Можно ли быть созаемщиком и использовать материнский капитал

Åñëè ó âàñ åñòü æåëàíèå âçãëÿíóòü íà ïðåäûäóùèå ìàòåðèàëû «Ïîðòàëà î íåäâèæèìîñòè MetrInfo.Ru» íà òåìó ìàòåðèíñêîãî êàïèòàëà, òî âîò îíè: «Ó âàñ åñòü 400 òûñÿ÷ ðóáëåé? Âû óæå ìîæåòå êóïèòü êâàðòèðó. Ðàñêðûâàåì âåðíûé ñïîñîá»; «Êâàðòèðà â íîâîñòðîéêå äëÿ ìîëîäîé ñåìüè: ñîâåòû ýêñïåðòîâ òåì, êòî ñîáèðàåòñÿ âçÿòü èïîòåêó. Êàê ñîêðàòèòü ïëàòåæè: ïðèâëå÷ü ñîçàåìùèêîâ, ïðèëîæèòü ìàòåðèíñêèé êàïèòàë, âûáðàòü ìàêñèìàëüíûé ñðîê êðåäèòîâàíèÿ»; «Èïîòåêà äëÿ ìîëîäîé ñåìüè: áàíêè ãîòîâû ê äèàëîãó. Ïåðñïåêòèâíûì çàåìùèêàì – îñîáûå óñëîâèÿ, ëüãîòû è ðàññðî÷êè ïðè ðîæäåíèè äåòåé. Íå çàáóäüòå èñïîëüçîâàòü ìàòåðèíñêèé êàïèòàë!».

À ìû ïåðåõîäèì ê íàøåé ñëåäóþùåé òåìå – íåîæèäàííûì è íåîáû÷íûì ñèòóàöèÿì, êîòîðûå èíîãäà âîçíèêàþò â ìîëîäûõ ñåìüÿõ, ðàçäóìûâàþùèõ íàä òåì, êàê ñ ïîìîùüþ ìàòåðèíñêîãî êàïèòàëà âçÿòü èïîòå÷íûé êðåäèò èëè ïîãàñèòü óæå èìåþùèéñÿ.

È áàíê, è Ïåíñèîííûé ôîíä â ñàìîì äåëå ìîãóò îòêàçàòü â èñïîëüçîâàíèè ìàòåðèíñêèõ äåíåã íà ïîêóïêó èïîòå÷íîãî æèëüÿ, âîò òîëüêî áîÿòüñÿ ýòîãî ñîâåðøåííî íå ñòîèò, ïîòîìó ÷òî ïðè÷èí äëÿ îòêàçà ñîâñåì íåìíîãî.

Ïîíÿòíî, ÷òî îïèñàííûå âûøå ñèòóàöèè îòíîñÿòñÿ ê êàòåãîðèè «èç ðÿäà âîí âûõîäÿùèå».

