Что такое бик карты можно ли его кому говорить
Содержание статьи
Какие данные банковской карты можно, а какие нельзя сообщать сторонним лицам?
Почем важно знать, какие данные хранить в тайне?
Банковская карта — быстрый и удобный способ хранения средств и оплаты счетов. На ней находятся ваши денежные средства, необходимые для существования: зарплата, пенсия, накопления. Каждая карта имеет уникальный набор реквизитов: номер, дату окончания и т.д. Эти данные нужно хранить в тайне и желательно не сообщать посторонним лицам.
Ответственность за сохранность данных карты несет держатель карты. Если вы сообщите реквизиты карты третьим лицам, то можете лишиться ваших денежных средств на карте, стать жертвой мошенника, а в определенных случаях и фигурантом уголовного дела.
Пройти тест: Правила безопасности держателя банковской карты
Поэтому рекомендуем со всей серьезность относиться к защите своих карт и в случае их компроментации реквизитов немедленно блокировать пластик и перевыпускать. Это поможет сохранить ваши деньги в сохранности.
Что такое реквизиты банковской карты?
Реквизиты банковской карты — это данные, указанные на пластике (номер, фамилия и имя владельца, срок действия и т.д.) Рассмотрим реквизиты на банковской карте более подробно на примере. На картинке каждый реквизит имеет собственный номерной знак.
Цифра 0 — ПИН-код к банковской карте, который указывается в запечатанном конверте или придумывается клиентом.
Цифра 1 — наименование банка-эмитента карты. Указывается банк, выпустивший карты и обслуживающий ее.
Цифра 2 — Защитный чип.
Цифра 3 — Номер карты, который обычно состоит из 16-ти цифр. Некоторые номера состоят из 18-ти цифр. В этих цифрах заложена определенная информация (наименование платежной системы, типа карты и т.п.)
Цифра 4 — Окончание срока действия карты. Здесь указывается месяц и год, когда у карточки закончится срок действия.
Цифра 5 — Имя и фамилия владельца карты латинскими буквами.
Цифра 6 — CVC/CVV2 код. Он находится на оборотной стороне карты и состоит из 3 или 4 цифр.
Loading …
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Реквизиты, которые можно сообщать
- Номер своей банковской карты. Если злоумышленник завладеет номером вашей банковской карты, он не сможет сделать с этим ничего противоправного.
- Номер счета своей банковской карты. У каждой карты есть счет, к которому она привязана. Он начинается с цифр 40817 и состоит из 20-ти цифр. Разглашение номера счета тоже не представляет никакой опасности.
- Имя и фамилия владельца карты. Разглашение этих данных само по себе не несет опасности для владельца карты.
- Последние 3 или 4 цифры номера карты. Разглашение этих данных никак не отразится на безопасности денег на вашей банковской карте. Эти данные помогают сотрудникам банка при решении вашего вопроса по телефону быстро найти нужную карту. Сами по себе они не несут никакой ценности. Зная данные цифры никакие действия с картой произвести нельзя.
Читайте также: Что делать, если нашел чужую карту?
Что делать, если просят 3х значный номер на обратной стороне?
Трехзначный номер на обратной стороне банковской карты называется CVC/CVV2 код. Он служит подтверждением того, что данная карта находится у вас в руках. Зная номер карты и данный код можно провести оплату вашей картой в любом месте.
Читайте также: Можно ли отдать свою карту другому человеку?
Практически все интернет-магазины требуют данный код для оплаты. При оплате онлайн сообщать данный код можно. Без ввода этого кода оплата не пройдет и платеж за нужный вам товар или услугу вы не осуществите. Желательно вводить этот код на проверенном сайте во избежание мошенничества.
А вот сообщать этот номер человеку, по телефону или при помощи электронной почты не следует. Велика вероятность лишиться денег на карте.
Реквизиты, которые нельзя сообщать
- ПИН-код. Это строго конфиденциальная информация, которую нельзя сообщать даже близким родственникам и друзьям, не говоря уже о посторонних людях. Правоохранительные органы знают тысячи случаев, когда с помощью ПИН-кода деньги с карты снимали именно близкие родственники или друзья владельца карты.
