Можно ли давай номер карты

Все мы периодически сталкиваемся с необходимостью сообщить банковские реквизиты другому человеку или и вовсе опубликовать их в свободном доступе. Какие последствия разглашения этой информации? Можно ли давать номер карты?

Зачем может понадобиться информация с банковской карты

Банковская карточка тем и удобна, что с помощью неё мы можем платить не только в обычных магазинах, но и оплачивать покупки онлайн или получать денежные переводы не выходя из дома. Но иногда для выполнения одной из этих опций у вас могут попросить банковские данные. Поэтому многих волнует вопрос, опасно ли давать номер банковской карты?

Можно ли говорить номер банковской карты?

Учтите, что номер карточки по международным стандартам финансовой безопасности является конфиденциальной информацией. Поэтому сообщать её кому попало или публиковать в свободном доступе нельзя.

Какие риски

Часто вопрос, можно ли сообщать номер банковской карты, означает, что дело уже сделано и номер уже сказан. Теперь надо понять кому и как. Если номер вы сообщили близкому знакомому для перевода или других целей, то всё нормально. Но если он опубликован для всех в интернете да еще и с вашими именем и фамилией, то карточку придётся поменять.

Поэтому ещё одно правило — настороженно относиться к телефонным звонкам. Если звонят действительно из банка, то и номер будет банковский, скорее всего, это будет номер единого кол-центра.

Ещё один распространённый способ воровства — запуск вируса на ПК пользователя, чтобы украсть вводимые ранее реквизиты оплаты. Но без CVV кода все усилия будут напрасны. Поэтому ни под каким предлогом не сообщайте CVV код никому. Ни для чего, кроме снятия средств или оплаты, он понадобиться не может.

Еще лучше, если для оплаты через интернет вы подключите для счета дополнительную защиту — подтверждением одноразовым смс кодом. Если сделать это по каким-то причинам нереально, то тогда хотя бы активируйте опцию смс-оповещения обо всех операциях. Так вы узнаете о любом изменении состояния счета и успеете вовремя отреагировать.

Если номер карты нужно сообщить публично

Допустим, вы собираете средства для благотворительности или других целей. Или вам нужно опубликовать реквизиты публично для других целей. В этом случае, обезопасить себя можно другим способом — заведите для этой цели специальную отдельную карту, чьи данные будут в открытом доступе и на которой вы не будете хранить больших денежных сумм. Как только деньги поступают на счет, переводите их на другой, более защищённый.

Делаем вывод — сообщать информацию о номере карты нужно с осторожностью и только тем, кому вы доверяете. Другие данные сообщать посторонним нельзя, такие как:

• cvv код;
• дата действия карты;
• имя и фамилия пользователя.

Реквизиты банковской карты условно делятся на две категории: не подлежащие разглашению ни при каких обстоятельствах и те, которые не считаются конфиденциальными. Можно ли давать третьим лицам номер карты, будет разъяснено далее.

Подробно о номере банковской карты

В зависимости от вида пластика номер на его лицевой стороне может быть напечатан или эмбоссирован (выдавлен). Сервис Brobank.ru напоминает, что номер карты — это не случайная числовая комбинация, а код, в котором шифруется важная информация. В англоязычных документах он указывается в виде PAN (Primary Account Number).

В соответствии с действующим в настоящее время международным стандартом, номер банковской карты имеет следующую структуру: BBBBBBNNNNNNNNNNNNL, расшифровка которой выглядит следующим образом:

• BBBBBB — идентификационный номер организации-эмитента (БИН).
• NNNNNNNNNNNN — идентификационный номер пластиковой карты.
• L — код Luhn, который не является обязательным атрибутом, и используется преимущественно на картах с 13-ти значными номерами.

Первая цифра номера всегда определяет платежную систему: Mastercard — 5, VISA — 4, МИР — 2. В идентификационном номере банковской карты зашифрована следующая информация: тип (дебетовая или кредитная), год выпуска и даже регион. Помимо этого, числовая комбинация может содержать дополнительную информацию, используемую при авторизации при совершении операций.