Òàêæå îòêàç ïî÷òè íåèçáåæåí, åñëè â ïàêåòå äîêóìåíòîâ, êîòîðûå òðåáóåòñÿ ïîäàòü â Ïåíñèîííûé ôîíä, áóäóò âûÿâëåíû íåäîñòîâåðíûå ñâåäåíèÿ. «Îòêàçûâàþò è â òåõ ñëó÷àÿõ, êîãäà ïðè èñïîëüçîâàíèè ìàòåðèíñêîãî êàïèòàëà íà ïîêóïêó æèëüÿ íå ïðîñìàòðèâàåòñÿ öåëåâàÿ íàïðàâëåííîñòü èñïîëüçîâàíèÿ ñðåäñòâ, òî åñòü íå ïðåäîñòàâëåí äîãîâîð êóïëè-ïðîäàæè æèëîé íåäâèæèìîñòè èëè êðåäèò íåöåëåâîé», — ðàññêàçûâàåò Íèêîëàé Àëòóíèí, íà÷àëüíèê îòäåëà èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ Ïðîìñâÿçüáàíêà. Âïîëíå âîçìîæíî, ÷òî çàåìùèê äåéñòâèòåëüíî ñîáèðàåòñÿ êóïèòü íà ïîëó÷åííûå â äîëã ñðåäñòâà æèëüå, âîò òîëüêî íå ìîæåò îôîðìèòü íà íåãî èïîòåêó (íàïðèìåð, êâàðòèðà íå ïîäõîäèò ïîä òðåáîâàíèÿ áàíêà, ïðåäúÿâëÿåìûå ê æèëûì ïîìåùåíèÿì, ëèáî ýòî íåäîñòðîåííûé ÷àñòíûé äîì, ïîêóïêà êîòîðîãî ïî èïîòåêå â íàøèõ ðåàëèÿõ ôàêòè÷åñêè íåâîçìîæíà), ïîýòîìó áåðåò êðåäèò íà ïîòðåáèòåëüñêèå íóæäû, îäíàêî Ïåíñèîííûé ôîíä äîëæåí áûòü óâåðåí â öåëåâîì èñïîëüçîâàíèè ñðåäñòâ, à óâåðèòü åãî ìîãóò ëèøü äîêóìåíòû, ÷òî â îáùåì-òî ñïðàâåäëèâî.

«Òàêæå ñîãëàñíî ñòàòüå 10 Çàêîíà ¹ 256 «Î ñðåäñòâàõ ãîñïîääåðæêè ñåìåé, èìåþùèõ äåòåé», Ïåíñèîííûé ôîíä ÐÔ ìîæåò îòêàçàòü â íàïðàâëåíèè ñðåäñòâ ÌÑÊ íà ïîãàøåíèå äîëãà èëè íîâûé çàåì â ñëó÷àå, åñëè êâàðòèðà îôîðìëåíà íå òîëüêî íà ñóïðóãîâ è äåòåé, íî è íà äðóãèõ ðîäñòâåííèêîâ (ðîäèòåëåé, áðàòüåâ, ñåñòåð è ò.ï.)», — îòìå÷àåò Ìàðèÿ Ïîëÿêîâà, äèðåêòîð äåïàðòàìåíòà èííîâàöèé, ìåòîäîëîãèè è ñòàíäàðòèçàöèè ÀÈÆÊ.

Åùå îäíà ïðè÷èíà îòêàçîâ ñî ñòîðîíû Ïåíñèîííîãî ôîíäà – áàíàëüíàÿ íåâíèìàòåëüíîñòü ïîòåíöèàëüíîãî çàåìùèêà. Êàê ñîîáùàåò Íàòàëüÿ Êîíÿõèíà, íà÷àëüíèê óïðàâëåíèÿ èïîòå÷íîãî è ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòîâàíèÿ ÑÌÏ Áàíêà, ìàòåðèíñêèé êàïèòàë íå ðàçðåøàò èñïîëüçîâàòü â èïîòå÷íûõ öåëÿõ, åñëè ñ çàÿâëåíèåì íà åãî èñïîëüçîâàíèå áóäåò ïðåäîñòàâëåí íåïîëíûé êîìïëåêò äîêóìåíòîâ ëèáî â áóìàãàõ áóäóò îøèáêè è íåòî÷íîñòè.

Íî ñòîèò îòìåòèòü, ÷òî, êàêîé áû íè áûëà ïðè÷èíà îòêàçà, ìîæíî îòñòàèâàòü ñâîè ïðàâà: «Ôàêò îòêàçà íå ÿâëÿåòñÿ êðèòè÷åñêèì è ìîæåò áûòü îáæàëîâàí â âûøåñòîÿùèé îðãàí Ïåíñèîííîãî ôîíäà Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè èëè â óñòàíîâëåííîì ïîðÿäêå â ñóäå», — îòìå÷àåò Àëåêñåé Ñèòèøåâ («ÞíèÊðåäèò Áàíê»). Åñëè çàåìùèê ñóìååò äîêàçàòü ñâîþ ïðàâîòó è ïðàâî íà èñïîëüçîâàíèå ìàòåðèíñêîãî êàïèòàëà, äåíüãè â áàíê îáÿçàòåëüíî ïîñòóïÿò.

