Кредитная карта сбербанк можно ли пополнять и снимать
Содержание статьи
Как пользоваться кредитной картой Сбербанка
Сбербанк выпускает золотые, классические, моментальные и платиновые карты. Любая карточка представляет одобренный индивидуальный банковский лимит, сумму обязательного взноса и льготный период. Деньги клиент получает сейчас, а платит за пользование потом.
Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка
На кредитке можно хранить личные средства или пользоваться заемными. Кредитная карточка — это банковский продукт, с помощью которого клиент оформляет мелкие займы на небольшую сумму. Карточки подразделяются на кредитные и дебетовые. Первый вариант предполагает пользование заемными средствами, предоставленными банком под проценты. Во втором варианте пластик используется для пополнения счета, накопления денег и совершения финансовых операций (покупок, оплаты товаров, услуг).
При оплате покупок с кредитки, условия будут выгодными клиенту, потому что не взимаются дополнительные проценты. Прежде чем оформить тот или иной вид пластика, нужно ознакомиться с условиями договора и описанием банковского финансового продукта.
В перечне дополнительных платных услуг можно отключить смс-оповещение о движениях по счету, страхование кредита, жизни. После оформления заемщик обязуется ежемесячно или полностью погасить задолженность. Составляется график оплаты, согласно которому до указанной даты вносятся средства. Внося ежемесячный взнос, не нужно ориентироваться на сумму, указанную, как минимальную. Минимальными платежами можно не расплатиться за кредит, а погашать проценты по ссуде.
Что такое кредитная карта
Кредитка в отличие от дебетового счета привязана к персональному банковскому счету. Например, такую карточку от потребительского кредита (займа) отличает возобновляемый лимит средств в рамках договора (овердрафт). По кредитке средства снимаются или совершаются покупки, обязуя ежемесячно погашать возникшую задолженность и проценты за пользование заемными деньгами банка.
Как оформить
Процедура оформления может быть при личном посещении отделения Сбербанка или дистанционно, не выходя из дома (офиса). В последнем случае потенциальный заемщик подает заявку на сайте Сбербанка, заполняя анкету.
Вносятся персональные данные для предварительного рассмотрения и одобрения. На привязанный мобильный номер телефона приходит смс о статусе отправления. При положительном исходе, клиента приглашают в ближайшее отделение для оформления договора, получения карточки или присылают на дом с курьером или воспользовавшись услугами Почты России.
При оформлении важен статус платежеспособности клиента — его официальный доход, наличие иждивенцев, суммы расходов за месяц, а также качество кредитной истории. Это гарантии своевременной и полной оплаты взятых на себя обязательств.
Правила пользования кредитной картой
Любой банковский продукт индивидуален в плане условий кредитования. Нужно заранее ознакомиться с условиями оформления, начислением процентов, обналичиванием, условиями погашения (не погашения) долга.
Активация кредитки
После получения положительного решения по заявке, требуется активация кредитки. С помощью специалиста это несложно сделать, но самостоятельный способ требует определенных действий. Для финансового учреждения послед одобрения, карта становится активированной. Заемщику достаточно подойти к банкомату и узнать баланс.
Как снять наличные
По разным Сбербанковским продуктам обналичивание средств носит индивидуальный характер. Неважно, какие деньги имеются на пластике — собственные или заемные, комиссия взимается одинаковая. При снятии денег с кредитки Сбербанка через отделения и банкоматы удерживается 3% от суммы (не менее 390 р). На сумму снятия не распространяется льготный период. Через банкомат нужно выбрать операцию «Снятие наличных», запросить сумму. Для устройств выдачи существует ограничение, указанное в меню.
Блокировка кредитной карточки
«Заморозить» кредитку или перестать ей пользоваться без начисления процентов или обслуживания, можно ее заблокировав. Правильно будет позвонить по телефону горячей линии 88005555550 и сообщить о своем желании, предоставив персональные данные специалисту (ФИО, номер кредитки, договора, кодового слова). При наличии задолженности перед блокировкой карты, ее нужно погасить полностью.
Условия пользования кредитной картой
Практически каждый когда-нибудь пользовался банковской картой и знает суть ее функционирования. После оформления и использования нужно расплачиваться на кассе карточкой — безналичным переводом за покупки, если такое условие предпочтительнее. Снятие денег влечет комиссионный сбор (3%), поэтому выгоднее купить товар, чем снять деньги.
Для максимального увеличения льготного периода рекомендуется брать займ после отчетной даты. Таким способом можно подготовиться к следующему обязательному платежу или «предусмотреть» дату получения своей заработной платы или аванса. Клиент должен внимательно следить за состоянием своего счета, своевременно погашать задолженность, не допускать просрочек, начисления штрафов.
