны для клиентов, которые активно пользуются карточками, совершают по ним приличные обороты. Но если вам нужна дебетовая карта в долларах с бесплатным обслуживанием, тогда рассматривайте только стандартные предложения. Те, что оснащаются привилегиями, всегда дорогие в плане обслуживания.

Где можно заказать дебетовую карту в долларах

Не все банки выдают валютные платежные средства, многие ориентированы только на обслуживание клиентов в рублях. Поэтому нужно изучать предложения, выбирая подходящее для себя. Вот некоторые варианты оформления, которые пользуются популярностью, многие выбирают эти продукты:

  1. Сбербанк, Классическая карта. Долларовыми могут быть и некоторые другие карточки этого банка, но эту оформляют чаще всего. Если у вас есть карта Сбера в рублях, можете выпустить еще одну в долларах (будет удобно перемещать средства через банкинг). Плата за обслуживание в рублевом эквиваленте — 750 в первый год и по 450 — за последующие.
  2. ВТБ, Мультикарта. Универсальный продукт с большим набором опций. Счет можно открыть и в долларах, если это удобно клиенту. Плата за обслуживание не берется, если клиент тратит на покупки более 5000 рублей в месяц (или эквивалент в валюте по текущему курсу банка). При невыполнении условия плата составит 249 рублей ежемесячно.
  3. Банк Открытие, OPENCARD. Если нужна бесплатная долларовая дебетовая карта, рассмотрите этот вариант. Платы за пользование нет вообще. Есть только плата за выпуск в 500 рублей (эквивалент в долларах), которые возвращаются как только сумма проведенных по карте покупок превысила 10000 рублей.

Ко всем этим карточкам банки подключают бонусные программы. Сбербанк дает право участвовать в программе Спасибо. Мультикарта ВТБ дает право выбрать любую удобную клиенту бонусную опцию, например, кэшбэк в ресторанах или в категории покупок “Авто”. Банк Открытие позволяет получать кэшбэк до 11%. Все карты действительно выгодные, клиентам есть из чего выбирать.

Мультивалютные продукты

Рассматривая дебетовые долларовые карты с бесплатным обслуживанием или те, плата по которым в целом небольшая, обязательно рассмотрите и мультивалютные варианты. Они отлично подходят тем, кто также совершает и операции в рублях. Особенно это актуально для граждан, планирующих выезд за границу, с этой целью и оформляется валютная карточка.

В случае со стандартным вариантом счет может быть только одним — долларовым. Если же карта мультивалютная, то клиент может прикреплять к ней сразу несколько валют. Это удобно: например, нужно совершить операцию в долларах, вы просто переводите с рублевого счета нужную сумму на долларовый. В таком случае потери на конвертации будут меньше, чем если совершать прямые операции в разных валютах.

Читайте также:  Можно ли ехать по россии по зеленой карте

Управление счетами обычно идет через банкинг. Некоторые карты более “умные”, они сразу понимаю, какой счет нужно использовать для конкретной операции.

Мультивалютные варианты:

  1. Tinkoff Black. Уникальное предложение, которое оценят те, кто много ездит по разным странам. В этой карточке можно сочетать сразу до 30 счетов в разных валютах. Открывать валютные счета и управлять ими можно через банкинг. Фиксирование главного счета на текущий момент указывается вручную.
  2. Ситибанк. К любой дебетовой карточке этого банка можно подключить услугу “Мультивалютный кошелек”. Можно открывать счета в 10-ти разных валютах через банкинг. Валюта операции определяется системой автоматически, менять счета вручную не нужно.

В случае с Ситибанком можно оформить карту в классическом варианте или ту, что будет обладать премиальным функционалом. Речь о предложении Citi Priority, которое дает доступ в бизнес-залы аэропортов, страховку для путешественников и многое другое.

Проценты на остаток

Обратите внимание, что если вы хотите оформить дебетовую долларовую карту с процентами, которые начисляются на клиентские средства, то предложения не будут такими заманчивыми, как в случае с рублевыми тарифами.

