Мат капитал можно ли использовать как первоначальный взнос

Содержание статьи

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос

183995

Получатели материнского (семейного) капитала (МСК) могут потратить средства по сертификату не только на погашение жилищного кредита и процентов по нему, но также и на уплату первоначального взноса по ипотеке. Мат. капитал можно использовать как полностью, так и частично. Причем необязательно ждать пока пройдет три года с момента рождения ребенка, с появлением которого у семьи появилось право на материнский капитал, — выплату можно использовать сразу после его рождения (усыновления).

Однако, так как средства материнского капитала не являются надежным подтверждением платежеспособности заемщика, многие семьи сталкиваются с трудностями при использовании маткапитала как первоначального взноса. Многие банки устанавливают условия для проведения такой сделки.

В 2021 году использовать мат. капитал для покупки жилья в ипотеку стало еще проще — теперь заявление о распоряжении средствами по сертификату можно подавать сразу в банк вместе с перечнем необходимых документов. Финансовая организация самостоятельно передаст в Пенсионный фонд (ПФР) сведения о предварительном одобрении кредита заемщику, а также другие предусмотренные законом документы.

Внимание! В 2021 году сумма по сертификату на первенца составляет 483881,83 рубля. В случае появления в семье второго ребенка материнский капитал увеличивается на 155550 рублей и с 1 января 2021 года составляет 639431,83 рубля. Направления, по которым можно использовать МСК за 1 и 2 ребенка, в 2021 году не изменились.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке? Условия использования

Возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке появилась в 2015 году, после подписания Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015. Обладатели сертификата могут использовать средства государственной поддержки для оплаты первоначального взноса по ипотеке на покупку или строительство жилья. При этом существует 2 варианта использования средств:

  1. Сумма мат. капитала включается в тело кредита, а после перечисления средств Пенсионным фондом идет на частичное погашение ипотеки, и график платежей пересчитывается. Это можно сделать до того, как ребенку исполнится 3 года.
  2. Средства по сертификату перечисляются напрямую продавцу после сделки, это обязательно указывается в договоре. Тогда размер маткапитала не включается в тело кредита и, соответственно, платить проценты с этой суммы, пока ПФР рассматривает заявление, не нужно. Этим способом можно воспользоваться только после того, как ребенку будет 3 года.

При использовании мат. капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке должны быть соблюдены следующие условия:

  • Использовать МСК можно только для покупки жилья, которое расположено на территории РФ, а также соответствует всем техническим и санитарным нормам. При этом неважно приобретается жилье на вторичном или первичном рынке недвижимости. С марта 2019 года Пенсионный фонд обязан проверять недвижимость, приобретаемую с использованием маткапитала, на пригодность проживания. Если квартира расположена в доме, который признан аварийным или подлежащим сносу, ПФР не разрешит использовать средства сертификата для ее покупки.
  • Сумма первоначального взноса по ипотечному кредиту не может быть меньше 10% от стоимости жилья. Даже если средств государственной поддержки семье хватает полностью для выплаты первого взноса, банки вправе требовать от заемщика внести часть собственных средств. Многие российские банки оформляют ипотеку при внесении 15% от стоимости жилья за счет капитала и дополнительно требуют предоставить как минимум 5% собственных денег.
  • В купленном с помощью средств МСК жилье обязательно должны быть выделены доли на каждого члена семьи. К членам семьи относятся: получатель сертификата на маткапитал, его супруг и дети. Так как это невозможно сделать пока квартира или дом находится в залоге у банка, родители должны подготовить письменное обязательство и заверить его у нотариуса. В течение 6 месяцев после того как обременение будет снято, недвижимость должна быть переоформлена в общую долевую собственность с обязательным выделением долей по соглашению (п. 12 Постановления Правительства РФ № 862 от 12.12.2007).

