Дебетовая карта можно ли ей брать кредиты

Кредит на карту в 2019 году можно оформить быстро и просто. Небольшие суммы получают в день обращения. Для этого даже не обязательно быть клиентом банка. Заемщики смогут за один день оформить новую карточку с определенной банком суммой кредита или перечислить заемные средства на действующую дебетовую карту.

Возможность выдачи крупных кредитов с обеспечением рассматривается банками в срок до 2–3 дней. Где выгоднее оформить сделку, в чем особенности кредитов, какие требования предъявляются к заемщикам.

Предложения банков

Чтобы взять выгодный займ на карту, следует обращать внимание на его параметры:

• Максимальный размер;
• Процентная ставка;
• Срок, способ погашения;
• Какие потребуются документы;
• Нужно ли обеспечение.

Оформить кредит можно на дебетовую карту любых платежных систем: VISA, Mastercard, МИР, Маэстро. Некоторые банки предоставляют кредиты на действующие карты, в других компаниях деньги перечисляются на новую дебетовую карту банка-кредитора.

1 Банк Тинькофф

На дебетовую карту Тинькофф можно оформить кредит для получения наличных. В компании реализуется 3 кредитные программы:

Имущество в залог могут предоставлять третьи лица.

Взять кредит смогут граждане РФ в возрасте 18–70 лет. Подтверждение доходов требуется в индивидуальных случаях, когда сумма кредита является высокой или, если у банка возникли сомнения в достоверности представленных заемщиком данных в анкете.

Сделка оформляется полностью онлайн. Для этого клиент заполняет заявку на сайте банка. После одобрения, деньги будут предоставлены на дебетовую карту банка, которую доставит курьер по адресу, указанному клиентом в анкете-заявке.

2 Кредит на карту Кукуруза

Держатели карты Кукуруза смогут оформить небольшой кредит, подключив услугу «Кредитный лимит» от банка Тинькофф.

Заявку можно оформить в любом салоне Евросети или на сайте credit.kykyryza.ru. Для оформления необходим паспорт.

После подключения кредитного лимита, карточкой можно будет пользоваться как кредитной с беспроцентным периодом до 55 дней, лимитом кредитования до 300 тыс. руб. Процентная ставка 28,9– 29,9%, по снятию наличных 36,9–49,9%.

3 Сбербанк

На карту Сбербанка можно оформить кредит наличными. Получить можно до 3 млн. руб., сроком от 3 месяцев до 5 лет.

• До 500 тыс. руб.: 14,5% при подаче заявки онлайн, 15,5%, если заявка подана в отделении банка.
• Более 500 тыс. руб.: соответственно 12,5% и 13,5%.

Заемщику должно быть не менее 21 года, до 65 лет, потребуется подтверждение доходов и занятости. Кредит предоставляется на действующую дебетовую карту банка.

4 Ренессанс кредит

Кредитная организация предлагает кредит с зачислением средств на карту. Получить можно до 700 тыс. руб. на срок до 5 лет. Ставка от 10,5%.

В банке реализуются 5 программ кредитования:

• Для клиентов: сумма 30–700 тыс. руб., ставка 10,5–24,9%;
• Для пенсионеров: сумма 30–200 тыс. руб., ставка 10,5–24,9%;
• Больше документов – ниже ставки: сумма до 700 тыс. руб., процент до 23,9%;
• На срочные цели: сумма до 100 тыс. руб., ставка от 18,9%.

Если клиент относится к категории «Надежные», ему предлагаются индивидуальные условия кредитования: минимальный процент при максимальной сумме кредита.

Если заемщик является клиентом банка, он сможет оформить сделку в любом регионе, где есть отделения банка. Новые заемщики смогут получить кредит только в регионе постоянной регистрации или основной работы.

5 Райффайзенбанк

Кредит на карту в Райффайзенбанке можно оформить за несколько минут:

Получить можно до 2 млн. руб., на срок от 1 года до 5 лет, под 10,99% годовых. При отказе от страхования ставка 15,99%. Оформить кредит до 5 млн. руб. могут премиальные клиенты на индивидуальных условиях.

Предлагается три программы:

• До 300 тыс. руб. потребуется только паспорт;
• До 1000 тыс. руб. кроме паспорта необходима справка о доходах;
• До 2000 тыс. руб. дополнительно требуется подтверждение занятости.

Кредиты предоставляются без обеспечения. Оформить могут только работники по найму. Кредит не предоставляется индивидуальным предпринимателям, владельцам бизнеса. Подать заявку можно онлайн или в представительстве банка, она рассматривается сразу после поступления в банк. Решение будет принято в течение нескольких минут.

Сводная таблица по банковским предложениям

Из рассматриваемых банков наиболее выгодные условия предлагаются банком Тинькофф. В нем можно получить наибольшую сумму кредита на максимальный срок. Рассматриваются заявки в день обращения. Сделка будет оформлена полностью онлайн, карту привезет курьер. Однако процент по сделкам без обеспечения высокий, от 12%.

Оформление кредита на карту

Банки в основном предлагают 3 способа оформления кредита:

• В представительстве;
• На сайте;
• По звонку на горячую линию.