Можно ли говорить номер карты третьим лицам

Номер карты не является конфиденциальной информацией, при необходимости его можно и нужно передавать третьим лицам. Для совершения мошеннических действий с банковской картой одного номера будет недостаточно. Интернет-магазины требуют у покупателей дополнительные данные, а банковские сервисы используют несколько вариантов аутентификации потенциального клиента.

При этом номер банковской карты можно сообщать в случае необходимости: в частности, для получения переводов от третьих лиц. Неизбирательное разглашение информации о банковской карте часто приводит к негативным последствиям.

Как мошенники могут воспользоваться номером банковской карты

В контексте информационной безопасности используется термин «социальная инженерия». Под этим понятием подразумевается психологическое манипулирование человеком с целью получения с его стороны конфиденциальной информации. Суть мошеннической схемы заключается в том, что владельцу карты поступает звонок, в процессе которого третьи лица представляются сотрудниками службы поддержки банка.

Держателя карты просят совершить определенные действия или предоставить информацию под предлогом соблюдения правил безопасности. В некоторых случаях подобная схема дает результат: ничего не подозревающий владелец карты самостоятельно дает мошенникам все данные, необходимые для списания денежных средств с баланса карты.

После этого обращаться за помощью в банк — нет смысла, так как клиент нарушил основные правила безопасного использования карты, поэтому кредитная организация освобождается от всякой ответственности.

Подобная схема имеет несколько вариаций, каждая из которых базируется на невнимательности или излишней доверчивости держателя банковской карты, номер которой стал известен третьим лицам.

Какие данные карты нельзя передавать третьим лицам

При оформлении любой банковской карты будущий клиент банка подписывает пользовательское соглашение. В этом документе кредитная организация описывает общие правила пользования картой, а также нормы безопасности, которых пользователь обязан придерживаться.

Передача номера карты не несет для ее обладателя никакого риска, если третьи лица не получают доступ к остальным данным. Никогда и ни при каких обстоятельствах не следует разглашать следующую информацию по банковской карте:

• ПИН-код.
• Срок действия.
• Код безопасности — последние три цифры на оборотной стороне карты.

Имея данные о держателе и номере карты, злоумышленники не получают доступ к денежным средствам. Но в связке с любым из вышеуказанных элементов номер становится достаточным средством для совершения определенной операции.

Сотрудники банков не имеют права запрашивать конфиденциальные данные по банковским картам. Если в процессе телефонного разговора собеседник просит указать, к примеру, CVV2 код, то он является мошенником.

На некоторых интернет-площадках достаточно ввести номер карты, данные держателя и срок действия. Этой информации хватит, чтобы совершить покупку: без ввода кода безопасности и без смс-подтверждения платежа.

Общие правила безопасного использования карт

Подавляющее большинство мошеннических схем реализуется благодаря действиям самих же владельцев карт. Из-за их невнимательности злоумышленники получают доступ к деньгам. Несколько рекомендаций помогут гражданам снизить вероятность хищения их средств с баланса банковской карты:

• Подключить опцию смс-оповещения или смс-банка — по некоторым продуктам услуга предоставляется бесплатно.
• Не сообщать посторонним никакой информации, кроме номера карты — только в случае необходимости.
• Соблюдать бдительность при пользовании банкоматами и терминалами самообслуживания.
• Делать покупки только на проверенных интернет-площадках.
• Не разглашать разовые коды, приходящие в рамках использования технологии 3-D Secure.

Также необходимо следить за телефонами, с которых поступают звонки. Специалисты кредитных организаций звонят с номеров, о которых есть информация на официальных сайтах. Если звонок поступает с подозрительного номера, рекомендуется самостоятельно перезвонить в банк по основному номеру для получения необходимых разъяснений.

Комментарии: 0

Почем важно знать, какие данные хранить в тайне?