Ó áàíêîâ òîæå åñòü îïðåäåëåííûå ïðè÷èíû íå ïðèíèìàòü ìàòåðèíñêèé (ñåìåéíûé) êàïèòàë, íî, ïðàâäà, òîëüêî ïðè âûäà÷å íîâîãî êðåäèòà. «Åñëè æå Ïåíñèîííûé ôîíä ãîòîâ ïåðåâåñòè ñðåäñòâà ìàòåðèíñêîãî êàïèòàëà â ñ÷åò îïëàòû óæå ñóùåñòâóþùåãî èïîòå÷íîãî çàéìà, áàíê íå ìîæåò â ýòîì îòêàçàòü, ïðè÷åì îí îáÿçàí ñïèñàòü ïîñòóïèâøèå ñðåäñòâà â ñ÷åò îïëàòû îñíîâíîãî äîëãà â òîò æå äåíü (ò.å. äåíü â äåíü)», — óòâåðæäàåò Íàòàëüÿ Êîíÿõèíà (ÑÌÏ Áàíê).

Íó à ïðè âûäà÷å íîâîãî êðåäèòà ïðè÷èíàìè îòêàçà ìîãóò ñòàòü: íåäîñòàòî÷íàÿ ñóììà ñîáñòâåííûõ ñðåäñòâ (äàæå åñëè â êà÷åñòâå ïåðâîíà÷àëüíîãî âçíîñà âûñòóïàåò ìàòåðèíñêèé êàïèòàë, êàê ïðàâèëî, çàåìùèêó íóæíî èìåòü íàêîïëåíèÿ õîòÿ áû â ðàçìåðå 5-10% îò ñòîèìîñòè æèëüÿ), íàðóøåíèå ñðîêîâ (ïîñëå ïðåäâàðèòåëüíîãî îäîáðåíèÿ êðåäèòà áóäóùåìó çàåìùèêó âñåãäà äàåòñÿ îïðåäåëåííûé ñðîê íà ïîèñê æèëüÿ è îêîí÷àòåëüíîå îôîðìëåíèå èïîòåêè), ñîìíèòåëüíûé õàðàêòåð ñäåëêè êóïëè-ïðîäàæè, êîãäà åñòü ïîäîçðåíèÿ â íåöåëåâîì èñïîëüçîâàíèè ñðåäñòâ ÌÑÊ.

«Íàïðèìåð, âðÿä ëè ïîëó÷èòñÿ êóïèòü êâàðòèðó ó ñâîèõ ðîäñòâåííèêîâ (ðîäèòåëåé, áðàòüåâ-ñåñòåð, ïëåìÿííèêîâ è ò.ï.). Çàêîíîäàòåëüíîãî çàïðåòà íà ïîäîáíûå ñäåëêè íåò, íî ìíîãèå êðåäèòîðû óñòàíàâëèâàþò òàêèå îãðàíè÷åíèÿ, ÷òîáû èçáåæàòü ìîøåííè÷åñêèõ ñõåì ïî îáíàëè÷èâàíèþ ìàòåðèíñêîãî êàïèòàëà. Ïðè ýòîì ñòåïåíè ðîäñòâà, äëÿ êîòîðûõ äåéñòâóþò ïîäîáíûå îãðàíè÷åíèÿ, óñòàíàâëèâàþòñÿ êðåäèòíûìè îðãàíèçàöèÿìè ïî ñâîåìó óñìîòðåíèþ.  ÀÈÆÊ îíè äåéñòâóþò äëÿ ñäåëîê ìåæäó ñóïðóãàìè, ðîäèòåëÿìè è äåòüìè, ïîëíîðîäíûìè è ñâîäíûìè áðàòüÿìè è ñåñòðàìè, óñûíîâèòåëÿìè è óñûíîâëåííûìè, áàáóøêàìè è äåäóøêàìè», — ðàññêàçûâàåò Ìàðèÿ Ïîëÿêîâà (ÀÈÆÊ).

