Дебетовая карта можно ли получать зарплату

Содержание статьи

Дебетовая карта – это зарплатная карта?

Устраиваясь на работу, сотрудник получает новую зарплатную карту, но у него также остается пластик с предыдущего места трудоустройства. Можно договориться, что будущий доход будет перечисляться на старый счет, но часто новое руководство навязывает получение зарплатной карты того банка, с которым они работают и заключили договор.

Вновь прибывшим работникам приходиться приспосабливаться к их требованиям. Клиенты банка иногда боятся получать несколько карт, не зная, какие условия на них.

Особенности зарплатной карты

Она выдается от организации, на которой трудится человек, он не подписывает договор напрямую с банком, финансовые вопросы решаются через бухгалтерию предприятия. Зарплатная карта — это дебетовая разновидность банковского пластика, отличающаяся функционалом и не только.

Предприниматель открывает в кредитной организации расчетный счет и подключает к этому банку зарплатный проект, затем выдает всем своим сотрудникам именные карты, на которые перечисляет вознаграждения за труд.

Зарплатные карты были введены специально для контроля налоговыми органами движений средств населением РФ. При острой необходимости территориальные органы ФНС могут потребовать от банка предоставить сведения, то он это требование выполнит.

Зарплатные банковские продукты выдаются работникам с нулевым балансом, по умолчанию с них можно снимать только свои заработанные деньги, но некоторые финансовые структуры в качестве исключения предоставляют небольшой кредит — овердрафт.

Подключив себе онлайн-банкинг можно совершать и контролировать любые платежи и отслеживать состояние своего счета. Банки могут только предлагать подключение дополнительных услуг, но они не могут заставлять работников предприятий с зарплатными картами пользоваться ими, если такие привилегии им не нужны.

Главными функциями являются:

Безналичная оплата покупок;
Подключение вспомогательных услуг;
Снятие наличных средств;
Осуществление переводов и прием их на имеющийся пластик;
Оформление карточки в виде дополнительной к дебетовой;
Участие в бонусных акциях и программах лояльности.

В чем разница дебетовой карты от зарплатной?

Основное их отличие — возможность пользоваться разным пакетом программ и услуг. Дебетовую карту ее владелец открывает лично, тогда как зарплатную дает работникам организация, на которую они работают. В случае нарушений одним из участников проекта условий использования зарплатного пластика, банк может заблокировать все карты. За дебетовую, человек получивший ее, отвечает лично.

Другими отличиями являются:

Меньший лимит снятия наличных.
Узконаправленное использование зарплатного пластика — только на получение вознаграждения за свой труд, а дебетовая карточка может использоваться в личных целях.
На накопительных картах действует кэшбэк, осуществляется начисление процентов на остаток и использование разных бонусов, а на их аналогах такое дополнительные привилегии исключены.
Вслед за зарплатной картой можно получить дебетовую, тогда в случае блокировки основной карты можно будет пользоваться вторым пластиком.
Зарплатные проекты наделены всеми инструментами для обеспечения безопасности и контроля операций, проходящих со стороны кредитной организации, что гарантирует сохранность средств.
У держателей зарплатных карт намного больше шансов получить кредитный продукт в том же банке, в котором у него открыт счет.
Дизайн и возможность получения премиальных.

Зарплатная карта не является личной.

В чем схожесть?

Дебетовая и зарпалатная карта имеют одинаковый срок действия — от 3 до 5 лет, на них можно перечислять неограниченное количество средств, снимать их в банкоматах и переводить на другие счета.

Возможность получения дебетовой карточки при наличии зарплатной?

Оба пластика клиент при желании может получить в одной финансовой структуре. Накопительный вариант оформляется, когда уже есть зарплатный, но при условии, что заявитель:

Старше 18 лет;
Имеет действующий паспорт и регистрацию в районе, где находиться банк.

За каждой из этих карт будет закреплен свой счет, они будут зарплатными и накопительными. Их владелец может переводить между ними средства самостоятельно, подключившись к мобильному банкингу или зайдя в систему интернет-банк.

В роли дебетовой карты может быть один из пластиков, выданных на фоне зарплатного проекта. По новой карте клиент определяет лимит расходных средств за определенный период. Он может открыть несколько дополнительных карт и передать их родственникам.

Плюсы зарплатной карты

Получая такую карту, работник может не вникать в то, как она оформляется и каким способом на нее перечисляются средства. Среди очевидных преимуществ такой карты выделяют:

Деньги перечисляются на пластик в день зарплаты, не нужно идти и получать их на кассе;
Отпадает необходимость в проведении инкассации;
При необходимости можно установить лимит овердрафта;
Гарантию сохранности средств;
С ней банки предлагают пользоваться льготным кредитом и размещать депозиты по выгодным процентам.