Как использовать маткапитал в качестве первоначального взноса

Порядок уплаты материнским капиталом первого взноса по ипотеке выглядит следующим образом:

  1. Сначала заемщик должен обратиться в банк, чтобы уточнить, принимает ли выбранная кредитная организация материнский капитал в качестве первоначального взноса и на каких условиях.
  2. Если потенциального заемщика все устраивает, он может заполнить заявку на предоставление кредита и заняться сбором всех необходимых документов, в том числе он должен заказать справку из ПФР о неизрасходованном остатке материнского капитала.
  3. В случае принятия положительного решения по заявке, заемщик должен выбрать подходящие для покупки жилье.
  4. Затем в банк нужно предоставить документы на выбранный объект и подписать кредитную документацию.

    Документы по кредитуемой недвижимости должны быть предоставлены в течение 90 дней с момента принятия банком положительного решения по выдаче ипотеки.

  5. После заемщик должен обратиться в Росреестр для регистрации права собственности.
  6. Далее необходимо подготовить и оформить у нотариуса обязательство о выделении долей.
  7. Следующий этап — оформление жилищного кредита. Сначала сумма долга по ипотеке в кредитном договоре будет указана без учета средств МСК. До перевода денег из ПФР размер ежемесячного платежа по ипотеке будет больше, но после перечисления средств, банк пересчитает сумму долга, и размер платежа уменьшится.
  8. После банк переводит продавцу всю сумму по договору купли-продажи, а заемщик должен подать заявление о распоряжении средствами МСК.

    С 12 марта 2020 года заявление можно подавать сразу в банк, а не ПФР, как это было ранее. Чтобы принять решение по использованию маткапитала, у ПФР теперь есть 10 рабочих дней (раньше давался месяц).

  9. После рассмотрения обращения и вынесения положительного решения Пенсионный Фонд переведет средства господдержки банку в течение одного месяца.
Читайте также:  Можно ли использовать фарматекс во время менструации

Документы для получения ипотеки под маткапитал

Перечень документов для оформления ипотеки в каждом банке разный. Перед подачей заявки на получение кредита лучше уточнить его на сайте выбранной кредитной организации или узнать у сотрудника банка по телефону. Примерный список документов выглядит следующим образом:

  1. Сертификат на материнский (семейный) капитал.
  2. Справка об остатке неиспользованных средств по сертификату из Пенсионного Фонда (документ считается действительным в течение 30 дней с момента выдачи).
  3. Паспорта заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации или подтверждение о регистрации по месту пребывания (в случае временной регистрации).
  4. Анкета-заявка от заемщика и созаемщика.

Для подтверждения доходов и трудовой деятельности заемщика потребуются:

  • Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (документ действителен в течение месяца с даты выдачи) для подтверждения финансового состояния и трудовой занятости заемщика;
  • документы по залогу в случае оформления залога на другой объект недвижимости.

Если заемщик не подтверждает свои доходы и трудовую занятость, ему нужно предоставить дополнительный документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, водительские права, военный билет, страховое свидетельство и т. д.).

В каком банке можно оформить ипотеку с материнским капиталом

В 2021 году в любом крупном российском банке можно оформить ипотеку с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса. В частности, программы для семей, которые хотят потратить средства по сертификату на покупку жилья, есть в:

  • Сбербанке;
  • ВТБ;
  • Газпромбанке;
  • Банке
  • Райффайзенбанке;
  • Россельхозбанке;
  • Банке Открытие и других.

В среднем процентная ставка по ипотеке с маткапиталом в 2021 году составляет от 6 до 9 процентов годовых. Материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос по льготной семейной ипотеке. Ставка по такой программе составляет 5 или 6 процентов, в зависимости от региона и условий банка.

Условия предоставления жилищного кредита с использованием маткапитала в каждом банке разные. Ознакомиться с требованиями, а также рассчитать сумму кредита и ежемесячный платеж по ипотеке можно на официальном сайте банка.

Нашли ошибку? Напишите нам!