Банковская карта — быстрый и удобный способ хранения средств и оплаты счетов. На ней находятся ваши денежные средства, необходимые для существования: зарплата, пенсия, накопления. Каждая карта имеет уникальный набор реквизитов: номер, дату окончания и т.д. Эти данные нужно хранить в тайне и желательно не сообщать посторонним лицам.

Ответственность за сохранность данных карты несет держатель карты. Если вы сообщите реквизиты карты третьим лицам, то можете лишиться ваших денежных средств на карте, стать жертвой мошенника, а в определенных случаях и фигурантом уголовного дела.
Пройти тест: Правила безопасности держателя банковской карты

Поэтому рекомендуем со всей серьезность относиться к защите своих карт и в случае их компроментации реквизитов немедленно блокировать пластик и перевыпускать. Это поможет сохранить ваши деньги в сохранности.

Что такое реквизиты банковской карты?

Реквизиты банковской карты — это данные, указанные на пластике (номер, фамилия и имя владельца, срок действия и т.д.) Рассмотрим реквизиты на банковской карте более подробно на примере. На картинке каждый реквизит имеет собственный номерной знак.

Цифра — ПИН-код к банковской карте, который указывается в запечатанном конверте или придумывается клиентом.

Цифра 1 — наименование банка-эмитента карты. Указывается банк, выпустивший карты и обслуживающий ее.

Цифра 2 — Защитный чип.

Цифра 3 — Номер карты, который обычно состоит из 16-ти цифр. Некоторые номера состоят из 18-ти цифр. В этих цифрах заложена определенная информация (наименование платежной системы, типа карты и т.п.)

Цифра 4 — Окончание срока действия карты. Здесь указывается месяц и год, когда у карточки закончится срок действия.

Цифра 5 — Имя и фамилия владельца карты латинскими буквами.

Цифра 6 — CVC/CVV2 код. Он находится на оборотной стороне карты и состоит из 3 или 4 цифр.

 Loading …

Реквизиты, которые можно сообщать

• Номер своей банковской карты. Если злоумышленник завладеет номером вашей банковской карты, он не сможет сделать с этим ничего противоправного.
• Номер счета своей банковской карты. У каждой карты есть счет, к которому она привязана. Он начинается с цифр 40817 и состоит из 20-ти цифр. Разглашение номера счета тоже не представляет никакой опасности.
• Имя и фамилия владельца карты. Разглашение этих данных само по себе не несет опасности для владельца карты.
• Последние 3 или 4 цифры номера карты. Разглашение этих данных никак не отразится на безопасности денег на вашей банковской карте. Эти данные помогают сотрудникам банка при решении вашего вопроса по телефону быстро найти нужную карту. Сами по себе они не несут никакой ценности. Зная данные цифры никакие действия с картой произвести нельзя.

Читайте также: Что делать, если нашел чужую карту?

Что делать, если просят 3х значный номер на обратной стороне?

Трехзначный номер на обратной стороне банковской карты называется CVC/CVV2 код. Он служит подтверждением того, что данная карта находится у вас в руках. Зная номер карты и данный код можно провести оплату вашей картой в любом месте.
Читайте также: Можно ли отдать свою карту другому человеку?

Практически все интернет-магазины требуют данный код для оплаты. При оплате онлайн сообщать данный код можно. Без ввода этого кода оплата не пройдет и платеж за нужный вам товар или услугу вы не осуществите. Желательно вводить этот код на проверенном сайте во избежание мошенничества.

А вот сообщать этот номер человеку, по телефону или при помощи электронной почты не следует. Велика вероятность лишиться денег на карте.