При полном погашении задолженности до окончания льготной периода, клиент «остается в плюсе», не затрачивая дополнительные средства на проценты. Сколько денег потрачено в рамках льготного этапа, столько и нужно внести за этот период.
Что такое льготный период
Это время, в течение которого клиенту не начисляются проценты по заемным обязательствам. Выгоднее при пользовании картой оплачивать долги до завершения льготного периода. Получается не кредит с начисленными процентами, а рассрочка. Возобновляемый лимит позволяет пользоваться средствами не однократно, поэтому заемщик пожжет значительно экономить средства.
Сбербанк утвердит равный льготный период для всех кредиток (Gold, Momentum, Platinum)- 50 суток. Отсчитывать грейс-период нужно не с момента покупки, а со следующей отчетной даты с момента совершения расходных операций по карточке. К этому числу прибавляется еще 20 дней, а значит, льготный этап составляет 27 — 50 суток. Условия действуют только для безналичных операций. При снятии денег клиент остается без льготного периода, а значит, вынужден заплатить комиссию. При обналичивании нужно снимать деньги так, чтобы расход с кредитки квалифицировался как покупка.
Кредитный лимит
Это основной параметр банковского продукта, от которого зависит уровень финансовой независимости заемщика или попадание под штрафы. Лимит — сумма, выданная банком, которой клиент может пользоваться в рамках одобренного размера. Доступный лимит понижается, когда клиент оформляет займы, при оплате долга лимит становится прежним.
Например, по многим финансовым продуктам Сlassic-карт Сбербанк установил лимит 600000 р, Momentum — до 300000 р, клиентам Gold и Platinum установлен лимит до 3 млн. р. Уточнить информацию можно любым удобным способом: отправив смс, через приложение Сбербанк онлайн, в личном кабинете или запросив баланс через банкомат. Смс с текстом «БАЛАНС 1234» на номер 900, где 1234 — четыре цифры пластика.
Процент за пользование
Банковские карты предоставляют возможность пользоваться заемными средствами за определенную плату — комиссию, проценты. Начисляемая ставка указывается в договоре. Карточками пользуются для совершения безналичных операций, но за снятие денег возможно взимание дополнительной комиссии. Также при пополнении счета долга в течение льготного периода (до его завершения), проценты не оплачиваются. На стадии оформления изучаются все условия.
Как рассчитываться кредитной картой
Требования финансовой организации предусматривают невозможность оформления нового займа без погашения действующего. Для выгодного использования, важно понимать к какому времени следует платить по кредит, а также последний день льготного периода. Информация об обязательном платеже указывается в договоре со дня подписания бумаг.
Ежемесячный платеж — минимальная сумма, которую вносит заемщик на счет в счет погашения долга. При возможности, сумму можно внести больше необходимой. Отчетной датой называется число активации, именно к этой дате привязывается начисление процентов, расчет льготного периода и штрафов.
Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую
Кредитка используется как дебетовая для накопления средств сверх лимита.
Как выгоднее погашать кредитную карту
Существуют различные способы оплаты долга. Интернет — банкинг от Сбербанка, мобильное приложение позволяет экономить время клиента, исключая посещение отделения банка. Клиенты вносят платежи через банкоматы приема, отделение банка, Почты России. Кроме последнего способа, зачисление осуществляется в этот же день, моментально.
Через устройство приема денег Сбербанка можно пополнить сет без комиссии. Нужно следовать инструкции на экране: вставить пластик, выбрать в поле меню «Пополнить счет», внести деньги пачкой. Аналогичная процедура осуществляется через смартфон или сайт, но требуется регистрация и получение списка паролей и идентификаторов.
Уклонение от уплаты задолженности
Человек, взявший на себя финансовые обязательства по использованию чужими деньгами, обязан погасить задолженность в установленном сроке и размере. Уклонение от погашения влечет серьезные последствия, начиная от штрафных санкций, пени, заканчивая испорченной кредитной историей и отсутствием возможности кредитоваться впоследствии.
Допустив просрочку платежа однажды, сложнее будет наверстать график, войти в обычный ритм оплаты, потому что придется вносить на счет не только обязательный платеж, но и сумму штрафов, неустойку. Поэтому перед оформлением стоит взвесить все плюсы и минусы, а также рассчитать собственные финансовые возможности оплаты долга.
Кэшбэк и бонусы
Программа «Cash back» — это «Спасибо от Сбербанка, которые можно потратить в магазинах-партнерах. На сайте в форме оплаты покупки указывается сумма баллов, необходимая для использования.