Источник

Ипотека с маткапиталом — как использовать сертификат в качестве первоначального взноса

При помощи материнского (семейного) капитала можно улучшить жилищные условия семьи. И это — самый популярный способ его использования. В том числе сертификат на маткапитал можно использовать, чтобы погасить ипотечный кредит и проценты по нему. И даже внести средства семейного капитала как первоначальный взнос за квартиру. В таких случаях не нужно дожидаться, пока ребенку, после рождения которого семье предоставили маткапитал, исполнится три года. Использовать сертификат на ипотеку можно сразу, как только он получен.

Фото: pixabay.com

Банки не очень охотно принимают материнский капитал как первый взнос. Особенно если это единственный источник финансирования первого платежа за квартиру. Выдавая жилищные кредиты, финансовые организации хотят быть уверены, что заемщик платежеспособен. Поэтому очень часто вводится ряд дополнительных условий при подобных сделках.

Последние важные изменения в законе о материнском капитале

В 2020 году вступили в силу важные изменения в законодательстве о семейном капитале. С марта упростилось приобретение жилья в ипотеку с использованием средств маткапитала. Теперь покупателям жилья не нужно дополнительно взаимодействовать с Пенсионным фондом. Заявление и необходимые документы направляются в банк, который готов выдать ипотеку, а тот самостоятельно передаст нужную информацию в ПФР и получит от него деньги со счета семьи.

Напомним также, что с 2020 года материнский капитал выдают уже при рождении первого ребенка. Сумма та же, что до этого была при рождении второго малыша — 466 617 рублей. При рождении второго ребенка положены дополнительные 150 000 рублей. Если же за первого ребенка маткапитал не выплачивался (например, он появился на свет до 2020 года), семья получит сразу всю сумму за двоих детей — 616 617 рублей. В 2021 году маткапитал проиндексируют, эти суммы станут еще немного выше.

Вас заинтересует: Ипотека под материнский капитал в 2020 году

Можно ли использовать маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотеке и как это сделать

Российское законодательство позволяет использовать маткапитал в таком качестве с 2015 года. Для этого можно воспользоваться одним из двух существующих вариантов:

  1. Банк включает сумму маткапитала в сумму самого кредита. После того, как Пенсионный фонд перечисляет деньги банку, этими средствами частично гасится задолженность по жилищному кредиту. Семья выплачивает оставшуюся задолженность по новому графику. Так можно поступить в любой момент — до того, как ребенку исполнится три года.
  2. Деньги материнского капитала поступают не в банк, а напрямую продавцу. Этот момент прописывается в договоре. В банке в качестве ипотечного кредита берется меньшая сумма, а значит, не нужно будет выплачивать повышенные проценты, пока в Пенсионном фонде рассматривают заявление. Но такой способ доступен только тогда, когда ребенку исполнится три года.

Фактически второй способ не использует маткапитал в ипотеке как таковой. Поэтому им можно воспользоваться лишь когда ребенку исполнится три года — такая схема не попадает под законодательное исключение о досрочном использовании средств семейного капитала.

Для того, чтобы использовать маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке, нужно помнить о некоторых важных условиях:

  • Приобретаемое жилье обязательно должно находиться на территории России, все технические и санитарные нормы в его отношении должны соблюдаться. Аварийные, подлежащие расселению и сносу дома не подходят. Является ли дом новостройкой или квартира покупается на вторичном рынке — значения не имеет.
  • Первоначальный взнос по ипотеке не может быть меньше 10% стоимости квартиры. Но на практике он бывает еще выше, в том числе из-за того, что этого от коммерческих банков страны требует Центробанк. При этом любой банк имеет право потребовать, чтобы заемщик дополнительно к средствам маткапитала внес собственные деньги. Величина первоначального взноса, к примеру, может быть 20% стоимости жилья. Из них 15% можно закрыть средствами маткапитала, но 5% должны быть собственными.
  • В купленной с использованием маткапитала квартире каждый из членов семьи — особенно дети — должен получить свою долю. Фактически это не получится сделать до тех пор, пока недвижимость находится в залоге у банка. Поэтому придется обратиться к нотариусу для оформления письменного обязательства на этот счет. Оно должно быть исполнено в течение полугода после того, как банк снимет обременение на квартиру.
Читайте также:  Можно ли использовать корректор под глаза