- CVC/CVV2 код. Он находится на обороте карты на полосе для подписи и состоит из 3 или 4 цифр. Этот код используется, чтобы проверить, что карта находится в руках того, кто в данный момент совершает платежную операцию. Такой код можно приравнять к ПИН-коду, но только в интернет пространстве. Сообщать его третьим лицам нельзя, однако современные интернет-магазины не принимают оплату без введения этого кода. Если к карте подключен 3D-Secure, то можно смело вводить CVC код при оплате в интернет-магазине.
- Номер карты и дату окончания cрока действия нельзя сообщать вместе! По этим данным можно сделать покупку в популярном Интернет магазина Amazon.
- Код 3D-Secure при оплате сторонним лицам тоже сообщать не следует. Он одноразовый и знать его должны только вы. Если вам звонят и говорят, что придет определенный код, то его никому показывать нельзя. Возможно злоумышленники знают реквизиты вашей карты и этот код является последней преградой, мешающей украсть деньги с вашей карты.
- Все реквизиты карточки одновременно. Некоторые реквизиты карточки не несут опасности, если их называть по-отдельности. Однако если владелец сообщит злоумышленнику все реквизиты своего пластика, это может закончиться плохо.
Что можно сделать, зная реквизиты банковской карты?
Согласно отчету Центробанка год свыше 65% мошеннических операций с банковскими картами совершаются при наличии у злоумышленников реквизитов пластика. Это самый распространенный способ, как можно украсть деньги с карточки любого человека.
Зная реквизиты карты, злоумышленники могут списать с нее деньги абсолютно разными способами.
Зная реквизиты вашей банковской карты, злоумышленник может расплатиться ей за покупки в интернет-магазине, совершить перевод с карты на карту и т.п.
Есть более изощренные варианты, как завладеть чужими деньгами, зная данные карты, поэтому владельцу пластика важно хранить эту информацию в секрете.
Когда сообщать даже номер карты небезопасно?
Номер карты можно сообщать друзьям и близким для перевода. Однако нужно быть очень аккуратным, если что то продаете и покупаете на Авито. Сейчас на этой доске объявлений действует множество мошенников.
Одним из способов обмана является мошенничество с переводами на карту. Допустим вы продаете товар за 20 тыс. Вам пишет покупатель и вы договариваетесь о сделке. Вы даете свой номер карты и деньги приходят, но вместо 20 тыс. приходит 40 тыс. С вами связывается покупатель и пишет, что перевод задвоился и нужно вернуть 20 тыс. на карту с данным номером. Вы возвращаете деньги. Потом внезапно обнаруживаете, что вашу карту заблокировали.
Читайте также: 6 советов, как защититься от утраты денег
Далее вы становитесь участником расследования полиции. На самом деле мошенник параллельно продавал еще товар, например iPhone последней модели за 40 тыс. и нашел покупателя. Тот перевел деньги уже на вашу карту, но естественно товар не получил. Он обратился в полицию, завели дело и вашу карту заблокировали.
Итого вам нужно будет вернуть 40 тыс. обманутому покупателю и 20 тыс. вы отдали мошеннику и 20 тыс. осталось на вашей карте. Итого минус 40 тыс.
Как видите, не всегда можно сообщать номер карты даже посторонним людям. Нужно быть внимательным и правильно взвешивать риски.
Как обезопасить реквизиты своей карты?
Есть несколько способов, как обезопасить данные своей банковской карты. Во-первых, владелец пластика должен заменить свою карту на пластик с моментальной оплатой в одно касание. Для такого платежа не нужно доставать карту из кошелька, светить ее перед очередью, вводить ПИН-код. Достаточно поднести кошелек к считывающему устройству и деньги спишутся без особых проблем.
Читайте также: Что делать, если потерял карту?
Никто в очереди не сможет разглядеть реквизиты вашей банковской карты или запомнить пин-код. Конечно, здесь тоже есть свои риски. Например, если клиент потеряет кошелек, то банковской картой смогут воспользоваться другие люди, ведь вводить ПИН-код для оплаты не нужно.