Многие банки при обслуживании рублевых карт начисляют на клиентские средства 3-6% годовых (в зависимости от условий и тарификации карточки). Но если счет будет обслуживаться в долларах, такой доходности клиент не увидит. Будет ли банк начислять проценты, какого они будут размера — это нужно уточнять в финансовой организации. Для сравнения — ставки по долларовым вкладам в РФ находятся в пределах 0,01-0,4% годовых.

Долларовые карты: пополнение и снятие в рублях

Если вам нужно пополнить долларовый счет в рублях, вы можете сделать это через банкинг со своего рублевого счета. Или воспользоваться банкоматом обслуживающего банка. Операция будет выполнена по курсу банка, клиент понесет потери при конвертации.

Если нужно снять деньги с долларового счета в рублях, то операция может быть также проведена через банкомат или путем перевода на другой счет/карту через банкинг. И снова будет взята плата за конвертацию. Но если воспользоваться снятием через кассу в банке, можно получить именно доллары, и потери будут минимальными (только комиссия банка).

Источник

Дебетовая карта в долларах: бесплатное обслуживание, Cash Back и лимиты на снятие

В российских банках можно открыть не только рублевый счет, но и валютный. К нему будет прикреплена дебетовая карта с возможностью снятия наличных без конвертации в рубли, поэтому вне зависимости от колебаний курса количество денег на счете изменяться не будет.

  1. Отличия и ключевые особенности
  2. Условия и обслуживание дебетовой карты в долларах
    1. Бесплатное обслуживание
    2. Cash Back
    3. Лимиты на снятие наличных
  3. Расчет конвертации валюты для дебетовых карт
  4. Выбор дебетовой карты для путешествий и поездок за границу
  5. Пользование дебетовой картой в долларах
    1. Как пополнить долларовую карту рублями?
    2. Как снять средства с карты?
  6. Плюсы и минусы

Отличия и ключевые особенности

Особенностью дебетовой долларовой карты является то, что она прикреплена к валютному счету. В остальном же каких-то серьезных отличий между рублевым и долларовым пластиком нет. В обоих случаях с клиента удерживаются определенные комиссии. Однако для валютного счета размер удержаний в процентном соотношении ниже, что связано с более высокой стоимостью доллара по отношению к рублю.

Условия и обслуживание дебетовой карты в долларах

Долларовые карты предлагаются практически в каждом банке России. Для их получения достаточно составить заявку с указанием паспортных данных. В большинстве случаев это необходимо сделать в отделении банка. Однако допустимо и онлайн-заявление с последующим получением пластика в офисе или курьером. Условия обслуживания валютной карты будут зависеть от конкретного банка. Однако в кредитных организациях России не наблюдается большого выбора тарифов для долларовых карточек.

Бесплатное обслуживание

Бесплатное обслуживание валютных карт сегодня предлагается довольно редко. Это может быть связано с рядом неудобств:

  • более короткий срок действия (примерно 2 года);
  • обязательное требование по тратам или наличию остатка;
  • оформление мгновенных неименных карт.

Неименные карты типа MasterCard Maestro или VISA Electron могут показаться выгодными из-за отсутствия годовой платы, однако такие карты не сработают при поездках за границу, а лимиты на снятие наличных и другие операции будут устанавливаться на более низкие суммы.

На сегодняшний день долларовую карту с бесплатным обслуживанием можно оформить в Сбербанке (Momentum), банке Национальный Стандарт (Молодежка), ФФин банке (Базовый пакет Платиновых карт), Тинькофф и некоторых других организациях.

Cash Back

Кэшбэк на долларовые карты начисляется в том же формате, что и для рублевых. В зависимости от условий акции накапливаться могут баллы или мили. В условиях обычно прописывается «стоимость» одного балла кэшбэк. Например, это может быть 1 бонус за каждый потраченный доллар или 50 центов. Обычно цена бонуса приблизительна равна рублевому эквиваленту. Если по рублевому счету бонусы клиент получает за каждые 60 потраченных рублей, значит по валютной карте бонус будет за каждый доллар.