Òàêèì îáðàçîì, çàêîíîïîñëóøíûì çàåìùèêàì ñ ïðîçðà÷íûìè è ïîíÿòíûìè ñäåëêàìè êóïëè-ïðîäàæè æèëüÿ áîÿòüñÿ îòêàçîâ íå ñòîèò.

Çäåñü âñå äåëî â âîçðàñòå ðàáîòàþùåãî ðåáåíêà (êîòîðûé, êñòàòè, ìîæåò áûòü óæå ñîâñåì è íå ðåáåíêîì). Êàê îáúÿñíÿåò Àëåêñåé Ñèòèøåâ («ÞíèÊðåäèò Áàíê»), áàíêè âñåãäà óñòàíàâëèâàþò ìèíèìàëüíî äîïóñòèìûé âîçðàñò çàåìùèêîâ, ñîçàåìùèêîâ è ïîðó÷èòåëåé íà ìîìåíò ïîäà÷è çàÿâêè íà ïîëó÷åíèå èïîòå÷íîãî êðåäèòà. «È íå ðàññìàòðèâàþò â êà÷åñòâå ñîçàåìùèêîâ íåñîâåðøåííîëåòíèõ, âåäü ñîçàåìùèê íåñåò ñîëèäàðíóþ îòâåòñòâåííîñòü ñ çàåìùèêîì ïî âîçâðàòó äîëãà. À êàê ñïðîñèòü ñ íåñîâåðøåííîëåòíåãî, íå äîñòèãøåãî ãðàæäàíñêîé äååñïîñîáíîñòè?» — ãîâîðèò Èðèíà Ìàðêî÷åâà, þðèñêîíñóëüò àãåíòñòâà íåäâèæèìîñòè ÇÀÎ «Êóòóçîâñêèé ïðîñïåêò».

Ïîýòîìó åñëè çàðàáàòûâàþùèé ðåáåíîê äîñòèã ìèíèìàëüíîãî âîçðàñòà, óêàçàííîãî â òðåáîâàíèÿõ áàíêà ê çàåìùèêàì, îí âïîëíå ìîæåò ñòàòü ñîçàåìùèêîì ïî êðåäèòó, êîòîðûé îôîðìëÿåòñÿ ñ ó÷åòîì ñðåäñòâ ÌÑÊ, íó à åñëè ðåáåíîê ñ òî÷êè çðåíèÿ áàíêà åùå ñëèøêîì ìîëîä, îí èìååò âîçìîæíîñòü ïîìîãàòü ðîäèòåëÿì â ïîãàøåíèè äîëãà íà äîáðîâîëüíûõ íà÷àëàõ, íå áóäó÷è ñîçàåìùèêîì.