Как направить средства материнского капитала на первоначальный взнос по ипотеке

Действовать нужно следующим образом:

  1. Обращаемся в выбранный банк и выясняем, принимают ли там средства маткапитала в качестве первого взноса по ипотеке и какие условия при этом выдвигаются к заемщикам.
  1. Если условия подходят, можно заняться заполнением заявки на ипотеку. Также нужно собрать все необходимые документы, один из которых — справка из Пенсионного фонда, в которой указана сумму неизрасходованного остатка семейного капитала.
  2. Если банк одобрил заявку — подыскиваем подходящий вариант жилья на рынке.
  3. Важно помнить — банки дают на поиск квартиры 90 дней от момента, когда по вашей заявке принято положительное решение. Если за это время подходящая квартира не найдена — придется начинать с самого начала.После того, как квартира, которая подходит по стоимости и прочим характеристикам, найдена — обращаемся в банк с документами на этот объект и подписываем необходимые бумаги на сам кредит.
  4. Регистрируем в Росреестре право собственности на квартиру.
  5. Оформляем у нотариуса обязательство выделить положенные доли всем членамм семьи после снятия с недвижимости банковского обременения.
  6. Завершаем оформлять жилищный кредит. Первоначально сумма кредита в договоре с банком будет полной — средства маткапитала учтены не будут. До тех пор, пока Пенсионный фонд не переведет банку средства, ежемесячный платеж будет достаточно большим. Когда деньги от ПФР поступят на баланс банка, сумма задолженности будет пересчитана, ежемесячный платеж станет ниже.
  7. Напомним, что с марта 2020 года такое заявление направляется напрямую в банк, минуя Пенсионный фонд. В конце 2020 года ПФР может рассматривать такое обращение сроком до одного месяца, но уже в 2021 году сроки заметно сокращаются. Закон будет отводить Пенсионному фонду на рассмотрение такого заявления только 10 рабочих дней.Продавец получает от банка полную стоимость квартиры согласно договору купли-продажи, вам нужно подать заявление о распоряжении своим маткапиталом.
  8. После того, как в ПФР рассмотрят заявление и вынесут по нему положительное решение, банк получит деньги в течение одного месяца и десяти рабочих дней от даты регистрации вашего заявления.

Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку под семейный капитал

Фото: pixabay.com

Полный список документов может отличаться в зависимости от того, в какой российский банк вы обращаетесь. Поэтому прежде, чем подавать заявку на ипотеку, имеет смысл изучить перечень необходимых документов в данном банке. Обычно он публикуется на сайте финансового учреждения.

В большинстве банков при этом от вас попросят такие документы:

  1. Сертификат на маткапитал.
  2. Справка из ПФР, которая подтверждает остаток неиспользованных средств семейного капитала (действительна только 30 дней после того, как была выдана).
  3. Паспорта всех заемщиков (созаемщиков) с действующей регистрацией о месте жительства или пребывания.
  4. Анкета по форме банка, которую заполняет заемщик и созаемщик.

Для того, чтобы подтвердить свои доходы и трудовую деятельность, нужно будет предоставить:

  • Справку о доходах — это может быть 2-НДФЛ или справка по форме банка. Такие справки также действительны только в течение одного месяца.
  • Документы на залоговое имущество — если семья оформляет залог на другую недвижимость для получения более привлекательных условий по кредиту.

Некоторые банки готовы рассмотреть заявку на ипотеку с использованием материнского капитала от тех заемщиков, которые не могут подтвердить уровень своих доходов и факт наличия работы официальными справками. В таких случаях от вас могут потребовать какой-то из дополнительных документов — от загранпаспорта и водительского удостоверения до военного билета и свидетельства СНИЛС.

Какие банки выдают ипотеку с маткапиталом

Фактически можно обращаться в любой из крупных банков страны. Маткапитал как первоначальный взнос принимает большинство финансовых учреждений России. Специальные программы существуют у таких банков:

Величина процентной ставки в конце 2020 года — около 7-9% годовых. Доступна также льготная семейная ипотека под 5-6% годовых. Полные условия этой льготы могут меняться от одного региона к другому, а также от одного банка к другому.