Во-вторых, можно заменить карту на пластик с возможностью оплаты через Apple Pay, Samsung Play, Google Play. Благодаря этому варианту можно оплачивать покупки и услуги, приложив свой мобильный телефон к считывающему устройству. Клиенту даже не нужно носить с собой карту или кошелек. Достаточно скачать специальное приложение, зарегистрировать там все свои карты и оплачивать с него.
Этот способ кажется гораздо более надежным и безопасным, чем предыдущий. Да, здесь тоже есть риск потерять телефон, но современные гаджеты надежно защищены паролями, отпечатками пальцев или сканированием сетчатки глаза.
В-третьих, нужно внимательно проверять сайт при оплате в интернете. Сегодня очень распространены фишинговые сайты, которые собирают информацию о банковских карточках, списывают все деньги под 0. Фишинговый сайт — это абсолютная копия (подделка) какого-то популярного сайта, интернет-магазина или даже интернет-банка. Перед тем как вводить реквизиты своей банковской карты на сайте, всегда перепроверяйте его адрес на соответствие действительности.
В-четвертых, не сообщайте реквизиты своей банковской карты даже близким родственникам, старайтесь принимать переводы не по реквизитам карты, а по номеру телефона. Они доступны для клиентов Сбербанка, Тинькофф и других банков.
В-пятых, для интернет-покупок заведите виртуальную банковскую карту. Ее можно оформить за считанные минуты в интернет-банке любого банка. Это абсолютно бесплатно. На виртуальную карту можно переводить деньги со своего основного пластика без комиссии и за считанные секунды.
После пополнения виртуальной картой можно оплачивать покупки и услуги в любых интернет-магазинах без ограничений. Это самый безопасный способ покупок в интернете и сохранения реквизитов основного пластика.
В-шестых, если вы все-таки не открыли виртуальную карту для покупок в интернете, всегда следите, чтобы интернет-магазин был настоящим, имел какие-то отзывы в интернете. Вместе с фишинговыми сайтами в интернете много сайтов-однодневок, которые создаются под видом интернет-магазина и собирают данные банковских карт.
Популярные вопросы по безопасности
Нужны ли данные владельца для перевода на карту?
Данные получателя при переводе на карту в принципе не нужны, т.е. вы не обязаны их указывать. Однако, некоторые банки обычно указывают самого отправителя. Если вы, например, переводите деньги из онлайн банка Сбербанка или Райффайзен, то получателю в комментарии к платежу будет видно, кто перевел деньги.
Можно ли сообщать 3 цифры на задней стороне карты?
Сам банк обычно никогда не звонит клиенту и не спрашивает реквизиты карты. Нужно быть осторожным при звонках из банка, лучше перезвонить самому через горячую линию и все узнать.
- 3 цифры с ЗАДНЕЙ стороны карты НЕ следует сообщать в телефонном разговоре никому!
- 3 последние цифры НОМЕРА карты можно сообщать, если вы звоните сами на горячую линию и вас спросили про это. Это нужно для быстрой идентификации вашей карты
Что нельзя говорить сотруднику банка о своей карте?
Если вам звонит сам банковский работник, особенно служба безопасности банка — то нужно быть очень внимательным, т.к. сотрудники банка звонят клиентам в исключительных случаях. Если все таки разговор идет, то НЕЛЬЗЯ сообщать 3 последние цифры на обороте карты, все реквизиты карты одновременно, пин-код карты. Если вы сообщили и начали сомневаться, что вам звонил сотрудник банка — лучше заблокировать и перевыпустить карту
Что будет, если мошенникам попало в руки фото лицевой стороны карты?
Ничего хорошего не будет. Карту неоходимо перевыпустить. Даты окончания и срока действия карты достаточно в некоторых случаях для совершения платежа. Однажды утром вы можете обнаружить списание. Деньги с карты необходимо снять, карту заблокировать и перевыпустить. Это самый безопасный способ.
Если отдал данные карты на Суперприз Лайк, нужно ли менять карту?