Íî ïðè ýòîì îí, êàê è äðóãèå äåòè, îáÿçàòåëüíî ïîëó÷èò äîëþ â ïîêóïàåìîé êâàðòèðå. Ïî çàêîíó, åñëè íà ïðèîáðåòåíèå æèëüÿ èñïîëüçóþòñÿ ñðåäñòâà ìàòåðèíñêîãî êàïèòàëà, íåäâèæèìîñòü äîëæíà áûòü îôîðìëåíà íà âñåõ ÷ëåíîâ ñåìüè – íà ëèöî, ïîëó÷èâøåå ñåðòèôèêàò (êàê ïðàâèëî, ýòî ìàìà), åãî ñóïðóãà (ñóïðóãó) è âñåõ äåòåé. Ïðàâäà, åñòü îäèí íþàíñ: ïðè îôîðìëåíèè æèëüÿ â ñîáñòâåííîñòü íåñîâåðøåííîëåòíèõ áàíêè ïðîñÿò ðàçðåøåíèå îðãàíà îïåêè è ïîïå÷èòåëüñòâà. À ýòîò îðãàí òàêîãî ðàçðåøåíèÿ, êàê ïðàâèëî, íå äàåò: «Èïîòåêà – ýòî âñåãäà çàëîã íåäâèæèìîñòè, íà êîòîðûé ìîæåò áûòü îáðàùåíî âçûñêàíèå. À â ñèëó ñò. 60 ÑÊ ÐÔ è ñò. 37 ÃÊ ÐÔ íåäîïóñòèìî ñîâåðøåíèå ñäåëîê, âëåêóùèõ óìåíüøåíèå èìóùåñòâà íåñîâåðøåííîëåòíåãî», — ñîîáùàåò Èðèíà Ìàðêî÷åâà («Êóòóçîâñêèé ïðîñïåêò»). Âîò îðãàíû îïåêè è íå äàþò ñîãëàñèå, îïàñàÿñü âîçìîæíûõ ïðîáëåì è ðåàëèçàöèè çàëîæåííîãî èìóùåñòâà, ÷òî îñòàâèò íåñîâåðøåííîëåòíèõ ñîáñòâåííèêîâ áåç æèëüÿ. Èñêëþ÷åíèÿ áûâàþò ëèøü â ïðîãðàììå «Ñîöèàëüíàÿ èïîòåêà». À â îñòàëüíûõ ñëó÷àÿõ ðîäèòåëè äàþò ïèñüìåííîå îáÿçàòåëüñòâî â òå÷åíèå 6 ìåñÿöåâ ïîñëå ñíÿòèÿ îáðåìåíåíèÿ ñ æèëîãî ïîìåùåíèÿ îôîðìèòü åãî â ñîáñòâåííîñòü âñåõ ÷ëåíîâ ñåìüè. Âïðî÷åì, åñëè â ñåìüå åñòü äåòè, óæå äîñòèãøèå ñîâåðøåííîëåòèÿ (íåâàæíî, çàðàáàòûâàþùèå èëè íåò), òî îíè ñòàíîâÿòñÿ ñîáñòâåííèêàìè äîëåé â êâàðòèðå âìåñòå ñ ðîäèòåëÿìè ñðàçó æå ïîñëå ïîêóïêè æèëüÿ.

«Ñîçàåìùèêàìè ïî êðåäèòíîìó äîãîâîðó ìîãóò áûòü ëþáûå ëèöà, êîòîðûå óäîâëåòâîðÿþò òðåáîâàíèÿì áàíêà, äàæå íå ðîäñòâåííèêè», — óòâåðæäàåò Èðèíà Ìàðêî÷åâà («Êóòóçîâñêèé ïðîñïåêò»). Íà ðûíêå åñòü èïîòå÷íûå ïðîãðàììû, ïîçâîëÿþùèå ïðèâëåêàòü 2-3 ñîçàåìùèêîâ, íå èìåþùèõ ðîäñòâåííûõ ñâÿçåé. «Íàïðèìåð, ïî óñëîâèÿì êðåäèòíîãî ïðîäóêòà ÀÈÆÊ «Ìàòåðèíñêèé êàïèòàë» ñóïðóãè-çàåìùèêè äîïîëíèòåëüíî ìîãóò ïðèâëå÷ü åùå äâóõ çàåìùèêîâ, è ñîñòîÿòü ñ íèìè â ðîäñòâå íå îáÿçàòåëüíî», — ãîâîðèò Ìàðèÿ Ïîëÿêîâà (ÀÈÆÊ).