Вас заинтересует: Самые серьезные ошибки, какие только можно допустить, оформляя ипотеку

Для того, чтобы узнать полный перечень требований того или иного финансового учреждения по ипотеке с использованием маткапитала, нужно изучить официальный сайт каждой из кредитных организаций. Актуальные требования и проценты по кредитам приводятся именно там.

Источник: https://bankiclub.ru/ipoteka/ipoteka-s-matkapitalom-kak-ispolzovat-sertifikat-v-kachestve-pervonachalnogo-vznosa/

Источник

можно ли использовать, условия, какие банки дают

Материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке. Направить средства сертификата на первый взнос можно полностью или частично. Причем чтобы взять ипотечный кредит под маткапитал, не обязательно ждать, пока исполнится три года ребенку, с появлением которого у семьи появилось право на эту меру господдержки. То есть сделать это можно сразу после его рождения или усыновления.

Однако на практике многие заемщики сталкиваются с трудностями при использовании мат. капитала как первоначального взноса по ипотечному кредиту. Так как средства по сертификату не являются надежным подтверждением платежеспособности заемщика, зачастую банки устанавливают дополнительные условия для оформление такой сделки. Чтобы использовать маткапитал как первый взнос по ипотеке, получатель сертификата должен обратиться в банк с заявлением и документами.

Заявление о распоряжении средствами по сертификату можно подавать сразу в банк, а не в Пенсионный фонд. Кредитная организация самостоятельно будет передавать в ПФР сведения о предварительном одобрении кредита заемщику, а также другие предусмотренные законом документы.

Читайте также:  Можно ли использовать детское питание для похудения

В 2021 году сумма по сертификату на первенца составляет 483881,83 рубля. В случае появления в семье второго ребенка маткапитал увеличивается на 155550 рублей и с 1 января составляет 639431,83 рубля. Направления, по которым можно использовать средства материнского капитала за 1 и 2 ребенка, остаются прежними.

Условия использования на первый взнос

Материнский (семейный) капитал (МСК) и за первого, и за второго ребенка можно использовать как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. При этом есть два варианта. В первом случае сумма маткапитала включается в тело кредита, а после перечисления денег Пенсионным фондом идет на частичное погашение ипотеки, и график платежей пересчитывается. Это можно сделать до того, как ребенку исполнится 3 года. Во втором случае сумма материнского капитала перечисляется напрямую продавцу после сделки, это прописывается в договоре. Тогда размер маткапитала не включается в тело кредита и, соответственно, не нужно платить проценты с этой суммы, пока ПФР рассматривает заявление. Такой способ распоряжения доступен только после того, как ребенку исполнится 3 года.

При оплате первого взноса за счет средств сертификата должны быть соблюдены следующие условия:

  • Сумма первоначального взноса не должна быть меньше 10% от стоимости объекта недвижимости. Даже если размера сертификата хватает полностью на уплату первого взноса, банки вправе требовать от заемщика дополнительно внести личные средства. Размер первоначального взноса зависит от условий кредитной организации.
  • В приобретенном на средства маткапитала жилье должны быть обязательно выделены доли на каждого члена семьи. В данном случае к членам семьи относятся: получатель сертификата, его супруг и дети. Так как это невозможно сделать, пока квартира находится в залоге у банка, родители должны составить нотариальное обязательство. В течение 6 месяцев после снятия обременения с недвижимости жилье должно быть переоформлено в общую долевую собственность с выделением долей по соглашению (п. 12 Постановления Правительства РФ № 862 от 12.12.2007).
  • Использовать средства государственной поддержки можно только для покупки недвижимости, которая расположена на территории РФ и соответствует всем санитарным и техническим нормам. С марта 2019 года ПФР обязан проверять недвижимость, приобретаемую с использованием средств маткапитала, на пригодность проживания в ней. Фонд не разрешит направить средства по сертификату на покупку жилого помещения, если оно находится в здании, которое признано аварийным или подлежащим сносу (п. 1.3 ст. 8 ФЗ № 256 от 29.12.2006).