Лимиты на снятие наличных

Ограничение на снятие денег устанавливается для любых карт, вне зависимости от валюты счета. Обычно лимиты на долларовые карты устанавливаются примерно на том же уровне, что и для обычного пластика при пересчете. Однако некоторые банки устанавливают более жесткие рамки:

  • возможность снятия наличных — не чаще 1 раза в сутки;
  • максимальная сумма снятия — менее 500$.

При необходимости постоянно иметь доллары США наличными рекомендуется выбирать банки с максимальными лимитами на снятие.

Расчет конвертации валюты для дебетовых карт

Конвертация валюты для дебетовых карт выполняется по внутреннему курсу банка. Если операция на переводу выполняется не мгновенно, то курс валют будет определяться не на момент, когда клиент начал транзакцию, а на день осуществления перевода банком.

Читайте также:  Можно ли держать свои деньги на кредитной карте

Также при транзакции важную роль играет валюта биллинговой системы. Платежные системы VISA и MasterCard были созданы в разных странах. При этом биллинговой валютой Визы являются доллары, а у Мастеркард — евро, поэтому перед тем, как деньги будут конвертированы в рубли, они дополнительно пройдут сравнение с этой валютой.

Выбор дебетовой карты для путешествий и поездок за границу

Валютная дебетовая карта часто заказывается для путешествий за границу. Это делается, чтобы избежать потерь от конвертации валют при снятии за рубежом. Однако не все долларовые карты будут активны. В другом государстве не будут работать мгновенные дебетовые карты. Они являются неименными, поэтому обычно используются только по России, например, для оплаты покупок через интернет.

Карты Visa и MasterCard считаются одинаково надежными, так как главные офисы платежных систем находятся за пределами России.

Но на практике меньше проблем возникает с Мастеркардом, чем с Визой.

При выборе конкретного предложения стоит опираться на текущие акции банков. Наиболее крупные кредитные организации создают специальные предложения для путешественников с повышенным кэшбэком при покупках за границей, а также возможностью бесплатного бронирования отелей.

Пользование дебетовой картой в долларах

Пользоваться долларовой картой удобно в случаях, когда клиент постоянно оформляет покупки в иностранной валюте. В таком случае есть возможность сэкономить средства и не переживать колебаниях курса. Обычным гражданам такая карта не требуется, так как расплачиваться ею в обычных магазинах менее выгодно. Также заказ долларовой карты может быть связан с наличием виртуального кошелька в иностранной валюте. Например, к USD-кошельку WebMoney или другим международным платформам хранения и вывода средств. С долларовой картой клиенту доступны все услуги банка, но не всегда их использование будет выгодным. Как с ежедневной оплатой покупок в местных магазинах.

Как пополнить долларовую карту рублями?

Пополнение рублями проводится через обычный банкомат. Несмотря на то, что вносятся рубли, на счет поступают доллары. Деньги конвертируются по внутреннему курсу банка на момент совершения транзакции. Также доступно пополнение через кассы банка. Гражданину достаточно передать сотруднику рубли, система сама их конвертирует. Клиенту не потребуется обращаться в обменные пункты.

Как снять средства с карты?

Снять деньги с долларовой карты можно через банкоматы. Снятие проводится в долларах, однако если в терминале недостаточно валюты, то транзакция выполнена не будет. Снять в банкомате деньги с долларовой карты в рублях не получится.

Также пользователь может снять деньги через кассу банка. В случае, если эта операция производится в том же банке, который выдал карту, комиссия часто не взимается, также часто в кассах не устанавливаются лимиты на снятие. Однако если требуется большая сумма, необходимо позвонить в отделение и запросить такую возможность. При снятии денег через кассу можно сразу перевести их в рубли.

Плюсы и минусы

Основным преимущество долларовой карты является возможность сэкономить на курсе валют. Однако это же достоинство одновременно является недостатком. При расчете картой за границей или в иностранный магазинах клиент скорее всего выиграет. С карты будет снята определенная сумма и человеку не потребуется высчитывать, насколько выгоден был курс. Но при пополнении карты рублями или при снятии средств с пластика банк все же будет конвертировать деньги. Это делается по внутреннему курсу банка, который обычно менее выгодный чем рыночный.