«Îäíàêî çà÷àñòóþ áàíêè îãðàíè÷èâàþò êðóã ëèö, êîòîðûå ìîãóò âûñòóïàòü ñîçàåìùèêàìè ïî êðåäèòíîìó äîãîâîðó, è íå äîïóñêàþò, ÷òîáû èìè áûëè ëèöà áåç ðîäñòâåííûõ ñâÿçåé èëè áîëåå äàëüíèå ðîäñòâåííèêè, ïîìèìî ðîäèòåëåé è äåòåé», — îòìå÷àåò, òåì íå ìåíåå, Àëåêñåé Ñèòèøåâ («ÞíèÊðåäèò Áàíê»).

Êðîìå òîãî, åñëè ïðè èïîòå÷íîì êðåäèòîâàíèè ïðèâëåêàåòñÿ ìàòåðèíñêèé êàïèòàë, ñîçàåìùèêè (êðîìå ñóïðóãîâ) äîëæíû áûòü íåìíîãî àëüòðóèñòàìè: îíè áóäóò ïëàòèòü ïî êðåäèòó, íî íå ïîëó÷àò æèëüå â ñîáñòâåííîñòü. «Ïî çàêîíó êâàðòèðà, ïðèîáðåòàåìàÿ ñ èñïîëüçîâàíèåì ñðåäñòâ ìàòåðèíñêîãî êàïèòàëà, äîëæíà îôîðìëÿòüñÿ â îáùóþ ñîáñòâåííîñòü ðîäèòåëåé è äåòåé ñ îïðåäåëåíèåì ðàçìåðà èõ äîëåé ïî ñîãëàøåíèþ ñðàçó ïðè ïðèîáðåòåíèè êâàðòèðû èëè æå ñïóñòÿ íå áîëåå 6 ìåñÿöåâ ïîñëå ïîëíîãî ïîãàøåíèÿ èïîòå÷íîãî êðåäèòà è ñíÿòèÿ îáðåìåíåíèÿ, — îáúÿñíÿåò Àëåêñåé Ñèòèøåâ, — ïîýòîìó è ñîçàåìùèêàì-ðîäñòâåííèêàì (êðîìå ñóïðóãîâ è ñîâåðøåííîëåòíèõ äåòåé) è ñîçàåìùèêàì – íå ðîäñòâåííèêàì ïðèäåòñÿ îòêàçàòüñÿ îò ñâîåé äîëè â êâàðòèðå». Òîëüêî ïðè òàêîì óñëîâèè ìîæíî áóäåò èñïîëüçîâàòü ñðåäñòâà ÌÑÊ, íî äàëåêî íå âñå ñîçàåìùèêè ãîòîâû ïîéòè íà ýòîò øàã.

«Ïîýòîìó íà ïðàêòèêå ðàñïðîñòðàíåí ëèøü ñëåäóþùèé âàðèàíò: ïðè ïîëó÷åíèè èïîòå÷íîãî êðåäèòà ñ ó÷àñòèåì ñðåäñòâ ÌÑÊ çàåìùèêîì è ñîçàåìùèêîì âûñòóïàþò ñóïðóãè, ò.å. ðîäèòåëè ðåáåíêà, ðîæäåíèå (óñûíîâëåíèå) êîòîðîãî ïîçâîëèëî ïîëó÷èòü ìàòåðèíñêèé êàïèòàë», — ãîâîðèò Íèêîëàé Àëòóíèí (Ïðîìñâÿçüáàíê).

«Áîëåå òîãî, îáà ðîäèòåëÿ, ñîñòîÿùèå â îôèöèàëüíîì áðàêå, äîëæíû ñòàòü ñîçàåìùèêàìè â îáÿçàòåëüíîì ïîðÿäêå. Íî, ïðàâäà, îñíîâíûì çàåìùèêîì ìîæåò âûñòóïàòü êàê ñóïðóãà, êîòîðàÿ â îñíîâíîì ÿâëÿåòñÿ ïîëó÷àòåëüíèöåé ìàòåðèíñêîãî êàïèòàëà, òàê è ñóïðóã, íàïðèìåð, åñëè â ìîìåíò îôîðìëåíèÿ êðåäèòà ìàìà ðåáåíêà íå èìååò ïîäòâåðæäåííîãî äîõîäà», — äîáàâëÿåò Ìàðèÿ Ïîëÿêîâà (ÀÈÆÊ).