Согласно правилам участником акции становятся граждане от 21-65 лет, оформившие договор и подключившие эту программу. Важно совершать безналичные платежи за товар на протяжении определенного периода. Чтобы ощутить все плюсы от использования карточки Сбербанка, нужно изучить условия, отправить заявку и начать пользоваться карточкой. При добросовестном использовании и погашении обязательств, банк предлагает еще большую сумму средств в займы или более лояльные условия своим постоянным клиентам.
Источник
Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка
Кредитные карты — популярный в последние годы платежный инструмент. С его помощью вы можете приобрести любой товар или услугу сейчас, а расплачиваться — потом. Особенно популярны кредитки в периоды акций и распродаж, на которые многие семьи планируют приобретение, например, домашней техники или путевок в отпуск. Некоторые в том числе пользуются кредитками ежедневно — оплачивают покупки в супермаркетах, а в день зарплаты погашают задолженность. Однако, к сожалению, немногие знают, как пользоваться кредитной картой Сбербанка, а потому не справляются с образовавшимися задолженностями. Выберу.ру расскажет о правилах пользования кредиткой от главного банка РФ, на что обратить внимание при оформлении пластика и как сэкономить на процентах.
Основные понятия
Прежде, чем оформлять кредитку, нужно понять, что это такое. Кредитная карта — это не кредит как таковой, она лишь дает доступ к выделенным вам банком средствам. По сути, карточка — это ключ к счету с заемными средствами. Она позволяет обращаться за деньгами множество раз без переоформления договора перед каждой покупкой.
Так же работает и дебетовый пластик, но с той лишь разницей, что на дебетовом счете лежат ваши деньги — зарплата или перечисленные вами самостоятельно. На счете кредитки лежат средства банка в одобренном вам размере.
Чем еще кредитная карта отличается от кредита? В обоих случаях это заемные средства, которые клиент получает под проценты на установленный договором счет. В договоре указываются права заемщика и кредитора, их обязанности и последствия в случае невыплаты долга или нарушений со стороны банка.
Отличается, в первую очередь, форма выдачи денег. Оформив потребительский кредит, вы получаете, например, 30 тысяч рублей один раз — и тратите их на ваши нужды. Если банк одобряет вам кредитку с лимитом в 30 тысяч рублей, значит, вы можете совершать покупки на любые суммы в пределах этого лимита. Деньги нужно будет вернуть с процентами, после чего вы снова сможете пользоваться этой же суммой.
Кроме того, потребительские кредиты часто выдаются в форме наличных. Кредитка же, в большинстве случаев, подразумевает, что снимать с нее наличные нельзя — или как минимум невыгодно из-за высокой комиссии даже на маленькие суммы.
Вернемся к понятию кредитного лимита. Это сумма, которую банк готов выделить вам, основываясь на вашей платежеспособности. Даже если максимальная сумма лимита заявлена как 300 тыс. рублей, вы можете получить минимальные 30−50 тыс. рублей в зависимости от размера вашего дохода. Впрочем, сумма лимита может быть увеличена, если вы исправно и вовремя погашаете долг. Выделенные банком деньги хранятся на созданном кредитном счете, к которому и дает доступ полученный вами пластик.
На сегодняшний день СБ РФ предлагает заемщикам лимит в размере:
- Classic — до 600 тыс. рублей;
- Карты моментальной выдачи Momentum — до 300 тыс. рублей;
- Gold и Platinum — 3 млн рублей.
Еще одно отличие в форме начисления процентов. Так, на стандартный потребительский кредит проценты будут начисляться с момента его выдачи, вне зависимости от того, когда именно вы потратили деньги.
На кредитку проценты начисляются с момента совершения первой транзакции — или, если она оформлена с грейс-периодом, после его окончания. Так вы можете оформить ее «на всякий случай», для непредвиденных покупок, и не пользоваться ей несколько месяцев. Открытием займа считается момент, когда вы впервые за период покупаете что-то в магазине и оплачиваете именно кредиткой.
Ставки в СБ РФ также разнятся в зависимости от вида карт:
- Классические кредитки — от 27,9% годовых, при оформлении онлайн — 23,9%;
- Золотые — 27,9%, онлайн — 23,9%;
- Платиновые — 25,9%, онлайн — 21,9%.
Большинство кредиток СБ РФ имеют льготный период. Это срок, в течение которого вы можете погасить открывшуюся задолженность без процентов. После окончания этого срока на потраченную вами сумму начнут начисляться проценты в размере, указанном в договоре с банком.
Ну и главная отличительная черта кредитки — восполняемость. То есть, после того, как вы погасите долг, вы сможете пользоваться выделенной вам суммой снова в полном объеме. Это касается и льготного периода: он начинается заново после погашения займа.
Обязательный платеж
О нем стоит сказать отдельно. Обязательный платеж — это сумма, которую необходимо внести на счет кредитки до того, как наступит следующая отчетная дата. Ее размер установлен в договоре с банком. Вы можете внести сумму больше размера ежемесячного платежа, но не меньше.