Недостатки

Удобство использования зарплатной карты не поддается сомнению, но у нее имеются и некоторые минусы:

Снятие денег происходить только в банкоматах и кассах банка, из-за чего перед совершением покупки необходимо заранее позаботиться о получение наличных.
Работодатель может сэкономить и выдать работникам самый простой вариант зарплатного пластика, и ее владелец должен будет сам подключать дополнительные услуги.

Следите за овердрафтом

Это краткосрочный займ, чтобы им пользоваться необходимо, платить определенную комиссию. Его необходимо погасить в определенный период и оплатить проценты по нему. По нему, в отличие от условий кредитки, не предусмотрено льготного периода.

Размер, порядок погашения и сроки прописываются в соглашении, в отличие от кредита он небольшого размера, его следует погашать за короткое время и без рассрочек.

По неосторожности можно снять свои средства совместно с овердрафтом, так как при проверке счета будет указан суммарный остаток. Вот почему следует точно знать сумму овердрафта, чтобы по неосторожности не влезть в кредит и не платить проценты.

Зарплатная карта — удобный банковский продукт, но после увольнения человек может продолжать ею пользоваться только если будет оплачивать расходы по обслуживанию самостоятельно.

Загрузка…

Источник

Роструд напоминает: вы имеете право получать зарплату на свою карту

На днях Роструд выпустил разъяснения по поводу зарплатных проектов. Он напомнил, что по трудовому кодексу работники сами решают, куда им будут переводить зарплату. А работодатели не имеют права навязывать карты другого банка и тем более задерживать зарплату из-за перевода денег в другой банк.

Если вам навязывают неудобную карту, это незаконно. Бухгалтерия может приводить какие угодно аргументы, а вы приведите вот эти. И пусть спорят с Рострудом, если хватит смелости и сил.

Что такое зарплатный проект?

Зарплатным проектом обычно называют сотрудничество работодателя с каким-то банком для перевода зарплаты. Например, компания выбирает конкретный банк, там открывают всем сотрудникам зарплатные карты и каждый месяц бухгалтер переводит на эти карты деньги за работу. Обычно переводят одной суммой и прилагают ведомость. Банк сам распределит деньги по счетам и возьмет с работодателя комиссию. Это выгодно работодателю, ускоряет процессы в бухгалтерии и может быть удобно сотрудникам, если банк хороший.

Екатерина Мирошкина

экономист

Работники сами решают, на какую карту получать зарплату

Даже если у работодателя есть зарплатный проект, сотрудник имеет право отказаться от зарплатной карты и попросить платить ему на какую-то другую карту по своему выбору. Работодатель не может в этом отказать: он должен сделать так, чтобы любой сотрудник получил деньги на ту карту, которая ему удобнее. Даже если с этим банком компания не работает и этот сотрудник такой один.

Это право работнику гарантирует трудовой кодекс. Причем оно появилось не вчера, а несколько лет назад. Но некоторые работники до сих пор об этом не знают, а работодатели этим пользуются.

Работодатель должен сам запросить реквизиты для зачисления зарплаты

Обычно работодатели говорят: «Зарплата будет приходить на эту карту, напишите заявление, мы вам ее откроем, или заведите сами вот в этом банке». А надо не навязывать, а спросить, на какую карту переводить зарплату. Роструд советует предлагать работнику предоставить те реквизиты, что ему удобнее.

Нельзя навязывать банк и угрожать задержкой зарплаты

Если работник не указал реквизиты, у него нет карты или ему все равно, как получать зарплату, можно предложить ему тот банк, с которым работает работодатель. При этом нужно помочь оформить карту: не отправлять человека в отделение, а получить от него заявление и передать в банк по своим каналам. А потом отдать работнику готовую карту — тоже без визита в банк.

Категорически нельзя навязывать работнику банк, который ему не нравится. И тем более нельзя угрожать ему задержкой зарплаты. Если работодатель говорит, что зарплату можно получать только на эту карту в этот банк и больше никак — это нарушение прав и введение в заблуждение.

Если банк уже выбран, его можно заменить

Чтобы получать зарплату на свою карту, нужно написать заявление и указать там реквизиты. Менять зарплатный банк можно после заключения трудового договора или в любое время. Даже если вы пять лет получали зарплату на одну карту, сейчас можете сменить банк по своей инициативе. Подать заявление нужно за пять дней до даты выплаты зарплаты. Если подать позже, его все равно обработают, но переведут на эту карту не ближайшую, а уже следующую сумму.

В трудовом договоре не может быть условий о запрете на смену банка

Иногда работодатели идут на хитрость: указывают в трудовом или коллективном договоре, что зарплату переводят в конкретный банк. Работник подписывает такой договор, чтобы не спорить, или просто он не против. А потом хочет сменить банк, а ему отказывают: «Вы же подписали договор».