Да, карту лучше заблокировать и поменять. Суперприз Лайк похоже на какое-то мошенничество. Просто заманивают обычных людей и просят их палить данные карты. А потом снимают денежки. Не стоит доверять розыгрышам в Интернет, где просят указать данные банковской карты. Риск обмана велик.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Можно ли говорить бик карты. Что такое бик, для чего он нужен и как его узнать
Для проведения платежей нужны реквизиты, у них есть свои названия и аббревиатуры. Далее рассказывается, как узнать БИК Сбербанка, что это такое и зачем он нужен.
Обычный человек, без специального образования, может растеряться и долго искать неизвестное ему определение, информацию о котором могут затребовать в финансовом учреждении.
БИК — не индивидуальный реквизит карты, он назначается выпустившему её отделению Сбербанка. Эти сведения находятся в открытом доступе и могут быть выданы по требованию. Другое дело — , для его получения нужен паспорт или другая конфиденциальная информация, чтобы данные не попали в чужие руки.
Что такое БИК банка
БИК (банковский идентификационный код) присваивается банковскому отделению, действующему на территории России. Классификатор БИКов ведет ЦБ РФ.
Банковский идентификатор состоит из набора чисел, он уникален в пределах платежной системы Центробанка и указывает на местоположение банка.
- Первые две цифры слева — код РФ «04».
- Третья и четвертая — код территории России.
- Пятая и шестая — номер подразделения расчетной сети ЦБ РФ, принимает значение от «00» до «99».
- С седьмой по девятую цифру — номер кредитной организации в расчетной сети Центробанка, где открыт её корреспондентский счет, используют значения от «050» до «999».
Реквизиты центрального отделения , зарегистрированного по адресу г. Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19:
- БИК 044525225
- Кор. счет 30101810400000000225
- КПП 773601001
- ИНН 7707083893
В других отделениях свой банковский идентификационный код. Балтийский банк Сбербанка — 042520607, Дальневосточный — 040813608.
Как узнать БИК Сбербанка
Посмотреть БИК Сбербанка можно разными способами. Записывая его, будьте внимательны, иначе ошибка может привести к неправильному переводу, задержке либо возврату средств. С верными реквизитами ваши платежи будут исполняться вовремя.
Через Сбербанк Онлайн
Чтобы узнать реквизиты выполните . Затем перейдите в раздел «Карты», выберите нужную и откройте вкладку «Детальная информация». Нажмите по ссылке «Реквизиты перевода на счет карты».
Откроется форма с реквизитами, в ней вы можете взять БИК Сбербанка. Сообщите его тем людям и организациям, которые хотят перевести деньги на ваш счет.
Конверт от карты
Банковские карточки выдаются в запечатанных конвертах с условиями обслуживания и реквизитами.
По телефону
Позвоните на и спросите у специалиста то, что вам нужно. Возможно, вам придется представиться (назвать ФИО и паспортные данные), чтобы вас идентифицировали.
В отделении
Обратитесь в удобный для вас офис банка (лучше тот, который выдал вам карту), и попросите предоставить информацию для денежных переводов на счет вашей карточки.
Чтобы клиент, пользующийся услугами, кредитных организаций мог осуществить некоторые валютные операции или перевести денежные средства со своей карты в другой банк, очень часто требуется указать дополнительные реквизиты, в том числе БИК банка. Многие теряются, когда видят подобный параметр, так как не знают его предназначения и сущности. В таких случаях назревает вопрос, что это такое?
Итак, банковский идентификационный код — являет собой эксклюзивный идентификатор финансовой организации, который используют в любых платёжных документах на территории российского государства. Классификатор кодов проводится ЦБ РФ. Идентификационный код состоит из уникального сочетания цифр, которые не имеют аналогов в платежной системе Банка России.
Идентификатор кредитной организации формируется по определенным правилам, которые утверждены ФЗ № 225-П «О справочнике банковских идентификационных кодов…» от 2003 г.
Какое значение играет БИК банка?
- Благодаря БИК каждый клиент кредитной организации может узнать, в каком регионе находится филиал банка.
- Идентификационный номер позволяет получить сведения о том, какой филиал Банка России проводил регистрацию кредитной организации, а также проводит его обслуживание.