К плюсам валютных карт можно отнести:

  • участие в программах лояльности банка;
  • хорошая возможность расплачиваться и снимать наличные за границей;
  • доходный счет имеет накопительную функцию с процентом на остаток.

При этом самыми большими недостатками считаются лимиты на снятие денег в России.

Стоит помнить также о том, что некоторые карты за рубежом не работают, несмотря на прикрепление к долларовому счету.

Источник

Долларовая карта Сбербанка, как положить деньги

Быть обладателем долларовой карты – это весьма удобно, особенно для людей, которые часто путешествуют. Во-первых,долларовая  карта Сбербанка поможет избежать неожиданных трудностей при безналичном расчете за границей. А во-вторых, если хранить доллары на карте, а не рубли, то ваши сбережения защищены от инфляции внутри страны.

Сбербанк предлагает несколько видов валютных карт, у которых есть как положительные стороны, так и минусы. Давайте же разберемся, как получить долларовую карту Сбербанка, как на карту положить доллары и каким образом можно снять доллары с карты.

Виды валютных карт

Ассортимент валютных карт Сбербанка достаточно обширный, но стоит помнить, что все они исключительно дебетовые. Сбербанк не выдает кредитные средства в валюте в связи со значительными колебаниями валютного курса.

На сегодняшний день Сбербанк предоставляет широкий выбор дебетовых типов, каждую из которых можно оформить как валютную. Такая операция недоступна для пенсионных и молодежных, а также тех, что имеет тип «Мир».

Карты Сбербанка

Сбербанк имеет широкую линейку дебетовых карт

Существует 2 системы, в которых могут быть оформлены дебетовые валютные типы:

  • Виза;
  • Мастеркард.

Если вы собираетесь в США, то лучше отдать предпочтение первой, если в Европу – второй. Правда, у Виза конвертация из рублей в доллары, как правило, имеет большую стоимость.

Рассмотрим подробнее, какие существуют наиболее распространенные виды валютных карт Сбербанка:

  1. Классические. Выпускаются в системах Виза и Мастеркард. Они именные, присутствует встроенный чип. Их обслуживание в первый год стоит 25 долларов, в дальнейшем – 15 долларов. Для этих вариантов действует бонусная программа «Спасибо». Владелец получает 0,5% за покупки от Сбербанка и еще 20% платят партнеры. Если карта утеряна за рубежом, то в срочном порядке выдаются наличные. Классические типы привязаны до электронного кошелька. Плюс таких типов – в выгодной тарификации и индивидуальном дизайне, стоимостью всего 15 долларов. Минус – меньшее количество бонусных программ, чем у премиум.
  2. Золотые. Основное различие с классическими – в стоимости обслуживания и дополнительных привилегиях. Оформление будет стоить 75 долларов, обслуживание 100 долларов. По программе «Спасибо» на Золотые карты возвращается 5% от оплаты в ресторанах и кафе, 1% от покупок в супермаркетах. Среди плюсов – огромный список партнеров, у которых можно заработать дополнительные бонусы. А еще можно выпустить дополнительную карту. Недостаток – высокая стоимость обслуживания.
  3. Платиновые. Этот элемент системы Виза, ее обслуживание стоит столько же, как и Золотой. Отличается обширным списком бонусов по программе «Спасибо». В таком предложении возвращается 20% от оплаты Duty Free в любом аэропорте в мире, такси бизнес-класса, аренды автомобилей Avis. 10% возвращается от суммы произведенной оплаты на любой заправке, такси эконом-класса. 5% возвращается от суммы, потраченной в кафе или ресторане, 1,5% – в супермаркете.
Читайте также:  Если срок карты сбербанка истекает можно ли пользоваться счетом

Среди преимуществ много бонусов, недостаток – дорогостоящее обслуживание.