В договоре и правда может быть условие о банке. Но там нельзя написать, что банк нельзя сменить в любое время. Даже если это условие есть в обязанностях работника и правах работодателя, запретить менять банк нельзя.

Захотите получать зарплату на другую карту — напишите заявление и меняйте. Не смотрите, что по этому поводу написано в трудовом договоре: имеете полное право.

Как сменить банк для получения зарплаты?

Напишите в бухгалтерию заявление с реквизитами своего банка. Нужен не номер карты, а полные реквизиты. Обычно их легко найти в приложении.

В приложении Тинькофф-банка ссылка на реквизиты есть на главной странице В заявлении нужно указать полные реквизиты банка, а не номер карты. Реквизиты из приложения Тинькофф-банка можно отправить в виде текста в любой мессенджер или на почту

Что делать, если работодатель отказывается переводить зарплату на вашу карту?

Договориться. Это первое, что нужно попробовать сделать. Иногда бухгалтеры просто не хотят менять привычный алгоритм работы и делать лишние платежки. У них такой объем операций, что это можно понять. Но если по-человечески и без нотаций попросить пойти навстречу, все может получиться. Главное, помните, что у вас точно есть такое право по закону. Если что, ссылайтесь на последние напоминания Роструда.

Получать зарплату наличными. Любой работник может отказаться от безналичных переводов зарплаты и получать ее из кассы. У работодателя нет права запрещать такое. Потом наличные можно положить на ту карту, которая вам удобнее, чтобы получать проценты на остаток и кэшбэк.

Напомнить о штрафе по статье 5.27 КоАП. Вас никто не может заставить оформить банковскую карту. Если вы не хотите, просто не оформляйте. Если работодатель не переведет зарплату, это повод для жалобы в трудовую инспекцию. А работодатель знает, что тогда к нему может прийти внеплановая проверка, а штраф для фирмы — от 30 000 до 50 000 рублей. Сейчас в думе на рассмотрении законопроект о том, чтобы формулировку про отказ в смене карты отдельно ввели в КоАП.

Пожаловаться. Если вам удобно получать зарплату на карту своего банка, но работодатель идет на принцип, он нарушает ваши права. Боритесь за то, чтобы их соблюдали: сайт «Онлайнинспекция-рф» вам в помощь.

Источник

Зарплатные и дебетовые карты – в чем сходство и различия? Особенности оформления и использования

Согласно данным ЦБ РФ, российские банки выпустили около 290 млн банковских карт, 195 миллионов из них продолжают оставаться активными, а половина от этого — зарплатные. С помощью карт в первом квартале 2020 года было совершено операций на 23 триллиона рублей. Работодатели активно отказываются от использования наличных и переходят на безналичный расчёт с персоналом. Такой способ удобнее, поскольку сотруднику не придётся ежемесячно лично приходить за деньгами. Помимо зарплатной, все желающие имеют право завести дебетовую карту. На первый взгляд предложения кажутся идентичными. Однако между ними существует большая разница.

Что такое зарплатная карта?

В статье 136 ТК РФ говорится, что организация обязана выплачивать заработную плату сотрудникам не реже 1 раза в полмесяца. Период предоставления денег фиксируется правилами внутреннего распорядка, коллективным или трудовым договором.

Работодатель может выдавать зарплату наличными или перечислять на банковский счет (в том числе карточный). Первый способ слишком сложный и дополнительно нагружает бухгалтерию — а если у фирмы нет кассы, она не может официально выдавать зарплату наличными. Поэтому работодатели массово переходят на использование банковских карт для перечисления зарплаты сотрудникам.

Эти карты выпускают и предоставляют банки в рамках зарплатного проекта — так принято называть эту услугу для работодателей. В рамках проекта кредитные организации открывают специальные карточные счета, и работодатели ежемесячно перечисляют на них деньги. Владельцы счетов — сами сотрудники организации, благодаря чему они могут получать деньги в любое удобное время, не отвлекая бухгалтерию фирмы.

Для работодателя такая услуга часто выгодна — банки, как правило, открывают зарплатные проекты практически бесплатно. Например, Сбербанк предлагает подключить услугу онлайн за 0 рублей и готов помочь перечислять зарплаты сотрудникам без выходных. Работодатели, если верить отзывам, довольны зарплатными проектами.

Банки тоже остаются в плюсе — они получают новых клиентов, которые совершают операции по картам. В результате на балансе банка аккумулируется большее количество денежных средств.

Сходства с дебетовой картой

Вообще существует 2 типа банковских карт — кредитные и дебетовые, и отличаются они наличием (или отсутствием) кредитного лимита. По этой логике зарплатные карты относятся к дебетовым. Продукты, действительно, очень похожи. Оба вида обеспечивают доступ клиенту к стандартным операциям, с их помощью можно:

снимать наличные;
отправлять переводы;
оплачивать товары и услуги.