«Ïðè ýòîì ïðèîáðåòàåìîå æèëüå ñíà÷àëà îôîðìëÿåòñÿ â ñîáñòâåííîñòü ñóïðóãîâ, íî îíè äàþò íîòàðèàëüíîå îáÿçàòåëüñòâî ïîñëå ïîãàøåíèÿ êðåäèòà ïåðåäàòü äîëè êâàðòèðû â ñîáñòâåííîñòü äåòåé», — ñîîáùàåò Íèêîëàé Àëòóíèí (Ïðîìñâÿçüáàíê). Òàê ïðèõîäèòñÿ ïîñòóïàòü, ïîòîìó ÷òî ìíîãèå áàíêè, íåñìîòðÿ íà òî ÷òî îôèöèàëüíî ýòî íå ïðîïèñàíî, âûñòóïàþò ïðîòèâ íàäåëåíèÿ äåòåé äîëåé ñîáñòâåííîñòè â ïðèîáðåòàåìîì æèëüå, âåäü ïðèñóòñòâèå â ÷èñëå ñîáñòâåííèêîâ íåñîâåðøåííîëåòíèõ ñîçäàåò äëÿ êðåäèòíûõ ó÷ðåæäåíèé äîïîëíèòåëüíûå ðèñêè: â ñëó÷àå äåôîëòà çàåìùèêà òàêóþ íåäâèæèìîñòü áóäåò î÷åíü ñëîæíî ðåàëèçîâàòü èç-çà âìåøàòåëüñòâà îðãàíîâ îïåêè.

Åñëè îñòàâèòü âñå êàê åñòü: ðîäñòâåííèêè – çàåìùèêè ïî êðåäèòó è ñîáñòâåííèêè æèëüÿ, à ñåìüÿ ïðîñòî ïðîæèâàåò â êâàðòèðå, òî, óâû, íàïðàâèòü ìàòåðèíñêèé êàïèòàë íà ïîãàøåíèå äîëãà íå ïîëó÷èòñÿ: «Åñëè çàåìùèê ïî êðåäèòó (è ñîáñòâåííèê íåäâèæèìîñòè â ðàññìàòðèâàåìîì ñëó÷àå) íå ÿâëÿåòñÿ îáëàäàòåëåì ñåðòèôèêàòà íà ÌÑÊ èëè åãî ñóïðóãîì (ñóïðóãîé), ïîãàñèòü ÷àñòü äîëãà ñðåäñòâàìè ìàòåðèíñêîãî êàïèòàëà íå ïðåäñòàâëÿåòñÿ äîïóñòèìûì, — óòâåðæäàåò Àëåêñåé Ñèòèøåâ («ÞíèÊðåäèò Áàíê»). – Òàêîå âîçìîæíî, òîëüêî åñëè ñîáñòâåííèê êâàðòèðû ñ ñîãëàñèÿ áàíêà-êðåäèòîðà ïåðåîôîðìèò ïðàâî ñîáñòâåííîñòè íà íåå è ïåðåâåäåò äîëã ïî êðåäèòó íà ñóïðóãîâ (ëèáî îäíîãî èç íèõ), èìåþùèõ ïðàâî íà ìàòåðèíñêèé êàïèòàë».