- Благодаря последним трем цифрам в БИКе, клиент может получить примерную информацию о том, когда подразделение было открыто. Это связано с тем, что коды присваиваются в строгом хронологическом порядке и вносятся в единый классификатор центрального регулятора.
Структура БИК
- первые две цифры обозначают код Российской Федерации («04»);
- третья и четвертая — код региона РФ согласно «Общероссийскому классификатору объектов административно-территориального деления» ОК 019-95 (ОКАТО), принятому постановлением госстандарта России от 31 июля 1995 года № 413. Если эти цифры равны «00», значит, подразделение банка находится за пределами России;
- пятая и шестая — условный номер подразделения расчетной сети ЦБ РФ, или условный номер структурного подразделения Банка России. Код может принимать цифровые значения от «00» до «99»;
- с седьмой по девятую — условный номер кредитной организации в подразделении расчетной сети Центробанка, в котором открыт ее корреспондентский счет . Может принимать значения от «050» до «999».
Для расчетно-кассовых центров в составе Банка России данные значения принимают вид «000». Для головного расчетно-кассового центра и иных подразделений, выполняющих его функции, — «001». Для других подразделений расчетной сети ЦБ РФ и структурных подразделений Банка России данные значения соответствуют «002».
Пример БИК Сбербанка России: 044525225
БИК — это уникальный реквизит, который позволяет пользователям банковских услуг, в том числе пластиковых карт, осуществлять различные операции. Строгой конфиденциальной информации не несет.
В статье:
В статье вы узнаете что такое БИК и относится ли он к карте или к Сбербанку вцелом. Финансовая сторона жизни современного человека постепенно перемещается в Интернет. Сегодня держатель карты может свободно перемещать большие суммы с помощью одного сообщения по телефону, либо не выходя из дома,проводить оплаты товаров и услуг. В большинстве случаев ему не нужны все многочисленные цифры реквизитов получателя (БИК, КПП, ИНН) — порой достаточно лишь номера банковской пластиковой — кредитной или дебетовой — карты. Разумеется, это считается весьма удобным и оперативным вариантом управления финансами. Но одними картами финансовые операции не ограничиваются.
Таковое возможно лишь до тех пор, пока держателю банковской карты не придется осуществлять полноценный перевод между счетами, а особенно, если речь идет о стороннем банке, и он не в курсе о ваших , и вам нужно будет узнать БИК карты Сбербанка. Дело в том, что подобные операции требуют дополнительных сведений. В противном случае, платеж не получится осуществить: деньги или останутся на счете или «зависнут» до выяснения деталей операции.
Что такое БИК Сбербанка
Банковский идентификационный код — это совокупность цифр, определяющая ту или иную кредитно-финансовую организацию в общем списке банков страны. БИК банка не привязан к карте Сбербанка, не является принадлежностью и, соответственно, индивидуальным кодом каждого расчетного счета — он присваивается только организации. С помощью банковского идентификационного кода определяется принадлежность карты, счета или кредитного продукта, эмитированного конкретным банком.
Иными словами, БИК будет одинаков для расчетных и корреспондентских счетов, кредитных и дебетовых карт, если все они выпущены одним банком — в нашем случае, Сбербанком России.
Стоит отметить что имеет несколько филиалов и для уверенности всегда стоит уточнить БИК именно «вашего» Сбербанка.
Когда нужно знать БИК карты Сбербанка
Эта деталь реквизитов банковского отделения может понадобиться в нижеописанных случаях:
- при проведении валютных переводов. Что вполне логично — иностранный банк должен четко видеть реквизиты банковского отделения, в которое направляется платеж. В противном случае вместо одного деньги могут прийти на расчетный счет другого банка;
- при проведении переводов на расчетные счета сторонних банков. Логика повторяет логику предыдущего пункта: расчетный счет карты сбербанка определяется по БИК;
- при осуществлении покупок в Интернет-магазинах. Данные реквизиты понадобятся в том случае, если осуществляется полноценный перевод, допустим, с банковской карты на расчетный счет компании (не на электронный кошелек или банковскую карту).
При возникновении вышеперечисленных вопросов клиент старается узнать БИК и счет карты Сбербанка.