Реквизиты, которые нельзя сообщать

• ПИН-код. Это строго конфиденциальная информация, которую нельзя сообщать даже близким родственникам и друзьям, не говоря уже о посторонних людях. Правоохранительные органы знают тысячи случаев, когда с помощью ПИН-кода деньги с  карты снимали именно близкие родственники или друзья владельца карты.
• CVC/CVV2 код. Он находится на обороте карты на полосе для подписи и состоит из 3 или 4 цифр. Этот код используется, чтобы проверить, что карта находится в руках того, кто в данный момент совершает платежную операцию. Такой код можно приравнять к ПИН-коду, но только в интернет пространстве. Сообщать его третьим лицам нельзя, однако современные интернет-магазины не принимают оплату без введения этого кода. Если к карте подключен 3D-Secure, то можно смело вводить CVC код при оплате в интернет-магазине.
•  Номер карты и дату окончания cрока действия нельзя сообщать вместе! По этим данным можно сделать покупку в популярном Интернет магазина Amazon.
•  Код 3D-Secure при оплате сторонним лицам тоже сообщать не следует. Он одноразовый и знать его должны только вы. Если вам звонят и говорят, что придет определенный код, то его никому показывать нельзя. Возможно злоумышленники знают реквизиты вашей карты и этот код является последней преградой, мешающей украсть деньги с вашей карты.
•  Все реквизиты карточки одновременно. Некоторые реквизиты карточки не несут опасности, если их называть по-отдельности. Однако если владелец сообщит злоумышленнику все реквизиты своего пластика, это может закончиться плохо.

Что можно сделать, зная реквизиты банковской карты?

Согласно отчету Центробанка год свыше 65% мошеннических операций с банковскими картами совершаются при наличии у злоумышленников реквизитов пластика. Это самый распространенный способ, как можно украсть деньги с карточки любого человека.

Зная реквизиты карты, злоумышленники могут списать с нее деньги абсолютно разными способами.

Зная реквизиты вашей банковской карты, злоумышленник может расплатиться ей за покупки в интернет-магазине, совершить перевод с карты на карту и т.п.

Есть более изощренные варианты, как завладеть чужими деньгами, зная данные карты, поэтому владельцу пластика важно хранить эту информацию в секрете.

Когда сообщать даже номер карты небезопасно?

Номер карты можно сообщать друзьям и близким для перевода. Однако нужно быть очень аккуратным, если что то продаете и покупаете на Авито. Сейчас на этой доске объявлений действует множество мошенников.

Одним из способов обмана является мошенничество с переводами на карту. Допустим вы продаете товар за 20 тыс. Вам пишет покупатель и вы договариваетесь о сделке. Вы даете свой номер карты и деньги приходят, но вместо 20 тыс. приходит 40 тыс. С вами связывается покупатель и пишет, что перевод задвоился и нужно вернуть 20 тыс. на карту с данным номером. Вы возвращаете деньги. Потом внезапно обнаруживаете, что вашу карту заблокировали.
Читайте также: 6 советов, как защититься от утраты денег
Далее вы становитесь участником расследования полиции. На самом деле мошенник параллельно продавал еще товар, например iPhone последней модели за 40 тыс. и нашел покупателя. Тот перевел деньги уже на вашу карту, но естественно товар не получил. Он обратился в полицию, завели дело и вашу карту заблокировали.

Итого вам нужно будет вернуть 40 тыс. обманутому покупателю и 20 тыс. вы отдали мошеннику и 20 тыс. осталось на вашей карте. Итого минус 40 тыс.

Как видите, не всегда можно сообщать номер карты даже посторонним людям. Нужно быть внимательным и правильно взвешивать риски.

Как обезопасить реквизиты своей карты?

Есть несколько способов, как обезопасить данные своей банковской карты. Во-первых, владелец пластика должен заменить свою карту на пластик с моментальной оплатой в одно касание. Для такого платежа не нужно доставать карту из кошелька, светить ее перед очередью, вводить ПИН-код. Достаточно поднести кошелек к считывающему устройству и деньги спишутся без особых проблем.
Читайте также: Что делать, если потерял карту?
Никто в очереди не сможет разглядеть реквизиты вашей банковской карты или запомнить пин-код. Конечно, здесь тоже есть свои риски. Например, если клиент потеряет кошелек, то банковской картой смогут воспользоваться другие люди, ведь вводить ПИН-код для оплаты не нужно.