Íî åñòü è åùå îäèí âåñüìà íåòðèâèàëüíûé ïóòü: «Âëàäåëüöàìè ñåðòèôèêàòà íà ìàòåðèíñêèé êàïèòàë ìîãóò áûòü íå òîëüêî ðîäèòåëè ðåáåíêà, íî è åãî óñûíîâèòåëè. Ïîýòîìó åñëè ðîäñòâåííèêè (áàáóøêà, äÿäÿ, òåòÿ ðåáåíêà è ïðî÷èå), ÿâëÿþùèåñÿ ñîáñòâåííèêàìè æèëüÿ è çàåìùèêàìè ïî êðåäèòó, óñûíîâÿò ðîäèâøåãîñÿ ðåáåíêà â ñîîòâåòñòâèå ñ çàêîíîì, òî îíè ñìîãóò ïîëó÷èòü ñåðòèôèêàò íà ÌÑÊ è èñïîëüçîâàòü ýòè ñðåäñòâà íà ïîãàøåíèå èïîòåêè», — ãîâîðèò Íèêîëàé Àëòóíèí (Ïðîìñâÿçüáàíê). Çäåñü, ïðàâäà, òîæå åñòü íþàíñû. Âî-ïåðâûõ, â ñåìüå ðîäñòâåííèêîâ óæå äîëæåí áûòü õîòÿ áû îäèí ðåáåíîê (âåäü ïðàâî íà ñðåäñòâà ÌÑÊ äàåò ïîÿâëåíèå â ñåìüå âòîðîãî, òðåòüåãî è ò.ä. ðåáåíêà), íî íå äîëæíî áûòü èñïîëüçîâàíî ïðàâî íà ìàòåðèíñêèé êàïèòàë (ñåìüÿ âåäü ìîãëà ïîëó÷èòü ñåðòèôèêàò ïðè ðîæäåíèè ñâîåãî âòîðîãî ðåáåíêà). À âî-âòîðûõ, íå òàê-òî ïðîñòî óñûíîâèòü ðåáåíêà ïðè æèâûõ äååñïîñîáíûõ ðîäèòåëÿõ.

«Óâû, íà ñåãîäíÿøíèé äåíü íå ìíîãî áàíêîâ âîîáùå ïðåäîñòàâëÿþò êðåäèòû íà ñòðîèòåëüñòâî èíäèâèäóàëüíîãî æèëîãî äîìà, à òåì áîëåå ñ èñïîëüçîâàíèåì ñðåäñòâ ìàòåðèíñêîãî êàïèòàëà, õîòÿ çàêîíîäàòåëüñòâî äîïóñêàåò âîçìîæíîñòü èñïîëüçîâàíèÿ ìàòåðèíñêîãî êàïèòàëà íà ïîãàøåíèå èëè ïîëó÷åíèå êðåäèòà, âûäàííîãî íà ñòðîèòåëüñòâî æèëüÿ», — ãîâîðèò Àëåêñåé Ñèòèøåâ («ÞíèÊðåäèò Áàíê»). Òàêèì îáðàçîì, êàêèå-ëèáî þðèäè÷åñêèå ïðåïÿòñòâèÿ äëÿ ðàçðàáîòêè ñîîòâåòñòâóþùèõ èïîòå÷íûõ ïðîäóêòîâ îòñóòñòâóþò, íî ïîêà áàíêè ñîãëàøàþòñÿ ïðèíèìàòü ìàòåðèíñêèé êàïèòàë â êà÷åñòâå ïåðâîíà÷àëüíîãî âçíîñà â îñíîâíîì ëèøü ïðè ïîêóïêå æèëüÿ íà âòîðè÷íîì ðûíêå ëèáî â íîâîñòðîéêàõ. Ïðè÷åì â ïåðâîì ñëó÷àå íåäâèæèìîñòüþ ìîæåò áûòü è êâàðòèðà, è çàãîðîäíûé äîì, à âî âòîðîì – êàê ïðàâèëî, òîëüêî ãîðîäñêîå æèëüå.  îáùåì, îñòàåòñÿ íàäåÿòüñÿ íà áóäóùåå.