Как и к дебетовой, так и к зарплатной картам некоторые банки предлагают подключить овердрафт — это превращает карты в разновидность кредитных карт, а сотрудник организации получает возможность «залезать» в минус, чтобы оплатить товары или услуги.

Правда, услуга овердрафта не всегда удобна — всегда есть риск ошибочного списания в минус. Например, держатель карты Газпромбанк решил пополнить карточный счет и внес деньги через банкомат. Система выдала ошибку, но в приложении клиент увидел, что деньги пришли. В течение нескольких дней он активно использовал карту, но потом получил уведомление о том, что баланс по карте ушел в минус. В результате по звонку на горячую линию выяснилось, что из-за ошибки системы деньги на счет не пришли, и клиент использовал овердрафт. В итоге ему пришлось гасить долг перед банком.

И дебетовые, и зарплатные карты могут принимать участие в акциях. Пример — бонусная программа Спасибо от Сбербанка, по которой клиенты получают скидки на покупки. При оплате картой за товары и услуги клиент копит бонусы, которые можно списать вместо реальных денег при оплате в магазинах-партнерах. Пользователи, если снова верить отзывам, в целом довольны программой.

Отличия от дебетовой карты

Тем не менее, говорить, что дебетовые и зарплатные карты — это одно и то же, нельзя. Несмотря на схожесть услуг, эти банковские продукты имеют ряд существенных отличий. Они состоят в следующем:

Перечень получателей. Принять участие в зарплатном проекте могут только сотрудники организации, которая заключила договор с банком. Оформить классическую дебетовую карту могут все клиенты в возрасте от 14-18 лет вне зависимости от места трудоустройства.
Дополнительные опции. За хранение средств на счете дебетовой карты могут начислять проценты, а за совершение операций — предоставлять кэшбэк. По картам, выпущенным в рамках зарплатного проекта, обычно нет никаких дополнительных опций.
Безопасность и контроль за операциями. Зарплатные карты оснащены чипом и магнитной полосой. О каждой операции на телефон клиента приходят смс-оповещения, а работодатель может оплатить страховку счетов сотрудников. Например, существует полис от Сбербанка «Защита карт», по которому можно получить компенсацию в размере до 350 000 руб. в случае хищения денег. Стандартные дебетовые карты обычно менее безопасны.
Связь между собой. Дебетовые карты функционируют отдельно друг от друга — если карту одного держателя заблокируют, это никак не отразится на другом клиенте. Карты, выпущенные в рамках зарплатного проекта, связаны между собой. Если бухгалтер допустит ошибку, ФНС инициирует проверку, и по её итогам может быть принято решение о блокировке расчетного счёта работодателя. Меры применяют до выяснения причин сложившейся ситуации. В течение этого срока работодатель не сможет перечислять заработную плату сотрудникам. Фактически держатель не является полноценным владельцем зарплатной карты, и в его отношении в теории могут быть применены санкции из-за действий других лиц.
Пакет услуг и программ существенно различается для зарплатных и дебетовых карт. Так, если карта выпущена в рамках зарплатного проекта Сбербанка, какие-либо дополнительные опции отсутствуют. Если используется классический дебетовый тариф, клиент дополнительно получит кэшбэк в размере до 30%.
Доступный лимит. Максимальная сумма на переводы и снятие средств по зарплатным картам меньше, чем по дебетовым. Например, в рамках зарплатного проекта Сбербанка клиент может вывести до 150 000 руб. в сутки. Если в этой же кредитной организации оформить простую дебетовую карту, сумма увеличивается до 300 000 руб. Точный размер лимита зависит от статуса карточки.

Поэтому чаще всего клиенты банков оформляют сразу два варианта карт: зарплатную — для получения зарплаты, а дебетовую — для использования в личных целях.

Можно ли оформить дебетовую карту, если есть зарплатная?

В законодательстве и правилах банков не говорится, что клиент имеет право оформить только 1 карту. Более того, оба вида карт могут быть выпущены в одном банке. Однако процесс выпуска платежных средств имеет отличия.

Если нужна дебетовая карта, изначально нужно убедиться, что клиент соответствует требованиям для её получения. Карту могут выдать, если:

у клиента российское гражданство;
его возраст больше 18 лет (по спецпредложениям требование к возрасту может быть снижено);
у него есть действующий паспорт;
он имеет регистрацию по месту жительства.

Срок оформления зависит от места проживания клиента. Чем оно дальше от крупных городов, тем больше времени потребуется. На своем сайте Сбербанк приводит подробную таблицу сроков изготовления карт в зависимости от региона. Период варьируется от 2 до 15 дней.

Отзывы это подтверждают — банки обычно успевают изготовить карты в этот срок. Оформлением зарплатной карточки занимается работодатель. Он самостоятельно заключает договор с банком. Сотрудникам на руки выдают готовые карты (и часто в массовом порядке).

Источник