При оформлении онлайн, после рассмотрения заявки, для подписания документов клиент должен посетить банк с оригиналами справок или курьер привезет документы на подпись и заберет оригиналы требуемых справок, сверит личность заемщика с оригиналом паспорт, сфотографирует заемщика и т. д. по адресу, указанному клиентом в анкете.

Деньги перечисляются на дебетовую карту после подписания заемщиком кредитного договора и других документов.

Как увеличить вероятность принятия банком положительного решения

Чтобы получить кредит на карту без отказа, следует придерживаться следующих правил:

• Обратиться в банк, где заемщик является зарплатным клиентом, или имеет открытый депозит, пользуется другими услугами банка.
• Подтвердить документально доход и занятость, наличие дорогостоящего имущества, представить дополнительные документы (загранпаспорт, диплом об образовании и т. д.).
• При возможности подтвердить наличие дополнительного дохода.
• Погасить все имеющиеся кредиты, особенно просроченные.
• Новым клиентам банка лучше первоначально попробовать оформить кредит на минимальную сумму.

Кредиты на карту без проверок и звонков предоставляются только постоянным клиентам банка, которые получают в нем заработную плату. Дохода заемщика должно хватать на погашение кредита и процентов. Обязательным является наличие положительной кредитной истории.

Заемщики, которые впервые обратились к кредитору за кредитом, проходят полную проверку на платежеспособность, добропорядочность и финансовую состоятельность. Для увеличения шанса на получение денег, можно оставить заявку на кредит сразу в несколько банков. Это удобно делать через специальные сервисы займов, где собраны актуальные предложения банков.

Преимущества и недостатки

Оформление кредита на карту будет удобным при необходимости совершения крупной разовой покупки за наличный расчет. Снять с дебетовой карты наличные средства проще и дешевле, чем с кредитки. Например, при снятии денег в Тинькофф банке с дебетовой карты в сумме более 3 тыс. руб. комиссия не взимается, а за снятие заемных средств с кредитной карты будет снята комиссия в размере 2,9%+290 руб. за каждую операцию.

Дополнительными достоинствами являются:

• Более низкие проценты, чем по кредитным картам или займам в микрофинансовых компаниях;
• На оформление потребуется не много времени, часто достаточно паспорта, чтобы получить деньги;
• Оформить можно более крупную сумму кредита, чем по кредитной карте;
• Заемщик может погасить кредит досрочно, не уплачивая дополнительных комиссий.

Недостатками кредитов на карту являются:

• Как правило, кредиты предоставляются в небольшой сумме. Максимальные кредиты получают зарплатные клиенты банка, которые имеют положительную кредитную историю.
• Нет беспроцентного периода, кредиты погашаются равными платежами, начиная со следующего месяца от получения.
• Кредит предоставляется разовой суммой, проценты также будут начислены со всей суммы кредита, независимо от того, сколько денег было израсходовано заемщиком.
• Сумма выданного кредита не возобновляется, в отличие от лимита по кредитным картам.
• Кредит по паспорту смогут оформить только зарплатные клиенты банков, новые заемщики должны будут подтвердить свой доход и занятость.

Отзывы пользователей

Заемщики, пользующиеся кредитами, которые предоставляются на дебетовую карту, отмечают, что оформить сделку просто. Удобной является возможность подать заявку онлайн, без посещения банка.

Банк достаточно посетить один раз для подписания кредитного договора и сопровождающих документов. В банках Тинькофф и Ренессанс есть возможность доставки карты курьером или почтой. Минусами сделок является факт, что сумма выдаваемых на карту кредитов небольшая, новые заемщики должны подтверждать свои доходы и занятость.

Некоторые пользователи отмечают, что рекламируемая быстрая выдача кредитов – это только рекламный ход. Сделки рассматриваются от 1 дня и больше, предварительное одобрение заявки не означает, что кредит будет оформлен. Часто после предоставления в банк оригиналов документов в кредите отказывают. При наличии плохой кредитной истории, активных просроченных кредитов, в выдаче нового займа будет отказано.

Ответы на вопросы

Какие кредиты можно получить на дебетовую карту?

На карту можно получить любые виды нецелевых потребительских кредитов, которые предоставляются наличными денежными средствами.

Можно ли оформить кредит на карту негражданам РФ?

Программами банков предусматривается выдача кредитов гражданам РФ. Возможность предоставления ссуды гражданину иностранного государства может быть рассмотрена в индивидуальном порядке.

Обязательными условиями выдачи являются:

• Законное, подтвержденное документами, нахождение на территории РФ;
• Постоянная работа в России с достаточным доходом;
• Наличие дебетовой зарплатной карты.

Дополнительно может потребоваться залог имущества, находящегося на территории России.

Вывод

Кредиты на карту являются удобным способом получения заемных средств для заемщиков, которые активно пользуются карточными продуктами банков. Несмотря на наличие недостатков, программы банков являются популярными и востребованными.

Наиболее выгодные условия кредитования предлагаются зарплатным клиентам банков, бывшим заемщикам с положительной кредитной историей. Если за счет заемных средств планируется крупная разовая покупка, лучше оформить потребительскую ссуду на дебетовую карточку, чем оформлять кредитку.