6 способов узнать БИК карты
Вы сможете выбрать наиболее удобный в вашей ситуации способ получения информации о БИК банковской карты Сбербанка.
Договор на открытие карты
В случае, если банковский идентификационный код нужно узнать держателю банковской карты, то клиенту нужно «поднять» все полученные вместе с картой документы, в частности, договор на обслуживание. Обычно все реквизиты карты, в том числе БИК банка, значатся на последнем листе документа.
Онлайн на сайте Сбербанка
Интернет. В этой ситуации на помощь придет информация, размещенная на официальной странице банка в сети. Важно обратить внимание на то, что полные реквизиты, в том числе БИК и расчетный счет карты Сбербанка узнать можно лишь в региональном разделе, изменив город (по умолчанию значится Москва) на нужный (где была выдана карта) — и для этого не нужно входить в личный кабинет.
Перейдите на вкладку Реквизиты и нажмите «Подробнее», если в списке нет БИК
Личный кабинет Сбербанк Онлайн
Система Сбербанк Онл@йн. Если у клиента несколько карт, то нужно выбрать ту, с помощью которой будет осуществляться перевод или другая операция. И найти реквизиты соответствующего счета (обычно это кроется во вкладке «Детальная информация»).
Выбираем вкладку «Информация по карте», здесь вы увидите вашей карты, если необходимы все данные для перевода, то нажимаем на соответствующую кнопку.
Шаг 2. Информация по карте — Реквизиты перевода
Наиболее полная информация по вашему банковскому продукту содержится на этой странице.
Телефон горячей линии
По телефону узнать БИК и номер счета карты Сбербанка также возможно. В этом случае оператор не запрашивает контрольную информацию по карте — ведь номер банковского идентификационного кода- это открытые данные, которые получить может каждый. Но в случае, если нужны индивидуальные реквизиты — например, счет — то в этом случае клиенту нужно будет назвать контрольную информацию по карте. Будьте к этому готовы и не потратьте зря время на ожидание ответа оператора.
В отделении Сбербанка
При непосредственном визите в отделение банка. Специалист операционного зала любого отделения или консультант всегда смогут сообщить и БИК, и номер счета, привязанный к карте Сбербанка. Однако данный способ не совсем подходит тем клиентам, у кого достаточно плотный график и кому бывает сложно выкроить несколько минут, чтобы посетить отделение банка. Оптимальным вариантом может быть либо звонок непосредственно в отделение, либо визит по достаточно важному вопросу, в ходе которого возможно получение реквизитов банка. Также такой вариант подходит и тем, кто не является клиентом банка, однако совершение банковских операций необходимо.
В мобильном приложении
В приложении Сбербанка для iOS и Android можно быстро узнать БИК и номер счета карты.
Вам достаточно выбрать нужную карту на первом экране и нажать на «Показать реквизиты» 
Частые вопросы
Возможно ли определить БИК Сбербанка по номеру карты?
Зачастую бывает так, что под рукой нет ни Интернета, ни телефона, а перевод отправить нужно, и клиент начинает искать способы определения банковского идентификационного кода с помощью данных своей карты. Стоит разочаровать, но подобные попытки не являются оправданными, и ни один, кроме вышеописанных вариантов, не дает такой возможности. Если клиент находится в стороннем банке, и для осуществления перевода или иной операции ему потребуется БИК Сбербанка, то ему оптимально подойдет только один из вышеописанных способов.
Что можно посоветовать в такой ситуации
Как вариант — скачать приложение Сбербанк Онл@йн на смартфон. Подобные мобильные сервисы позволяют осуществлять те же самые функции, что и открытый на экране компьютера интерфейс личного кабинета или экран банкомата и терминала самообслуживания. Минус данного варианта — он занимает существенное количество времени. Плюс, если клиент не зарегистрирован в этой системе, ему не удастся просто так установить приложение — потребуется идентификация через банкомат Сбербанка.
Итоги
Подытоживая все вышеописанное, очевидно, что такие реквизиты, как БИК, узнать по карте Сбербанка России невозможно, однако есть как минимум 6 способов быстро их получить. И клиент вправе выбирать именно тот, что ему подойдет больше всего.
Источник