В сумму обязательного платежа входят:
- Часть от общей суммы задолженности в размере 5%;
- Накопившиеся проценты;
- Комиссия — при снятии наличных;
- Штрафы за просрочки, если таковые были.
Отчетная дата
Правила пользования кредитной картой Сбербанка включают обязательное знание такого параметра, как отчетная дата. Это дата, в которую вы активировали кредитку — например, проверив ее баланс в банкомате. Важно запомнить, что оно НЕ равно числу первой покупки, произведенной по карте. К этой дате и привязано начисление процентов.
Так, если вы получили пластик 12 марта, а активировали ее через три дня — 15 марта, именно 15 число каждого месяца будет считаться датой формирования отчета. Если вы совершили покупку 20 марта, то 15 апреля нужно будет внести минимальный платеж. К этой же дате будет привязан и льготный период, о чем мы расскажем подробнее далее.
Льготный период
Как работает кредитная карта Сбербанка с льготным периодом? Ранее мы уже выяснили, что льготный период — это срок, в течение которого заемщик может погасить долг без процентов. То есть, чтобы выгодно использовать кредитку, нужно погашать свои задолженности до окончания этого периода — и тогда кредит станет практически рассрочкой.
На весь кредитный пластик СБ РФ установлен одинаковый льготный период — он составляет 50 суток. Однако не стоит обольщаться — рассчитывается он не так прямо, как кажется многим новым клиентам банка.
Грейс-период отсчитывается не с момента совершения покупки, а с отчетной даты после совершения покупки. К отчетной дате прибавляется еще 20 дней. В итоге льготный период составит от 27 до 50 суток.
Возьмем те же даты, что мы использовали ранее: 12 марта вы оформили кредитку, активировали ее 15 марта, а 20 марта совершили первую покупку. Отчетный период начинается 15 числа, значит именно к нему нужно прибавить 20 дней. Получается, что период, в течение которого вы можете выплатить долг без процентов, закончится 8 мая. Итого льготный период длится не больше месяца.
Правила пользования кредитной картой Сбербанка
Зная важные параметры вашей карты, вы сможете понять, как ей грамотно пользоваться. Однако не будет лишним прописать некоторые правила пользования картой, которые помогут вам избежать просрочек и переплат.
- Один из самых частых вопросов — как обналичить кредитную карту Сбербанка? Однако делать этого не стоит вовсе. Дело в том, что снятие наличных с кредитки облагается комиссией — 3% от суммы снятия, но не меньше 300 рублей. Поэтому безналичный расчет в этом случае значительно выгоднее.
- Ранее мы выяснили, что грейс-период «чистыми» днями не составляет 50 дней. Однако секрет длинного беспроцентного периода в том, чтобы покупать с кредитки сразу после наступления отчетной даты. Таким образом вы получите возможность максимально долго пользоваться кредитом без начисления процентов.
- Установите на телефон приложение или же проверяйте состояние счета через интернет-банкинг. Там вы увидите крайнюю дату внесения средств на счет, а также размер задолженности. Это позволит не допустить просрочек и штрафов.
- И самое главное — старайтесь полностью погашать задолженность до окончания льготного периода. Тогда кредитка станет рассрочкой, а не дорогостоящим займом.
Вывод
Итак, мы разобрались, как пользоваться кредиткой Сбербанка с максимальной выгодой. Весь принцип можно уложить в несколько простых правил, которые требуют от заемщика внимательности и финансовой дисциплины. Кредитка может стать вашим помощником в сложной финансовой ситуации или дополнительным капиталом на случай неожиданных дорогостоящих покупок. Главное — здраво оценивать свои возможности и соблюдать перечисленные в этой статье правила.
Статья была полезной?
30 13
Рекомендуемые кредитные карты
Кредитная карта с льготным периодом 55 дней без процентов на все покупки; погашение по всей России без комиссии; без справок о доходах и визита в банк; бонусные баллы за любые покупки; используйте средства карты, чтобы погасить кредит в любом другом банке на льготных условиях.
0% по кредиту до 110 дней; 0 рублей за обслуживание.
0% по кредиту на любые покупки в течение 100 дней и 0% комиссии на снятие наличных до 50 000₽. Бесплатное пополнение с карт любых банков.
Бесплатное годовое обслуживание!Возобновляемая кредитная линия до 300 000 руб. Скидки до 20% у партнеров Ситибанка по всему миру. 0 рублей — выпуск карты; 0% — комиссия за снятие наличных; 0 рублей — годовое обслуживание; 0 рублей — штраф за задержку платежа.
Узнайте решение банка и ваши персональные условия в течение 5 минут без посещения офиса
Источник