Как положить валюту на счет

Обладатели карт Сбербанка, которые в ближайшее время планируют поездку в другую страну, обязательно задаются одним из вопросов, можно ли через банкомат Сбербанка положить евро на карту и можно ли на карту перевести доллары.

Карта в банкомате

При пополнении карты рубли конвертируются в валюту

На самом деле вариантов зачисления валюты намного меньше, чем возможностей сделать это с рублями. Если карта Сбербанка долларовая или мультивалютная, то это не составит никаких трудностей. Если же у вас обычный тип, то даже при пополнении ее валютой, деньги конвертируются в рубли, учитывая курс евро по картам Сбербанка.

Через кассу

Если у вас оформлен лишь обычный тип от Сбербанка, то доллары или евро на нее зачислить не получится. Необходимо будет обратиться к консультантам банка для получения валютной.

На валютную можно зачислить доллары или евро через кассу банка. Но при этом обязательно иметь с собой паспорт гражданина.

Также можно через кассу перечислить на валютную рубли, и они автоматически конвертируются, учитывая курс евро Сбербанка на сегодня при оплате картой.

Через терминалы

Функционал терминалов и банкоматов Сбербанка настроен исключительно под национальную валюту. Поэтому доллары зачислить на карту через банкомат или терминал не удастся. Но если вы владелец долларового или мультивалютного типа, то можно зачислить на нее рубли, которые будут конвертированы в валюту.

Онлайн-переводы

Очень просто перевести валюту в режиме онлайн. Если у вас есть счет в рублях и оформлена валютная карта, то с помощью интернет-банкинга можно перевести рубли на валютную, с учетом того, по какому курсу банк списывает евро.

Для этого зайдите в личный кабинет, внизу вы должны увидеть строку с курсом валют. Выберите обмен валют, обменяйте их и перечислите с одного счета на другой. Эта операция возможно только тогда, если два счета разновалютные.

Пополнение с других стран

Чтобы осуществить перевод с другой страны в иностранной валюте на карту Сбербанка, нужно указать такие реквизиты. Если перевод производится в евро:

  • банк-корреспондент получателя (его указывать необязательно, но оптимально это сделать, чтоб комиссия была минимальной, и перевод был осуществлен в кратчайшие сроки);
  • банк получателя (то есть, Сбербанк);
  • получателя (номер карты, имя, фамилию бенефициара, данные паспорта).

Если валюта перевода доллары, указывается аналогичная информация.

Доллары на карте

Валютные карты имеют свои особенности

Как снять деньги с карты

Если вы собираетесь в другую страну и не хотите везти с собой большое количество денег наличными, то актуальным становится вопрос, можно ли будет снять доллары или евро с карты за рубежом. Это, конечно же, возможно. Но перед поездкой следует хорошо изучить все нюансы.

Основные моменты, на которые следует обратить внимание, обналичивая деньги за границей:

  1. Комиссия, которую снимает банк за пользование банкоматами других банков. Как правило, снятие комиссионных денег происходит автоматически, иногда даже за просмотр баланса. Как правило, банк снимает комиссию за снятие денег в размере 0,75% от суммы.
  2. Комиссия за использование банкомата. Есть иностранные банкоматы, в которых снятие наличных происходит либо с маленькой суммой комиссии, либо вообще без нее. Если хотите сэкономить, то стоит поинтересоваться этим вопросом.
  3. Снятие денег в валюте страны, где вы пребываете. Такая возможность поможет вам избежать многочисленных конвертаций и потери денег на разнице курсов.

Снимая деньги, используя банкомат в другой стране, не забывайте про осторожность. Оптимально обналичивать деньги в людных местах.

Также многих россиян интересует вопрос, можно ли на карту Сбербанка положить доллары, а снять рубли. Такая операция, безусловно, возможна, но только для мультивалютных вариантов.

Заключение

Сбербанк эмитирует множество дебетовых карт с разными условиями, но перечислить доллары, можно только на долларовую либо же мультивалютную. Причем осуществить эту операцию можно только в банковской кассе. Еще один способ: в банкомате или терминале свою валютную карту можно пополнить рублями, которые автоматически будут конвертированы.

Источник