Как использовать маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотеке

Для того чтобы использовать средства по сертификату в качестве первого взноса по ипотеке, нужно выполнить следующие действия:

  1. Обратиться выбранный банк, чтобы уточнить, принимает ли кредитная организация маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотеке.
  2. Заполнить заявку на предоставление кредита, подготовить документы, в том числе получить в ПФР справку о неизрасходованном остатке материнского капитала.
  3. В случае получения положительного решения по заявке, необходимо выбрать подходящий объект недвижимости.
  4. Предоставить в финансовую организацию документы на выбранный объект и подписать кредитную документацию.
  5. Зарегистрировать права на недвижимость в Росреестре.
  6. Обратиться к нотариусу, чтобы заверить обязательство о выделении долей всем членам семье в жилье, которое будет приобретено на средства господдержки.
  7. Оформить жилищный кредит. Сначала сумма долга по ипотеке в договоре будет указана без учета маткапитала. До перевода средств из Пенсионного фонда размер ежемесячного платежа будет выше, но после перечисления средств из ПФР, банк пересчитает сумму долга и размер платежа уменьшится.
  8. Затем банк переводит продавцу всю сумму по договору.
  9. Подать заявление о распоряжении средствами маткапитала. С 12 марта 2020 года документ можно подавать сразу в банк, а не Пенсионный фонд, как это было ранее. ПФР рассматривает обращение в течение 10 рабочих дней.
  10. В случае положительного решения средства господдержки будут перечислены банку. Срок перевода не должен превышать одного месяца и десяти рабочих дней после регистрации обращения.

Документы для получения ипотеки под материнский капитал

Пакет необходимых документов для получения ипотеки с использованием маткапитала в качестве первого взноса в разных банках может отличаться. Поэтому перед обращением в кредитную организацию лучше уточнить перечень заранее. Вот стандартный список документов:

  1. Сертификат на МСК.
  2. Справка об остатке неиспользованных средств по сертификату из ПФР (документ действителен в течение 30 дней с момента выдачи).
  3. Для подтверждения доходов заемщика и его трудовой деятельности:

    • заявление/анкета от заемщика и созаемщика;
    • паспорта заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации или подтверждение о регистрации по месту пребывания (в случае временной регистрации);
    • подтверждение финансового состояния и трудовой занятости заемщика (созаемщика) — справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка (документ действителен в течение месяца с даты выдачи);
    • при оформлении залога на другой объект недвижимости — документы по залогу.
  4. Если заемщик не подтверждает свои доходы и трудовую занятость, ему нужно предоставить:
    • заявление/анкета от заемщика;
    • паспорт с отметкой о регистрации;
    • второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, страховое свидетельство и т.д.).

Документы по кредитуемому объекту недвижимости должны быть предоставлены в течение 90 дней с момента принятия банком положительного решения о выдаче ипотеки.

Какие банки дают ипотеку под маткапитал

Практически во всех российских банках есть предложения для тех, кто хочет потратить деньги по сертификату на покупку жилья. В 2020 году использовать маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке можно в:

  • Газпромбанке;
  • Сбербанке;
  • ВТБ;
  • Райфайзен Банке;
  • Россельхозбанке;
  • Банке Открытие и т.д.

В среднем процентная ставка по ипотеке с маткапиталом в 2021 году составляет от 6 до 9 процентов годовых.

Семьи, в которых второй, третий или последующий ребенок родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, могут оформить льготную семейную ипотеку с господдержкой по ставке до 6 процентов. В качестве первоначального взноса по этой госпрограмме также можно использовать материнский капитал.

На официальном сайте большинства банков есть ипотечный калькулятор, в котором можно рассчитать сумму кредита, а также примерный ежемесячный платеж с учетом интересующих заемщика начальных условий.

Источник