Во-вторых, можно заменить карту на пластик с возможностью оплаты через Apple Pay, Samsung Play, Google Play. Благодаря этому варианту можно оплачивать покупки и услуги, приложив свой мобильный телефон к считывающему устройству. Клиенту даже не нужно носить с собой карту или кошелек. Достаточно скачать специальное приложение, зарегистрировать там все свои карты и оплачивать с него.

Этот способ кажется гораздо более надежным и безопасным, чем предыдущий. Да, здесь тоже есть риск потерять телефон, но современные гаджеты надежно защищены паролями, отпечатками пальцев или сканированием сетчатки глаза.

В-третьих, нужно внимательно проверять сайт при оплате в интернете. Сегодня очень распространены фишинговые сайты, которые собирают информацию о банковских карточках, списывают все деньги под 0. Фишинговый сайт — это абсолютная копия (подделка) какого-то популярного сайта, интернет-магазина или даже интернет-банка. Перед тем как вводить реквизиты своей банковской карты на сайте, всегда перепроверяйте его адрес на соответствие действительности.

В-четвертых, не сообщайте реквизиты своей банковской карты даже близким родственникам, старайтесь принимать переводы не по реквизитам карты, а по номеру телефона. Они доступны для клиентов Сбербанка, Тинькофф и других банков.

В-пятых, для интернет-покупок заведите виртуальную банковскую карту. Ее можно оформить за считанные минуты в интернет-банке любого банка. Это абсолютно бесплатно. На виртуальную карту можно переводить деньги со своего основного пластика без комиссии и за считанные секунды.

После пополнения виртуальной картой можно оплачивать покупки и услуги в любых интернет-магазинах без ограничений. Это самый безопасный способ покупок в интернете и сохранения реквизитов основного пластика.

В-шестых, если вы все-таки не открыли виртуальную карту для покупок в интернете, всегда следите, чтобы интернет-магазин был настоящим, имел какие-то отзывы в интернете. Вместе с фишинговыми сайтами в интернете много сайтов-однодневок, которые создаются под видом интернет-магазина и собирают данные банковских карт.

Популярные вопросы по безопасности

Нужны ли данные владельца для перевода на карту?

Данные получателя при переводе на карту в принципе не нужны, т.е. вы не обязаны их указывать. Однако, некоторые банки обычно указывают самого отправителя. Если вы, например, переводите деньги из онлайн банка Сбербанка или Райффайзен, то получателю в комментарии к платежу будет видно, кто перевел деньги.

Можно ли сообщать 3 цифры на задней стороне карты?

Что нельзя говорить сотруднику банка о своей карте?

Если вам звонит сам банковский работник, особенно служба безопасности банка — то нужно быть очень внимательным, т.к. сотрудники банка звонят клиентам в исключительных случаях. Если все таки разговор идет, то НЕЛЬЗЯ сообщать
3 последние цифры на обороте карты, все реквизиты карты одновременно, пин-код карты.

Если вы сообщили и начали сомневаться, что вам звонил сотрудник банка — лучше заблокировать и перевыпустить карту

Что будет, если мошенникам попало в руки фото лицевой стороны карты?

Ничего хорошего не будет. Карту неоходимо перевыпустить. Даты окончания и срока действия карты достаточно в некоторых случаях для совершения платежа. Однажды утром вы можете обнаружить списание. Деньги с карты необходимо снять, карту заблокировать и перевыпустить. Это самый безопасный способ.

Если отдал данные карты на Суперприз Лайк, нужно ли менять карту?

Да, карту лучше заблокировать и поменять. Суперприз Лайк похоже на какое-то мошенничество. Просто заманивают обычных людей и просят их палить данные карты. А потом снимают денежки. Не стоит доверять розыгрышам в Интернет, где просят указать данные банковской карты. Риск обмана велик.